Que vous cherchiez à ouvrir un compte ou à comprendre le fonctionnement du système financier local, ce guide utile des banques autrichiennes a tout pour plaire.
En tant qu’expatrié qui déménage dans un nouveau pays, l’une des premières choses que vous voudrez faire est d’ouvrir un compte bancaire autrichien. Parce qu’il vous aidera à tout, de la recherche d’un appartement à la recherche d’un emploi. Heureusement, ouvrir un compte en Autriche est très simple. Cependant, c’est beaucoup plus facile si vous avez tous les documents nécessaires à portée de main. Ensuite, il ne vous reste plus qu’à choisir la banque que vous utiliserez lors de votre séjour dans le pays.
Système bancaire autrichien
Les banques autrichiennes jouent un rôle énorme dans l’économie du pays. Cela signifie que l’Autriche a un secteur bancaire très développé. En fait, il existe environ 600 banques et 3 600 succursales en Autriche. Cela signifie que l’Autriche a la densité bancaire la plus élevée d’Europe. En général, les banques du pays attirent les clients avec le libre-service. Par conséquent, les services bancaires en ligne et les programmes bancaires sont largement utilisés dans tout le pays. De plus, les Autrichiens préfèrent les cartes aux espèces. En fait, 90 % des résidents de plus de 14 ans utilisent des cartes de débit ou de crédit.
En Autriche, les banques ont un champ d’action très large et il existe de nombreux types d’établissements, chacun avec sa propre définition juridique. Bien que les banques de détail classiques soient répandues, il existe également des sociétés par actions, des banques, des banques privées, des caisses d’épargne postales, des banques hypothécaires, des sociétés de crédit immobilier et des établissements de crédit coopératif. Bien que l’industrie couvre plusieurs secteurs, les plus importants sont les banques par actions et privées, ainsi que les Raiffeisen (banques coopératives) et les caisses d’épargne.
Grâce à son secteur étendu, l’Autriche dispose d’un système bancaire universel. Fondamentalement, cela signifie qu’il offre des synergies entre différentes banques. Il offre également un niveau élevé d’atténuation des risques et de flexibilité. En outre, l’Autorité des marchés financiers (FMA) et la Banque nationale autrichienne (OeNB) coopèrent à la réglementation et à la surveillance du secteur bancaire autrichien.
Unité monétaire en Autriche
Dans le cadre de l’Union européenne, l’Autriche utilise l’euro. En tant que tel, le pays utilise la plupart des mêmes billets et pièces que le reste de l’Europe. Il s’agit notamment des coupures de 5 €, 10 €, 20 €, 50 €, 100 €, 200 € et 500 €. En outre, l’Autriche utilise également des pièces en coupures de 1, 2, 1, 2, 5, 10, 20 et 50 cents. L’euro est une monnaie relativement forte et, en tant que telle, se comporte raisonnablement bien par rapport aux autres principales devises. Vous trouverez ci-dessous les taux de change approximatifs au 20 novembre 2020 :
- 1,2 USD = 1 EUR
- 0,9 livre = 1 euro
- 1,6 dollar australien = 1 euro
- 1,6 dollar canadien = 1 euro
- 1,6 SG$ = 1 euro
Distributeurs de billets et guichets automatiques en Autriche
Comme dans la plupart des pays, les guichets automatiques sont également répandus en Autriche. Par conséquent, il est facile à trouver dans les zones urbaines et commerciales. Cependant, il y a moins de guichets automatiques dans les zones rurales. Si votre carte bancaire a un code PIN à quatre chiffres, vous pouvez généralement utiliser n’importe quel guichet automatique en Autriche. Cependant, si votre carte porte le symbole Cirrus ou PLUS, vous pouvez certainement utiliser les guichets automatiques locaux. Cependant, si vous utilisez un guichet automatique qui ne fait pas partie du réseau de votre banque, des frais vous seront généralement facturés. Si vous avez besoin d’aide pour localiser un guichet automatique, vous pouvez généralement l’obtenir sur le site Web de votre banque autrichienne locale ou sur les sites Web MasterCard Cirrus ou Visa PLUS . aussi
Banques en Autriche
Il existe de nombreux types de banques en Autriche, mais toutes ne vous seront pas utiles en tant qu’étranger. Cependant, voici quelques types de banques dont vous pourriez avoir besoin si vous vivez dans le pays.
des banques de détail
En général, si vous vivez en Autriche, vous utiliserez probablement la plupart du temps des banques de détail. En effet, ces banques utilisent la plupart des clients pour leurs opérations bancaires quotidiennes. Vous pouvez généralement entrer dans une succursale et être servi au comptoir pour toute transaction ou service dont vous avez besoin. Vous pouvez le faire pendant les heures normales de bureau, généralement du lundi au vendredi de 9h00 à 17h00.
banques privées
Les banques privées offrent une large gamme de services aux personnes fortunées. Elles sont donc moins sollicitées que les banques de détail. Puisqu’ils offrent des services bancaires d’investissement personnels, des services financiers et de la gestion de patrimoine, ils ont généralement leur propre gestionnaire de compte. Cela vous permet de les contacter presque toujours par téléphone ou par e-mail et d’organiser des réunions si nécessaire.
La banque d’investissement
Ces types de banques se spécialisent dans la fourniture de conseils financiers et l’exécution de transactions financières pour le compte de leurs clients. Alors que les entreprises et les gouvernements sont généralement clients des banques d’investissement, certaines personnes très riches peuvent également bénéficier de ces services. Encore une fois, vous avez généralement un responsable des communications que vous pouvez envoyer par e-mail ou appeler si nécessaire.
Banques d’entreprise/commerciales
Ces institutions travaillent exclusivement avec des entreprises clientes, qui peuvent inclure de petites entreprises ou de grandes entreprises. À ce titre, ils offrent des services tels que les prêts et crédits, les prêts d’équipement, l’immobilier commercial et le financement du commerce. Bien que certaines de ces banques aient des bureaux dans lesquels vous pouvez vous rendre, vous devrez très probablement prendre rendez-vous avec quelqu’un sur place.
Voici quelques-unes des banques les plus célèbres d’Autriche :
- Addiko Bank (banque de détail)
- Allianz Investment Bank (banque d’investissement)
- Banque de Chine (banque de financement et d’investissement)
- BNP Paribas (banque de détail et d’entreprise)
- Citibank (banque de financement et d’investissement)
- Crédit Suisse (Banque Privée)
- DenizBank (banque de détail et d’entreprise)
- Deutsche Bank (banque d’entreprise et d’investissement)
- Premier (Banque de détail)
- Generali Banque (Banque de détail)
- Raiffeisen-Landesbank (entreprise de clientèle privée commerciale et coopérative)
- Santander (banque privée)
- UBS (gestion de fortune)
- Banque UniCredit (Banque Universelle)
- Volksbank (entreprise coopérative de clientèle privée)
Services bancaires en Autriche
Les banques autrichiennes offrent une large gamme de services. Vous trouverez ci-dessous certains des services les plus courants qui peuvent être nécessaires si vous vivez dans le pays.
Compte courant
C’est le service bancaire le plus populaire en Autriche car il est destiné à un usage personnel et fait partie de la banque de détail. Ainsi, les comptes chèques sont accompagnés d’une carte de débit qui vous permet d’utiliser des guichets automatiques et des facilités de découvert dans tout le pays. De plus, vous pouvez généralement émettre des ordres permanents ou des prélèvements automatiques et maintenir un compte d’épargne. En outre, ces comptes proposent généralement des services bancaires en ligne ou mobiles et des transferts d’argent internationaux.
prêt
Il existe généralement quatre types de crédit disponibles en Autriche. Il s’agit notamment des prêts personnels non garantis, des prêts personnels garantis, des prêts à taux fixe et des prêts à taux révisable. Comme leur nom l’indique, les deux premiers exigent une garantie ou aucune garantie, tandis que les deux derniers offrent des taux d’intérêt stables ou flexibles.
découvert
Vous pouvez généralement retirer plus d’argent que vous n’en avez sur votre compte via des facilités de découvert dans les banques autrichiennes. Cela vous permet généralement de définir une limite de découvert sur votre compte. Cependant, si vous dépassez le solde de votre compte, des intérêts élevés vous seront facturés.
L’hypothèque
En Autriche, il existe un type spécial de prêt pour l’achat de biens immobiliers. Notez cependant qu’un étranger qui demande un prêt hypothécaire en Autriche doit d’abord obtenir l’autorisation d’acheter une propriété auprès de la commission immobilière locale . De plus, avant de pouvoir obtenir un prêt, vous devez verser un acompte sur la propriété (40 % pour les maisons neuves et 50 % pour les résidences secondaires), une preuve de vos revenus et de votre solvabilité, et plusieurs autres documents. Vous devez également rembourser le prêt avec intérêts, qui peuvent être fixes ou variables.
investissements
Les banques en Autriche autorisent divers investissements. Par exemple, vous pouvez investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou de l’immobilier, des actions, des devises étrangères, des contrats à terme et plus encore. En règle générale, vous devriez travailler avec votre courtier et votre conseiller pour évaluer votre tolérance au risque et déterminer la meilleure façon de structurer votre portefeuille de placement. Vous pouvez en savoir plus à ce sujet dans notre guide pour investir en Autriche.
Assurance
Ici aussi, il existe de nombreux types d’assurances en Autriche. Par conséquent, vous devez déterminer exactement ce dont vous avez besoin avant de décider comment l’obtenir. Par exemple, l’assurance maladie est obligatoire et peut être facilement achetée en ligne via une agence réputée. Cependant, si vous souhaitez une assurance-vie, par exemple, vous devrez parler à l’agent en personne.
Ouvrir un compte bancaire en Autriche
Ouvrir un compte bancaire en Autriche est très simple. Dans un premier temps, vous devez fournir un certain nombre de documents, notamment :
- passeport ou carte d’identité
- Certificat de résidence en Autriche
- Avec baignoire _ _
- Détails de la carte professionnelle ou étudiante
Gardez simplement à l’esprit que l’assemblage de tous ces documents peut prendre du temps, de sorte que vous ne pourrez peut-être pas ouvrir de compte bancaire pendant plusieurs semaines après votre arrivée en Autriche. Cependant, une fois que vous avez tout sous la main, vous pouvez simplement vous rendre à la succursale de la banque que vous souhaitez utiliser et remplir les formulaires avec un représentant de la banque. De plus, vous devrez probablement effectuer un dépôt en espèces ou par chèque pour vous assurer d’avoir des fonds sur votre nouveau compte. Vous recevrez ensuite votre carte bancaire et votre code PIN par courrier sous quelques jours.
Modes de paiement en Autriche
Bien que les espèces soient encore largement utilisées en Autriche, les méthodes de paiement sans espèces sont de plus en plus populaires. En fait, seulement 1 951,7 millions de transactions sans numéraire ont été effectuées en Autriche en 2018. Le leader européen du marché des transactions de paiement sans numéraire, la Grande-Bretagne, a de nouveau enregistré 27,701 millions de transactions. À mesure que l’utilisation des cartes augmente en Autriche, les paiements mobiles via les banques autrichiennes deviennent également plus populaires.
Boîte
L’argent liquide est toujours très important en Autriche. Bien que l’utilisation des espèces soit passée de 60 % en 2016 à 54,3 % en 2019, elle représente toujours une part importante des paiements. En général, les espèces sont préférables pour les petits paiements ; En effet, 96% des paiements jusqu’à 10€ se font en espèces.
Vérifier
Les chèques ne sont généralement pas utilisés pour les paiements en Autriche. Cependant, les banques acceptent les chèques étrangers pour les virements électroniques, ainsi que les chèques de voyage.
cartes de débit et de crédit
En Autriche, l’utilisation de la carte augmente dans tous les groupes de population. L’Oesterreichische Nationalbank estime qu’il y a actuellement plus de 11 millions de cartes de débit et 3 millions de cartes de crédit en circulation en Autriche. Toujours en 2018, 44,3 % des transactions ont été effectuées avec des cartes de débit ou de crédit. Comme dans d’autres pays, vous obtenez généralement une carte de débit autrichienne lorsque vous ouvrez un compte bancaire dans ce pays. Ainsi, presque tous les habitants de l’Autriche l’ont. C’est aussi parce qu’il n’y a pratiquement aucune restriction concernant l’âge, le revenu ou d’autres facteurs.
En règle générale, les Autrichiens utilisent la carte EC pour les achats entre 20 et 100 euros. Étant donné que les cartes de débit débitent l’argent du compte immédiatement après le paiement, les Autrichiens préfèrent les utiliser pour les petits paiements. À l’ inverse, les cartes de crédit sont plus courantes pour les paiements plus importants. Cependant, les cartes de crédit ne sont pas très populaires auprès des Autrichiens de souche. Cependant, si vous en avez un, vous pouvez l’utiliser dans les centres-villes et dans la plupart des restaurants et zones touristiques. Vous pouvez généralement demander une carte de crédit auprès de votre banque, mais certaines banques autrichiennes émettent une carte lorsque vous ouvrez un certain type de compte. Comme dans d’autres pays, Visa et MasterCard sont les cartes de crédit les plus populaires en Autriche.
domiciliations et ordres permanents
Les banques autrichiennes peuvent émettre à la fois des ordres permanents et des prélèvements automatiques sur votre compte bancaire. Cependant, avant de poser des questions à ce sujet, vous devez connaître la différence entre les deux. Les ordres permanents sont généralement émis pour le même montant et à intervalles réguliers. Inversement, le prélèvement automatique peut être utilisé pour divers montants et paiements récurrents, tels que B. les factures de téléphone sont autorisées.
L’Autriche utilise la procédure de prélèvement SEPA. Pour configurer le prélèvement automatique, vous avez besoin d’un IBAN (International Bank Account Number), d’un BIC (Bank Identification Code) et d’un CID (Creditor Identification). De plus, le prêteur doit avoir un contrat à durée indéterminée avec sa banque pour traiter les prélèvements SEPA avec un délai de paiement fixe. Une fois que tout cela est mis en place, le prêteur recevra votre paiement par prélèvement automatique immédiatement à la date d’échéance.
En outre, vous pouvez configurer des ordres permanents individuels dans votre banque. Cela est généralement possible en ligne. Santander , par exemple, dispose d’un onglet « ordres permanents » sur son portail bancaire en ligne. Peu importe comment vous le faites, tout ce que vous avez à faire est d’entrer les détails de paiement requis, tels que le bénéficiaire et le montant du paiement, puis d’approuver.
Paiements en ligne et mobiles
En Autriche, les paiements numériques s’élèvent à environ 10 milliards d’euros par an . En outre, la valeur des paiements mobiles est d’environ 2,192 milliards d’euros par an . George est une plate-forme bancaire numérique populaire, peut-être parce qu’elle appartient à la première, une banque bien connue en Autriche. Cependant, après le lancement en Autriche en avril 2019, l’ application Apply Pay devient également progressivement utile.
Cependant, personne n’utilise Google Pay en Autriche car il n’y est pas disponible. L’Autriche possède également plusieurs autres portefeuilles numériques perturbant les paiements ou la fintech, notamment Mobiamo , Coinfinity , KWallet et Remitly . De plus, plus de 41 % des acheteurs en ligne autrichiens utilisent PayPal , tandis que 35 000 vendeurs utilisent SOFORT (Klarna) .
Transferts d’argent locaux
La plupart des Autrichiens effectuent des transferts d’argent locaux via le portail en ligne ou mobile de leur banque. Par conséquent, en Autriche, il est très rare que quelqu’un se rende dans une banque pour demander un transfert d’argent local. Toutefois, si nécessaire, vous pouvez le faire en remplissant un formulaire de demande auprès de votre agence bancaire locale. Plus généralement, cependant, cela peut être fait en ligne ou via une application mobile. En Autriche, les transferts d’argent locaux sont traités via le système SEPA, qui propose des transferts instantanés jusqu’à 1 000 € en Europe.
Transferts d’argent internationaux
En tant qu’expatrié, vous devrez probablement effectuer des transferts d’argent internationaux. Bien sûr, vous pouvez le faire via votre banque autrichienne locale. Dans l’ensemble, c’est assez simple car vous pouvez le faire en ligne avec un virement SWIFT qui prend moins de 24 heures.
Cependant, lorsque vous vous rendez à votre banque pour effectuer un virement SWIFT ou un virement bancaire, le transfert de l’argent peut prendre quelques semaines. Alternativement, vous pouvez demander à votre banque d’émettre un chèque bancaire. Cependant, il s’agit essentiellement d’une vérification, de sorte qu’il ne peut pas être conservé en cas de perte.
De plus, il existe de nombreuses plateformes en ligne qui proposent des transferts internationaux à bas prix. Il s’agit notamment de Wise , OFX , Skrill , WorldRemit et Western Union . La plupart d’entre eux proposent des transferts internationaux dans les 24 heures.
Réunion bancaire en Autriche
De nombreuses banques en Autriche facturent des frais pour divers services. Par conséquent, vous devez en être conscient avant de faire des transactions. Vous trouverez ci-dessous quelques frais standard facturés par Bank Austria (UniCredit) pour un compte courant ordinaire :
- Frais de tenue de compte – 24,36 EUR/an
- Relevé papier – jusqu’à 3 euros par relevé
- Virements non traités en ligne – 3,06 €
- Dépôt/retrait d’espèces à la caisse – 3,06 EUR
Cependant, plusieurs banques numériques en Autriche révolutionnent le système en supprimant les frais. Par exemple, N26 est une banque entièrement numérique qui vous permet de créer un compte bancaire gratuit – avec une carte de crédit Mastercard – entièrement gérable depuis votre téléphone.
Services bancaires offshore en Autriche
L’Autriche n’est pas une juridiction bancaire offshore et n’offre donc pas de comptes offshore.
Banque éthique en Autriche
En raison du niveau élevé de réglementation, la plupart des banques autrichiennes opèrent à un niveau éthique élevé. De plus, beaucoup ont de solides programmes de développement durable et de responsabilité sociale des entreprises (RSE). Par exemple, Bank Austria participe à des programmes artistiques et culturels dans le cadre de ses initiatives de RSE, met en œuvre des activités dans le domaine de l’environnement et du développement durable et propose des services bancaires sociaux et un accès sans obstacle. De nombreuses banques du pays proposent des initiatives similaires.
Sécurité bancaire et fraude en Autriche
Les banques en Autriche offrent également un niveau de sécurité assez élevé. Par conséquent, les escroqueries et les escroqueries ne sont pas si courantes. Cependant, il y a eu plusieurs cas sensationnels de blanchiment d’argent en Autriche ces dernières années. Les banques autrichiennes ont généralement de nombreuses fonctionnalités de sécurité qui sont similaires dans le monde entier. Par exemple, ils utilisent le cryptage SSL pour les opérations bancaires en ligne, les codes PIN et TAN sécurisés et utilisent des mots de passe à usage unique pour vérifier les transactions. Comme pour toute autre banque, méfiez-vous des faux e-mails qui peuvent hameçonner vos coordonnées. De plus, ne donnez jamais d’informations personnelles à moins d’être sûr à 100 % à qui vous parlez – ne donnez jamais de mots de passe ou de NIP, bien sûr.
Cartes bancaires perdues ou volées en Autriche
Si vous perdez votre carte bancaire ou de crédit en Autriche, vous devez la bloquer et l’annuler immédiatement. Pour ce faire, vous devez appeler directement votre banque ou votre société de carte de crédit. Vous pouvez trouver le numéro approprié sur le site Web de votre banque ou de votre émetteur.
Porter plainte contre des banques en Autriche
La plupart des banques autrichiennes ont un médiateur qui peut être contacté en cas de réclamation. De plus, vous pouvez généralement appeler directement votre banque, envoyer un e-mail ou remplir un formulaire en ligne pour déposer une plainte.
Alternatives à la banque en Autriche
Il existe plusieurs alternatives aux banques traditionnelles en Autriche. Par exemple, vous pouvez ouvrir une PSK ( Caisse d’épargne postale ) . Ce sont essentiellement des comptes postaux, donc ils sont moins chers que les comptes bancaires ordinaires, et les caisses enregistreuses PSK peuvent être trouvées dans tous les bureaux de poste. Cependant, ce n’est pas un choix très populaire et en tant qu’expatrié, vous ne le choisiriez pas idéalement. De même, Zweite Wiener Vereins-Sparkasse à Vienne est une banque à vocation sociale qui n’accepte que les clients référés par d’autres banques de détail et propose un compte de crédit de trois ans sans facilité de découvert.