Planen Sie den Kauf eines Hauses in Großbritannien? Finden Sie heraus, wie Sie eine britische Hypothek erhalten können, einschließlich der aktuellen Zinssätze und wie viel Geld Sie leihen können.

Es gibt keine Beschränkungen für die Aufnahme von Hypotheken für Ausländer, um im Vereinigten Königreich eine Immobilie zu kaufen, aber das System der Beantragung und des Erhalts eines Wohnungsbaudarlehens kann komplex sein. Um Ihnen den Einstieg auf die Immobilienleiter zu erleichtern, erklären wir, wie das britische Hypothekensystem funktioniert, einschließlich Überlegungen zur Erschwinglichkeit, Zinssätzen und Steuern.

Lesen Sie weiter, um Informationen zu folgenden Themen zu erhalten:

Hypotheken in Großbritannien

Das Vereinigte Königreich verfügt über einen der größten Hypothekenmärkte im Vereinigten Königreich mit  13,5 Millionen Hypotheken  im Wert von rund 1,7 Billionen Pfund. Wohneigentum ist im Vereinigten Königreich beliebter als in vielen Ländern Europas.

Auch wenn die Zahl in den jüngeren Altersgruppen in den letzten Jahren zurückgegangen ist, planen viele junge Familien weiterhin, ein Haus im Vereinigten Königreich zu kaufen und eine Hypothek aufzunehmen. Im Vereinigten Königreich gibt es verschiedene Arten von Hypotheken, die über Banken und Bausparkassen erhältlich sind. Die meisten haben eine Laufzeit von etwa 25 Jahren, sie können jedoch auch länger oder kürzer sein.

Sollten Sie Immobilien im Vereinigten Königreich kaufen?

Seit dem Austritt des Landes aus der Europäischen Union am 31. Januar 2020 herrscht Unsicherheit über den britischen Immobilienmarkt. Die Immobilienpreise erlitten im Jahr 2021 einen starken Einbruch, entspannten sich jedoch im Jahr 2023. Bedenken Sie, dass die Wachstumsrate der Preise im ganzen Land schwankt. wobei einige Orte stärker steigen als andere.

Der durchschnittliche Hauspreis im Vereinigten Königreich ist nach wie vor recht hoch und liegt   im Mai 2023 bei rund 285.861 £ .

Es gibt Vor- und Nachteile, wenn Sie sich für den Kauf eines Hauses im Vereinigten Königreich entscheiden. Ihre Entscheidung hängt von Ihren persönlichen Vorlieben und Umständen ab. Mieten bietet mehr Flexibilität, aber weniger Stabilität. Vor allem in den größeren Städten ist es zudem mit hohen Kosten verbunden. Davon abgesehen ist es oft sinnvoller, zu Beginn zu ziehen, bevor Sie sich entschieden haben, wo Sie sich niederlassen möchten.

Um Ihnen beim Abwägen Ihrer Entscheidung zu helfen, lesen Sie mehr über Mieten und Kaufen im Vereinigten Königreich, um einige der wichtigsten Überlegungen zu erfahren.

Wer kann im Vereinigten Königreich eine Hypothek aufnehmen?

Es gibt keine gesetzlichen Beschränkungen für Erwachsene, die im Vereinigten Königreich eine Hypothek aufnehmen möchten. Ausländische Anleger können im Vereinigten Königreich Hypotheken aufnehmen, unabhängig davon, ob sie ansässig oder nicht ansässig sind. Die genauen Konditionen variieren jedoch je nach Kreditgeber.

Jede Bank oder Bausparkasse hat ihre eigenen Anforderungen, aber im Allgemeinen sind die wichtigsten Faktoren:

Alter

Da es sich bei Hypotheken im Wesentlichen um Wohnungsbaudarlehen handelt, die über einen langen Zeitraum abbezahlt werden, ist es für ältere Altersgruppen schwieriger, im Vereinigten Königreich eine Hypothek aufzunehmen.

Die meisten Banken und Bausparkassen lehnen ältere Antragsteller nicht pauschal ab, verlangen aber wahrscheinlich eine höhere Anzahlung und begrenzen die Zeit für die Rückzahlung der Hypothek.

Einkommens- und Arbeitsplatzsicherheit

Kreditgeber müssen darauf vertrauen können, dass die Hypothekenzahlungen eingehalten werden, und müssen die Risiken kalkulieren, wenn sie Hypotheken anbieten. Dies kann Selbstständige und Freiberufler im Vereinigten Königreich benachteiligen.

Sie müssen einen Verdienstnachweis vorlegen und der Betrag, den Sie leihen können, hängt von dem Betrag ab, den Sie nach Ansicht des Hypothekengebers zurückzahlen können.

Kreditwürdigkeit

Wie bei Darlehen und anderen Kreditformen im Vereinigten Königreich wird Ihre Bonität überprüft, um festzustellen, ob Sie für eine Hypothek in Frage kommen.

Wenn Sie über eine schlechte Bonität oder eine niedrige Kreditwürdigkeit verfügen, zögern Kreditgeber möglicherweise, Ihnen eine Hypothek zu gewähren. Das Beste, was Sie in solchen Situationen tun können, ist, ein paar Monate damit zu verbringen, Ihre Punktzahl zu verbessern (z. B. indem Sie alle ausstehenden Schulden begleichen und sicherstellen, dass Sie im Wählerverzeichnis eingetragen sind).

Kann man als Ausländer im Vereinigten Königreich eine Hypothek aufnehmen?

Expats, sowohl ansässige als auch nichtansässige, können im Vereinigten Königreich legal Immobilien kaufen und eine Hypothek aufnehmen. Für Nichtansässige und Nicht-EU/EFTA-Staatsangehörige kann der Prozess für Hypotheken im Vereinigten Königreich jedoch etwas komplizierter sein. Es ist viel einfacher, im Vereinigten Königreich eine Hypothek aufzunehmen, wenn Sie:

  • Seit mindestens zwei Jahren im Vereinigten Königreich wohnhaft
  • Sie haben eine feste Anstellung im Vereinigten Königreich
  • Besitzen Sie ein britisches Bankkonto

Diese Anforderungen gelten im Allgemeinen, um sicherzustellen, dass der Antragsteller im Vereinigten Königreich eine gute Bonitätshistorie aufgebaut hat. Nichtansässige und diejenigen, die diese Voraussetzungen nicht erfüllen, haben weiterhin die Möglichkeit, eine Hypothek ohne Status (auch Selbstzertifizierungshypothek genannt) aufzunehmen, bei der Sie eine Anzahlung von mindestens 25 % leisten müssen.

Welche Arten von britischen Hypotheken gibt es?

Aufgrund der großen Auswahl an Optionen könnten Erstkäufer mit der Fülle der im Vereinigten Königreich verfügbaren Hypothekenprodukte überfordert sein. Die beiden wichtigsten Arten von Hypotheken im Vereinigten Königreich sind Festhypotheken und variable Hypotheken. Es gibt auch einige Spezialtypen für unterschiedliche Umstände. Hier finden Sie einen kurzen Überblick über die beliebtesten Hypotheken in Großbritannien.

Festhypothek

Diese Hypotheken sind mit einem festen Zinssatz für eine Laufzeit von in der Regel zwei oder fünf Jahren ausgestattet. Am Ende des Festzinszeitraums wird der Zinssatz dann in der Regel auf den variablen Standardzinssatz des Kreditgebers umgestellt. Festzinshypotheken sind bei Hauskäufern in Großbritannien beliebt, wobei  etwa 75 % der Hypotheken  im Vereinigten Königreich als Festhypotheken gewährt werden.

Der standardmäßige variable Zinssatz kann viel teurer sein, daher nehmen Hausbesitzer ihre Immobilie häufig am Ende des Festzinszeitraums um.

Kreditgeber bieten Hypotheken in der Regel mit einer Laufzeit von rund 25 Jahren an. Es können jedoch auch kürzere Hypotheken (z. B. 15 oder 20 Jahre) und längere Hypotheken (z. B. 30 oder 35 Jahre) ausgehandelt werden.

Hypothek mit variablem Zinssatz

Variable Hypotheken können schwanken und sind vom allgemeinen Zinssatz abhängig. Das macht sie riskanter als Festhypotheken im Vereinigten Königreich, sie können jedoch von Vorteil sein, wenn die Zinsen plötzlich sinken.

Bei vielen Hypotheken mit variablem Zinssatz handelt es sich um einen standardmäßigen variablen Zinssatz (SVR). Hierbei handelt es sich um einen von einzelnen Kreditgebern festgelegten Zinssatz, der sich jederzeit ändern kann (z. B. nach einem Anstieg oder Rückgang des von der Bank of England festgelegten Basiszinssatzes).

Discount-Hypothek

Dabei handelt es sich um eine Form einer SVR-Hypothek, allerdings mit einem Abschlag auf den SVR für einen begrenzten Zeitraum (normalerweise für etwa 2–3 Jahre). Wenn Sie in Großbritannien nach Hypotheken suchen, müssen Sie den Rabatt sowie den vom Kreditgeber angewandten SVR-Hypothekenzins berechnen.

Tracker-Hypotheken

Hierbei handelt es sich um eine weitere Form von SVR-Hypotheken, die den Zinssatz aus einer anderen Quelle (normalerweise der Bank of England) verfolgen. Sie können hilfreich sein, um eine plötzliche Zinserhöhung durch Ihren Kreditgeber zu vermeiden.

Hypotheken mit begrenztem Zinssatz

Das bedeutet, dass der Zinssatz bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz begrenzt ist und nicht über einen bestimmten Betrag steigen kann. Einige Hypotheken mit begrenztem Zinssatz werden im Vereinigten Königreich nur zu einem höheren Standardzinssatz angeboten als andere Hypotheken mit variablem Zinssatz.

Hypotheken aufrechnen

Diese Hypotheken sind an Ihre Ersparnisse gekoppelt, sodass das Guthaben auf Ihrem Sparkonto zur Reduzierung der Zinsen für Ihre Hypothek verwendet wird. Offset-Hypotheken können entweder die monatlichen Raten senken oder die Laufzeit der Hypothek verkürzen.

Hypotheken im Vereinigten Königreich für andere Zwecke

Hypotheken im Vereinigten Königreich sind auch für andere Zwecke als den Kauf des Hauses, in dem Sie leben möchten, verfügbar, einschließlich der folgenden Szenarien:

Kauf einer Zweitwohnung oder eines Ferienhauses

Sie können eine zweite Hypothek aufnehmen und dabei Ihr bestehendes Eigenheim als Sicherheit nutzen. Sie können das Eigenkapital (den von Ihnen abbezahlten Wert der bestehenden Immobilie) für ein neues Darlehen verwenden.

Wenn Ihr Haus beispielsweise 250.000 £ wert ist und Sie noch 150.000 £ für Ihre Hypothek übrig haben, verfügen Sie über 100.000 £ Eigenkapital, das Sie für eine zweite Hypothek leihen können.

Zweithypotheken werden manchmal von Hausbesitzern genutzt, um Kapital für andere Zwecke als den Kauf eines Zweithauses zu beschaffen, beispielsweise für die Hausrenovierung.

Kauf einer Immobilie zur Vermietung

Sie können eine Buy-to-let-Hypothek aufnehmen, die es Ihnen ermöglicht, die Immobilie als Kapitalanlage zu kaufen, ohne den gesamten Kaufbetrag aufbringen zu müssen. Anschließend decken Sie die Hypothek und andere Kosten durch die Mietzahlungen der Mieter.

Viele Buy-to-let-Hypotheken sind zinslos, d. h. Sie zahlen nur die Zinsen ab. Am Ende der Hypothekenlaufzeit (z. B. 25 Jahre) tilgen Sie dann den ausstehenden Restbetrag, möglicherweise durch den Verkauf der Immobilie. Kauf- und Miethypotheken mit Rückzahlung sind ebenfalls verfügbar, aber teurer; Daher müssen höhere Mieten erhoben werden.

Erwerb einer Gewerbeimmobilie

Sie können eine Gewerbehypothek aufnehmen, wenn Sie im Vereinigten Königreich eine Immobilie für geschäftliche Zwecke kaufen möchten. Gewerbliche Hypotheken sind den inländischen Hypotheken im Vereinigten Königreich sehr ähnlich. Normalerweise müssen Sie eine Anzahlung von etwa 25 % leisten.

Wie hoch sind die Hypothekenzinsen in Großbritannien?

Die Hypothekenzinsen im Vereinigten Königreich werden von einer Vielzahl von Faktoren beeinflusst, darunter:

  • Der Basiszinssatz der Bank of England
  • Beleihungsquote
  • Wettbewerbsfähigkeit des Hypothekenmarktes

Seit Juli 2023 sind die Hypothekenzinsen im Vereinigten Königreich stetig gestiegen – so sehr, dass  sie den höchsten Stand  seit August 2008 erreicht haben. Gleichzeitig ist auch der SVR gestiegen.

Um einen Überblick über die aktuellen Zinssätze in Großbritannien zu erhalten, schauen Sie sich die  aktuellen Hypothekenzinsen von HSBC an .

Obwohl 100-prozentige Hypotheken in Großbritannien selten sind, sind einige Produkte ohne Einzahlung verfügbar. Diese verlangen, dass ein Elternteil oder ein Familienmitglied als Bürge auftritt.

Wenn Sie erwägen, in eine Kauf-zu-Vermietung-Immobilie zu investieren, finden Sie Hypothekenzinsen von etwa 5–7,5 %. Sie müssen sich mit den verschiedenen Steuervorschriften rund um Immobilieninvestitionen vertraut machen, einschließlich des  Zuschlags von 3 % der Stamp Duty Land Tax (SDLT) .

Im Allgemeinen unterliegen Buy-to-let-Hypotheken einer strengeren Prüfung der Tragbarkeit. Daher benötigen Sie möglicherweise eine höhere Anzahlung als beim Kauf einer Eigenheimimmobilie.

Wie viel können Sie leihen?

Das britische Hypothekensystem berücksichtigt die Umstände jedes Kreditnehmers als einzigartig. Infolgedessen finden Sie möglicherweise einige Kreditgeber, die bereit sind, Ihnen einen höheren Kredit als andere anzubieten. Im Vereinigten Königreich gibt es über 50 Hypothekengeber, es lohnt sich also, nach den besten Konditionen Ausschau zu halten.

Im Allgemeinen gibt es drei Hauptfaktoren, die britische Hypothekengeber abwägen, bevor sie Ihnen ein Angebot unterbreiten:

  • Ihr gesamtes Haushaltseinkommen:  In der Regel können Sie Kredite bis zum 4,5-fachen Ihres jährlichen Haushaltseinkommens (bei bestimmten Berufen auch bis zum Fünffachen) aufnehmen. Dies hängt von Ihrer Bonitätshistorie ab. Hypothekengeber berücksichtigen bei der Berechnung des Betrags, den sie anbieten können, alle Ausgaben, einschließlich Kreditkarten, Kredite, Mitgliedschaften und laufende Ausgaben.
  • Der Wert der Immobilie:  Im Allgemeinen reichen die Beleihungsquoten für Hypotheken von 50 % für Buy-to-let-Investoren, Umzugsunternehmen und Zweithypotheken bis zu 95 % für Erstkäufer. Generell gilt: Je höher die Einzahlung, desto besser ist der Zinssatz. Die entscheidende Frage ist jedoch, welchen Wert die Immobilie nach Einschätzung des Kreditgebers hat. Bevor Ihnen eine Hypothek angeboten wird, wird eine vollständige Bewertung durchgeführt.
  • Die Schätzung des Kreditgebers, was Sie sich leisten können:  Hier werden Ihre individuellen Umstände berücksichtigt: Ihre Aufzeichnungen über den Mittelzufluss/-abfluss und Ihr aktuell verfügbares Vermögen

Britische Hypothekenrechner

Viele britische Online-Hypothekenrechner fragen nur nach Ihrem Einkommen. Nach der Berechnung des entsprechenden Vielfachen verweisen sie Besucher dazu, ihre individuelle Situation mit einem Hypothekengeber zu besprechen.

Der Erschwinglichkeitsrechner von Money Helper  und  der Hypothekenrechner von HSBC  helfen Ihnen dabei, Ihre Kreditaufnahmeerwartungen mit der Fähigkeit Ihres Kreditgebers in Einklang zu bringen, Ihren Finanzierungsbedarf zu decken.

Wie beantragt man eine Hypothek im Vereinigten Königreich?

Eine Hypothek können Sie direkt bei einer Bank oder Bausparkasse beantragen. Alternativ können Sie einen Hypothekenmakler oder einen unabhängigen Finanzberater oder Hypothekenmakler beauftragen, der verschiedene Hypotheken im Vereinigten Königreich vergleichen kann.

Bevor Sie eine britische Hypothek beantragen, erkundigen Sie sich bei den drei Kreditauskunfteien –  TransUnion ,  Equifax und  Experian  – und fordern Sie eine kostenlose Kreditauskunft an, um sicherzustellen, dass keine Fehler bei der Berichterstattung vorliegen.

Es empfiehlt sich, anschließend mit einigen Hypothekenberatern zu sprechen, die Ihnen bei der Auswahl der richtigen Hypothekenoption helfen. Dies können Berater von Banken oder Bausparkassen sein, Sie können aber auch mit einem unabhängigen Finanzberater oder Hypothekenmakler sprechen.

Dann müssen Sie damit beginnen, die Unterlagen zusammenzustellen, die Ihr Kreditgeber möglicherweise anfordern könnte, einschließlich:

  • Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate
  • Nachweis Ihres Aufenthaltsstatus im Vereinigten Königreich (falls zutreffend)
  • Ein P60-Formular (jährliche Steuerübersicht für das Vereinigte Königreich) von Ihrem Arbeitgeber
  • Kontoauszüge für drei bis sechs Monate
  • Nachweis aller im Vereinigten Königreich erhaltenen Renten- oder Versicherungsleistungen
  • Zwei bis drei Jahre lang verifizierte Konten, wenn Sie im Vereinigten Königreich selbstständig sind
  • Steuererklärungen (letztes Jahr und Vorjahr)
  • Aktuelle britische Stromrechnungen
  • Reisepass oder ein anderer Ausweis
  • Kapitalflussrechnungen der privaten Haushalte

Im Allgemeinen dauert die Bearbeitung eines Hypothekenantrags etwa 14 bis 42 Tage. Bei komplexen Anwendungen kann dies länger sein.

Expat-freundliche Hypothekengeber im Vereinigten Königreich

Die meisten britischen Hauskäufer erhalten ihre Hypothek von einer der vielen im Land tätigen Privatkundenbanken. Es gibt mehrere britische Banken und Bausparkassen, die sowohl festverzinsliche als auch variable Hypotheken anbieten. Diese beinhalten:

Suche nach einem Hypothekenberater im Vereinigten Königreich

Im Vereinigten Königreich sind viele verschiedene Hypothekenberater, Hypothekenmakler und Hypothekenberatungsunternehmen tätig. Wenn Sie einen unabhängigen Broker beauftragen möchten, prüfen Sie, ob dieser im  Register der Financial Conduct Authority (FCA) aufgeführt ist .

Um einen Berater zu finden, können Sie diese Websites nutzen:

Welche Hilfe gibt es für den Erhalt einer britischen Hypothek?

Es gibt verschiedene staatliche Programme, die Menschen beim Kauf eines Eigenheims im Vereinigten Königreich unterstützen. Diese sind:

  • Geteiltes Eigentum : Hierbei handelt es sich um ein Modell, bei dem Sie einen Teil der Immobilie kaufen und den restlichen Anteil zu einem reduzierten Preis mieten. Dies steht Personen mit einem Haushaltseinkommen unter 80.000 £ (bzw. 90.000 £ in London) zur Verfügung. Es gibt spezielle Miteigentumsmodelle, um älteren Menschen und Menschen mit Behinderungen den Kauf eines Eigenheims zu erleichtern. Das Programm ist im gesamten Vereinigten Königreich verfügbar.
  • Starter-Home-Programm : Dies ermöglicht Käufern, zwischen 30 und 50 % des Marktwerts eines neuen Hauses oder eines Hauses zu sparen, das von jemandem verkauft wurde, der ursprünglich von demselben Programm profitiert hat. Nur in England erhältlich.
  • Kaufrecht :  Ermöglicht Gemeindemietern, ihr Gemeindehaus zu einem ermäßigten Preis zu kaufen. Die Höhe des Rabatts hängt von der Lage und der Objektart ab. Dies ist im gesamten Vereinigten Königreich verfügbar.

Zusätzlich zu diesen staatlich geförderten Programmen können Ihnen immer mehr Fintech-Unternehmen beim Aufstieg auf die Immobilienleiter im Vereinigten Königreich helfen. Zu diesen Unternehmen gehören  Proportunity  und  Habito . Diese Fintech-Unternehmen nutzen technologiegetriebene Innovationen, um Ihnen dabei zu helfen, die Hypothek zu erhalten, die Sie brauchen.

Bei schlechter Bonität ist es im Vereinigten Königreich schwieriger, eine Hypothek zu bekommen. In diesem Fall ist es am besten, sich etwas Zeit zu nehmen, um Ihre Bonität zu verbessern. Einige Kreditgeber bieten jedoch sogenannte  Hypotheken mit schlechter Bonität an . Diese werden in der Regel zu Subprime-Zinssätzen angeboten, bei denen Sie eine Anzahlung von mindestens 25 % (manchmal 30–35 %) leisten müssen.

Wie hoch sind die Hypothekenkosten im Vereinigten Königreich?

Zusätzlich zu den Zinssätzen für Hypothekenzahlungen gibt es mehrere andere damit verbundene Gebühren, die die Gesamtkosten um einige tausend Pfund erhöhen können. Diese Gebühren umfassen:

Art der GebührErläuterung der GebührKosten
ArrangementgebührHierbei handelt es sich um eine Verwaltungsgebühr. Diese berechnen die Kreditgeber für die Aufnahme der Hypothek.0–3 % Ihres Darlehens
BuchungsgebührDies ist eine Vorabgebühr für die Buchung Ihrer Hypothek. Eine Rückerstattung ist in der Regel nicht möglich, wenn die Hypothek scheitert oder Sie aus der Hypothek aussteigen.100-200 £
BewertungsgebührDies zahlt sich aus, wenn der Kreditgeber eine Schätzung zur Bewertung der Immobilie durchführt. Die Kosten können je nach Immobilienwert stark variieren. Einige Kreditgeber stimmen möglicherweise zu, auf diese Gebühr zu verzichten oder sie in die Verwaltungskosten einzubeziehen.Kostenlos oder zwischen 150 und 1.500 £
ErhebungsgebührZusätzlich zur Bewertungsgebühr können Sie auf Wunsch auch eine private Begutachtung durchführen lassen.400–1.500 £
AblöseDiese Gebühr wird manchmal auch CHAPS (Clearing House Automated Payment System) genannt und dient dazu, dass Ihr Hypothekengeber das Geld an Ihren Anwalt überweist.25–50 £
Höhere KreditgebührDies gilt nur, wenn eine geringe Anzahlung geleistet wird. Sie deckt die Versicherung des Kreditgebers ab, wenn Sie die Hypothek nicht zurückzahlen können und mit Verlust verkaufen müssen.Etwa 1,5 % Ihres Darlehens
AnwaltshonorarDies sind die Kosten Ihres Anwalts. Die meisten Anwälte berechnen einen Prozentsatz des Hypothekenpreises, obwohl einige möglicherweise einer separaten Festgebühr zustimmen. Anwälte können die Stempelsteuerkosten in ihre Anwaltskostenrechnung einbeziehen.500–1.150 £
Gebühr des HypothekenmaklersEine optionale Gebühr, wenn Sie einen Makler mit der Abdeckung der Dienstleistungen beauftragen.Etwa 0,3 % Ihres Darlehens

Zahlung der britischen Hypothekengebühren

Die oben aufgeführten Gebühren müssen entweder im Voraus oder kurz nach Aufnahme Ihrer britischen Hypothek bezahlt werden. Anschließend müssen Sie nach der Rückzahlung Ihrer Hypothek häufig eine Rücknahmegebühr zahlen. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie die Hypothek vorzeitig oder pünktlich zurückzahlen.

Einige Kreditgeber berücksichtigen diese Gebühr in den Vorab-/Verwaltungskosten. Überprüfen Sie dies unbedingt, wenn Sie sich nicht sicher sind. Darüber hinaus können Kreditgeber auch eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung erheben, wenn Sie Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen. Diese liegt in der Regel zwischen 1 und 5 % des Wertes der vorzeitigen Rückzahlung.

Britische Steuern und Erleichterungen für Hypotheken

Die größte zusätzliche Ausgabe beim Kauf eines Eigenheims im Vereinigten Königreich ist die Grundsteuer (Stempelsteuer). In Schottland ist sie auch als Land- und Gebäudetransaktionssteuer (LBTT) und in Wales als Landtransaktionssteuer (LTT) bekannt.

Alle Eigennutzer müssen auf Immobilien mit einem Wert von mehr als 250.000 £ in England oder Nordirland Stempelsteuer zahlen (145.000 £ in Schottland oder 225.000 £ in Wales). Die zu zahlende Steuer liegt je nach Kaufpreis zwischen 2 % und 12 %. Die Zahlung erfolgt in der Regel innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss Ihres Immobilienkaufs.

Käufer, die ein Zweithaus oder eine Immobilie zur Miete erwerben, müssen zusätzlich zum Standardpreis einen Zuschlag von 3 % zahlen.

Ab Oktober 2021 müssen gebietsfremde Käufer in England und Nordirland  zwei Prozentpunkte mehr  Stempelsteuer zahlen, wenn sie Wohneigentum erwerben. Dies gilt nicht für Nichtansässige, die Immobilien in Wales und Schottland kaufen.

Kapitalertragssteuer

Wenn Sie eine Immobilie verkaufen, die nicht Ihr Hauptwohnsitz ist, müssen Sie  Kapitalertragssteuer  auf alle Gewinne zahlen, die innerhalb von 60 Tagen nach Abschluss des Verkaufs erzielt werden (sowohl für Mietobjekte als auch für Nichtmietobjekte).

Änderungen der Kapitalertragsrichtlinie traten im April 2015 in Kraft. Zuvor hatten Gebietsfremde keine Kapitalertragspflicht. Die gute Nachricht ist jedoch, dass Ausländer nur die seit April 2015 erzielten Gewinne berechnen müssen.

Steuerliche Überlegungen zu Buy-to-let-Hypotheken

Ab Juli 2023 müssen Vermieter 20 % der Steuer auf Einkünfte aus Kaufverträgen zwischen 12.571 und 50.270 £ zahlen. Übersteigen die Einkünfte diesen Betrag, müssen sie 40 % Steuer zahlen.

Sachversicherung im Vereinigten Königreich

Obwohl dies nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, verlangen die meisten Kreditgeber bei der Aufnahme von Hypotheken im Vereinigten Königreich eine Gebäudeversicherung. Dafür müssen Sie ein Budget einplanen. Diese Versicherung kostet normalerweise etwa 150–200 £ pro Jahr. Wenn Sie im Vereinigten Königreich eine Hypothek von einer Bank aufnehmen, können Sie möglicherweise eine Sachversicherung in Ihren Plan einbeziehen.

Wenn Sie eine Immobilie zur Vermietung kaufen, ist eine Gebäudeversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Eine weitere Versicherung, die einen Blick wert ist, ist die Hausratversicherung – vergleichen Sie Ihre Optionen auf Websites wie  Confused.com .

Weitere Informationen zu den verschiedenen verfügbaren Versicherungsformen finden Sie in unserem Artikel über Versicherungen im Vereinigten Königreich.

Hypothekenrückzahlungen in Großbritannien

Sie müssen mit der Zahlung Ihrer britischen Hypothek einen Monat nach dem Kauf der Immobilie beginnen. Ihre Hypothekenrückzahlung setzt sich aus dem für das Hypothekendarlehen gezahlten Betrag und den gezahlten Zinsen zusammen. Dies gilt, es sei denn, Sie haben eine zinslose Hypothek. In diesem Fall zahlen Sie nur die Zinsen ab und müssen dann am Ende der Laufzeit den geliehenen Betrag für die Hypothek begleichen.

Normalerweise können Sie Ihre britische Hypothek jederzeit mit Ihrem Kreditgeber neu verhandeln, indem Sie zu einer anderen Hypothek wechseln, eine Umschuldung vornehmen, die Zahlungsfrist neu verhandeln oder sogar zu einem anderen Kreditgeber wechseln. Beachten Sie jedoch, dass hierfür möglicherweise zusätzliche Verwaltungsgebühren anfallen.

Wenn Sie Schwierigkeiten mit der Rückzahlung Ihrer Hypothek haben, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber. Kostenlose Schuldenberatung erhalten Sie auch bei  Citizens Advice  oder der  National Debtline . In  Schottland  und  Wales können Sie möglicherweise Hilfe durch ein Hypothekenrettungsprogramm oder einen Unterstützungsfonds erhalten.

Refinanzierung von Hypotheken im Vereinigten Königreich

Bei der Refinanzierung einer Hypothek wird eine neue Hypothek aufgenommen, um Ihre bestehende Hypothek abzubezahlen. Es unterscheidet sich vom Abschluss einer zweiten Hypothek, die Sie zusätzlich zu Ihrer bestehenden Hypothek bezahlen.

Möglicherweise möchten Sie Ihre Hypothek umfinanzieren, um Ihre Zahlungsfrist zu verkürzen, Ihren Zinssatz zu senken oder etwas Eigenkapital freizusetzen, um in etwas anderes zu investieren. Im Vereinigten Königreich können Sie Ihre Hypothek in der Regel refinanzieren, indem Sie eine neue Hypothek beim gleichen oder einem anderen Kreditgeber aufnehmen.

Sie müssen die Gebühren berechnen, die Ihnen entstehen werden. Dazu gehören viele der gleichen Gebühren wie für Ihre bestehende Hypothek sowie mögliche Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung. Es empfiehlt sich, zunächst mit einem Finanzexperten zu sprechen, um die Vorteile einer Refinanzierung Ihrer britischen Hypothek zu besprechen.

Nützliche Ressourcen

Hypotheken in Großbritannien