Preseljenje u UK? Učinite svoj novi život malo lakšim uz naš vodič za otvaranje bankovnog računa u Ujedinjenom Kraljevstvu.

Kada se preselite u Ujedinjeno Kraljevstvo, osigurajte da je vaš novac u pravim rukama otvaranjem pravog bankovnog računa za vas. Bilo da radite, studirate ili se povlačite u Ujedinjenom Kraljevstvu, na tržištu postoji niz mogućnosti.

Kako bismo vam pomogli, ovaj vodič za otvaranje bankovnog računa u Ujedinjenom Kraljevstvu pokriva sljedeće teme:

Bankarstvo u Velikoj Britaniji

Ujedinjeno Kraljevstvo se smatra jednim od svjetskih financijskih središta, a njegov sektor financijskih usluga sastoji se od privatnih britanskih banaka, međunarodnih banaka i institucija za zajmove u javnom vlasništvu, poput stambenih društava i kreditnih unija. Trenutno postoje 344 banke diljem Ujedinjenog Kraljevstva. Bank of England u državnom vlasništvu   središnja je banka Ujedinjenog Kraljevstva, a bankarski sektor regulira  Uprava za financijsko ponašanje  (FCA). Više informacija potražite u našem vodiču za bankarstvo u Ujedinjenom Kraljevstvu.

Trebate li bankovni račun u Ujedinjenom Kraljevstvu?

Nije zakonski uvjet imati bankovni račun u Ujedinjenom Kraljevstvu i nemaju ga svi stanovnici Britanije. Postoje alternativne mogućnosti upravljanja novcem u Ujedinjenom Kraljevstvu kao što su građevinska društva, kreditne unije i nacionalni štedni i investicijski računi (bivši poštanski računi štednje).

Međutim, otvaranje bankovnog računa u Ujedinjenom Kraljevstvu uvelike će vam olakšati selidbu. Vjerojatno će vam trebati kada se radi o stvarima kao što je  plaćanje računa za režije u Ujedinjenom Kraljevstvu  , a to može biti uvjet za neke zajmodavce ako želite dobiti hipoteku u Ujedinjenom Kraljevstvu. Postoji nekoliko banaka koje nude osnovne račune koji se mogu otvoriti čak i ako imate lošu kreditnu sposobnost, stoga se svakako isplati razmisliti o otvaranju računa u banci u Velikoj Britaniji.

Prije nego što otvorite bankovni račun u UK

Prije nego što otvorite račun u Velikoj Britaniji, možete upravljati svojim financijama s inozemnog računa ako imate debitne ili kreditne kartice koje se mogu koristiti u inozemstvu. Međutim, imajte na umu da možete imati troškove kao što su transakcijske naknade i naknade za mjenjačnice.

Postoji nekoliko opcija za postavljanje stvari prije nego što se preselite u UK. Vaša matična banka vam može pomoći otvoriti bankovni račun u Ujedinjenom Kraljevstvu ako ima korespondentski odnos s bankom u Ujedinjenom Kraljevstvu (morate pitati je li to slučaj).

Alternativno, mnoge britanske banke imaju međunarodne račune za nerezidente koji se mogu otvoriti iz inozemstva, tako da možete otvoriti račun prije svog preseljenja. Ipak, neke banke naplaćuju mjesečne naknade za te račune, stoga prvo provjerite i nemojte otvarati račun mjesecima prije preseljenja ako će to značiti velike troškove.

Vrste bankovnih računa u Velikoj Britaniji

Ako želite otvoriti bankovni račun u Ujedinjenom Kraljevstvu, možete birati između različitih vrsta tako da možete odabrati ono što najviše odgovara vašim potrebama. Glavne vrste bankovnih računa u Ujedinjenom Kraljevstvu su:

Trenutni račun

Ovo je standardni i najčešći oblik bankovnog računa koji možete koristiti za svakodnevne potrebe kao što su plaćanje računa, kupnja i primanje plaća. Tekući računi dostupni su besplatno ili po niskoj cijeni (premium računi će biti skuplji), dolaze s debitnom karticom i obično imaju opcije kao što su kreditne kartice i mogućnosti prekoračenja. Većina banaka nudi posebne verzije ovih računa za skupine poput studenata i mladih.

Osnovni račun

Mnoge britanske banke nude besplatne osnovne račune za osobe s lošom kreditnom sposobnošću ili osobe koje se bore s otvaranjem tekućeg računa. Ovi računi nude osnovne proizvode i usluge kao što su Visa Electron debitne kartice i opcije plaćanja izravnim zaduženjem, ali nećete imati pristup kreditnim karticama, zajmovima ili prekoračenjima. Ako otvorite osnovni račun i vaša se osobna situacija promijeni, obično možete nadograditi na tekući račun ako zadovoljite zahtjeve za provjeru kreditne sposobnosti.

Štedni račun

Većina banaka ima niz mogućnosti štednje i ulaganja koje počinju s osnovnim štednim računima. Ovi računi nude višu kamatnu stopu, ali mogu zahtijevati minimalne depozite i uvjetovati da novac mora ostati na računu minimalno razdoblje, ovisno o vrsti računa. Također ćete pronaći štedne račune dostupne u stambenim društvima i prijateljskim društvima, kao što je  Shepherds Friendly .

Međunarodni ili nerezidentni račun

Mnoge velike britanske banke nude međunarodne tekuće račune koje možete otvoriti i upravljati njima iz inozemstva.

Digitalni ili mobilni račun

Sve glavne banke u Ujedinjenom Kraljevstvu sada nude svoje usluge online i putem aplikacija za mobilno bankarstvo, tako da možete odlučiti upravljati svojim bankovnim računom na daljinu. U Ujedinjenom Kraljevstvu također postoje banke koje rade samo putem interneta i samo s mobilnim uređajima.

Zajednički računi

Također možete otvoriti bankovni račun u Ujedinjenom Kraljevstvu zajedno s drugim osobama. To se obično radi između bračnih parova i ljudi koji žive zajedno u dugoj vezi.

Offshore računi

Iseljenici koji žive u Ujedinjenom Kraljevstvu mogu otkriti da je otvaranje međunarodnog offshore bankovnog računa najbolji način za upravljanje njihovim financijama. Moguće je otvoriti međunarodni offshore račun u Ujedinjenom Kraljevstvu dok radite ili boravite u inozemstvu. Offshore računi dostupni su u GPB, EUR i USD i obično zahtijevaju veće depozite od standardnih bankovnih računa. One nude određene prednosti u odnosu na domaće banke poput povoljnih poreznih aranžmana.

Što nude različite banke u Ujedinjenom Kraljevstvu

Ako ste iseljenik koji želi otvoriti bankovni račun u Ujedinjenom Kraljevstvu, možete kupovati u mnogim različitim bankama Ujedinjenog Kraljevstva kako biste pronašli najbolju ponudu za sebe. Evo što neke od velikih banaka u Velikoj Britaniji imaju za ponuditi.

Barclays

Jedna od najvećih i najuglednijih banaka u Ujedinjenom Kraljevstvu, Barclays nudi cijeli niz financijskih usluga za pojedince i tvrtke. Nudi tri besplatna standardna tekuća računa – svakodnevni tekući račun, osnovni račun i premium račun – plus studentske račune, račune za djecu i mlade, račun za strane studente i devizni račun dostupan u 12 različitih valuta. Postoji niz opcija internetskog i mobilnog bankarstva koje možete izabrati, a također možete prilagoditi svoj račun uz naknadu između £6-18 mjesečno, birajući između paketa kao što su tehnički paket i putni paket. Za štediše postoji portfelj štednih računa, ISA računa i drugih opcija ulaganja.

HSBC

Još jedna od četiri velike multinacionalne banke u Ujedinjenom Kraljevstvu, HSBC ima podružnice u više od 80 zemalja i popularan je izbor među strancima zbog svog globalnog dosega. Uz široku lepezu opcija posuđivanja, ulaganja, hipoteke i osiguranja, postoji osam besplatnih tekućih računa na izbor. Oni se kreću od osnovnog računa s ograničenjem podizanja gotovine od £300 dnevno do vrhunskog računa s pogodnostima uključujući osiguranje putovanja diljem svijeta. Tu su i računi za djecu, studente i maturante. Tu je i devet štednih računa uključujući dječji štediš, štedni račun za pomoć pri kupnji za one koji štede za svoj prvi dom i neoporezivi gotovinski ISA. Međunarodne usluge uključuju besplatni račun u stranoj valuti dostupan u 14 valuta, inozemni nerezidentni račun dostupan u 37 zemalja i jeftine opcije međunarodnog plaćanja. Mobilno bankarstvo dostupno je putem HSBC aplikacije koja se može preuzeti s web stranice.

Lloyds

Lloyds je najveća maloprodajna banka u Velikoj Britaniji. Nudi osam standardnih tekućih računa. Osnovni račun, klasični račun, studentski račun i račun za mlađe od 19 godina su besplatni. Također postoje opcije platinastog računa s povlasticama osiguranja i ponudama kreditnih kamata za £19 mjesečno. Postoje i dva međunarodna računa za nerezidente i one koji trebaju pristup inozemnim tržištima. Oni nude besplatne međunarodne prijenose novca, ali morate imati minimalni godišnji prihod od £25,000 da biste otvorili račun. Postoji niz štednih računa za odabir, uključujući 12 lokalnih štednih računa i 4 međunarodna viševalutna štedna računa.

Metro banka

Ovo je manja, novija britanska banka otvorena 2010. i sa 67 podružnica diljem zemlje. Prednost Metro banke je njezin jednostavan pristup, s poslovnicama otvorenim 7 dana u tjednu i bez potrebe za sastancima za posjet savjetniku. Raspon računa je, međutim, ograničeniji. Postoji standardni tekući račun koji je besplatan i dostupan stanovnicima Ujedinjenog Kraljevstva, s pogodnostima uključujući besplatno podizanje gotovine u inozemstvu. Dostupni su i osnovni gotovinski računi. Ovo ima ograničenja podizanja postavljena na £300 dnevno. Postoje i četiri opcije štednih računa koje uključuju trenutni pristup i oročenu štednju i gotovinu ISA.

Međunarodne banke

Ako ne želite otvoriti bankovni račun u Ujedinjenom Kraljevstvu u britanskoj banci, možete birati između nekoliko velikih međunarodnih banaka. One će nuditi slične usluge i proizvode bankama u Ujedinjenom Kraljevstvu. Međunarodne banke u Ujedinjenom Kraljevstvu uključuju:

  • Američka banka
  • Citibank
  • Santander
  • Triodos banka

Online i mobilne banke

Nekoliko samo internetskih i mobilnih bankovnih računa također je sada dostupno klijentima iz Ujedinjenog Kraljevstva. Te banke obično imaju ograničeniji raspon računa, proizvoda i usluga od većih banaka, ali su fleksibilnije i često jeftinije opcije. Internetske i mobilne banke dostupne u Ujedinjenom Kraljevstvu uključuju:

Stambena društva

Stambena društva su financijska alternativa uličnim bankama u Ujedinjenom Kraljevstvu. Češće se koriste za štedne račune i hipoteke, neki od njih rade na vrlo sličan način kao banke i nude slične proizvode i usluge. Najveća stambena zadruga u Ujedinjenom Kraljevstvu je Nationwide, koja uz širok raspon mogućnosti štednje nudi šest tekućih računa. Većina računa je besplatna za rad, uključujući FlexAccount, FlexDirect online račun, studentski račun, račun mlade osobe i osnovni račun. Tekući računi dostupni su i rezidentima zemalja EU/EEA.

Odabir bankovnog računa u UK

Ako želite otvoriti bankovni račun u Ujedinjenom Kraljevstvu, za koji ćete se račun odlučiti ovisit će o vašim osobnim okolnostima i onome što tražite. Postoje različiti čimbenici koje biste trebali uzeti u obzir, kao što su:

  • Troškovi  – mnogi računi u UK-u ne plaćaju mjesečne naknade, ali mogu postojati dodatni troškovi za određene usluge ili dodatke, kao i kompromis u pogledu raspona dostupnih usluga
  • Međunarodni opseg  – ako želite račun koji će biti dobro povezan s računima i uslugama u inozemstvu, morat ćete provjeriti opcije međunarodnog i viševalutnog računa kao i usluge poput međunarodnog prijenosa novca
  • Raspon proizvoda i usluga  – to može varirati od usluga povezanih s računom kao što su opcije kredita i posudbe do drugih financijskih usluga uključujući hipoteke u UK-u, osiguranje u UK-u i ulaganja
  • Fleksibilnost  – ako tražite jednostavan pristup i bankarstvo 24/7, vrijedno je razmotriti digitalne i mobilne račune
  • Poticaji  – mnoge će banke pokušati privući klijente nudeći poticaje kao što su gotovinski depoziti ili beskamatna razdoblja, pa razgledajte što je dostupno

Naknade i troškove računa možete usporediti putem  web stranice Money Advice Service  , a postoje i mnogi alati za usporedbu kao što su  MoneySuperMarket  i  Compare the Market  koji vam omogućuju usporedbu različitih značajki tekućeg računa.

Kako otvoriti bankovni račun u Velikoj Britaniji kao iseljenik

Nakon što ste u Ujedinjenom Kraljevstvu, možete otvoriti bankovni račun u podružnici ili putem interneta. Prilikom podnošenja zahtjeva obično ćete trebati adresu u UK-u, osim ako već bankujete kod međunarodnog pružatelja usluga koji ima pokrivenost u UK-u. Banke obično zahtijevaju od vas da ispunite obrazac za prijavu i podvrgnete se provjeri kreditne sposobnosti (osim ako ne otvarate osnovni račun) prilikom prijave. Svaka pojedinačna banka će imati svoj popis potrebnih dokumenata. Morat ćete dokazati svoj identitet i adresu kako biste otvorili bankovni račun u Ujedinjenom Kraljevstvu.

Većina banaka će vjerojatno tražiti:

  • Putovnica/važeća osobna iskaznica s fotografijom
  • Nedavni račun za komunalne usluge (stariji od tri mjeseca) ili račun za općinski porez
  • Nedavni izvod iz banke ili kreditne kartice
  • Dokaz o studiranju u UK (ako se prijavljujete za studentski račun)
  • Dokaz o zaposlenju (neke banke to mogu tražiti)

Mnogi standardni bankovni računi u Ujedinjenom Kraljevstvu mogu se otvoriti u roku od 1-2 dana.

Kako otvoriti bankovni račun u Velikoj Britaniji iz inozemstva

Neke britanske banke, kao što su Barclays i HSBC, nude međunarodne bankovne račune koji se mogu otvoriti u inozemstvu prije preseljenja u UK. Točni postupci razlikuju se od banke do banke, ali vrijeme potrebno za otvaranje računa može biti nešto dulje nego ako ga otvorite u Ujedinjenom Kraljevstvu (ponekad oko 10-15 dana). Možda ćete moći otvoriti račun putem interneta, inače ćete morati zakazati sastanak u podružnici banke koja je najbliža mjestu vašeg stanovanja u vašoj zemlji. Dokumenti koje ćete morati priložiti uključuju putovnicu/osobnu iskaznicu, dokaz o adresi i dokaz o prihodu – neki inozemni računi zahtijevaju i minimalne mjesečne depozite. Možda ćete morati dostaviti i drugu dokumentaciju kao što su informacije o vizi ako živite u zemlji koja nije članica EU/EFTA-e.

Kako otvoriti digitalni ili mobilni bankovni račun u Ujedinjenom Kraljevstvu

Mnoge britanske banke sada vam dopuštaju da otvorite račun na mreži ili sa svog pametnog telefona. Obično ćete morati dostaviti online skenirane dokumente kao što su vaša putovnica i dokaz o adresi. Neke banke samo na mreži i samo na mobilnim uređajima dopuštaju vam da otvorite račun uz navođenje samo svoje adrese e-pošte, broja mobilnog telefona i važeće osobne iskaznice. Pogledajte naš vodič za mobilno bankarstvo u Ujedinjenom Kraljevstvu za više informacija.

Kako otvoriti poslovni bankovni račun u Velikoj Britaniji

Ako pokrećete posao u Ujedinjenom Kraljevstvu, možete uspostaviti poslovno bankarstvo u bilo kojoj od većih banaka. Samostalni obrtnici i samostalni trgovci/partnerstva s ograničenom odgovornošću obično moraju dati putovnicu/osobnu iskaznicu za sve partnere, dokaz o osobnim adresama, kao i poslovnu adresu. Društva s ograničenom odgovornošću također obično moraju dostaviti registracijski broj Companies House-a i pojedinosti o svim direktorima i procijenjenom godišnjem prometu.

Svi oni koji su uključeni u vođenje poslovanja obično također moraju proći provjeru kreditne sposobnosti. Većina banaka u Ujedinjenom Kraljevstvu koje nude poslovno bankarstvo imaju poslovnog upravitelja ili poslovnog osoblja. Obično će se htjeti sastati s vama kako bi razgovarali o otvaranju poslovnog računa, koji su vaši poslovni ciljevi i što očekujete od računa. Možda ćete biti potaknuti da izradite poslovni plan ili predviđanje proračuna kako bi oni mogli pogledati. To će biti uvjet ako u bilo kojem trenutku namjeravate od banke zatražiti zajam.

Kako otvoriti bankovni račun u Velikoj Britaniji za svoju djecu

Djeca mogu legalno otvoriti vlastiti bankovni račun u Ujedinjenom Kraljevstvu s navršenih 11 godina (iako neki računi imaju višu minimalnu dob), ali roditelji mogu otvoriti račun za svoju djecu u bilo kojem trenutku. Različite banke nude različite račune s različitim dobnim specifikacijama, a postupak i zahtjevi za otvaranje računa razlikuju se.

Općenito, lakše je ako s djetetom odete u banku i otvorite račun, iako je u mnogim bankama moguće otvoriti račun u odsutnosti djeteta, pod uvjetom da imate odgovarajuću dokumentaciju. Možete otvoriti bankovni račun u UK kod nekih banaka putem interneta. Obično ćete morati dati putovnicu/osobnu iskaznicu i dokaz o adresi vašeg djeteta. Ako sami nemate račun u banci, obično ćete također morati dati putovnicu/osobnu iskaznicu i dokaz o adresi.

Što učiniti ako je vaš zahtjev za otvaranje bankovnog računa u UK odbijen

Banke u Ujedinjenom Kraljevstvu mogu odbiti otvoriti račun za nekoga na više različitih osnova, a najčešći su neuspjele provjere kreditne sposobnosti ili nedostavljanje dostatne osobne iskaznice ili dokaza o adresi. Banke u Ujedinjenom Kraljevstvu nisu dužne navesti razloge za odbijanje računa.

Ako smatrate da ste bili diskriminirani zbog svoje etničke pripadnosti, spola, invaliditeta, spolnosti, dobi ili vjere, možete se žaliti Službi  financijskog pravobranitelja . Za rješavanje sporova obično je potrebno između 8 i 12 tjedana. Ako niste zadovoljni zaključkom pučkog pravobranitelja, možete podnijeti slučaj sudu, iako ćete u pravilu sami morati pokriti svoje pravne troškove.

Upravljanje vašim bankovnim računom u Ujedinjenom Kraljevstvu

Kada otvorite bankovni račun u Ujedinjenom Kraljevstvu, imate mogućnost odabira načina na koji ćete upravljati svojim računom. Britanske banke nude svoje usluge na sljedeće načine:

  • Bankarstvo licem u lice  – s oko  20 000 bankovnih podružnica  koje još uvijek rade u Ujedinjenom Kraljevstvu, banke i dalje nude obilje osobnih usluga, iako je njihova vidljivost na glavnim ulicama posljednjih godina smanjena. I dalje možete plaćati, podnijeti zahtjev za proizvode i usluge ili dogovoriti sastanak s bankovnim savjetnikom u poslovnici banke u Ujedinjenom Kraljevstvu.
  • Mrežno bankarstvo  – danas se sve više ljudi odlučuje za bankarstvo na daljinu. Sve veće banke imaju sofisticirane web stranice na kojima možete pristupiti svom računu, upravljati svojim novcem, saznati informacije i prijaviti se za proizvode u bilo koje doba dana. Više informacija potražite u našem vodiču za digitalno bankarstvo u Ujedinjenom Kraljevstvu;
  • Mobilno bankarstvo  – sada možete bankovati i vršiti plaćanja sa svog pametnog telefona ili mobilnog uređaja preuzimanjem bankarskih aplikacija s web stranica banke. Njih nude tradicionalne banke, kao i sve veći broj internetskih i mobilnih banaka.

Promjena banke ili zatvaranje bankovnog računa u UK

Možete prebaciti tekuće račune na druge bankarske usluge u Ujedinjenom Kraljevstvu koristeći  uslugu promjene tekućeg računa . Većina banaka u Ujedinjenom Kraljevstvu uključena je u ovu shemu. Usluga će se pobrinuti za sva plaćanja koja dolaze s vašeg starog računa i idu na vaš novi račun, uključujući izravna zaduženja, trajne naloge i isplate plaća. Možete čak i promijeniti račun ako imate nepodmireno prekoračenje, pod uvjetom da se obje banke slažu da se to promijeni. Usluga prebacivanja traje oko sedam radnih dana.

Također možete zatvoriti većinu bankovnih računa u Ujedinjenom Kraljevstvu u bilo kojem trenutku, a da ne budete kažnjeni, sve dok niste otvorili račun koji kao dio ponude navodi minimalno razdoblje korištenja. Ako zatvorite račun kada imate nepodmireno prekoračenje, prvo ćete to morati platiti. Zajmovi će se normalno nastaviti isplaćivati ​​prema dogovorenoj stopi. Da biste zatvorili bankovni račun u UK-u, samo stupite u kontakt s bankom i obavijestite ih. Možda ćete morati ispuniti i potpisati kratki obrazac za zatvaranje.

Provjerite jeste li:

  • Dobijte pismenu potvrdu od banke da je račun zatvoren, kako vam se ne bi mogle naplatiti naknadne naknade
  • Otkažite sva buduća plaćanja koja dolaze s računa, kao što su izravna zaduženja i trajni nalozi
  • Obavijestite svog poslodavca i sve ostale koji bi mogli uplaćivati ​​sredstva na račun da više nije aktivan

Korisni resursi

Otvaranje bankovnog računa u Velikoj Britaniji