ישנן דרכים רבות לבצע העברות כספים בינלאומיות באיחוד האמירויות, מבנקאות מקוונת ועד העברות במזומן. הנה כל מה שאתה צריך לדעת.

בהתחשב במספר הגדול של גולים, להעברת כספים מאיחוד האמירויות יש השלכות מרחיקות לכת. משפחות במדינות כמו הודו, הפיליפינים, בריטניה וארצות הברית ייהנו, על פי הבנק המרכזי של איחוד האמירויות. לפיכך, שוק העברת הכספים הבינלאומי באיחוד האמירויות מפותח מאוד. בארץ פועלים בנקים, לשכות שינוי ושירותי העברה דיגיטלית, כמו גם ערוצים לא רשמיים ולא חוקיים נוספים.

העברות כספים בינלאומיות לאיחוד האמירויות

הגולים מהווים כמעט 90% מאוכלוסיית איחוד האמירויות, כך שאין זה מפתיע שהמדינה במזרח התיכון היא המקור השני בגודלו להעברות כספים למדינות אחרות; על פי שותפות הידע העולמית של הבנק העולמי בנושא הגירה ופיתוח. נתוני הבנק המרכזי מראים שההעברות האישיות היוצאות הגיעו ל-169.2 מיליארד דירהם (כ-46.06 מיליארד דולר) ב-2018; עלייה של 3% בהשוואה לשנה הקודמת. מסדרון התשלומים מאיחוד האמירויות להודו הוא הגדול ביותר, כאשר גולים הודים שלחו 34.2% מכלל התשלומים ברבעון האחרון של 2018, ואחריהם פקיסטנים ופיליפינים.

יש יותר מחצי תריסר דרכים שונות לשלוח כסף מאיחוד האמירויות הערביות, כולל העברות כספים בינלאומיות מחשבון הבנק שלך לחשבון הנמען, תשלומים מקוונים באמצעות שירותי צד שלישי ושירותי מזומן דרך הקופה של בורסת מטבע מקומי. עם זאת, זה רעיון טוב לעשות קצת מחקר לפני ביצוע העברות כספים בינלאומיות לאיחוד האמירויות, מכיוון שאתה יכול ממש לתת כסף נוסף עבור עמלות גבוהות.

למרות המגוון הרחב של דרכים חוקיות להעביר כסף באיחוד האמירויות, ישנם מספר שירותים לא רשמיים כגון חוזים מסורתיים של הוואלה וחוזי הונדי. למרות שהבנק המרכזי ניסה לרשום כמה מהברוקרים הללו בעבר, שירותים רבים אינם מזוהים ועלולים לסכן את כספכם. אז זכרו לבדוק את רישיון מערכת ההעברות ולבקש קבלה רשמית בעת שליחת כסף לחו"ל.

לסיכום, בהתאם לאן אתה רוצה לשלוח כסף, עליך להשוות שערי חליפין, עמלות העברה וזמני עיבוד כדי לבצע בחירה מושכלת.

שירותי העברת כספים מקוונים בינלאומיים באיחוד האמירויות

מספר שירותים מקוונים מציעים כעת העברות כספים בינלאומיות לאיחוד האמירויות. השקת  ווייז   באבו דאבי ב-2019 הרחיבה משמעותית את השוק. שחקנים גלובליים נוספים המציעים תשלומים בינלאומיים באיחוד האמירויות הן פלטפורמות בינלאומיות כמו PayPal, CurrencyFair או Moneycorp, המאפשרות ללקוחות לקבל דירהם בחשבונות הבנק הזרים שלהם.

בינתיים, המדינה ראתה את עלייתם של סטארט-אפים מקומיים כמו Now Money ו-Denarii Cash. הראשון פונה לגולים ללא בנק באמצעות אפליקציית הסמארטפון שלו, בעוד דנארי קאש מתכננת להשיק שירותים ב-2020. סביר להניח שהחלל יהפוך לצפוף עוד יותר כאשר חברות בינלאומיות כמו Azimo מגלות עניין בשוק.

באופן כללי, השימוש בשירותים מקוונים לתשלומים בינלאומיים באיחוד האמירויות הוא הרבה יותר חסכוני ובמקרים מסוימים זול פי 8. ככלל, שירותים כאלה מעבירים כספים בשער הבינבנקאי וגובים עמלה. העברות מתרחשות תוך דקות, אך חברות מסוימות עשויות להימשך זמן רב יותר.

בדוק את אפשרויות העברת הכספים הבינלאומיות האלה למידע נוסף:

  • CurrencyFair   מציעה העברות כספים ליותר מ-150 מדינות ושערי חליפין נמוכים פי שמונה מהבנקים, מה שעוזר לך להימנע מעמלות בנק מוגזמות.
  • Moneycorp   מציעה שירותי מט"ח ותשלומים גלובליים לצרכנים ועסקים בלמעלה מ-120 מטבעות.
  • ווייז   היא ספקית העברות כספים בינלאומית, זמינה ב-59 מדינות, ומציעה העברות בין חשבונות בנק בינלאומיים בזול פי שמונה מבנקים מסורתיים.

העברות כספים בבנקים

כל הבנקים המורשים מציעים העברות כספים בינלאומיות לאיחוד האמירויות הערביות. בגלל הפשטות והנוחות שלהן, העברות בנקאיות נשארות אחת השיטות הבולטות שבהן משתמשים זרים לשלוח כסף הביתה. בנוסף, בעלי חשבונות עם בנקאות מקוונת או סלולרית יכולים לבצע עסקאות מחשבונם תוך דקות.

עם זאת, העברות כספים בינלאומיות לאיחוד האמירויות הן יקרות משמעותית כאשר הן נשלחות דרך חשבון בנק מסורתי. הסיבה לכך היא שהבנקים קובעים את שערי החליפין שלהם; שונים מהתעריפים הבין-בנקאיים ב-xe.com או ב-Google.

בנוסף, בנקים יכולים לעתים קרובות לגבות עמלה נוספת עבור עיבוד העברות כספים. הודות ליחסים עם כתבים במדינות אחרות, מספר בנקים באיחוד האמירויות לא גובים עמלות מראש עבור עיבוד העברות במטבע המקומי של מדינת היעד. עם זאת, לעתים רחוקות מאוד לקוחות רואים שהריבית הבנקאית פועלת לטובתם. במילים אחרות, אתה משלם עבור הנוחות.

חיובי הבנק עבור העברות כספים בינלאומיות באיחוד האמירויות יכולות לנוע בין אפס ל-100 AED לא כולל מע"מ. העברות בנקאיות בינלאומיות יכולות להימשך עד חמישה ימי עסקים.

העברות כספים בינלאומיות באמצעות שירותי בנקאות מסורתיים

חלק מהיוצאים מעדיפים בנקאות פנים אל פנים. אם זה אתה, פשוט פנה לסניף שלך שם הקופאית תיתן לך טופס למילוי. אתה יכול להעביר את הכסף במזומן או לחייב אותו ישירות מחשבונך.

עם זאת, שים לב שביקורים אישיים בבנק עשויים לגרום לעמלות שירות גבוהות יותר בהשוואה לתשלומים בינלאומיים לאיחוד האמירויות המבוצעים באמצעות בנקאות מקוונת או בנקאות טלפונית.

העברות כספים בינלאומיות באמצעות בנקאות סלולרית או אינטרנט

שלח כסף לחו"ל במהירות ובנוחות באמצעות בנקאות ניידת באיחוד האמירויות הערביות. פשוט פתח את האפליקציה או היכנס לחשבון הבנק המקוון שלך. לאחר מכן עבור לקטע העברות כספים בינלאומיות. שימו לב שבדרך כלל בנקים מציעים העברות מקומיות ובינלאומיות כאחד.

ייתכן שיהיה עליך להגדיר נמען חדש לפני שתוכל להעביר. בסיום, פשוט עקוב אחר ההוראות. כמו כן, זכור להחזיק את פרטי הבנק של הנמען בהישג יד. בקיצור, אתה צריך את הפריטים הבאים:

  • שם הנמען (כמו בחשבון)
  • שם הבנק, כתובת וסניף
  • מספר החשבון שלך
  • קודי SWIFT או IBAN תואמים (תלוי במדינה)

אם זו הפעם הראשונה שאתה מבצע העברה בינלאומית לאיחוד האמירויות, נציג הבנק עשוי להתקשר אליך כדי לאשר את הפרטים. למעשה, נהלים כאלה הופכים במהירות לנורמה בבנקים הגדולים במדינה.

כיצד לקבל תשלומים בינלאומיים באיחוד האמירויות לחשבון הבנק שלך

כדי לקבל העברת כספים בינלאומית לאיחוד האמירויות, פשוט ספק לשולח את שמך המלא, פרטי הבנק ומספר החשבון שלך. מספרי חשבון בנק באיחוד האמירויות הם סטנדרטיים לפי פורמט IBAN ומורכבים מ-23 תווים המתחילים באותיות AE.

העברות בנקאיות

כ-75% מהיוצאים משתמשים בשירותי העברה בנקאית בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות באיחוד האמירויות. אתה שולח כסף לחו"ל דרך אחת מ-125 לשכות החלפה או קופות רושמות, אשר בתורן משתמשות   ברשת הבנקאות SWIFT  או בחברות העברות בינלאומיות כגון Western Union או MoneyGram. כ  -30.4 מיליארד דירהם   בהעברות נשלחו באמצעות לשכות שינוי ברבעון הרביעי של 2018, בהשוואה ל-9.5 מיליארד דירהם שנשלחו דרך הבנקים.

מרכזיות כאלה ממוקמות בדרך כלל בקניונים וברחובות הראשיים של איחוד האמירויות. חפש חברות כמו Al Fardan Exchange, Al Ansari, Al Rostamani Exchange, LuLu Exchange, UAE Exchange, GCC Exchange ו-Wall St Exchange. חברות כאלה נוטות להציע עסקה טובה יותר מבנקים, כך עולה מנתוני הבנק העולמי: ברבעון השלישי של 2019, העלות הכוללת הממוצעת של שליחת 500 דולר (Dh1,835) מאיחוד האמירויות הערביות להודו, פקיסטן והפיליפינים הייתה מצרים 1:53. %, 1.28%, 1.34% ו-1.94%, בהתאמה.

זה בטוח וקל לבצע תשלומים בינלאומיים באיחוד האמירויות באמצעות המרת מטבע. עם זאת, עבור התעריף הטוב ביותר וההעברות המהירות ביותר, עליך לשאת איתך את הסכום במזומן.

כיצד לבצע העברה בנקאית לאיחוד האמירויות

כל שעליך לעשות הוא לגשת לחנות, למלא את הטופס ולמסור מזומן. תתבקשו לספק תעודה מזהה ממשלתית עם תמונה, בדרך כלל תעודה מזהה באיחוד האמירויות או אם אין לכם דרכון. כמו כן, עליך לספק את השם והכתובת המלאים של הנמען. לאחר מכן תקבלו קבלה עם מספר אסמכתא להעברה שהנמען יצטרך למלא בטופס אחר עם קבלת הכסף. העברות בדרך כלל נמשכות רק מספר דקות, אך עשויות להימשך זמן רב יותר בהתאם למדינה שאליה אתה שולח כסף. בדרך כלל תוכל לעקוב אחר ההעברה שלך באופן מקוון.

בדרך כלל אתה יכול לבצע העברות כספים בינלאומיות לאיחוד האמירויות ישירות מכרטיס האשראי שלך, אבל זה עשוי לקחת יותר זמן. עד חמישה ימי עסקים. עם זאת, עם שירותים מסוימים כמו Western Union ו-MoneyGram, שימוש בכרטיס חיוב או אשראי יכול להפחית את הזמן שלוקח לשלוח כסף.

לבסוף, ראוי לציין ששירותים ייעודיים כמו Remit2India מציעים זמני אספקה ​​מהירים יותר מאשר שחקנים רגילים.

ברוקרים במט"ח באיחוד האמירויות

ישנם מספר ברוקרים של מט"ח הפועלים באמירויות ויוצאים יכולים להיות סמוכים ובטוחים שהם מקבלים את שערי החליפין הטובים ביותר. ישנם מספר גורמים שיש לקחת בחשבון בעת ​​הערכת ברוקר מטבע בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות לאיחוד האמירויות. אלה כוללים אישורים רגולטוריים (מהבנק המרכזי של איחוד האמירויות הערביות, מהמרכז הפיננסי הבינלאומי של דובאי או מהשוק העולמי של אבו דאבי ורגולטורים בינלאומיים בארצך), עמלות העברת כספים בינלאומיות של איחוד האמירויות, אמינות, תמיכת לקוחות ומעקב מקוון.

כדאי להתקשר ולשאול כמה פעמים שכן החיסכון בשערי החליפין יכול להיות משמעותי. שוק המט"ח הוא תחרותי ביותר וחברות מסוימות יצטטו שערי חליפין בין בנקאיים כדי למשוך את תשומת לבכם ולאחר מכן גובות עמלות נוספות או מגדילות את השוליים שלהן. אז ודאו שתקבלו הצעת מחיר מראש ושאלו אם יש עמלות כלשהן עבור העברות כספים בינלאומיות לאיחוד האמירויות.

לאחר שהחלטת על ברוקר במט"ח, אתה בדרך כלל צריך לפתוח חשבון. זה דורש עותקים של הדרכון ושל אשרת השהייה שלך. לאחר הגדרת חשבונך, תוכל להתחיל לסחור באינטרנט. תחילה בחר את צמד המטבעות שלך ובדוק את הפריסה או שער ההמרה. המחירים הללו משתנים מאוד, אז כדאי לחכות יום או יומיים אם אפשר.

ברגע שתקבל את השער שאתה רוצה, נעל את שער החליפין בהעברות ושלח את הכסף לברוקר המטבעות שלך. לאחר מכן הם מעבירים את הכסף לחשבון הבנק של הנמען תוך יום עד שני ימי עסקים. שוב, עליך לקבל את כל פרטי הנמען כגון מספר חשבון בנק ו-SWIFT/IBAN.

בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות לאיחוד האמירויות, הגולים יכולים לבחור מבין מספר ברוקרי מטבע. הם כוללים:

  • HiFX
  • OFX
  • ספסל סקסו
  • ADSS
  • IronFX
  • WorldFirst

שיקולי העברת כספים בינלאומיים

ישנם מספר גורמים שזרים צריכים לקחת בחשבון בעת ​​שליחת או קבלת תשלומים בינלאומיים באיחוד האמירויות. לדוגמה, אתה צריך לחשוב על העלות של העברות כסף בינלאומיות לאיחוד האמירויות, נוחות ורישיונות. והמדינה שאליה אתה שולח כסף; בהתאם לשיוך המקומי של חברות שונות. להלן מספר דברים שכדאי לשים לב אליהם.

עלויות

בעת ביצוע תשלומים בינלאומיים לאיחוד האמירויות, אתה תמיד צריך לשלם פרמיה. זה יכול להיות בצורה של תשלום מראש או משתקף בשער החליפין. אם לא מציעים לך שער בין בנקאי, הבורסה מרוויחה כסף על העסקה שלך. לכן, השווה את העלויות של העברות כספים בינלאומיות לאיחוד האמירויות.

שערי חליפין

שוקי המט"ח פתוחים 24 שעות ביממה, כך שהמחירים משתנים ללא הרף. עם זאת, בהתאם למדיניות הפנימית של הספק, שערי המרת המטבעות עשויים להשתנות במידה רבה. ברוקרים במט"ח משתמשים בדרך כלל בשער הבין-בנקאי, בעוד שהבנקים והלשכות להחלפה קובעים את התעריפים שלהם.

שיטות תשלום

אתה יכול לבצע העברות כספים בינלאומיות לאיחוד האמירויות במזומן, המחאה בנקאית או כרטיס אשראי. בנוסף, ניתן לבצע את רוב ההעברות באמצעות אפליקציות לסמארטפון.

תהליך בחירה

תשלומים בינלאומיים באיחוד האמירויות יכולים להתבצע בדרך כלל לחשבונות הבנק של הנמענים. עם זאת, לשכות החלפה רבות מציעות אפשרות של תשלום במזומן בהצגת מספר אסמכתא מאובטח של הזמנה כספית.

זמן העברה

שימו לב לתנאי ההעברה. המחירים נוטים לעלות ולרדת בהתאם למספר גורמים, אך ייתכן שתמצא יקר יותר לשלוח כסף לחו"ל במהלך הפסטיבל. בנוסף, ייתכן שתצטרך לשלם יותר עבור עסקאות דחופות או להשתמש בשירות מקוון כדי להבטיח שהכסף שלך יגיע למקום הדרוש לו במהירות. עם זאת, אם אתה יכול לחכות עוד קצת, אתה יכול לבחור אפשרות זולה יותר, אחרת, או לקבל תעריף אחר.

שירות לקוחות

מכיוון ששוקי המט"ח פתוחים 24 שעות ביממה, אתה יכול לצפות לשירות לקוחות דומה.

כמה זמן לוקח העברות כספים בינלאומיות לאיחוד האמירויות הערביות?

מכיוון שזמן ההעברה תלוי בשיטה בה נעשה שימוש ובמדינה אליה נשלח הכסף, עדיף לבדוק בבנק או במשרד החליפין מתי בדיוק יכול הנמען לצפות לכסף. בסך הכל, אתה יכול לצפות שהעסקה תיקח בין מספר דקות בשימוש בשירות המקוון ועד חמישה עד שבעה ימי עסקים בבנקאות מסורתית. אז הגיוני לחפש את התעריף הטוב ביותר ואת זמן ההעברה.

משאבים שימושיים

לבסוף, הנה רשימה של אתרי אינטרנט ודפי אינטרנט חשובים המכילים מידע שימושי על תשלומים בינלאומיים באיחוד האמירויות הערביות:

מדריך להעברות כספים בינלאומיות באיחוד האמירויות