Étant un pays assez conservateur, il n’est peut-être pas surprenant que la plupart des Autrichiens préfèrent encore les espèces et les services bancaires traditionnels aux services bancaires numériques. Cependant, avec l’avènement des services bancaires mobiles et des applications mobiles, le secteur se développe progressivement.
Services bancaires mobiles en Autriche
Il existe essentiellement deux formes principales de services bancaires mobiles en Autriche : les programmes bancaires mobiles hors ligne et les programmes bancaires mobiles des banques traditionnelles. Bien qu’ils n’offrent pas autant de fonctionnalités que les banques traditionnelles, les services bancaires mobiles et les programmes bancaires mobiles peuvent toujours être très utiles. En tant que tels, ils peuvent être une excellente option pour les expatriés vivant en Autriche. Ils offrent également l’avantage d’être une forme de banque très respectueuse de l’environnement car tout se fait en ligne et aucune documentation physique n’est requise.
Malgré les avantages des services bancaires mobiles et des applications bancaires mobiles, les paiements en espèces et les services bancaires traditionnels en Autriche présentent toujours un avantage majeur. C’est principalement parce que l’Autriche reste une société traditionnelle. Cependant, la banque et les paiements numériques gagnent lentement du terrain dans le pays. En fait, les paiements numériques totalisent environ 10 000 millions d’euros par an, tandis que les paiements mobiles sont estimés à environ 2 192 millions d’euros par an. Seules les banques numériques sont actives en Autriche :
- N26
- Intelligent
- Révolution
De nombreuses banques traditionnelles profitent également de la popularité croissante des services bancaires mobiles. Cela les a amenés à publier de plus en plus d’applications mobiles avancées, que vous pourrez lire plus loin dans ce guide.
L’avantage de la banque mobile par rapport à la banque traditionnelle
Bien qu’ils offrent bon nombre des mêmes services de compte, il existe une différence entre les services bancaires traditionnels et les services bancaires mobiles. Les banques traditionnelles en particulier offrent plus de services et différents types de comptes. Par exemple, ils peuvent proposer des prêts, des découverts, des assurances et des investissements que de nombreuses banques mobiles ne peuvent pas proposer.
Cependant, les programmes bancaires mobiles peuvent généralement offrir ces services car ils sont connectés aux banques traditionnelles qui peuvent les offrir. Une autre différence clé entre les services bancaires traditionnels et mobiles est que vous ne pouvez pas vous rendre dans une succursale pour des transactions en personne.
Il est à noter qu’en tant qu’expatrié en Autriche, il est plus difficile d’ouvrir un compte bancaire traditionnel. De plus, vous devez payer plus de frais pour maintenir un compte bancaire traditionnel, y compris les frais de tenue de compte, les frais de relevé papier et les frais de transaction personnelle ; bien que bon nombre d’entre eux puissent être évités si vous utilisez principalement l’application bancaire mobile de votre banque.
Mais peut-être plus important encore pour les expatriés, les banques traditionnelles facturent des frais plus élevés pour les transferts internationaux et les échanges de devises, même lorsqu’ils sont effectués via une application. De plus, la banque mobile est beaucoup plus sûre puisque tout se fait en ligne. Cependant, les banques traditionnelles proposent davantage d’initiatives RSE. Pourtant, les banques traditionnelles et mobiles sont sécurisées et offrent des protocoles de sécurité similaires.
Services bancaires mobiles en Autriche
Fonctions du Mobile Banking en Autriche
Les banques mobiles en Autriche proposent généralement plusieurs types de comptes courants. Grâce à cela, vous pourrez trouver celui qui correspond exactement à vos besoins. Par exemple, le compte de base N26 Standard est un compte personnel quotidien gratuit qui convient à tous. Le plus haut niveau N26 Metal est un compte premium avec de nombreuses fonctionnalités supplémentaires et une carte de débit en métal. En outre, N26 propose quatre niveaux de comptes bancaires commerciaux offrant des fonctionnalités et des services similaires à ceux des comptes personnels.
Bien que les fonctionnalités varient selon le compte, N26 propose généralement les services suivants via sa plateforme :
- Compte bancaire à service complet
- Une banque 100% mobile pour toutes les transactions
- Paiement sans contact avec la technologie NFC
- Paiements mobiles avec un smartphone
- 3 à 8 retraits gratuits par mois depuis n’importe quel guichet automatique de la zone euro
- Virements instantanés dans toute l’UE avec virement instantané SEPA
- Paiements mondiaux gratuits dans 38 devises différentes avec Wise intégré
- Demander des paiements aux contacts avec une adresse ou un numéro de téléphone
- Carte de débit MasterCard acceptée dans le monde entier
- Paiement sans contact avec la technologie NFC
- Pas de frais cachés
- Les comptes Premium bénéficient d’une assurance voyage qui couvre les vols, les bagages et l’assurance médicale
- Certains comptes premium proposent également une assurance téléphone mobile, sports d’hiver et voiture de location.
- Afficher les statistiques du compte pour voir vos dépenses
- Créez des sous-comptes pour mieux gérer votre budget et économiser
- Créer des comptes joints pour les dépenses communes
- Accédez aux offres et expériences des partenaires premium
- Bénéficiez d’une assistance 24h/24 et 7j/7 via un chatbot, un chat intégré à l’application ou un appel téléphonique
Comment ouvrir un compte bancaire mobile en Autriche
En Autriche, la banque mobile est très bon marché et il y a très peu de restrictions sur l’ouverture d’un compte, ce qui la rend très facile. En général, pour créer un compte bancaire mobile, vous devez fournir des informations personnelles telles que le nom, la date de naissance, l’adresse e-mail, le numéro de téléphone, l’adresse et les informations fiscales.
Vous devrez ensuite vérifier votre identité en fournissant une copie scannée d’une pièce d’identité avec photo, par ex. B. un passeport ou une carte de séjour. Idéalement, l’ensemble du processus peut être complété en quelques minutes.
Frais bancaires mobiles en Autriche
Le plus grand avantage de la banque en ligne est la modicité des frais. Avec N26, par exemple, vous n’avez qu’à payer des frais mensuels de tenue de compte. Cependant, selon votre type de compte, cela peut aller de 0 € à 16,90 € par mois. Il n’y a pas non plus d’autres coûts cachés ou frais de transaction, ce qui rend l’utilisation des comptes bancaires mobiles très facile et abordable. De plus, N26 ne facture pas de frais de change pour les transferts internationaux, ce qui est très attractif pour les expatriés.
Paiement mobile en Autriche
Comme mentionné précédemment, les espèces sont toujours très populaires en Autriche et la plupart des paiements quotidiens sont traités de cette manière. Cependant, diverses formes de paiement deviennent de plus en plus populaires, en particulier les paiements mobiles. En fait, la valeur des transactions était estimée à environ 2,596 milliards de dollars en 2020 et devrait augmenter de 49,1 % par an entre 2020 et 2024. En outre, Statista prévoit que le nombre d’utilisateurs de paiement mobile POS atteindra 2,3 millions d’ici 2025.
Tout cela est pris en charge par l’infrastructure de paiement mobile croissante de l’Autriche. Par exemple, alors que les achats en ligne utilisant des cartes de débit et des portefeuilles numériques sont populaires, il existe un espace croissant pour les codes QR, des services comme Mobiamo et la technologie sans contact NFC (communication en champ proche). De plus, de nombreuses banques en Autriche ont activé les services bancaires mobiles en permettant aux clients de connecter leurs applications mobiles à des services de paiement tiers tels qu’Apple Pay.
Sécurité bancaire mobile en Autriche
Comme toutes les banques, les banques mobiles prennent la sécurité très au sérieux. Ainsi, vous pouvez également être sûr que vos finances sont en sécurité lorsque vous optez pour les services bancaires mobiles en Autriche. En fait, la plupart des banques mobiles utilisent les mêmes protocoles et technologies de sécurité que les banques traditionnelles.
Par exemple, N26 possède une licence bancaire européenne complète. En tant que tel, il offre un IBAN allemand avec une protection des dépôts jusqu’à 100 000 EUR conformément aux directives de l’UE. De plus, il sécurise les paiements grâce à la technologie avancée 3D Secure et à l’authentification par empreinte digitale ou à deux facteurs. De nombreuses applications bancaires mobiles, y compris George de Erste Bank et MobileBanking de Bank Austria, utilisent des fonctionnalités de sécurité similaires, ainsi que la prise en charge de Face and Touch ID et des codes QR pour les transferts.
De plus, vous recevrez des notifications instantanées sur votre téléphone pour toutes les transactions, y compris les paiements, les retraits, les prélèvements automatiques et les virements, afin que vous puissiez détecter immédiatement les activités suspectes. Si vous perdez votre carte de débit, vous pouvez simplement la bloquer dans l’application et en commander une nouvelle.
Programmes de banque mobile en Autriche
Banques avec des applications bancaires mobiles en Autriche
Heureusement, la plupart des banques autrichiennes traditionnelles proposent des programmes exclusifs de simplification des services bancaires mobiles qui permettent aux expatriés de gérer plus facilement leurs finances à long terme. Par exemple, les clients de la Erste Bank et de la Sparkasse peuvent gérer leurs comptes via l’application George Banking.
Fonctions bancaires mobiles en Autriche
En général, la plupart des applications bancaires en Autriche offrent les mêmes fonctionnalités aux clients, à savoir :
- Voir un aperçu complet de vos factures et de votre argent
- Virements simples y compris SEPA
- Carnets d’adresses intelligents
- Lecture IBAN et transferts d’argent
- Paiement sans contact sécurisé avec Apple Pay
- Gérer toutes les limites de transfert et de paiement
- Inscription aux rendez-vous personnels
- Vérifier les placements ou les polices d’assurance appropriés
- faire des transactions
- Mise en place d’ordres permanents et de paiements automatiques
Comment utiliser le programme de banque mobile en Autriche
Heureusement pour les expatriés, l’utilisation d’un logiciel de banque mobile est assez simple. Par exemple, si vous avez déjà un compte bancaire en Autriche, vous pouvez simplement télécharger le programme de banque mobile de la banque et utiliser les informations de compte dont vous disposez pour créer un profil de programme et accéder à toutes ses fonctionnalités. Cependant, si vous n’avez pas de compte bancaire autrichien, vous devez ouvrir un compte bancaire avant de pouvoir télécharger et utiliser le logiciel bancaire.
Pour ouvrir un compte auprès d’une banque autrichienne, vous avez besoin des documents suivants :
- Preuve d’identité (par exemple passeport)
- Preuve de résidence (par exemple , formulaire d’inscription ou facture d’électricité)
- Preuve d’emploi (par exemple, un contrat de travail formel)
Les ressortissants de l’UE/EEE en particulier trouveront que l’ouverture d’un compte bancaire en Autriche est beaucoup plus facile que pour les ressortissants de pays tiers. Certaines banques, comme Erste, permettent aux non-résidents d’ouvrir des comptes. De plus, les étrangers peuvent gérer des fonds dans toutes les devises, vérifier les derniers taux de change et effectuer des virements en devises étrangères. Cependant, vous devez vous présenter à la banque en personne pour ce faire.
Frais bancaires mobiles en Autriche
Si vous utilisez l’application mobile de votre banque, des frais bancaires standard peuvent s’appliquer et être facturés sur votre compte. Par exemple, Bank Austria facture des frais de gestion de compte mensuels compris entre 2,03 € et 8,16 € par mois pour l’ensemble de ses comptes. De plus, les clients peuvent avoir à payer des frais pour certains services et transactions, par ex. B. pour demander un relevé de compte au guichet automatique (3,06 €). Cependant, ils n’impliquent généralement pas l’utilisation de l’application mobile.