El sector bancario de Andorra es uno de los sectores más importantes del principado. Parte de esto significa que está altamente regulado y será relativamente fácil para un nuevo residente de Andorra encontrar un banco.
La banca en Andorra está actualmente controlada por cuatro grupos bancarios:
- Andbank,
- Bank of Sabadell Andorra,
- Crédito Andorra y
- Banco Mora.
Los bancos andorranos se centran en atender a la clientela local a través de cuentas bancarias minoristas y servicios de banca privada para residentes y servicios de banca comercial para empresas locales.
Si desea solicitar un permiso de residencia en Andorra, debe tener una cuenta bancaria local. Esto significa que lo mejor es abrir una cuenta bancaria en un banco andorrano antes de iniciar el proceso.
También te vendrá muy bien a la hora de pagar todos los gastos que supone mudarte a Andorra y asentar tu vida aquí.
¿Qué necesitas para empezar a realizar operaciones bancarias en Andorra?
Los requisitos para abrir una cuenta aquí son bastante similares a los del resto del mundo. Para abrir una cuenta bancaria en Andorra, es posible que tengas que presentar:
- Un pasaporte válido u otra identificación nacional emitida por el gobierno.
- Comprobante de dirección actual (como una factura de servicios públicos o un extracto bancario si su identificación no muestra su dirección actual).
- Carta de recomendación de tu banco actual.
- Justificante de actividad económica, tanto para autónomos como para trabajadores a tiempo completo.
- Prueba de origen de los bienes.
Se aceptan documentos originales. Sin ellos, es posible que las copias deban ser certificadas ante notario para que el banco andorrano las acepte.
Banca offshore en Andorra
Los requisitos de transparencia, que se han incluido en acuerdos firmados en los últimos años, significan que la “banca extraterritorial”, en el sentido tradicional de secreto bancario, se está convirtiendo en una parte cada vez más reducida de los servicios bancarios andorranos.
Esta transición queda especialmente clara en la historia reciente de Vall Banc, que ahora ha sido adquirida por Credit Andorra. Recientemente se la conoció como Banca Privada d’Andorra, y en 2015 fue incautada por el gobierno andorrano después de que el Departamento del Tesoro de Estados Unidos la catalogara como fuente de blanqueo de dinero.
Se cambió el nombre y fue comprada por la firma de inversión JC Flowers.
Sin embargo, la banca privada residencial sigue siendo una parte importante de la industria.
¿Qué tan fiables son los bancos andorranos?
Por lo general, hay tres factores que influyen en decidir qué tan seguros están sus depósitos en un banco en particular. Ellos son:
Solvencia: Este es un cálculo complejo que (aproximadamente) se reduce a preguntar qué porcentaje de los depósitos totales de un banco se mantiene en activos líquidos como efectivo. Si todos intentaran retirar su dinero del banco, ¿qué porcentaje de clientes quedarían satisfechos?
Regulación: ¿Qué debida diligencia debe realizar un banco con sus clientes? ¿Qué información se debe reportar? ¿Los depósitos están asegurados por una agencia gubernamental?
Acceso al capital: si el banco puede utilizar fondos del banco central (u otros instrumentos de obtención de capital) para satisfacer sus necesidades de emergencia.
Se considera que los bancos andorranos se encuentran en una situación de solvencia superior a la media . Mantienen ratios de liquidez superiores a la media y superan los requisitos de capital establecidos por el gobierno andorrano.
Los vínculos más estrechos resultantes del acuerdo monetario que Andorra firmó con la UE a principios de la década de 2010 significan que la banca en Andorra es muy similar desde una perspectiva regulatoria a la banca en otras partes de Europa.
Algunos de ellos son bastante complejos, pero lo importante para los inversores individuales es que el fondo gestionado centralmente asegura depósitos de hasta 100.000 euros.
Los bancos andorranos no tienen acceso al Banco Central Europeo. Esto se puede ver tanto de forma negativa como positiva.
Por un lado, no cuentan con el apoyo para ayudar a enfrentar grandes shocks que afectan a todo el sistema (como la crisis financiera global de 2007-2008), pero eso también significa que tendrán que prepararse activamente para esos días lluviosos con más tratamiento conservador.
Las agencias de calificación crediticia han valorado positivamente a Andorra durante los últimos años.
Cómo acceder al sistema bancario andorrano
Al menos uno de los bancos andorranos tiene una sucursal o cajero automático (ATM) en cada distrito.
La mayoría de las sucursales bancarias en Andorra están abiertas de lunes a viernes de 9:00 a 17:00 horas. Pero hay muchas excepciones, por lo que es mejor consultar primero en línea. Por ejemplo, algunos establecimientos permanecerán cerrados de 13:00 a 15:00 de lunes a viernes.
Cambio de moneda en Andorra
Desde 2002, el euro es la moneda bancaria oficial de Andorra. Un acuerdo firmado en 2014 con la Unión Europea permite a Andorra emitir monedas de euro (de varias denominaciones) con motivos andorranos.
Dado que todos sus vecinos inmediatos también utilizan el euro, no es común encontrar negocios en Andorra que acepten otras monedas. Por este motivo, lo mejor es cambiar tu moneda por unos euros antes de mudarte aquí.
Comodidad de la banca en Andorra
En Andorra se aceptan ampliamente las principales tarjetas de crédito, incluidas American Express, Visa y MasterCard.
Junto con las finanzas, el turismo es una industria muy importante para la economía andorrana, por lo que la mayoría de las empresas tienen una perspectiva global y este aspecto de mudarse a Andorra es relativamente fácil para los recién llegados.
Los bancos andorranos ofrecen una amplia gama de modernas tarjetas de débito y crédito con características comunes como pagos en efectivo y compatibilidad con las redes Visa o MasterCard.
Breve descripción del sistema bancario andorrano
No hay muchas sorpresas a la hora de realizar operaciones bancarias en Andorra. El Principado está cada vez más integrado en el sistema financiero europeo y los bancos andorranos se están modernizando tanto por su imagen como por el bien de sus clientes.
Quienes planeen mudarse aquí deben tener en cuenta que:
- Una cuenta bancaria en euros es un requisito previo para solicitar un permiso de residencia.
- Los bancos andorranos siguen prácticas comunes de conocimiento de su cliente (KYC) y exigen diversas formas de identificación a quienes deseen abrir una cuenta.
- Existe una extensa red de sucursales y cajeros automáticos en Andorra, pero algunas de las zonas más remotas sólo tendrán uno o dos grupos bancarios.