Trasferirsi nel Regno Unito? Rendi la tua nuova vita un po’ più semplice con la nostra guida per aprire un conto bancario nel Regno Unito.
Quando ti trasferisci nel Regno Unito, assicurati che i tuoi soldi siano nelle mani giuste aprendo il conto bancario giusto per te. Che tu stia lavorando, studiando o andando in pensione nel Regno Unito, c’è una vasta gamma di opzioni sul mercato.
Per aiutarti, questa guida per aprire un conto bancario nel Regno Unito tratta i seguenti argomenti:
Il settore bancario nel Regno Unito
Il Regno Unito è considerato uno dei centri finanziari globali e il suo settore dei servizi finanziari è costituito da banche private del Regno Unito, banche internazionali e istituti di credito di proprietà pubblica come società di costruzione e cooperative di credito. Attualmente ci sono 344 banche in tutto il Regno Unito. La Banca d’Inghilterra, di proprietà statale , è la banca centrale del Regno Unito e il settore bancario è regolato dalla Financial Conduct Authority (FCA). Consulta la nostra guida alle attività bancarie nel Regno Unito per ulteriori informazioni.
Hai bisogno di un conto bancario nel Regno Unito?
Avere un conto bancario nel Regno Unito non è un requisito legale e non tutti i residenti britannici ne hanno uno. Esistono opzioni alternative di gestione del denaro nel Regno Unito, come società di costruzione, cooperative di credito e conti di risparmio e investimento nazionali (ex conti di risparmio postali).
Tuttavia, aprire un conto bancario nel Regno Unito renderà il tuo trasloco molto più semplice. Probabilmente ne avrai bisogno quando si tratta di pagare le bollette del Regno Unito e potrebbe essere un requisito per alcuni istituti di credito se desideri ottenere un mutuo nel Regno Unito. Ci sono diverse banche che offrono conti base che possono essere aperti anche se hai un cattivo credito, quindi vale sicuramente la pena considerare di aprire un conto presso una banca del Regno Unito.
Prima di aprire un conto bancario nel Regno Unito
Prima di aprire un conto nel Regno Unito, puoi gestire le tue finanze da un conto estero se disponi di carte di debito o di credito che possono essere utilizzate all’estero. Tuttavia, tieni presente che potresti dover sostenere costi quali commissioni di transazione e commissioni di cambio valuta.
Ci sono un paio di opzioni per impostare le cose prima di trasferirti nel Regno Unito. La tua banca potrebbe essere in grado di aiutarti ad aprire un conto bancario nel Regno Unito se ha un rapporto bancario corrispondente con una banca del Regno Unito (dovrai chiedere se è questo il caso).
In alternativa, molte banche del Regno Unito dispongono di conti internazionali per non residenti che possono essere aperti dall’estero, quindi potresti aprire un conto prima del tuo trasferimento. Tuttavia, alcune banche addebitano commissioni mensili per questi conti, quindi controlla prima e non aprire un conto mesi prima del trasloco se ciò comporterà spese elevate.
Tipi di conto bancario nel Regno Unito
Se desideri aprire un conto bancario nel Regno Unito, ci sono diverse tipologie tra cui scegliere, così potrai selezionare quello più adatto alle tue esigenze. I principali tipi di conto bancario nel Regno Unito sono:
Profilo corrente
Questa è la forma standard e più comune di conto bancario che puoi utilizzare per le necessità quotidiane come pagare le bollette, fare acquisti e ricevere pagamenti salariali. I conti correnti sono disponibili gratuitamente o a basso costo (i conti premium saranno di più), vengono forniti con una carta di debito e di solito hanno opzioni come carte di credito e possibilità di scoperto. La maggior parte delle banche offre versioni speciali di questi conti per gruppi come studenti e giovani.
Conto di base
Molte banche del Regno Unito offrono conti di base gratuiti per le persone con scarso credito o che hanno difficoltà ad aprire un conto corrente. Questi conti offrono prodotti e servizi di base come carte di debito Visa Electron e opzioni di pagamento con addebito diretto, ma non avrai accesso a carte di credito, prestiti o scoperti di conto. Se apri un conto base e la tua situazione personale cambia, di solito puoi passare a un conto corrente se soddisfi i requisiti di controllo del credito.
Conto di risparmio
La maggior parte delle banche offre una gamma di opzioni di risparmio e investimento che iniziano con conti di risparmio di base. Questi conti offrono un tasso di interesse più elevato ma possono richiedere depositi minimi e stabilire che il denaro deve rimanere sul conto per un periodo minimo, a seconda del tipo di conto. Troverai anche conti di risparmio disponibili presso società di costruzione e società amichevoli, come Shepherds Friendly .
Conto internazionale o non residente
Molte delle principali banche del Regno Unito offrono conti correnti internazionali che puoi aprire e gestire dall’estero.
Conto digitale o mobile
Tutte le principali banche del Regno Unito ora offrono i loro servizi online e tramite app di mobile banking, quindi puoi scegliere di gestire il tuo conto bancario da remoto. Nel Regno Unito esistono anche banche solo online e banche solo mobili.
Conti congiunti
Puoi anche aprire un conto bancario nel Regno Unito insieme ad altre persone. Questo viene comunemente fatto tra coppie sposate e persone che convivono in una relazione a lungo termine.
Conti offshore
Gli espatriati che vivono nel Regno Unito potrebbero scoprire che aprire un conto bancario offshore internazionale è il modo migliore per gestire le proprie finanze. È possibile aprire un conto offshore internazionale nel Regno Unito mentre si lavora o si risiede all’estero. I conti offshore sono disponibili in GPB, EUR e USD e solitamente richiedono depositi maggiori rispetto ai conti bancari standard. Offrono alcuni vantaggi rispetto alle banche nazionali, come accordi fiscali favorevoli.
Cosa offrono le diverse banche nel Regno Unito
Se sei un espatriato che desidera aprire un conto bancario nel Regno Unito, puoi curiosare tra le numerose banche del Regno Unito per trovare l’offerta migliore per te. Ecco cosa hanno da offrire alcune delle principali banche del Regno Unito.
Barclays
Barclays, una delle banche più grandi e affermate del Regno Unito, offre una gamma completa di servizi finanziari sia per privati che per aziende. Offre tre conti correnti standard gratuiti – un conto corrente giornaliero, un conto base e un conto premium – oltre a conti studenti, conti per bambini e giovani, un conto per studenti internazionali e un conto in valuta estera disponibile in 12 valute diverse. C’è una gamma di opzioni bancarie online e mobili tra cui scegliere e puoi anche personalizzare il tuo account per una tariffa compresa tra £ 6 e £ 18 al mese, scegliendo tra pacchetti come il pacchetto tecnologico e il pacchetto viaggio. Per i risparmiatori esiste un portafoglio di conti di risparmio, conti ISA e altre opzioni di investimento.
HSBC
Un’altra delle quattro grandi banche multinazionali del Regno Unito, HSBC ha filiali in oltre 80 paesi ed è una scelta popolare tra gli espatriati grazie alla sua portata globale. Oltre a una vasta gamma di opzioni di prestito, investimento, mutuo e assicurazione, ci sono otto conti correnti gratuiti tra cui scegliere. Questi vanno dal conto base con un limite di prelievo di contanti di £ 300 al giorno al conto Premier con vantaggi inclusa l’assicurazione di viaggio in tutto il mondo. Ci sono anche conti per bambini, studenti e laureati. Ci sono anche nove conti di risparmio tra cui un conto di risparmio per bambini, un conto di risparmio di aiuto all’acquisto per coloro che risparmiano per la prima casa e un conto di risparmio in contanti esentasse. I servizi internazionali includono un conto in valuta estera gratuito disponibile in 14 valute, un conto per non residenti all’estero disponibile in 37 paesi e opzioni di pagamento internazionali a basso costo. Il mobile banking è disponibile tramite l’app HSBC che può essere scaricata dal sito web.
Lloyds
Lloyds è la più grande banca al dettaglio del Regno Unito. Offre otto conti correnti standard. Il conto base, il conto classico, il conto studente e il conto under 19 sono tutti gratuiti. Ci sono anche opzioni di conto Platinum con vantaggi assicurativi e offerte di interessi di credito per £ 19 al mese. Ci sono anche due conti internazionali per i non residenti e per coloro che necessitano di accesso ai mercati esteri. Questi offrono trasferimenti di denaro internazionali gratuiti, ma è necessario avere un reddito annuo minimo di £ 25.000 per aprire un conto. È disponibile una vasta gamma di conti di risparmio tra cui scegliere, inclusi 12 conti di risparmio locali e 4 conti di risparmio multivaluta internazionali.
Banca metropolitana
Si tratta di una banca britannica più piccola e nuova, aperta nel 2010 e con 67 filiali in tutto il paese. Il punto di forza di Metro Bank è la facilità di accesso, con filiali aperte 7 giorni su 7 e senza appuntamento per vedere un consulente. La gamma di conti, tuttavia, è più limitata. Esiste un conto corrente standard gratuito e disponibile per i residenti nel Regno Unito, con vantaggi tra cui prelievi di contanti gratuiti all’estero. Sono disponibili anche conti contanti di base. Questo ha limiti di prelievo fissati a £ 300 al giorno. Sono inoltre disponibili quattro opzioni di conto di risparmio che includono accesso immediato, risparmi a tempo determinato e ISA in contanti.
Banche internazionali
Se non desideri aprire un conto bancario nel Regno Unito presso una banca britannica, ci sono diverse grandi banche internazionali tra cui scegliere. Questi offriranno servizi e prodotti simili alle banche del Regno Unito. Le banche internazionali nel Regno Unito includono:
- Banca d’America
- Citibank
- Santander
- Banca Triodos
Banche online e mobili
Diversi conti bancari solo online e solo mobili sono ora disponibili anche per i clienti del Regno Unito. Queste banche tendono ad avere una gamma più limitata di conti, prodotti e servizi rispetto alle banche più grandi, ma sono opzioni più flessibili e spesso più economiche. Le banche online e mobili disponibili nel Regno Unito includono:
- Rivoluzione
- Monzo
- – pur non essendo una banca, questo servizio offre conti di denaro online con molte funzionalità del sistema bancario tradizionale.
- Banca dello Storno
Società di costruzione
Le società di costruzione sono un’alternativa finanziaria alle banche principali nel Regno Unito. Più comunemente utilizzati per conti di risparmio e mutui, alcuni di essi operano in modo molto simile alle banche e offrono prodotti e servizi simili. La più grande società di costruzione del Regno Unito è Nationwide, che offre sei conti correnti oltre alla sua vasta gamma di opzioni di risparmio. La maggior parte dei conti sono gratuiti, inclusi FlexAccount, conto online FlexDirect, conto studente, conto giovane e conto base. I conti correnti sono disponibili anche per i residenti nei paesi UE/SEE.
Scegliere un conto bancario nel Regno Unito
Se stai cercando di aprire un conto bancario nel Regno Unito, il conto che sceglierai dipenderà dalle tue circostanze personali e da ciò che stai cercando. Ci sono vari fattori che potresti prendere in considerazione, come ad esempio:
- Costi : molti conti nel Regno Unito sono esenti da canoni mensili, ma potrebbero esserci costi aggiuntivi per determinati servizi o componenti aggiuntivi, nonché un compromesso in termini di gamma di servizi disponibili
- Ambito internazionale : se desideri un conto che sia ben collegato a conti e servizi all’estero, dovrai controllare le opzioni del conto internazionale e multivaluta, nonché servizi come i trasferimenti di denaro internazionali
- Gamma di prodotti e servizi : può variare da servizi relativi al conto come opzioni di credito e prestito ad altri servizi finanziari tra cui mutui nel Regno Unito, assicurazioni nel Regno Unito e investimenti
- Flessibilità : se cerchi facilità di accesso e servizi bancari 24 ore su 24, 7 giorni su 7, vale la pena prendere in considerazione i conti digitali e mobili
- Incentivi : molte banche cercheranno di attirare i clienti offrendo incentivi come depositi in contanti o periodi senza interessi, quindi guardati intorno per vedere cosa è disponibile
Puoi confrontare le commissioni e gli addebiti del conto tramite il sito web del servizio di consulenza monetaria e ci sono molti strumenti di confronto come MoneySuperMarket e Confronta il mercato che ti consentono di confrontare diverse funzionalità del conto corrente.
Come aprire un conto bancario nel Regno Unito come espatriato
Una volta che sei nel Regno Unito, puoi aprire un conto bancario presso una filiale oppure online. Di solito avrai bisogno di un indirizzo nel Regno Unito al momento della richiesta, a meno che tu non abbia già effettuato una banca con un fornitore internazionale che abbia copertura nel Regno Unito. Le banche di solito richiedono di compilare un modulo di domanda e di sottoporsi a un controllo del credito (a meno che non si apra un conto di base) al momento della richiesta. Ogni singola banca avrà il proprio elenco di documenti richiesti. Dovrai dimostrare la tua identità e il tuo indirizzo per aprire un conto bancario nel Regno Unito.
È probabile che la maggior parte delle banche chieda:
- Passaporto/documento d’identità valido con foto
- Una bolletta recente (di meno di tre mesi) o una fattura fiscale comunale
- Un estratto conto recente della banca o della carta di credito
- Prova di aver studiato nel Regno Unito (se si richiede un conto studente)
- Prova di lavoro (alcune banche potrebbero richiederlo)
Molti conti bancari standard nel Regno Unito possono essere aperti entro 1-2 giorni.
Come aprire un conto bancario nel Regno Unito dall’estero
Alcune banche del Regno Unito, come Barclays e HSBC, offrono conti bancari internazionali che possono essere aperti all’estero prima di trasferirsi nel Regno Unito. I processi esatti variano da banca a banca, ma il tempo necessario per aprire il conto può essere un po’ più lungo rispetto a quando ne apri uno nel Regno Unito (a volte circa 10-15 giorni). Potresti riuscire ad aprire il conto online, altrimenti dovrai fissare un appuntamento con la filiale bancaria più vicina a dove vivi nel tuo paese d’origine. I documenti che dovrai fornire includono passaporto/carta d’identità, prova di indirizzo e prova di reddito: alcuni conti esteri richiedono anche depositi mensili minimi. Potrebbe essere necessario fornire anche altra documentazione, ad esempio informazioni sul visto, se vivi in un paese non UE/AELS.
Come aprire un conto bancario digitale o mobile nel Regno Unito
Molte banche del Regno Unito ora ti consentono di aprire un conto online o dal tuo smartphone. Di solito dovrai fornire scansioni online di documenti come il passaporto e la prova dell’indirizzo. Alcune banche solo online e solo mobili ti consentono di aprire un conto fornendo solo il tuo indirizzo email, numero di cellulare e un documento d’identità valido. Consulta la nostra guida al mobile banking nel Regno Unito per ulteriori informazioni.
Come aprire un conto bancario aziendale nel Regno Unito
Se stai avviando un’attività nel Regno Unito, puoi avviare un business banking con una qualsiasi delle principali banche. I liberi professionisti e le imprese individuali/società illimitate di solito devono fornire un passaporto/carta d’identità per tutti i partner, una prova degli indirizzi personali e un indirizzo aziendale. Anche le società a responsabilità limitata di solito devono fornire un numero di registrazione alla Companies House, i dettagli di tutti i direttori e il fatturato annuo stimato.
Anche tutte le persone coinvolte nella gestione dell’impresa devono solitamente sottoporsi a un controllo del credito. La maggior parte delle banche del Regno Unito che offrono servizi bancari aziendali hanno un direttore aziendale o un membro del personale dedicato all’azienda. Di solito vorranno incontrarti per discutere dell’apertura del conto aziendale, quali sono i tuoi obiettivi aziendali e cosa ti aspetti dal conto. Potresti essere incoraggiato a elaborare un piano aziendale o una previsione di budget affinché possano dargli un’occhiata. Questo sarà un requisito se prevedi di chiedere un prestito alla banca in qualsiasi momento.
Come aprire un conto bancario nel Regno Unito per i tuoi figli
I bambini possono aprire legalmente il proprio conto bancario nel Regno Unito dall’età di 11 anni (anche se alcuni conti hanno un’età minima più alta), ma i genitori possono aprire un conto per i propri figli in qualsiasi momento. Banche diverse offrono conti diversi con specifiche di età diverse e il processo e i requisiti per l’apertura del conto varieranno.
In generale, è più semplice se vai in banca insieme a tuo figlio e apri il conto, anche se presso molte banche è possibile aprire un conto in assenza del bambino, purché si abbia la documentazione adeguata. Puoi aprire un conto bancario nel Regno Unito presso alcune banche online. Di solito dovrai fornire un passaporto/carta d’identità e una prova dell’indirizzo di tuo figlio. Se non hai un conto presso la banca, normalmente dovrai fornire anche un passaporto/carta d’identità e una prova di indirizzo.
Cosa fare se la tua richiesta di apertura di un conto bancario nel Regno Unito viene rifiutata
Le banche nel Regno Unito possono rifiutarsi di aprire un conto per qualcuno per una serie di motivi diversi, i più comuni sono i controlli del credito falliti o la mancata fornitura di un documento d’identità o di una prova di indirizzo sufficienti. Le banche nel Regno Unito non sono obbligate a motivare il rifiuto di un conto.
Se ritieni di essere stato discriminato a causa della tua etnia, sesso, disabilità, sessualità, età o religione, puoi presentare un reclamo al Financial Ombudsman Service . Normalmente le controversie richiedono dalle 8 alle 12 settimane per essere risolte. Se non sei soddisfatto della conclusione raggiunta dal Difensore civico, puoi portare il caso in tribunale, anche se normalmente dovrai coprire le tue spese legali.
Gestire il tuo conto bancario nel Regno Unito
Quando apri un conto bancario nel Regno Unito, hai la possibilità di scegliere come gestire il tuo conto. Le banche del Regno Unito offrono i loro servizi nelle seguenti modalità:
- Servizi bancari faccia a faccia : con circa 20.000 filiali bancarie ancora operative nel Regno Unito, le banche offrono ancora numerosi servizi personali, anche se negli ultimi anni hanno perso visibilità nelle strade principali. Puoi comunque effettuare pagamenti, richiedere prodotti e servizi o fissare un appuntamento con un consulente bancario presso una filiale bancaria nel Regno Unito.
- Servizi bancari online : oggi sempre più persone scelgono di effettuare operazioni bancarie da remoto. Tutte le principali banche dispongono di siti web sofisticati dove puoi accedere al tuo conto, gestire i tuoi soldi, trovare informazioni e richiedere prodotti in qualsiasi momento della giornata. Consulta la nostra guida al digital banking nel Regno Unito per ulteriori informazioni;
- Mobile banking : ora puoi effettuare operazioni bancarie ed effettuare pagamenti dal tuo smartphone o dispositivo mobile scaricando app bancarie dai siti web delle banche. Questi sono offerti dalle banche tradizionali così come da un numero crescente di banche online e solo mobili.
Cambiare banca o chiudere un conto bancario nel Regno Unito
Puoi trasferire conti correnti ad altri fornitori bancari nel Regno Unito utilizzando il servizio di trasferimento di conti correnti . La maggior parte delle banche del Regno Unito hanno aderito a questo schema. Il servizio si occuperà di tutti i pagamenti in uscita dal tuo vecchio conto e che entrano nel tuo nuovo conto, inclusi addebiti diretti, ordini permanenti e pagamenti degli stipendi. Puoi anche cambiare conto se hai uno scoperto in sospeso, purché entrambe le banche siano d’accordo affinché questo venga cambiato. Il servizio di cambio richiede circa sette giorni lavorativi.
Puoi anche chiudere la maggior parte dei conti bancari del Regno Unito in qualsiasi momento senza essere penalizzato, a patto che tu non abbia aperto un conto che prevedesse un periodo minimo di utilizzo come parte di un’offerta. Se chiudi un conto quando hai uno scoperto in sospeso, dovrai prima saldarlo. I prestiti continueranno normalmente ad essere estinti al tasso concordato. Per chiudere un conto bancario nel Regno Unito, contatta la banca e faglielo sapere. Potrebbe essere necessario compilare e firmare un breve modulo d’ordine di chiusura.
Assicurati di:
- Ottieni conferma scritta dalla banca che il conto è chiuso, in modo che non ti possano essere addebitate commissioni successive
- Annulla tutti i pagamenti futuri in uscita dal conto, come addebiti diretti e ordini permanenti
- Informa il tuo datore di lavoro e chiunque altro possa effettuare pagamenti sul conto che non è più attivo
Risorse utili
- Banca d’Inghilterra – la banca centrale del Regno Unito
- Financial Conduct Authority – il regolatore ufficiale del settore bancario e finanziario del Regno Unito
- Ombudsman finanziario : si occupa dei reclami presentati contro banche e servizi finanziari
- Addebito diretto : fornitore di servizi di pagamento automatico utilizzato da molti clienti del Regno Unito per i pagamenti regolari delle fatture
- Servizio Cambio Conto Corrente : si occupa della procedura se desideri trasferire il tuo conto con un altro fornitore