Vous envisagez de prendre le volant en Espagne ? N’oubliez pas de consulter notre guide complet de l’assurance automobile en Espagne.

Si vous conduisez en Espagne, il est important de rester sur le côté droit de la route et de respecter les lois locales. L’assurance automobile est une obligation légale en Espagne, vous ne voulez donc pas quitter votre domicile sans une couverture adéquate.

Pour vous aider à comprendre le marché espagnol de l’assurance automobile, ce guide aborde des questions clés, notamment :

Aperçu de l’assurance automobile en Espagne

Vous devez assurer tous les véhicules en Espagne au moins pour la responsabilité civile. Cela inclut les voitures, les camions, les fourgonnettes, les motos et les scooters. Mais les vélos n’ont pas besoin d’assurance. Toute personne surprise en train de conduire sans assurance par la police espagnole peut être condamnée à une amende pouvant aller jusqu’à 3 000 €.

Pour souscrire une assurance automobile en Espagne, vous devrez immatriculer votre voiture. Vous pouvez conduire des véhicules étrangers pendant une période limitée (3 à 6 mois) sans immatriculation espagnole, mais vous devez avoir au moins une assurance responsabilité civile. Tous les véhicules doivent être assurés, même ceux qui sont garés ou inutilisés, même si les assureurs ne couvrent généralement que les véhicules en bon état de marche.

Comme dans de nombreux pays, l’assurance couvre le véhicule et non le conducteur. Vous pouvez ajouter des conducteurs à la police, bien que ceux de moins de 25 ans ou ayant un mauvais dossier de conduite puissent avoir une incidence sur les primes. En cas de vente, la police peut souvent être transférée sur une autre voiture, bien que les primes puissent changer.

L’assurance automobile est l’un des plus grands marchés d’assurance en Espagne, représentant   31,5 % de l’assurance non-vie   en 2017.  La Direction générale des assurances et des fonds de pension    (   Direccion General de Seguros y Fondos de Pensiones – DGSFP   ) réglemente les compagnies d’assurance en Espagne.

Assurance moto

Toute personne qui conduit une moto, un cyclomoteur ou un scooter en Espagne doit au minimum avoir une assurance responsabilité civile. Vous pouvez également souscrire une assurance étendue qui couvre le vol, l’assistance routière et bien plus encore, selon la classification de votre voiture. Pour souscrire une assurance, vous avez besoin d’un permis de conduire valable en Espagne. Les fournisseurs d’assurance moto en Espagne incluent Linea Directa.

Peut-on utiliser une assurance automobile dans un autre pays en Espagne ?

Si vous déménagez en Espagne depuis un autre   pays de l’UE   , vous pouvez continuer à utiliser votre police d’assurance existante. Cependant, vous devrez vérifier auprès de votre assureur si vous disposez d’une couverture internationale.

Les citoyens non européens peuvent utiliser l’assurance dans leur pays pour une période limitée (3 à 6 mois), mais si vous déménagez en Espagne depuis un pays non membre de l’UE, vous devrez immatriculer votre voiture et souscrire une assurance automobile en Espagne après. la fin de cette période.

Types d’assurance automobile en Espagne

Il existe trois principaux types d’assurance automobile en Espagne :

Responsabilité envers les tiers (   responsabilidad civile obligatoria ou seguro obligatorio)

Cela couvre généralement tous les dommages et frais encourus par des tiers, y compris les dommages causés à la voiture, les blessures corporelles et les frais juridiques. Cependant, une police standard ne couvrira aucun de vos frais personnels.

Vous pouvez personnaliser l’assurance au tiers pour inclure des services supplémentaires tels que l’assistance routière, alors soyez conscient des couvertures et des exclusions lors de la souscription de ce type d’assurance. C’est une option intéressante si vous possédez une voiture plus ancienne ou moins chère, ou si vous ne conduisez pas souvent.

Incendie et vol par des tiers (   responsabilidad civile obligatoria, incendio y robo)

Cela couvre les réclamations normales de tiers et couvre également un certain nombre de dommages causés à votre propre véhicule. Cela inclut généralement les dommages causés par un incendie, une tempête, des catastrophes naturelles et des accidents, ainsi que le vol et le vandalisme.

Comme les polices de responsabilité civile standard, vous pouvez personnaliser cette assurance en fonction de vos besoins.

Complet (   todo riesgo)

Ce type d’assurance couvre tous les frais engagés par vous et les tiers, même si l’accident est de votre faute. Cependant, sachez que les entreprises ne paieront généralement pas si vous enfreignez la loi (comme la conduite en état d’ébriété).

Une assurance tous risques est appropriée si vous possédez une voiture coûteuse dont la réparation coûtera cher, si vous conduisez tous les jours ou si la conduite comporte des risques particuliers. Cependant, n’oubliez pas que vos primes augmenteront à mesure que les risques augmenteront.

Frais d’assurance automobile

L’assurance automobile en Espagne s’élevait en moyenne à un peu plus de   350 € par an   en 2016, soit légèrement au-dessus de la moyenne de l’UE. Les primes ont diminué par rapport à une moyenne de plus de   450 € en 2005   . La couverture au tiers peut coûter seulement 150 €, mais elle se situe généralement entre 250 et 300 €. Les polices d’assurance tous risques coûteront probablement 400 € par an ou plus.

Comme dans la plupart des pays, les primes espagnoles sont déterminées par des facteurs tels que la valeur et l’âge de la voiture, le profil et l’âge du conducteur, ainsi que les risques supplémentaires associés à la police. En Espagne, le lieu de résidence est également très important, car des primes plus élevées sont associées aux villes très fréquentées comme Madrid et Barcelone.

Vous pouvez réduire vos primes annuelles en augmentant volontairement votre franchise ou franchise, qui est le montant que vous devez payer pour chaque sinistre. La plupart des polices prévoient un montant supplémentaire obligatoire, même si des forfaits complets peuvent généralement être souscrits sans franchise. Elles seront plus coûteuses que les polices d’assurance globales standards. Certains assureurs proposent également des polices temporaires (3 à 6 mois) à un tarif mensuel plus élevé.

Formes supplémentaires d’assurance automobile en Espagne

En plus des polices d’assurance responsabilité civile standard et complètes, la plupart des entreprises proposent également une couverture supplémentaire. Voici quelques-uns des types les plus courants :

  • Assistance en cas de panne   – couvre les frais de remorquage et de réparation, ainsi que les frais de transport de remplacement ;
  • Protection des réclamations   – vous permet de protéger votre bonus pour non-sinistre si vous faites une réclamation ;
  • Assurance frais juridiques   – couvre les frais juridiques en cas de litige dû à un accident ;
  • Assurance accidents personnels   – couvre les frais médicaux et peut fournir une indemnisation en cas de décès ou d’invalidité.

Bonus et pénalités pour l’assurance automobile en Espagne

L’Espagne dispose d’un système de bonus pour non-sinistre grâce auquel les conducteurs peuvent réduire leurs primes d’année en année s’ils ne font aucune réclamation. Chaque entreprise aura son propre calendrier de non-sinistre. Vous bénéficiez généralement d’une réduction de 5 % pour chaque année sans réclamation. La remise maximale est d’environ 65 %.

Vous pouvez reporter les périodes sans sinistre d’autres assureurs lorsque vous changez de fournisseur si vous pouvez fournir la preuve d’un historique sans sinistre. Les assureurs espagnols reconnaissent généralement les périodes sans sinistre obtenues dans d’autres pays de l’UE. Ils peuvent également reconnaître un bon dossier de conduite dans certains pays tiers, mais cela dépend de la compagnie d’assurance.

Même si les périodes sans sinistre donnent droit à des réductions, les primes sont susceptibles d’augmenter si vous avez des antécédents d’accidents. Attendez-vous à payer cher si vous :

  • avez été impliqué dans des incidents survenus par votre faute ;
  • avoir des points sur votre permis pour des choses comme un excès de vitesse ou une conduite en état d’ébriété ;
  • est un conducteur jeune ou inexpérimenté. En Espagne, les conducteurs de moins de 25 ans doivent généralement payer des primes plus élevées.

Compagnies d’assurance automobile en Espagne

Si vous avez du mal à choisir entre les compagnies d’assurance,   Acierto.com   vous aidera à comparer leurs services. 

Comment choisir une assurance automobile espagnole

Lorsque vous recherchez une assurance automobile en Espagne, c’est une bonne idée de prendre en compte un certain nombre de facteurs plutôt que de choisir automatiquement la police la moins chère. D’autres facteurs que vous voudrez peut-être prendre en compte incluent :

  • Bonus sans sinistre   – quelles réductions l’entreprise propose-t-elle et est-il possible de transférer les périodes sans sinistre depuis l’étranger ?
  • Couverture de la police   – la couverture au tiers et la couverture complète peuvent varier d’une entreprise à l’autre. Qu’est-ce qui est inclus et combien coûte l’ajout de ce dont vous pourriez avoir besoin ? ;
  • Franchise/franchise   – existe-t-il une franchise obligatoire et quelles sont les options pour son augmentation volontaire ?
  • Réputation de l’entreprise   – que disent les clients et les évaluateurs de cette entreprise et de ses pratiques ? ;
  • Processus de réclamation  : est-ce facile et dans combien de temps obtiendrez-vous un remboursement après avoir effectué une réclamation ? ;
  • Assistance routière   – quel niveau de couverture l’entreprise propose-t-elle et cela coûtera-t-il un supplément ?

Souscrire une assurance automobile en Espagne

Chaque compagnie d’assurance automobile aura son propre processus de demande. Pour simplifier le processus, la plupart des entreprises permettent désormais aux clients de postuler en ligne. Quelques petites entreprises peuvent vous demander de postuler par téléphone ou par e-mail.

La plupart des assureurs demandent au minimum les éléments suivants :

  • Permis de conduire espagnol ou permis utilisable en Espagne
  • Numéro NIE
  • Adresse espagnole de l’assuré
  • Coordonnées du compte bancaire espagnol

Une fois que la compagnie d’assurance a traité votre demande, vous devriez recevoir votre certificat d’assurance, un formulaire de réclamation d’accident de l’UE et une carte verte à utiliser si vous utilisez une assurance automobile espagnole à l’étranger. Il n’est plus obligatoire d’avoir sur soi vos documents d’assurance automobile, même si c’est une bonne idée d’en avoir une copie au cas où vous auriez besoin de fournir une preuve d’assurance à tout moment.

Déposer une réclamation auprès d’un assureur automobile espagnol

Les compagnies auront leur propre procédure de sinistre qu’elles devront vous expliquer clairement lors de la souscription de votre contrat. En général, lorsque vous faites une réclamation, vous devez :

  • remplir le formulaire de déclaration d’accident de la route de l’UE (   déclaration de siniestro de automóvil),   qui doit être signé par les deux parties ;
  • obtenir une copie du formulaire de rapport de police si vous êtes impliqué dans un incident pour lequel la police est appelée ;
  • obtenir les coordonnées de l’autre partie ainsi que les éventuels témoins de l’accident ;
  • si possible, prenez des photos des dégâts.

Si vous disposez d’une assurance tous risques et que vous déposez une réclamation pour dommages causés à votre propre voiture, votre compagnie d’assurance évaluera généralement les dommages avant de payer les réparations. Les entreprises espagnoles ne paient généralement qu’un pourcentage de la valeur de la voiture si celle-ci est radiée.

Vous disposez généralement d’un délai déterminé pour déposer une réclamation. Cela se produit généralement dans les 2 à 5 jours suivant l’accident. Les vols doivent être signalés immédiatement à la police et à la compagnie d’assurance. Les compagnies d’assurance attendront 30 jours avant de rembourser en cas de vol de la voiture.

Résiliation du contrat ou changement de fournisseur

Les polices d’assurance automobile en Espagne sont automatiquement renouvelées après l’expiration du contrat. Vous devrez donc informer votre fournisseur si vous souhaitez annuler ou passer à une autre société.

Toutes les entreprises ont leurs propres politiques d’annulation, termes et conditions. Vous pouvez généralement annuler le contrat à mi-chemin avec un préavis de deux mois, mais vous n’obtiendrez probablement aucun remboursement des sommes payées d’avance. Comme les primes d’assurance en Espagne sont généralement payées sous forme de sommes semestrielles ou annuelles, veillez à ne pas y perdre.

Vous pouvez généralement annuler sans pénalité pour les raisons suivantes :

  • votre assureur augmente vos primes ou modifie les termes de votre contrat ;
  • la voiture assurée est radiée ou volée

Votre compagnie d’assurance a le droit légal de refuser de renouveler le contrat si elle vous donne un préavis de 15 jours avant son expiration.

Généralement, vous devrez écrire une lettre ou un e-mail à votre compagnie d’assurance pour l’informer de votre intention d’annuler, ainsi que des raisons de cette résiliation. Certaines entreprises permettent désormais aux clients d’annuler en ligne.

Déposer une plainte contre une compagnie d’assurance automobile espagnole

Si vous souhaitez déposer une plainte auprès d’une compagnie d’assurance automobile espagnole, procédez comme suit :

  • La première étape   consiste à déposer une plainte écrite auprès du médiateur ou du service client de votre compagnie d’assurance. Votre assureur doit vous fournir des informations sur son médiateur. Dans le cas contraire, vous pouvez les retrouver sur   le site de la DGSFP   .
  • Deuxième étape   . Si vous n’êtes pas satisfait de la réponse ou ne recevez pas de réponse dans un délai de deux mois, vous pouvez déposer une réclamation auprès de la DGSFP. Ils évalueront la plainte après avoir contacté l’assureur et émettront un rapport indiquant s’ils estiment que l’entreprise a respecté la loi ;
  • Troisième étape   – Si vous n’êtes toujours pas satisfait, vous pouvez vous adresser au tribunal. Vous avez également le droit de saisir la justice avant de déposer une plainte auprès de la DGSFP. Cependant, gardez à l’esprit que vous êtes responsable des frais juridiques.

Assistance routière en Espagne

De nombreuses compagnies d’assurance en Espagne proposent une assistance dépannage comme service supplémentaire. Certaines politiques complètes incluent cela en standard.

Vous pouvez également rejoindre un club membre tel que   le Royal Spanish Automobile Club   (RACE). Des organismes étrangers tels que le RAC proposent également une couverture dépannage en Espagne.

Si vous tombez en panne sur les routes espagnoles, vous devez essayer de déplacer votre voiture vers l’endroit sûr le plus proche (comme un arrêt en bordure de route) et contacter votre fournisseur de couverture. Si vous n’avez pas de couverture, RACE peut vous aider, mais vous devrez payer pour le service.

L’assistance dépannage couvre généralement les frais de remorquage, les transports alternatifs pour le conducteur de la voiture et les passagers, ainsi que les frais de réparations d’urgence. L’adhésion à RACE coûte environ 16,50 € par mois, assistance routière comprise dans les autres pays.

Ressources utiles

Assurance automobile en Espagne