L’assurance nationale est un élément essentiel de la sécurité sociale britannique. Découvrez ce qu’il couvre et à quoi les expatriés ont droit.

Si vous êtes un employé au Royaume-Uni, vous remarquerez peut-être qu’un paiement d’assurance nationale est prélevé sur votre chèque de paie. Cette cotisation, que doivent également verser les indépendants, vous couvre pour la sécurité sociale financée par l’État. Cela vous donne droit à une pension britannique ainsi qu’à d’autres prestations si vous cotisez suffisamment. Les expatriés peuvent s’inscrire pour obtenir un numéro d’assurance nationale pour garantir qu’ils sont couverts en cas de besoin.

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National Insurance au Royaume-Uni : le système de sécurité sociale

La sécurité sociale britannique est liée à un système appelé  National Insurance (NI) . Il s’agit d’un régime contributif dans lequel les salariés et les indépendants versent des cotisations mensuelles à certaines prestations de sécurité sociale. Ces prestations peuvent aider à payer le coût de la vie au Royaume-Uni, qui a  récemment augmenté , affectant de nombreuses personnes vivant dans le pays.

Vos cotisations et droits NI sont liés à un numéro NI, qui est le numéro d’identification de sécurité sociale britannique. Tous les résidents du Royaume-Uni devraient recevoir un numéro NI vers leur 16e anniversaire. Les résidents étrangers doivent demander un numéro NI pour travailler et payer leurs cotisations de sécurité sociale au Royaume-Uni. Le numéro NI comprend deux lettres, suivies de six chiffres et d’une autre lettre.

Les prestations contributives liées à l’assurance nationale au Royaume-Uni sont :

En plus de cela, avoir un numéro NI vous donne accès à des avantages supplémentaires, notamment :

Comment demander une assurance nationale au Royaume-Uni

Si vous êtes citoyen britannique, vous devriez recevoir votre numéro NI par courrier vers votre 16 e  anniversaire. Il s’agit généralement d’une carte rouge et bleue contenant votre nom et votre numéro NI. C’est à peu près la taille d’une carte de crédit. Vous pouvez également trouver votre numéro sur vos fiches de paie et sur toute correspondance officielle concernant vos impôts, votre pension d’État ou vos prestations.

Vous pouvez demander un numéro NI au Royaume-Uni  en ligne . Vous avez besoin d’une pièce d’identité valide, telle que votre passeport et un permis de séjour au Royaume-Uni. En tant qu’expatrié, vous n’aurez besoin de demander un numéro NI que si vous souhaitez travailler au Royaume-Uni, bien que vous puissiez commencer à travailler avant d’obtenir votre numéro, à condition que vous puissiez prouver que vous avez le droit de travailler.

Cotisations à l’assurance nationale au Royaume-Uni

Les personnes suivantes doivent cotiser à NI au Royaume-Uni :

  • Employés gagnant plus de 190 £ par semaine
  • Travailleur indépendant avec des bénéfices de plus de 6 725 £ par an

Les salariés versent leurs cotisations directement sur les salaires, au même titre que les impôts, tandis que les travailleurs indépendants doivent payer les leurs en même temps que l’impôt sur le revenu dans le cadre de leur déclaration de revenus annuelle.

Il existe  quatre classes  d’assurance nationale au Royaume-Uni :

  • Classe 1  – les employés paient 13,25 % sur les gains jusqu’à 967 £ par semaine, puis 3 % sur les revenus supérieurs.
  • Classe 2  – les travailleurs indépendants paient au taux de 3,15 £ par semaine.
  • Cotisations volontaires de classe 3  – vous pouvez verser ces cotisations supplémentaires, par exemple, si vous avez des écarts de paiement dans votre dossier et souhaitez compléter vos droits.
  • Classe 4  – les travailleurs indépendants paient 10 % sur les bénéfices compris entre 9 569 £ et 50 270 £, puis 3,25 % sur les gains supérieurs.

Comme NI est un système contributif lié aux revenus, il désavantage les bas revenus et ceux qui ne sont pas en mesure de cotiser, comme ceux qui ont des contrats zéro heure, car cela signifie qu’ils ont droit à des pensions et à des prestations inférieures.

Vous arrêtez généralement de payer NI lorsque vous atteignez l’âge de la retraite au Royaume-Uni.

Qui peut s’inscrire à l’assurance nationale au Royaume-Uni ?

Vous pouvez demander un numéro NI si vous vivez au Royaume-Uni et avez le droit de travailler. Cela inclut ceux qui se trouvent au Royaume-Uni avec des visas de court séjour avec permis de séjour temporaire. Cependant, vous ne devez postuler que si vous avez l’intention de trouver du travail.

Bien que le Royaume-Uni ait désormais quitté l’UE, les citoyens des pays de l’UE/AELE vivant au Royaume-Uni qui ont  demandé à s’établir  peuvent bénéficier des termes de l’accord de retrait. Cela signifie que toutes les cotisations qu’ils ont versées dans les pays de l’UE alors que le Royaume-Uni était encore un État membre sont prises en compte dans leur sécurité sociale britannique.

En outre, le Royaume-Uni a conclu plusieurs  accords de réciprocité en matière de sécurité sociale  avec des pays tiers, qui permettent aux cotisations versées à l’étranger d’être prises en compte dans le calcul des prestations.

Cependant, tous les ressortissants étrangers doivent demander un numéro d’assurance nationale britannique s’ils ont l’intention de travailler au Royaume-Uni, même s’ils ont des droits grâce à leurs cotisations dans leur pays d’origine.

Prestations d’assurance nationale au Royaume-Uni

Vos cotisations NI servent à plusieurs prestations. Certaines prestations de sécurité sociale au Royaume-Uni se composent de deux parties : de base et basées sur les cotisations. Dans ce dernier cas, le montant que vous recevez dépend de vos cotisations NI.

Allocation de chômage (allocation de chômage contributive – JSA)

Désormais appelée allocation de demandeur d’emploi (JSA) « nouveau style »  , il s’agit d’une prestation hebdomadaire à laquelle vous pouvez prétendre si vous perdez votre emploi et avez cotisé à la classe 1 NI au cours des 2-3 dernières années. Vous devez être âgé de 18 à 66 ans et disponible pour travailler.

Pour faire une demande, vous avez besoin de votre numéro NI et des détails de votre emploi couvrant les six mois précédents. Vous pouvez vérifier votre éligibilité et faire une réclamation  en ligne .

Une fois votre demande enregistrée, le  Département du Travail et des Retraites (DWP)  vous contactera pour un entretien téléphonique dans les 10 jours. Ils vérifieront vos coordonnées lors de cet appel et définiront votre « engagement du demandeur », expliquant vos démarches pour rechercher du travail tout en réclamant la JSA. En règle générale, cela implique de passer un certain nombre d’heures chaque semaine à chercher et à postuler à un emploi, ainsi que de se présenter à un entretien dans un  Jobcentre Plus  toutes les une ou deux semaines.

Si votre demande aboutit, vous recevrez jusqu’à 77 £ par semaine (ou 61,05 £ si vous avez moins de 25 ans) pendant que vous êtes au chômage, à condition que vous respectiez votre « engagement du demandeur » et que vous ne travailliez pas plus de 16 heures par semaine. De plus, vous pouvez normalement antidater une réclamation jusqu’à trois mois si vous avez une bonne raison de ne pas réclamer plus tôt.

Ce système s’applique à l’Angleterre, à l’Écosse et au Pays de Galles. Il existe un processus JSA différent en  Irlande du Nord .

Pension de l’État britannique

Il s’agit de la pension de vieillesse que vous recevez si vous avez cotisé à l’assurance nationale au Royaume-Uni. Actuellement, l’âge de la retraite au Royaume-Uni est de 66 ans, mais il devrait passer à 67 ans d’ici 2028, et d’autres  augmentations ultérieures  sont prévues. Votre pension de l’État britannique dépend de vos cotisations NI. En règle générale, vous devez avoir cotisé au moins 10 ans tout au long de votre vie professionnelle pour être éligible.

Si vous avez cotisé au moins 35 ans à NI, vous pouvez bénéficier de la pension complète de l’État britannique, actuellement de 185,15 £ par semaine.

Prestation d’invalidité (allocation d’emploi et de soutien contributive – ESA)

L’allocation d’emploi et de soutien (ESA)  est la prestation d’invalidité à laquelle vous pouvez prétendre si vous avez cotisé à NI (généralement au cours des 2-3 dernières années). Vous pouvez demander si vous êtes employé, travailleur indépendant ou au chômage. Cependant, vous devez avoir un handicap ou un problème de santé qui affecte votre capacité à travailler.

Pour être éligible à l’ESA, vous ne pouvez pas travailler plus de 16 heures par semaine ni gagner plus de 152 £ par semaine. De plus, vous ne pouvez actuellement percevoir ni  la JSA  ni  les indemnités de maladie . Pour faire une réclamation, vous aurez besoin de :

  • Numéro NI
  • Détails de votre médecin généraliste
  • Détails des revenus si vous travaillez actuellement

Vous pouvez faire une réclamation ESA  en ligne . Le processus de réclamation peut prendre jusqu’à 13 semaines, période pendant laquelle vous recevrez le même montant hebdomadaire que JSA. Si votre réclamation aboutit, vous serez placé dans l’un des deux groupes suivants :

  • Groupe d’activités liées au travail  – pour les personnes qui travaillent ou qui peuvent retourner au travail. Le système pour cela est similaire à JSA. Vous devez prendre un « engagement du demandeur » et recevrez jusqu’à 77 £ par semaine (ou 61,05 £ si vous avez moins de 25 ans). Cependant, vous pouvez réclamer jusqu’à un an.
  • Groupe de soutien  – pour les personnes jugées incapables de travailler dans un avenir prévisible. Vous pouvez recevoir jusqu’à 117,60 £ par semaine indéfiniment.

Vous devrez peut-être vous soumettre à une évaluation de votre capacité de travail pour déterminer votre éligibilité à l’ESA et le groupe que vous rejoignez.

Allocation de maternité

Vous pouvez bénéficier de cette allocation de maternité si vous êtes indépendante, si vous êtes récemment devenue chômeuse ou si vous travaillez mais ne pouvez pas bénéficier de l’  indemnité de maternité légale . Vous devez avoir travaillé pendant au moins 26 semaines et gagner au moins 30 £ par semaine pendant au moins la moitié de cette période.

Vous n’avez pas besoin d’avoir cotisé à l’assurance nationale au Royaume-Uni pour prétendre  à l’allocation de maternité . Cependant, tout paiement que vous avez effectué augmentera votre droit. Vous pouvez réclamer 156,66 £ par semaine, soit 90 % de votre salaire hebdomadaire moyen (le montant le plus bas étant retenu). Vous pouvez demander jusqu’à 39 semaines, à compter de 11 semaines avant la date d’échéance. Les paiements d’allocation de maternité affectent le montant que vous pouvez obtenir pour la JSA ou l’ESA si vous demandez également ces prestations. Consultez ce  calculateur en ligne  pour voir combien vous pourriez recevoir.

Pour faire une réclamation, vous devrez remplir un  formulaire de réclamation . Vous devrez également fournir une preuve de revenus, des détails sur la date d’accouchement du bébé et un  formulaire SMP1 rempli  si l’indemnité de maternité légale vous a été refusée.

Indemnité de deuil

Vous pouvez demander une  pension alimentaire en cas de deuil  si votre conjoint/partenaire enregistré est décédé au cours des 21 derniers mois et a effectué des paiements NI pendant au moins 25 semaines au cours d’une année. De plus, vous devez être en dessous de l’âge légal de la retraite au Royaume-Uni.

Le montant du paiement est lié à votre situation et au moment où vous faites la demande. Pour obtenir le paiement intégral, vous devez faire la demande dans les trois mois suivant le décès. Le montant standard est une somme forfaitaire de 2 500 £ et jusqu’à 100 £ par mois pendant 18 mois. Toutefois, si vous avez des enfants à charge ou si vous étiez enceinte au moment du décès de votre partenaire, cela passe à une somme forfaitaire de 3 500 £ et à 18 mensualités pouvant aller jusqu’à 350 £.

Vous pouvez demander le paiement de l’aide au deuil  en ligne . Pour ce faire, vous aurez besoin de vos numéros NI et de ceux de votre partenaire décédé, ainsi que des détails sur la date du décès.

Autres prestations de sécurité sociale au Royaume-Uni

Crédit universel

Le crédit universel  est une prestation de sécurité sociale britannique qui a été progressivement introduite dans tout le pays depuis 2013. Il est actuellement en vigueur dans de nombreuses régions du Royaume-Uni, bien que le gouvernement estime qu’il ne sera pas pleinement déployé avant fin  2024 . Cette prestation remplace plusieurs prestations britanniques actuelles, à savoir :

L’allocation couvre les frais de subsistance de base – y compris certains frais de garde d’enfants – pour les faibles revenus, les chômeurs et les personnes incapables de travailler. Vous pouvez demander un crédit universel même si vous n’avez pas payé l’assurance nationale au Royaume-Uni. Cependant, vos droits pour certains éléments (par exemple, JSA et ESA) seront inférieurs.

Vous pouvez demander un crédit universel si vous êtes un résident britannique âgé de 18 à 66 ans et que vous disposez de moins de 16 000 £ d’épargne. Étant donné que l’avantage se compose de plusieurs éléments, il n’y a pas de seuil défini quant au montant que vous gagnez actuellement. Vous pouvez utiliser un  calculateur de prestations  pour vous aider à déterminer à quoi vous pourriez avoir droit.

Vous pouvez  postuler en ligne  si vous disposez d’un compte bancaire et d’une adresse e-mail. Pour ce faire, vous aurez besoin d’une pièce d’identité et d’informations sur vos revenus actuels, vos paiements de logement, tout handicap ou problème de santé, les frais de garde d’enfants et vos économies.

Le  montant que vous recevez  dépend de votre situation personnelle. Vous recevez un paiement mensuel, le premier étant généralement cinq semaines après votre demande. Si vous rencontrez des difficultés financières avant de recevoir le premier versement, vous pouvez  demander une avance . Vous pourrez peut-être également demander une  aide financière supplémentaire .

Allocation familiale

Tous les résidents du Royaume-Uni ont droit aux  allocations familiales  s’ils ont des enfants. Il s’agit d’un montant fixe versé jusqu’à ce que l’enfant atteigne l’âge de 16 ans (ou 20 ans s’il poursuit des études ou une formation à temps plein).

Le taux actuel des allocations familiales au Royaume-Uni est de 21,80 £ par semaine pour votre premier enfant et de 14,45 £ pour les enfants suivants. Il n’y a aucune limite quant au nombre d’enfants pour lesquels vous pouvez réclamer. Cependant, vous devrez peut-être rembourser certaines allocations familiales sous forme d’impôts si vous gagnez plus de 50 000 £ par an.

Vous devriez automatiquement percevoir des allocations familiales si vous enregistrez la naissance de votre enfant au Royaume-Uni. Sinon, vous pouvez remplir  ce formulaire . Une seule personne peut prétendre aux allocations familiales par enfant.

Indemnité de maternité et de paternité

Vous pouvez demander  une indemnité légale de maternité  ou  de paternité  à condition que vous soyez un employé sous contrat gagnant au moins 123 £ par semaine et que vous ayez été employé pendant au moins 26 semaines avant la période de préavis.

Il vous suffit d’informer votre employeur au moins 15 semaines avant la date d’échéance. Ils devront alors prendre les dispositions nécessaires.

Les taux d’indemnisation de maternité et de paternité sont les mêmes que l’allocation de maternité au niveau légal, qui s’élève à 156,66 £ par semaine, soit 90 % du salaire hebdomadaire moyen (le montant le plus bas étant retenu). Le salaire dure pendant toute la durée du congé parental – jusqu’à 39 semaines pour la mère et jusqu’à deux semaines pour le père. Cependant, votre employeur peut avoir un système de rémunération parentale qui verse plus que le montant légal.

Prestations d’invalidité

En plus de l’ESA détaillée ci-dessus, les prestations d’invalidité au Royaume-Uni comprennent :

  • Paiement d’indépendance personnelle (PIP)  – une prestation pour vous aider à couvrir les frais de subsistance supplémentaires si vous avez un handicap ou des problèmes de mobilité. Vous pouvez gagner jusqu’à 92,40 £ par semaine pour la vie quotidienne et jusqu’à 64,50 £ par semaine pour la mobilité.
  • Allocation de subsistance pour personnes handicapées (DLA) pour les enfants  – jusqu’à 156,90 £ par semaine pour aider à couvrir les coûts supplémentaires liés à la garde d’un enfant handicapé de moins de 16 ans.
  • Allocation de soins  – jusqu’à 92,40 £ par semaine pour aider à couvrir les frais liés à la présence d’une personne pour s’occuper de vous si vous avez un handicap.
  • Allocation de soignant  – 69,70 £ par semaine si vous vous occupez d’une personne pendant au moins 35 heures par semaine et qu’elle reçoit d’autres prestations d’invalidité.

Indemnité de maladie

Vous avez droit à une  indemnité de maladie légale  si vous êtes un employé sous contrat au Royaume-Uni gagnant au moins 120 £ par semaine et que vous avez été absent du travail pour cause de maladie pendant au moins quatre jours consécutifs, y compris les jours chômés.

Le paiement est de 99,35 £ par semaine pendant 28 semaines maximum. Vous pouvez obtenir davantage si votre employeur dispose d’un régime distinct d’indemnités de maladie professionnelle. Pour y prétendre, vous devez informer votre employeur de votre maladie. Vous devrez fournir une preuve de maladie, comme un billet du médecin si vous êtes malade pendant plus de sept jours consécutifs.

Assurance maladie au Royaume-Uni

Contrairement à de nombreux autres pays européens, le système de santé public du Royaume-Uni n’est pas financé par l’assurance maladie. Au lieu de cela, le National Health Service (NHS) est financé par les impôts généraux. Tous les résidents du Royaume-Uni peuvent accéder aux services de santé publics en s’inscrivant auprès d’un médecin généraliste local.

Vous pouvez souscrire une assurance maladie privée supplémentaire au Royaume-Uni si vous souhaitez accéder à des professionnels de la santé privés ou à des services ne faisant pas partie du NHS. Ceux-ci peuvent inclure des thérapies alternatives et des soins dentaires. Le recours à des services privés signifie également généralement des délais d’attente plus courts pour un traitement.

Assurance nationale pour les travailleurs indépendants et les indépendants au Royaume-Uni

Si vous devenez travailleur indépendant au Royaume-Uni ou travaillez en tant qu’indépendant, vous devrez cotiser obligatoirement à NI si vous réalisez des bénéfices supérieurs à 6 725 £ par an. Cependant, vous serez responsable d’effectuer vos propres paiements.

Les travailleurs indépendants paient deux types d’assurance nationale au Royaume-Uni :

  • Cotisations de classe 2 au taux de 3,15 £ par semaine pour 2022/23.
  • Cotisations de classe 4 à 10,25 % sur les bénéfices compris entre 9 5881 £ et 50 270 £, puis 3,25 % sur les gains supérieurs (taux 2022/23).

Vous payez cela en même temps que votre impôt sur le revenu au Royaume-Uni lorsque vous produisez votre déclaration de revenus annuelle. Les travailleurs indépendants britanniques peuvent également verser des cotisations volontaires de classe 3 NI pour compléter leurs droits.

Vous aurez droit aux mêmes prestations de sécurité sociale que les salariés si vous êtes indépendant ou indépendant au Royaume-Uni. Si votre entreprise rencontre des problèmes, par exemple si elle a été touchée par la pandémie de COVID-19, le gouvernement dispose d’une  ligne d’assistance téléphonique  pour vous aider et vous proposer des options.

Sécurité sociale au Royaume-Uni pour les travailleurs à temps partiel, les faibles revenus et les étudiants

Si vous gagnez moins de 190 £ par semaine, vous serez exonéré des cotisations d’assurance nationale au Royaume-Uni. Cela peut être le cas si, par exemple, vous travaillez à temps partiel ou si vous êtes étudiant au Royaume-Uni. Cela affectera vos droits aux prestations. Par exemple, vous recevrez une pension d’État à taux réduit et des prestations basées sur les cotisations.

Vous pourrez toujours prétendre à certaines prestations de sécurité sociale et accéder à une aide financière au Royaume-Uni. Le crédit universel  constitue désormais la principale prestation versée aux faibles revenus au Royaume-Uni. Vous pourriez également avoir accès à  d’autres formes de soutien financier , notamment :

  • Paiements anticipés ou modalités de paiement alternatives pour vos droits aux prestations
  • Aide avec les factures de services publics et les frais de logement
  • Aide aux frais de garde d’enfants

Problèmes pour percevoir des prestations de sécurité sociale au Royaume-Uni

Si vous rencontrez un problème avec vos prestations de sécurité sociale au Royaume-Uni, vous pouvez contacter votre  bureau Jobcentre Plus local . Pour les questions de crédit universel, vous pouvez appeler la  ligne d’assistance . Si votre problème n’est pas résolu, vous pouvez déposer une  plainte officielle  auprès du DWP.

D’autres organisations qui peuvent vous aider à résoudre vos problèmes d’avantages sociaux au Royaume-Uni sont :

Options de sécurité sociale privée au Royaume-Uni

Vous pouvez recourir aux régimes privés d’assurance sociale au Royaume-Uni pour compléter vos prestations légales ou comme alternative si vous ne pouvez pas accéder aux régimes financés par l’État. Ceux-ci inclus:

  • Pension privée volontaire
  • L’assurance santé privée
  • Autres assurances personnelles telles que l’assurance chômage

Ressources utiles

  • gov.uk  – Portail en ligne du gouvernement central britannique contenant des informations sur la sécurité sociale, les prestations et l’assurance nationale
  • Citizens Advice  – organisme de bienfaisance britannique proposant des informations et des conseils sur les avantages sociaux au Royaume-Uni
  • MoneyHelper  – conseils sur les prestations et retraites au Royaume-Uni
  • Département du travail et des pensions (DWP)  – ministère gouvernemental avec des détails sur les avantages sociaux, les pensions et la recherche d’emploi
  • MoneySavingExpert  – site Web géré par Martin Lewis, qui fournit des conseils pour économiser de l’argent et trouver un soutien financier au Royaume-Uni.
  • Disability Rights UK  – organisation proposant des conseils aux personnes handicapées, notamment des fiches d’information sur les droits, les prestations et la budgétisation
Sécurité sociale au Royaume-Uni : droits à l’assurance nationale