מדריך זה מסביר את התהליך המלא של רכישת בית בבריטניה, כולל עלויות והיכן למצוא נכס למכירה בבריטניה.
ישנם סוגים רבים של נכסים לרכישה בבריטניה, ורבים שעוברים לשם בוחרים לקנות במקום לשכור. המחירים משתנים מאוד בין המדינות והאזורים השונים. עם זאת, משכנתאות בבריטניה זמינות למי שיכול להרשות זאת לעצמה. מאמר זה על רכישת בית בבריטניה מסתכל על:
בעלות על בתים בבריטניה
יותר ממחצית (52.8%) מהמשפחות בבריטניה הן בעלות בית משלהן לפי הסטטיסטיקה העדכנית ביותר ; 28.2% מחזיקים בנכסים באופן מוחלט ו-24.6% מחזיקים במשכנתא. נתון זה נמוך מהממוצע באיחוד האירופי אך גבוה ממדינות אירופה כמו גרמניה, צרפת ושוויץ. הבעלות על בתים בבריטניה עלתה בסוף המאה ה-20 עקב תוכנית הזכות לקנות שהוצגה בשנות השמונים, שבה ניתנה לדיירי המועצה ההזדמנות לקנות את בתיהם בתעריף מוזל. הגיל הממוצע של רוכשים ראשונים עלה בשנים האחרונות, בעיקר בשל עליית מחירי הדירות. על פי המכון למחקרים פיסקאליים, בעלות על בתים בקרב צעירים ירדה ביותר ממחצית במהלך 20 השנים האחרונות.
האם כדאי לשכור או לקנות בית בבריטניה?
אם אתה מתכנן להישאר בבריטניה לטווח ארוך או שאתה בטוח לגבי אזור מסוים, רכישת בית או דירה בבריטניה יכולה להיות פתרון אפשרי. זה במיוחד המקרה כאשר בוחנים את הריבית הנמוכה בשיא על משכנתאות בשנים האחרונות.
עם זאת, השכרה בבריטניה עשויה להיות בחירה טובה יותר עבור זרים המתכוונים להישאר רק כמה שנים; ייתכן שיהיה קשה יותר להחזיר את מס הבולים ועלויות אחרות בטווח הקצר, כמו גם מס רווחי הון פוטנציאלי של 18-28% אם אתה מוכר. השכרה גם מאפשרת למצטרפים חדשים לקבל תחושה של שכונות שונות ולהיות בעמדה להציע הצעה מהירה. קרא עוד על השכרה בבריטניה או השכרה בלונדון.
האם גולים יכולים לקנות בית בבריטניה?
אין הגבלות חוקיות על גולים לקנות נכס בבריטניה. גם זרים ותושבי חוץ יכולים לקבל משכנתא בבריטניה. עם זאת, אלה עם פחות משנתיים של תושבות בבריטניה וללא עבודה עשויים לעמוד בפני דרישות מחמירות יותר והפקדה גדולה יותר. עיין במדריך זה למשכנתאות בבריטניה למידע נוסף. יהיה עליך למנות עורך דין או סורק בבריטניה שיטפל בניירת המשפטית בעת רכישת בית בבריטניה.
באופן כללי, אותם מסים חלים על הכנסה מרכוש ורכוש עבור תושבי חוץ כמו על תושבי בריטניה. מס בולים משולם באותו שיעור ומס רווח הון ישולם באותו שיעור אם הנכס יימכר ברווח. אם אתה בעל בית חוץ של נכס בבריטניה, תצטרך לשלם מס על הכנסה מדמי שכירות באותו אופן כמו בעלי בית תושבים, אם כי ייתכן שתוכל לקבל פטור אם אתה משלם מס על הכנסה זו. למדינת האם ולמדינה שלך יש הסכם למיסוי כפל עם בריטניה. עיין במדריך זה למסים בבריטניה למידע נוסף.
שוק הנדל"ן בבריטניה ומחירי הנכסים
קיימת אי ודאות לגבי שוק הנדל"ן בבריטניה מאז ההצבעה על הברקזיט ב-2016, למרות שמחיר הבתים הממוצע ברחבי בריטניה נשאר די יציב ועומד כיום על כ-287,000 פאונד . המחירים בלונדון יקרים יותר מאשר בערים גדולות אחרות, כיום בממוצע כולל של 473,822 ליש"ט (912,343 ליש"ט לבית צמוד קרקע, 411,950 ליש"ט לדירה). העלויות הכוללות הממוצעות עבור ערים גדולות אחרות כוללות את מנצ'סטר (193,415 ליש"ט), אדינבורו (292,644 ליש"ט), קרדיף (250,618 ליש"ט) ובלפסט (159,562 ליש"ט). במבט לעבר שאר היבשת, בריטניה די יקרה יחסית עם המחיר הממוצע הגבוה ביותר למ"ר – 4,905 אירו.
עלויות רכישת בית בבריטניה
ניתן לחלק באופן גס את העלויות הקשורות לרכישת בית בבריטניה לשני חלקים: עלויות מראש ועלויות שוטפות.
עלויות מראש לרכישת בית בבריטניה
אלו כוללים:
- מס בולים – זה חל על כל רכישות נכסים מעל 125,000 ליש"ט בשיעור של בין 2-12% (או 3-13% עבור בתים שניים או קנייה להשכרה). אתה יכול להעריך את מס הבולים שתשלם באמצעות מחשבון זה ;
- פיקדון – אם אתה לוקח משכנתא בבריטניה לקניית בית בבריטניה, תצטרך לשלם פיקדון עבור עלויות שבדרך כלל נע בין 5-40% מעלות הנכס;
- עלויות משכנתא – אם אתה לוקח משכנתא לרכישת ביתך, ישנן עמלות שונות הקשורות לכך, לרבות עמלת הסדר, עמלת הזמנה ועמלת הערכת שווי. אלה יכולים להוסיף כמה אלפי פאונד לעלויות;
- הוצאות משפט – תצטרך להעסיק עורך דין או סוכן שינוע שיפעל בשמך, בין אם אתה לוקח משכנתא ובין אם לאו. עמלות אלו יכולות להגיע ל-1,000 פאונד;
- אגרות רישום מקרקעין – אלה משולמים לממשלת בריטניה לצורך העברת המסמכים החוקיים של הנכס לבעלים חדש. מצא מידע נוסף על עלויות כאן
- עלויות פינוי – זוהי עלות העברת החפצים שלך לבריטניה מהבית הישן שלך. אם אתה משלם לחברת פינוי כדי לעשות זאת, העלויות יהיו תלויות בכמה אתה צריך לעבור וכמה רחוק היא צריכה לנסוע, אבל העלויות הממוצעות יכולות להיות בין 300-600 פאונד;
עלויות שוטפות של רכישת בית בבריטניה
אלו כוללים:
- החזרי משכנתא – תצטרכו להתחיל להחזיר את המשכנתא בחודש שלאחר רכישת הבית;
- תחזוקה ותיקונים – אם אתה קונה מבנה חדש או בית במצב טוב, הם צריכים להיות נמוכים למדי. אם אתם קונים בית בבריטניה שזקוק לעבודה רבה, זה הגיוני לעשות תקציב כמה כסף נוסף יהיה צורך להשקיע בנכס;
- ביטוח – ביטוח מבנה וביטוח תכולת דירה הם שניהם שיקולים. עיין במדריך זה לביטוח בבריטניה;
- חשבונות רגילים – תצטרך לשלם מס מועצה בשיעור בהתאם לערך הנכס שלך, בתוספת חשבונות חשמל בבריטניה כגון גז, מים וחשמל;
- עלויות חוכר – אם אתה קונה נכס במושכר , עשויים להיות חיובים נוספים כגון דמי שכירות קרקע שיכולים להיות 50-100 פאונד בשנה
מימון רכישת נכס בבריטניה
משכנתאות בבריטניה
אם אתה צריך עזרה במימון הרכישה, אזרחים שאינם בריטניה יכולים לקבל הלוואת השקעה מבנק או מתווך משכנתאות. בנקים בינלאומיים כמו HSBC מספקים שירותים גם באנגלית. רוב מלווי המשכנתאות מציעים משכנתאות שונות בריבית קבועה ובריבית משתנה. הם דורשים ממך לגייס פיקדון, שהוא בדרך כלל בין 5-40% (בדרך כלל גבוה יותר עבור תושבי חוץ). יתכן וניתן גם להבטיח הלוואת דירה בחו"ל כנגד נכסים קיימים, אך עשויות להיות השלכות מס. עמלות הסדר המלווה משתנות גם הן לפי המלווה אך יכולות לכלול עמלת הזמנת משכנתא ודמי הסדר או השלמתו. קרא עוד במדריך שלנו למשכנתאות בבריטניה.
תוכניות סיוע בבריטניה
ממשלת בריטניה הציגה עזרה לקנייה כדי לעזור לבעלי בתים פוטנציאליים לנקוט בצעדים הנכונים כאשר הם קונים בית בבריטניה. לשוכרי דיור סוציאלי יש זכות לקנות את בתיהם אם הם שוכרים לפחות שלוש שנים. הממשלה מציעה גם מגוון מחשבונים קלים לשימוש באמצעות שירות ייעוץ הכספים שלה , אשר יכול לעזור לך לקבוע מה אתה יכול להרשות לעצמך ואת העלות החודשית הצפויה של משכנתא.
מציאת נכס בבריטניה
בתים למכירה בבריטניה מופיעים לרוב אצל סוכני נדל"ן ובאתרי האינטרנט שלהם, באתרי נכסים מקוונים ובמודעות עיתון. כמו כן, ניתן למצוא נכסים למכירה במכירות פומביות של נכסים ובאמצעות סקאוטינג באזורים ספציפיים, חיפוש שלטי 'למכירה' מחוץ לנכסים, ויצירת קשר עם סוכן הנדל"ן איתו רשום הבית. לא משנה איך אתה מוצא את הרישום, הוא בדרך כלל יספק פרטי יצירת קשר למוכר פרטי או לסוכן הנדל"ן שלו.
חיפוש מקוון יגלה אתרים ופורטלים רבים המפרטים נכסים למכירה בבריטניה, ותוכלו גם למצוא מקומות דרך פורטל הדיור שלנו בבריטניה.
סוכני נדל"ן בבריטניה
סוכני נדל"ן, או פשוט סוכני נדל"ן כפי שהם ידועים בדרך כלל בבריטניה, הם השיטה הרגילה לציד בתים. הם מתאימים את החיפושים שלהם כך שיתאימו למפרטים שלך, יש להם ידע מקומי נרחב, ובדרך כלל יש להם מגוון רחב יותר של רישומים. הם יכולים גם לארגן צפיות בשמך, כמו גם לעזור במשא ומתן על מחירים והליכי קנייה.
כאשר אתה קונה בית בבריטניה דרך סוכן נדל"ן, חשוב לשאול מה כוללים השירותים שלהם. סוכני נדל"ן רבים בבריטניה מציעים שירותי עורך דין והסדרת משכנתאות שיכולים להפוך את התהליך למהיר יותר ולפחות טרחה, אבל אתה יכול גם לעשות קניות כדי לקבל את המומחיות המתאימה לנסיבות ולתקציב שלך. עמלות סוכן נדל"ן נגבות בדרך כלל מהמוכר, כך שלא תצטרך לשלם להם עבור שירותים כלליים אם אתה קונה, אם כי חלקם עשויים לגבות עבור שירותים נוספים. בדוק מראש כדי לראות אילו עלויות אתה עלול לקחת.
יש מגוון רחב של סוכני נדל"ן ברחבי הארץ לבחירתכם. רובן תלבושות מקומיות הפועלות באזורים ואזורים ספציפיים, כך שייתכן שתצטרך לעשות את המחקר שלך בכל מה שקשור למציאת האחד בשבילך. עם זאת, יש מספר הולך וגדל של סוכנויות מקוונות ולאומיות, כולל:
באתרים כמו Rightmove , תוכל להשוות נכסים בין סוכנים שונים, לסנן לפי מחיר, מיקום ועוד. אתה יכול להירשם אצל מספר סוכני נדל"ן בבריטניה בו זמנית. הם צריכים להיות חברים באיגוד הלאומי של סוכני נדל"ן .
צפייה ובחירת נכס
ניתן לבצע צפייה ישירות מול המוכר או באמצעות סוכן נכסים. אלה יהיו בתיאום מראש, ואם עם סוכן, בדרך כלל תצטרך לפגוש אותם בכתובת הנכס או במשרד הסוכן. כדי להפיק את המרב מצפייה, ערכו רשימה של דברים שצריך לבדוק ושאלות לשאול. אתה יכול לצפות בנכס מספר פעמים והגיוני לראות אותו לפחות פעמיים; עדיף ללכת בשעות שונות של היום (ביום ובלילה). כמה סוכני נדל"ן מציעים צפייה מרחוק באינטרנט, וזה שימושי עבור אלה בחו"ל או עם לוחות זמנים עמוסים. עם זאת, אלה לא יתנו לך את אותו עומק של מידע על הנכס כמו ביקור אישי. אם אינך יכול להשתתף בצפייה אישית, נסה לגרום לחבר או עמית לצפות בה בשמך.
תהליך רכישת בית בבריטניה
תהליך רכישת בית בבריטניה אורך בדרך כלל 2-3 חודשים. זה יכול להיות ארוך יותר אם אתה חלק משרשרת של קונים ומוכרים הממתינים לרכישה או מכירה של נכסים אחרים.
לפני שתתחיל לחפש בתים, עליך לקבל הערכה של הכספים שלך כדי שתדע מה אתה יכול להרשות לעצמך, בין אם זו משכנתא או ההון שלך. זה גם ימנע עיכובים מיותרים ברגע שההצעה שלך תתקבל, או אם אתה צריך לעשות מהלך מהיר כדי להבטיח את הבית האידיאלי שלך. אלו הם השלבים העיקריים שיש לעקוב אחריהם לאחר שמצאתם נכס שאתם רוצים לקנות בית בבריטניה.
מגיש הצעה
ברגע שהכספים מתקיימים, אתה יכול להציע הצעה על נכס בבריטניה, שניתן לעשות בעל פה או בכתב באמצעות סוכן נדל"ן או ישירות עם מוכר פרטי. לאחר קבלת הצעה, עורך המוכר את החוזה להעברת הבעלות החוקית. באנגליה, וויילס וצפון אירלנד, ההצעה אינה מחייבת מבחינה משפטית עד להחלפת חוזים. עם זאת, התהליך הסטנדרטי של רכישת נכס שונה בסקוטלנד, שם הצעות מועברות באמצעות עורך דין. בקר באתר האינטרנט של ממשלת סקוטלנד למידע מעמיק נוסף על קניית נכס בסקוטלנד.
אתה יכול להציע מתחת או מעל המחיר המבוקש בעת ביצוע הצעה. קחו בחשבון כמה זמן הנכס נמצא בשוק. שקול לדבר עם סוכן הנדל"ן או יועץ נכסים אחר. נכסים בבריטניה נמכרים לעתים קרובות בפחות מהמחיר המבוקש, אבל אתה כן מסתכן במכות של קונה אחר אם הצעת המחיר שלך נמוכה.
שכירת עורך דין
תזדקק לעורך דין שיבצע את העבודה המשפטית סביב המכירה. ניתן למצוא עורכי דין רשומים ויועצים משפטיים דרך החברה לעורכי הדין . שכר טרחת עורך דין יכול להשתנות, כאשר רבים גובים בתעריף שעתי. בדרך כלל הם יעלו בין 500-1,500 ליש"ט בתוספת מע"מ עבור עבודה הכרוכה במכירת נכסים. עורך הדין מייצג אותך לאורך כל תהליך רכישת הדירה. הם בודקים מול הרשות המקומית האם יש בעיות תכנוניות שעלולות להשפיע על ערך הנכס.
מקבל סקר
מלווה המשכנתאות שלך מארגן סקר שווי של הנכס. עם זאת, ייתכן שתרצה להזמין סקר נכסים שלוקח בחשבון עלויות תחזוקה ותיקון פוטנציאליות. תצטרך לשלם עבור הסקר, אבל הם יכולים לחסוך כסף בטווח הארוך אם הם מזהים בעיות שמאפשרות לך להפחית את ההצעה הראשונית שלך. ישנם סוגים שונים של סקרים זמינים, כולל:
- דו"ח מצב של המכון המלכותי למודדים מוסמכים (RICS) – זהו סקר 'רמזור' בסיסי המשמש לעתים קרובות לבתים חדשים. זה לא כולל ייעוץ או הערכת שווי. העלות היא 250 פאונד;
- דוח רוכשי דירה של RICS – זהו סקר מפורט יותר הכולל הערכת שווי. העלות הטיפוסית היא בסביבות £400+;
- סקר מבנים או מבנים – מומלץ לבתים ישנים או לאלו הזקוקים לתיקון. עלות טיפוסית היא £600+
אתה יכול להשוות ציטוטים של מודדים באזור שלך באמצעות כלי החיפוש של RICS .
סיום ההצעה והמשכנתא
אם אתם מזמינים סקר והוא מזהה בעיות, שוחחו מחדש על המחיר לאור המידע החדש. אם אתה מגיש בקשה למשכנתא בבריטניה, ייתכן שתצטרך לנהל משא ומתן מחדש אם הסקר מעריך את הנכס במחיר נמוך יותר, שכן ספק המשכנתאות שלך כנראה יפחית את הסכום שהם מוכנים להלוות. לאחר שתסיים את ההצעה והיא התקבלה, תצטרך לשלם את הפיקדון ולסיים את המשכנתא שלך.
הערה: זו ההזדמנות האחרונה שיש לך לצאת מהמכירה לפני החלפת החוזים. מלווה המשכנתאות שלך ייתן לך 7 ימים לקבל את הצעת המשכנתא. אתה יכול לבטל לאחר החתימה על המשכנתא, אבל אתה תפסיד את העמלות מראש עבור עלויות המשכנתא.
החלפת החוזים
אם אין בעיות, תקבל את החוזה מעורך הדין של המוכר כדי לחתום ולהשלים את המכירה. בדוק את פרטי החוזה עם עורך הדין שלך ובקש תיקונים במידת הצורך. ברגע שתהיו מרוצים מהחוזה, תוכלו לחתום עליו. זה אומר שאתה מחויב למכירה. החוזה צריך לכלול את כל הפרטים המרכזיים כגון מחיר ותאריך סיום וכן כל תנאי למכירה.
השלמת המכירה וסידורים אחרונים
לאחר חתימת החוזים, הכסף עבור המכירה מועבר מחשבון עורך הדין וחשבון נותן המשכנתא שלך לחשבון עורך הדין של המוכר. בשלב זה תקבלו את המפתחות לבית החדש שלכם. כעת תצטרך לשלם דמי משכנתא ושכר טרחת עורך דין. עורך הדין שלך צריך לרשום את המכירה בלשכת רישום המקרקעין ולשלם כל מס בולים (עמלות אלה יתווספו בדרך כלל לחשבון המשפטי שלך).
מעבר לנכס שלך בבריטניה
קבלת ביטוח
אם אתם לוקחים משכנתא או רוכשים נכס להשכיר, תצטרכו לרכוש ביטוח מבנה המגן מפני נזקים לרכוש הנגרמים על ידי דברים כמו שריפה והצפות. אתה יכול גם לעשות ביטוח תכולת דירה כדי להגן על הרהיטים והרכוש שלך. חברות ביטוח רבות מציעות ביטוח דירות משולב המכסה הן את המבנה והן את כל תכולתו. עיין במדריך שלנו לביטוח בבריטניה למידע נוסף על צורות ביטוח זמינות.
שירותים וטלקומוניקציה
ברגע שאתה עובר לגור, אתה יכול למיין שירותים מחברים בבריטניה כגון חשמל, מים וגז. אם הם כבר מחוברים, אתה יכול להעביר אותם לשמך. בחירת ספק האנרגיה או האינטרנט החדש שלך היא פשוטה למדי הודות לאתרי ההשוואה הרבים של בריטניה. אתרים כמו Uswitch ו- MoneySuperMarket מאפשרים לך להשוות בין ספקים בקלות, מה שמבטיח שתקבל את העסקה הטובה ביותר עבורך ועבור משפחתך.
עם זאת, אנשים רבים בבריטניה עדיין בוחרים להישאר עם אותם ספקי גז וחשמל מביתם הקודם; הם פשוט משנים את הכתובת בחשבון שלהם. זה אותו דבר עם טלוויזיה, אינטרנט וקווי, מכיוון שספקים רבים מציעים חבילות כולל שלושתם, כך שלרוב קל יותר לאנשים להישאר עם החבילה הקיימת שלהם. קרא עוד במדריך שלנו להגדרת טלוויזיה, טלפון ואינטרנט בבריטניה.
מועצת מס
כל תושבי בריטניה, בין אם הם בעלי או שוכרים, צריכים לשלם מס מועצה על בתיהם. הודע לרשות המקומית שלך ברגע שאתה עובר לגור; הם ישלחו לך חשבון מס למועצה לשנה. העלויות קשורות לשווי הנכס שלך ומי שגר בעצמו מקבל הנחה של 25%.
קניית קרקע לבניית נכס חדש בבריטניה
אם לא בא לכם לקנות בית שכבר קיים בבריטניה, אפשרות נוספת היא לבנות בית משלכם. בסביבות 13,000 אנשים בבריטניה עושים זאת מדי שנה. תצטרך לקנות מגרש עם אישור תכנון. ניתן למצוא אותם באינטרנט, דרך כמה סוכני נדל"ן ומועצות מקומיות. העלויות משתנות אך כמדריך גס, עלות המגרש יכולה להיות בין 30-50% מהערך הכולל של הבית שהושלם ועלות הבניין בסביבות 30-40% מהערך הכולל. רוב המגרשים הזמינים נמצאים על קרקע חומה (שפותחה בעבר). ניתן לחפש מגרשים זמינים באתרי אינטרנט כגון PlotBrowser ו- Plotfinder .
קניית בית חדש בבריטניה
ממשלת בריטניה התחייבה לבנות 300,000 בתים חדשים בשנה עד אמצע שנות ה-2020. הם גם מציעים תמריצים לעזרה בקנייה למי מתחת לגיל 40. רכישת בית בבריטניה שנבנה לאחרונה יכולה להיות אפשרות מושכת. הכל בנכס חדש לגמרי ומגיע עם 10 שנות אחריות נגד פגמים מבניים. בנוסף, אם אתה קונה מחוץ לתוכנית, אתה עשוי לבחור כמה היבטי עיצוב.
עם זאת, ישנם חסרונות כגון עיכובים פוטנציאליים בהשלמת עבודות הבנייה ויכול להיות קשה יותר לקבל משכנתא לבנייה חדשה אצל חלק מהמלווים. תצטרך גם להיזהר מפגמים, שניתן לטפל בהם אם צוות המכירות מקבל הודעה בנקודת המכירה. תהליך רכישת בניין חדש וקבלת משכנתא זהה בהרבה לזה של נכס שכבר נבנה. רוב הבניינים החדשים הם חכירה ולא רכוש עצמי, כלומר אתה הבעלים של הבניין אך לא הקרקע שעליה הוא בנוי וייתכן שתצטרך לשלם דמי שכירות קרקע שנתית. אם אתה קונה בנייה חדשה במושכר, בדוק שאין בו סעיף הכפלת דמי קרקע .
מכירת נכס בבריטניה
אתה יכול למכור בית בבעלותך בבריטניה בכל עת. עם זאת, אם יש לך משכנתא ונמצאים בהון עצמי שלילי (כלומר, ערך הדירה נמוך מהמשכנתא הקיימת עליו), עליך לשאת בהפסדים אלו בעצמך. אתה יכול למכור את ביתך באופן פרטי או דרך סוכן נדל"ן (ברחוב או סוכן מקוון), אך תצטרך לשלם עמלות סוכן נדל"ן אם תשתמש באחד, כמו גם את שכר הטרחה של עורך דין הפועל בשמך לאורך כל המכירה. עיין במדריך שלנו למכירת נכס בבריטניה למידע נוסף.
משאבים שימושיים
- gov.uk – מכיל AZ של נושאים מרכזיים
- Shelter Scotland – אתר צדקה עם מידע על נושאי דיור
- עזרה לקנייה – אתר ממשלתי עם מידע על תוכניות סיוע
- שירות ייעוץ כספי – מידע על קניית בית בבריטניה
- זכות קניה – מידע לשוכרי דיור סוציאלי המעוניינים לרכוש את ביתם
- Government Property Finder – פורטל חיפוש אחר נכסים, מבנים וקרקעות בבעלות ממשלתית בבריטניה