Si vous êtes expatrié au Royaume-Uni, voici un guide sur la façon d’obtenir un prêt hypothécaire pour acheter une propriété au Royaume-Uni. Découvrez quel pointage de crédit est réellement nécessaire pour acheter une maison au Royaume-Uni.
La réponse simple à cette question fréquemment posée par les expatriés britanniques est non. Il n’est pas essentiel d’avoir des antécédents de crédit au Royaume-Uni pour contracter un prêt hypothécaire au Royaume-Uni. Ce guide propose également trois conseils rapides sur la façon dont un expatrié peut créer et améliorer sa cote de crédit au Royaume-Uni.
Avoir des antécédents de crédit actuels ou antérieurs au Royaume-Uni n’est pas une condition préalable pour obtenir un prêt hypothécaire au Royaume-Uni. Cependant, cela peut permettre à un expatrié d’obtenir des conditions hypothécaires plus compétitives et plus flexibles que celles proposées par des prêteurs offshore ou internationaux qui n’exigent généralement pas de vérification de solvabilité.
Stuart Marshall, directeur du développement commercial de Liquid Expat Mortgages, donne un aperçu de cette question souvent mal comprise. Il fournit également plusieurs exemples de la manière dont un historique de crédit au Royaume-Uni peut être utile, ainsi que des moyens par lesquels un expatrié peut l’améliorer.
Obtenir un prêt hypothécaire au Royaume-Uni
Si vous souhaitez investir dans une propriété au Royaume-Uni avec un prêt hypothécaire, il n’est pas essentiel d’avoir des antécédents de crédit. La principale raison en est que la plupart des prêteurs britanniques et étrangers n’exigent que l’historique de vos adresses des trois dernières années. De nombreux expatriés ont travaillé à l’étranger pendant au moins cette période ; ainsi, les sociétés financières ne peuvent pas effectuer de vérification de solvabilité via Experian ou Equifax.
De toute évidence, les ressortissants étrangers qui n’ont pas vécu au Royaume-Uni n’ont pas de dossier de crédit historique. Les banques offshore et les établissements de crédit reconnaissent ce fait dans leurs procédures de demande et de souscription. Liquid Expat Mortgages aide ses clients du monde entier à obtenir des prêts hypothécaires au Royaume-Uni, même sans lien avec le Royaume-Uni. Les prêts hypothécaires accordés aux clients expatriés sont à la fois des prêts immobiliers, des prêts résidentiels principaux et des prêts hypothécaires pour l’autoconstruction.
Les antécédents de crédit au Royaume-Uni sont importants lorsqu’un expatrié a vécu au Royaume-Uni à un moment donné au cours des trois dernières années. De plus, de nombreux expatriés peuvent toujours avoir une adresse au Royaume-Uni qu’ils continuent de conserver comme adresse de correspondance bancaire et, à ce titre, permettent aux prêteurs britanniques de rechercher leur crédit à cet endroit et de remplir la procédure de notation de crédit des prêteurs. De nombreux expatriés conservent l’adresse de leurs parents comme adresse bancaire au Royaume-Uni pour leur correspondance. Cela aide les clients qui souhaitent accéder à l’immobilier au Royaume-Uni et recherchent des prêteurs sans montant minimum de prêt et sans frais de dossier de 1 % ; de nombreuses banques offshore et internationales les facturent.
Les fournisseurs de prêts hypothécaires britanniques peuvent accélérer le processus de demande pour les expatriés. Ils bénéficieront probablement de frais d’arrangement inférieurs, de taux d’intérêt plus compétitifs et d’un plus grand choix de disponibilités.
Trois conseils rapides sur la manière dont les expatriés peuvent créer et améliorer leur cote de crédit au Royaume-Uni
1) Soit vous conservez une adresse au Royaume-Uni pour la correspondance bancaire, soit vous en rétablissez une au Royaume-Uni. Cela permet à un prêteur britannique de créditer votre demande à une adresse au Royaume-Uni et d’élargir vos options hypothécaires.
2) Avant de demander un crédit au Royaume-Uni, obtenez une copie de votre dossier de crédit auprès d’ Experian , Equifax ou CallCredit . Tous les trois offrent un accès instantané en ligne à votre rapport de crédit légal de 2 GBP. Il vous suffit de remplir une demande sur leurs sites Internet et vous aurez instantanément accès à votre dossier de crédit. N’hésitez pas à le transmettre à votre courtier hypothécaire afin qu’il puisse comprendre tout problème potentiel avant de postuler.
3) Gérer les retards de paiement ou les CCSJ antérieurs. Si vous manquez un paiement, vous pouvez demander un avis de correction sur votre rapport de crédit. Il s’agit d’une déclaration de 200 mots qui explique pourquoi les paiements ont été manqués. Par exemple, ils ont toujours respecté leurs remboursements à temps dans le passé, mais déménager ou travailler à l’étranger signifiait qu’ils ont vécu une période où leur vie trépidante leur a fait manquer un ou deux remboursements. Vous devez expliquer que maintenant que vous travaillez à l’étranger, tous les engagements financiers de remboursement sont en ordre.