Hay muchas formas de realizar transferencias internacionales de dinero en los EAU, desde banca en línea hasta transferencias en efectivo. Aquí está todo lo que necesitas saber.

Dada la gran cantidad de expatriados, las remesas de los EAU tienen implicaciones de gran alcance. Familias en países como India, Filipinas, Reino Unido y Estados Unidos se beneficiarán, según el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos. Por lo tanto, el mercado internacional de transferencias de dinero en los EAU está muy bien desarrollado. En el país operan bancos, casas de cambio y servicios de remesas digitales, así como otros canales no oficiales e ilegales.

Transferencias internacionales de dinero a EAU

Los expatriados representan casi el 90% de la población de los EAU, por lo que no sorprende que el país de Medio Oriente sea la segunda fuente más grande de remesas a otros países; según la Asociación mundial de conocimientos sobre migración y desarrollo del Banco Mundial. Los datos del Banco Central muestran que las remesas personales salientes alcanzaron los 169 200 millones de AED (alrededor de 46 060 millones de USD) en 2018; aumentó un 3% con respecto al año anterior. El corredor de remesas de los Emiratos Árabes Unidos a India es el más grande, con expatriados indios enviando el 34,2% de todas las remesas en el último trimestre de 2018, seguidos por paquistaníes y filipinos.

Hay más de media docena de formas diferentes de enviar dinero desde los Emiratos Árabes Unidos, incluidas transferencias internacionales de dinero desde su cuenta bancaria a la cuenta del destinatario, pagos en línea a través de servicios de terceros y servicios de efectivo a través de una caja de cambio de moneda local. Sin embargo, es una buena idea investigar un poco antes de realizar transferencias internacionales de dinero a los Emiratos Árabes Unidos, ya que literalmente podría estar regalando dinero extra por tarifas altas.

A pesar de la amplia variedad de formas legales de transferir dinero en los Emiratos Árabes Unidos, existen varios servicios no oficiales, como los contratos tradicionales hawala y hundi. Aunque el Banco Central ha intentado registrar algunos de estos corredores en el pasado, muchos servicios pasan desapercibidos y potencialmente ponen en riesgo su dinero. Así que recuerda revisar la licencia del sistema de remesas y pide un recibo oficial cuando envíes dinero al exterior.

En resumen, según a dónde desee enviar dinero, debe comparar los tipos de cambio, las tarifas de transferencia y los tiempos de procesamiento para tomar una decisión informada.

Servicios internacionales de transferencia de dinero en línea en los EAU

Varios servicios en línea ahora ofrecen transferencias internacionales de dinero a los EAU. El lanzamiento de  Wise   en Abu Dhabi en 2019 amplió significativamente el mercado. Otros jugadores globales que ofrecen pagos internacionales en los EAU son plataformas internacionales como PayPal, CurrencyFair o Moneycorp, que permiten a los clientes recibir dirhams en sus cuentas bancarias extranjeras.

Mientras tanto, el país ha visto el surgimiento de nuevas empresas locales como Now Money y Denarii Cash. El primero atiende a expatriados no bancarizados a través de su aplicación para teléfonos inteligentes, mientras que Denarii Cash planea lanzar servicios en 2020. Es probable que el espacio se llene aún más a medida que empresas internacionales como Azimo muestren interés en el mercado.

En general, usar servicios en línea para pagos internacionales en los EAU es mucho más económico y en algunos casos 8 veces más barato. Como regla general, dichos servicios transfieren fondos a la tasa interbancaria y cobran una comisión. Las transferencias se realizan en cuestión de minutos, pero algunas empresas pueden tardar más.

Consulte estas opciones de transferencia internacional de dinero para obtener más información:

  • CurrencyFair   ofrece transferencias de dinero a más de 150 países y tiene tasas de cambio ocho veces más bajas que las de los bancos, lo que lo ayuda a evitar cargos bancarios excesivos.
  • Moneycorp   ofrece servicios de cambio de divisas y pagos globales a consumidores y empresas en más de 120 monedas.
  • Wise   es un proveedor de transferencias internacionales de dinero, disponible en 59 países, que ofrece transferencias entre cuentas bancarias internacionales por ocho veces más barato que los bancos tradicionales.

transferencias de dinero por bancos

Todos los bancos con licencia ofrecen transferencias internacionales de dinero a los EAU. Debido a su simplicidad y conveniencia, las transferencias electrónicas siguen siendo uno de los métodos predominantes utilizados por los extranjeros para enviar dinero a casa. Además, los titulares de cuentas con banca en línea o móvil pueden realizar transacciones desde su cuenta en cuestión de minutos.

Sin embargo, las transferencias internacionales de dinero a los EAU son significativamente más caras cuando se envían a través de una cuenta bancaria tradicional. Esto se debe a que los bancos fijan sus propios tipos de cambio; que difieren de las tasas interbancarias en xe.com o Google.

Además, los bancos a menudo pueden cobrar una tarifa adicional por procesar transferencias de dinero. Gracias a las relaciones con corresponsales en otros países, varios bancos en los EAU no cobran tarifas por adelantado por procesar transferencias en la moneda local del país de destino. Sin embargo, los clientes muy raramente ven que las tasas de interés bancarias funcionan a su favor. En otras palabras, usted paga por la comodidad.

Los cargos bancarios por transferencias internacionales de dinero en los EAU pueden oscilar entre cero y 100 AED sin IVA. Las transferencias bancarias internacionales pueden demorar hasta cinco días hábiles.

Transferencias internacionales de dinero utilizando servicios bancarios tradicionales

Algunos expatriados prefieren la banca cara a cara. Si ese es tu caso, solo dirígete a tu sucursal donde el cajero te dará un formulario para completar. Puede transferir el dinero en efectivo o hacer que se debite directamente de su cuenta.

Sin embargo, tenga en cuenta que las visitas en persona al banco pueden generar tarifas de servicio más altas en comparación con los pagos internacionales a los EAU realizados a través de la banca en línea o la banca telefónica.

Transferencias internacionales de dinero a través de banca móvil o por Internet

Envía dinero al extranjero de forma rápida y cómoda con la Banca Móvil en los Emiratos Árabes Unidos. Simplemente abra la aplicación o inicie sesión en su cuenta bancaria en línea. Luego vaya a la sección Transferencias internacionales de dinero. Tenga en cuenta que los bancos suelen ofrecer transferencias tanto nacionales como internacionales.

Es posible que deba configurar un nuevo destinatario antes de poder transferir. Cuando haya terminado, simplemente siga las instrucciones. Además, recuerda tener a mano los datos bancarios del destinatario. En resumen, necesitas los siguientes elementos:

  • Nombre del destinatario (como en la cuenta)
  • Nombre, dirección y sucursal del banco
  • Tu numero de cuenta
  • Códigos SWIFT o IBAN correspondientes (según el país)

Si es la primera vez que realiza una transferencia internacional de dinero a los EAU, es posible que un representante del banco lo llame para confirmar los detalles. De hecho, tales procedimientos se están convirtiendo rápidamente en la norma para los bancos más grandes del país.

Cómo recibir pagos internacionales en los EAU en su cuenta bancaria

Para recibir una transferencia internacional de dinero a los EAU, simplemente proporcione al remitente su nombre completo, datos bancarios y número de cuenta. Los números de cuenta bancaria en los EAU están estandarizados según el formato IBAN y constan de 23 caracteres que comienzan con las letras AE.

transferencias bancarias

Alrededor del 75 % de los expatriados utilizan servicios de transferencia bancaria cuando realizan transferencias internacionales de dinero en los EAU. Usted envía dinero al extranjero a través de una de las 125 oficinas de cambio o cajas registradoras, que a su vez utilizan la   red bancaria SWIFT  o empresas de transferencias internacionales como Western Union o MoneyGram. Aproximadamente AED 30,400 millones en remesas se enviaron a través de casas de cambio en el cuarto trimestre de 2018    , en comparación con AED 9,500 millones enviados a través de bancos.

Dichos intercambios generalmente se encuentran en centros comerciales y en las calles principales de los EAU. Busque empresas como Al Fardan Exchange, Al Ansari, Al Rostamani Exchange, LuLu Exchange, UAE Exchange, GCC Exchange y Wall St Exchange. Estas empresas tienden a ofrecer un mejor trato que los bancos, según muestran los datos del Banco Mundial: en el tercer trimestre de 2019, el costo total promedio de enviar $500 (Dh1,835) desde los Emiratos Árabes Unidos a India, Pakistán y Filipinas fue de Egipto 1:53. %, 1,28%, 1,34% y 1,94%, respectivamente.

Es seguro y fácil realizar pagos internacionales en los EAU a través de un cambio de moneda. Sin embargo, para obtener la mejor tarifa y las transferencias más rápidas, debe llevar consigo el monto en efectivo.

Cómo hacer una transferencia bancaria a los Emiratos Árabes Unidos

Simplemente vaya a la tienda, complete el formulario y entregue en efectivo. Se le pedirá que proporcione una identificación con foto emitida por el gobierno, generalmente una identificación de los EAU o si no tiene un pasaporte. También debe proporcionar el nombre completo y la dirección del destinatario. A continuación, recibirá un recibo con un número de referencia de la transferencia que el destinatario deberá completar en otro formulario al recibir el dinero. Las transferencias generalmente solo demoran unos minutos, pero pueden demorar más según el país al que envíe dinero. Por lo general, puede rastrear su transferencia en línea.

Por lo general, puede realizar transferencias internacionales de dinero a los EAU directamente desde su tarjeta de crédito, pero puede llevar más tiempo. hasta cinco días hábiles. Sin embargo, con algunos servicios como Western Union y MoneyGram, el uso de una tarjeta de débito o crédito puede reducir el tiempo que lleva enviar dinero.

Finalmente, vale la pena señalar que los servicios dedicados como Remit2India ofrecen tiempos de respuesta más rápidos que los jugadores regulares.

Corredores de divisas en los Emiratos Árabes Unidos

Hay varios corredores de divisas que operan en los Emiratos y los expatriados pueden estar seguros de que obtienen las mejores tasas de cambio. Hay una serie de factores que deben tenerse en cuenta al evaluar a un corredor de divisas al realizar transferencias internacionales de dinero a los EAU. Estos incluyen aprobaciones regulatorias (del Banco Central de los EAU, el Centro Financiero Internacional de Dubái o el Mercado Global de Abu Dhabi y los reguladores internacionales en su país), tarifas de transferencia de dinero internacional de los EAU, confiabilidad, atención al cliente y seguimiento en línea.

Vale la pena llamar y preguntar varias veces, ya que los ahorros en los tipos de cambio pueden ser significativos. El mercado de divisas es extremadamente competitivo y algunas empresas cotizarán tipos de cambio interbancarios para llamar su atención y luego cobrarán tarifas adicionales o aumentarán sus márgenes. Así que asegúrese de obtener una cotización por adelantado y pregunte si hay tarifas asociadas para las transferencias internacionales de dinero a los EAU.

Una vez que se ha decidido por un corredor de divisas, generalmente necesita abrir una cuenta. Esto requiere copias de su pasaporte y visa de residencia. Una vez que su cuenta esté configurada, puede comenzar a operar en línea. Primero seleccione su par de divisas y verifique el diferencial o la tasa de conversión. Estos precios varían mucho, por lo que vale la pena esperar uno o dos días si es posible.

Una vez que obtenga la tasa que desea, bloquee la tasa de cambio en las transferencias y envíe el dinero a su corredor de divisas. Luego transfieren el dinero a la cuenta bancaria del destinatario dentro de uno o dos días hábiles. Nuevamente, debe tener todos los detalles del destinatario, como el número de cuenta bancaria y SWIFT/IBAN.

Al realizar transferencias internacionales de dinero a los EAU, los expatriados pueden elegir entre varios corredores de divisas. Incluyen:

  • HiFX
  • OFX
  • Banco Saxo
  • ADSS
  • HierroFX
  • Primero en el mundo

Consideraciones sobre transferencias internacionales de dinero

Hay una serie de factores que los extranjeros deben tener en cuenta al enviar o recibir pagos internacionales en los EAU. Por ejemplo, debe pensar en el costo de las transferencias internacionales de dinero a los EAU, la conveniencia y las licencias. y el país al que está enviando dinero; dependiendo de la afiliación local de las diferentes empresas. A continuación hay algunas cosas a tener en cuenta.

Costo

Al realizar pagos internacionales a los EAU, siempre debe pagar una prima. Esto puede ser en forma de pago por adelantado o reflejado en el tipo de cambio. Si no le ofrecen una tasa interbancaria, el intercambio está ganando dinero con su transacción. Por lo tanto, compare los costos de las transferencias internacionales de dinero a los EAU.

los tipos de cambio

Los mercados de divisas están abiertos las 24 horas del día, por lo que los precios fluctúan constantemente. Sin embargo, dependiendo de las políticas internas del proveedor, las tasas de conversión de moneda pueden variar ampliamente. Los corredores de divisas suelen utilizar la tasa interbancaria, mientras que los bancos y las oficinas de cambio establecen sus propias tasas.

Métodos de pago

Puede realizar transferencias internacionales de dinero a los EAU en efectivo, cheque bancario o tarjeta de crédito. Además, la mayoría de las transferencias se pueden realizar a través de aplicaciones para teléfonos inteligentes.

proceso de selección

Los pagos internacionales en los EAU normalmente se pueden realizar a las cuentas bancarias de los destinatarios. Sin embargo, muchas casas de cambio ofrecen la opción de pago en efectivo previa presentación de un número de referencia de giro postal seguro.

Tiempo de transferencia

Tenga en cuenta los términos de la transferencia. Los precios tienden a subir y bajar dependiendo de una serie de factores, pero puede que le resulte más caro enviar dinero al extranjero durante el festival. Además, es posible que deba pagar más por transacciones urgentes o usar un servicio en línea para asegurarse de que su dinero llegue a donde se necesita rápidamente. Sin embargo, si puede esperar un poco más, puede elegir una opción diferente más barata u obtener una tarifa diferente.

Servicio al Cliente

Dado que los mercados de divisas están abiertos las 24 horas del día, puede esperar un servicio al cliente similar.

¿Cuánto tardan las transferencias internacionales de dinero a los Emiratos Árabes Unidos?

Dado que el tiempo de transferencia depende del método utilizado y del país al que se envía el dinero, es mejor consultar con el banco o la oficina de cambio exactamente cuándo el destinatario puede recibir el dinero. En general, puede esperar que la transacción tarde desde unos pocos minutos con el servicio en línea hasta cinco o siete días hábiles con la banca tradicional. Por lo tanto, tiene sentido buscar la mejor tarifa y tiempo de transferencia.

Recursos útiles

Finalmente, aquí hay una lista de sitios web y páginas web importantes que contienen información útil sobre pagos internacionales en los EAU:

Guía de transferencias internacionales de dinero en los EAU