Σκοπεύετε να πάρετε το τιμόνι στην Ισπανία; Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει τον πλήρη οδηγό μας για την ασφάλιση αυτοκινήτου στην Ισπανία.

Εάν πρόκειται να οδηγήσετε στην Ισπανία, είναι σημαντικό να παραμείνετε στη δεξιά πλευρά του δρόμου και να τηρείτε τους τοπικούς νόμους. Η ασφάλιση αυτοκινήτου είναι νομική απαίτηση στην Ισπανία, επομένως δεν θέλετε να φύγετε από το σπίτι χωρίς επαρκή κάλυψη.

Για να σας βοηθήσει να κατανοήσετε την ισπανική αγορά ασφάλισης αυτοκινήτου, αυτός ο οδηγός εξετάζει βασικά ερωτήματα, όπως:

Επισκόπηση της ασφάλισης αυτοκινήτου στην Ισπανία

Πρέπει να ασφαλίσετε όλα τα οχήματα στην Ισπανία για τουλάχιστον ευθύνη τρίτων. Αυτό περιλαμβάνει αυτοκίνητα, φορτηγά, φορτηγά, μοτοσικλέτες και σκούτερ. Όμως τα ποδήλατα δεν χρειάζονται ασφάλεια. Όποιος πιαστεί να οδηγεί χωρίς ασφάλιση από την ισπανική αστυνομία μπορεί να επιβληθεί πρόστιμο έως και 3.000 ευρώ.

Για να λάβετε ασφάλιση αυτοκινήτου στην Ισπανία, θα πρέπει να δηλώσετε το αυτοκίνητό σας. Μπορείτε να οδηγείτε ξένα οχήματα για περιορισμένο χρονικό διάστημα (3-6 μήνες) χωρίς ισπανική εγγραφή, αλλά πρέπει να έχετε τουλάχιστον ασφάλεια τρίτων. Όλα τα οχήματα χρειάζονται ασφάλιση, ακόμα και αυτά που είναι σταθμευμένα ή σε αδράνεια, αν και οι ασφαλιστές συνήθως καλύπτουν μόνο οχήματα που είναι κατάλληλα για οδήγηση.

Όπως σε πολλές χώρες, η ασφάλιση καλύπτει το όχημα και όχι τον οδηγό. Μπορείτε να προσθέσετε οδηγούς στην πολιτική, αν και άτομα ηλικίας κάτω των 25 ετών ή με κακό ιστορικό οδήγησης ενδέχεται να επηρεάσουν τα ασφάλιστρα. Εάν πωληθεί, το συμβόλαιο μπορεί συχνά να μεταφερθεί σε άλλο αυτοκίνητο, αν και τα ασφάλιστρα ενδέχεται να αλλάξουν.

Η ασφάλιση αυτοκινήτων είναι μια από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές αγορές στην Ισπανία, αντιπροσωπεύοντας το   31,5% της ασφάλισης ζημιών   το 2017.  Η Γενική Διεύθυνση Ασφαλίσεων και Ταμείων Συντάξεων    (   Direccion General de Seguros y Fondos de Pensiones – DGSFP   ) ρυθμίζει τις ασφαλιστικές εταιρείες στην Ισπανία.

Ασφάλιση μοτοσυκλέτας

Όποιος οδηγεί μοτοσικλέτα, μοτοποδήλατο ή σκούτερ στην Ισπανία απαιτεί τουλάχιστον ασφάλιση αστικής ευθύνης έναντι τρίτων. Μπορείτε επίσης να συνάψετε ένα εκτεταμένο συμβόλαιο που καλύπτει κλοπή, οδική βοήθεια και άλλα, ανάλογα με την ταξινόμηση του αυτοκινήτου σας. Για να αγοράσετε ασφαλιστική κάλυψη, χρειάζεστε άδεια οδήγησης που να ισχύει στην Ισπανία. Οι πάροχοι ασφάλισης μοτοσυκλετών στην Ισπανία περιλαμβάνουν τη Linea Directa.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ασφάλιση αυτοκινήτου σε άλλη χώρα στην Ισπανία;

Εάν μετακομίσετε στην Ισπανία από άλλη   χώρα της ΕΕ   , μπορείτε να συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε το υπάρχον ασφαλιστήριό σας. Ωστόσο, θα πρέπει να ελέγξετε με τον ασφαλιστή σας για να δείτε εάν έχετε διεθνή κάλυψη.

Οι πολίτες εκτός ΕΕ μπορούν να χρησιμοποιήσουν την ασφάλιση στη χώρα τους για περιορισμένο χρονικό διάστημα (3-6 μήνες), αλλά εάν μετακομίζετε στην Ισπανία από χώρα εκτός ΕΕ, θα πρέπει να δηλώσετε το αυτοκίνητό σας και να αγοράσετε ασφάλεια αυτοκινήτου στην Ισπανία μετά το τέλος αυτής της περιόδου.

Τύποι ασφάλισης αυτοκινήτου στην Ισπανία

Υπάρχουν τρεις κύριοι τύποι ασφάλισης αυτοκινήτου στην Ισπανία:

Ευθύνη έναντι τρίτων (   υποχρεωτική αστική ευθύνη ή υποχρεωτική ασφάλιση)

Αυτό συνήθως καλύπτει όλες τις ζημιές και τα έξοδα που προκύπτουν από τρίτους, συμπεριλαμβανομένων των ζημιών αυτοκινήτου, των σωματικών βλαβών και των νομικών εξόδων. Ωστόσο, ένα τυπικό συμβόλαιο δεν θα καλύψει κανένα από τα έξοδά σας.

Μπορείτε να προσαρμόσετε την ασφάλιση τρίτων ώστε να περιλαμβάνει πρόσθετες υπηρεσίες, όπως οδική βοήθεια, επομένως να έχετε υπόψη σας τις καλύψεις και τις εξαιρέσεις κατά την αγορά αυτού του τύπου ασφάλισης. Είναι μια επιλογή που αξίζει τον κόπο αν έχετε ένα παλιότερο ή λιγότερο ακριβό αυτοκίνητο ή αν δεν οδηγείτε συχνά.

Πυρκαγιά και κλοπή από τρίτους (   υποχρεωτική αστική ευθύνη, πυρκαγιά και κλοπή)

Αυτό καλύπτει τυπικές αξιώσεις τρίτων και καλύπτει επίσης ένα ορισμένο ποσό ζημίας στο δικό σας όχημα. Αυτό συνήθως περιλαμβάνει ζημιές από πυρκαγιά, καταιγίδες, φυσικές καταστροφές και ατυχήματα, καθώς και κλοπές και βανδαλισμούς.

Όπως τα τυπικά συμβόλαια αστικής ευθύνης τρίτων, μπορείτε να προσαρμόσετε αυτήν την ασφάλιση σύμφωνα με τις απαιτήσεις σας.

Ολοκληρωμένη (   παντός κινδύνου)

Αυτό το είδος ασφάλισης καλύπτει όλα τα έξοδα που επιβαρύνουν εσάς και τρίτα μέρη, ακόμη και αν το ατύχημα είναι δικό σας λάθος. Ωστόσο, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι οι εταιρείες συνήθως δεν πληρώνουν εάν παραβιάσετε το νόμο (όπως οδήγηση υπό την επήρεια αλκοόλ).

Η ολοκληρωμένη ασφάλιση είναι κατάλληλη εάν έχετε ένα ακριβό αυτοκίνητο που θα κοστίσει πολύ η επισκευή του, εάν οδηγείτε καθημερινά ή εάν η οδήγηση εμπεριέχει ειδικούς κινδύνους. Ωστόσο, μην ξεχνάτε ότι τα ασφάλιστρά σας θα αυξάνονται όσο αυξάνονται οι κίνδυνοι.

Κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου

Η ασφάλιση αυτοκινήτου στην Ισπανία ήταν κατά μέσο όρο λίγο πάνω από   350 ευρώ ετησίως   το 2016, ελαφρώς πάνω από τον μέσο όρο της ΕΕ. Τα ασφάλιστρα έχουν μειωθεί από έναν μέσο όρο άνω των   €450 το 2005   . Η κάλυψη τρίτων μπορεί να κοστίσει μόλις 150 €, αλλά συνήθως είναι 250-300 €. Οι πλήρως ολοκληρωμένες πολιτικές είναι πιθανό να είναι 400 ευρώ ετησίως ή περισσότερο.

Όπως στις περισσότερες χώρες, τα ισπανικά ασφάλιστρα καθορίζονται από παράγοντες όπως η αξία και η ηλικία του αυτοκινήτου, το προφίλ και η ηλικία του οδηγού και τυχόν πρόσθετοι κίνδυνοι που συνδέονται με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Στην Ισπανία, όπου ζείτε έχει επίσης μεγάλη σημασία, καθώς τα υψηλότερα ασφάλιστρα συνδέονται με πολυσύχναστες πόλεις όπως η Μαδρίτη και η Βαρκελώνη.

Μπορείτε να μειώσετε τα ετήσια ασφάλιστρά σας αυξάνοντας οικειοθελώς το πλεόνασμα ή την έκπτωση, που είναι το ποσό που πρέπει να πληρώσετε για κάθε απαίτηση. Οι περισσότερες πολιτικές προβλέπουν ένα υποχρεωτικό πρόσθετο ποσό, αν και τα ολοκληρωμένα πακέτα μπορούν συνήθως να ληφθούν χωρίς υπέρβαση. Θα είναι πιο ακριβά από τις τυπικές ολοκληρωμένες πολιτικές. Ορισμένοι ασφαλιστές προσφέρουν επίσης προσωρινά (3-6 μήνες) συμβόλαια με υψηλότερο μηνιαίο επιτόκιο.

Πρόσθετες μορφές ασφάλισης αυτοκινήτου στην Ισπανία

Εκτός από τις τυπικές πολιτικές τρίτων και τις ολοκληρωμένες πολιτικές, οι περισσότερες εταιρείες προσφέρουν επίσης πρόσθετη κάλυψη. Εδώ είναι μερικοί από τους πιο συνηθισμένους τύπους:

  • Βοήθεια κατά της βλάβης   – καλύπτει τα έξοδα ρυμούλκησης και επισκευής, καθώς και τα έξοδα μεταφοράς αντικατάστασης.
  • Προστασία αξίωσης   – σας επιτρέπει να προστατεύσετε το μπόνους μη αξίωσης εάν υποβάλετε αξίωση.
  • Ασφάλιση νομικών εξόδων   – καλύπτει νομικά έξοδα σε περίπτωση νομικής υπόθεσης λόγω ατυχήματος.
  • Ασφάλιση προσωπικού ατυχήματος   – καλύπτει ιατρικά έξοδα και μπορεί να παρέχει αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου ή αναπηρίας.

Μπόνους και ποινές για ασφάλιση αυτοκινήτου στην Ισπανία

Η Ισπανία έχει ένα σύστημα μπόνους χωρίς αξιώσεις, όπου οι οδηγοί μπορούν να μειώνουν τα ασφάλιστρά τους από έτος σε έτος, εάν δεν υποβάλλουν αξιώσεις. Κάθε εταιρεία θα έχει το δικό της χρονοδιάγραμμα μη απαίτησης. Συνήθως λαμβάνετε έκπτωση 5% για κάθε έτος που δεν έχετε αξιώσεις. Η μέγιστη έκπτωση είναι περίπου 65%.

Μπορείτε να μεταφέρετε περιόδους χωρίς απαίτηση από άλλους ασφαλιστές κατά την αλλαγή παρόχου, εάν μπορείτε να παρέχετε αποδεικτικά στοιχεία για ένα ιστορικό χωρίς αξίωση. Οι Ισπανοί ασφαλιστές αναγνωρίζουν συνήθως περιόδους χωρίς ζημιές που λαμβάνονται σε άλλες χώρες της ΕΕ. Μπορεί επίσης να αναγνωρίσουν ένα καλό ιστορικό οδήγησης σε ορισμένες χώρες εκτός ΕΕ, αλλά αυτό εξαρτάται από την ασφαλιστική εταιρεία.

Ενώ οι περίοδοι χωρίς αξιώσεις κερδίζουν εκπτώσεις, τα ασφάλιστρα είναι πιθανό να αυξηθούν εάν έχετε ιστορικό ατυχήματος. Αναμένετε να πληρώσετε από τη μύτη εάν:

  • συμμετείχαν σε περιστατικά που συνέβησαν με υπαιτιότητά σας.
  • Έχετε πόντους στην άδειά σας για πράγματα όπως υπερβολική ταχύτητα ή οδήγηση υπό την επήρεια αλκοόλ.
  • είναι νέος ή άπειρος οδηγός. Οι οδηγοί κάτω των 25 ετών στην Ισπανία συνήθως πρέπει να πληρώσουν υψηλότερα ασφάλιστρα.

Ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων στην Ισπανία

Εάν δυσκολεύεστε να επιλέξετε μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών,   η Acierto.com   θα σας βοηθήσει να συγκρίνετε τις υπηρεσίες τους. 

Πώς να επιλέξετε ισπανική ασφάλεια αυτοκινήτου

Όταν ψάχνετε για ασφάλεια αυτοκινήτου στην Ισπανία, είναι καλή ιδέα να λάβετε υπόψη μια σειρά παραγόντων αντί να επιλέξετε αυτόματα το φθηνότερο συμβόλαιο. Άλλοι παράγοντες που μπορεί να θέλετε να εξετάσετε περιλαμβάνουν:

  • Μπόνους χωρίς αξιώσεις   – τι εκπτώσεις προσφέρει η εταιρεία και είναι δυνατή η μεταφορά των περιόδων χωρίς αξιώσεις από το εξωτερικό;
  • Κάλυψη πολιτικής   – η κάλυψη τρίτων και η πλήρης κάλυψη ενδέχεται να διαφέρουν από εταιρεία σε εταιρεία. Τι περιλαμβάνεται και πόσο κοστίζει για να προσθέσετε αυτό που μπορεί να χρειαστείτε;
  • Υπέρβαση/εκπίπτουσα   – υπάρχει υποχρεωτική υπέρβαση και ποιες είναι οι επιλογές για την οικειοθελή αύξησή της;
  • Η φήμη της εταιρείας   – τι λένε οι πελάτες και οι κριτικοί για αυτήν την εταιρεία και τις πρακτικές της;
  • Διαδικασία αξιώσεων   – πόσο εύκολη είναι και πόσο γρήγορα θα λάβετε επιστροφή χρημάτων μετά την υποβολή αξίωσης;
  • Οδική βοήθεια   – τι επίπεδο κάλυψης προσφέρει η εταιρεία και θα κοστίσει επιπλέον;

Λήψη ασφάλισης αυτοκινήτου στην Ισπανία

Κάθε ασφαλιστική εταιρεία αυτοκινήτου θα έχει τη δική της διαδικασία αίτησης. Για να απλοποιηθεί η διαδικασία, οι περισσότερες εταιρείες επιτρέπουν πλέον στους πελάτες να υποβάλλουν αίτηση online. Μερικές μικρότερες εταιρείες μπορεί να σας ζητήσουν να υποβάλετε αίτηση μέσω τηλεφώνου ή email.

Οι περισσότεροι ασφαλιστές ζητούν τα ακόλουθα ως ελάχιστη απαίτηση:

  • Ισπανική άδεια οδήγησης ή άδεια που μπορεί να χρησιμοποιηθεί στην Ισπανία
  • Αριθμός NIE
  • Ισπανική διεύθυνση του ασφαλισμένου
  • Στοιχεία ισπανικού τραπεζικού λογαριασμού

Μόλις η ασφαλιστική εταιρεία επεξεργαστεί την αίτησή σας, θα πρέπει να λάβετε το πιστοποιητικό ασφάλισής σας, ένα έντυπο αξίωσης ατυχήματος στην ΕΕ και μια πράσινη κάρτα που θα χρησιμοποιήσετε εάν χρησιμοποιείτε ισπανική ασφάλιση αυτοκινήτου στο εξωτερικό. Δεν είναι πλέον νομική απαίτηση να έχετε μαζί σας τα έγγραφα ασφάλισης του αυτοκινήτου σας, αν και είναι καλή ιδέα να έχετε μαζί σας ένα αντίγραφο σε περίπτωση που χρειαστεί να προσκομίσετε απόδειξη ασφάλισης ανά πάσα στιγμή.

Υποβολή αξίωσης σε ισπανική ασφαλιστική εταιρεία αυτοκινήτων

Οι εταιρείες θα έχουν τη δική τους διαδικασία διεκδίκησης την οποία θα πρέπει να σας εξηγήσουν ξεκάθαρα όταν συνάψετε το συμβόλαιό σας. Γενικά, όταν κάνετε οποιαδήποτε αξίωση, αναμένεται να:

  • συμπληρώστε το έντυπο αναφοράς τροχαίου ατυχήματος ΕΕ (   declaration de siniestro de automóvil),   το οποίο πρέπει να υπογραφεί και από τα δύο μέρη·
  • λάβετε ένα αντίγραφο της φόρμας αναφοράς της αστυνομίας εάν εμπλέκεστε σε ένα περιστατικό στο οποίο καλείται η αστυνομία.
  • λάβετε τα στοιχεία επικοινωνίας του άλλου μέρους μαζί με τυχόν μάρτυρες του ατυχήματος.
  • αν είναι δυνατόν, τραβήξτε φωτογραφίες της ζημιάς.

Εάν έχετε πλήρη ασφάλιση και υποβάλετε αξίωση για ζημιά στο δικό σας αυτοκίνητο, η ασφαλιστική σας εταιρεία συνήθως θα εκτιμήσει τη ζημιά πριν πληρώσει για τις επισκευές. Οι ισπανικές εταιρείες συνήθως πληρώνουν μόνο ένα ποσοστό της αξίας του αυτοκινήτου εάν διαγραφεί.

Συνήθως έχετε ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα εντός του οποίου πρέπει να υποβάλετε αξίωση. Αυτό συμβαίνει συνήθως μέσα σε 2-5 ημέρες μετά το ατύχημα. Οι κλοπές θα πρέπει να καταγγέλλονται άμεσα στην αστυνομία και στην ασφαλιστική εταιρεία. Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα περιμένουν 30 ημέρες προτού πληρώσουν εάν το αυτοκίνητο κλαπεί.

Καταγγελία της σύμβασης ή αλλαγή προμηθευτή

Τα συμβόλαια ασφάλισης αυτοκινήτων στην Ισπανία ανανεώνονται αυτόματα μετά τη λήξη του συμβολαίου. Επομένως, θα πρέπει να ενημερώσετε τον πάροχο σας εάν επιθυμείτε να ακυρώσετε ή να μεταβείτε σε άλλη εταιρεία.

Όλες οι εταιρείες έχουν τις δικές τους πολιτικές, όρους και προϋποθέσεις ακύρωσης. Μπορείτε συνήθως να ακυρώσετε το συμβόλαιο στη μέση με προειδοποίηση δύο μηνών, αλλά πιθανότατα δεν θα λάβετε επιστροφή χρημάτων για τυχόν ποσά που καταβλήθηκαν εκ των προτέρων. Καθώς τα ασφάλιστρα στην Ισπανία καταβάλλονται συνήθως σε εξαμηνιαία ή ετήσια ποσά, προσέξτε να μην χάσετε.

Συνήθως μπορείτε να ακυρώσετε χωρίς ποινή για τους ακόλουθους λόγους:

  • ο ασφαλιστής σας αυξάνει τα ασφάλιστρά σας ή αλλάζει τους όρους του συμβολαίου σας.
  • το ασφαλισμένο αυτοκίνητο διαγράφεται ή κλαπεί

Η ασφαλιστική σας εταιρεία έχει το νόμιμο δικαίωμα να αρνηθεί την ανανέωση της σύμβασης εάν σας ειδοποιήσει 15 ημέρες για τη λήξη της.

Γενικά, θα χρειαστεί να γράψετε μια επιστολή ή ένα email στην ασφαλιστική σας εταιρεία ενημερώνοντάς την για την πρόθεσή σας να ακυρώσετε, μαζί με τους λόγους για να το κάνετε. Ορισμένες εταιρείες επιτρέπουν πλέον στους πελάτες να ακυρώνουν online.

Υποβολή καταγγελίας κατά ισπανικής εταιρείας ασφάλισης αυτοκινήτου

Εάν θέλετε να παραπονεθείτε για μια ισπανική εταιρεία ασφάλισης αυτοκινήτου, ακολουθήστε αυτά τα βήματα:

  • Το πρώτο βήμα   είναι να υποβάλετε γραπτή καταγγελία στον διαμεσολαβητή ή στο τμήμα εξυπηρέτησης πελατών της ασφαλιστικής σας εταιρείας. Ο ασφαλιστής σας πρέπει να σας παρέχει πληροφορίες σχετικά με τον διαμεσολαβητή του. Εάν όχι, μπορείτε να τα βρείτε στον   ιστότοπο του DGSFP   .
  • Βήμα δυο   . Εάν δεν είστε ικανοποιημένοι με την απάντηση ή δεν λάβετε απάντηση εντός δύο μηνών, μπορείτε να υποβάλετε καταγγελία στο DGSFP. Θα αξιολογήσουν το παράπονο αφού επικοινωνήσουν με τον ασφαλιστή και θα εκδώσουν μια αναφορά που θα αναφέρει εάν πιστεύουν ότι η εταιρεία έχει συμμορφωθεί με το νόμο.
  • Βήμα τρίτο   – Εάν εξακολουθείτε να μην είστε ικανοποιημένοι, μπορείτε να πάτε στο δικαστήριο. Έχετε επίσης το δικαίωμα να προσφύγετε στο δικαστήριο πριν υποβάλετε καταγγελία στο DGSFP. Ωστόσο, έχετε κατά νου ότι είστε υπεύθυνοι για τα νομικά έξοδα.

Οδική βοήθεια στην Ισπανία

Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες στην Ισπανία προσφέρουν βοήθεια σε περίπτωση βλάβης ως πρόσθετη υπηρεσία. Ορισμένες ολοκληρωμένες πολιτικές περιλαμβάνουν αυτό ως τυπικό.

Μπορείτε επίσης να εγγραφείτε σε μια λέσχη μελών όπως   η Βασιλική Ισπανική Λέσχη Αυτοκινήτου   (RACE). Οι υπερπόντιοι οργανισμοί όπως το RAC παρέχουν επίσης κάλυψη αναλύσεων στην Ισπανία.

Σε περίπτωση βλάβης στους ισπανικούς δρόμους, θα πρέπει να προσπαθήσετε να μετακινήσετε το αυτοκίνητό σας στο πλησιέστερο ασφαλές μέρος (όπως μια στάση στην άκρη του δρόμου) και να επικοινωνήσετε με τον πάροχο κάλυψης. Εάν δεν έχετε κάλυψη, η RACE μπορεί να σας βοηθήσει, αλλά θα πρέπει να πληρώσετε για την υπηρεσία.

Η βοήθεια σε περίπτωση βλάβης καλύπτει συνήθως το κόστος ρυμούλκησης, εναλλακτικής μεταφοράς για τον οδηγό και τους επιβάτες του αυτοκινήτου και το κόστος των επειγουσών επισκευών. Η συμμετοχή στο RACE κοστίζει περίπου 16,50 € το μήνα, συμπεριλαμβανομένης της οδικής βοήθειας σε άλλες χώρες.

Χρήσιμοι πόροι

Ασφάλιση αυτοκινήτου στην Ισπανία