Comme on peut s’y attendre d’un grand centre financier mondial, les Émirats arabes unis disposent d’un secteur bancaire bien développé. Les banques des EAU adoptent rapidement de nouveaux développements, de la blockchain à l’intelligence artificielle. Les expatriés vivant dans le pays bénéficient naturellement de cette approche proactive ; Il n’est pas rare que des employés de banque rendent visite aux résidents à leur domicile ou à leur bureau pour faciliter les transactions financières. Les services bancaires numériques et mobiles sont également populaires et il existe un vaste réseau de guichets automatiques à travers le pays.

Aperçu du secteur bancaire aux EAU

Les gens se réfèrent souvent aux Emirats comme à la Suisse du Moyen-Orient, un endroit tranquille pour investir dans une région troublée   . Cela est dû en grande partie à la simplicité des opérations bancaires aux EAU. En fait, de plus en plus d’individus ultra-riches trouvent désormais dans le pays un refuge sûr. Selon New World Wealth et The Wealth Report, davantage de personnes parmi les plus riches du monde pourraient transférer leur argent vers le pays au cours de la prochaine décennie.

De nombreux analystes estiment que le secteur bancaire offshore est surpeuplé compte tenu de la taille de la population. Environ 52 banques locales et étrangères, membres de la Fédération des banques des Émirats arabes unis, opèrent dans le pays ; Création d’un secteur financier fort. 22 d’entre elles sont des banques nationales. La Banque centrale des Émirats arabes unis supervise toutes les activités bancaires dans le pays et réglemente les nouvelles affaires ; et l’introduction de nouvelles technologies.

Forte reprise et projection

La crise financière mondiale de 2008-2009 a durement touché les banques des Émirats arabes unis en raison de leur exposition aux titulaires de comptes étrangers. Cependant, ils se sont redressés depuis et Moody’s considère désormais le secteur comme stable compte tenu de ses solides fondamentaux financiers. Bien que les banques des EAU soient principalement financées par des dépôts, elles disposent d’importantes réserves de liquidités. En outre, la volonté et la capacité du gouvernement à soutenir les banques locales restent élevées. Les banques des Émirats arabes unis ont enregistré de solides gains au premier semestre 2019 ; bien que les organisations gouvernementales et semi-gouvernementales portent la responsabilité première de cette productivité. En juillet 2019, selon les statistiques de la banque centrale, les actifs bancaires bruts étaient de 2,9 milliards d’AED.

Les banques des Émirats arabes unis ont adopté plusieurs normes mondiales ; telles que la Norme comptable internationale, les Normes internationales d’information financière et, plus récemment, les exigences de fonds propres de Bâle III. Depuis 2011, les numéros de compte bancaire international (IBAN) sont obligatoires pour tous les titulaires de compte aux EAU pour toute transaction locale ou internationale.

Une gamme de services est disponible pour ceux qui travaillent aux EAU. Parmi les institutions financières locales et étrangères du pays, il existe quatre types de banques :

  • les banques commerciales 
  • Banque d’investissement
  • banques industrielles 
  • Banques islamiques

Unité monétaire aux EAU

Les sept émirats constitutifs utilisent le dirham des Émirats arabes unis comme monnaie légale. Le terme Dirham est officiellement abrégé en AED ou plus communément Dh ou Dhs. Chaque dirham est divisé en 100 fils. Comme les autres monnaies du Golfe, le dirham était en permanence arrimé au dollar américain ; à un taux de change de 3,67 AED pour 1 USD. En d’autres termes, 1 AED = environ 0,272294 $. En décembre 2022, les Émirats arabes unis se négociaient officiellement à 3,804517 AED pour 1 € et 4,402421 AED pour 1 £.

Le dirham date de deux ans après la fédération des EAU. Il a été introduit pour la première fois le 19 mai 1973, remplaçant le rial qatari et de Dubaï à leur valeur nominale. Le rial qatari et de Dubaï est utilisé dans tous les émirats depuis 1966 sauf Abu Dhabi où le dirham a été remplacé par le dinar bahreïni pour 1 dinar = 10 dirhams. Jusqu’en 1966, les Emirats qui deviendront plus tard les Emirats Arabes Unis utilisaient la roupie du Golfe émise par la Reserve Bank of India, qui équivalait à la roupie indienne.

Le Conseil de la monnaie des Émirats arabes unis émet des billets de banque. Ils sont actuellement disponibles en coupures de 5 (marron), 10 (vert), 20 (bleu clair), 50 (violet), 100 (rose), 200 (vert/marron), 500 (bleu foncé) et 1000 (bleu verdâtre ). ) ). ) dirhams. Les pièces sont disponibles en coupures de 25 fils, 50 fils et 1 AED.

Certains grands supermarchés et magasins acceptent les dollars américains et les riyals saoudiens comme moyen de paiement. Dans de tels cas, les taux de change sont susceptibles d’être défavorables au client.

Distributeurs automatiques de billets et guichets automatiques aux EAU

L’accès aux espèces est disponible dans sept émirats grâce à l’économie commerciale. En 2018, il y avait 5 261 guichets automatiques aux Émirats arabes unis avec un réseau qui comprend des centres commerciaux, des centres commerciaux, des centres communautaires et des routes locales et secondaires.

La plupart des titulaires de compte peuvent facilement retirer de l’argent à n’importe quel guichet automatique sur  le réseau local d’UAESwitch lorsqu’ils effectuent des opérations bancaires aux EAU. Cependant, les clients doivent payer 2 AED pour les retraits au guichet automatique d’une autre banque. La plupart des banques publieront une carte du réseau de guichets automatiques sur leur site Web. Les guichets automatiques aux Émirats arabes unis distribuent normalement des billets de banque d’une valeur de 50 AED et plus.

Services bancaires aux EAU

En avril 2017, plus de 85 % des actifs bruts totaux du secteur et 90 % du réseau d’agences étaient détenus par 22 banques locales agréées. En fait, les cinq plus grandes banques des EAU représentent ensemble environ 60 % des actifs du secteur.

Les clients peuvent choisir comment gérer leur argent et leurs finances avec les banques des Émirats arabes unis, que ce soit via un guichet ou à distance via Internet. Presque toutes les banques des EAU proposent des services bancaires par Internet, tandis que les services bancaires par téléphone sont courants et répandus. Dans le même temps, les clients qui souhaitent parler à une personne réelle peuvent le faire soit dans une succursale, soit dans des points de service situés dans des centres commerciaux de premier plan et à d’autres endroits du pays. Les banques aux Émirats arabes unis occupent un emplacement important et offrent un bon service client.

Les heures d’ouverture de la banque sont du samedi au mercredi de 08h00 à 15h00 et le jeudi de 08h00 à 12h00 et comme les autres magasins, elle est fermée le vendredi.

Les principales banques des EAU

Les banques locales les plus célèbres des EAU :

First Abu Dhabi Bank :   La fusion de la Banque nationale d’Abou Dhabi et de la First Gulf Bank a créé la plus grande banque en termes d’actifs. Ses bureaux couvrent les Émirats arabes unis, y compris les frontières de l’Arabie saoudite et d’Oman. Grâce à un partenariat avec Etihad Airways, certains titulaires de compte peuvent   gagner des miles aériens avec le transporteur basé à Abu Dhabi pour chaque transaction FAB.

Emirates NBD :   Le plus grand groupe bancaire du Moyen-Orient a son siège à Dubaï et exploite actuellement 221 succursales et 1 023 guichets automatiques aux Émirats arabes unis et à l’étranger. La Société exerce ses activités dans divers secteurs d’activité, notamment la banque de détail et la gestion de patrimoine, le commerce de gros, la banque islamique, les technologies et les opérations internationales et de l’information. Il est régulièrement l’un des premiers à introduire et à lancer des services innovants tels que des assistants robotiques et un service de transfert d’argent en 60 secondes.

Mashreq :   L’une des plus anciennes banques privées des Émirats arabes unis, Mashreq a été fondée à Dubaï en 1967. La banque est associée au groupe HSBC et compte environ 45 succursales nationales et 20 succursales internationales. Mashreq fournit des services bancaires de détail, des services bancaires commerciaux, des services bancaires d’investissement, des services bancaires islamiques, des services de courtage et des services de gestion d’actifs.

Banque islamique aux EAU

Le secteur bancaire islamique des EAU en général est fortement axé sur l’économie islamique mondiale. Il existe huit banques islamiques à part entière et 23 guichets islamiques aux EAU ; Ils sont exploités par des banques conventionnelles aux EAU. Ensemble, ils représentent 19 % du total des actifs du secteur bancaire.

Principales banques islamiques aux EAU :

Dubai Islamic Bank :   Fondée en 1975 et basée à Dubaï, la banque sert environ 1,7 million de clients et dispose d’un réseau national de 90 succursales. Il dirige les affaires de la clientèle des entreprises ainsi que le développement immobilier, la trésorerie et d’autres domaines d’activité. En juillet 2019, elle a acquis Noor Bank, une autre institution financière islamique du pays, et est désormais la quatrième banque en termes d’actifs aux Émirats arabes unis.

Banque islamique d’Abu Dhabi.  Bien qu’Abu Dhabi Bank n’ait été fondée qu’en 1997, elle dispose d’un réseau international qui s’étend à l’Égypte, à l’Irak, à l’Arabie saoudite et au Royaume-Uni. Les activités de la banque comprennent la banque de détail et de gros mondiale, la banque privée, l’immobilier et la trésorerie.

Banque internationale aux EAU

Au total, 26 banques étrangères opèrent aux EAU. Bon nombre de ces licences sont antérieures à la création de la Banque centrale des Émirats arabes unis. Sept sont du Royaume-Uni, de France et des États-Unis, et les autres banques étrangères sont du Moyen-Orient, d’Afrique du Nord et d’Asie du Sud. Les fournisseurs de services bancaires personnels comprennent HSBC, Citibank, Standard Chartered, Bank of Baroda et Habib Bank AG Zurich.

D’autres, comme Société Générale et Barclays, proposent des services spécialisés dans d’autres domaines. Tous doivent se conformer aux réglementations locales établies par la Banque centrale des Émirats arabes unis. En tant que tels, ils suivent des règles générales concernant les heures d’ouverture, les frais maximaux et les procédures de sécurité, mais peuvent avoir leurs propres règles concernant les soldes minimaux.

En outre, les banques étrangères ont 86 succursales aux Émirats arabes unis. C’est principalement parce qu’ils sont limités à un maximum de huit branches à la fois. Ils compensent ces limitations avec des interrupteurs de commande dans les zones à haute densité, telles que B. dans les centres commerciaux populaires.

La banque d’affaires entre dans la VAE

La banque d’investissement aux EAU est disponible via plusieurs institutions financières internationales et locales. Le marché des activités de conseil et de gestion de patrimoine est composé d’un certain nombre de petits acteurs internationaux travaillant aux côtés de grandes banques de gros locales et mondiales. Ils s’adressent aux clients privés et aux entreprises ayant des exigences minimales différentes.

Les principaux acteurs de la banque d’investissement opérant ou ayant des succursales aux EAU comprennent HSBC Financial Services, Emirates Investment Bank, Shuaa Capital, Allied Investment Partners, Credit Suisse, Morgan Stanley, Bank Julius Baer, ​​​​Pictet & Cie et UBS.

Digitales Banking dans la VAE

Ceux qui travaillent aux Émirats arabes unis pourront facilement gérer leurs comptes en ligne ou via des applications pour smartphone. Presque toutes les grandes banques ont une présence en ligne et certaines, comme Emirates NBD, proposent des assistants virtuels pour faciliter les transactions en ligne.

Les opérations bancaires aux EAU sont également entièrement possibles dans l’écosystème numérique. Deux banques mobiles proposent tous leurs services dans une application smartphone. Il s’agit de Liv soutenu par Emirates NBD et de Neo soutenu par Mashreq. Les deux vous permettent d’ouvrir des comptes en ligne en quelques heures. Une fois que vous avez téléchargé l’application, scanné votre identifiant Emirates et crédité votre compte, un service de livraison local vous contactera dans un délai d’un jour pour vous livrer votre nouvelle carte de débit. Vous recevrez également un numéro de compte IBAN et un code Swift ; Par conséquent, un virement vers et depuis n’importe quel autre compte bancaire est presque instantané.

Services bancaires aux EAU

Les expatriés dans le secteur bancaire aux EAU peuvent bénéficier des services suivants.

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Comptes courants :   La plupart des banques de détail aux EAU proposent une gamme de comptes quotidiens. Il s’agit notamment de comptes et de produits standard pour les étudiants et les jeunes, ainsi que de comptes conjoints pour les familles.

Comptes d’épargne :   de nombreux expatriés aux Émirats arabes unis ont également des comptes d’épargne lorsqu’ils travaillent dans des banques là-bas. Ils offrent généralement un taux d’intérêt plus élevé, mais ne sont pas accompagnés de carnets de chèques.

investissements et prêts

Emprunts et découverts :   les clients des banques émiraties peuvent facilement contracter des emprunts personnels, que ce soit pour acheter une voiture ou une maison ou pour consolider leurs dettes. La plupart des banques proposent également des découverts à court terme et à long terme.

prêt hypothécaire.   Comme le marché immobilier des Émirats arabes unis s’adresse principalement aux expatriés et aux étrangers, de nombreuses banques proposent des prêts hypothécaires, y compris pour les premiers acheteurs de propriétés qui répondent à leurs critères.

investissements.   Les banques de détail aux Émirats Arabes Unis proposent une gamme d’investissements différents, notamment des fonds communs de placement, des obligations, des actions et des régimes de retraite liés à l’assurance. Cependant, des soldes minimaux s’appliquent.

formes de banque

Services bancaires numériques et en ligne :    les services bancaires en ligne sont disponibles dans la plupart des banques pour les clients qui souhaitent un moyen plus pratique de suivre leurs finances.

Services bancaires mobiles : les   principales banques britanniques proposent désormais des applications bancaires mobiles pour permettre aux clients d’accéder à leurs comptes et d’effectuer des paiements à partir de leurs téléphones mobiles et tablettes. Il existe également des banques mobiles spécialisées.

Services bancaires aux entreprises : les solutions bancaires   pour ceux qui ont leur propre entreprise aux Émirats arabes unis se limitent généralement aux services de compte bancaire.

Transférer.  Grâce à des relations de correspondance bancaire, un certain nombre de prestataires bancaires aux EAU offrent des services de transfert d’argent faciles entre différents pays.

Ouvrir un compte bancaire aux EAU

Ouvrir un compte bancaire aux EAU est facile. Cependant, ce processus peut prendre entre un jour et plusieurs semaines selon le type de compte. Généralement, après avoir obtenu un visa de résidence, vous pouvez vous connecter au site Web de la banque ou appeler leur hotline et demander un nouveau compte. Un agent viendra généralement à votre bureau ou à votre domicile dans un délai d’un jour ou deux pour démarrer le processus.

Il est également possible d’ouvrir un compte UAE Savings Bank avant votre arrivée, mais ces comptes ont un solde minimum de 100 000 AED. Il est donc conseillé d’attendre d’être aux EAU et de faire tamponner votre visa de résidence sur votre passeport avant d’ouvrir un compte bancaire. 

Modes de paiement aux EAU

Diverses méthodes de paiement sont disponibles pour les opérations bancaires aux EAU.

Espèces : toujours   un mode de paiement populaire aux Émirats arabes unis, les espèces restent essentielles pour les petits achats jusqu’à 10 AED et les trajets en taxi pour le tarif minimum.

Chèques :   Les chèques restent un moyen de paiement important aux EAU. Ils sont importants pour les nouveaux baux et comme garantie pour les cartes de crédit et les prêts. Les chèques sans provision sont considérés comme une infraction pénale passible d’une peine d’emprisonnement.

Cartes de paiement : Les cartes   de débit et de crédit ont remplacé les espèces aux EAU ces dernières années. Environ   84 %   des répondants à une récente enquête auprès des acheteurs ont déclaré que les cartes sont un moyen plus sûr de payer leurs achats. Les cartes de débit et de crédit sont désormais largement acceptées, y compris dans les magasins, les stations-service et les taxis.

Prélèvements automatiques et ordres permanents :   les banques des Émirats arabes unis peuvent utiliser des prélèvements automatiques et des ordres permanents pour payer des factures telles que les paiements de services publics ou de téléphones portables. Depuis 2018, les banques des Émirats arabes unis autorisent le prélèvement automatique pour le paiement des loyers. Bien que les commandes permanentes existent depuis plusieurs années, la seule façon de modifier le montant est d’annuler la commande précédente, puis d’en créer une nouvelle.

Paiements en ligne et mobiles :   lors de vos achats en ligne ou du paiement de factures aux Émirats arabes unis, les paiements sont principalement effectués par cartes de crédit et de débit et en dirhams électroniques (pour les services gouvernementaux). Ces dernières années, des services comme PayPal sont devenus de plus en plus populaires.

Portefeuilles numériques :   En tant que pays à forte consommation, les Émirats arabes unis ont été l’un des premiers pays au monde à adopter des portefeuilles numériques tels qu’Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Ces plateformes de paiement mobile visent à simplifier les paiements pour les consommateurs en combinant des espèces, des cartes de crédit et de débit et des cartes-cadeaux dans une seule application pour smartphone. Les Émirats arabes unis disposent d’un vaste réseau de systèmes de points de vente qui prennent en charge la communication en champ proche pour des transactions instantanées sans contact. La plupart d’entre eux sont gratuits.

Transferts d’argent aux EAU

Transferts d’argent   locaux : les transferts d’argent interbancaires locaux aux EAU peuvent être effectués en un jour ou deux après l’ajout d’un bénéficiaire à votre compte. Selon l’endroit où vous avez votre banque aux EAU, ce processus peut prendre un jour ou deux. Toutes les transactions locales ne sont pas gratuites et certaines banques peuvent exiger une pièce d’identité des EAU et une copie du passeport du destinataire pour empêcher le blanchiment d’argent.

Transferts d’argent internationaux :   avec près de 200 nationalités résidant dans le pays, la plupart des banques des EAU proposent des services de transfert d’argent internationaux. Pour transférer de l’argent vers des comptes étrangers dans d’autres devises, vous avez besoin de l’IBAN (International Bank Account Number) et du SWIFT ou du BIC (Bank Identification Code) du destinataire. De nombreuses banques locales ont des relations de correspondant avec des institutions d’autres pays, il vaut donc la peine de vérifier en fonction de l’endroit où vous prévoyez d’envoyer votre argent. Les transferts d’argent gratuits vers certains pays, comme l’Inde, sont considérés comme la norme.

Il existe également des solutions alternatives de virement bancaire qui peuvent parfois offrir des options plus simples et moins chères pour les virements internationaux. Plusieurs sociétés de change telles que UAE Exchange, Al Ansari Exchange et Lulu Exchange opèrent à travers le pays avec des bureaux dans divers centres commerciaux.

En outre, il existe plusieurs services internationaux en ligne. Cependant, avant d’utiliser un service de transfert d’argent, c’est une bonne idée de comparer les taux de change et les frais afin de trouver l’option la moins chère pour vos transferts d’argent internationaux. 

Les principales sociétés internationales de transfert d’argent opérant aux EAU sont :

  • CurrencyFair   propose des transferts d’argent internationaux vers plus de 150 pays. Leurs taux de change sont huit fois inférieurs aux taux bancaires, ce qui vous permet d’éviter des frais bancaires excessifs.
  • Moneycorp   propose des services de change et des paiements mondiaux aux particuliers et aux entreprises dans plus de 120 devises.
  • Wise   est un fournisseur de transfert d’argent international, disponible dans 59 pays, offrant des transferts entre comptes bancaires internationaux pour huit fois moins cher que les banques traditionnelles.

Frais de compte bancaire aux EAU

Les frais de transaction bancaire aux EAU sont normalisés pour empêcher les institutions financières de surcharger leurs clients. Les réglementations de la Banque centrale des Émirats arabes unis exigent également que les banques des Émirats publient des informations sur tous les frais facturés pour tous les produits d’entreprise et de détail.

Depuis la dernière mise à jour en 2018, ces commissions sont plafonnées comme suit :

Frais d’ouverture de compterien
la balance minimumMaximum AED 5000
Solde minimum mensuel50 AED
Utilisation d’un guichet automatique d’une autre banque (locale) aux EAU$ED 2
Nouveau chéquier25 AED (premier gratuit)
Frais d’émission du chèque du gérant30 AED
Lettre de solde de compte50 AED
Sans attestation de responsabilité60 AED
lettre de démission50 AED
Frais de chèque sans provision100 AED (gratuit si vous vous écrivez)
Frais de fermeture de compte100 AED

Offshore-Banking dans la VAE

En tant que refuge pour les expatriés, les banques offshore de pays du monde entier proposent des bureaux aux Émirats arabes unis, en particulier à Dubaï. Toute personne possédant un visa de résident valide aux EAU peut ouvrir un compte bancaire offshore pour importer et exporter des fonds.

Les comptes bancaires offshore présentent plusieurs avantages et, selon votre situation, vous voudrez peut-être les explorer davantage. Fondamentalement, toute personne qui travaille à l’étranger, passe beaucoup de temps dans plusieurs pays ou transfère fréquemment de l’argent entre pays peut bénéficier d’un compte offshore. De nombreux comptes offshore présentent également certains avantages financiers et juridiques, tels que des taux d’imposition inférieurs.

Les banques offshore sont généralement reconnues comme stables, fiables et sûres. Et aux Émirats arabes unis, il comprend une gamme de services comprenant la protection du patrimoine, les comptes bancaires privés, la gestion de patrimoine, la gestion de portefeuille, le conseil fiscal, la planification successorale et la constitution de sociétés. Certaines des plus grandes banques sont HSBC Offshore, Abbey National Offshore, ABN Amro, Dresdner et Barclays.

Sécurité bancaire et fraude aux EAU

Du smishing au phishing, les Émirats arabes unis ont été témoins de plusieurs types de fraude bancaire. En fait, au cours des trois années précédant juin 2019, plus de 800 cas de cyberattaques ont été signalés à Dubaï. Au fil des ans, le gouvernement et les banques des Émirats arabes unis ont investi massivement dans de nombreuses campagnes de sensibilisation pour éduquer les clients sur la cyberfraude et les lois sévères pour punir les cybercriminels. Être accepté

La fraude par carte de crédit reste le problème le plus courant aux EAU. Selon une étude réalisée en 2016 par ACI Worldwide, plus d’un quart des résidents des Émirats arabes unis ont déclaré avoir été victimes dans les cinq ans.

Types de fraude bancaire

  • Hameçonnage : e-   mails non sollicités prétendant provenir d’une banque ou d’un détaillant demandant des informations confidentielles.
  • Smishing : L’    équivalent SMS du phishing, où les escrocs usurpent votre numéro de téléphone pour le faire paraître réel.
  • Vishing :    lorsque des escrocs appellent et se font passer pour des représentants de la banque, de la police ou du gouvernement. Ils demandent généralement des informations personnelles ou le transfert de « frais bancaires ».
  • SIM Swap :    Lorsque votre carte SIM mobile est dupliquée pour des transactions financières avec votre banque à votre insu.
  • Usurpation d’identité :    obtenir et utiliser illégalement vos informations confidentielles, par ex. B. via les médias sociaux ou les relevés bancaires.
  • Escroqueries aux prix :    lorsque des escrocs se font passer pour des représentants d’une banque, d’un service public ou d’une organisation locale et communiquent aux victimes des « informations » sur un prix en espèces qui nécessite des informations bancaires confidentielles ou des « frais de transaction ».

La plupart des banques et des sociétés de technologie de paiement comme Visa et MasterCard émettent désormais des cartes de paiement avec des puces non amovibles. Une couche de sécurité supplémentaire offre aux clients la possibilité de saisir un mot de passe à usage unique (OTP) qui sera envoyé sur leur téléphone portable lors du paiement de biens et de services en ligne.

En janvier 2019, la Fédération des banques des Émirats arabes unis a introduit des améliorations de sécurité dans le processus de vérification des chèques pour lutter contre la fraude sur les chéquiers. Celles-ci incluent une technologie de cryptage améliorée et une utilisation accrue des codes QR ; où un code unique est imprimé sur chaque feuille de chéquiers nouvellement émis.

Dans l’ensemble, les consommateurs sont les plus touchés par la fraude bancaire aux EAU. Outre les mesures de sécurité telles que les mots de passe forts et les logiciels de sécurité, il leur est également conseillé de s’inscrire aux alertes SMS et e-mail lorsqu’ils effectuent des opérations bancaires aux EAU. Cela leur permet d’être alertés des transactions inhabituelles dans les minutes qui suivent leur apparition.

Lutte contre la fraude bancaire aux EAU

Avertissez votre banque dès que vous repérez une transaction frauduleuse. Si vous trouvez une transaction incorrecte sur votre relevé bancaire, vous devez le signaler dans les 30 jours. La banque peut vous demander de remplir et de télécopier un formulaire ou une lettre, puis d’enquêter sur le problème. Le processus peut prendre jusqu’à 90 jours. La banque peut également demander des documents à l’appui de votre dossier, tels que : B. Reçus, e-mails de confirmation ou SMS liés à la transaction frauduleuse.

Vous devez changer vos mots de passe bancaires immédiatement et le signaler à la police si la banque le demande.

Cartes bancaires perdues ou volées aux EAU

Les banques aux EAU sont bien équipées pour faire face aux cartes perdues ou volées. Bien que cela dépende du fournisseur de la carte, les nouvelles cartes sont généralement émises dans un délai de deux à cinq jours ouvrables. Appelez votre banque ou votre société de carte de crédit dès que vous remarquez la perte de la carte et demandez-leur de la bloquer. Il est probable que vous deviez déposer un rapport de police, que vous soyez dans le pays ou à l’étranger.

Certains émetteurs de cartes de crédit et banques aux EAU offrent une couverture d’assurance, mais cela ne fonctionne généralement que si vous signalez le problème dans les 48 heures suivant sa découverte.

Enfin, la lutte contre la fraude reste un processus long et quelque peu fastidieux pour les banquiers aux EAU. Selon le journal émirien   The National   , les victimes de fraude doivent payer les montants contestés, quel qu’en soit le montant, jusqu’à ce que le problème soit résolu et que l’argent soit restitué.

Déposer une plainte contre des banques aux EAU

Si vous n’êtes pas satisfait du service que vous avez reçu lors de vos opérations bancaires aux EAU, la première chose à faire est d’essayer de résoudre le problème directement par l’intermédiaire du service des plaintes de la banque. Si la plainte est déjà devant le tribunal, vous devez attendre la décision du tribunal avant de poursuivre.

Cependant, vous pouvez parfois saisir la Banque centrale des Émirats arabes unis. En tant qu’autorité de surveillance des banques et autres institutions financières, elle surveillera votre plainte. Le formulaire est disponible sur le site Internet   . Alternativement, vous pouvez vous plaindre en personne en vous rendant dans une succursale de la Banque centrale à Al Ain, Dubaï, Sharjah, Fujairah ou Ras Al Khaimah. La troisième façon de se plaindre est par téléphone : le numéro sans frais du Département de la protection des consommateurs de la Banque centrale des Émirats arabes unis est le 800 CBUAE (800 22823). Un numéro de référence vous sera attribué et la banque centrale vous informera par e-mail ou SMS lorsqu’elle aura pris une décision.

Alternatives aux services bancaires aux EAU

L’économie connectée et l’environnement commercial transactionnel des EAU facilitent la gestion de vos finances via un compte international.

Avec une carte internationale, vous pouvez facilement retirer de l’argent aux guichets automatiques locaux. Cependant, vous serez généralement facturé pour chaque transaction. Les frais de carte internationale peuvent aller jusqu’à 25 AED. En revanche, il est plus facile de régler vos achats directement avec une carte de crédit ou de débit internationale si vous êtes d’accord avec les frais que votre prêteur peut facturer. Les détaillants aux Émirats arabes unis acceptent diverses associations de cartes, notamment Visa, Mastercard, American Express et China Union Pay. Cependant, certaines transactions, telles que le paiement de courts trajets en taxi ou de petits achats, sont mieux effectuées en espèces.

Les expatriés travaillant pour des entreprises locales ou sous contrat de plusieurs mois bénéficient des services bancaires aux Emirats. De plus, les prêteurs locaux peuvent être réticents à transférer des fonds à l’étranger en raison des frais élevés. À long terme, les opérations bancaires aux EAU simplifient le processus d’obtention de cartes de crédit et d’obtention d’un prêt automobile ou d’un prêt immobilier par rapport à l’utilisation d’un compte offshore.

Cependant, si vous souhaitez utiliser un compte bancaire dans un autre pays, c’est tout à fait possible. Appelez simplement votre banque et demandez s’il existe des restrictions sur le montant d’argent que vous pouvez envoyer ou retirer pendant la journée et quels autres problèmes vous pourriez rencontrer. Très probablement, il n’y a aucun problème.

Guide des opérations bancaires aux Emirats Arabes Unis