Όπως θα περίμενε κανείς από ένα σημαντικό παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό κέντρο, τα ΗΑΕ διαθέτουν έναν καλά ανεπτυγμένο τραπεζικό κλάδο. Οι τράπεζες στα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα αγκαλιάζουν γρήγορα νέες εξελίξεις, από το blockchain έως την τεχνητή νοημοσύνη. Οι ομογενείς που ζουν στη χώρα επωφελούνται φυσικά από αυτήν την προληπτική προσέγγιση. Δεν είναι ασυνήθιστο οι τραπεζικοί υπάλληλοι να επισκέπτονται τους κατοίκους στα σπίτια ή τα γραφεία τους για να διευκολύνουν τις οικονομικές συναλλαγές. Η ψηφιακή και η κινητή τραπεζική είναι επίσης δημοφιλή και υπάρχει ένα εκτεταμένο δίκτυο ΑΤΜ σε όλη τη χώρα.

Επισκόπηση των τραπεζικών εργασιών στα ΗΑΕ

Οι άνθρωποι συχνά αναφέρονται στα Εμιράτα ως η Ελβετία της Μέσης Ανατολής, ένα ήρεμο μέρος για να επενδύσετε σε μια ταραγμένη περιοχή   . Αυτό οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην απλότητα των τραπεζικών εργασιών στα ΗΑΕ. Στην πραγματικότητα, όλο και περισσότεροι εξαιρετικά πλούσιοι άνθρωποι βρίσκουν τώρα τη χώρα ένα ασφαλές καταφύγιο. Σύμφωνα με το New World Wealth και το The Wealth Report, περισσότεροι από τους πλουσιότερους ανθρώπους του κόσμου θα μπορούσαν να μεταφέρουν τα χρήματά τους στη χώρα την επόμενη δεκαετία.

Πολλοί αναλυτές πιστεύουν ότι ο υπεράκτιος τραπεζικός τομέας είναι υπερπλήρης δεδομένου του μεγέθους του πληθυσμού. Στη χώρα λειτουργούν περίπου 52 τοπικές και ξένες τράπεζες, οι οποίες είναι μέλη της Ομοσπονδίας Τραπεζών των ΗΑΕ. Δημιουργία ισχυρού χρηματοπιστωτικού τομέα. Οι 22 από αυτές είναι εθνικές τράπεζες. Η Κεντρική Τράπεζα των ΗΑΕ επιβλέπει όλες τις τραπεζικές δραστηριότητες στη χώρα και ρυθμίζει τις νέες δραστηριότητες. και την εισαγωγή νέων τεχνολογιών.

Ισχυρή ανάκαμψη και προβολή

Η παγκόσμια οικονομική κρίση του 2008-2009 έπληξε σκληρά τις τράπεζες των ΗΑΕ λόγω της έκθεσής τους σε ξένους κατόχους λογαριασμών. Ωστόσο, έκτοτε έχουν ανακάμψει και η Moody’s αξιολογεί πλέον τον κλάδο ως σταθερό δεδομένων των ισχυρών χρηματοοικονομικών του μεγεθών. Αν και οι τράπεζες των ΗΑΕ χρηματοδοτούνται κυρίως από καταθέσεις, έχουν ισχυρά αποθέματα μετρητών. Επιπλέον, η προθυμία και η ικανότητα της κυβέρνησης να στηρίξει τις τοπικές τράπεζες παραμένει υψηλή. Οι τράπεζες στα ΗΑΕ σημείωσαν ισχυρά κέρδη το 1ο εξάμηνο του 2019. αν και οι κυβερνητικοί και ημικρατικοί οργανισμοί φέρουν την πρωταρχική ευθύνη για αυτή την παραγωγικότητα. Τον Ιούλιο του 2019, σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία της κεντρικής τράπεζας, το ακαθάριστο τραπεζικό ενεργητικό ήταν 2,9 δισεκατομμύρια AED.

Οι τράπεζες των ΗΑΕ έχουν υιοθετήσει πολλά παγκόσμια πρότυπα. όπως το Διεθνές Λογιστικό Πρότυπο, τα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Αναφοράς και πιο πρόσφατα οι κεφαλαιακές απαιτήσεις της Βασιλείας ΙΙΙ. Από το 2011, οι διεθνείς αριθμοί τραπεζικών λογαριασμών (IBAN) είναι υποχρεωτικοί για όλους τους κατόχους λογαριασμών των ΗΑΕ για τυχόν τοπικές ή διεθνείς συναλλαγές.

Μια σειρά υπηρεσιών είναι διαθέσιμη για όσους εργάζονται στα ΗΑΕ. Μεταξύ των τοπικών και ξένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων της χώρας, υπάρχουν τέσσερις τύποι τραπεζών:

  • εμπορικές τράπεζες 
  • τράπεζα Επενδύσεων
  • βιομηχανικές τράπεζες 
  • Ισλαμικές τράπεζες

Νομισματική μονάδα στα ΗΑΕ

Τα επτά συνιστώμενα εμιράτα χρησιμοποιούν το ντιρχάμ των ΗΑΕ ως νόμιμο χρήμα. Ο όρος Ντιράμ συντομεύεται επίσημα ως AED ή συνηθέστερα Dh ή Dhs. Κάθε ντιρχάμ χωρίζεται σε 100 fils. Όπως και άλλα νομίσματα του Κόλπου, το ντιρχάμ ήταν μόνιμα συνδεδεμένο με το δολάριο ΗΠΑ. σε συναλλαγματική ισοτιμία 3,67 AED προς 1 USD. Με άλλα λόγια, 1 AED = περίπου 0,272294 $. Από τον Δεκέμβριο του 2022, τα ΗΑΕ διαπραγματεύονταν επίσημα με 3,804517 AED ανά €1 και 4,402421 AED ανά £1.

Το ντιρχάμ χρονολογείται δύο χρόνια μετά την ομοσπονδία των ΗΑΕ. Εισήχθη για πρώτη φορά στις 19 Μαΐου 1973, αντικαθιστώντας το ριάλι του Κατάρ και του Ντουμπάι σε ονομαστική αξία. Το ριάλ του Κατάρ και του Ντουμπάι χρησιμοποιούνται σε όλα τα Εμιράτα από το 1966, εκτός από το Άμπου Ντάμπι, όπου το ντιρχάμ αντικαταστάθηκε από το δηνάριο του Μπαχρέιν σε 1 δηνάριο = 10 ντιρχάμ. Μέχρι το 1966, τα Εμιράτα που αργότερα έγιναν Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα χρησιμοποιούσαν τη ρουπία του Κόλπου που εκδόθηκε από την Αποθεματική Τράπεζα της Ινδίας, η οποία ισοδυναμούσε με την ινδική ρουπία.

Το νομισματικό συμβούλιο των ΗΑΕ εκδίδει τραπεζογραμμάτια. Αυτή τη στιγμή είναι διαθέσιμα σε ονομαστικές αξίες 5 (καφέ), 10 (πράσινο), 20 (γαλάζιο), 50 (μωβ), 100 (ροζ), 200 (πράσινο/καφέ), 500 (σκούρο μπλε) και 1000 (πράσινο μπλε). ). ) ). ) ντιράμ. Τα νομίσματα είναι διαθέσιμα σε ονομαστικές αξίες των 25 fils, 50 fils και 1 AED.

Ορισμένα από τα μεγάλα σούπερ μάρκετ και καταστήματα δέχονται δολάρια ΗΠΑ και ριάλια Σαουδικής Αραβίας ως πληρωμή. Σε τέτοιες περιπτώσεις, οι συναλλαγματικές ισοτιμίες είναι πιθανό να είναι δυσμενείς για τον πελάτη.

ΑΤΜ και ΑΤΜ στα ΗΑΕ

Η πρόσβαση σε μετρητά είναι διαθέσιμη σε επτά εμιράτα μέσω της οικονομίας του εμπορίου. Το 2018, υπήρχαν 5.261 ΑΤΜ στα ΗΑΕ με ένα δίκτυο που περιλαμβάνει εμπορικά κέντρα, εμπορικά κέντρα, κοινοτικά κέντρα και τοπικούς και δευτερεύοντες δρόμους.

Οι περισσότεροι κάτοχοι λογαριασμών μπορούν εύκολα  να κάνουν ανάληψη μετρητών από οποιοδήποτε ΑΤΜ στο τοπικό δίκτυο του UAESwitch όταν κάνουν τραπεζικές συναλλαγές στα ΗΑΕ. Ωστόσο, οι πελάτες πρέπει να πληρώσουν 2 AED για αναλήψεις από το ΑΤΜ άλλης τράπεζας. Οι περισσότερες τράπεζες θα δημοσιεύσουν έναν χάρτη του δικτύου ΑΤΜ στον ιστότοπό τους. Τα ΑΤΜ στα ΗΑΕ συνήθως διανέμουν τραπεζογραμμάτια σε ονομαστικές αξίες 50 AED και άνω.

Τραπεζικές εργασίες στα ΗΑΕ

Από τον Απρίλιο του 2017, πάνω από το 85% του συνολικού ακαθάριστου ενεργητικού του κλάδου και το 90% του δικτύου καταστημάτων ανήκουν σε 22 αδειοδοτημένες τοπικές τράπεζες. Στην πραγματικότητα, οι πέντε μεγαλύτερες τράπεζες των ΗΑΕ μαζί αντιπροσωπεύουν περίπου το 60% του ενεργητικού του κλάδου.

Οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν τον τρόπο διαχείρισης των χρημάτων και των οικονομικών τους με τράπεζες των ΗΑΕ, είτε μέσω γκισέ είτε εξ αποστάσεως μέσω διαδικτύου. Σχεδόν κάθε τράπεζα στα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα προσφέρει διαδικτυακή τραπεζική, ενώ η τηλεφωνική τραπεζική είναι κοινή και ευρέως διαδεδομένη. Ταυτόχρονα, οι πελάτες που θέλουν να μιλήσουν με πραγματικό πρόσωπο μπορούν να το κάνουν είτε σε υποκατάστημα είτε σε σημεία εξυπηρέτησης σε περίοπτα εμπορικά κέντρα και σε άλλες τοποθεσίες σε όλη τη χώρα. Οι τράπεζες στα ΗΑΕ καταλαμβάνουν μεγάλη τοποθεσία και προσφέρουν καλή εξυπηρέτηση πελατών.

Οι ώρες λειτουργίας της τράπεζας είναι Σάββατο έως Τετάρτη από τις 08:00 έως τις 15:00 και την Πέμπτη από τις 08:00 έως τις 12:00 και όπως και άλλα καταστήματα είναι κλειστή την Παρασκευή.

Οι κύριες τράπεζες των ΗΑΕ

Οι πιο διάσημες τοπικές τράπεζες στα ΗΑΕ:

First Abu Dhabi Bank:   Η συγχώνευση της Εθνικής Τράπεζας του Άμπου Ντάμπι και της First Gulf Bank δημιούργησε τη μεγαλύτερη τράπεζα βάσει ενεργητικού. Τα γραφεία της εκτείνονται στα ΗΑΕ, συμπεριλαμβανομένων των συνόρων της Σαουδικής Αραβίας και του Ομάν. Μέσω μιας συνεργασίας με την Etihad Airways, ορισμένοι κάτοχοι λογαριασμών μπορούν να κερδίζουν αεροπορικά μίλια με τον αερομεταφορέα που εδρεύει στο Άμπου Ντάμπι για κάθε   συναλλαγή FAB.

Emirates NBD:   Ο μεγαλύτερος τραπεζικός όμιλος στη Μέση Ανατολή έχει την έδρα του στο Ντουμπάι και αυτή τη στιγμή λειτουργεί 221 υποκαταστήματα και 1.023 ΑΤΜ στα ΗΑΕ και στο εξωτερικό. Η Εταιρεία δραστηριοποιείται μέσω διαφόρων επιχειρηματικών τομέων, συμπεριλαμβανομένης της λιανικής τραπεζικής και διαχείρισης περιουσίας, των επιχειρήσεων χονδρικής, της ισλαμικής τραπεζικής, της διεθνούς τεχνολογίας και της πληροφορικής και των λειτουργιών. Είναι σταθερά ένας από τους πρώτους που εισήγαγε και λανσάρισε καινοτόμες υπηρεσίες, όπως ρομποτικούς βοηθούς και υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων 60 δευτερολέπτων.

Mashreq:   Μία από τις παλαιότερες ιδιωτικές τράπεζες στα ΗΑΕ, η Mashreq ιδρύθηκε στο Ντουμπάι το 1967. Η τράπεζα είναι συγγενής του Ομίλου HSBC και διαθέτει περίπου 45 καταστήματα εσωτερικού και 20 διεθνείς υποκαταστήματα. Η Mashreq παρέχει υπηρεσίες λιανικής τραπεζικής, εμπορικές τραπεζικές υπηρεσίες, επενδυτικές τραπεζικές υπηρεσίες, ισλαμικές τραπεζικές υπηρεσίες, υπηρεσίες μεσιτείας και υπηρεσίες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων.

Ισλαμική τραπεζική στα ΗΑΕ

Ο ισλαμικός τραπεζικός τομέας των ΗΑΕ γενικά επικεντρώνεται σε μεγάλο βαθμό στην παγκόσμια ισλαμική οικονομία. Υπάρχουν οκτώ πλήρεις ισλαμικές τράπεζες και 23 ισλαμικά παράθυρα στα ΗΑΕ. Διαχειρίζονται από συμβατικές τράπεζες στα ΗΑΕ. Μαζί αποτελούν το 19% του συνόλου του ενεργητικού του τραπεζικού τομέα.

Σημαντικές ισλαμικές τράπεζες στα ΗΑΕ:

Dubai Islamic Bank:   Ιδρύθηκε το 1975 και εδρεύει στο Ντουμπάι, η τράπεζα εξυπηρετεί περίπου 1,7 εκατομμύρια πελάτες και διαθέτει ένα εθνικό δίκτυο 90 καταστημάτων. Είναι επικεφαλής της επιχείρησης εταιρικών πελατών καθώς και της ανάπτυξης ακινήτων, του ταμείου και άλλων επιχειρηματικών τομέων. Τον Ιούλιο του 2019, εξαγόρασε τη Noor Bank, ένα άλλο ισλαμικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στη χώρα, και τώρα είναι η τέταρτη μεγαλύτερη τράπεζα σε περιουσιακά στοιχεία στα ΗΑΕ.

Ισλαμική Τράπεζα του Άμπου Ντάμπι.  Αν και η Abu Dhabi Bank ιδρύθηκε μόλις το 1997, διαθέτει ένα διεθνές δίκτυο που εκτείνεται στην Αίγυπτο, το Ιράκ, τη Σαουδική Αραβία και το Ηνωμένο Βασίλειο. Οι δραστηριότητες της τράπεζας περιλαμβάνουν την παγκόσμια λιανική και χονδρική τραπεζική, την ιδιωτική τραπεζική, την ακίνητη περιουσία και το ταμείο.

Διεθνής Τράπεζα στα ΗΑΕ

Συνολικά 26 ξένες τράπεζες λειτουργούν στα ΗΑΕ. Πολλές από αυτές τις άδειες προηγούνται της ίδρυσης της Κεντρικής Τράπεζας των Ηνωμένων Αραβικών Εμιράτων. Επτά είναι από το Ηνωμένο Βασίλειο, τη Γαλλία και τις ΗΠΑ, και οι υπόλοιπες ξένες τράπεζες είναι από τη Μέση Ανατολή, τη Βόρεια Αφρική και τη Νότια Ασία. Οι πάροχοι προσωπικών τραπεζικών υπηρεσιών περιλαμβάνουν τις HSBC, Citibank, Standard Chartered, Bank of Baroda και Habib Bank AG Zurich.

Andere, wie Société Générale und Barclays, bieten spezialisierte Dienstleistungen in anderen Bereichen an. Alle von ihnen müssen die von der Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate festgelegten örtlichen Vorschriften erfüllen. Als solche folgen sie allgemeinen Regeln in Bezug auf Öffnungszeiten, Höchstgebühren und Sicherheitsverfahren, können aber ihre eigenen Regeln in Bezug auf Mindestguthaben haben.

Darüber hinaus haben ausländische Banken in den VAE 86 Filialen. Dies liegt vor allem daran, dass sie auf jeweils maximal acht Zweige begrenzt sind. Sie kompensieren diese Einschränkungen mit Bedienungsschaltern in Bereichen mit hoher Dichte, wie z. B. in beliebten Einkaufszentren.

Investmentbanken in den VAE

Investmentbanking in den VAE ist über mehrere internationale und lokale Finanzinstitute möglich. Der Markt für Beratungs- und Vermögensverwaltungsgeschäfte besteht aus einer Reihe kleinerer internationaler Akteure, die neben großen lokalen und globalen Großkundenbanken zusammenarbeiten. Sie richten sich an Privat- und Firmenkunden mit unterschiedlichen Mindestanforderungen.

Zu den wichtigsten Investmentbanking-Akteuren, die in den VAE tätig sind oder Niederlassungen haben, gehören HSBC Financial Services, Emirates Investment Bank, Shuaa Capital, Allied Investment Partners, Credit Suisse, Morgan Stanley, Bank Julius Baer, ​​​​Pictet & Cie und UBS.

Digitales Banking in den VAE

Diejenigen, die in den VAE arbeiten, werden es einfach finden, ihre Konten online oder über Smartphone-Apps zu verwalten. Fast jede größere Bank hat eine Online-Präsenz, und einige, wie Emirates NBD, bieten virtuelle Assistenten an, die bei Online-Transaktionen helfen.

Banking in den VAE ist auch vollständig im digitalen Ökosystem möglich. Zwei mobile Banken bieten alle ihre Dienstleistungen in einer Smartphone-Anwendung an. Dies sind die von Emirates NBD unterstützte Liv und die von Mashreq unterstützte Neo. Beide ermöglichen es Ihnen, Konten innerhalb von Stunden online zu eröffnen. Sobald Sie die App heruntergeladen, Ihren Emirates-Ausweis gescannt und Ihr Konto aufgeladen haben, wird sich ein lokaler Zustelldienst innerhalb eines Tages mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihre neue Debitkarte zu liefern. Außerdem erhalten Sie eine IBAN-Kontonummer und einen Swift-Code; Daher ist eine Überweisung auf und von jedem anderen Bankkonto fast sofort möglich.

Bankdienstleistungen in den VAE

Expats im Bankwesen in den VAE können von den folgenden Dienstleistungen profitieren.

Die Punktzahl anschreiben

Girokonten :  Die meisten Privatkundenbanken in den VAE bieten eine Reihe von Tageskonten an. Dazu gehören Standardkonten und Produkte für Studenten und Jugendliche sowie gemeinsame Konten für Familien.

Sparkonten:  Viele Expats in den VAE haben auch Sparkonten, während sie dort in Banken arbeiten. Sie bieten in der Regel einen höheren Zinssatz, werden aber nicht mit Scheckbüchern geliefert.

Investitionen und Kredite

Kredite und Überziehungskredite:  Bankkunden der VAE können problemlos Privatkredite aufnehmen, sei es für den Kauf eines Autos oder Hauses oder zur Schuldenkonsolidierung. Die meisten Banken bieten auch kurzfristige und langfristige Kontokorrentkredite an.

Hypothekendarlehen.   Da sich der Immobilienmarkt der VAE hauptsächlich an Expats und Ausländer richtet, bieten viele Banken Hypothekendarlehen an, auch für Erstkäufer von Immobilien, die ihre Kriterien erfüllen.

Investitionen.   Privatkundenbanken in den VAE bieten eine Reihe verschiedener Anlagen an, darunter Fonds, Anleihen, Aktien und versicherungsgebundene Pensionspläne. Es gelten jedoch Mindestguthaben.

Formen der Banktätigkeit

Digital- und Online-Banking:   Online-Banking ist bei den meisten Banken für Kunden verfügbar, die eine bequemere Möglichkeit suchen, ihre Finanzen zu verfolgen.

Mobile Banking:  Große britische Banken bieten jetzt Mobile Banking-Apps an, damit Kunden von ihren Mobiltelefonen und Tablets aus auf Konten zugreifen und Zahlungen tätigen können. Es gibt auch spezielle mobile Banken.

Business Banking:  Banklösungen für diejenigen, die ihre eigenen Unternehmen in den VAE haben, beschränken sich im Allgemeinen auf Bankkontodienste.

Überweisung.  Durch Beziehungen zu Korrespondenzbanken bieten eine Reihe von Bankanbietern in den VAE einfache Geldtransferdienste zwischen verschiedenen Ländern an.

Eröffnung eines Bankkontos in den VAE

Die Eröffnung eines Bankkontos in den VAE ist einfach. Dieser Vorgang kann jedoch je nach Kontotyp zwischen einem Tag und mehreren Wochen dauern. Im Allgemeinen können Sie sich nach Erhalt eines Aufenthaltsvisums auf der Website der Bank anmelden oder ihre Hotline anrufen und ein neues Konto beantragen. Ein Agent kommt normalerweise innerhalb von ein oder zwei Tagen zu Ihnen ins Büro oder nach Hause, um den Prozess zu beginnen.

Es ist auch möglich, vor Ihrer Ankunft ein VAE-Sparkassenkonto zu eröffnen, aber solche Konten haben ein Mindestguthaben von AED 100.000. Daher ist es ratsam, mit der Eröffnung eines Bankkontos zu warten, bis Sie in den VAE sind und Ihr Aufenthaltsvisum in Ihren Reisepass stempeln lassen. 

Zahlungsmethoden in den VAE

Für Bankgeschäfte in den VAE stehen verschiedene Zahlungsmethoden zur Verfügung.

Bargeld:  Nach wie vor ein beliebtes Zahlungsmittel in den VAE, Bargeld bleibt für kleine Einkäufe bis zu 10 AED und Taxifahrten für den Mindestpreis unerlässlich.

Schecks:  Schecks bleiben ein wichtiges Zahlungsmittel in den VAE. Sie sind wichtig für neue Mietverträge und als Sicherheit für Kreditkarten und Kredite. Geplatzte Schecks gelten als Straftat, die mit Freiheitsstrafen geahndet wird.

Zahlungskarten:  Debit- und Kreditkarten haben das Bargeld in den VAE in den letzten Jahren ersetzt. Etwa  84 %  der Befragten einer kürzlich durchgeführten Käuferumfrage gaben an, dass Karten eine sicherere Art sind, Einkäufe zu bezahlen. Debit- und Kreditkarten werden inzwischen weitgehend akzeptiert, auch in Geschäften, Tankstellen und Taxis.

Lastschriften und Daueraufträge :  Banken in den Vereinigten Arabischen Emiraten können Lastschriften und Daueraufträge verwenden, um Rechnungen wie Versorgungsunternehmen oder Mobiltelefonzahlungen zu bezahlen. Seit 2018 ermöglichen Banken in den VAE das Lastschriftverfahren für Mietzahlungen. Daueraufträge gibt es zwar schon seit mehreren Jahren, aber der Betrag kann nur geändert werden, indem der vorherige Auftrag storniert und anschließend ein neuer angelegt wird.

Online- und mobile Zahlungen:  Beim Online-Einkauf oder Bezahlen von Rechnungen in den VAE werden Zahlungen hauptsächlich mit Kredit- und Debitkarten sowie elektronischen Dirhams (für Regierungsdienste) getätigt. In den letzten Jahren sind Dienste wie PayPal immer beliebter geworden.

Digitale Geldbörsen:  Als Land mit hohem Konsum waren die VAE eines der ersten Länder der Welt, das digitale Geldbörsen wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay einführte. Diese mobilen Zahlungsplattformen zielen darauf ab, Zahlungen für Verbraucher zu vereinfachen, indem sie Bargeld, Kredit- und Debitkarten sowie Geschenkkarten in einer einzigen Smartphone-App kombinieren. Die VAE verfügen über ein breites Netzwerk von Point-of-Sale-Systemen, die die Nahfeldkommunikation für sofortige kontaktlose Transaktionen unterstützen. Die meisten davon sind kostenlos nutzbar.

Geldtransfers in die VAE

Lokale Geldüberweisungen:  Lokale Geldüberweisungen zwischen Banken in den VAE können innerhalb von ein bis zwei Tagen durchgeführt werden, nachdem Sie Ihrem Konto einen Begünstigten hinzugefügt haben. Je nachdem, wo Sie Ihre Bank in den VAE haben, kann dieser Vorgang ein oder zwei Tage dauern. Nicht alle lokalen Transaktionen sind kostenlos und einige Banken verlangen möglicherweise einen Ausweis der VAE und eine Kopie des Reisepasses des Empfängers, um Geldwäsche zu vermeiden.

Internationale Geldtransfers:  Mit fast 200 im Land lebenden Nationalitäten bieten die meisten Banken in den VAE internationale Geldtransferdienste an. Um Geld auf ausländische Konten in anderen Währungen zu überweisen, benötigen Sie die IBAN (International Bank Account Number) und SWIFT oder BIC (Bank Identification Code) des Empfängers. Viele lokale Banken haben Korrespondenzbeziehungen mit Institutionen in anderen Ländern, je nachdem, wohin Sie Ihr Geld überweisen möchten, lohnt es sich also, dies zu überprüfen. Kostenlose Überweisungen in einige Länder, wie Indien, gelten als die Norm.

Es gibt auch alternative Banküberweisungslösungen, die manchmal einfachere und günstigere Optionen für internationale Überweisungen bieten können. Mehrere Geldwechselunternehmen wie UAE Exchange, Al Ansari Exchange und Lulu Exchange sind im ganzen Land mit Niederlassungen in verschiedenen Einkaufszentren tätig.

Darüber hinaus gibt es mehrere internationale Online-Dienste. Bevor Sie jedoch einen Überweisungsdienst nutzen, ist es eine gute Idee, Wechselkurse und Gebühren zu vergleichen, um die günstigste Option für Ihre internationalen Geldtransfers zu finden. 

Die größten internationalen Geldtransferunternehmen, die in den VAE eingesetzt werden, sind:

  • CurrencyFair  bietet internationale Geldtransfers in über 150 Länder an. Ihre Wechselkurse sind achtmal niedriger als die Bankkurse, was Ihnen hilft, übermäßige Bankgebühren zu vermeiden.
  • Moneycorp  bietet Devisendienste und weltweite Zahlungen für Privat- und Firmenkunden in über 120 Währungen an.
  • Wise  ist ein internationaler Geldtransferanbieter, der in 59 Ländern verfügbar ist und Überweisungen zwischen internationalen Bankkonten achtmal günstiger anbietet als herkömmliche Banken.

Bankkontogebühr der VAE

Banktransaktionsgebühren in den VAE sind standardisiert, um zu verhindern, dass Finanzinstitute ihren Kunden zu hohe Gebühren berechnen. Gemäß den Vorschriften der Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate sind Banken in den Emiraten außerdem verpflichtet, Informationen zu allen Gebühren zu veröffentlichen, die für alle Unternehmens- und Privatkundenprodukte erhoben werden.

Seit der letzten Aktualisierung im Jahr 2018 sind diese Provisionen wie folgt begrenzt:

KontoeröffnungsgebührKeiner
MindestguthabenMaximal AED 5000
Monatliches MindestguthabenAED 50
Verwendung eines Geldautomaten einer anderen (lokalen) Bank in den VAE$ED 2
Neues ScheckheftAED 25 (erste kostenlos)
Gebühr für die Ausstellung eines ManagerschecksAED 30
Brief über den KontostandAED 50
Ohne HaftungsbescheinigungAED 60
KündigungsschreibenAED 50
Gebühr für geplatzten Scheck100 AED (kostenlos, wenn Sie an sich selbst schreiben)
KontoschließungsgebührAED 100

Offshore-Banking in den VAE

Als Zufluchtsort für Expats bieten Offshore-Banken aus Ländern auf der ganzen Welt Büros in den VAE an, insbesondere in Dubai. Jeder mit einem gültigen Aufenthaltsvisum für die VAE kann ein Offshore-Bankkonto eröffnen, um Gelder zu importieren und zu exportieren.

Offshore-Bankkonten haben mehrere Vorteile, und abhängig von Ihren Umständen möchten Sie sie vielleicht weiter untersuchen. Grundsätzlich kann jeder, der im Ausland arbeitet, viel Zeit in mehreren Ländern verbringt oder häufig Geld zwischen Ländern transferiert, von einem Offshore-Konto profitieren. Viele Offshore-Konten haben auch bestimmte finanzielle und rechtliche Vorteile, wie zum Beispiel niedrigere Steuersätze.

Offshore-Banken gelten allgemein als stabil, zuverlässig und sicher. Und in den Vereinigten Arabischen Emiraten umfasst es eine Reihe von Dienstleistungen, darunter Vermögensschutz, private Bankkonten, Vermögensverwaltung, Portfolioverwaltung, Steuerberatung, Nachlassplanung und Unternehmensgründung. Einige der größten Banken sind HSBC Offshore, Abbey National Offshore, ABN Amro, Dresdner und Barclays.

Banksicherheit und Betrug in den VAE

Von Smishing bis Phishing haben die VAE mehrere Arten von Bankbetrug erlebt. Tatsächlich wurden in den drei Jahren bis Juni 2019 mehr als 800 Fälle von Cyberangriffen in Dubai gemeldet. Im Laufe der Jahre haben die Regierung und die Banken der VAE stark in zahlreiche Sensibilisierungskampagnen investiert, um Kunden über Cyberbetrug und strenge Gesetze zur Bestrafung von Cyberkriminellen aufzuklären. wurde akzeptiert

Kreditkartenbetrug bleibt das häufigste Problem in den VAE. Laut einer Studie von ACI Worldwide aus dem Jahr 2016 gaben mehr als ein Viertel der Einwohner der VAE an, innerhalb von fünf Jahren Opfer geworden zu sein.

Arten von Bankbetrug

  • Phishing:  Unerwünschte E-Mails, die vorgeben, von einer Bank oder einem Einzelhändler zu stammen, in der nach vertraulichen Informationen gefragt wird.
  • Smishing: Das   SMS-Äquivalent zu Phishing, bei dem Betrüger ihre Telefonnummer fälschen, um sie echt aussehen zu lassen.
  • Vishing:   Wenn Betrüger anrufen und sich als Bank-, Polizei- oder Regierungsbeamte ausgeben. Sie verlangen in der Regel persönliche Daten oder die Überweisung von „Bankgebühren“.
  • SIM-Swap:   Wenn Ihre mobile SIM-Karte ohne Ihr Wissen für Finanztransaktionen mit Ihrer Bank dupliziert wird.
  • Identitätsdiebstahl:   Erhalten und illegales Verwenden Ihrer vertraulichen Informationen, z. B. über soziale Medien oder Kontoauszüge.
  • Preisbetrug:   Wenn sich Betrüger als Vertreter von Banken, Versorgungsunternehmen oder lokalen Organisationen ausgeben und Opfer mit „Neuigkeiten“ über einen Geldpreis kontaktieren, für den vertrauliche Bankdaten oder eine „Transaktionsgebühr“ verlangt werden.

Die meisten Banken und Zahlungstechnologieunternehmen wie Visa und MasterCard geben jetzt Zahlungskarten mit nicht entfernbarem Chip aus. Eine zusätzliche Sicherheitsebene bietet Kunden die Möglichkeit, ein Einmalpasswort (OTP) einzugeben, das an ihre Mobiltelefone gesendet wird, wenn sie online für Waren und Dienstleistungen bezahlen.

Im Januar 2019 führte die VAE Banks Federation Sicherheitsverbesserungen für den Schecküberprüfungsprozess ein, um Scheckbuchbetrug zu bekämpfen. Dazu gehören eine verbesserte Verschlüsselungstechnologie und eine verstärkte Verwendung von QR-Codes; wo ein eindeutiger Code auf jedes Blatt neu ausgestellter Scheckbücher gedruckt wird.

Insgesamt tragen die Verbraucher die Hauptlast des Bankbetrugs in den VAE. Abgesehen von Sicherheitsmaßnahmen wie starken Passwörtern und Sicherheitssoftware wird ihnen auch empfohlen, sich für SMS- und E-Mail-Benachrichtigungen anzumelden, wenn sie in den VAE Bankgeschäfte tätigen. So können sie innerhalb von Minuten nach ihrem Auftreten auf ungewöhnliche Transaktionen aufmerksam gemacht werden.

Bekämpfung von Bankbetrug in den VAE

Ειδοποιήστε την τράπεζά σας μόλις εντοπίσετε μια δόλια συναλλαγή. Εάν εντοπίσετε μια εσφαλμένη συναλλαγή στο αντίγραφο κίνησης του τραπεζικού σας λογαριασμού, πρέπει να την αναφέρετε εντός 30 ημερών. Η τράπεζα μπορεί να σας ζητήσει να συμπληρώσετε και να στείλετε με φαξ μια φόρμα ή επιστολή και στη συνέχεια να διερευνήσετε το πρόβλημα. Η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει έως και 90 ημέρες. Η τράπεζα μπορεί επίσης να ζητήσει έγγραφα για την υποστήριξη της υπόθεσής σας, όπως: Β. Αποδείξεις, επιβεβαιωτικά email ή γραπτά μηνύματα που σχετίζονται με τη δόλια συναλλαγή.

Θα πρέπει να αλλάξετε αμέσως τους κωδικούς πρόσβασης της τράπεζας και να το αναφέρετε στην αστυνομία εάν το ζητήσει η τράπεζα.

Απώλειες ή κλεμμένες τραπεζικές κάρτες στα ΗΑΕ

Οι τράπεζες στα ΗΑΕ είναι καλά εξοπλισμένες για να αντιμετωπίσουν χαμένες ή κλεμμένες κάρτες. Αν και εξαρτάται από τον πάροχο της κάρτας, οι νέες κάρτες εκδίδονται συνήθως εντός δύο έως πέντε εργάσιμων ημερών. Καλέστε την τράπεζά σας ή την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας μόλις παρατηρήσετε την χαμένη κάρτα και ζητήστε τους να την αποκλείσουν. Είναι πιθανό ότι θα πρέπει να υποβάλετε μια αναφορά στην αστυνομία είτε βρίσκεστε στη χώρα είτε στο εξωτερικό.

Ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών και τράπεζες στα ΗΑΕ προσφέρουν ασφαλιστική κάλυψη, αλλά αυτή συνήθως λειτουργεί μόνο εάν αναφέρετε το πρόβλημα εντός 48 ωρών από την ανακάλυψή του.

Τέλος, η αντιμετώπιση της απάτης παραμένει μια μακρά και κάπως κουραστική διαδικασία για τους τραπεζίτες στα ΗΑΕ. Σύμφωνα με την εφημερίδα   The National των ΗΑΕ,   τα θύματα απάτης πρέπει να πληρώσουν αμφισβητούμενα ποσά, ανεξάρτητα από το ποσό, μέχρι να επιλυθεί το πρόβλημα και να επιστραφούν τα χρήματα.

Υποβολή καταγγελίας κατά τραπεζών στα ΗΑΕ

Εάν δεν είστε ικανοποιημένοι με την υπηρεσία που λάβατε κατά τις τραπεζικές συναλλαγές στα ΗΑΕ, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να προσπαθήσετε να επιλύσετε το ζήτημα απευθείας μέσω του τμήματος παραπόνων της τράπεζας. Εάν η καταγγελία βρίσκεται ήδη ενώπιον του δικαστηρίου, πρέπει να περιμένετε την απόφαση του δικαστηρίου πριν προχωρήσετε.

Ωστόσο, μερικές φορές μπορείτε να παραπέμψετε το θέμα στην Κεντρική Τράπεζα των ΗΑΕ. Ως εποπτική αρχή για τις τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, θα παρακολουθούν την καταγγελία σας. Η φόρμα είναι διαθέσιμη στον ιστότοπο   . Εναλλακτικά, μπορείτε να παραπονεθείτε αυτοπροσώπως επισκεπτόμενοι ένα υποκατάστημα της Κεντρικής Τράπεζας στο Al Ain, στο Ντουμπάι, στη Sharjah, στη Fujairah ή στο Ras Al Khaimah. Ο τρίτος τρόπος για να παραπονεθείτε είναι μέσω τηλεφώνου: Ο αριθμός χωρίς χρέωση του Τμήματος Προστασίας Καταναλωτών της Κεντρικής Τράπεζας των ΗΑΕ είναι 800 CBUAE (800 22823). Θα σας δοθεί ένας αριθμός αναφοράς και η κεντρική τράπεζα θα σας ειδοποιήσει μέσω email ή SMS όταν λάβει μια απόφαση.

Εναλλακτικές λύσεις έναντι των τραπεζών στα ΗΑΕ

Η συνδεδεμένη οικονομία και το επιχειρηματικό περιβάλλον συναλλαγών των ΗΑΕ διευκολύνουν τη διαχείριση των οικονομικών σας μέσω ενός διεθνούς λογαριασμού.

Με μια διεθνή κάρτα, μπορείτε εύκολα να κάνετε ανάληψη μετρητών από τοπικά ΑΤΜ. Ωστόσο, συνήθως θα χρεώνεστε για κάθε συναλλαγή. Οι χρεώσεις διεθνών καρτών μπορεί να είναι έως και 25 AED. Αντίθετα, είναι πιο εύκολο να πληρώσετε για αγορές απευθείας με μια διεθνή πιστωτική ή χρεωστική κάρτα, εάν είστε εντάξει με τις χρεώσεις που μπορεί να χρεώσει ο δανειστής σας. Οι έμποροι λιανικής στα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα δέχονται μια ποικιλία ενώσεων καρτών, συμπεριλαμβανομένων των Visa, Mastercard, American Express και China Union Pay. Ωστόσο, ορισμένες συναλλαγές, όπως η πληρωμή για σύντομες βόλτες με ταξί ή μικρές αγορές, γίνονται καλύτερα με μετρητά.

Οι ομογενείς που εργάζονται για τοπικές εταιρείες ή με πολύμηνες συμβάσεις επωφελούνται από τραπεζικές υπηρεσίες στα Εμιράτα. Επιπλέον, οι τοπικοί δανειστές μπορεί να είναι απρόθυμοι να μεταφέρουν κεφάλαια στο εξωτερικό λόγω υψηλών προμηθειών. Μακροπρόθεσμα, οι τραπεζικές συναλλαγές στα ΗΑΕ απλοποιούν τη διαδικασία απόκτησης πιστωτικών καρτών και απόκτησης δανείου αυτοκινήτου ή στεγαστικού δανείου σε σύγκριση με τη χρήση υπεράκτιου λογαριασμού.

Ωστόσο, εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε έναν τραπεζικό λογαριασμό σε άλλη χώρα, είναι απολύτως εφικτό. Απλώς καλέστε την τράπεζά σας και ρωτήστε εάν υπάρχουν περιορισμοί στο ποσό των χρημάτων που μπορείτε να στείλετε ή να κάνετε ανάληψη κατά τη διάρκεια της ημέρας και ποια άλλα προβλήματα ενδέχεται να αντιμετωπίσετε. Το πιθανότερο είναι ότι δεν υπάρχουν καθόλου προβλήματα.

Ένας οδηγός τραπεζικής στα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα