Siendo un país bastante conservador, tal vez no sea sorprendente que la mayoría de la gente en Austria aún prefiera el efectivo y la banca tradicional a la banca digital. Sin embargo, con la llegada de la banca móvil y las aplicaciones móviles, el sector está creciendo gradualmente.
Banca móvil en Austria
Básicamente, existen dos formas principales de banca móvil en Austria: la banca móvil fuera de línea y los programas de banca móvil de los bancos tradicionales. Si bien es posible que no ofrezcan tantas funciones como los bancos tradicionales, la banca móvil y los programas de banca móvil aún pueden ser muy útiles. Como tales, pueden ser una excelente opción para los expatriados que viven en Austria. También ofrecen la ventaja de ser una forma de banca muy respetuosa con el medio ambiente, ya que todo se hace en línea y no se requiere documentación física.
A pesar de las ventajas de la banca móvil y las aplicaciones de banca móvil, los pagos en efectivo y la banca tradicional en Austria aún tienen una gran ventaja. Esto se debe principalmente a que Austria sigue siendo una sociedad tradicional. Sin embargo, la banca y los pagos digitales están ganando terreno lentamente en el país. De hecho, los pagos digitales ascienden a unos 10.000 millones de euros al año, mientras que los pagos móviles se estiman en unos 2.192 millones de euros al año. Solo los bancos digitales están activos en Austria:
- N26
- Inteligente
- Revolución
Muchos bancos tradicionales también están aprovechando la creciente popularidad de la banca móvil. Esto los ha llevado a lanzar aplicaciones móviles cada vez más avanzadas, sobre las cuales puede leer más adelante en esta guía.
La ventaja de la banca móvil frente a la banca tradicional
Aunque ofrecen muchos de los mismos servicios de cuenta, existe una diferencia entre la banca tradicional y la banca móvil. Los bancos tradicionales en particular ofrecen más servicios y diferentes tipos de cuentas. Por ejemplo, pueden ofrecer préstamos, sobregiros, seguros e inversiones que muchos bancos móviles no pueden ofrecer.
Sin embargo, los programas de banca móvil generalmente pueden ofrecer estos servicios porque están conectados a bancos tradicionales que pueden ofrecerlos. Otra diferencia clave entre la banca tradicional y la móvil es que no puede ir a una sucursal para realizar transacciones en persona.
Vale la pena señalar que, como expatriado en Austria, es más difícil abrir una cuenta bancaria tradicional. Además, debe pagar más tarifas para mantener una cuenta bancaria tradicional, incluidas las tarifas de mantenimiento de la cuenta, las tarifas de los estados de cuenta en papel y las tarifas de transacciones personales; aunque muchos de estos pueden evitarse si utiliza principalmente la aplicación de banca móvil de su banco.
Pero quizás lo más importante para los expatriados es que los bancos tradicionales cobran tarifas más altas por transferencias internacionales y cambios de divisas, incluso cuando se realizan a través de una aplicación. Además, la banca móvil es mucho más segura ya que todo se hace online. Sin embargo, los bancos tradicionales ofrecen más iniciativas de RSC. Aún así, tanto los bancos tradicionales como los móviles son seguros y ofrecen protocolos de seguridad similares.
Banca móvil en Austria
Funciones de la Banca Móvil en Austria
Los bancos móviles en Austria suelen ofrecer varios tipos diferentes de cuentas corrientes. Gracias a esto, podrás encontrar uno que se adapte exactamente a tus necesidades. Por ejemplo, la cuenta básica N26 Standard es una cuenta personal diaria gratuita adecuada para todos. El nivel más alto de N26 Metal es una cuenta premium con muchas funciones adicionales y una tarjeta de débito metálica. Además, N26 ofrece cuatro niveles de cuentas bancarias comerciales que ofrecen características y servicios similares a los de las cuentas personales.
Si bien las características varían según la cuenta, N26 generalmente ofrece los siguientes servicios a través de su plataforma:
- Cuenta bancaria de servicio completo
- 100% banca móvil para todas las transacciones
- Pago sin contacto con tecnología NFC
- Pagos móviles con un teléfono inteligente
- 3-8 retiros gratis por mes desde cualquier cajero automático de la Eurozona
- Transferencias instantáneas en toda la UE con transferencia instantánea SEPA
- Pagos gratuitos en todo el mundo en 38 monedas diferentes con Wise incorporado
- Solicitar pagos de contactos con una dirección o número de teléfono
- Tarjeta de débito MasterCard aceptada en todo el mundo
- Pago sin contacto con tecnología NFC
- Sin cuotas escondidas
- Las cuentas premium obtienen un seguro de viaje que cubre vuelos, equipaje y seguro médico
- Algunas cuentas premium también ofrecen seguros para teléfonos móviles, deportes de invierno y coches de alquiler.
- Ver estadísticas de la cuenta para ver sus gastos
- Cree subcuentas para administrar mejor su presupuesto y ahorrar
- Crear cuentas conjuntas para gastos conjuntos
- Acceda a ofertas y experiencias de socios premium
- Obtenga soporte 24/7 a través de chatbot, chat en la aplicación o llamada telefónica
Cómo abrir una cuenta bancaria móvil en Austria
En Austria, la banca móvil es muy barata y hay muy pocas restricciones para abrir una cuenta, por lo que es muy fácil. En general, para crear una cuenta bancaria móvil, debe proporcionar información personal como nombre, fecha de nacimiento, dirección de correo electrónico, número de teléfono, dirección e información fiscal.
Luego deberá verificar su identidad proporcionando una copia escaneada de una identificación con foto, p. B. un pasaporte o una tarjeta de residencia. Convenientemente, todo el proceso se puede completar en unos minutos.
Tarifa de banca móvil en Austria
La mayor ventaja de la banca en línea son las tarifas bajas. Con N26, por ejemplo, solo tienes que pagar una cuota mensual de mantenimiento de cuenta. Sin embargo, dependiendo de tu tipo de cuenta, esto puede oscilar entre 0 € y 16,90 € al mes. Tampoco hay otros costos ocultos o tarifas de transacción, lo que hace que el uso de cuentas bancarias móviles sea muy fácil y asequible. Además, N26 no cobra comisiones de cambio por transferencias internacionales, lo que resulta muy atractivo para los expatriados.
Pago móvil en Austria
Como se mencionó anteriormente, el efectivo sigue siendo muy popular en Austria y la mayoría de los pagos diarios se procesan de esta manera. Sin embargo, varias formas de pago son cada vez más populares, especialmente los pagos móviles. De hecho, el valor de la transacción se estimó en alrededor de 2596 millones de dólares en 2020 y se espera que crezca un 49,1 % anual entre 2020 y 2024. Además, Statista predice que la cantidad de usuarios de pagos de POS móviles alcanzará los 2,3 millones para 2025.
Todo esto está respaldado por la creciente infraestructura de pagos móviles de Austria. Por ejemplo, si bien las compras en línea con tarjetas de débito y billeteras digitales son populares, existe un espacio cada vez mayor para los códigos QR, servicios como Mobiamo y la tecnología NFC (comunicación de campo cercano) sin contacto. Además, muchos bancos en Austria han habilitado la banca móvil al permitir que los clientes conecten sus aplicaciones móviles a servicios de pago de terceros, como Apple Pay.
Seguridad de la banca móvil en Austria
Como todos los bancos, los bancos móviles se toman muy en serio la seguridad. Por lo tanto, también puede estar seguro de que sus finanzas están seguras cuando opta por la banca móvil en Austria. De hecho, la mayoría de los bancos móviles utilizan los mismos protocolos y tecnologías de seguridad que los bancos tradicionales.
Por ejemplo, N26 tiene una licencia bancaria europea completa. Como tal, ofrece un IBAN alemán con protección de depósito de hasta 100 000 EUR de acuerdo con las directrices de la UE. Además, asegura los pagos con tecnología avanzada 3D Secure y autenticación de huellas dactilares o de dos factores. Muchas aplicaciones de banca móvil, incluidas George de Erste Bank y MobileBanking de Bank Austria, utilizan funciones de seguridad similares, así como compatibilidad con Face and Touch ID y códigos QR para transferencias.
Además, recibirá notificaciones instantáneas en su teléfono para todas las transacciones, incluidos pagos, retiros, débitos directos y transferencias, para que pueda detectar actividades sospechosas de inmediato. Si pierde su tarjeta de débito, simplemente puede bloquearla en la aplicación y solicitar una nueva.
Programas de banca móvil en Austria
Bancos con aplicaciones de banca móvil en Austria
Afortunadamente, la mayoría de los bancos austriacos tradicionales ofrecen programas patentados de simplificación de la banca móvil que facilitan a los expatriados la gestión de sus finanzas a largo plazo. Por ejemplo, los clientes de Erste Bank y Sparkasse pueden administrar sus cuentas a través de la aplicación George Banking.
Funciones de banca móvil en Austria
En general, la mayoría de las aplicaciones bancarias en Austria ofrecen las mismas funciones a los clientes, a saber:
- Vea una descripción completa de sus facturas y dinero
- Transferencias simples incluyendo SEPA
- Libretas de direcciones inteligentes
- Escaneo de IBAN y transferencias de dinero
- Pago seguro sin contacto con Apple Pay
- Administre todos los límites de transferencia y pago
- Registro para reuniones personales.
- Verifique las inversiones o pólizas de seguro apropiadas
- hacer transacciones
- Implementación de órdenes permanentes y pagos automáticos.
Cómo usar el programa de banca móvil en Austria
Afortunadamente para los expatriados, usar el software de banca móvil es bastante fácil. Por ejemplo, si ya tiene una cuenta bancaria en Austria, simplemente puede descargar el programa de banca móvil del banco y usar la información de la cuenta que tiene para crear un perfil de programa y acceder a todas sus funciones. Sin embargo, si no tiene una cuenta bancaria en Austria, debe abrir una cuenta bancaria antes de poder descargar y utilizar el software bancario.
Para abrir una cuenta en un banco austriaco, necesita los siguientes documentos:
- Prueba de identidad (por ejemplo, pasaporte)
- Prueba de residencia (por ejemplo , formulario de registro o factura de electricidad)
- Prueba de empleo (por ejemplo, un contrato de trabajo formal)
Los nacionales de la UE/EEE, en particular, encontrarán que abrir una cuenta bancaria en Austria es mucho más fácil que para los nacionales de terceros países. Algunos bancos, como Erste, permiten que los no residentes abran cuentas. Además, los extranjeros pueden gestionar fondos en todas las divisas, consultar los últimos tipos de cambio y realizar transferencias en divisas. Sin embargo, debe venir al banco en persona para hacer esto.
Tarifas de banca móvil en Austria
Si utiliza la aplicación móvil de su banco, es posible que se apliquen tarifas bancarias estándar y que se carguen a su cuenta. Por ejemplo, Bank Austria cobra una tarifa de gestión de cuenta mensual de entre 2,03 € y 8,16 € al mes para todas sus cuentas. Además, es posible que los clientes deban pagar una tarifa por ciertos servicios y transacciones, p. B. por solicitar un extracto de cuenta en el cajero automático (3,06 €). Sin embargo, no suelen implicar el uso de la aplicación móvil.