¿Se muda al Reino Unido? Haz tu nueva vida un poco más fácil con nuestra guía para abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido.

Cuando se mude al Reino Unido, asegúrese de que su dinero esté en las manos adecuadas abriendo la cuenta bancaria adecuada para usted. Ya sea que esté trabajando, estudiando o jubilándose en el Reino Unido, existe una variedad de opciones en el mercado.

Para ayudarle, esta guía para abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido cubre los siguientes temas:

Banca en el Reino Unido

El Reino Unido es considerado uno de los centros financieros mundiales y su sector de servicios financieros está formado por bancos privados del Reino Unido, bancos internacionales e instituciones crediticias de propiedad pública, como sociedades de construcción y cooperativas de crédito. Actualmente hay 344 bancos en todo el Reino Unido. El Banco de Inglaterra, de propiedad estatal,   es el banco central del Reino Unido y el sector bancario está regulado por la  Autoridad de Conducta Financiera  (FCA). Consulte nuestra guía bancaria en el Reino Unido para obtener más información.

¿Necesita una cuenta bancaria en el Reino Unido?

No es un requisito legal tener una cuenta bancaria en el Reino Unido y no todos los residentes británicos tienen una. Existen opciones alternativas de administración de dinero en el Reino Unido, como sociedades de construcción, cooperativas de crédito y cuentas nacionales de ahorro e inversión (anteriormente cuentas de ahorro de la oficina postal).

Sin embargo, abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido hará que tu mudanza sea mucho más fácil. Probablemente necesitará uno para cosas como  pagar las facturas de servicios públicos del Reino Unido  y puede ser un requisito para algunos prestamistas si desea obtener una hipoteca en el Reino Unido. Hay varios bancos que ofrecen cuentas básicas que se pueden abrir incluso si tienes mal crédito, por lo que definitivamente vale la pena considerar abrir una cuenta en un banco del Reino Unido.

Antes de abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido

Antes de abrir una cuenta en el Reino Unido, puede administrar sus finanzas desde una cuenta en el extranjero si tiene tarjetas de débito o crédito que puedan usarse en el extranjero. Sin embargo, tenga en cuenta que puede incurrir en costos como tarifas de transacción y tarifas de cambio de moneda.

Hay un par de opciones para configurar las cosas antes de mudarse al Reino Unido. Es posible que su banco de origen pueda ayudarlo a abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido si tiene una relación bancaria corresponsal con un banco del Reino Unido (deberá preguntar si este es el caso).

Alternativamente, muchos bancos del Reino Unido tienen cuentas internacionales para no residentes que se pueden abrir desde el extranjero, por lo que puedes abrir una cuenta antes de mudarte. Sin embargo, algunos bancos cobran tarifas mensuales por estas cuentas, así que verifique primero y no abra una cuenta meses antes de mudarse si eso significará cargos elevados.

Tipos de cuenta bancaria en el Reino Unido

Si desea abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido, existen diferentes tipos para elegir para que pueda seleccionar la que mejor se adapte a sus necesidades. Los principales tipos de cuentas bancarias en el Reino Unido son:

Cuenta actual

Esta es la forma estándar y más común de cuenta bancaria que puede utilizar para las necesidades diarias, como pagar facturas, hacer compras y recibir pagos de salarios. Las cuentas corrientes están disponibles de forma gratuita o de bajo costo (las cuentas premium serán más), vienen con una tarjeta de débito y generalmente tienen opciones como tarjetas de crédito y facilidades de sobregiro. La mayoría de los bancos ofrecen versiones especiales de estas cuentas para grupos como estudiantes y jóvenes.

cuenta básica

Muchos bancos del Reino Unido ofrecen cuentas básicas gratuitas para personas con mal crédito o que tienen dificultades para abrir una cuenta corriente. Estas cuentas ofrecen productos y servicios básicos como tarjetas de débito Visa Electron y opciones de pago por débito directo, pero no tendrá acceso a tarjetas de crédito, préstamos ni sobregiros. Si abre una cuenta básica y su situación personal cambia, generalmente puede actualizar a una cuenta corriente si cumple con los requisitos de verificación de crédito.

Cuenta de ahorros

La mayoría de los bancos tienen una variedad de opciones de ahorro e inversión que comienzan con cuentas de ahorro básicas. Estas cuentas ofrecen una tasa de interés más alta, pero pueden requerir depósitos mínimos y estipular que el dinero debe permanecer en la cuenta durante un período mínimo, según el tipo de cuenta. También encontrará cuentas de ahorro disponibles en sociedades de construcción y sociedades amigas, como  Shepherds Friendly .

Cuenta internacional o de no residente

Muchos de los principales bancos del Reino Unido ofrecen cuentas corrientes internacionales que puede abrir y operar desde el extranjero.

Cuenta digital o móvil

Todos los principales bancos del Reino Unido ahora ofrecen sus servicios en línea y a través de aplicaciones de banca móvil, por lo que puede optar por administrar su cuenta bancaria de forma remota. También hay bancos sólo en línea y sólo móviles en el Reino Unido.

cuentas conjuntas

También puedes abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido junto con otras personas. Esto se hace comúnmente entre parejas casadas y personas que viven juntas en una relación a largo plazo.

Cuentas extraterritoriales

Los expatriados que viven en el Reino Unido pueden descubrir que abrir una cuenta bancaria internacional en el extranjero es la mejor manera de administrar sus finanzas. Es posible abrir una cuenta offshore internacional en el Reino Unido mientras trabaja o reside en el extranjero. Las cuentas extraterritoriales están disponibles en GPB, EUR y USD y normalmente requieren depósitos mayores que las cuentas bancarias estándar. Ofrecen ciertas ventajas sobre los bancos nacionales, como acuerdos fiscales favorables.

Qué ofrecen los diferentes bancos en el Reino Unido

Si es un expatriado que busca abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido, puede comparar precios entre los diferentes bancos del Reino Unido para encontrar la mejor oferta para usted. Esto es lo que algunos de los principales bancos del Reino Unido tienen para ofrecer.

Barclays

Barclays, uno de los bancos más grandes y mejor establecidos del Reino Unido, ofrece una gama completa de servicios financieros tanto para particulares como para empresas. Ofrece tres cuentas corrientes estándar gratuitas (una cuenta corriente diaria, una cuenta básica y una cuenta premium), además de cuentas para estudiantes, cuentas para niños y jóvenes, una cuenta para estudiantes internacionales y una cuenta en moneda extranjera disponible en 12 monedas diferentes. Hay una variedad de opciones de banca móvil y en línea para elegir y también puede personalizar su cuenta por una tarifa de entre £6 y £18 al mes, eligiendo entre paquetes como el paquete tecnológico y el paquete de viaje. Para los ahorradores, existe una cartera de cuentas de ahorro, cuentas ISA y otras opciones de inversión.

HSBC

HSBC, otro de los cuatro grandes bancos multinacionales del Reino Unido, tiene sucursales en más de 80 países y es una opción popular entre los expatriados debido a su alcance global. Además de una amplia gama de opciones de préstamos, inversiones, hipotecas y seguros, hay ocho cuentas corrientes gratuitas para elegir. Estos van desde la cuenta básica con un límite de retiro de efectivo de £ 300 por día hasta la cuenta principal con ventajas que incluyen un seguro de viaje mundial. También hay cuentas para niños, estudiantes y egresados. También hay nueve cuentas de ahorro, incluida una cuenta de ahorro para niños, una cuenta de ahorro de ayuda para comprar para quienes ahorran para su primera vivienda y una ISA en efectivo libre de impuestos. Los servicios internacionales incluyen una cuenta gratuita en moneda extranjera disponible en 14 monedas, una cuenta para no residentes en el extranjero disponible en 37 países y opciones de pago internacional de bajo costo. La banca móvil está disponible a través de la aplicación HSBC que se puede descargar desde el sitio web.

Lloyd’s

Lloyds es el banco minorista más grande del Reino Unido. Ofrece ocho cuentas corrientes estándar. La cuenta básica, la cuenta clásica, la cuenta de estudiante y la cuenta de menores de 19 años son todas gratuitas. También hay opciones de cuenta platino con beneficios de seguro y ofertas de intereses de crédito por £19 al mes. También hay dos cuentas internacionales para no residentes y aquellos que necesitan acceso a mercados extranjeros. Estos ofrecen transferencias de dinero internacionales gratuitas, pero es necesario tener un ingreso anual mínimo de £ 25 000 para abrir una cuenta. Hay una variedad de cuentas de ahorro para elegir, incluidas 12 cuentas de ahorro locales y 4 cuentas de ahorro internacionales multidivisa.

Banco Metro

Se trata de un banco británico más pequeño y nuevo, inaugurado en 2010 y con 67 sucursales en todo el país. El punto de venta de Metro Bank es su facilidad de acceso, con sucursales abiertas los 7 días de la semana y no se necesitan citas para ver a un asesor. El rango de cuentas, sin embargo, es más limitado. Existe una cuenta corriente estándar que es gratuita y está disponible para los residentes del Reino Unido, con beneficios que incluyen retiros de efectivo gratuitos en el extranjero. También se encuentran disponibles cuentas de efectivo básicas. Esto tiene límites de retiro establecidos en £ 300 por día. También hay cuatro opciones de cuentas de ahorro que incluyen acceso instantáneo y ahorros a plazo fijo y ISA en efectivo.

bancos internacionales

Si no desea abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido en un banco británico, existen varios bancos internacionales importantes para elegir. Estos ofrecerán servicios y productos similares a los bancos del Reino Unido. Los bancos internacionales en el Reino Unido incluyen:

  • Banco de America
  • Citibanco
  • Santander
  • Banco Triodos

Bancos en línea y móviles

Varias cuentas bancarias solo en línea y solo para dispositivos móviles ahora también están disponibles para los clientes del Reino Unido. Estos bancos tienden a tener una gama más limitada de cuentas, productos y servicios que los bancos principales más grandes, pero son opciones más flexibles y, a menudo, más económicas. Los bancos móviles y en línea disponibles en el Reino Unido incluyen:

  • revolución
  • monzó
  • – aunque no es un banco, este servicio ofrece cuentas de dinero en línea con muchas características de la banca tradicional.
  • Banco Estornino

Construyendo sociedades

Las sociedades de construcción son una alternativa financiera a los bancos tradicionales en el Reino Unido. Más comúnmente utilizados para cuentas de ahorro e hipotecas, algunos de ellos operan de manera muy similar a los bancos y ofrecen productos y servicios similares. La sociedad de construcción más grande del Reino Unido es Nationwide, que ofrece seis cuentas corrientes además de su amplia gama de opciones de ahorro. La mayoría de las cuentas son de funcionamiento gratuito, incluidas la cuenta FlexAccount, la cuenta en línea FlexDirect, la cuenta de estudiante, la cuenta de joven y la cuenta básica. Las cuentas corrientes también están disponibles para residentes de países de la UE/EEE.

Elegir una cuenta bancaria en el Reino Unido

Si está buscando abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido, la cuenta que elija dependerá de sus circunstancias personales y de lo que esté buscando. Hay varios factores que quizás quieras tener en cuenta, como por ejemplo:

  • Costos  : muchas de las cuentas del Reino Unido están libres de tarifas mensuales, pero pueden haber cargos adicionales por ciertos servicios o complementos, así como una compensación en términos de la gama de servicios disponibles.
  • Alcance internacional  : si desea una cuenta que esté bien vinculada a cuentas y servicios en el extranjero, deberá verificar las opciones de cuentas internacionales y multidivisa, así como servicios como transferencias internacionales de dinero.
  • Gama de productos y servicios  : puede variar desde servicios relacionados con cuentas, como opciones de crédito y préstamos, hasta otros servicios financieros, incluidas hipotecas en el Reino Unido, seguros en el Reino Unido e inversiones.
  • Flexibilidad  : si busca facilidad de acceso y servicios bancarios 24 horas al día, 7 días a la semana, vale la pena considerar las cuentas digitales y móviles.
  • Incentivos  : muchos bancos intentarán atraer clientes ofreciendo incentivos como depósitos en efectivo o períodos sin intereses, así que compare precios para ver qué hay disponible.

Puede comparar las tarifas y cargos de la cuenta a través del  sitio web del Servicio Money Advice  , y existen muchas herramientas de comparación, como  MoneySuperMarket  y  Compare the Market  , que le permiten comparar varias características diferentes de la cuenta corriente.

Cómo abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido siendo expatriado

Una vez que esté en el Reino Unido, puede abrir una cuenta bancaria en una sucursal o en línea. Por lo general, necesitará una dirección en el Reino Unido al presentar la solicitud, a menos que ya realice operaciones bancarias con un proveedor internacional que tenga cobertura en el Reino Unido. Los bancos generalmente requieren que usted complete un formulario de solicitud y se someta a una verificación de crédito (a menos que abra una cuenta básica) al momento de presentar la solicitud. Cada banco individual tendrá su propia lista de documentos requeridos. Deberá demostrar su identidad y su dirección para poder abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido.

Es probable que la mayoría de los bancos soliciten:

  • Pasaporte/identificación con fotografía válida
  • Una factura de servicios públicos reciente (de menos de tres meses) o una factura de impuestos municipales.
  • Un extracto bancario o de tarjeta de crédito reciente
  • Prueba de haber estudiado en el Reino Unido (si solicita una cuenta de estudiante)
  • Prueba de empleo (algunos bancos pueden solicitarla)

Muchas cuentas bancarias estándar en el Reino Unido se pueden abrir en 1 o 2 días.

Cómo abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido desde el extranjero

Algunos bancos del Reino Unido, como Barclays y HSBC, ofrecen cuentas bancarias internacionales que se pueden abrir en el extranjero antes de mudarse al Reino Unido. Los procesos exactos variarán de un banco a otro, pero el tiempo para abrir la cuenta puede ser un poco más largo que si abre una en el Reino Unido (a veces entre 10 y 15 días). Es posible que pueda abrir la cuenta en línea; de lo contrario, deberá programar una cita con la sucursal bancaria más cercana a donde vive en su país de origen. Los documentos que deberá proporcionar incluyen pasaporte/identificación, comprobante de domicilio y comprobante de ingresos; algunas cuentas en el extranjero también requieren depósitos mensuales mínimos. Es posible que también deba proporcionar otra documentación, como información del visado, si vive en un país que no pertenece a la UE ni a la AELC.

Cómo abrir una cuenta bancaria digital o móvil en el Reino Unido

Muchos bancos del Reino Unido ahora le permiten abrir una cuenta en línea o desde su teléfono inteligente. Por lo general, deberá proporcionar documentos escaneados en línea, como su pasaporte y comprobante de domicilio. Algunos bancos solo en línea y solo para dispositivos móviles le permiten abrir una cuenta proporcionando solo su dirección de correo electrónico, número de teléfono móvil y una identificación válida. Consulte nuestra guía de banca móvil en el Reino Unido para obtener más información.

Cómo abrir una cuenta bancaria comercial en el Reino Unido

Si está iniciando un negocio en el Reino Unido, puede establecer una banca comercial en cualquiera de los principales bancos. Los autónomos y los empresarios individuales/sociedades ilimitadas normalmente tienen que proporcionar un pasaporte/identificación para todos los socios, un comprobante de direcciones personales y una dirección comercial. Las sociedades anónimas también suelen necesitar proporcionar un número de registro del Registro Mercantil y detalles de todos los directores y la facturación anual estimada.

Por lo general, todos los involucrados en el funcionamiento del negocio también deben someterse a una verificación de crédito. La mayoría de los bancos del Reino Unido que ofrecen banca comercial tienen un gerente comercial o un miembro del personal dedicado a los negocios. Por lo general, querrán reunirse con usted para hablar sobre la apertura de la cuenta comercial, cuáles son sus objetivos comerciales y qué espera de la cuenta. Es posible que le animen a elaborar un plan de negocios o una previsión presupuestaria para que ellos lo revisen. Este será un requisito si planeas solicitar un préstamo al banco en algún momento.

Cómo abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido para tus hijos

Los niños pueden abrir legalmente su propia cuenta bancaria en el Reino Unido a partir de los 11 años (aunque algunas cuentas tienen una edad mínima más alta), pero los padres pueden abrir una cuenta para sus hijos en cualquier momento. Diferentes bancos ofrecen diferentes cuentas con diferentes especificaciones de edad, y el proceso y los requisitos para abrir la cuenta variarán.

En general, es más fácil si vas al banco junto con tu hijo y abres la cuenta, aunque en muchos bancos es posible abrir una cuenta en ausencia del niño, siempre y cuando tengas la documentación adecuada. Puede abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido en algunos bancos en línea. Por lo general, deberá proporcionar un pasaporte/identificación y un comprobante de domicilio de su hijo. Si usted no tiene una cuenta en el banco, normalmente también tendrá que proporcionar un pasaporte/identificación y un comprobante de domicilio.

Qué hacer si se rechaza su solicitud para abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido

Los bancos en el Reino Unido pueden negarse a abrir una cuenta a alguien por varios motivos diferentes, los más comunes son verificaciones de crédito fallidas o no proporcionar una identificación o comprobante de domicilio suficiente. Los bancos del Reino Unido no están obligados a dar motivos para rechazar una cuenta.

Si cree que ha sido discriminado por su origen étnico, género, discapacidad, sexualidad, edad o religión, puede presentar una queja ante el  Servicio del Defensor del Pueblo Financiero . Las disputas normalmente tardan entre 8 y 12 semanas en resolverse. Si no está satisfecho con la conclusión a la que llegó el Defensor del Pueblo, puede llevar el caso a los tribunales, aunque normalmente tendrá que cubrir sus propios honorarios legales.

Administrar su cuenta bancaria en el Reino Unido

Cuando abre una cuenta bancaria en el Reino Unido, tiene la opción de elegir cómo administra su cuenta. Los bancos del Reino Unido ofrecen sus servicios de las siguientes maneras:

  • Banca cara a cara  : con alrededor de  20.000 sucursales bancarias  todavía operativas en el Reino Unido, los bancos todavía ofrecen muchos servicios personales, aunque su visibilidad en las calles principales ha disminuido en los últimos años. Aún puede realizar pagos, solicitar productos y servicios o concertar una cita con un asesor bancario en una sucursal bancaria en el Reino Unido.
  • Banca en línea  : hoy en día, cada vez más personas eligen realizar sus operaciones bancarias de forma remota. Todos los bancos importantes tienen sitios web sofisticados donde puede acceder a su cuenta, administrar su dinero, obtener información y solicitar productos en cualquier momento del día. Consulte nuestra guía de banca digital en el Reino Unido para obtener más información;
  • Banca móvil  : ahora puede realizar operaciones bancarias y realizar pagos desde su teléfono inteligente o dispositivo móvil descargando aplicaciones bancarias desde los sitios web de los bancos. Estos los ofrecen los bancos tradicionales, así como un número creciente de bancos en línea y únicamente móviles.

Cambiar de banco o cerrar una cuenta bancaria en el Reino Unido

Puede cambiar cuentas corrientes a otros proveedores bancarios en el Reino Unido utilizando el  Servicio de cambio de cuenta corriente . La mayoría de los bancos del Reino Unido están adheridos a este plan. El servicio se encargará de todos los pagos que salgan de su cuenta anterior y entren en su nueva cuenta, incluidos los débitos directos, las órdenes permanentes y los pagos de salario. Incluso puede cambiar de cuenta si tiene un sobregiro pendiente, siempre que ambos bancos estén de acuerdo en cambiarlo. El servicio de cambio tarda unos siete días laborables.

También puedes cerrar la mayoría de las cuentas bancarias del Reino Unido en cualquier momento sin ser penalizado, siempre y cuando no hayas abierto una cuenta que estipule un período mínimo de uso como parte de una oferta. Si cierra una cuenta cuando tiene un sobregiro pendiente, primero tendrá que liquidarlo. Normalmente los préstamos se seguirán liquidando al tipo acordado. Para cerrar una cuenta bancaria en el Reino Unido, simplemente póngase en contacto con el banco e infórmeles. Es posible que deba completar y firmar un breve formulario de orden de cierre.

Asegúrate de que:

  • Obtenga una confirmación por escrito del banco de que la cuenta está cerrada, para que no se le puedan cobrar tarifas posteriores.
  • Cancelar todos los pagos futuros que salgan de la cuenta, como débitos directos y órdenes permanentes.
  • Informe a su empleador y a cualquier otra persona que pueda realizar pagos a la cuenta que ya no está activa.

Recursos útiles

Abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido