Költözni az Egyesült Királyságba? Könnyítse meg új életét az Egyesült Királyságban folyó bankszámlanyitásról szóló útmutatónkkal.
Amikor az Egyesült Királyságba költözik, győződjön meg arról, hogy pénze a megfelelő kezekben van, és nyissa meg a megfelelő bankszámlát. Akár dolgozik, akár tanul, akár nyugdíjba vonul az Egyesült Királyságba, számos lehetőség kínálkozik a piacon.
A segítségnyújtás érdekében ez az útmutató a bankszámla nyitásához az Egyesült Királyságban a következő témákat fedi le:
Banki szolgáltatások az Egyesült Királyságban
Az Egyesült Királyságot az egyik globális pénzügyi központnak tekintik, és pénzügyi szolgáltatási szektora egyesült királyságbeli magánbankokból, nemzetközi bankokból és állami tulajdonú hitelintézetekből, például lakástakarékszövetkezetekből és hitelszövetkezetekből áll. Jelenleg 344 bank működik az Egyesült Királyságban. Az állami tulajdonú Bank of England az Egyesült Királyság központi bankja, a bankszektort pedig a Financial Conduct Authority (FCA) szabályozza . További információért tekintse meg az Egyesült Királyság banki tevékenységéről szóló útmutatónkat.
Szüksége van bankszámlára az Egyesült Királyságban?
Nem törvényi előírás, hogy az Egyesült Királyságban bankszámlával rendelkezzenek, és nem minden brit lakos rendelkezik vele. Vannak alternatív pénzkezelési lehetőségek az Egyesült Királyságban, mint például lakásszövetkezetek, hitelszövetkezetek és nemzeti megtakarítási és befektetési számlák (korábban Post Office Savings accounts).
Azonban ha bankszámlát nyit az Egyesült Királyságban, az sokkal könnyebbé teszi a költözést. Valószínűleg szüksége lesz rá, amikor olyan dolgokról van szó, mint például az egyesült királyságbeli közüzemi számlák fizetése , és ez bizonyos hitelezőknél előírás lehet, ha jelzálogkölcsönt szeretne felvenni az Egyesült Királyságban. Több bank is kínál olyan alapszámlákat, amelyek akkor is nyithatók, ha rossz a hitelképessége, így mindenképpen érdemes megfontolni egy brit banknál történő számlanyitást.
Mielőtt bankszámlát nyitna az Egyesült Királyságban
Mielőtt brit számlát nyitna, kezelheti pénzügyeit egy tengerentúli számláról, ha rendelkezik külföldön használható betéti vagy hitelkártyákkal. Ne feledje azonban, hogy olyan költségek merülhetnek fel, mint például tranzakciós díjak és valutaváltási díjak.
Van néhány lehetőség a dolgok beállítására, mielőtt az Egyesült Királyságba költözne. Otthoni bankja segíthet bankszámlát nyitni az Egyesült Királyságban, ha levelező banki kapcsolatban áll egy brit bankkal (meg kell kérdeznie, ha ez a helyzet).
Alternatív megoldásként sok egyesült királyságbeli bank rendelkezik nemzetközi számlával a nem rezidensek számára, amelyeket külföldről is lehet nyitni, így a költözés előtt nyithat számlát. Egyes bankok azonban havi díjat számítanak fel ezekért a számlákért, ezért először ellenőrizze, és ne nyisson számlát hónapokkal a költözés előtt, ha ez súlyos költségeket jelent.
Bankszámla típusok az Egyesült Királyságban
Ha az Egyesült Királyságban szeretne bankszámlát nyitni, különböző típusok közül választhat, így kiválaszthatja az igényeinek leginkább megfelelőt. A bankszámla fő típusai az Egyesült Királyságban a következők:
Jelenlegi fiók
Ez a szokásos és legelterjedtebb bankszámlaforma, amelyet mindennapi szükségletekre, például számlák fizetésére, vásárlásra és bérfizetésre használhat. A folyószámlák ingyenesen vagy alacsony költséggel állnak rendelkezésre (a prémium számlák több lesznek), betéti kártyával járnak, és általában olyan opciókkal rendelkeznek, mint a hitelkártya és a folyószámlahitel. A legtöbb bank e számlák speciális verzióit kínálja olyan csoportok számára, mint például a diákok és a fiatalok.
Alap fiók
Számos brit bank kínál ingyenes alapszámlát azoknak az embereknek, akiknek rossz a hitelképessége, vagy akik nehezen nyitnak folyószámlát. Ezek a számlák alapvető termékeket és szolgáltatásokat kínálnak, például Visa Electron betéti kártyákat és csoportos beszedési megbízási lehetőségeket, de nem férhet hozzá hitelkártyákhoz, hitelekhez vagy folyószámlahitelekhez. Ha alapszámlát nyit, és személyes helyzete megváltozik, általában frissíthet folyószámlára, ha megfelel a hitelképesség-ellenőrzési követelményeknek.
Takarékszámla
A legtöbb bank számos megtakarítási és befektetési lehetőséget kínál, amelyek az alapvető megtakarítási számlákkal kezdődnek. Ezek a számlák magasabb kamatot kínálnak, de minimális betétet igényelhetnek, és előírják, hogy a pénznek a számla típusától függően minimális ideig a számlán kell maradnia. Takarékszámlákat is találhat a lakásépítő társaságoknál és a baráti társaságoknál, például a Shepherds Friendlynél .
Nemzetközi vagy nem rezidens számla
Az Egyesült Királyság számos bankja kínál nemzetközi folyószámlákat, amelyeket külföldről nyithat és működtethet.
Digitális vagy mobil fiók
Az Egyesült Királyság összes fő bankja már online és mobilbanki alkalmazásokon keresztül kínálja szolgáltatásait, így dönthet úgy, hogy távolról vezeti bankszámláját. Az Egyesült Királyságban is vannak csak online és csak mobileszközöket használó bankok.
Közös számlák
Másokkal közösen is nyithat bankszámlát az Egyesült Királyságban. Ez általában házaspárok és hosszú távú kapcsolatban élők között történik.
Offshore számlák
Az Egyesült Királyságban élő külföldiek azt tapasztalhatják, hogy a nemzetközi offshore bankszámla nyitása a legjobb módja pénzügyeik kezelésének. Lehetőség van nemzetközi offshore számla nyitására az Egyesült Királyságban, miközben külföldön dolgozik vagy tartózkodik. Az offshore számlák GBB-ben, EUR-ban és USD-ben állnak rendelkezésre, és általában nagyobb betétet igényelnek, mint a normál bankszámlák. Bizonyos előnyöket kínálnak a hazai bankokkal szemben, például kedvező adózási feltételeket.
Mit kínálnak a különböző bankok az Egyesült Királyságban
Ha Ön emigráns, szeretne bankszámlát nyitni az Egyesült Királyságban, számos különböző egyesült királyságbeli bankban vásárolhat, hogy megtalálja az Önnek legmegfelelőbb ajánlatot. Íme, mit kínálnak néhány nagy brit bank.
Barclays
Az Egyesült Királyság egyik legnagyobb és legmegbízhatóbb bankja, a Barclays pénzügyi szolgáltatások teljes skáláját kínálja magánszemélyek és vállalkozások számára egyaránt. Három ingyenes normál folyószámlát – egy mindennapi folyószámlát, egy alapszámlát és egy prémium számlát – kínál, valamint diákszámlákat, gyermekek és fiatalok számláit, külföldi hallgatók számláját, valamint 12 különböző devizában elérhető devizaszámlát. Számos online és mobilbanki lehetőség közül választhat, és havi 6-18 GBP közötti díj ellenében személyre szabhatja számláját, olyan csomagok közül választhat, mint a technológiai csomag és az utazási csomag. A megtakarítók számára megtakarítási számlák, ISA-számlák és egyéb befektetési lehetőségek állnak rendelkezésre.
HSBC
Az Egyesült Királyság négy nagy multinacionális bankja egyike, a HSBC több mint 80 országban rendelkezik fiókokkal, és globális hatókörének köszönhetően népszerű választás a külföldiek körében. A hitelfelvételi, befektetési, jelzálog- és biztosítási lehetőségek széles skálája mellett nyolc ingyenes folyószámla közül választhat. Ezek a napi 300 GBP készpénzfelvételi limittel rendelkező alapszámlától a világméretű utazási biztosítást is magában foglaló kiemelt számlákig terjednek. Vannak fiókok gyerekeknek, diákoknak és diplomásoknak is. Kilenc megtakarítási számla is található, köztük egy gyermekmegtakarító, egy vásárlást segítő megtakarítási számla azoknak, akik első otthonukra takarékoskodnak, és egy adómentes készpénzes ISA. A nemzetközi szolgáltatások közé tartozik a 14 pénznemben elérhető ingyenes devizaszámla, 37 országban elérhető külföldi, nem rezidens számla, valamint olcsó nemzetközi fizetési lehetőségek. A mobilbanki szolgáltatás az HSBC alkalmazáson keresztül érhető el, amely letölthető a webhelyről.
Lloyds
A Lloyds az Egyesült Királyság legnagyobb lakossági bankja. Nyolc szabványos folyószámlát kínál. Az alapfiók, a klasszikus fiók, a diákfiók és a 19 éven aluliak fiókja ingyenes. Vannak platinaszámla opciók is biztosítási juttatással és hitelkamatokkal, havi 19 GBP értékben. Két nemzetközi számla is létezik a nem rezidensek és a tengerentúli piacokra való hozzáférésre vágyók számára. Ezek ingyenes nemzetközi pénzátutalásokat kínálnak, de a számlanyitáshoz legalább 25 000 GBP éves jövedelemmel kell rendelkeznie. Számos megtakarítási számla közül választhat, beleértve 12 helyi megtakarítási számlát és 4 nemzetközi, több deviza megtakarítási számlát.
Metro Bank
Ez egy kisebb, újabb, 2010-ben megnyílt brit bank, amely országszerte 67 fiókkal rendelkezik. A Metro Bank értékesítési pontja a könnyű hozzáférés, a fiókok heti 7 nap nyitva tartanak, és nincs szükség időpont egyeztetésre a tanácsadóhoz. A számlakör azonban korlátozottabb. Van egy szabványos folyószámla, amely ingyenes és elérhető az Egyesült Királyság lakosai számára, és olyan előnyökkel jár, mint az ingyenes készpénzfelvétel a tengerentúlon. Alapvető készpénzszámlák is rendelkezésre állnak. Ennek napi limitje 300 GBP. Négy megtakarítási számla opció is létezik, amelyek magukban foglalják az azonnali hozzáférést, valamint a határozott idejű megtakarításokat és a készpénzes ISA-kat.
Nemzetközi bankok
Ha nem szeretne bankszámlát nyitni az Egyesült Királyságban egy brit banknál, több nagy nemzetközi bank közül választhat. Ezek hasonló szolgáltatásokat és termékeket kínálnak majd az Egyesült Királyság bankjainak. Az Egyesült Királyságban működő nemzetközi bankok a következők:
- amerikai bank
- Citibank
- Santander
- Triodos Bank
Online és mobil bankok
Számos csak online és csak mobileszközön használható bankszámla is elérhető az egyesült királyságbeli ügyfelek számára. Ezek a bankok általában korlátozottabb számlákkal, termékekkel és szolgáltatásokkal rendelkeznek, mint a nagyobb bankok, de rugalmasabbak és gyakran olcsóbbak. Az Egyesült Királyságban elérhető online és mobilbankok a következők:
- Revolut
- Monzo
- – bár nem bank, ez a szolgáltatás a hagyományos banki szolgáltatások számos funkciójával rendelkező online pénzszámlákat kínál.
- Starling Bank
Társadalmak épitése
A lakástakarékok pénzügyi alternatívát jelentenek az Egyesült Királyságban a magas szintű bankokkal szemben. A gyakrabban használt megtakarítási számlák és jelzáloghitelek némelyike a bankokhoz nagyon hasonló módon működik, és hasonló termékeket és szolgáltatásokat kínál. Az Egyesült Királyság legnagyobb lakásépítő társasága a Nationwide, amely hat folyószámlát kínál a megtakarítási lehetőségek széles skálája mellett. A legtöbb fiók ingyenesen kezelhető, beleértve a FlexAccount-ot, a FlexDirect online fiókot, a hallgatói fiókot, a fiatalok fiókját és az alapfiókot. A folyószámlák az EU/EGT-országok lakosai számára is elérhetők.
Bankszámla kiválasztása az Egyesült Királyságban
Ha bankszámlát szeretne nyitni az Egyesült Királyságban, akkor az Ön személyes körülményeitől és attól függ, hogy mit keres. Különféle tényezőket érdemes figyelembe venni, például:
- Költségek – sok egyesült királyságbeli fiók mentes a havi díjaktól, de bizonyos szolgáltatásokért vagy kiegészítőkért további költségek merülhetnek fel, valamint kompromisszum az elérhető szolgáltatások tekintetében.
- Nemzetközi hatókör – ha olyan számlát szeretne, amely jól kapcsolódik a tengerentúli számlákhoz és szolgáltatásokhoz, akkor ellenőriznie kell a nemzetközi és több devizaszámla opcióit, valamint az olyan szolgáltatásokat, mint a nemzetközi pénzátutalások
- Termékek és szolgáltatások köre – ez a számlához kapcsolódó szolgáltatásoktól, például hitel- és hitelfelvételi lehetőségektől az egyéb pénzügyi szolgáltatásokig terjedhet, beleértve az Egyesült Királyságban nyújtott jelzálogkölcsönöket, biztosítást az Egyesült Királyságban és befektetéseket.
- Rugalmasság – ha egyszerű hozzáférést és nonstop banki ügyintézést keres, érdemes megfontolni a digitális és mobilszámlákat
- Ösztönzők – sok bank olyan ösztönzőkkel próbálja megnyerni az ügyfeleket, mint a készpénzes befizetés vagy a kamatmentes időszak, ezért nézzen körül, és nézze meg, mi áll rendelkezésre.
Összehasonlíthatja a számla díjait és díjait a Money Advice Service webhelyen keresztül, és számos összehasonlító eszköz létezik, például a MoneySuperMarket és a Compare the Market , amelyek lehetővé teszik a különböző folyószámla-funkciók összehasonlítását.
Hogyan lehet bankszámlát nyitni az Egyesült Királyságban emigránsként
Miután az Egyesült Királyságban tartózkodik, bankszámlát nyithat egy fiókban vagy online. Általában szüksége lesz az egyesült királyságbeli címre a jelentkezéskor, kivéve, ha már olyan nemzetközi szolgáltatónál bankol, amely rendelkezik az Egyesült Királyságban. A bankok általában megkövetelik, hogy töltsön ki egy jelentkezési űrlapot, és vegyen részt hitelképességi ellenőrzésen (kivéve, ha alapszámla nyit). Minden egyes banknak saját listája lesz a szükséges dokumentumokról. Ahhoz, hogy bankszámlát nyithasson az Egyesült Királyságban, igazolnia kell személyazonosságát és címét.
A legtöbb bank valószínűleg a következőket kéri:
- Útlevél/érvényes fényképes igazolvány
- Friss közüzemi számla (három hónapnál nem régebbi) vagy önkormányzati adószámla
- Friss bank- vagy hitelkártya-kivonat
- Az Egyesült Királyságban végzett tanulmányok igazolása (ha diákszámlára jelentkezik)
- Munkaviszony igazolása (egyes bankok kérhetik ezt)
Az Egyesült Királyságban számos szabványos bankszámla nyitható 1-2 napon belül.
Hogyan lehet külföldről bankszámlát nyitni az Egyesült Királyságban
Egyes egyesült királyságbeli bankok, mint például a Barclays és az HSBC, nemzetközi bankszámlákat kínálnak, amelyeket az Egyesült Királyságba költözés előtt külföldön lehet nyitni. A pontos folyamatok bankonként változnak, de a számlanyitás időtartama kissé hosszabb lehet, mint ha az Egyesült Királyságban nyitna egyet (néha körülbelül 10-15 nap). Lehetséges, hogy online is nyithat számlát, ellenkező esetben időpontot kell egyeztetnie a lakóhelyéhez legközelebb eső bankfiókkal. A benyújtandó dokumentumok közé tartozik az útlevél/személyi igazolvány, a lakcím igazolása és a jövedelemigazolás – egyes tengerentúli számlákhoz minimális havi betét is szükséges. Előfordulhat, hogy más dokumentumokat is be kell nyújtania, például vízuminformációkat, ha nem EU/EFTA országban él.
Hogyan lehet digitális vagy mobil bankszámlát nyitni az Egyesült Királyságban
Számos brit bank most már lehetővé teszi számla nyitását online vagy okostelefonjáról. Általában be kell nyújtania online szkennelt dokumentumokat, például útlevelét és lakcímét igazoló dokumentumot. Egyes csak online és csak mobileszközöket használó bankok lehetővé teszik számlanyitást, miközben megadják az e-mail címét, mobiltelefonszámát és érvényes azonosítóját. További információért tekintse meg útmutatónkat az Egyesült Királyság mobilbankolásáról.
Hogyan lehet üzleti bankszámlát nyitni az Egyesült Királyságban
Ha vállalkozást indít az Egyesült Királyságban, bármelyik nagyobb banknál létrehozhat üzleti banki szolgáltatást. A szabadúszóknak és a korlátlan egyéni vállalkozóknak/partnerségeknek általában minden partnerük számára útlevelet/személyi igazolványt, személyes címük igazolását, valamint üzleti címet kell bemutatniuk. A korlátolt felelősségű társaságoknak általában meg kell adniuk a Companies House regisztrációs számát, valamint az összes igazgató és a becsült éves forgalom adatait.
A vállalkozás működtetésében részt vevőknek általában át kell esnie egy hitelképességi ellenőrzésen is. A legtöbb üzleti banki szolgáltatást kínáló egyesült királyságbeli banknak van üzletvezetője vagy vállalkozása elkötelezett munkatársa. Általában azért akarnak találkozni Önnel, hogy megvitassák az üzleti számla megnyitását, mik az üzleti céljai, és mit vár el a fióktól. Arra lehet ösztönözni, hogy készítsen nekik egy üzleti tervet vagy költségvetési előrejelzést, hogy megnézze őket. Ez akkor lesz kötelező, ha bármikor kölcsönt kíván kérni a banktól.
Hogyan nyisson bankszámlát az Egyesült Királyságban gyermekei számára
A gyermekek 11 éves koruktól legálisan nyithatnak saját bankszámlát az Egyesült Királyságban (bár egyes számláknál magasabb az alsó korhatár), de a szülők bármikor nyithatnak számlát gyermekeik számára. A különböző bankok különböző számlákat kínálnak, eltérő korhatárokkal, és a számlanyitás folyamata és követelményei eltérőek lehetnek.
Általánosságban elmondható, hogy könnyebb, ha a gyermekeddel együtt jársz a bankba és nyitod a számlát, bár sok banknál lehetséges, hogy a gyermek távollétében is számlát nyitsz, feltéve, hogy megvan a megfelelő dokumentáció. Az Egyesült Királyságban néhány banknál online nyithat bankszámlát. Általában útlevelet/személyi igazolványt és lakcímet kell igazolnia gyermeke számára. Ha saját maga nem rendelkezik számlával a bankban, általában magának is be kell mutatnia útlevelet/személyi igazolványt és lakcímet igazoló dokumentumot.
Mi a teendő, ha az Egyesült Királyságban bankszámla nyitására vonatkozó kérelmét elutasítják
Az Egyesült Királyság bankjai számos különböző okból megtagadhatják valakinek a számlanyitást, amelyek közül a leggyakrabban a sikertelen hitelellenőrzés, illetve a megfelelő személyi igazolvány vagy lakcím igazolásának hiánya áll fenn. Az Egyesült Királyságban a bankok nem kötelesek megindokolni a számla elutasítását.
Ha úgy érzi, hogy etnikai hovatartozása, neme, fogyatékossága, szexuális hovatartozása, életkora vagy vallása miatt hátrányos megkülönböztetés érte, panaszt tehet a Pénzügyi Ombudsman Szolgálatnál . A viták megoldása általában 8-12 hétig tart. Ha nem elégedett az ombudsman által levont következtetéssel, bíróság elé viheti az ügyet, bár általában Önnek kell állnia jogi költségeit.
Bankszámla kezelése az Egyesült Királyságban
Amikor bankszámlát nyit az Egyesült Királyságban, lehetősége van kiválasztani, hogyan kezeli fiókját. Az Egyesült Királyság bankjai a következő módokon kínálják szolgáltatásaikat:
- Személyes banki ügyintézés – az Egyesült Királyságban még mindig körülbelül 20 000 bankfiók működik, a bankok továbbra is rengeteg személyes szolgáltatást kínálnak, bár az elmúlt években csökkent a láthatóságuk a főutcákon. Továbbra is fizethet, igényelhet termékeket és szolgáltatásokat, vagy időpontot egyeztethet egy banki tanácsadóval az Egyesült Királyság egyik bankfiókjában.
- Online bankolás – manapság egyre többen döntenek úgy, hogy távolról intézik banki ügyeiket. Minden nagyobb bank rendelkezik kifinomult weboldallal, ahol a nap bármely szakában hozzáférhet számlájához, kezelheti pénzét, információkat tudhat meg, és termékekre jelentkezhet. További információért tekintse meg az egyesült királyságbeli digitális banki szolgáltatásokról szóló útmutatónkat;
- Mobilbankolás – immár okostelefonjáról vagy mobileszközéről is bankolhat és fizethet úgy, hogy banki alkalmazásokat tölt le a banki webhelyekről. Ezeket a hagyományos bankok mellett egyre több online és csak mobilbank is kínálja.
Bankváltás vagy bankszámla bezárása az Egyesült Királyságban
Folyószámlákat válthat más banki szolgáltatóra az Egyesült Királyságban a Folyószámla-váltás szolgáltatás segítségével . Az Egyesült Királyság bankjainak többsége csatlakozott ehhez a rendszerhez. A szolgáltatás gondoskodik minden befizetésről, amely a régi számlájáról és az új fiókjába kerül, beleértve a csoportos beszedéseket, az állandó megbízásokat és a fizetések kifizetését. Akár számlát is válthat, ha fennálló folyószámlahitele van, amennyiben mindkét bank beleegyezik a váltásba. A váltási szolgáltatás körülbelül hét munkanapot vesz igénybe.
A legtöbb brit bankszámlát bármikor bezárhatja büntetés nélkül, feltéve, hogy nem nyitott olyan számlát, amelyen az ajánlat részeként minimális használati időszakot írt elő. Ha akkor zár be egy számlát, amikor fennálló folyószámlahitelje van, akkor először ezt kell kifizetnie. A kölcsönöket általában továbbra is a megállapodás szerinti kamatláb szerint fizetik ki. Egy brit bankszámla bezárásához lépjen kapcsolatba a bankkal, és tájékoztassa őket. Előfordulhat, hogy ki kell töltenie és alá kell írnia egy rövid záró megrendelőlapot.
Győződjön meg arról, hogy:
- A számla lezárásáról írásban kérjen visszaigazolást a banktól, hogy ne számolhasson fel utólagos díjakat
- Törölje a számláról jövő összes kifizetést, például a csoportos beszedési megbízásokat és az állandó megbízásokat
- Tájékoztassa munkáltatóját és bárki mást, aki valószínűleg befizet a számlára, hogy az már nem aktív
Hasznos források
- Bank of England – az Egyesült Királyság központi bankja
- Financial Conduct Authority – az Egyesült Királyság banki és pénzügyi szektorának hivatalos szabályozója
- Pénzügyi ombudsman – a bankok és pénzügyi szolgáltatások ellen benyújtott panaszokkal foglalkozik
- Csoportos beszedési megbízás – automatikus fizetési szolgáltató, amelyet sok brit ügyfél használ rendszeres számlafizetéshez
- Folyószámla-váltási szolgáltatás – gondoskodik az eljárásról, ha fiókját másik szolgáltatóra szeretné átállítani