Du choix d’un compte bancaire à l’utilisation des services bancaires en passant par la gestion de votre argent, voici tout ce que vous devez savoir sur un compte bancaire autrichien.
L’une des premières choses à faire lors d’un déménagement dans un nouveau pays est d’ouvrir un compte bancaire local. Ainsi, vous pouvez facilement organiser vos finances et profiter de votre nouvelle maison. Que vous ayez besoin d’une banque commerciale, d’un compte d’épargne personnel ou que vous envisagiez de mettre en place une banque internationale transfrontalière, vous devriez explorer les options disponibles. Vous pouvez également envisager des opérations bancaires offshore et des transferts d’argent internationaux.
Banques en Autriche
Avec plus de 700 banques en Autriche, le système bancaire du pays est connu comme un endroit stable pour stocker de l’argent à faible risque. De plus, les réglementations de l’UE protègent l’argent de votre compte bancaire en cas de faillite de votre banque pour une raison quelconque. Cela s’applique à la fois aux comptes d’épargne et aux comptes courants.
Votre argent est protégé jusqu’à 100 000 € ou l’équivalent en devise locale. Cette limite s’applique par personne et par banque. Vous pouvez en savoir plus sur les banques en Autriche dans notre guide pratique.
Avez-vous besoin d’un compte bancaire autrichien ?
Si vous avez un compte bancaire dans un autre pays de l’UE, la réponse pourrait être non. Il convient de noter qu’en Autriche, il est facile d’obtenir un salaire, une hypothèque, un prêt et une assurance auprès d’une autre banque de l’Union européenne. Cependant, si vous venez d’un pays non membre de l’UE et prévoyez un séjour plus long en Autriche, il est conseillé d’ouvrir un compte auprès d’une banque autrichienne. Ceci est particulièrement important si vous envisagez de demander un prêt hypothécaire ou d’acheter une propriété à tout moment.
Avant d’ouvrir un compte bancaire en Autriche
L’euro est généralement le seul mode de paiement en espèces accepté en Autriche, il ne sera donc pas facile d’utiliser des devises étrangères tout en vivant dans ce pays. Cependant, vous constaterez que la plupart des cartes de crédit et de débit internationales sont acceptées dans tous les grands points de vente. En outre, les devises étrangères et les euros peuvent être importés sans restriction ; afin que vous puissiez prendre de l’argent avec vous et l’échanger à l’aéroport.
Même si vous avez ouvert un compte auprès d’une banque autrichienne, cela peut prendre quelques jours ouvrables avant que vous ne receviez votre carte bancaire par la poste. Par conséquent, vous pouvez savoir comment retirer de l’argent dès votre arrivée dans le pays. Certaines banques en Autriche vous permettent d’ouvrir un compte bancaire depuis l’étranger sous certaines conditions, mais pas toujours.
Par exemple, Bank Austria permet aux autres membres d’UniCredit d’ouvrir un compte bancaire à l’étranger. Remplissez simplement le formulaire de demande standard si vous êtes déjà membre d’UniCredit. Erste Bank indique également qu’elle invite les étrangers à ouvrir un compte.
Types de comptes bancaires en Autriche
Comme dans certains autres pays de l’UE et pays occidentaux, les types de comptes bancaires suivants sont disponibles en Autriche.
Compte courant
Le compte courant est le type de compte le plus répandu en Autriche. Il est destiné à un usage personnel et fait partie du commerce de détail. Les comptes chèques contiennent une carte de débit qui vous donne accès aux guichets automatiques. En règle générale, ils disposent également d’une facilité de découvert. Vous pouvez mettre en place un ordre permanent ou un prélèvement automatique et transférer de l’argent depuis votre compte courant à la fois au niveau national et international. Vous pouvez également avoir un compte d’épargne. Les chèques existent mais sont de moins en moins utilisés en Autriche.
compte d’épargne
Un compte d’épargne est un moyen fiable de stocker de l’argent pour l’épargne à court terme. Il couvre rarement l’inflation, mais c’est une bonne option si vous voulez juste dépenser de l’argent un jour de pluie.
score total
Ce type de compte bancaire est conçu pour les couples, vous obtenez donc généralement deux cartes bancaires pour un compte joint. Vous pouvez également recevoir des notifications instantanées d’activité sur un compte partagé. En étiquetant toutes les transactions ensemble, vous facilitez la planification budgétaire à long terme.
Carte de crédit
Les cartes de crédit sont généralement émises par diverses sociétés telles que Visa et Mastercard. Ceux-ci ne sont pas couverts par les frais de compte bancaire standard, vous devrez donc peut-être payer un supplément. La carte de crédit doit être approuvée par votre banque et la plupart ne la délivreront qu’à un client précédent.
Comment ouvrir un compte bancaire autrichien en tant qu’expatrié
Pour ouvrir un compte bancaire en Autriche, vous devez d’abord avoir sous la main les documents suivants :
- Preuve d’identité (par exemple passeport)
- Preuve de résidence (par exemple , formulaire d’inscription ou facture d’électricité)
- Preuve d’emploi (par exemple, un contrat de travail formel)
L’ouverture d’un compte bancaire en Autriche est beaucoup plus facile pour les citoyens de l’UE/EEE que pour les ressortissants de pays tiers. Certaines banques, comme Erste, permettent aux non-résidents d’ouvrir des comptes. De plus, les étrangers peuvent gérer des fonds dans toutes les devises, vérifier les derniers taux de change et effectuer des virements en devises étrangères. Cependant, vous devez vous présenter à la banque en personne pour ce faire.
Certaines des banques internationales les plus célèbres d’Autriche sont Deutsche Bank , CitiBank et Western Union Bank .
Si vous décidez de demander un compte bancaire en ligne, vous devrez vérifier votre identité en fournissant votre PostIdent. Par conséquent, il existe quatre façons de vérifier votre visage :
- eID – Avec cette option, vos données personnelles et votre carte d’identité sont envoyées sur Internet
- Photo – Vous partagez une photo et enregistrez un clip vidéo de votre visage pour vérifier votre identité.
- Chat vidéo – saisie de données personnelles et connexion avec l’agent du centre d’appels d’identité vidéo via webcam. Ils prendront des photos de vous et vérifieront votre identité.
- Bureau de poste – Vous pouvez visiter le bureau de poste en personne avec votre postident personnel créé via le portail postident
Vous pouvez généralement vous attendre à recevoir votre carte bancaire par la poste dans les quatre jours ouvrables. En règle générale, votre compte vous donne également accès aux services bancaires en ligne/mobiles.
Services bancaires mobiles et en ligne en Autriche
Les services bancaires mobiles et en ligne deviennent rapidement la norme pour toutes les banques en Autriche, en particulier avec les restrictions COVID-19 encourageant moins de transactions bancaires en face à face. En fait, la plupart des banques autrichiennes proposent des services bancaires mobiles à leurs clients.
Si tels sont vos avantages, vous avez la possibilité d’ouvrir un compte et de gérer toutes vos finances sur votre appareil mobile. En Autriche, la valeur des paiements mobiles est d’environ 2 192 millions d’euros par an.
Heureusement, il existe plusieurs banques numériques en Autriche qui vous permettent de créer un compte bancaire et de gérer vos finances entièrement depuis votre téléphone. Seules les banques numériques en Autriche incluent :
De grandes banques telles que Bank Austria proposent désormais des services bancaires mobiles dans le cadre de leur service complet.
Ouvrir un compte commercial autrichien
En Autriche, il existe des banques de détail, d’entreprise et d’investissement qui se chevauchent souvent. Par exemple, DenizBank AG propose des services bancaires de détail et d’entreprise, tandis que Deutsche Bank propose des services bancaires d’entreprise et d’investissement et travaille exclusivement avec des entreprises clientes ; y compris les petites entreprises et les grandes entreprises. Ils offrent généralement des services tels que le financement du commerce, les prêts et crédits, les prêts d’équipement et l’immobilier commercial. Les banques qui proposent des comptes professionnels exigent généralement un rendez-vous. Lors de votre prise de rendez-vous, vous serez informé des documents à apporter.
Comment ouvrir un compte bancaire en Autriche pour vos enfants
Les banques de jeunes en Autriche sont soutenues et encouragent les enfants à démarrer leur entreprise très tôt avec un sens de la responsabilité financière. La plupart des plus grandes banques autrichiennes proposent des comptes gratuits pour les enfants âgés de 10 à 18 ans. Par exemple, Erste Bank propose un compte Spark7 dont les parents peuvent s’occuper jusqu’à l’âge de 18 ans, lorsque l’enfant est pleinement capable juridiquement.
La Bank Austria MegaCard est également une carte de débit pour les jeunes. Ces cartes n’ont généralement pas de limite de compte courant et sont simplement des comptes gratuits pour les paiements sans numéraire. Vous pouvez facilement postuler en ligne.
Que faire si on vous refuse un compte bancaire en Autriche ?
En général, si vous résidez légalement dans un pays de l’UE, vous pouvez ouvrir un compte de paiement de base. En Autriche, une banque ne peut pas refuser d’ouvrir un compte simplement parce que vous ne vivez pas là où la banque est basée. Toutefois, ce droit ne s’applique pas aux comptes d’épargne et autres comptes bancaires. En outre, la banque peut refuser d’ouvrir un compte si vous ne respectez pas les règles de l’UE en matière de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme . Toutefois, si vous estimez avoir été traité injustement, vous pouvez saisir un mécanisme de règlement extrajudiciaire des litiges .
Choisir un compte bancaire en Autriche
Ah, prendre des décisions. Acheter auprès d’une banque ne devrait pas être différent de toute autre décision importante de la vie. Il sera très probablement votre fournisseur de services pendant une durée raisonnable, vous en avez donc besoin d’un qui vous convient. Tout d’abord, cela signifie que vous devez regarder un peu autour de vous pour trouver la bonne option.
Par exemple, vous pouvez regarder les banques qui offrent un haut niveau de caissiers anglophones. Ou peut-être préférez-vous vous tourner vers une banque internationale bien connue comme Western Union. Vous pouvez également consulter de nombreuses banques en ligne apparaissent dans le pays. La banque éthique peut aussi être votre priorité, auquel cas vous avez choisi le bon pays pour ouvrir votre compte. Heureusement, en raison du niveau élevé de réglementation, la plupart des banques autrichiennes opèrent déjà à un niveau éthique élevé.
En outre, de nombreuses banques en Autriche ont de solides programmes de développement durable et de responsabilité sociale des entreprises (RSE). En plus des initiatives environnementales, Bank Austria introduit des mesures de durabilité dans toute l’entreprise. Il propose également un programme culturel complet pour les citoyens autrichiens. En règle générale, la plupart des banques autrichiennes participent à de telles initiatives.
Au quotidien, l’un des facteurs les plus importants sera de savoir si votre compte bancaire vous facture des retraits. Choisir une banque qui propose des retraits d’espèces gratuits aux guichets automatiques d’autres banques peut également vous faire économiser de nombreux frais inutiles. Une autre considération pourrait également être de vérifier les frais de service mensuels de votre banque. Ce site de comparaison de comptes bancaires pratique peut vous aider à trouver celui qui vous convient le mieux.
Services bancaires autrichiens
En fait, l’Autriche offre une gamme complète de services bancaires. En bref, cela comprend les comptes chèques, les comptes d’épargne, les découverts, les prêts, les hypothèques, les investissements et les assurances.
Transferts d’argent internationaux en Autriche
Si vous souhaitez organiser des transferts d’argent internationaux en Autriche, il existe plusieurs fournisseurs populaires qui vous permettent de le faire, à savoir :
Souvent, utiliser ces services de transfert d’argent internationaux est plus facile et moins cher que d’utiliser les banques autrichiennes. De plus, des services comme Monito peuvent afficher différents taux de transfert d’argent internationaux en temps réel, afin que vous puissiez les comparer pour obtenir la meilleure offre.
Changement de banque ou fermeture de compte dans une banque autrichienne
Vous pouvez généralement fermer votre compte bancaire autrichien avec un minimum d’effort. Normalement, vous devrez payer les frais impayés ; Par exemple, si vous payez des frais de compte chèques trimestriels, vous n’aurez qu’à payer la différence. Vous pouvez transférer les montants dus vers un autre compte, ce qui peut prendre jusqu’à trois jours.
Même si vous ouvrez un compte dans un autre pays de l’UE, une nouvelle banque peut facilement vous aider à changer de compte bancaire. Pour le fait que cela s’applique également lors d’un changement de banque dans le même pays. Votre nouvelle banque assure le transfert de vos données et traite les éventuels ordres permanents et prélèvements conformément à vos instructions.