Haluatko suojata espanjalaista kotiasi riskeiltä, ​​kuten vahingoilta ja murroilta? Selitämme kotivakuutuksen Espanjassa ja miten voit saada vakuutusturvan.

Espanja on suosittu matkakohde ulkomailla, sillä yli 12 % sen väestöstä on syntynyt ulkomailla, ja lämmin ilmasto ja hyvä elämänlaatu houkuttelevat monia ihmisiä. Jotta unelmiesi elämä auringon alla ei kuitenkaan pilaa, sinun on pohdittava suojaamista vaaroilta, kuten tulipalo tai murto.

Toisin kuin eräät muut vakuutukset Espanjassa, kotivakuutus ei ole lakisääteinen vaatimus rakennuksen tai sisällön suhteen. Monet asukkaat kuitenkin ottavat mielenrauhan vuoksi politiikan kattaakseen maalliset tavaransa. Tässä oppaassa kerrotaan, mitä sinun on tiedettävä, kun valitset hyvän kotivakuutuksen, ja siinä on osiot:

Yleiskatsaus kotivakuutuksista Espanjassa

Espanjassa on yleensä kahdenlaisia ​​kotivakuutuksia (   seguro de hogar   ):

  • Sisältövakuutus (   seguro de contenido   )   , joka tunnetaan joskus myös vuokralaisten/vuokralaisten vakuutuksina, suojaa kaikkea irtainta omaisuutta, kuten huonekaluja ja arvoesineitä
  • Rakennusvakuutus (   seguro de construcción   )   kattaa kiinteän omaisuuden, mukaan lukien seinät, lattiat, katot ja kaikki sisäiset laitteet.

Sisältö- tai rakennusvakuutus ei ole pakollinen Espanjassa, vaikka se on suositeltavaa, varsinkin jos sinulla on kallista omaisuutta. Ne voidaan yleensä ostaa yhdistettynä pakettina, jota usein kutsutaan yksinkertaisesti kotivakuutukseksi. Useimmat Espanjan kotivakuutukset sisältävät yleensä vastuuvakuutuksen. Jos ei, voit yleensä lisätä sen valinnaiseksi tuotteeksi.

Vuonna 2020 kotivakuutussektorin arvo Espanjassa oli yli   4,6 miljardia euroa   , mikä tekee siitä Espanjan kolmanneksi suurimman vahinkovakuutuksen auto- ja sairausvakuutuksen jälkeen. Arviolta kahdeksalla miljoonalla kodilla eri puolilla maata ei kuitenkaan ole omaisuusvakuutusta.

Vakuutus- ja eläkerahastojen pääosasto (   Direccion General de Seguros y Fondos de Pensiones – DGSFP   ) säätelee   Espanjan vakuutusmarkkinoita   . Kaikkien yritysten on toimittava lain mukaisesti tai kohdattava kovia sakkoja tai pahempaa.

Voitko ottaa kotivakuutuksen toisessa maassa Espanjassa?

Espanjassa ei ole lakeja, jotka kieltäisivät kotivakuutuksen ulkomailla, joten voit tehdä niin, jos olet ostanut laajennetun vakuutuksen, joka sisältää suojan ulkomailla. Jotkut vakuutusyhtiöt ovat valmiita myöntämään sisältövakuutuksen, joka kattaa muut maat. Yritykset tarjoavat kuitenkin yleensä vain ulkomaille tarkoitettuja rakennusvakuutuksia vain, jos niillä on ulkomaille suunniteltuja tuotteita, kuten loma-asuntovakuutus.

Jos muutat Espanjaan, voit ehkä siirtää nykyisen kotivakuutuksesi uuteen kiinteistöön, jos vakuutusyhtiösi toimii Espanjassa. Kaikki EU/EFTA-maiden vakuutusyhtiöt voivat käydä kauppaa Espanjassa, kunhan ne noudattavat   EU:n ohjeita   . Vakuutuksenantajasi haluaa kuitenkin laskea vakuutusmaksusi uudelleen uuden omaisuutesi ja siihen liittyvien riskitekijöiden perusteella. He voivat myös veloittaa järjestelmänvalvojan maksun. Tarkista ehdot nykyiseltä palveluntarjoajaltasi, jos aiot tehdä tämän.

Espanjalaiset kotivakuutusyhtiöt

Koska Espanjan kotivakuutusmarkkinat ovat niin tuottoisia, ei pitäisi olla yllätys, että valittavana on useita vakuutusyhtiöitä. Yritysten lukumäärä voi todellakin olla aluksi hämmentävä. Muista kuitenkin tehdä tutkimusta ja varmistaa, että saat oikean kattavuuden kotiisi. 

Jotkut yritykset tarjoavat tarjouksia erityisesti Espanjassa asuville ulkomaalaisille, kuten Liberty ja Caser. Monet vakuutusyhtiöt tarjoavat kuitenkin yleensä vain espanjankielisiä vakuutussopimuksia, ja tämä saattaa olla asia, jota sinun on harkittava.

Monet espanjalaiset pankit myyvät myös vakuutustuotteita, mukaan lukien kotivakuutus, joten niitä kannattaa ostaa.

Koti- ja vuokranantajavakuutus Espanjassa

Kiinteistövakuutus (   seguro de contenido   ) tunnetaan     Espanjassa myös vuokralaisten/vuokralaisten vakuutuksina ( seguro de inquilinos ). Tämä johtuu siitä, että se on yleinen ostos vuokralaisten keskuudessa, jotka eivät yleensä tarvitse rakennusvakuutusta. Kiinteistövakuutus myydään kuitenkin usein yhdessä rakennusvakuutuksen kanssa espanjalaisille asunnonomistajille.

Kiinteistövakuutus Espanjassa on valinnainen ja vuokralainen on vastuussa omaisuutensa vakuuttamisesta. Paketit vaihtelevat yleensä huomattavasti yritysten välillä. Useimmilla on kuitenkin vähintään kaksi kattavuustasoa (standardi ja kaikki riskit) tai ne tarjoavat vakiosuunnitelman, jossa on mahdollisuus valita tarvitsemasi lisäturva.

Vakiosuunnitelmat suojaavat tuli- ja vesivahingoilta. Ne sisältävät usein myös sähkövaurioita, varkauksia, ilkivaltaa ja vastuuvakuutusta. Yleisiä poikkeuksia ovat rajoitukset katettavan sisällön kokonaisarvolle, arvoesineille, kuten kalliille koruille, puutarhoissa säilytettäville esineille sekä onnettomuuksista tai huolimattomuudesta aiheutuneille vahingoille.

Kaikki riskivakuutussuunnitelmat, joita joskus kutsutaan myös täyskaskovakuutuksiksi, sisältävät yleensä lähes kaiken. Tämä tarkoittaa riskejä, kuten huolimattomuudesta aiheutuneita vahinkoja, omaisuuden, ajoneuvojen, kuten polkupyörien ja veneiden, siirtämistä tiloista sekä hätä- ja oikeudenkäyntikuluja. Heillä on myös korkeammat maksurajat arvoesineille. Rajoja on kuitenkin edelleen. Et voi esimerkiksi tehdä korvausvaatimusta tahallisesta tai maantieajoneuvojen vahingosta, koska autot vaativat erillisen vakuutuksen.

Kotivakuutuskulut

Kuten kaikentyyppisissä vakuutuksissa Espanjassa, kotisi asumisturvasta maksamasi summa riippuu useista tekijöistä, kuten omaisuutesi arvosta ja kunnosta, ottamasi vakuutusturvan tasosta, sijainnistasi ja omaisuuteesi liittyvistä riskitekijöistä. ja henkilökohtainen vakuutusprofiilisi.

Perusvakuutuksen tyypilliset hinnat ovat noin 75-100 euroa vuodessa. Odota maksavasi noin 125-200 euroa vuodessa kaikista riskeistä. Se voi olla enemmän, jos vakuutat arvoesineitä. Monilla yrityksillä on verkkosivuillaan kustannuslaskurit, kuten tämä   Libertyn   .

Rakennusten vakuutus Espanjassa

Voit yleensä ostaa rakennusvakuutuksen (   seguro de construcción   ) Espanjasta erillisenä vakuutuksena. Jotkut yritykset voivat sisällyttää sen kotivakuutuskategoriaan (   seguro de hogar   ) ja myydä sen perusvakuutusvaihtoehtona, joka kattaa kiinteistön rakenteen, mutta ei sen sisältöä.

Jotkut yritykset myyvät myös tietyntyyppisiä rakennusvakuutuksia, kuten valtuuston asuntoja, suojeltuja rakennuksia tai kiinteistöjä, joissa ei ole ollut asumista pitkään aikaan.

Rakennusvakuutus on suosittu kalustamattomia tiloja vuokraavien vuokranantajien keskuudessa. Jotkut asunnonomistajat voivat myös vakuuttaa vain rakennuksensa, eivät sen sisältöä. Espanjalaiset asuntolainanantajat voivat vaatia rakennusvakuutuksen vähimmäissuojaa.

Kiinteistövakuutuksen tapaan on yleistä löytää useita eri tasoisia kiinteistövakuutuksia. Perussuunnitelmat suojaavat sisä- ja ulkoseinät, katot, lattiat, ullakot ja yleensä kylpyhuone- ja keittiökalusteet tuli- ja vesivahingoilta. Jotkut perusvakuutukset sisältävät myös sähkövahinkojen ja siviilioikeudellisen vastuun. Yleisiä poikkeuksia ovat huolimattomuudesta johtuvat vahingot, maanjäristykset ja puutarhakalusteet, kuten vajat ja uima-altaat.

Kaikkien riskien politiikassa otetaan huomioon kaikki edellä mainitut asiat, ja se voi sisältää myös lämmitys- ja ilmastointiyksiköt, viemärijärjestelmät sekä kiinteät valaistus- ja äänilaitteet. Useimmat vakuutukset kattavat täyden peruskorjauksen kustannukset, kun taas perusvakuutuksissa on usein rajoituksia vakuutusturvan määrälle, ja ne voivat maksaa vain korjaukset, ei joidenkin rakenteiden vaihtoa.

Rakennusvakuutuksen kustannukset Espanjassa

Rakennusvakuutuksen hinta Espanjassa riippuu tekijöistä, kuten rakennuksen iästä, koosta, arvosta, kunnosta, sijainnista ja käytetyistä materiaaleista. Vakuutuksenantaja voi myös kysyä sinua asentamistasi turvajärjestelmistä sekä rakennuksen ensisijaisesta käyttötarkoituksesta (esim. pääasunto, sivuasunto).

Kustannukset alkavat tavallisesti noin 100 eurosta perussopimuksissa, mutta suuren omakotitalon kokonaisvakuutuksen kustannukset voivat olla noin 400-500 euroa tai enemmän. Tarkista kustannukset tämänkaltaisella laskimella   Caserin verkkosivustolla   .

Yhdistetty kotivakuutus Espanjassa

Yhdistetty vakuutus on Espanjan suosituin kotivakuutus. Yleisesti kutsuttu kotivakuutukseksi (   seguro de hogar   ) tai joskus kotivakuutukseksi, se sisältää sekä rakennuksen että kiinteistön kattavuuden. Yleensä saat tästä vastuuvakuutuksen. Yhdistetty vakuutus sopii erityisesti omistajille, jotka ovat ostaneet Espanjasta kiinteistön, jossa he aikovat asua.

Voit yleensä säästää noin 10-20 % ostamalla yhdistetty kotivakuutus Espanjassa verrattuna kahden erillisen vakuutuksen ostamiseen. Käytä tämän kaltaista tarjoussimulaattoria   Libertyn verkkosivustolla   saadaksesi tarjouksen ja vertaaksesi sitä yksittäisiin rakennus- ja sisältövakuutustarjouksiin.

Vastuuvakuutus Espanjassa

Vastuuvakuutus Espanjassa kattaa kulut, jos onnettomuus aiheuttaa vahinkoa tai vahinkoa kolmansille osapuolille tai heidän omaisuudelleen kotonasi tai omaisuutesi kautta. Se voi kattaa oikeudenkäyntikulut, sairaanhoitokulut, omaisuuden vaihtokulut ja jopa hautauskulut kuolemaan johtavan onnettomuuden sattuessa.

Espanjassa vastuuvakuutus on yleensä osa kotivakuutusta. Jotkin perusvakuutukset eivät välttämättä sisällä sitä vakiona, mutta voit yleensä lisätä sen korottaaksesi palkkiosi. Vastuuturvan enimmäismäärä vaihtelee perusvakuutusten noin 300 000 eurosta kokoriskivakuutuksen 1-5 miljoonaan euroon.

Espanjalaiset eivät yleensä ota henkilökohtaista vastuuvakuutusta, elleivät he harjoita yritystä tai harjoita ammattitoimintaa. Harvat vakuutusyhtiöt myy vastuuvakuutuksia. Santalucia on tekijä. Jos haluat ottaa henkilökohtaisen vastuuvakuutuksen, saat hintalaskurin   täältä   (espanjaksi).

Kuinka valita kotivakuutus Espanjassa

Oikean kotivakuutuksen valinnassa Espanjassa on kyse kaikkien sinulle tärkeiden tekijöiden punnitsemisesta. Tässä on joitain asioita, jotka kannattaa ottaa huomioon vuosimaksun lisäksi:

  • Kuinka paljon yritys maksaa korvausvaatimuksen sattuessa.
  • Voitko muuttaa vakuutustasi niin, että et maksa tarvitsemastasi kattavuudesta ja menetät kaiken tekemäsi.
  • Kaikki bonukset, alennukset tai kannustimet, kuten ei-vaatimusbonukset tai lahjat uusille asiakkaille.
  • Yrityksen maine: mitä ovat asiakkaiden arvostelut ja mitä online-arvostelusivustot sanovat?
  • Kuinka helppoa on tehdä reklamaatio tai purkaa sopimus?

Lisäksi voit myös tarkistaa, miten yrityksillä menee kestävän kehityksen, eettisen ja yhteiskuntavastuun suhteen. Voit tarkistaa, onko yritys rekisteröity ja miten se toimii sivustoilla, kuten   EcoVadis   ja   CSR Hub   .

Kotivakuutuksen hakeminen Espanjassa

Pääsääntöisesti jokaisella yrityksellä on oma hakumenettelynsä. Useimmissa suurissa yrityksissä voit kuitenkin aloittaa täyttämällä tarjouslomakkeen ja siirtyä eteenpäin. Tarpeistasi riippuen paikallinen edustaja voi ottaa sinuun yhteyttä keskustellakseen vaatimuksistasi ja opastaakseen sinua prosessin läpi.

Prosessin kesto riippuu siitä, otatko yhdistelmävakuutuksen rakennusvakuutuksen kanssa. Tässä tapauksessa sinun on yleensä annettava yksityiskohtaisia ​​tietoja kiinteistöstä, kuten ikä, koko ja kunto. Vakuutuksenantajasi voi pyytää sinua antamaan ammattimaisen arvion.

Vakuutuksen ottamiseksi sinun on yleensä annettava osoitteesi, henkilöllisyystodistus, NIE-numerosi ja pankkitietosi maksua varten. Yritys lähettää sinulle politiikan ja siihen liittyvät asiakirjat sähköpostitse tai postitse. Useimmat vakuutukset ovat voimassa vähintään kaksitoista kuukautta, ja ne voidaan uusia automaattisesti, ellet peruuta irtisanomisajan kuluessa.

Kuinka hakea kotivakuutusta Espanjassa

Jos sinun on haettava kotivakuutusta Espanjassa, sinun tulee ottaa yhteyttä vakuutusyhtiöösi mahdollisimman pian. Vakuutusyhtiösi tulee antaa selkeät tiedot korvausprosessista, kun otat vakuutuksen. Yleensä sinun täytyy soittaa heille tai lähettää heille sähköpostia. Useimmat yritykset vaativat sinua jättämään vaatimuksen seitsemän päivän kuluessa tapahtumasta.

Sinun tulee täyttää korvausvaatimuslomake ja liittää mukaan vakuutuksenottajasi tiedot, vakuutusnumero ja vaatimuksesi tiedot. Voit lähettää kuvia, jos ilmoitat vahingosta. Murtovarkauden tai rikollisen vahingon sattuessa sinun on yleensä tehtävä ilmoitus poliisille. Vakuutusyhtiösi antaa sinulle todennäköisesti korvausnumeron ja nimeää sinulle edustajan.

Yksinkertaiset hakemukset käsitellään yleensä muutamassa viikossa. Jos sinulla on kysyttävää ja tarvitset lisätietoja, se voi kestää kauemmin. Espanjan lain mukaan sinun on saatava korvaus kolmen kuukauden kuluessa tapahtumapäivästä.

Sopimuksen irtisanominen tai toimittajan vaihtuminen

Voit purkaa sopimuksen tai vaihtaa vakuutuksenantajaa Espanjassa, jos löydät paremman tarjouksen tai et ole tyytyväinen olemassa oleviin palveluihin. Jokaisella yhtiöllä on omat irtisanomisehtonsa. Irtisanomisaika voi olla 15 päivästä kolmeen kuukauteen. Jos sinulla on määräaikainen vakuutus, saatat joutua maksamaan peruutusmaksun, ellei sinulla ole hyvää syytä peruuttaa.

Monet kotivakuutukset uusiutuvat Espanjassa automaattisesti, ellet ilmoita peruutuksesta etukäteen. Pääsääntöisesti sinun tulee kirjoittaa yritykselle ja ilmoittaa päätöksestäsi ja perustella. Vakuutuksenantajalla on oikeus kieltäytyä jatkamasta sopimusta, jos siihen on painava syy, ja varoittaa sinua 15 päivän kuluessa.

Kantelun tekeminen espanjalaista vakuutusyhtiötä vastaan

Voit valittaa espanjalaiselle vakuutusyhtiölle seuraavasti:

  • Ensimmäinen askel   on tehdä kirjallinen valitus oikeusasiamiehelle tai vakuutusyhtiösi asiakaspalveluun. Vakuutuksenantajasi on annettava sinulle tiedot oikeusasiamiehestä. Jos ei, löydät ne    DGSFP-verkkosivustolta   .
  • Vaihe kaksi   . Jos et ole tyytyväinen vastaukseen tai et saa vastausta kahden kuukauden kuluessa, voit tehdä valituksen DGSFP:lle. He arvioivat valituksen otettuaan yhteyttä vakuutuksenantajaan ja laativat raportin, jossa kerrotaan, onko yhtiö heidän mielestään noudattanut lakia.
  • Vaihe kolme   . Viimeinen vaihtoehtosi, jos et vieläkään ole tyytyväinen, on mennä oikeuteen. Voit myös mennä oikeuteen ennen valituksen tekemistä DGSFP:lle. Muista kuitenkin, että olet vastuussa oikeudenkäyntikuluista.

Loma-asuntojen vakuutus Espanjassa

Monet ihmiset omistavat loma-asuntoja Espanjassa. Tämän seurauksena monet espanjalaiset vakuutusyhtiöt tarjoavat loma-asuntovakuutusta, jota joskus kutsutaan toisen asunnon vakuutukseksi (   seguro de sefunda vivienda   ). Voit myös etsiä tarjouksia ulkomailta vakuutusyhtiöiltä ja loma-asuntovakuutusasiantuntijoilta, kuten   IntaSure   Iso-Britanniasta.

Lomakotivakuutus sisältää yleensä saman suojan kuin tavallinen koti, mutta yleensä voit vakuuttaa kakkosasuntoon liittyviä erityisriskejä, kuten suojan vuokratulon menettämiseltä.

Hyödyllisiä resursseja

Kotivakuutus Espanjassa: omaisuus, sisältö ja vastuu