Az Egyesült Arab Emírségekben a jelzáloghitelek könnyen elérhetőek azon külföldi hitelfelvevők számára, akik ingatlant vásárolnak vagy befektetnek. Ez a hasznos útmutató elmagyarázza, mit kell tennie, hogy feljusson az ingatlanlétrán.
Jelzáloghitel az Egyesült Arab Emírségekben
Az Egyesült Arab Emírségek egyre népszerűbb úti cél a kivándorlók körében, különösen az olyan üzletbarát területeken, mint Dubai és Abu Dhabi.
Az Egyesült Arab Emírségek jelzálogpiaca felismerte ezt a tendenciát, és mára jól fejlett, a nemzetközi és helyi hitelezők lakáshiteleket kínálnak a kitelepülteknek. Mind a lakossági, mind a bérbeadási jelzáloghitelek elérhetők az Egyesült Arab Emírségekben lakó külföldiek számára, bár a kritériumok eltérőek.
Érdemes ingatlant vásárolni az Egyesült Arab Emírségekben?
Expatok milliói élnek az Egyesült Arab Emírségekben, de sokan még mindig a bérlés mellett döntenek; vagy a kezdeti költség, a bizonytalanság, hogy meddig fognak külföldön élni, vagy az ingatlanszerzéssel járó költségek miatt.
A külföldi vásárlók az Egyesült Arab Emírségekben vásárolhatnak lakásokat és házakat bizonyos területeken, ahol ingatlanfejlesztések vannak. Sok külföldi közvetlenül a fejlesztőtől vásárol új házat az építési fázisban. Ez gyakran 10%-os előleg befizetésével és további kifizetésekkel jár az ingatlan építése során meghatározott időpontokban.
A határidők nem mindig megbízhatóak, és gyakoriak lehetnek a késések, ezért a legjobb, ha jogi tanácsot kérünk, mielőtt ezt az utat választjuk.
Az Egyesült Arab Emírségekben nőhet a lakásvásárlás költsége. Abu-Dzabiban a vételár 2%-át az ingatlanügynöknek, 2%-át pedig az önkormányzatnak kell átutalási díjként fizetni. Új lakások esetén 5000 AED fejlesztői díjat is kell fizetni.
Dubajban hasonló a jutalék: 2%-ot a Dubai Land Department-nek fizetnek (az eladó is fizet 2%-ot), 2%-ot pedig az ingatlanügynökségnek.
Ki kaphat jelzálogkölcsönt az Egyesült Arab Emírségekben?
A külföldi vásárlók jelzáloghitelt kaphatnak az Egyesült Arab Emírségekben, de meg kell felelniük bizonyos feltételeknek. A jelenlegi munkahelyén legalább hat hónapja vagy egy éve kell dolgoznia, attól függően, hogy melyik régióból vásárol, és a hitelező szabályaitól függően.
Az önálló vállalkozó hitelfelvevőknek vállalkozásukat legalább két évig kell vezetniük. Az is segíthet, ha meglévő kapcsolatot ápol a bankkal, mivel ismerik az Ön körülményeit.
A rendszer egyik legnagyobb furcsasága, hogy egyes bankok csak olyan jelentkezőket fogadnak be, akik meghatározott cégeknél dolgoznak. Ez azt jelenti, hogy ha egy állami szervnél, egy banknál vagy egy multinacionális cégnél dolgozik, valószínűleg nem lesz gondja.
Ha azonban a munkáltatója kisebb vagy kevésbé ismert, akkor egyes hitelezőktől nehezen kaphat kölcsönt, még akkor is, ha jó hitele van.
Ezenkívül fontos, hogy az igénylés során tiszta hiteltörténettel rendelkezzen, mivel a hitelezők hajlamosak elutasítani azokat a kérelmezőket, akiknek rossz vagy nincs hitele. Ennek ellenére ne igényeljen jelzálogkölcsönt, amíg nem ellenőrizte hiteltörténetét, és nem oldotta meg a problémákat.
Ha még soha nem volt hitele, kaphat egy hitelkártyát, és havonta fizetheti hitelét.
Jelzáloghitelek típusai az Egyesült Arab Emírségekben
Az Egyesült Arab Emírségekben jelzáloghitelek fix vagy változó kamatozásúak. A határozott idejű szerződések általában öt év körüliek, de lehetnek egy évnél rövidebbek is. A határozott futamidő lejárta után a szerződés a bank változó kamatára változik.
A fix kamatozású jelzáloghitelek lehetővé teszik, hogy bizonyos ideig magabiztos legyen a kifizetésekben, de érdemes megfontolni egy változtatható kamatozású ügyletet, ha a kamatok valószínűleg esnek. A futamidő általában 25 év, a kölcsönt pedig általában 70 éves korig kell visszafizetni.
Jelzálogkamatok az Egyesült Arab Emírségekben
A jelzáloghitelek kamatai jelentősen eltérnek a hitelezőtől, az ingatlantól és az Ön pénzügyi helyzetétől függően.
2019 októberétől az egyéves fix kamatláb 2,75%-ról, három évre 3,89%-ról, öt évre pedig 3,99%-ról indul. Ezek a legalacsonyabb árak a piacon, így sokkal többet fizethet.
Az Egyesült Arab Emírségek jelzálogpiaca lelassult az elmúlt években, mivel sok vásárló inkább közvetlenül a fejlesztőktől vásárolt lakást jelzáloghitel helyett fizetési terv használatával.
Az Egyesült Arab Emírségekben a jelzáloghitelek kamatai az ország gazdasági helyzetétől és az olajáraktól függően idővel nagymértékben ingadozhatnak.
Mennyi kölcsönt vehet fel jelzáloghitelre az Egyesült Arab Emírségekben?
A lakáshitelt felvevő külföldieknek minimum 25%-os kaució szükséges, ha ingatlant vásárolnak 5 millió dirham értékig. Drágább házaknál legalább 35%-os kaució szükséges.
Ha ingatlanba szeretne befektetni és bérbe adni, akkor jelzáloghitelre van szüksége, amihez jóval magasabb, 40-50% körüli önerő szükséges.
A hitel több szempontból is korlátozott. Az Ön által felvett kölcsön összege (a kamatokkal együtt) nem haladhatja meg a következő hét évben várható teljes bevételét.
Dubaiban a jelzáloghitel-törlesztés felső határa a havi bevétel 50%-a; Ez a szám nagyvonalú az egyes európai országok 30%-os vagy 35%-os határához képest.
Jelzáloghitel igénylésekor előfordulhat, hogy a bankok több bevételt kérnek Öntől, mint egy helyi kérelmező, mivel egyes hitelezők kockázatosabb ajánlatnak tekintik a külföldieket.
Hogyan igényelhetek jelzáloghitelt az Egyesült Arab Emírségekben
Lakáshitel igényléséhez forduljon közvetlenül a bankokhoz, vagy kérjen tanácsot egy jelzáloghitel-brókertől. Dubaiban és Abu Dhabiban is találsz összehasonlító portálokat, ahol összehasonlíthatod a különböző hitelezők ajánlatait.
A jelzáloghitel-bróker nagyszerű eszköz lehet a külföldi hitelfelvevők számára. Segítenek eligazodni a helyi piac szeszélyeiben, és megtalálni a körülményeinek megfelelő ajánlatot. Az Egyesült Arab Emírségekben a jelzáloghitel-kérelmeket általában néhány héten belül feldolgozzák.
A jelzálogszerződések alapelvei az Egyesült Arab Emírségekben
Hasznos lehet az elvi hozzájárulás beszerzése a teljes kérelem benyújtása előtt. Az ügylet lényegében azt jelenti, hogy a bank alapvető jóváhagyást ad a hitelhez, mielőtt ingatlant találna. Ezután ajánlatot tehet a házra, ha tudja, hogy a költségvetésen belül van.
Dokumentumok jelzálog megszerzéséhez az Egyesült Arab Emírségekben
Jelzáloghitel igénylésekor a szükséges dokumentumok bankonként eltérőek lehetnek.
A hitelezők valószínűleg a következőket fogják kérni Öntől:
- az útlevél másolata;
- Az Egyesült Arab Emírségekben való tartózkodás igazolása és a jelenlegi lakcím igazolása;
- Pénzügyi dokumentumok, például fizetési bizonylatok, bankszámlakivonatok vagy adóbevallása
Jelzáloghitel az Egyesült Arab Emírségekben: lépésről lépésre
A jelzáloghitel megszerzésének fő lépései:
- Döntse el, hogy közvetlenül a bankhoz szeretne fordulni, vagy bróker segítségét kéri.
- Végezzen kutatást, hogy megtalálja a körülményeinek megfelelő jelzáloghitel-típust;
- Szerezze be a bank elvi beleegyezését és kérjen visszaigazoló levelet;
- Keressen megfelelő ingatlant a költségvetésén belül, és tegyen ajánlatot;
- Miután megállapodott az árban, letétet fizet a vásárlás megerősítéséhez és a befejezés dátumának megadásához;
- A zárónapon a jelzáloghitelező átadja a pénzeszközöket az eladónak
Külföldibarát jelzálogbankok az Egyesült Arab Emírségekben
Dubaiban több mint 30 hitelező működik, de néhányan nem kínálnak kölcsönt külföldieknek vagy nem rezidenseknek. A külföldi hitelezők csak akkor folytathatnak üzleti tevékenységet az Egyesült Arab Emírségekben, ha a Központi Bank elismeri őket.
Akit nem ismernek el, az nem zálogosíthatja el a tulajdoni lapot. Ez azt jelenti, hogy a bank nem adhatja vissza az ingatlant, ha a hitelfelvevő nem teljesít.
Az Egyesült Arab Emirátusok legnépszerűbb expatbarát hitelezői közül néhány:
- Az HSBC egy globális bankóriás, amely jelzáloghiteleket kínál legalább havi 15 000 AED minimális jövedelemmel rendelkező vásárlóknak. Jelzáloghitelek csak kiválasztott projektekhez vehetőek igénybe. A túlfizetés legalább 30 000 AED túlfizetés esetén megengedett.
- A Mashreq egy bank az Egyesült Arab Emírségekben, amely hiteleket kínál lakosoknak és külföldieknek. Lakáshitelek a legalább havi 15 000 emirátusi dirhamot 10 millió dirhamig tartó, dolgozó vagy önálló vállalkozó külföldiek számára vehetők igénybe.
- Az Emirates NBD Dubai kormányzati hitelezője, amely akár 15 millió AED összegű jelzáloghiteleket kínál. A jelzáloghiteleket a hitel értékének 75%-áig kínálják, és előzetes jóváhagyásra is van lehetőség.
A jelzáloghitel költsége az Egyesült Arab Emírségekben
Az Egyesült Arab Emírségekben jelzálog igénylésekor a kölcsön egyenlegének 0,25%-ának megfelelő díjat kell fizetnie. A hitelezője értékelési díjat is felszámíthat, és jelzálog-biztosítási díjat is kérhet.
Ingatlanbiztosítás az Egyesült Arab Emírségekben
Az Egyesült Arab Emírségekben jelzáloghitel igénylésekor az épületbiztosítás kötelező. Önön múlik, hogy köt-e háztartási tartalombiztosítást. Az Egyesült Arab Emírségekben a biztosítási kötvények nagyon megfizethetőek lehetnek, és megvásárolhatja az épületeket és a tartalmakat külön-külön vagy együtt.
Az, hogy mennyit fizet, az otthona és ingatlana értékétől függ. Az éves díja jellemzően az ingatlan és a tartalom együttes értékének 0,1%-a lehet.
Jelzáloghitel törlesztése az Egyesült Arab Emírségekben
A törlesztő jelzáloghitelek a fő lakáshitelek az Egyesült Arab Emírségekben. Ezek a megállapodások a jelzáloghitel futamideje alatt minden hónapban meghatározott összeg kifizetését írják elő. Általában minden hónap ugyanazon a napján csoportos beszedési megbízással fizet a bankszámlájáról.
A kamatfizetéssel járó jelzáloghitelek ritkábban fordulnak elő. Havonta csak a kamat egy részét fizeti, és a futamidő végén a teljes tőkeösszeget vissza kell fizetnie. Mivel ezek a hitelek kockázatosak, gyakran csak ötéves futamidőre kínálják őket.
Jelzálog-refinanszírozás az Egyesült Arab Emírségekben
Az Egyesült Arab Emirátusok jelzálogpiaca rendkívül versenyképes, és a bankok általában kedvezményes feltételeket kínálnak lakáshiteleikhez. Ez jó hír azoknak a lakástulajdonosoknak, akik üzletet szeretnének váltani, mivel a legjobb ajánlatokat általában a már meglévő jelzáloghitellel rendelkezők érhetik el.
Ha módosítani szeretné a szerződését, először lépjen kapcsolatba jelenlegi bankjával. Egyes hitelezők azt fontolgatják, hogy átstrukturálják a kölcsönt csökkentett kamattal, határozott futamidőre. Míg egyes bankok ingyenes adósságkonverziót kínálnak, a legtöbb konverziós díjat számít fel.
A jó hír az, hogy a 3%-os kilépési díj napjai lejártak. A 2015 decemberében bevezetett szabályok legfeljebb az egyenleg 1%-ának megfelelő díjat írnak elő (legfeljebb 10 000 AED).