Los expatriados y los extranjeros no residentes también tienen al alcance de la mano una gama de oportunidades de inversión en la región. Además, la ley ofrece una buena protección para las inversiones en los EAU.
Inversiones en los EAU
Invertir en los EAU es fácil y promueve un entorno legal, normativo y financiero favorable a las empresas. Como una de las economías más libres del mundo con una cultura empresarial global, los EAU son un centro global estable y favorable a los inversores. En 2018, la segunda economía más grande del Golfo recibió US $ 10,3 mil millones en inversión extranjera directa (IED); principalmente en los sectores minorista, inmobiliario, financiero, de seguros y manufacturero.
Invertir en los EAU está en aumento con una gama cada vez mayor de clases de activos para que los expatriados elijan para construir su riqueza. Desde negociación de acciones hasta bienes raíces, planes privados de pensiones, fondos y cuentas de custodia, existen oportunidades de inversión para casi todos los perfiles de riesgo. Y todo esto sucede no solo en Dubái, donde se negocian los aurigas; Abu Dhabi, Ras Al Khaimah y Sharjah también se suman a la fiesta inversora.
Invertir en los Emiratos Árabes Unidos es atractivo por muchas razones. Puede que el petróleo y el gas todavía fluyan en abundancia desde sus desiertos, pero la economía local nunca ha estado más abierta a los negocios. Está en buena forma también; El Fondo Monetario Internacional (FMI) prevé un crecimiento del producto interior bruto (PIB) del 3,7% para 2019 (2,9% en 2018). El banco central, por su parte, prevé un crecimiento no petrolero del 3,4% en 2019 (frente al 2,6% de 2018).
Clima de inversión en los Emiratos Árabes Unidos
El clima de inversión en los EAU se percibe positivamente. La Fundación Heritage , un grupo de expertos de EE. UU., dice que la amplia expansión económica del país es el resultado de «esfuerzos para fortalecer el clima empresarial y fomentar un sector privado más diverso». En particular, destaca el sólido estado de derecho, un criterio clave para quienes invierten en los Emiratos Árabes Unidos.
Los EAU son también uno de los lugares más fáciles del mundo para hacer negocios . Obtener una licencia para incorporar una empresa local para el comercio local o internacional es rápido y fácil, y algunas estructuras se pueden establecer con un 100 % de propiedad extranjera. Los extranjeros y los no residentes pueden negociar en la Bolsa de Valores de los EAU con un papeleo mínimo, mientras que muchos inversores extranjeros se benefician del vibrante mercado inmobiliario del país. Los planes de pensiones privados, los fondos mutuos y otras clases de activos también son opciones de inversión populares.
Quizás el punto más importante para muchos inversores es el hecho de que los EAU son un oasis de calma económica, financiera y política. Los ambiciosos objetivos de desarrollo del país establecidos por el gobierno dan cierta confianza a los inversores y los mercados. Como resultado, muchos expatriados y no residentes invierten allí convenientemente.
Invertir en una cuenta de ahorros en EAU
Los bancos locales están bien orientados hacia los expatriados en los EAU y ofrecen una variedad de cuentas de ahorro y depósito (tradicionales y de la Sharia ), algunas con rendimientos muy atractivos.
Por ejemplo, el Banco Islámico de Abu Dhabi (ADIB) paga rendimientos trimestrales (el equivalente de interés de la Shariah ) a los titulares de cuentas, mientras que First Abu Dhabi Bank ofrece rendimientos anuales del 4% con un saldo mínimo de AED10,000. La cuenta Muradaba Emirates NBD ofrece rendimientos de hasta el 1,35 % con un saldo mínimo de 5000 AED; La cuenta de ahorro Mashreq (hasta un 6 % de interés) requiere un saldo mínimo de AED 10 000 para abrirse, mientras que la cuenta de ahorro rápido de RAK Bank ofrece hasta un 2 %.
Los bancos de los EAU también ofrecen una gama de cuentas de depósito islámicas y no islámicas. La cuenta de depósito Step Up Commercial Bank of Dubai ofrece un rendimiento anual del 4% en un depósito mínimo de AED10,000. Los Bonos Nacionales ofrecen un rendimiento anual esperado del 2,5 %, pagado trimestralmente, con una inversión mínima de 100 000 AED. La cuenta Fixed Deposit Plus en RAKBANK ofrece un máximo del 3,25% del depósito durante 36 meses.
Yalla Compare es un recurso en línea útil con información detallada sobre características, criterios de elegibilidad, tasas de interés, tarifas bancarias y procedimientos para abrir cuentas de ahorro y depósito en los EAU. Es una buena idea buscar el producto que mejor se adapte a sus circunstancias y objetivos de inversión.
La inversión de interés en el VAE
Una encuesta de marzo de 2019 realizada por Friends Provident International y YouGov encontró que se espera que alrededor de un tercio de los expatriados en los Emiratos Árabes Unidos se jubilen a los 55 años y un poco más de la mitad a los 60 años . Sin embargo, casi la mitad de ellos ahorró para la jubilación.
Actualmente, los expatriados que trabajan en los Emiratos Árabes Unidos reciben una bonificación posterior al servicio de su empleador. Se calcula a partir del último salario base y el número de años en la empresa. Sin embargo, recientemente se ha propuesto un nuevo plan de pensiones voluntario en los Emiratos Árabes Unidos. Según el plan, las contribuciones de los empleados posteriores al empleo son recaudadas por los empleadores y el monto se invierte a nombre del empleado. La fecha de inicio aún no se conoce, pero los participantes en el programa pueden depositar una cantidad mayor cada mes si así lo desean.
Sin embargo, algunos expatriados en los EAU optan por invertir en un plan de pensiones privado. Debe considerar las siguientes cosas si se atreve a dar el paso a la provisión de pensiones privadas:
- Si desea jubilarse;
- ¿Cuánto necesitas ahorrar para jubilarte a esta edad?
- El tipo de vida de jubilación que desea;
- ¿Dónde le gustaría jubilarse?
- ¿Tiene grandes gastos en el horizonte;
- Cómo la ley de sucesiones puede afectar la provisión de jubilación
Invertir en bienes raíces en los Emiratos Árabes Unidos
Los bienes inmuebles en los Emiratos Árabes Unidos son una clase de activo popular que ha estado en el radar de los inversores internacionales durante casi dos décadas. Se obtuvieron ganancias sustanciales y se quemaron los dedos en lo que durante años se consideró un mercado de auge y caída, enriquecido rápidamente si puede.
Afortunadamente para la mayoría de los inversores, ya no hay más montaña rusa. Las regulaciones más estrictas limitan la especulación inmobiliaria, lo que hace que el mercado sea mucho más estable y asequible. La consultora JLL señala que los precios de alquiler y venta de apartamentos en Dubái cayeron un 11 % y un 9 %, respectivamente, en el segundo trimestre de 2019; en comparación con el mismo período del año pasado. Durante el mismo período, los precios de las villas cayeron un 5% y un 9% respectivamente. En Abu Dabi, los alquileres cayeron un 11 % interanual durante el mismo período del año, dijo JLL, y se espera que los precios caigan aún más hasta finales de este año. Durante este período, las primeras villas se abarataron un 6% y los apartamentos un 15%.
Para estabilizar aún más el mercado inmobiliario del país, el gobierno introdujo visas de pensión a mediados de 2019 y emitió la llamada «Tarjeta Dorada» para permisos de residencia a largo plazo para inversores. En 2019 también entraron en vigor nuevas leyes de propiedad para los expatriados que compran apartamentos, villas y terrenos en Abu Dabi (anteriormente, los expatriados solo podían comprar propiedades con un plazo de 99 años).
El proceso de inversión en los EAU
Los trámites para invertir en bienes raíces en los EAU son simples. Sin embargo, pueden diferir de aquellos con los que un inversor está familiarizado. Es una buena idea consultar a un agente de bienes raíces de buena reputación y posiblemente a un abogado para que lo guíe a través del proceso. Por ejemplo, deben ayudar a redactar los términos del contrato para compradores y vendedores, firmar el memorando de entendimiento, pagar las tarifas de licencia a los desarrolladores y agencias gubernamentales pertinentes y entregar los documentos de propiedad.
El mercado hipotecario de los EAU es muy competitivo. Los bancos que otorgan préstamos a expatriados incluyen Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB), RAK Bank , First Abu Dhabi Bank , Mashreq , Standard Chartered , Emirates NBD y HSBC . Yalla Compare es un recurso útil para los solicitantes de hipotecas.
Inversiones en empresas en los EAU
Los expatriados y los extranjeros no residentes pueden incorporar una empresa de propiedad del 100% (es decir, no se requiere un socio local) en los EAU en una zona franca. Es un área designada sin impuestos ni restricciones sobre los negocios, el trabajo o el comercio como los hay en el continente. Una empresa en la Zona Franca de los EAU es generalmente más fácil de incorporar y obtener licencias. Los expatriados también pueden establecer una empresa en el territorio del país. Dado que esta empresa requiere que un ciudadano de los EAU posea el 51% de las acciones, los costos de establecer (y operar) una empresa con base en tierra en los EAU suelen ser más altos.
Como inversionista extranjero, debe presentar una solicitud ante el Departamento de Desarrollo Económico (DED) en el emirato ( Abu Dhabi , Dubai , Sharjah , Ajman , Umm Al Quwain , Ras Al Khaimah y Fujairah ) donde tiene la intención de incorporar una empresa. El DED otorga la aprobación inicial para la empresa y puede registrar el nombre de la empresa.
Recuerde que el costo de constituir una empresa en los EAU depende del tipo de organización, el tipo de actividad y la licencia requerida. Por ejemplo, los requisitos de capital pueden diferir según el tipo de negocio. Consulte la Ley de Sociedades Comerciales de los EAU para obtener más información .
Fondos mutuos en los Emiratos Árabes Unidos
Según Investopedia, un fondo mutuo se define como «una oferta de capital propiedad de múltiples inversionistas que se utiliza para comprar valores colectivamente, mientras que cada inversionista retiene la propiedad y el control de sus propias acciones». Además, un fondo mutuo ofrece más opciones de inversión, mayor experiencia de administración y tarifas de inversión más bajas que las que los inversores podrían lograr por sí solos. Los tipos de fondos mutuos disponibles para inversionistas extranjeros y expatriados en los EAU incluyen fondos mutuos y fondos de capital.
HSBC , Citibank , Emirates NBD y First Abu Dhabi Bank ofrecen productos de gestión patrimonial que incluyen fondos mutuos. El nuevo chico en el bloque es Sarwa , un asesor financiero en línea que se especializa en fondos cotizados en bolsa (ETF).
Invertir en acciones y participaciones en los EAU
Invertir en el mercado de valores de los EAU es fácil. Las personas deben abrir una cuenta comercial con un corredor registrado en una de las bolsas de valores de Dubai o Abu Dhabi (hay tres bolsas de valores en los EAU: Dubai Financial Market (DFM), Abu Dhabi Securities Exchange (ADX) y NASDAQ Dubai ). Para operar en DFM y ADX, un inversionista también debe obtener un número de inversionista (disponible directamente de Servicios al Inversionista en las bolsas).
Al igual que con cualquier comercio de acciones, haga su debida diligencia sobre la empresa, la industria, el desempeño económico y los fundamentos del mercado. Considere contratar a un administrador de fondos. Y quizás lo más importante, conozca su apetito por el riesgo antes de dar el paso.
Impuesto sobre inversiones en EAU
No hay impuesto sobre la renta personal en los EAU. No se paga impuesto sobre las ganancias de capital por la venta de bienes inmuebles o valores por parte de una persona física. Los ingresos por alquiler están gravados a una tasa del 5% (excepto en Abu Dhabi, donde no hay impuestos locales sobre las propiedades de alquiler, pero los propietarios deben pagar las tarifas de licencia).
Cómo invertir sabiamente en los EAU
Los expatriados en los Emiratos Árabes Unidos tienen muchas oportunidades para invertir el salario y los ahorros que tanto les costó ganar. Investigue un poco y tal vez contrate los servicios de un asesor o planificador financiero que pueda evaluar su situación financiera actual. Esto incluye factores tales como sus objetivos y horizontes de tiempo. Esto le permite tomar decisiones óptimas para su cartera de inversiones.
Tenga en cuenta que invertir en los Emiratos Árabes Unidos puede ser diferente a lo que está acostumbrado. Establezca sus expectativas y objetivos en consecuencia. Haga su diligencia debida y comprenda el mercado.
Factores a considerar al invertir en los EAU
- ¿Qué oportunidades de inversión están disponibles para extranjeros o residentes?
- ¿Qué tan estable es la ley de inversión extranjera en los EAU?
- ¿Qué niveles de protección reciben los inversores extranjeros en los EAU?
- ¿Existen incentivos para atraer inversiones extranjeras (por ejemplo, préstamos, subsidios)?
- ¿Cómo puede afectar la situación geopolítica de la región a la economía de los EAU?
- ¿Es el país políticamente estable?
- ¿La moneda es estable?
- ¿Qué tan desarrollado está el sistema bancario y financiero?
¡Lo principal es hacer tu tarea! Y hable con personas locales que puedan brindarle consejos precisos e imparciales.
Asesoramiento de inversión en los Emiratos Árabes Unidos
El primer puerto de escala para la mayoría de los inversores extranjeros en los EAU son las instituciones gubernamentales. La inversión extranjera directa en Dubái ayuda a las empresas extranjeras a abrir en la ciudad y la Autoridad de Inversiones de Ras Al Khaimah (RAKIA) brinda un servicio personalizado y apoyo a los empresarios. En la capital , debe visitar la Cámara de Abu Dhabi para servicios de apoyo empresarial.
Recursos útiles
- Cámara de Comercio e Industria de Dubái
- Cámara de Comercio e Industria de Abu Dabi
- Departamento de Desarrollo Económico de Dubái