גם ליוצאים ולזרים תושבי חוץ יש מגוון הזדמנויות השקעה באזור בהישג ידם. בנוסף, החוק מציע הגנה טובה על השקעות באיחוד האמירויות.
השקעות באיחוד האמירויות
השקעה באיחוד האמירויות היא קלה ומקדמת סביבה משפטית, רגולטורית ופיננסית ידידותית לעסק. כאחת הכלכלות החופשיות ביותר בעולם עם תרבות עסקית גלובלית, איחוד האמירויות היא מרכז עולמי יציב וידידותי למשקיעים. בשנת 2018, הכלכלה השנייה בגודלה במפרץ קיבלה 10.3 מיליארד דולר בהשקעות זרות ישירות (FDI); בעיקר בענפי הקמעונאות, הנדל"ן, הפיננסים, הביטוח והייצור.
ההשקעות באיחוד האמירויות נמצאות במגמת עלייה עם מגוון גדל והולך של קבוצות נכסים עבור גולים לבחירה כדי לבנות את עושרם. ממסחר במניות ועד נדל"ן, תוכניות פנסיה פרטיות, קרנות וחשבונות משמורת, יש הזדמנויות השקעה כמעט לכל פרופיל סיכון. וכל זה קורה לא רק בדובאי, שם סוחרים במרכבות; גם אבו דאבי, ראס אל-חיימה ושארג'ה מצטרפים למסיבת ההשקעות.
השקעה באיחוד האמירויות הערביות אטרקטיבית מסיבות רבות. נפט וגז אולי עדיין זורמים בשפע מהמדבריות שלה, אבל הכלכלה המקומית מעולם לא הייתה פתוחה יותר לעסקים. זה גם במצב הגון; קרן המטבע הבינלאומית (IMF) צופה צמיחה בתוצר המקומי הגולמי (תמ"ג) של 3.7% לשנת 2019 (2.9% ב-2018). הבנק המרכזי, בינתיים, צופה צמיחה שאינה נפט של 3.4% ב-2019 (לעומת 2.6% ב-2018).
אקלים השקעות באיחוד האמירויות
אקלים ההשקעות באיחוד האמירויות נתפס בצורה חיובית. The Heritage Foundation , צוות חשיבה אמריקאי, אומר שההתרחבות הכלכלית הרחבה של המדינה היא תוצאה של "מאמצים לחזק את האקלים העסקי ולעודד מגזר פרטי מגוון יותר". במיוחד, הוא מדגיש את שלטון החוק החזק – קריטריון מרכזי עבור אלה המשקיעים באיחוד האמירויות הערביות.
איחוד האמירויות הוא גם אחד המקומות הקלים בעולם לעשות עסקים . קבלת רישיון לשילוב עסק מקומי למסחר מקומי או בינלאומי היא מהירה וקלה, וניתן להקים מבנים מסוימים עם 100% בעלות זרה. זרים ותושבי חוץ יכולים לסחור בבורסה של איחוד האמירויות הערביות במינימום ניירת , בעוד שמשקיעים זרים רבים נהנים משוק הנדל"ן התוסס של המדינה. תוכניות פנסיה פרטיות, קרנות נאמנות וסוגי נכסים אחרים הם גם אפשרויות השקעה פופולריות.
אולי הנקודה החשובה ביותר עבור משקיעים רבים היא העובדה שאיחוד האמירויות היא נווה מדבר של רוגע כלכלי, פיננסי ופוליטי. יעדי הפיתוח השאפתניים של המדינה שנקבעו על ידי הממשלה נותנים למשקיעים ולשווקים אמון מסוים. כתוצאה מכך, גולים רבים ותושבי חוץ משקיעים שם בצורה נוחה.
השקעה בחשבון חיסכון באיחוד האמירויות הערביות
בנקים מקומיים מכוונים היטב לגולים באיחוד האמירויות ומציעים מגוון של חשבונות חיסכון ופיקדון (מסורתיים ושרעים ), חלקם עם תשואות אטרקטיביות מאוד.
לדוגמה , הבנק האסלאמי של אבו דאבי (ADIB) משלם תשואות רבעוניות ( שווה ערך לריבית השריעה ) לבעלי החשבונות, בעוד שהבנק הראשון של אבו דאבי מציע תשואות שנתיות של 4% עם יתרה מינימלית של 10,000 AED. חשבון Muradaba Emirates NBD מציע תשואות של עד 1.35% עם יתרה מינימלית של 5,000 AED; חשבון חיסכון משרק (עד 6% ריבית) דורש יתרה מינימלית של 10,000 AED להקמת, בעוד שחשבון חיסכון מהיר של בנק RAK מציע עד 2%.
בנקים באיחוד האמירויות מציעים גם מגוון חשבונות פיקדונות אסלאמיים ולא אסלאמיים. חשבון הפיקדון Step Up Commercial Bank of Dubai מציע תשואה שנתית של 4% על הפקדה מינימלית של AED10,000. איגרות החוב הלאומיות מציעות תשואה שנתית צפויה של 2.5%, המשולמת מדי רבעון, עם השקעה מינימלית של 100,000 AED. חשבון הפקדה קבועה פלוס ב-RAKBANK מציע מקסימום 3.25% מההפקדה למשך 36 חודשים.
Yalla Compare הוא משאב מקוון שימושי עם מידע מפורט על תכונות, קריטריונים לזכאות, שיעורי ריבית, עמלות בנק ונהלים לפתיחת חשבונות חיסכון ופיקדון באיחוד האמירויות. מומלץ לחפש את המוצר המתאים ביותר לנסיבות ולמטרות ההשקעה שלכם.
השקעות פנסיה באיחוד האמירויות
סקר ממארס 2019 של Friends Provident International ו-YouGov מצא כי כשליש מהיוצאים באיחוד האמירויות הערביות צפויים לפרוש עד גיל 55 וקצת יותר ממחצית עד גיל 60. עם זאת, כמעט מחציתם חסכו בפועל לפנסיה.
נכון לעכשיו, גולים העובדים באיחוד האמירויות הערביות מקבלים בונוס לאחר שירות מהמעסיק שלהם. זה מחושב מהשכר הבסיסי האחרון וממספר השנים בחברה. עם זאת, לאחרונה הוצעה תכנית פנסיה מרצון חדשה באיחוד האמירויות. במסגרת התוכנית, תרומות עובדים לאחר העסקה נגבות על ידי המעסיקים והסכום מושקע על שם העובד. תאריך ההתחלה אינו ידוע עדיין, אך משתתפי התכנית יכולים להפקיד סכום גדול יותר בכל חודש אם ירצו.
עם זאת, כמה גולים באיחוד האמירויות בוחרים להשקיע בתוכנית פנסיה פרטית. כדאי לשקול את הדברים הבאים אם תעז לעשות את הצעד להפרשה לפנסיה פרטית:
- אם אתה רוצה לפרוש;
- כמה צריך לחסוך כדי לפרוש בגיל הזה?
- סוג חיי הפנסיה שאתה רוצה;
- היכן תרצה לפרוש;
- האם יש לך הוצאות גדולות באופק;
- כיצד דיני הירושה יכולים להשפיע על הפרשת פרישה
השקעה בנדל"ן באיחוד האמירויות
נדל"ן באיחוד האמירויות הוא קבוצת נכסים פופולרית שנמצאת על הרדאר של משקיעים בינלאומיים כבר כמעט שני עשורים. הושגו רווחים ניכרים ונצרבו אצבעות במה שבמשך שנים נחשב לשוק פריחה, התעשר-מהר-אם-תוכל.
למזלם של רוב המשקיעים, אין יותר רכבת הרים. תקנות מחמירות מגבילות את ספקולציות הנדל"ן, והופכות את השוק ליציב ובמחיר סביר הרבה יותר. חברת הייעוץ JLL מציינת כי מחירי השכירות והמכירה של דירות דובאי ירדו ב-11% ו-9% בהתאמה ברבעון השני של 2019; בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד. במהלך אותה תקופה ירדו מחירי הוילות ב-5% וב-9% בהתאמה. באבו דאבי, דמי השכירות ירדו ב-11% בהשוואה לתקופה המקבילה של השנה, אמר JLL, והמחירים צפויים לרדת עוד יותר עד סוף השנה הנוכחית. בתקופה זו הוילות הראשונות הוזלו ב-6% והדירות ב-15%.
על מנת לייצב עוד יותר את שוק הנדל"ן במדינה, הממשלה הציגה ויזות פנסיה באמצע 2019 והנפיקה למשקיעים את מה שמכונה "כרטיס הזהב" לאישורי שהייה לטווח ארוך. בשנת 2019 גם נכנסו לתוקף חוקי רכוש חדשים עבור גולים שרוכשים דירות, וילות וקרקעות באבו דאבי (בעבר גולים יכלו לקנות נכסים עם טווח של 99 שנים בלבד).
תהליך ההשקעה באיחוד האמירויות
הפורמליות להשקעה בנדל"ן באיחוד האמירויות הן פשוטות. עם זאת, הם עשויים להיות שונים מאלה שמשקיע מכיר. מומלץ להתייעץ עם סוכן נדל"ן בעל מוניטין ואולי גם עורך דין שיעזור לכם להדריך אתכם בתהליך. לדוגמה, עליהם לסייע בניסוח תנאי החוזה עבור קונים ומוכרים, חתימה על מזכר ההבנות, תשלום דמי רישיון למפתחים ולסוכנויות ממשלתיות רלוונטיות ומסירת מסמכי כותרת.
שוק המשכנתאות באיחוד האמירויות הוא תחרותי ביותר. בנקים המספקים הלוואות לגולים כוללים את הבנק האסלאמי של אבו דאבי (ADIB), בנק RAK , בנק אבו דאבי הראשון , משרק , Standard Chartered , Emirates NBD ו- HSBC . יאללה השווה הוא משאב שימושי למחפשי משכנתא.
השקעות בחברות באיחוד האמירויות
גולים וזרים זרים יכולים לשלב בעלות של 100% (כלומר אין צורך בשותף מקומי) באיחוד האמירויות באזור חופשי. זהו אזור ייעודי ללא מסים או הגבלות על עסקים, עבודה או מסחר כפי שיש ביבשת. בדרך כלל קל יותר לשלב חברה באזור החופשי של איחוד האמירויות הערביות ולהשיג רישיונות. גולים יכולים גם להקים חברה בשטח המדינה. מכיוון שחברה זו דורשת לאזרח איחוד האמירויות להחזיק ב-51% מהמניות, העלויות של הקמת (ותפעול) חברה מבוססת קרקע באיחוד האמירויות הן בדרך כלל גבוהות יותר.
כמשקיע זר, עליך לפנות למחלקה לפיתוח כלכלי (DED) באמירות ( אבו דאבי , דובאי , שארג'ה , עג'מאן , אום אל-קוואין , ראס אל-חיימה ופוג'יירה ) שם אתה מתכוון לשלב עסק. ה-DED נותן את האישור הראשוני לחברה וניתן לרשום את שם החברה.
זכרו שעלות שילוב חברה באיחוד האמירויות תלויה בסוג הארגון, בסוג הפעילות וברישיון הנדרש. לדוגמה, דרישות ההון עשויות להשתנות בהתאם לסוג העסק. עיין בחוק החברות המסחריות של איחוד האמירויות הערביות לפרטים .
קרנות נאמנות באיחוד האמירויות
לפי Investopedia , קרן נאמנות מוגדרת כ"הנפקת הון בבעלות משקיעים רבים המשמשת לרכישת ניירות ערך באופן קולקטיבי, בעוד שכל משקיע שומר על בעלות ושליטה על מניותיו שלו". בנוסף, קרן נאמנות מציעה אפשרויות השקעה רבות יותר, ניסיון ניהולי גדול יותר ודמי השקעה נמוכים יותר ממה שהמשקיעים יכולים להשיג לבד. סוגי קרנות הנאמנות הזמינות למשקיעים זרים וליוצאים באיחוד האמירויות כוללים קרנות נאמנות וקרנות מניות.
HSBC , Citibank , Emirates NBD ו- First Abu Dhabi Bank מציעים מוצרי ניהול עושר כולל קרנות נאמנות. הילד החדש בשכונה הוא Sarwa , יועץ פיננסי מקוון המתמחה בקרנות נסחרות בבורסה (ETF).
השקעה במניות ומניות באיחוד האמירויות
השקעה בשוק המניות של איחוד האמירויות היא קלה. יחידים חייבים לפתוח חשבון מסחר אצל ברוקר הרשום באחת מבורסות דובאי או אבו דאבי (יש שלוש בורסות באיחוד האמירויות: דובאי שוק פיננסי (DFM), בורסת ניירות ערך של אבו דאבי (ADX) ו- NASDAQ דובאי ). על מנת לסחור ב-DFM ו-ADX, על משקיע לקבל גם מספר משקיע (זמין ישירות משירותי משקיעים בבורסות).
כמו בכל מסחר במניות, בצע את בדיקת הנאותות שלך לגבי החברה, התעשייה, הביצועים הכלכליים והיסודות של השוק. שקול להעסיק מנהל קרן. ואולי הכי חשוב, דעו את תיאבון הסיכון שלכם לפני שאתם עושים את הצעד.
מס על השקעות באיחוד האמירויות
אין מס הכנסה אישי באיחוד האמירויות. לא ישולם מס רווחי הון על מכירת מקרקעין או ניירות ערך על ידי אדם טבעי. הכנסה משכירות מחויבת במס בשיעור של 5% (למעט באבו דאבי שם אין מס מקומי על נכסים להשכרה אך בעלי הדירות נדרשים לשלם דמי רישוי).
איך להשקיע בחוכמה באיחוד האמירויות
לגולים באיחוד האמירויות יש הזדמנויות רבות להשקיע את המשכורת והחסכונות שהרוויחו קשה. עשה קצת מחקר ואולי שכור את שירותיו של מתכנן פיננסי או יועץ שיכול להעריך את מצבך הפיננסי הנוכחי. זה כולל גורמים כמו המטרות שלך ואופקי זמן. זה מאפשר לך לקבל החלטות אופטימליות עבור תיק ההשקעות שלך.
שים לב שההשקעה באיחוד האמירויות הערביות עשויה להיות שונה ממה שאתה רגיל אליו. הגדר את הציפיות והיעדים שלך בהתאם. בצע את בדיקת הנאותות שלך והבין את השוק.
גורמים שיש לקחת בחשבון בעת השקעה באיחוד האמירויות
- אילו הזדמנויות השקעה עומדות לרשות זרים או תושבים?
- עד כמה יציב חוק ההשקעות הזרות באיחוד האמירויות?
- אילו רמות הגנה מקבלים משקיעים זרים באיחוד האמירויות?
- האם יש תמריצים למשוך השקעות זרות (למשל הלוואות, סובסידיות)?
- כיצד יכול המצב הגיאופוליטי באזור להשפיע על כלכלת איחוד האמירויות הערביות?
- האם המדינה יציבה מבחינה פוליטית?
- האם המטבע יציב?
- עד כמה מפותחת המערכת הבנקאית והפיננסית?
העיקר לעשות שיעורי בית! ושוחח עם אנשים מקומיים שיכולים לספק עצות מדויקות ובלתי משוחדות.
ייעוץ השקעות באיחוד האמירויות
הנמל הראשון של רוב המשקיעים הזרים באיחוד האמירויות הם מוסדות ממשלתיים. השקעה זרה ישירה בדובאי עוזרת לחברות זרות להיפתח בעיר ורשות ההשקעות ראס אל חיימה (RAKIA) מספקת שירות ותמיכה בהתאמה אישית ליזמים. בבירה, כדאי לבקר בלשכת אבו דאבי לקבלת שירותי תמיכה לעסקים.