Hipotekarni zajmovi u Ujedinjenim Arapskim Emiratima dostupni su stranim zajmoprimcima koji žele kupiti nekretninu ili uložiti u nju. Ovaj korisni vodič objašnjava što trebate učiniti da biste se popeli na ljestvici nekretnina.
Hipoteka u Ujedinjenim Arapskim Emiratima
Ujedinjeni Arapski Emirati postaju sve popularnije odredište za iseljenike, posebno u poslovnim područjima poput Dubaija i Abu Dhabija.
Hipotekarno tržište u UAE prepoznalo je ovaj trend i sada je dobro razvijeno, a međunarodni i lokalni zajmodavci nude stambene zajmove iseljenicima. Hipoteke za stanovanje i za iznajmljivanje dostupne su strancima koji žive u UAE, iako su kriteriji različiti.
Trebate li kupiti nekretninu u UAE?
Milijuni iseljenika žive u Ujedinjenim Arapskim Emiratima, no mnogi se ipak odlučuju za iznajmljivanje; ili zbog početnih troškova, neizvjesnosti koliko dugo će živjeti u inozemstvu ili troškova uključenih u stjecanje nekretnine.
Strani kupci u UAE mogu kupiti stanove i kuće u određenim područjima koja sadrže nekretnine. Mnogi stranci kupuju nove kuće u fazi izgradnje izravno od investitora. To često uključuje plaćanje depozita od 10% unaprijed i dodatna plaćanja na određene datume tijekom izgradnje nekretnine.
Rokovi nisu uvijek pouzdani i kašnjenja mogu biti uobičajena, stoga je najbolje potražiti pravni savjet prije nego krenete ovim putem.
Troškovi kupnje kuće u UAE mogu porasti. U Abu Dhabiju morate platiti 2% kupoprodajne cijene agentu za nekretnine i 2% općini kao naknadu za prijenos. Za nove domove također ćete morati platiti naknadu za programere od 5000 AED.
Provizija u Dubaiju je slična: 2% se plaća Dubai Land Departmentu (prodavač također plaća 2%) i 2% agenciji za nekretnine.
Tko može dobiti hipoteku u UAE?
Strani kupci mogu dobiti hipoteku u Ujedinjenim Arapskim Emiratima, ali moraju ispunjavati određene kriterije. Morate biti na svom trenutnom poslu najmanje šest mjeseci ili godinu dana, ovisno o regiji iz koje kupujete i pravilima vašeg zajmodavca.
Samozaposleni zajmoprimci moraju voditi svoje poslovanje najmanje dvije godine. Također može pomoći imati postojeći odnos s bankom jer su upoznati s vašim okolnostima.
Jedna od najvećih mana sustava jest da neke banke prihvaćaju samo kandidate koji rade za određene tvrtke. To znači da ako radite za državnu agenciju, bankovnu instituciju ili multinacionalnu kompaniju, vjerojatno nećete imati problema.
Međutim, ako je vaš poslodavac manji ili manje poznat, možda će vam biti teško dobiti zajam od nekih zajmodavaca, čak i ako imate dobru kreditnu sposobnost.
Također, važno je imati čistu kreditnu povijest prilikom podnošenja zahtjeva jer zajmodavci obično odbijaju podnositelje zahtjeva s lošom kreditnom sposobnošću ili bez nje. Uz to, ne biste trebali podnijeti zahtjev za hipoteku dok ne provjerite svoju kreditnu povijest i ne riješite sve probleme.
Ako nikada niste imali zajam, možete dobiti kreditnu karticu i otplaćivati svaki mjesec kako biste povećali svoj kredit.
Vrste hipoteka u UAE
Hipoteke u UAE dostupne su s fiksnom ili promjenjivom kamatnom stopom. Ugovori na određeno vrijeme obično traju oko pet godina, ali mogu biti i kraći od jedne godine. Nakon isteka fiksnog roka ugovor se mijenja u promjenjivu kamatnu stopu banke.
Hipoteke s fiksnom kamatnom stopom omogućuju vam da budete sigurni u svoje isplate određeno vrijeme, ali vrijedi razmisliti o ugovoru s prilagodljivom kamatnom stopom kada je vjerojatno da će kamatne stope pasti. Uvjeti su obično postavljeni na 25 godina, a zajam se obično mora otplatiti do 70. godine.
Hipotekarne stope u UAE
Hipotekarne stope značajno se razlikuju ovisno o zajmodavcu, nekretnini i vašoj financijskoj situaciji.
Od listopada 2019. stope počinju od 2,75% za jednogodišnju fiksnu stopu, 3,89% za tri godine ili 3,99% za pet godina. Ovo su najniže cijene na tržištu, tako da ćete na kraju možda platiti znatno više.
Tržište hipotekarnih kredita u Ujedinjenim Arapskim Emiratima usporilo se posljednjih godina jer su se mnogi kupci umjesto toga odlučili kupiti domove izravno od investitora koristeći planove plaćanja, a ne hipoteke.
Hipotekarne stope u UAE mogu znatno varirati tijekom vremena ovisno o gospodarskoj situaciji u zemlji i cijenama nafte.
Koliko možete posuditi za hipoteku u UAE?
Iseljenici koji uzimaju stambeni kredit zahtijevaju minimalni depozit od 25% pri kupnji nekretnine do 5 milijuna AED. Za skuplje kuće potreban je depozit od minimalno 35%.
Ako želite ulagati u nekretninu i iznajmljivati je, potrebna vam je hipoteka, što zahtijeva znatno veći predujam od oko 40-50%.
Kredit je ograničen na više načina. Iznos koji posudite (uključujući kamate) ne može premašiti vaš ukupni očekivani prihod u sljedećih sedam godina.
U Dubaiju su plaćanja hipoteke ograničena na 50% vašeg mjesečnog prihoda; Ova brojka je velikodušna u usporedbi s ograničenjima od 30% ili 35% u nekim europskim zemljama.
Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, možda ćete otkriti da će banke od vas tražiti više prihoda od lokalnog podnositelja zahtjeva, budući da neki zajmodavci vide iseljenike kao riskantniju ponudu.
Kako podnijeti zahtjev za hipoteku u UAE
Za podnošenje zahtjeva za stambeni kredit možete se obratiti izravno bankama ili dobiti savjet od hipotekarnog posrednika. U Dubaiju i Abu Dhabiju također ćete pronaći portale za usporedbu na kojima možete usporediti ponude različitih zajmodavaca.
Hipotekarni posrednik može biti velika prednost stranim zajmoprimcima. Oni vam mogu pomoći da se snađete u hirovima lokalnog tržišta i pronađete pravu ponudu za svoje okolnosti. Zahtjevi za hipoteku u UAE obično se obrađuju u roku od nekoliko tjedana.
Načela hipotekarnih ugovora u UAE
Može biti korisno dobiti načelni pristanak prije podnošenja potpune prijave. U suštini, ugovor uključuje banku koja vam daje osnovno odobrenje za vaš kredit prije nego što pronađete nekretninu. Tada možete licitirati za kuću kada znate da je unutar proračuna.
Dokumenti za dobivanje hipoteke u UAE
Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, potrebni dokumenti mogu se razlikovati ovisno o banci.
Zajmodavci će od vas najvjerojatnije tražiti sljedeće:
- Kopija putovnice;
- Dokaz o prebivalištu u UAE i dokaz o trenutnoj adresi;
- Financijski dokumenti kao što su platne liste, bankovni izvodi ili vaša porezna prijava
Hipoteka u UAE: korak po korak
Glavni koraci za dobivanje hipoteke:
- Odlučite želite li izravno kontaktirati banku ili zatražiti pomoć brokera.
- Istražite kako biste pronašli pravu vrstu hipoteke za svoje okolnosti;
- Pribavite načelnu suglasnost banke i zatražite pismo potvrde;
- Pronađite odgovarajuću nekretninu unutar svog budžeta i dajte ponudu;
- Nakon što dogovorite cijenu, plaćate polog kako biste potvrdili kupnju i odredili datum završetka;
- Na datum zatvaranja, hipotekarni zajmodavac oslobađa sredstva prodavatelju
Hipotekarne banke prilagođene strancima u UAE
Postoji više od 30 zajmodavaca u Dubaiju, no neki ne nude zajmove iseljenicima ili nerezidentima. Strani zajmodavci smiju poslovati u UAE samo ako ih priznaje Središnja banka.
Oni koji nisu priznati ne mogu staviti vlasnički list pod hipoteku. To znači da banka ne može vratiti nekretninu ako dužnik ne plati.
Neki od najboljih zajmodavaca u Ujedinjenim Arapskim Emiratima koji su skloni iseljenicima su:
- HSBC je globalni bankarski div koji nudi hipotekarne zajmove kupcima s minimalnim prihodom od najmanje 15 000 AED mjesečno. Hipoteke su dostupne samo za odabrane projekte. Preplata je dopuštena podložna minimalnom preplatu od 30.000 AED.
- Mashreq je banka u UAE koja nudi zajmove rezidentima i strancima. Stambeni zajmovi dostupni su zaposlenim ili samozaposlenim strancima koji zarađuju najmanje 15 000 AED mjesečno do 10 milijuna AED.
- Emirates NBD je vladin zajmodavac Dubaija koji nudi hipotekarne kredite do 15 milijuna AED. Hipotekarni krediti nude se do 75% vrijednosti kredita, a dostupno je i prethodno odobrenje.
Cijena hipoteke u UAE
Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku u UAE, morate platiti naknadu od 0,25% stanja kredita. Vaš vam zajmodavac također može naplatiti naknadu za procjenu i zahtijevati da platite osiguranje hipoteke.
Osiguranje imovine u UAE
Osiguranje zgrada je obavezno prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku u Ujedinjenim Arapskim Emiratima. Na vama je hoćete li ugovoriti osiguranje kućanskih stvari. Police osiguranja u UAE mogu biti vrlo pristupačne i možete kupiti zgrade i sadržaje odvojeno ili zajedno.
Koliko ćete platiti ovisi o vrijednosti vašeg doma i imovine. Obično vaša godišnja premija može iznositi oko 0,1% ukupne vrijednosti imovine i sadržaja.
Otplata hipoteke u UAE
Otplatni hipotekarni krediti glavna su vrsta stambenih kredita u UAE. Ovi ugovori predviđaju plaćanje fiksnog iznosa svakog mjeseca tijekom trajanja hipoteke. Obično plaćate izravnim zaduženjem sa svog bankovnog računa istog dana svakog mjeseca.
Hipotekarni zajmovi s otplatom kamata rjeđi su. Svaki mjesec plaćate samo dio kamata i morate otplatiti cijeli iznos glavnice na kraju roka. Budući da su ti zajmovi rizični, često se nude samo na rok od pet godina.
Refinanciranje hipoteke u UAE
Hipotekarno tržište u Ujedinjenim Arapskim Emiratima vrlo je konkurentno i banke obično nude snižene uvjete za svoje stambene kredite. Ovo je dobra vijest za vlasnike kuća koji žele promijeniti ugovor, jer su najbolji poslovi obično dostupni onima s postojećim hipotekama.
Ako želite promijeniti svoj ugovor, prvo kontaktirajte svoju trenutnu banku. Neki zajmodavci razmišljaju o restrukturiranju kredita uz sniženu kamatnu stopu na određeno vrijeme. Dok neke banke nude besplatnu konverziju duga, većina će vam naplatiti naknadu za konverziju.
Dobra vijest je da su dani izlazne naknade od 3% prošli. Pravila uvedena u prosincu 2015. nameću maksimalnu naknadu od 1% stanja (do 10 000 AED).