Bilo da želite otvoriti račun ili razumjeti kako funkcionira lokalni financijski sustav, ovaj korisni vodič kroz austrijske banke ima sve.

Kao iseljenik koji se seli u novu zemlju, jedna od prvih stvari koju ćete htjeti učiniti je otvoriti austrijski bankovni račun. Jer vam pomaže u svemu, od pronalaska stana do pronalaska posla. Srećom, otvaranje računa u Austriji vrlo je jednostavno. Međutim, puno je lakše ako imate pri ruci sve potrebne dokumente. Zatim ostaje samo da odaberete banku koju ćete koristiti tijekom boravka u zemlji.

Austrijski bankarski sustav

Austrijske banke igraju veliku ulogu u gospodarstvu zemlje. To znači da Austrija ima vrlo razvijen bankarski sektor. Naime, u Austriji postoji oko 600 banaka i 3600 poslovnica. To znači da Austrija ima najveću gustoću banaka u Europi. Općenito, banke u zemlji privlače samoposlužne klijente. Stoga se internetsko bankarstvo i bankarski programi široko koriste diljem zemlje. Austrijanci također više vole kartice nego gotovinu. Zapravo, 90% stanovnika starijih od 14 godina koristi debitne ili kreditne kartice. 

U Austriji banke imaju vrlo širok opseg i postoje mnoge vrste institucija, od kojih svaka ima svoju pravnu definiciju. Iako su klasične banke za građane raširene, postoje i dioničke banke, banke, privatne banke, poštanske štedionice, hipotekarne banke, stambene štedionice i zadružne kreditne institucije. Iako industrija obuhvaća nekoliko sektora, najveći su dioničke i privatne banke te Raiffeisen (zadružne banke) i štedionice. 

Zahvaljujući svom opsežnom sektoru, Austrija ima univerzalni bankarski sustav. U osnovi, to znači da nudi sinergije između različitih banaka. Također nudi visoku razinu smanjenja rizika i fleksibilnosti. Osim toga,  Uprava za financijsko tržište (FMA)     i     Austrijska narodna banka (OeNB) surađuju     u regulaciji i nadzoru austrijskog bankarskog sektora. 

Novčana jedinica u Austriji

Kao dio Europske unije, Austrija koristi euro. Kao takva, zemlja koristi većinu istih novčanica i kovanica kao i ostatak Europe. To uključuje apoene od 5 €, 10 €, 20 €, 50 €, 100 €, 200 € i 500 €. Osim toga, Austrija također koristi kovanice u apoenima od 1, 2, 1, 2, 5, 10, 20 i 50 centi. Euro je relativno jaka valuta i stoga ima prilično dobre rezultate u odnosu na druge glavne valute. U nastavku su približni tečajevi od 20. studenog 2020.:

  • 1,2 USD = 1 EUR
  • 0,9 funti = 1 euro
  • 1,6 australskih dolara = 1 euro
  • 1,6 kanadskih dolara = 1 euro
  • 1,6 SG$ = 1 euro

Bankomati i bankomati u Austriji

Kao iu većini zemalja, bankomati su rašireni u Austriji. Stoga ga je lako pronaći u urbanim i komercijalnim područjima. Međutim, u ruralnim područjima ima manje bankomata. Ako vaša bankovna kartica ima četveroznamenkasti PIN, obično možete koristiti bilo koji bankomat u Austriji. Međutim, ako vaša kartica ima simbol Cirrus ili PLUS, svakako možete koristiti lokalne bankomate. Međutim, ako koristite bankomat koji nije dio mreže vaše banke, obično će vam biti naplaćena naknada. Ako vam je potrebna pomoć u pronalaženju bankomata, obično to možete učiniti na web stranici vaše lokalne austrijske banke ili na web stranicama MasterCard  Cirrus     ili     Visa PLUS  . 

Banke u Austriji

U Austriji postoji mnogo vrsta banaka, no neće vam sve biti od koristi kao strancu. Međutim, u nastavku je samo nekoliko vrsta banaka koje bi vam mogle trebati ako živite u zemlji. 

Banke za građane 

Općenito, ako živite u Austriji, vjerojatno ćete većinu vremena koristiti banke za građane. To je zato što te banke većina klijenata koristi za svoje dnevne bankovne transakcije. Obično možete samo ući u poslovnicu i biti usluženi na šalteru za sve transakcije ili usluge koje su vam potrebne. To možete učiniti tijekom uobičajenog radnog vremena, obično od ponedjeljka do petka od 9:00 do 17:00.

Privatne banke 

Privatne banke bogatim ljudima nude širok raspon usluga. Stoga se koriste rjeđe od banaka za građane. Budući da nude osobno investicijsko bankarstvo, financijske usluge i upravljanje imovinom, obično imaju namjenskog upravitelja računa. To znači da ih gotovo uvijek možete kontaktirati telefonom ili e-poštom i dogovoriti sastanke ako je potrebno.

Investicijske banke 

Ove vrste banaka specijalizirane su za pružanje financijskih savjeta i izvršavanje financijskih transakcija u ime svojih klijenata. Dok su korporacije i vlade obično klijenti investicijskih banaka, neki vrlo bogati pojedinci također mogu koristiti ove usluge. Opet, obično imate upravitelja komunikacija kojem možete poslati e-poštu ili nazvati ako je potrebno. 

Korporativne/komercijalne banke

Ove institucije rade isključivo s korporativnim klijentima, što može uključivati ​​male tvrtke ili velike korporacije. Kao takvi, oni nude usluge kao što su zajmovi i predujmovi, zajmovi za opremu, komercijalne nekretnine i financiranje trgovine. Iako neke od tih banaka imaju urede u koje možete otići, najvjerojatnije ćete morati zakazati sastanak s nekim tamo. 

Evo nekih od najpoznatijih banaka u Austriji:

  • Addiko Bank (bankarstvo na malo)
  • Allianz Investment Bank (investicijsko bankarstvo)
  • Bank of China (korporativno i investicijsko bankarstvo)
  • BNP Paribas (privatno i korporativno bankarstvo)
  • Citibank (korporativno i investicijsko bankarstvo)
  • Credit Suisse (privatno bankarstvo)
  • DenizBank (privatno i korporativno bankarstvo)
  • Deutsche Bank (korporativno i investicijsko bankarstvo)
  • Prvo (privatno bankarstvo)
  • Generali Bank (bankarstvo sa stanovništvom)
  • Raiffeisen-Landesbank (komercijalno i zadružno privatno poslovanje)
  • Santander (privatno bankarstvo)
  • UBS (upravljanje imovinom)
  • UniCredit Bank (Univerzalno bankarstvo)
  • Volksbank (zadružno poslovanje s privatnim klijentima)

Bankarske usluge u Austriji

Austrijske banke nude širok spektar usluga. Ispod su neke od najčešćih usluga koje mogu biti potrebne ako živite u zemlji. 

Trenutačni računi

To je najpopularnija bankarska usluga u Austriji jer je namijenjena osobnoj upotrebi i dio je poslovanja s građanima. Tekući računi opremljeni su debitnom karticom koja vam omogućuje korištenje bankomata i mogućnost prekoračenja u cijeloj zemlji. Osim toga, obično možete izdavati trajne naloge ili izravna zaduženja te voditi štedni račun. Osim toga, ovi računi obično nude internetsko ili mobilno bankarstvo i međunarodne prijenose novca. 

zajam

U Austriji su općenito dostupne četiri vrste kredita. To uključuje neosigurane osobne zajmove, osigurane osobne zajmove, zajmove s fiksnom stopom i zajmove s promjenjivom stopom. Kao što ime sugerira, prva dva zahtijevaju kolateral ili bez kolaterala, dok posljednja dva nude stabilne ili fleksibilne kamatne stope. 

prekoračenje

Obično možete podići više novca nego što imate na računu preko prekoračenja u austrijskim bankama. To vam obično omogućuje postavljanje ograničenja prekoračenja za vaš račun. Međutim, ako prekoračite stanje na računu, bit će vam naplaćene visoke kamate. 

Hipoteka 

U Austriji postoji posebna vrsta kredita za kupnju nekretnine.  Međutim, imajte na umu da stranac koji podnosi zahtjev za hipoteku u Austriji prvo mora  dobiti dozvolu za kupnju nekretnine od lokalne     komisije za nekretnine .  Osim toga, prije dobivanja kredita morate uplatiti predujam za nekretninu (40% za nove domove i 50% za druge domove), priložiti dokaz o prihodima i sposobnosti plaćanja te nekoliko drugih dokumenata. Kredit također morate otplatiti s kamatama koje mogu biti fiksne ili promjenjive. 

investicije 

Banke u Austriji dopuštaju razne investicije. Na primjer, možete ulagati u dionice, obveznice, uzajamne fondove ili nekretnine, vrijednosne papire, strane valute, terminske ugovore i drugo. U osnovi, trebali biste surađivati ​​sa svojim brokerom i savjetnikom kako biste procijenili svoju toleranciju na rizik i odredili najbolji način strukturiranja svog investicijskog portfelja. Više o tome možete saznati u našem vodiču za ulaganje u Austriji.

Osiguranje

I ovdje postoji mnogo različitih osiguravajućih društava u Austriji. Stoga morate točno odrediti što vam je potrebno prije nego što odlučite kako to nabaviti. Na primjer, zdravstveno osiguranje je obavezno i ​​može se povoljno sklopiti online putem renomirane agencije. Međutim, ako želite, primjerice, životno osiguranje, morat ćete osobno razgovarati s brokerom.

Otvaranje bankovnog računa u Austriji

Otvaranje bankovnog računa u Austriji vrlo je jednostavno. Prije svega morate priložiti niz dokumenata, a posebno: 

  • Putovnica ili osobna iskaznica
  • Potvrda o prebivalištu u Austriji
  • Upisnica     _     _
  • Podaci o radnoj ili studentskoj iskaznici

Samo imajte na umu da sastavljanje svih ovih dokumenata može potrajati neko vrijeme, tako da možda nećete moći otvoriti bankovni račun nekoliko tjedana nakon što stignete u Austriju. Međutim, kada sve imate pri ruci, možete jednostavno otići u poslovnicu banke koju želite koristiti i ispuniti obrasce s predstavnikom banke. Vjerojatno ćete također morati položiti gotovinu ili ček kako biste bili sigurni da imate novca na svom novom računu. Zatim ćete u roku od nekoliko dana poštom primiti bankovnu karticu i PIN. 

Načini plaćanja u Austriji

Iako se u Austriji još uvijek koristi gotovina, bezgotovinski načini plaćanja postaju sve popularniji. Naime, u Austriji je 2018. obavljeno samo 1.951,7 milijuna bezgotovinskih transakcija. Europski tržišni lider u bezgotovinskom plaćanju, Velika Britanija, ponovno je zabilježila 27,701 milijun transakcija. Dok korištenje kartica u Austriji raste, mobilno plaćanje putem austrijskih banaka također postaje sve popularnije. 

Provjeri

Gotovina je još uvijek vrlo važna u Austriji. Iako je uporaba gotovine pala sa 60% u 2016. na 54,3% u 2019., ona još uvijek čini značajan dio plaćanja. Općenito, gotovina je bolja za mala plaćanja; Zapravo, 96% plaćanja do 10 € vrši se u gotovini. 

Ček

U Austriji se čekovi uglavnom ne koriste za plaćanja. Međutim, banke prihvaćaju strane čekove za transfere kao i putničke čekove. 

Debitne i kreditne kartice

U Austriji korištenje kartica raste u svim skupinama stanovništva. Oesterreichische Nationalbank procjenjuje   da je trenutno u Austriji u opticaju preko 11 milijuna debitnih kartica i 3 milijuna kreditnih kartica. I u 2018. godini      44,3% transakcija      obavljeno je debitnim ili kreditnim karticama. Kao iu drugim zemljama, obično ćete dobiti austrijsku debitnu karticu kada otvorite bankovni račun u ovoj zemlji. Tako da ga imaju gotovo svi stanovnici Austrije. To je također zato što gotovo da nema ograničenja u pogledu dobi, prihoda ili drugih čimbenika.

Austrijanci u pravilu koriste EC karticu za kupovinu između 20 i 100 eura. Budući da debitne kartice odmah nakon uplate skidaju novac s računa, Austrijanci ih radije koriste za manja plaćanja. Suprotno tome,     kreditne kartice su     češće za veća plaćanja. Međutim, kreditne kartice nisu baš popularne među domaćim Austrijancima. No, ako ga imate, možete ga koristiti u gradskim središtima te u većini restorana i turističkih područja. Obično možete podnijeti zahtjev za kreditnu karticu preko svoje banke, ali neke austrijske banke će izdati karticu ako otvorite određenu vrstu računa. Kao iu drugim zemljama, Visa i MasterCard su najpopularnije kreditne kartice u Austriji. 

Izravna zaduženja i trajni nalozi

Austrijske banke mogu izdavati i trajne naloge i izravna zaduženja s vašeg bankovnog računa. Međutim, prije nego što pitate, trebali biste znati razliku između to dvoje. Trajni nalozi obično se izdaju u istom iznosu i u pravilnim razmacima. S druge strane, izravno zaduženje može se koristiti za različite iznose i ponavljajuća plaćanja, kao što su: Npr. telefonski računi. 

Austrija koristi SEPA sustav izravnog zaduženja. Za postavljanje postupka izravnog terećenja potreban vam je IBAN (International Bank Account Number), BIC (Bank Identification Code) i CID (Creditor Identification). Osim toga, zajmodavac mora imati trajni ugovor sa svojom bankom za obradu SEPA izravnih terećenja s fiksnim rokom plaćanja. Nakon što je sve to postavljeno, zajmodavac će primiti vaše plaćanje izravnim zaduženjem odmah na datum dospijeća. 

U svojoj banci možete postaviti i pojedinačne trajne naloge. To je obično moguće online. Na primjer, Santander  ima karticu “Trajni nalozi” na svom portalu za internetsko bankarstvo. Bez obzira na to kako to učinite, samo trebate unijeti potrebne podatke o plaćanju kao što su primatelj i iznos plaćanja, a zatim odobriti. 

Online i mobilna plaćanja

U Austriji digitalna plaćanja iznose oko      10 milijardi eura godišnje     . Nadalje, vrijednost mobilnog plaćanja iznosi približno      2,192 milijarde eura godišnje     . George     je popularna platforma za digitalno bankarstvo, možda zato što je u vlasništvu Erste, poznate banke u Austriji. Nakon lansiranja u Austriji u travnju 2019.,     aplikacija Apply Pay  postupno postaje korisna.

Međutim, nitko ne koristi Google Pay u Austriji jer tamo nije dostupan. Austrija također ima nekoliko drugih digitalnih novčanika koji ometaju plaćanja ili fintech, posebice     Mobiamo     ,     Coinfinity     ,     KWallet     i     Remitly     . Dodatno, više od 41% austrijskih online kupaca koristi     PayPal     , dok 35.000 prodavača     koristi SOFORT (Klarna)  .  

Lokalni prijenos novca

Većina Austrijanaca vrši lokalne prijenose novca putem internetskog ili mobilnog portala svoje banke. Stoga je u Austriji vrlo rijetko da netko ode u banku i zatraži lokalni prijenos novca. Međutim, ako je potrebno, to možete učiniti ispunjavanjem obrasca za prijavu u lokalnoj podružnici banke. Međutim, češće se to može učiniti online ili putem mobilne aplikacije. U Austriji se lokalni prijenosi novca obrađuju putem SEPA sustava, koji nudi trenutne prijenose do 1000 eura unutar Europe.

Međunarodni prijenosi novca

Kao iseljenik, vjerojatno ćete morati obavljati međunarodne prijenose novca. Naravno, to možete učiniti putem lokalne austrijske banke. Sve u svemu, prilično je jednostavno jer to možete učiniti online putem SWIFT prijenosa koji traje manje od 24 sata.

Međutim, ako odete u svoju banku kako biste izvršili SWIFT prijenos ili bankovni prijenos, može proći nekoliko tjedana dok se novac ne prenese. Alternativno, možete zatražiti od svoje banke da vam izda blagajnički ček. Međutim, to je u biti ček, pa se ne može zadržati ako se izgubi.

Postoje i mnoge online platforme koje nude jeftine međunarodne transfere. To uključuje     Wise     ,     OFX     ,     Skrill     ,     WorldRemit     i     Western Union     . Većina njih nudi međunarodne transfere unutar 24 sata. 

Sastanak banke u Austriji

Mnoge banke u Austriji naplaćuju naknadu za razne usluge. Stoga biste toga trebali biti svjesni prije bilo kakvog trgovanja. U nastavku su navedene neke standardne naknade koje naplaćuje     Bank Austria (UniCredit)     za obični tekući račun: 

  • Naknada za vođenje računa – 24,36 EUR godišnje
  • Papirni izvod – ​​do 3 eura po izvodu
  • Transferi koji se ne obrađuju online – 3,06 €
  • Uplata/podizanje gotovine na blagajni – 3,06 EUR

Međutim, u Austriji postoji nekoliko digitalnih banaka koje revolucioniraju sustav odricanjem od naknada. Na primjer, N26 je         potpuno digitalna banka koja vam omogućuje kreiranje besplatnog bankovnog računa – s kreditnom karticom Mastercard – kojim se u potpunosti može upravljati s vašeg telefona. 

Offshore bankarstvo u Austriji 

Austrija nije jurisdikcija offshore bankarstva i stoga ne nudi offshore račune. 

Etično bankarstvo u Austriji

Zbog visoke razine regulacije većina austrijskih banaka posluje na visokoj etičkoj razini. Osim toga, mnogi imaju snažne programe održivosti i društvene odgovornosti poduzeća (CSR).  Na primjer , kao dio svojih CSR inicijativa, Bank Austria sudjeluje     u umjetničkim i kulturnim programima, provodi ekološke i održive razvojne aktivnosti te nudi socijalno bankarstvo i pristup bez prepreka. Mnoge banke u zemlji nude slične inicijative. 

Sigurnost banaka i prijevare u Austriji

Banke u Austriji također nude prilično visoku razinu sigurnosti. Stoga prijevare i prevare nisu toliko česte. Međutim, posljednjih je godina u Austriji bilo nekoliko poznatih slučajeva pranja novca. Austrijske banke obično imaju brojne sigurnosne značajke koje su slične diljem svijeta. Na primjer, koriste SSL enkripciju za internetsko bankarstvo, sigurne PIN-ove i TAN-ove te koriste jednokratne lozinke za provjeru transakcija. Kao i kod svake druge banke, trebali biste biti oprezni s lažnim porukama e-pošte koje mogu krađi identiteta vaših podataka. Također, nikad ne dajte nikakve osobne podatke osim ako niste 100% sigurni s kim razgovarate – naravno, nikada nemojte davati lozinke ili PIN-ove. 

Izgubljene ili ukradene bankovne kartice u Austriji

Ako izgubite bankovnu ili kreditnu karticu u Austriji, trebate je odmah blokirati i poništiti. Da biste to učinili, morate izravno nazvati svoju banku ili izdavatelja kreditne kartice. Odgovarajući broj možete pronaći na web stranici vaše banke ili izdavatelja.

Podnesite tužbu protiv banaka u Austriji

Većina austrijskih banaka ima ombudsmana kojemu se možete obratiti za pritužbe. Osim toga, obično možete izravno nazvati svoju banku, poslati e-poštu ili ispuniti online obrazac za podnošenje pritužbe.

Alternative bankarstvu u Austriji

U Austriji postoji nekoliko alternativa tradicionalnim bankama. Na primjer, možete otvoriti     PSK (     Poštanska štedionica     )  . U osnovi su to poštanski računi, pa su jeftiniji od običnih bankovnih računa, a PSK blagajne možete pronaći u svim poštanskim uredima. Međutim, to nije baš popularan izbor i kao iseljenik ne biste ga odabrali idealno. Slično tome, Druga Wiener Vereins-Sparkasse  u Beču je socijalno orijentirana banka koja prima samo klijente koje su preporučile druge banke za građane i nudi trogodišnji kreditni račun bez prekoračenja. 

Banke u Austriji