Se stai cercando di aprire un conto o capire come funziona il sistema finanziario locale, questa utile guida alle banche austriache ha tutto.
Come espatriato che si trasferisce in un nuovo paese, una delle prime cose che vorrai fare è aprire un conto bancario austriaco. Perché ti aiuterà in tutto, dalla ricerca di un appartamento alla ricerca di un lavoro. Fortunatamente, aprire un conto in Austria è molto semplice. Tuttavia, è molto più semplice se hai a portata di mano tutti i documenti necessari. Quindi devi solo scegliere la banca che utilizzerai durante il tuo soggiorno nel paese.
sistema bancario austriaco
Le banche austriache svolgono un ruolo enorme nell’economia del paese. Ciò significa che l’Austria ha un settore bancario molto sviluppato. In Austria ci sono infatti circa 600 banche e 3.600 filiali. Ciò significa che l’Austria ha la più alta densità bancaria in Europa. In generale, le banche del paese attirano i clienti con il self-service. Pertanto, i programmi bancari e bancari online sono ampiamente utilizzati in tutto il paese. Inoltre, gli austriaci preferiscono le carte ai contanti. Infatti, il 90% dei residenti di età superiore ai 14 anni utilizza carte di debito o di credito.
In Austria, le banche hanno una portata molto ampia e ci sono molti tipi di istituzioni, ciascuna con la propria definizione legale. Sebbene siano diffuse le classiche banche al dettaglio, esistono anche società di capitali, banche, banche private, casse di risparmio postali, banche ipotecarie, cooperative edilizie e istituti di credito cooperativo. Sebbene l’industria si estenda a più settori, i più grandi sono le banche per azioni e private, nonché Raiffeisen (banche cooperative) e le casse di risparmio.
Grazie al suo vasto settore, l’Austria ha un sistema bancario universale. In sostanza, questo significa che offre sinergie tra diverse banche. Offre inoltre un elevato livello di mitigazione del rischio e flessibilità. Inoltre, l’Autorità per i mercati finanziari (FMA) e la Banca nazionale austriaca (OeNB) collaborano alla regolamentazione e alla supervisione del settore bancario austriaco.
Unità monetaria in Austria
Come parte dell’Unione Europea, l’Austria utilizza l’euro. Pertanto, il paese utilizza la maggior parte delle stesse banconote e monete del resto d’Europa. Questi includono tagli da € 5, € 10, € 20, € 50, € 100, € 200 e € 500. Inoltre, l’Austria utilizza anche monete in tagli da 1, 2, 1, 2, 5, 10, 20 e 50 centesimi. L’euro è una valuta relativamente forte e come tale si comporta ragionevolmente bene rispetto alle altre principali valute. Di seguito sono riportati i tassi di cambio approssimativi al 20 novembre 2020:
- 1,2 USD = 1 EUR
- 0,9 sterline = 1 euro
- 1,6 dollari australiani = 1 euro
- 1,6 dollari canadesi = 1 euro
- 1,6 SG$ = 1 Euro
Bancomat e bancomat in Austria
Come nella maggior parte dei paesi, anche in Austria sono diffusi i bancomat. Pertanto, è facile da trovare nelle aree urbane e commerciali. Tuttavia, ci sono meno bancomat nelle zone rurali. Se la tua carta di credito ha un PIN di quattro cifre, di solito puoi utilizzare qualsiasi bancomat in Austria. Tuttavia, se la tua carta ha il simbolo Cirrus o PLUS, puoi sicuramente utilizzare gli sportelli automatici locali. Tuttavia, se utilizzi un bancomat che non fa parte della rete della tua banca, di solito ti verrà addebitata una commissione. Se hai bisogno di aiuto per localizzare un bancomat, di solito puoi ottenerlo dal sito web della tua banca austriaca locale o dai siti web MasterCard Cirrus o Visa PLUS anche
Banche in Austria
Ci sono molti tipi di banche in Austria, ma non tutte ti saranno utili come straniero. Tuttavia, i seguenti sono solo alcuni tipi di banche di cui potresti aver bisogno se vivi nel paese.
banche al dettaglio
In generale, se vivi in Austria, probabilmente utilizzerai banche al dettaglio per la maggior parte del tempo. Questo perché queste banche utilizzano la maggior parte dei clienti per le operazioni bancarie quotidiane. Di solito puoi semplicemente entrare in una filiale e farti servire allo sportello per qualsiasi transazione o servizio di cui hai bisogno. Puoi farlo durante il normale orario lavorativo, in genere dal lunedì al venerdì dalle 9:00 alle 17:00.
banche private
Le banche private offrono una vasta gamma di servizi alle persone facoltose. Sono quindi utilizzati meno frequentemente rispetto alle banche al dettaglio. Dal momento che offrono investimenti bancari personali, servizi finanziari e gestione patrimoniale, di solito hanno il proprio account manager. Ciò ti consente di contattarli quasi sempre per telefono o e-mail e organizzare riunioni se necessario.
La banca d’affari
Questi tipi di banche sono specializzati nella fornitura di consulenza finanziaria e nell’esecuzione di transazioni finanziarie per conto dei propri clienti. Mentre le società e i governi sono in genere clienti delle banche di investimento, anche alcuni individui molto ricchi possono usufruire di questi servizi. Ancora una volta, di solito hai un responsabile delle comunicazioni che puoi inviare tramite e-mail o chiamare se necessario.
Banche aziendali/commerciali
Queste istituzioni lavorano esclusivamente con clienti aziendali, che possono includere piccole imprese o grandi società. In quanto tali, offrono servizi come prestiti e crediti, prestiti per attrezzature, immobili commerciali e finanza commerciale. Mentre alcune di queste banche hanno uffici in cui puoi andare, molto probabilmente dovrai fissare un appuntamento con qualcuno lì.
Ecco alcune delle banche più famose in Austria:
- Addiko Bank (servizi bancari al dettaglio)
- Allianz Investment Bank (banca d’investimento)
- Bank of China (banca aziendale e di investimento)
- BNP Paribas (attività bancarie al dettaglio e aziendali)
- Citibank (banca aziendale e di investimento)
- Credit Suisse (banca privata)
- DenizBank (servizi bancari al dettaglio e aziendali)
- Deutsche Bank (banca aziendale e di investimento)
- Primo (banca al dettaglio)
- Banca Generali (Retailbanking)
- Raiffeisen-Landesbank (attività di clientela privata commerciale e cooperativa)
- Santander (banca privata)
- UBS (gestione patrimoniale)
- Banca UniCredit (Universal Banking)
- Volksbank (azienda cooperativa di clienti privati)
Servizi bancari in Austria
Le banche austriache offrono una vasta gamma di servizi. Di seguito sono riportati alcuni dei servizi più comuni che potrebbero essere richiesti se vivi nel paese.
Conti correnti
È il servizio bancario più popolare in Austria in quanto è per uso personale e fa parte del retail banking. Quindi i conti correnti sono dotati di una carta di debito che ti consente di utilizzare bancomat e strutture di scoperto a livello nazionale. Inoltre, di solito è possibile emettere ordini permanenti o addebiti diretti e mantenere un conto di risparmio. Inoltre, questi conti di solito offrono servizi bancari online o mobili e trasferimenti di denaro internazionali.
prestito
Di solito ci sono quattro tipi di credito disponibili in Austria. Questi includono prestiti personali non garantiti, prestiti personali garantiti, prestiti a tasso fisso e prestiti a tasso variabile. Come suggerisce il nome, i primi due richiedono o meno garanzie collaterali, mentre gli ultimi due offrono tassi di interesse stabili o flessibili.
scoperto
Di solito puoi prelevare più denaro di quello che hai sul tuo conto tramite le strutture di scoperto presso le banche austriache. Questo di solito ti consente di impostare un limite di scoperto sul tuo conto. Tuttavia, se ritiri il saldo del tuo conto, ti verranno addebitati interessi elevati.
Il mutuo
In Austria esiste un tipo speciale di prestito per l’acquisto di immobili. Si noti, tuttavia, che uno straniero che richiede un mutuo in Austria deve prima ottenere il permesso di acquistare un immobile dalla Commissione locale per le transazioni immobiliari . Inoltre, prima di poter ottenere un prestito, è necessario effettuare un acconto sull’immobile (40% per le nuove case e 50% per le seconde case), una prova del reddito e della solvibilità e diversi altri documenti. Devi anche rimborsare il prestito con gli interessi, che possono essere fissi o variabili.
investimenti
Le banche in Austria consentono vari investimenti. Ad esempio, puoi investire in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento o immobili, azioni, valute estere, futures e altro ancora. Come regola generale, dovresti collaborare con il tuo broker e consulente per valutare la tua tolleranza al rischio e determinare il modo migliore per strutturare il tuo portafoglio di investimenti. Puoi saperne di più su questo nella nostra guida per investire in Austria.
assicurazione
Anche qui in Austria ci sono molti diversi tipi di assicurazione. Pertanto, è necessario determinare esattamente ciò di cui si ha bisogno prima di decidere come ottenerlo. Ad esempio, l’assicurazione sanitaria è obbligatoria e può essere facilmente acquistata online tramite un’agenzia rispettabile. Tuttavia, se desideri un’assicurazione sulla vita, ad esempio, dovrai parlare con l’agente di persona.
Apertura di un conto bancario in Austria
Aprire un conto bancario in Austria è molto semplice. Prima di tutto, è necessario fornire una serie di documenti, in particolare:
- passaporto o carta d’identità
- Certificato di residenza in Austria
- Con bagno _ _
- Dettagli dell’ID di lavoro o dello studente
Tieni presente che può volerci del tempo per mettere insieme tutti questi documenti, quindi potresti non essere in grado di aprire un conto bancario per diverse settimane dopo il tuo arrivo in Austria. Tuttavia, una volta che hai tutto a portata di mano, puoi semplicemente recarti presso la filiale della banca che desideri utilizzare e compilare i moduli con un rappresentante della banca. Inoltre, probabilmente dovrai effettuare un deposito in contanti o assegno per assicurarti di avere fondi nel tuo nuovo conto. Riceverai quindi la carta di credito e il PIN per posta entro pochi giorni.
Metodi di pagamento in Austria
Sebbene il contante sia ancora ampiamente utilizzato in Austria, i metodi di pagamento senza contanti stanno diventando sempre più popolari. In effetti, nel 2018 in Austria sono state effettuate solo 1.951,7 milioni di transazioni senza contanti. Il leader del mercato europeo nelle transazioni di pagamento senza contanti, la Gran Bretagna, ha registrato ancora una volta 27.701 milioni di transazioni. Con l’aumento dell’utilizzo delle carte in Austria, anche i pagamenti mobili tramite le banche austriache stanno diventando più popolari.
Scatola
Il contante è ancora molto importante in Austria. Sebbene l’utilizzo del contante sia sceso dal 60% nel 2016 al 54,3% nel 2019, rappresenta ancora una parte significativa dei pagamenti. In generale, i contanti sono migliori per piccoli pagamenti; Infatti, il 96% dei pagamenti fino a 10€ viene effettuato in contanti.
Dai un’occhiata
Gli assegni non vengono generalmente utilizzati per i pagamenti in Austria. Tuttavia, le banche accettano assegni esteri per i bonifici bancari, così come i traveller’s cheques.
carte di debito e di credito
In Austria, l’uso delle carte è in aumento in tutti i gruppi della popolazione. La Oesterreichische Nationalbank stima che attualmente in Austria siano in circolazione oltre 11 milioni di carte di debito e 3 milioni di carte di credito. Sempre nel 2018 il 44,3% delle transazioni è stato effettuato con bancomat o carte di credito. Come in altri paesi, di solito ricevi una carta di debito austriaca quando apri un conto bancario in questo paese. Quindi quasi tutti i residenti in Austria ce l’hanno. Questo anche perché non ci sono quasi limiti di età, reddito o altri fattori.
Di norma, gli austriaci utilizzano la carta EC per acquisti compresi tra 20 e 100 euro. Poiché le carte di debito addebitano il denaro sul conto immediatamente dopo il pagamento, gli austriaci preferiscono utilizzarle per pagamenti di entità minore. Al contrario, le carte di credito sono più comuni per i pagamenti più grandi. Tuttavia, le carte di credito non sono molto popolari tra i nativi austriaci. Tuttavia, se ne hai uno, puoi usarlo nei centri città e nella maggior parte dei ristoranti e delle zone turistiche. Di solito puoi richiedere una carta di credito tramite la tua banca, ma alcune banche austriache emettono una carta quando apri un certo tipo di conto. Come in altri paesi, Visa e MasterCard sono le carte di credito più popolari in Austria.
addebiti diretti e ordini permanenti
Le banche austriache possono emettere sia ordini permanenti che addebiti diretti dal tuo conto bancario. Tuttavia, prima di chiederlo, dovresti conoscere la differenza tra i due. Gli ordini permanenti vengono generalmente emessi per lo stesso importo ea intervalli regolari. Al contrario, l’addebito diretto può essere utilizzato per vari importi e pagamenti ricorrenti, come ad esempio B. le bollette telefoniche sono consentite.
L’Austria utilizza la procedura di addebito diretto SEPA. Per impostare l’addebito diretto, è necessario IBAN (International Bank Account Number), BIC (Bank Identification Code) e CID (Creditor Identification). Inoltre, il prestatore deve avere un contratto a tempo indeterminato con la sua banca per elaborare gli addebiti diretti SEPA con un termine di pagamento fisso. Una volta impostato tutto questo, l’istituto di credito riceverà immediatamente il pagamento con addebito diretto alla data di scadenza.
Inoltre, puoi impostare singoli ordini permanenti nella tua banca. Questo di solito è possibile online. Santander , ad esempio, ha una scheda “ordini permanenti” nel suo portale di online banking. Non importa come lo fai, tutto ciò che devi fare è inserire i dettagli di pagamento richiesti, come il beneficiario e l’importo del pagamento, e quindi approvare.
Pagamenti online e mobili
In Austria, i pagamenti digitali ammontano a circa 10 miliardi di euro all’anno . Inoltre, il valore dei pagamenti mobili è di circa 2,192 miliardi di euro all’anno . George è una popolare piattaforma di digital banking, forse perché è di proprietà della prima, nota banca austriaca. Tuttavia, dopo il lancio in Austria nell’aprile 2019, anche l’ app Apply Pay sta gradualmente diventando utile.
Tuttavia, nessuno utilizza Google Pay in Austria perché lì non è disponibile. L’ Austria ha anche molti altri portafogli digitali che interrompono i pagamenti o il fintech, in particolare Mobiamo , Coinfinity , KWallet e Remitly . Inoltre, oltre il 41% degli acquirenti online austriaci utilizza PayPal , mentre 35.000 venditori utilizzano SOFORT (Klarna) .
Trasferimenti di denaro locali
La maggior parte degli austriaci effettua trasferimenti di denaro locali tramite il portale online o mobile della propria banca. Pertanto, in Austria, è molto raro che qualcuno si rivolga a una banca per richiedere un trasferimento di denaro locale. Tuttavia, se necessario, puoi farlo compilando un modulo di domanda presso la filiale della tua banca locale. Più comunemente, tuttavia, questo può essere fatto online o tramite un’app mobile. In Austria, i trasferimenti di denaro locali vengono elaborati tramite il sistema SEPA, che offre trasferimenti istantanei fino a € 1.000 in Europa.
Trasferimenti internazionali di denaro
Come espatriato, probabilmente dovrai effettuare trasferimenti di denaro internazionali. Ovviamente puoi farlo tramite la tua banca austriaca locale. Tutto sommato, è abbastanza semplice in quanto puoi farlo online con un trasferimento SWIFT che richiede meno di 24 ore.
Tuttavia, quando ti rechi presso la tua banca per effettuare un bonifico SWIFT o un bonifico bancario, possono essere necessarie alcune settimane prima che il denaro venga trasferito. In alternativa, puoi chiedere alla tua banca di emettere un assegno bancario. Tuttavia, è essenzialmente una verifica, quindi non può essere conservata in caso di smarrimento.
Inoltre, ci sono molte piattaforme online che offrono trasferimenti internazionali economici. Questi includono Wise , OFX , Skrill , WorldRemit e Western Union . La maggior parte di loro offre trasferimenti internazionali entro 24 ore.
Riunione bancaria in Austria
Molte banche in Austria addebitano una commissione per vari servizi. Pertanto, dovresti esserne consapevole prima di effettuare qualsiasi operazione. Di seguito sono riportate alcune commissioni standard applicate da Bank Austria (UniCredit) per un conto corrente regolare:
- Commissione di mantenimento del conto – 24,36 EUR/anno
- Dichiarazione cartacea – fino a 3 euro per dichiarazione
- Bonifici non processati online – € 3,06
- Versamento/prelievo in contanti alla cassa – EUR 3,06
Tuttavia, ci sono diverse banche digitali in Austria che stanno rivoluzionando il sistema rinunciando alle commissioni. Ad esempio, N26 è una banca completamente digitale che ti permette di creare un conto corrente gratuito – con una carta di credito Mastercard – gestibile interamente dal tuo telefono.
Banche offshore in Austria
L’Austria non è una giurisdizione bancaria offshore e pertanto non offre conti offshore.
Banca etica in Austria
A causa dell’elevato livello di regolamentazione, la maggior parte delle banche austriache opera a un elevato livello etico. Inoltre, molti hanno forti programmi di sostenibilità e responsabilità sociale d’impresa (CSR). Ad esempio, Bank Austria partecipa a programmi artistici e culturali nell’ambito delle sue iniziative di RSI, implementa attività nel settore dell’ambiente e dello sviluppo sostenibile e offre servizi bancari sociali e accesso senza barriere. Molte banche del Paese offrono iniziative simili.
Sicurezza bancaria e frode in Austria
Anche le banche in Austria offrono un livello di sicurezza piuttosto elevato. Pertanto, truffe e truffe non sono così comuni. Tuttavia, negli ultimi anni in Austria si sono verificati diversi casi clamorosi di riciclaggio di denaro. Le banche austriache di solito hanno numerose caratteristiche di sicurezza che sono simili in tutto il mondo. Ad esempio, utilizzano la crittografia SSL per l’online banking, PIN e TAN sicuri e utilizzano password monouso per verificare le transazioni. Come con qualsiasi altra banca, fai attenzione alle e-mail false che potrebbero phishing dei tuoi dati. Inoltre, non fornire mai informazioni personali a meno che tu non sia sicuro al 100% con chi stai parlando – non fornire mai password o PIN, ovviamente.
Carte bancarie smarrite o rubate in Austria
Se perdi la tua banca o carta di credito in Austria, dovresti bloccarla e cancellarla immediatamente. Per fare ciò, devi chiamare direttamente la tua banca o la società della carta di credito. Puoi trovare il numero appropriato sul sito web della tua banca o dell’emittente.
Avviare una causa contro le banche in Austria
La maggior parte delle banche austriache ha un difensore civico che può essere contattato per i reclami. Inoltre, di solito puoi chiamare, inviare un’e-mail o compilare un modulo online direttamente con la tua banca per presentare un reclamo.
Alternative alle banche in Austria
Esistono diverse alternative alle banche tradizionali in Austria. Ad esempio, puoi aprire una PSK ( Cassa di Risparmio Postale ) . Fondamentalmente sono conti postali, quindi sono più economici dei normali conti bancari, e i registratori di cassa PSK si trovano in tutti gli uffici postali. Tuttavia, non è una scelta molto popolare e come espatriato non la sceglieresti idealmente. Allo stesso modo, Zweite Wiener Vereins-Sparkasse a Vienna è una banca socialmente orientata che accetta solo clienti segnalati da altre banche al dettaglio e offre un conto di credito triennale senza possibilità di scoperto.