Les émigrants plus âgés qui prendront bientôt leur retraite en Autriche peuvent compter sur un système de retraite généreux. Nous vous expliquons tout dans ce guide utile.

Si vous prenez votre retraite en Autriche, vous constaterez que les pensions sont généreuses, même par rapport aux voisins les plus proches du pays dans l’UE. C’est grâce au système de protection sociale autrichien robuste, qui fait de l’Autriche une destination de retraite préférée pour les expatriés.

Système de retraite autrichien

Notamment, la plateforme internationale de protection sociale rapporte que l’Autriche a une couverture de 100 % pour les personnes âgées par rapport aux retraités ayant atteint l’âge légal de la retraite. Le ministère fédéral des affaires sociales, de la santé, du bien-être et de la protection des consommateurs est chargé de superviser le système de retraite en Autriche     .

Le système de retraite en Autriche se compose de trois parties : les pensions d’État, les pensions d’entreprise et les pensions privées. Il existe deux types de pensions dans le système : les pensions non contributives. Les employeurs déduisent un pourcentage du revenu brut à titre de cotisation de l’employé. Ils ajoutent ensuite ce pourcentage comme contribution de l’employeur. Certaines personnes bénéficieront également de contributions gouvernementales supplémentaires; par exemple, ceux qui servent dans l’armée ou qui s’occupent d’êtres chers ayant des besoins spéciaux.

Selon un économiste autrichien, le vieillissement de la population combiné à l’allongement de l’espérance de vie et à la baisse des taux de natalité causera des problèmes financiers au gouvernement. Les propositions visant à protéger le système comprennent l’augmentation des cotisations et l’âge de la retraite. Néanmoins, le système de retraite autrichien est considéré comme généreux dans une comparaison internationale.

Qui a droit à une pension de vieillesse en Autriche ? âge de la retraite en     Autriche

L’âge actuel de la retraite en Autriche est de 65 ans pour les hommes et de 60 ans pour les femmes. Cependant, au cours de la prochaine décennie, le gouvernement augmentera l’âge de la retraite pour les hommes et les femmes de moins de 65 ans.

En effet, la retraite anticipée est possible pour les personnes qui ont accumulé suffisamment de cotisations. Un minimum de 15 années de cotisations doit être accompli pour avoir droit à une pension. Cependant, il y a une pénalité financière si vous choisissez de recevoir de l’argent avant d’avoir atteint l’âge officiel de la retraite. En revanche, les personnes qui travaillent au-delà de l’âge de départ à la retraite reçoivent une prime.

Qui peut prétendre à une pension d’État en Autriche ?

La pension légale en Autriche est directement liée à l’emploi. Ainsi, que vous soyez autrichien ou non joue un rôle dans votre pension. En fait, environ un employé autrichien sur cinq est né à l’étranger. Tant que vous atteignez l’âge ci-dessus et le nombre d’années de cotisations, vous pouvez percevoir une pension dans le pays.

Pensions en Autriche pour les étrangers

Si vous déménagez de l’UE vers l’Autriche, vous pouvez facilement transférer votre pension de retraite actuelle dans     une banque en Autriche  . Dans l’UE, les salariés ne paient des cotisations de sécurité sociale que dans un seul pays. Généralement, votre lieu de travail et votre pays de résidence détermineront quel pays s’applique. Si vous êtes au Royaume-Uni, vous pouvez toujours recevoir des prestations annuelles. Si vous souhaitez voir vos options au Royaume-Uni, consultez notre section QROPS ci-dessous.

Plusieurs pays non membres de l’UE ont conclu un accord de sécurité sociale avec l’Autriche. Cependant, beaucoup d’entre eux, comme les États-Unis et le Canada, ne couvrent que les pensions. Pendant ce temps, d’autres pays, dont l’Australie, la Serbie et Israël, ont conclu des accords de sécurité sociale complets. Ici aussi, ils se réfèrent à l’emploi en Autriche.

Selon The Local Austria, des experts du ministère autrichien des Affaires sociales et du Centre européen de politique et de recherche sociales affirment que les étrangers financent en effet massivement le système de retraite. Cela est dû à l’âge généralement plus jeune des étrangers (dont la plupart ont moins de 50 ans) qui cotisent à la sécurité sociale du pays et cotisent plus au système qu’ils ne réclament.

Taux de retraite et cotisations autrichiennes

En Autriche, les employeurs prélèvent 10,25 % du revenu brut au titre des cotisations salariales. Ajoutez ensuite 12,55 % comme contribution de l’employeur. Vous pouvez également souscrire une assurance chômage volontaire en Autriche et choisir une cotisation mensuelle de 89,78 €, 179,55 € ou 269,33 €. L’Agence d’assurances sociales des indépendants (SVS) est le meilleur endroit pour faire des recherches plus approfondies, et il est préférable de contacter directement un conseiller en assurance pour discuter de vos options.

Vous pouvez également utiliser     le calculateur de pension     pour vous faire une idée de votre situation et mieux planifier votre avenir. Pour plus de clarté, les prestations en Autriche sont calculées sur la base de l’emploi le mieux rémunéré de la personne pendant 18 ans, de ses antécédents de cotisation et de l’âge de la retraite.

Les pensions complémentaires en Autriche

Vous trouverez ci-dessous cinq options parmi lesquelles les employeurs autrichiens peuvent choisir en matière de retraite complémentaire d’entreprise.

  La caisse de retraite   _

À cette fin, l’employeur établit le fonds de pension en tant qu’entité juridiquement indépendante afin de séparer les avoirs de pension. Il existe plusieurs fonds de pension d’employeurs qui peuvent être utilisés par les petites entreprises. Jusqu’à 10 % des cotisations ne sont pas imposées par l’employeur et ne constituent pas un revenu imposable en Autriche. Les paiements parrainés par l’employeur sont imposés comme un revenu, tandis que seulement 24 % des paiements parrainés par l’employé sont imposés comme un revenu.

    Assurance collective professionnelle

Par conséquent, cette forme de sécurité de la vieillesse est assortie d’un taux d’intérêt minimum, qui est actuellement de 0,5 %. Par conséquent, le montant garanti de la pension est fixé dans le contrat.

Contrairement aux fonds de pension, vous pouvez compter sur des rendements inférieurs mais sur une plus grande sécurité. Cette forme de retraite complémentaire fait de l’assurance-vie une sorte de solution de prévoyance vieillesse.

Réserves comptables internes

Dans le cas des réserves comptables, l’employeur agit en tant que fonds de pension. Il s’agit d’un engagement de pension juridiquement contraignant. Au moins 50 % des réserves du bilan de l’entreprise doivent être garanties par des obligations d’État. Les réserves comptables ne sont pas imposées et ne comptent pas comme revenu imposable pour le salarié.

Support –  Outils   

Les fonds perpétuels sont des entités juridiques distinctes qui ne confèrent aucun droit juridiquement exécutoire au bénéficiaire. De plus, ils ne peuvent que très mal performer. Par conséquent, cet instrument de financement devient de moins en moins important en Autriche. Vous ne pouvez pas cotiser à la caisse de prévoyance pendant que vous travaillez et les versements sont imposés comme des revenus du travail.

assurance directe

L’assurance directe, c’est quand un employeur verse des primes à une compagnie d’assurance-vie. Les paiements vont ensuite directement à l’employé. Environ 10 % des participants aux régimes de retraite d’entreprise sont directement assurés. Les indemnités ne sont pas déductibles fiscalement pour l’employeur. Cependant, ils constituent un revenu imposable pour le salarié s’ils dépassent 300 € par personne et par an.

Régime de retraite privé

Enfin, les employés peuvent bénéficier d’un régime de retraite privé. Cependant, étant donné que l’assurance maladie légale est si étendue, ce n’est pas la règle. Il existe de nombreux assureurs-maladie privés en Autriche,   Cigna Global     et     Allianz Care étant  les principaux. Il existe également un large éventail de plans à choisir. En gros, plus vous êtes âgé, plus vous payez.

Pensions non contributives et autres prestations pour les pauvres en Autriche

Heureusement, les  pauvres     en Autriche ont des ressources sécurisées. L’Organisation      de coopération et de développement économiques (OCDE)     classe le système de retraite autrichien parmi les cibles. Cela signifie que le système devrait favoriser les retraités les plus pauvres par rapport aux plus riches. En 2019, les normes minimales étaient de 885 € par personne et de 664 € par personne pour un couple. Vous avez alors droit au revenu minimum. Vous devez fournir une preuve de revenu et une déclaration de patrimoine. Vous pouvez le faire auprès de l’administration communale de  votre lieu de résidence.

La Caisse autrichienne d’ assurance maladie     (ÖGK)     est la plus grande institution de sécurité sociale d’Autriche, offrant une couverture d’assurance indépendamment de l’âge et du revenu.

Autres pensions en Autriche

La pension d’invalidité     est     contrôlée sur la base des revenus. En gros, cela signifie que la perte de rendement doit être supérieure à 50 %. De plus, la personne doit avoir au moins 60 mois de cotisations payées ou créditées (plus un mois pour chaque mois de 50 ans et plus) (plus deux mois pour chaque mois de 50 ans et plus) au cours des 10 dernières années. De plus, ils doivent avoir payé ou crédité au moins 300 mois de cotisations ou payé un total de 180 mois de cotisations.

Les exigences de dépôt sont inférieures pour les personnes de plus de 60 ans. La pension sera remboursée si les revenus mensuels de l’assuré dépassent 1.196,09 EUR. Vous pouvez notamment percevoir une pension d’invalidité depuis l’étranger.

Conseils et accompagnement pour la retraite en Autriche

Lorsque vous planifiez votre avenir – quel que soit votre âge – vous devez toujours envisager toutes les options. Après tout, vous voulez profiter de vos années dorées sans soucis. Avec un peu de planification, vous pouvez travailler dur quand vous êtes jeune et vivre confortablement jusqu’à un âge avancé. En outre, il est fortement recommandé de solliciter des conseils financiers pour la prévoyance la plus élevée possible.

Ressources utiles

Système de retraite autrichien