Ya sea que esté buscando abrir una cuenta o comprender cómo funciona el sistema financiero local, esta útil guía de los bancos austriacos lo tiene todo.
Como expatriado que se muda a un nuevo país, una de las primeras cosas que querrá hacer es abrir una cuenta bancaria en Austria. Porque te ayudará con todo, desde encontrar un apartamento hasta encontrar un trabajo. Por suerte, abrir una cuenta en Austria es muy fácil. Sin embargo, es mucho más fácil si tienes todos los documentos necesarios a mano. Luego solo tienes que elegir el banco que utilizarás durante tu estancia en el país.
sistema bancario austríaco
Los bancos austriacos juegan un papel muy importante en la economía del país. Esto significa que Austria tiene un sector bancario muy desarrollado. De hecho, hay alrededor de 600 bancos y 3600 sucursales en Austria. Esto significa que Austria tiene la densidad bancaria más alta de Europa. En general, los bancos del país captan clientes con autoservicio. Por lo tanto, la banca en línea y los programas bancarios se usan ampliamente en todo el país. Además, los austriacos prefieren las tarjetas al efectivo. De hecho, el 90% de los residentes mayores de 14 años utilizan tarjetas de débito o crédito.
En Austria, los bancos tienen un alcance muy amplio y existen muchos tipos de instituciones, cada una con su propia definición legal. Aunque los bancos minoristas clásicos están muy extendidos, también existen sociedades anónimas, bancos, bancos privados, cajas de ahorro postales, bancos hipotecarios, sociedades de crédito hipotecario y cooperativas de crédito. Aunque la industria abarca múltiples sectores, los más grandes son los bancos privados y por acciones, así como los Raiffeisen (bancos cooperativos) y las cajas de ahorro.
Gracias a su extenso sector, Austria tiene un sistema bancario universal. Básicamente, esto significa que ofrece sinergias entre diferentes bancos. También ofrece un alto nivel de mitigación de riesgos y flexibilidad. Además, la Autoridad del Mercado Financiero (FMA) y el Banco Nacional de Austria (OeNB) cooperan en la regulación y supervisión del sector bancario austriaco.
Unidad monetaria en Austria
Como parte de la Unión Europea, Austria utiliza el euro. Como tal, el país usa la mayoría de los mismos billetes y monedas que el resto de Europa. Estos incluyen denominaciones de 5 €, 10 €, 20 €, 50 €, 100 €, 200 € y 500 €. Además, Austria también usa monedas en denominaciones de 1, 2, 1, 2, 5, 10, 20 y 50 centavos. El euro es una moneda relativamente fuerte y, como tal, se comporta razonablemente bien frente a otras monedas importantes. A continuación se muestran los tipos de cambio aproximados al 20 de noviembre de 2020:
- 1,2 USD = 1 EUR
- 0,9 libras = 1 euro
- 1,6 dólar australiano = 1 euro
- 1,6 dólares canadienses = 1 euro
- 1,6 dólares de Singapur = 1 euro
Cajeros automáticos y cajeros automáticos en Austria
Como en la mayoría de los países, los cajeros automáticos también están muy extendidos en Austria. Por lo tanto, es fácil de encontrar en zonas urbanas y comerciales. Sin embargo, hay menos cajeros automáticos en las zonas rurales. Si su tarjeta bancaria tiene un PIN de cuatro dígitos, normalmente puede usar cualquier cajero automático en Austria. Sin embargo, si su tarjeta tiene el símbolo Cirrus o PLUS, ciertamente puede usar los cajeros automáticos locales. Sin embargo, si usa un cajero automático que no forma parte de la red de su banco, generalmente se le cobrará una tarifa. Si necesita ayuda para ubicar un cajero automático, generalmente puede obtenerla en el sitio web de su banco austriaco local o en los sitios web de MasterCard Cirrus o Visa PLUS . además
Bancos en Austria
Hay muchos tipos de bancos en Austria, pero no todos te serán útiles como extranjero. Sin embargo, los siguientes son solo algunos tipos de bancos que puede necesitar si vive en el país.
bancos minoristas
En general, si vive en Austria, probablemente utilizará bancos minoristas la mayor parte del tiempo. Esto se debe a que estos bancos utilizan a la mayoría de los clientes para sus operaciones bancarias diarias. Por lo general, puede simplemente ingresar a una sucursal y recibir atención en el mostrador para cualquier transacción o servicio que necesite. Puede hacerlo durante el horario laboral habitual, normalmente de lunes a viernes de 9:00 a. m. a 5:00 p. m.
bancos privados
Los bancos privados ofrecen una amplia gama de servicios a las personas ricas. Por lo tanto, se utilizan con menos frecuencia que los bancos minoristas. Dado que ofrecen banca de inversión personal, servicios financieros y gestión de patrimonio, suelen tener su propio gestor de cuentas. Esto le permite contactarlos casi siempre por teléfono o correo electrónico y programar reuniones si es necesario.
el banco de inversion
Estos tipos de bancos se especializan en brindar asesoramiento financiero y ejecutar transacciones financieras en nombre de sus clientes. Si bien las corporaciones y los gobiernos suelen ser clientes de los bancos de inversión, algunas personas muy ricas también pueden aprovechar estos servicios. Una vez más, por lo general tiene un administrador de comunicaciones al que puede enviar un correo electrónico o llamar si es necesario.
Bancos corporativos/comerciales
Estas instituciones trabajan exclusivamente con clientes corporativos, que pueden incluir pequeñas empresas o grandes corporaciones. Como tales, ofrecen servicios tales como préstamos y créditos, préstamos para equipos, bienes raíces comerciales y financiamiento comercial. Si bien algunos de estos bancos tienen oficinas a las que puede ir, lo más probable es que necesite hacer una cita con alguien allí.
Estos son algunos de los bancos más famosos de Austria:
- Banco Addiko (banca minorista)
- Allianz Investment Bank (banca de inversión)
- Bank of China (banca corporativa y de inversión)
- BNP Paribas (banca minorista y corporativa)
- Citibank (banca corporativa y de inversión)
- Credit Suisse (Banca privada)
- DenizBank (banca minorista y corporativa)
- Deutsche Bank (banca corporativa y de inversión)
- Primera (Banca Minorista)
- Banco Generali (Banca Minorista)
- Raiffeisen-Landesbank (negocio de clientes privados comerciales y cooperativos)
- Santander (banca privada)
- UBS (gestión de patrimonio)
- Banco UniCredit (Banca Universal)
- Volksbank (empresa cooperativa de clientes privados)
Servicios bancarios en Austria
Los bancos austriacos ofrecen una amplia gama de servicios. A continuación se presentan algunos de los servicios más comunes que pueden ser necesarios si vive en el país.
Cuentas actuales
Es el servicio bancario más popular en Austria, ya que es para uso personal y forma parte de la banca minorista. Por lo tanto, las cuentas corrientes vienen con una tarjeta de débito que le permite usar cajeros automáticos y servicios de sobregiro en todo el país. Además, normalmente puede emitir órdenes permanentes o débitos directos y mantener una cuenta de ahorros. Además, estas cuentas suelen ofrecer banca en línea o móvil y transferencias internacionales de dinero.
préstamo
Por lo general, hay cuatro tipos de crédito disponibles en Austria. Estos incluyen préstamos personales no garantizados, préstamos personales garantizados, préstamos de tasa fija y préstamos de tasa ajustable. Como sugiere el nombre, los dos primeros requieren garantía o no, mientras que los dos últimos ofrecen tasas de interés estables o flexibles.
sobregiro
Por lo general, puede retirar más dinero del que tiene en su cuenta a través de los servicios de sobregiro en los bancos austriacos. Esto generalmente le permite establecer un límite de sobregiro en su cuenta. Sin embargo, si sobregira el saldo de su cuenta, se le cobrará un alto interés.
La hipoteca
En Austria existe un tipo especial de préstamo para la compra de bienes inmuebles. Tenga en cuenta, sin embargo, que un extranjero que solicita una hipoteca en Austria primero debe obtener permiso para comprar una propiedad de la Comisión de Transacciones de Propiedad local . Además, antes de poder obtener un préstamo, debe realizar un pago inicial de la propiedad (40% para viviendas nuevas y 50% para segundas viviendas), prueba de sus ingresos y solvencia, y varios otros documentos. También debe pagar el préstamo con intereses, que pueden ser fijos o variables.
inversiones
Los bancos en Austria permiten varias inversiones. Por ejemplo, puede invertir en acciones, bonos, fondos mutuos o bienes raíces, acciones, divisas, futuros y más. Como regla general, debe trabajar con su corredor y asesor para evaluar su tolerancia al riesgo y determinar la mejor manera de estructurar su cartera de inversiones. Puede obtener más información al respecto en nuestra guía para invertir en Austria.
seguro
Aquí también hay muchos tipos diferentes de seguros en Austria. Por lo tanto, debe determinar exactamente lo que necesita antes de decidir cómo obtenerlo. Por ejemplo, el seguro de salud es obligatorio y se puede comprar fácilmente en línea a través de una agencia acreditada. Sin embargo, si desea un seguro de vida, por ejemplo, deberá hablar con el agente en persona.
Abrir una cuenta bancaria en Austria
Abrir una cuenta bancaria en Austria es muy fácil. En primer lugar, debe proporcionar una serie de documentos, en particular:
- pasaporte o cédula de identidad
- Certificado de residencia en Austria
- Con baño _ _
- Datos de identificación de trabajo o estudiante
Solo tenga en cuenta que puede llevar tiempo reunir todos estos documentos, por lo que es posible que no pueda abrir una cuenta bancaria durante varias semanas después de llegar a Austria. Sin embargo, una vez que tenga todo a mano, simplemente puede ir a la sucursal del banco que desea utilizar y completar los formularios con un representante del banco. Además, es probable que deba realizar un depósito en efectivo o con cheque para asegurarse de tener fondos en su nueva cuenta. Luego recibirá su tarjeta bancaria y PIN por correo dentro de unos días.
Métodos de pago en Austria
Aunque el efectivo todavía se usa ampliamente en Austria, los métodos de pago sin efectivo son cada vez más populares. De hecho, solo se realizaron 1.951,7 millones de transacciones sin efectivo en Austria en 2018. El líder del mercado europeo en transacciones de pago sin efectivo, Gran Bretaña, volvió a registrar 27.701 millones de transacciones. A medida que aumenta el uso de tarjetas en Austria, los pagos móviles a través de bancos austriacos también se están volviendo más populares.
Caja
El efectivo sigue siendo muy importante en Austria. Aunque el uso de efectivo ha caído del 60 % en 2016 al 54,3 % en 2019, todavía representa una parte importante de los pagos. En general, el efectivo es mejor para pagos pequeños; De hecho, el 96% de los pagos hasta 10€ se realizan en efectivo.
Controlar
Los cheques generalmente no se utilizan para pagos en Austria. Sin embargo, los bancos aceptan cheques extranjeros para transferencias electrónicas, así como cheques de viajero.
tarjetas de debito y credito
En Austria, el uso de la tarjeta está aumentando en todos los grupos de población. El Oesterreichische Nationalbank estima que actualmente hay más de 11 millones de tarjetas de débito y 3 millones de tarjetas de crédito en circulación en Austria. También en 2018, el 44,3% de las transacciones se realizaron con tarjetas de débito o crédito. Como en otros países, normalmente obtienes una tarjeta de débito austriaca cuando abres una cuenta bancaria en este país. Entonces casi todos los residentes de Austria lo tienen. Esto también se debe a que apenas existen restricciones en cuanto a edad, ingresos u otros factores.
Por regla general, los austriacos utilizan la tarjeta EC para compras entre 20 y 100 euros. Dado que las tarjetas de débito debitan dinero de la cuenta inmediatamente después del pago, los austriacos prefieren usarlas para pagos más pequeños. Por el contrario, las tarjetas de crédito son más comunes para pagos más grandes. Sin embargo, las tarjetas de crédito no son muy populares entre los austriacos nativos. Sin embargo, si tienes uno, puedes usarlo en el centro de las ciudades y en la mayoría de los restaurantes y zonas turísticas. Por lo general, puede solicitar una tarjeta de crédito a través de su banco, pero algunos bancos austriacos emiten una tarjeta cuando abre un determinado tipo de cuenta. Como en otros países, Visa y MasterCard son las tarjetas de crédito más populares en Austria.
débitos directos y órdenes permanentes
Los bancos austriacos pueden emitir órdenes permanentes y débitos directos de su cuenta bancaria. Sin embargo, antes de preguntar al respecto, debe saber la diferencia entre los dos. Las órdenes permanentes generalmente se emiten por la misma cantidad ya intervalos regulares. Por el contrario, la domiciliación bancaria se puede utilizar para varios importes y pagos recurrentes, como B. se permiten facturas telefónicas.
Austria utiliza el procedimiento de adeudo directo SEPA. Para configurar el débito directo, necesita IBAN (Número de cuenta bancaria internacional), BIC (Código de identificación bancaria) y CID (Identificación del acreedor). Además, el prestamista debe tener un contrato permanente con su banco para tramitar domiciliaciones SEPA con un plazo de pago fijo. Una vez que todo esto esté configurado, el prestamista recibirá su pago de débito directo inmediatamente en la fecha de vencimiento.
Además, puede configurar órdenes permanentes individuales en su banco. Esto suele ser posible en línea. Santander , por ejemplo, tiene una pestaña de «órdenes permanentes» en su portal de banca en línea. No importa cómo lo haga, todo lo que tiene que hacer es ingresar los detalles de pago requeridos, como el beneficiario y el monto del pago, y luego aprobar.
Pagos en línea y móviles
En Austria, los pagos digitales ascienden a unos 10.000 millones de euros al año . Además, el valor de los pagos móviles es de aproximadamente 2.192 millones de euros al año . George es una plataforma de banca digital popular, quizás porque es propiedad del primero, un banco muy conocido en Austria. Sin embargo, después del lanzamiento en Austria en abril de 2019, la aplicación Apply Pay también se está volviendo útil gradualmente.
Sin embargo, nadie usa Google Pay en Austria porque no está disponible allí. Austria también tiene otras billeteras digitales que interrumpen los pagos o fintech, en particular Mobiamo , Coinfinity , KWallet y Remitly . Además, más del 41% de los compradores online austriacos utilizan PayPal , mientras que 35.000 vendedores utilizan SOFORT (Klarna) .
Transferencias de dinero locales
La mayoría de los austriacos realizan transferencias de dinero locales a través del portal móvil o en línea de su banco. Por lo tanto, en Austria, es muy raro que alguien vaya a un banco a solicitar una transferencia de dinero local. Sin embargo, si es necesario, puede hacerlo completando un formulario de solicitud en su sucursal bancaria local. Sin embargo, lo más común es que esto se pueda hacer en línea o a través de una aplicación móvil. En Austria, las transferencias de dinero locales se procesan a través del sistema SEPA, que ofrece transferencias instantáneas de hasta 1000 € dentro de Europa.
Transferencias internacionales de dinero
Como expatriado, es probable que deba realizar transferencias internacionales de dinero. Por supuesto, puede hacerlo a través de su banco austriaco local. Con todo, es bastante fácil ya que puede hacerlo en línea con una transferencia SWIFT que demora menos de 24 horas.
Sin embargo, cuando vas a tu banco a hacer una transferencia SWIFT o una transferencia bancaria, el dinero puede tardar algunas semanas en ser transferido. Alternativamente, puede pedirle a su banco que emita un cheque bancario. Sin embargo, es esencialmente una verificación, por lo que no se puede conservar si se pierde.
Además, hay muchas plataformas en línea que ofrecen transferencias internacionales baratas. Estos incluyen Wise , OFX , Skrill , WorldRemit y Western Union . La mayoría de ellos ofrecen transferencias internacionales en 24 horas.
Reunión bancaria en Austria
Muchos bancos en Austria cobran una tarifa por varios servicios. Por lo tanto, debe tener esto en cuenta antes de realizar cualquier operación. A continuación se muestran algunas tarifas estándar cobradas por Bank Austria (UniCredit) para una cuenta corriente regular:
- Comisión de mantenimiento de cuenta – 24,36 EUR/año
- Extracto en papel – hasta 3 euros por extracto
- Transferencias no procesadas online – 3,06€
- Depósito/retiro en efectivo en la caja registradora – EUR 3,06
Sin embargo, hay varios bancos digitales en Austria que están revolucionando el sistema al eliminar las tarifas. Por ejemplo, N26 es un banco totalmente digital que le permite crear una cuenta bancaria gratuita, con una tarjeta de crédito Mastercard, que se puede administrar completamente desde su teléfono.
Banca extraterritorial en Austria
Austria no es una jurisdicción bancaria extraterritorial y, por lo tanto, no ofrece cuentas extraterritoriales.
Banca ética en Austria
Debido al alto nivel de regulación, la mayoría de los bancos austriacos operan con un alto nivel ético. Además, muchos tienen sólidos programas de sostenibilidad y responsabilidad social corporativa (RSC). Por ejemplo, Bank Austria participa en programas de arte y cultura como parte de sus iniciativas de RSE, implementa actividades en el área de medio ambiente y desarrollo sostenible y ofrece banca social y acceso sin barreras. Muchos bancos del país ofrecen iniciativas similares.
Seguridad bancaria y fraude en Austria
Los bancos en Austria también ofrecen un nivel de seguridad bastante alto. Por lo tanto, las estafas y las estafas no son tan comunes. Sin embargo, ha habido varios casos sensacionales de lavado de dinero en Austria en los últimos años. Los bancos austriacos suelen tener numerosas características de seguridad que son similares en todo el mundo. Por ejemplo, usan encriptación SSL para la banca en línea, PIN y TAN seguros, y usan contraseñas de un solo uso para verificar transacciones. Al igual que con cualquier otro banco, tenga cuidado con los correos electrónicos falsos que pueden suplantar sus datos. Además, nunca proporcione información personal a menos que esté 100% seguro de con quién está hablando; por supuesto, nunca proporcione contraseñas o PIN.
Tarjetas bancarias perdidas o robadas en Austria
Si pierde su tarjeta bancaria o de crédito en Austria, debe bloquearla y cancelarla de inmediato. Para hacer esto, debe llamar directamente a su banco o compañía de tarjeta de crédito. Puede encontrar el número apropiado en el sitio web de su banco o emisor.
Presentar una demanda contra los bancos en Austria
La mayoría de los bancos austriacos tienen un defensor del pueblo al que se puede contactar para presentar quejas. Además, normalmente puede llamar a su banco directamente, enviar un correo electrónico o completar un formulario en línea para presentar una queja.
Alternativas a la banca en Austria
Hay varias alternativas a los bancos tradicionales en Austria. Por ejemplo, puedes abrir una PSK ( Caja Postal de Ahorros ) . Son básicamente cuentas postales, por lo que son más baratas que las cuentas bancarias normales, y las cajas registradoras de PSK se pueden encontrar en todas las oficinas de correos. Sin embargo, no es una opción muy popular y, como expatriado, no la elegiría idealmente. De manera similar, Zweite Wiener Vereins-Sparkasse en Viena es un banco de orientación social que solo acepta clientes referidos por otros bancos minoristas y ofrece una cuenta de crédito de tres años sin posibilidad de sobregiro.