Asuntolainat Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa ovat helposti saatavilla ulkomaisille lainanottajille, jotka haluavat ostaa tai sijoittaa kiinteistöihin. Tämä hyödyllinen opas selittää, mitä sinun tulee tehdä päästäksesi ylös kiinteistöportaat.
Asuntolaina Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa
Yhdistyneistä arabiemiirikunnista on tulossa yhä suositumpi kohde ulkomaalaisten keskuudessa, erityisesti yritysystävällisillä alueilla, kuten Dubaissa ja Abu Dhabissa.
Yhdistyneiden arabiemiirikuntien asuntolainamarkkinat ovat tunnistaneet tämän suuntauksen ja ovat nyt hyvin kehittyneitä, ja kansainväliset ja paikalliset lainanantajat tarjoavat asuntolainoja ulkomaille asuville. Arabiemiirikunnissa asuville ulkomaalaisille on tarjolla sekä asunto- että vuokra-asuntoja, vaikka kriteerit ovat erilaiset.
Pitäisikö sinun ostaa kiinteistö Yhdistyneistä arabiemiirikunnista?
Miljoonat ulkomaalaiset asuvat Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa, mutta monet haluavat silti vuokrata; tai johtuen alkukustannuksista, epävarmuudesta ulkomailla asumisesta tai kiinteistön hankintakustannuksista.
Ulkomaalaiset ostajat Arabiemiirikunnissa voivat ostaa asuntoja ja taloja tietyiltä alueilta, joilla on kiinteistökehitys. Monet ulkomaalaiset ostavat uusia taloja rakennusvaiheessa suoraan rakennuttajalta. Tämä edellyttää usein 10 %:n ennakkomaksun ja lisämaksujen maksamista tiettyinä päivinä kiinteistön rakentamisen aikana.
Määräajat eivät aina ole luotettavia ja viivästykset voivat olla yleisiä, joten on parasta kysyä oikeudellista neuvontaa ennen kuin lähdet tälle tielle.
Asunnon ostokustannukset Yhdistyneistä arabiemiirikunnista voivat nousta. Abu Dhabissa joudut maksamaan siirtomaksuna 2 % kauppahinnasta kiinteistönvälittäjälle ja 2 % kunnalle. Uusista asunnoista joudut myös maksamaan 5 000 AED:n perustajamaksun.
Provisio Dubaissa on samanlainen: 2% maksetaan Dubain maaosastolle (myyjä maksaa myös 2%) ja 2% kiinteistönvälitystoimistolle.
Kuka voi saada asuntolainan Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa?
Ulkomaiset ostajat voivat saada asuntolainan Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa, mutta heidän on täytettävä tietyt ehdot. Sinun on oltava nykyisessä työssäsi vähintään kuusi kuukautta tai vuosi riippuen alueesta, jolta ostat, ja lainanantajasi säännöistä.
Itsenäisen lainanottajan on harjoitettava liiketoimintaansa vähintään kaksi vuotta. Se voi myös auttaa olemassa olevasta suhteesta pankkiin, koska he tuntevat tilanteesi.
Yksi järjestelmän suurimmista erikoisista on, että jotkut pankit hyväksyvät vain hakijoita, jotka työskentelevät tietyissä yrityksissä. Tämä tarkoittaa, että jos työskentelet valtion virastossa, pankissa tai monikansallisessa yrityksessä, sinulla ei todennäköisesti ole ongelmia.
Jos työnantajasi on kuitenkin pienempi tai vähemmän tunnettu, sinulla voi olla vaikea saada lainaa joiltakin lainanantajilta, vaikka sinulla olisi hyvä luotto.
Lisäksi on tärkeää, että luottohistoria on puhdas hakemusta tehtäessä, sillä lainanantajat yleensä hylkäävät hakijat, joilla on huono luotto tai ilman luottoa. Tästä huolimatta sinun ei pidä hakea asuntolainaa ennen kuin olet tarkistanut luottohistoriasi ja ratkaissut kaikki ongelmat.
Jos sinulla ei ole koskaan ollut lainaa, voit hankkia luottokortin ja maksaa kuukausittain luottosi kasvattamiseksi.
Asuntolainat Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa
Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa asuntolainat ovat saatavilla kiinteä- tai vaihtuvakorkoisina. Määräaikaiset sopimukset ovat yleensä noin viisi vuotta, mutta voivat olla myös lyhyempiä kuin yksi vuosi. Määräajan päätyttyä sopimus muuttuu pankin vaihtuvakorkoiseksi.
Kiinteäkorkoisten asuntolainojen avulla voit olla varma maksuistasi tietyn ajan, mutta kannattaa harkita säädettäväkorkoista sopimusta, kun korot todennäköisesti laskevat. Laina-ajat ovat yleensä 25 vuotta ja laina on yleensä maksettava takaisin 70 vuoden ikään mennessä.
Asuntolainojen korot Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa
Asuntolainojen korot vaihtelevat huomattavasti lainanantajan, kiinteistön ja taloudellisen tilanteen mukaan.
Lokakuusta 2019 alkaen korot alkavat 2,75 prosentista yhden vuoden kiinteällä korolla, 3,89 prosentista kolmelta vuodelta tai 3,99 prosentista viideksi vuodeksi. Nämä ovat markkinoiden halvimmat hinnat, joten saatat joutua maksamaan huomattavasti enemmän.
Yhdistyneiden arabiemiirikuntien asuntolainamarkkinat ovat hidastuneet viime vuosina, koska monet ostajat ovat sen sijaan päättäneet ostaa asuntoja suoraan rakentajilta käyttämällä maksusuunnitelmia asuntolainojen sijaan.
Asuntolainojen korot Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa voivat vaihdella suuresti ajan mittaan riippuen maan taloudellisesta tilanteesta ja öljyn hinnasta.
Kuinka paljon voit lainata asuntolainaa Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa?
Asuntolainaa ottavat ulkomaalaiset vaativat vähintään 25 %:n talletuksen ostaessaan asunnon enintään 5 miljoonalla AED:llä. Kalliimmista taloista vaaditaan vähintään 35 %:n takuumaksu.
Jos haluat sijoittaa kiinteistöihin ja vuokrata sen, tarvitset asuntolainaa, joka vaatii paljon korkeamman käsirahan, noin 40-50 %.
Luottoa rajoitetaan monella tapaa. Lainaamasi summa (korkoineen) ei voi ylittää odotettavissa olevia kokonaistuloja seuraavien seitsemän vuoden aikana.
Dubaissa asuntolainamaksut on rajoitettu 50 prosenttiin kuukausituloistasi; Tämä luku on antelias verrattuna joidenkin Euroopan maiden 30 tai 35 prosentin rajoihin.
Kun haet asuntolainaa, saatat huomata, että pankit pyytävät sinulta enemmän tuloja kuin paikallinen hakija, koska jotkut lainanantajat pitävät ulkomaalaisia riskialttiimpana tarjouksena.
Kuinka hakea asuntolainaa Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa
Asuntolainaa hakeaksesi voit ottaa yhteyttä suoraan pankkiin tai kysyä neuvoja asuntolainavälittäjältä. Dubaista ja Abu Dhabista löydät myös vertailuportaaleja, joissa voit vertailla eri lainanantajien tarjouksia.
Asuntolainan välittäjä voi olla suuri voimavara ulkomaisille lainanottajille. He voivat auttaa sinua navigoimaan paikallisten markkinoiden oikkuissa ja löytämään olosuhteisiisi sopivan tarjouksen. Yhdistyneiden arabiemiirikuntien asuntolainahakemukset käsitellään yleensä muutamassa viikossa.
Asuntolainasopimusten periaatteet Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa
Voi olla hyödyllistä saada periaatteellinen suostumus ennen täydellisen hakemuksen jättämistä. Pohjimmiltaan sopimus sisältää pankin, joka antaa sinulle perushyväksynnän lainallesi ennen kuin löydät kiinteistön. Sitten voit tehdä tarjouksen talosta, kun tiedät sen olevan budjetin sisällä.
Asiakirjat asuntolainan saamiseksi Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa
Asuntolainaa haettaessa vaadittavat asiakirjat voivat vaihdella pankista riippuen.
Lainanantajat todennäköisesti kysyvät sinulta:
- Kopio passista;
- Todistus asumisesta Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa ja todiste nykyisestä osoitteesta;
- Talousasiakirjat, kuten palkkalaskelmat, tiliotteet tai veroilmoituksesi
Asuntolaina Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa: askel askeleelta
Tärkeimmät vaiheet asuntolainan saamiseksi:
- Päätä, haluatko ottaa yhteyttä suoraan pankkiin vai pyytää välittäjän apua.
- Tee tutkimus löytääksesi olosuhteisiisi sopivan asuntolainatyypin;
- Hanki pankin periaatesopimus ja pyydä vahvistuskirje;
- Etsi sopiva kiinteistö budjettisi rajoissa ja tee tarjous;
- Kun olet sopinut hinnasta, maksat talletuksen vahvistaaksesi ostoksesi ja asettaaksesi valmistumispäivän.
- Asuntolainanantaja vapauttaa varat myyjälle tilinpäätöspäivänä
Ulkomaalaisystävälliset asuntolainapankit Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa
Dubaissa on yli 30 lainanantajaa, mutta jotkut eivät tarjoa lainoja ulkomaille tai ulkomailla asuville. Ulkomaiset lainanantajat saavat harjoittaa liiketoimintaa Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa vain, jos keskuspankki hyväksyy ne.
Tuntemattomat eivät voi kiinnittää omistuskirjaa. Tämä tarkoittaa, että pankki ei voi palauttaa omaisuutta, jos lainanottaja laiminlyö.
Jotkut Yhdistyneiden arabiemiirikuntien suosituimmista ulkomaille ystävällisistä lainanantajista ovat:
- HSBC on maailmanlaajuinen pankkijätti, joka tarjoaa asuntolainaa ostajille, joiden vähimmäistulo on vähintään 15 000 AED kuukaudessa. Asuntolainat ovat saatavilla vain valittuihin projekteihin. Ylimaksu sallitaan, jos ylimääräinen maksu on vähintään 30 000 AED.
- Mashreq on Arabiemiirikuntien pankki, joka tarjoaa lainoja asukkaille ja ulkomaalaisille. Asuntolainaa voivat saada työssäkäyvät tai itsenäiset ammatinharjoittajat, jotka ansaitsevat vähintään 15 000 AED kuukaudessa aina 10 miljoonaan AED:iin asti.
- Emirates NBD on Dubain valtion lainanantaja, joka tarjoaa jopa 15 miljoonan AED:n asuntolainaa. Asuntolainaa tarjotaan jopa 75 % laina-arvosta ja ennakkohyväksyntä on myös saatavilla.
Asuntolainan hinta Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa
Kun haet asuntolainaa Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa, joudut maksamaan 0,25 %:n maksun lainasaldosta. Lainanantajasi voi myös veloittaa sinulta arviointimaksun ja vaatia sinua maksamaan asuntolainavakuutuksen.
Kiinteistövakuutus Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa
Rakennusvakuutus on pakollinen, kun haet asuntolainaa Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa. On itsestäsi kiinni, otatko kotivakuutuksen. Yhdistyneiden arabiemiirikuntien vakuutukset voivat olla erittäin edullisia, ja voit ostaa rakennuksia ja sisältöä erikseen tai yhdessä.
Maksamasi summa riippuu kotisi ja omaisuutesi arvosta. Tyypillisesti vuosimaksusi voi olla noin 0,1 % kiinteistön ja sisällön yhteisarvosta.
Asuntolainan maksaminen Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa
Takaisinmaksulainat ovat Yhdistyneiden arabiemiirikuntien pääasiallinen asuntolainatyyppi. Näissä sopimuksissa määrätään kiinteän summan maksamisesta joka kuukausi asuntolainan voimassaoloaikana. Yleensä maksat suoraveloituksella pankkitililtäsi samana päivänä joka kuukausi.
Asuntolainat korkomaksulla ovat harvinaisempia. Maksat vain osan korosta kuukausittain ja joudut maksamaan koko pääoman takaisin laina-ajan lopussa. Koska nämä lainat ovat riskialttiita, ne tarjotaan usein vain viideksi vuodeksi.
Asuntolainojen jälleenrahoitus Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa
Yhdistyneiden arabiemiirikuntien asuntolainamarkkinat ovat erittäin kilpailtu ja pankit tarjoavat yleensä alennettuja ehtoja asuntolainoilleen. Tämä on hyvä uutinen asunnonomistajille, jotka haluavat vaihtaa kauppaa, sillä parhaat tarjoukset ovat yleensä saatavilla niille, joilla on jo asuntolaina.
Jos haluat muuttaa sopimustasi, ota ensin yhteyttä nykyiseen pankkiisi. Jotkut lainanantajat harkitsevat lainan uudelleenjärjestelyä alennettuun korkoon määräajaksi. Vaikka jotkut pankit tarjoavat ilmaisia velkojen muuntamista, useimmat veloittaa sinulta muuntomaksun.
Hyvä uutinen on, että 3 %:n irtautumismaksun päivät ovat ohi. Joulukuussa 2015 käyttöön otetut säännöt määräävät enimmäismaksun 1 % saldosta (enintään 10 000 AED).