Stai pensando di acquistare una casa nel Regno Unito? Scopri come ottenere un mutuo nel Regno Unito, compresi i tassi attuali e quanti soldi puoi prendere in prestito.
Non ci sono restrizioni per gli internazionali che possono ottenere mutui per acquistare una proprietà nel Regno Unito, ma il sistema per richiedere e ricevere un mutuo per la casa può essere complesso. Per aiutarti a salire sulla scala immobiliare, spieghiamo come funziona il sistema ipotecario del Regno Unito, comprese considerazioni sull’accessibilità economica, tassi e tasse.
Continua a leggere per informazioni sui seguenti argomenti:
I mutui nel Regno Unito
Il Regno Unito ha uno dei mercati ipotecari più grandi del Regno Unito, con 13,5 milioni di mutui per un valore di circa 1,7 trilioni di sterline. La proprietà della casa è più popolare nel Regno Unito che in molti paesi europei.
Anche se negli ultimi anni è diminuito tra le fasce di età più giovani, acquistare una casa nel Regno Unito e ottenere un mutuo rimane qualcosa a cui molte giovani famiglie pianificano. Esistono diversi tipi di mutui nel Regno Unito disponibili tramite banche e società di costruzione. La maggior parte dura circa 25 anni, anche se possono essere più o meno lunghi.
Dovresti acquistare una proprietà nel Regno Unito?
C’è stata incertezza riguardo al mercato immobiliare del Regno Unito da quando il paese ha lasciato l’Unione Europea il 31 gennaio 2020. I prezzi delle case hanno subito un duro colpo nel 2021, ma si sono calmati nel 2023. Tieni presente che il tasso di crescita dei prezzi oscilla in tutto il paese, con alcuni luoghi in aumento più di altri.
Il prezzo medio delle case nel Regno Unito è rimasto piuttosto elevato e a maggio 2023 è pari a circa £ 285.861 .
Ci sono pro e contro se decidi di acquistare una casa nel Regno Unito. La tua decisione dipende dalle tue preferenze e circostanze personali. L’affitto offre maggiore flessibilità ma meno stabilità. Inoltre comporta costi elevati, soprattutto nelle città più grandi. Detto questo: spesso è una mossa più fattibile nel primo periodo prima di decidere dove stabilirsi.
Per aiutarti a valutare la tua decisione, leggi di più sull’affitto rispetto all’acquisto nel Regno Unito per alcune delle considerazioni chiave.
Chi può ottenere un mutuo nel Regno Unito?
Non ci sono restrizioni legali per gli adulti che possono ottenere un mutuo nel Regno Unito. Gli internazionali possono contrarre mutui nel Regno Unito sia residenti che non residenti, anche se i termini esatti variano a seconda dei singoli istituti di credito.
Ogni banca o società di costruzione avrà i propri requisiti, ma in generale i fattori principali sono:
Età
Poiché i mutui sono essenzialmente mutui immobiliari che si ripagano in un lungo periodo, è più difficile per le fasce di età più anziane sottoscrivere un mutuo nel Regno Unito.
La maggior parte delle banche e delle società di costruzione non rifiuteranno categoricamente i richiedenti più anziani, ma probabilmente chiederanno un deposito iniziale maggiore e limiteranno il tempo concesso per rimborsare il mutuo.
Reddito e sicurezza del lavoro
I finanziatori dovranno avere la certezza che i pagamenti dei mutui saranno rispettati e dovranno calcolare i rischi quando offrono mutui. Ciò può mettere in svantaggio i lavoratori autonomi e i liberi professionisti nel Regno Unito.
Dovrai mostrare una prova dei guadagni e l’importo che puoi prendere in prestito dipenderà dall’importo che l’istituto di credito ipotecario ritiene di poter rimborsare.
Punteggio di credito
Come per i prestiti e altre forme di credito nel Regno Unito, la tua storia creditizia verrà controllata per determinare se hai diritto a un mutuo.
Se hai un cattivo credito o un punteggio di credito basso, gli istituti di credito potrebbero essere riluttanti a concederti un mutuo. La cosa migliore da fare in queste situazioni è trascorrere qualche mese cercando di aumentare il tuo punteggio (ad esempio, saldando eventuali debiti in sospeso, assicurandoti di essere iscritto nelle liste elettorali).
Puoi ottenere un mutuo come internazionale nel Regno Unito?
Gli espatriati, sia residenti che non residenti, possono acquistare legalmente proprietà e ottenere un mutuo nel Regno Unito. Tuttavia, per i non residenti e i cittadini non UE/AELS, la procedura per i mutui nel Regno Unito può essere un po’ più complicata. È molto più semplice ottenere un mutuo nel Regno Unito se:
- Risiedere nel Regno Unito da almeno due anni
- Hanno un lavoro a tempo indeterminato nel Regno Unito
- Avere un conto bancario nel Regno Unito
Questi requisiti sono generalmente in atto per garantire che il richiedente abbia costruito una buona storia creditizia nel Regno Unito. I non residenti e coloro che non possiedono questi requisiti hanno comunque la possibilità di accendere un mutuo senza status (detto anche mutuo con autocertificazione) dove bisogna versare un acconto pari almeno al 25%.
Quali tipi di mutui sono disponibili nel Regno Unito?
Con la sua ampia varietà di opzioni, chi acquista per la prima volta potrebbe sentirsi sopraffatto da tutti i prodotti ipotecari disponibili nel Regno Unito. I due principali tipi di mutui nel Regno Unito sono i mutui a tasso fisso e quelli variabili. Esistono anche alcuni tipi specialistici per circostanze diverse. Ecco una breve panoramica dei mutui più popolari del Regno Unito.
Mutuo a tasso fisso
Questi mutui hanno un tasso di interesse fisso per periodi normalmente di due o cinque anni. Il tasso di interesse passerà solitamente al tasso variabile standard del prestatore alla fine del periodo a tasso fisso. I mutui a tasso fisso sono apprezzati dagli acquirenti di case nel Regno Unito, con circa il 75% dei mutui nel Regno Unito concessi a tasso fisso.
Il tasso variabile standard può essere molto più costoso, quindi i proprietari di casa spesso ipotecano nuovamente la loro proprietà alla fine del periodo a tasso fisso.
Gli istituti di credito offrono solitamente mutui per una durata di circa 25 anni. Tuttavia è possibile negoziare anche ipoteche più brevi (ad esempio 15 o 20 anni) e ipoteche più lunghe (ad esempio 30 o 35 anni).
Mutuo a tasso variabile
Le ipoteche a tasso variabile possono variare e dipendono dal tasso di interesse generale. Ciò li rende più rischiosi dei mutui a tasso fisso nel Regno Unito, ma possono essere vantaggiosi se i tassi di interesse scendono improvvisamente.
Molti mutui a tasso variabile sono a tasso variabile standard (SVR), ovvero un tasso fissato dai singoli istituti di credito che può cambiare in qualsiasi momento (ad esempio, dopo un aumento o una diminuzione del tasso base stabilito dalla Banca d’Inghilterra).
Mutuo scontato
Si tratta di una forma di mutuo SVR, ma con uno sconto applicato all’SVR per un periodo limitato (di solito per circa 2-3 anni). Quando cerchi mutui nel Regno Unito, dovrai calcolare lo sconto e il tasso ipotecario SVR applicato dall’istituto di credito.
Mutui Tracker
Si tratta di un’altra forma di mutui SVR che seguono il tasso di interesse da un’altra fonte (di solito la Banca d’Inghilterra). Possono essere utili in termini di evitare un aumento improvviso applicato dal prestatore.
Mutui a tasso agevolato
Ciò significa che il tasso di interesse di un mutuo a tasso variabile è limitato e non può superare un determinato importo. Alcuni mutui a tasso limitato sono offerti solo a un tasso standard più elevato rispetto ad altri mutui a tasso variabile nel Regno Unito.
Mutui compensati
Questi mutui sono collegati ai tuoi risparmi in modo che il saldo sul tuo conto di risparmio venga utilizzato per ridurre l’importo degli interessi addebitati sul mutuo. I mutui compensati possono ridurre i pagamenti mensili o abbreviare la durata del mutuo.
Mutui nel Regno Unito per altri scopi
I mutui nel Regno Unito sono disponibili anche per scopi diversi dall’acquisto della casa in cui intendi vivere, inclusi i seguenti scenari:
Acquistare una seconda casa o una casa vacanza
Puoi accendere una seconda ipoteca utilizzando la tua casa esistente come garanzia. Puoi utilizzare il capitale proprio (l’importo del valore della proprietà esistente che hai ripagato) a fronte di un nuovo prestito.
Ad esempio, se la tua casa vale £ 250.000 e ti restano £ 150.000 da pagare sul mutuo, hai £ 100.000 di capitale che puoi prendere in prestito per una seconda ipoteca.
Le seconde ipoteche vengono talvolta utilizzate dai proprietari di case per raccogliere capitali per scopi diversi dall’acquisto di una seconda casa, come la ristrutturazione della casa.
Acquistare un immobile da affittare
Puoi stipulare un mutuo buy-to-let che ti consente di acquistare l’immobile come investimento senza dover fornire l’intero importo per acquistarlo a titolo definitivo. Quindi coprirai il mutuo e gli altri costi attraverso il pagamento dell’affitto da parte degli inquilini.
Molti mutui buy-to-let prevedono solo interessi, il che significa che paghi solo gli interessi. Quindi pagherai l’eventuale saldo residuo alla fine del mutuo (ad esempio, 25 anni), magari vendendo la proprietà. Sono disponibili anche mutui buy-to-let con rimborso, ma sono più costosi; pertanto, è necessario addebitare affitti più elevati.
Acquisizione di un immobile commerciale
Puoi sottoscrivere un mutuo commerciale se desideri acquistare un immobile ad uso commerciale nel Regno Unito. I mutui commerciali sono molto simili ai mutui domestici nel Regno Unito. Di solito dovrai fornire un deposito di circa il 25%.
Quali sono i tassi ipotecari nel Regno Unito?
I tassi dei mutui nel Regno Unito sono influenzati da una serie di fattori, tra cui:
- Tasso base della Banca d’Inghilterra
- Rapporto prestito/valore
- Competitività del mercato dei mutui
A partire da luglio 2023, i tassi ipotecari sono in costante aumento nel Regno Unito, tanto che i tassi sono i più alti dall’agosto 2008. Parallelamente, anche l’SVR è in aumento.
Per avere un’idea degli attuali tassi di interesse nel Regno Unito, controlla gli attuali tassi ipotecari di HSBC .
Sebbene i mutui al 100% siano rari nel Regno Unito, sono disponibili alcuni prodotti senza deposito. Questi richiedono che un genitore o un familiare faccia da garante.
Se stai pensando di investire in un immobile da affittare, troverai tassi ipotecari intorno al 5–7,5%. Dovrai familiarizzare con le varie norme fiscali relative agli investimenti immobiliari, incluso il supplemento dell’imposta fondiaria sull’imposta di bollo del 3% (SDLT) .
In generale, i mutui buy-to-let comportano test di accessibilità più rigorosi. Pertanto, potresti aver bisogno di un deposito più grande rispetto a quello che avresti se stessi acquistando una proprietà proprietaria-occupante.
Quanto puoi prendere in prestito?
Il sistema ipotecario del Regno Unito considera le circostanze di ciascun mutuatario come uniche. Di conseguenza, potresti trovare alcuni istituti di credito disposti a offrirti un prestito più grande di altri. Ci sono oltre 50 istituti di credito ipotecario nel Regno Unito, quindi vale la pena cercare le tariffe migliori.
In generale, ci sono tre fattori principali che gli erogatori di mutui ipotecari del Regno Unito valuteranno prima di farti un’offerta:
- Il vostro reddito familiare complessivo: di norma potete prendere in prestito fino a 4,5 volte il vostro reddito familiare annuo (a volte cinque volte per alcune professioni). Ciò dipenderà dalla tua storia creditizia. Gli erogatori di mutui ipotecari tengono conto di tutte le uscite, comprese carte di credito, prestiti, abbonamenti e costi di spesa giornalieri nel calcolo dell’importo che possono offrire.
- Il valore della proprietà: in generale, i rapporti prestito/valore dei mutui vanno dal 50% per gli investitori buy-to-let, i traslocatori e le seconde ipoteche fino al 95% per gli acquirenti per la prima volta. Generalmente, maggiore è il deposito che hai, migliore sarà il tasso che puoi ottenere. La questione critica, tuttavia, è quanto il creditore ritiene che valga la proprietà. Prima che ti venga offerto un mutuo, verrà effettuata una valutazione completa.
- Stima del finanziatore di ciò che puoi permetterti: è qui che vengono prese in considerazione le tue circostanze specifiche: i tuoi registri di afflussi/deflussi di cassa e le tue risorse attualmente disponibili
Calcolatori di mutui nel Regno Unito
Molti calcolatori di mutui online nel Regno Unito chiedono solo il tuo reddito. Dopo aver calcolato il multiplo appropriato, invitano i visitatori a discutere la loro situazione specifica con un erogatore di mutui ipotecari.
Il calcolatore di accessibilità di Money Helper e il calcolatore di mutui di HSBC ti aiuteranno ad allineare le tue aspettative di prestito con la capacità del tuo prestatore di soddisfare le tue esigenze di finanziamento.
Come si richiede un mutuo nel Regno Unito?
Puoi richiedere un mutuo direttamente ad una banca o ad una società di costruzione. In alternativa, è possibile utilizzare un intermediario ipotecario o un consulente finanziario indipendente o un intermediario ipotecario in grado di confrontare diversi mutui nel Regno Unito.
Prima di richiedere un mutuo nel Regno Unito, verifica con i tre uffici di segnalazione del credito – TransUnion , Equifax ed Experian – e chiedi un rapporto di credito gratuito per assicurarti che non vi siano errori di segnalazione.
È una buona idea parlare con alcuni consulenti ipotecari per aiutarti a scegliere l’opzione di mutuo giusta. Questi possono includere consulenti all’interno di banche o società di costruzione, oppure puoi parlare con un consulente finanziario o un intermediario ipotecario indipendente.
Quindi dovrai iniziare a raccogliere la documentazione che il tuo prestatore potrebbe richiedere, tra cui:
- Buste paga degli ultimi tre mesi
- Prova del tuo status di residenza nel Regno Unito (se applicabile)
- Un modulo P60 (riepilogo fiscale annuale nel Regno Unito) del tuo datore di lavoro
- Da tre a sei mesi di estratti conto
- Prova di eventuali benefici pensionistici o assicurativi ricevuti nel Regno Unito
- Da due a tre anni di conti verificati se sei un lavoratore autonomo nel Regno Unito
- Dichiarazioni dei redditi (ultimo anno e anno precedente)
- Bollette attuali del Regno Unito
- Passaporto o altra forma di identificazione
- Estratti conto dei flussi di cassa delle famiglie
In generale, per l’elaborazione di una richiesta di mutuo occorrono circa 14–42 giorni. Questo può essere più lungo per applicazioni complesse.
Erogatori di mutui ipotecari favorevoli agli espatriati nel Regno Unito
La maggior parte degli acquirenti di case nel Regno Unito ottiene il mutuo da una delle tante banche al dettaglio che operano nel paese. Ci sono diverse banche e società di costruzione del Regno Unito che offrono mutui sia a tasso fisso che variabile. Questi includono:
Trovare un consulente ipotecario nel Regno Unito
Esistono molti diversi consulenti ipotecari, intermediari ipotecari e società di consulenza ipotecaria che operano nel Regno Unito. Se desideri utilizzare un broker indipendente, verifica che sia elencato nel registro della Financial Conduct Authority (FCA) .
Per trovare un consulente, è possibile utilizzare questi siti Web:
Quale aiuto è disponibile per ottenere un mutuo nel Regno Unito?
Esistono vari programmi governativi per aiutare le persone ad acquistare una casa nel Regno Unito. Questi sono:
- Proprietà condivisa : si tratta di uno schema in cui si acquista parte della proprietà e si affitta la quota rimanente a un tasso ridotto. Questo è disponibile per coloro con un reddito familiare inferiore a £ 80.000 (o £ 90.000 a Londra). Esistono programmi speciali di proprietà condivisa per aiutare le persone anziane e le persone con disabilità ad acquistare una casa. Lo schema è disponibile in tutto il Regno Unito.
- Programma Starter Home : consente agli acquirenti di risparmiare tra il 30 e il 50% del valore di mercato su una nuova casa o su una casa venduta da qualcuno che originariamente beneficiava dello stesso programma. Disponibile solo in Inghilterra.
- Diritto di acquisto : consente agli inquilini comunali di acquistare la loro casa popolare a una tariffa scontata. L’entità dello sconto dipende dalla posizione e dal tipo di proprietà. Questo è disponibile in tutto il Regno Unito.
Oltre a questi programmi sostenuti dal governo, un numero crescente di società fintech può aiutarti a salire sulla scala immobiliare del Regno Unito. Queste aziende includono Proportunity e Habito . Queste società fintech utilizzano innovazioni basate sulla tecnologia per aiutarti a ottenere il mutuo di cui hai bisogno.
Se hai un cattivo credito, è più difficile ottenere un mutuo nel Regno Unito. In questo caso, la soluzione migliore è dedicare del tempo a migliorare il tuo rating creditizio. Tuttavia, alcuni istituti di credito offrono i cosiddetti mutui per crediti inesigibili . Questi sono solitamente offerti a tariffe subprime in cui devi pagare un deposito di almeno il 25% (a volte 30–35%).
Quanto costa il mutuo nel Regno Unito?
Oltre ai tassi di interesse sulle rate del mutuo, ci sono molte altre commissioni associate che possono aggiungere qualche migliaio di sterline ai costi totali. Queste tariffe includono:
| Tipo di tariffa | Spiegazione della tariffa | Costo |
| Tassa di organizzazione | Si tratta di una tassa amministrativa. Gli istituti di credito lo addebitano per l’istituzione del mutuo. | 0–3% del tuo prestito |
| Tassa di prenotazione | Si tratta di una commissione anticipata per la prenotazione del mutuo. Di solito non è rimborsabile se il mutuo fallisce o se ti ritiri. | £ 100-200 |
| Commissione di valutazione | Questo paga per il creditore un’indagine per valutare la proprietà. I costi possono variare notevolmente a seconda del valore della proprietà. Alcuni istituti di credito possono accettare di rinunciare a questa commissione o di includerla nei costi amministrativi. | Gratuito o tra £ 150–1.500 |
| Tassa di sondaggio | Oltre alla commissione di valutazione, se lo desideri puoi pagare per eseguire un sopralluogo privato. | £ 400–1.500 |
| Tassa di trasferimento | A volte chiamata anche CHAPS (Clearing House Automated Payment System), questa commissione paga il fornitore del mutuo per trasferire il denaro al tuo avvocato. | £ 25-50 |
| Commissione di prestito più elevata | Questo vale solo quando viene pagato un piccolo deposito. Copre l’assicurazione del creditore se non riesci a ripagare il mutuo e devi vendere in perdita. | Circa l’1,5% del tuo prestito |
| Onorario dell’avvocato | Questo è il costo del tuo avvocato. La maggior parte degli avvocati addebiterà una percentuale del prezzo del mutuo, anche se alcuni potrebbero concordare una commissione fissa separata. Gli avvocati possono includere i costi dell’imposta di bollo nella fattura delle spese legali. | £ 500–1.150 |
| Commissione per l’intermediario ipotecario | Una commissione facoltativa se assumi un broker per coprire i servizi. | Circa lo 0,3% del tuo prestito |
Pagamento delle spese ipotecarie nel Regno Unito
Le commissioni sopra elencate devono essere pagate in anticipo o subito dopo la sottoscrizione del mutuo nel Regno Unito. Successivamente, dovrai spesso pagare una commissione di uscita dopo aver ripagato il mutuo. Ciò indipendentemente dal fatto che il mutuo venga rimborsato anticipatamente o puntualmente.
Alcuni istituti di credito includono questa commissione con costi iniziali/amministrativi; assicurati di controllare se non sei sicuro. Inoltre, gli istituti di credito possono anche addebitare una commissione di rimborso anticipato se si estingue anticipatamente il mutuo. Solitamente è compreso tra l’1 e il 5% del valore del rimborso anticipato.
Tasse nel Regno Unito e sgravi sui mutui
La spesa aggiuntiva più grande per l’acquisto di una casa nel Regno Unito è l’imposta fondiaria sull’imposta di bollo. È nota anche come tassa sulle transazioni fondiarie e immobiliari (LBTT) in Scozia e tassa sulle transazioni fondiarie (LTT) in Galles.
Tutti i proprietari-occupanti devono pagare l’imposta di bollo su qualsiasi proprietà valutata più di £ 250.000 in Inghilterra o Irlanda del Nord (£ 145.000 in Scozia o £ 225.000 in Galles). L’imposta dovuta varia dal 2% al 12% a seconda del prezzo di acquisto. Di solito è dovuto entro 14 giorni dalla finalizzazione dell’acquisto della proprietà.
Gli acquirenti che acquistano una seconda casa o un immobile da affittare devono pagare un ulteriore supplemento del 3% oltre alla tariffa standard.
A partire da ottobre 2021, gli acquirenti non residenti in Inghilterra e Irlanda del Nord dovranno pagare due punti percentuali in più sull’imposta di bollo se acquistano proprietà residenziali. Ciò non si applica ai non residenti che acquistano proprietà in Galles e Scozia.
Imposta sulle plusvalenze
Se vendi una proprietà che non è la tua residenza principale, dovrai pagare le imposte sulle plusvalenze su qualsiasi profitto realizzato entro 60 giorni dalla conclusione della vendita (sia per le proprietà in affitto che per quelle non in affitto).
Le modifiche alla politica sulle plusvalenze sono entrate in vigore nell’aprile 2015. Prima di ciò, i non residenti non avevano alcuna responsabilità sulle plusvalenze. La buona notizia, tuttavia, è che i non residenti devono calcolare solo i guadagni realizzati a partire da aprile 2015.
Considerazioni fiscali sui mutui buy-to-let
A partire da luglio 2023, i proprietari devono pagare il 20% dell’imposta sul reddito buy-to-let compreso tra £ 12.571 e £ 50.270. Se il reddito supera tale importo, devono pagare un’imposta del 40%.
Assicurazione sulla proprietà nel Regno Unito
Sebbene non sia un requisito legale, la maggior parte degli istituti di credito richiede un’assicurazione sull’edificio quando si sottoscrivono mutui nel Regno Unito. Avrai bisogno di un budget per questo. Questa assicurazione normalmente costa circa £ 150-200 all’anno. Se stai ottenendo un mutuo nel Regno Unito da una banca, potresti includere un’assicurazione sulla proprietà nel tuo piano.
Se stai acquistando una proprietà da affittare, l’assicurazione sull’edificio è un requisito legale. Un’altra assicurazione che vale la pena esaminare è l’assicurazione sui contenuti domestici: confronta le tue opzioni su siti come Confused.com .
Consulta il nostro articolo sull’assicurazione nel Regno Unito per maggiori dettagli sulle varie forme di assicurazione disponibili.
Rimborsi dei mutui nel Regno Unito
Dovrai iniziare a effettuare i pagamenti sul tuo mutuo nel Regno Unito il mese successivo all’acquisto della proprietà. Il rimborso del mutuo è costituito dall’importo pagato per il mutuo ipotecario e dall’importo degli interessi pagati. Questo vale a meno che tu non abbia un mutuo di soli interessi, nel qual caso pagherai solo gli interessi e poi dovrai saldare l’importo preso in prestito per il mutuo alla fine del termine.
Di solito puoi rinegoziare il tuo mutuo nel Regno Unito con il tuo prestatore in qualsiasi momento passando a un altro mutuo, reipotecando, rinegoziando il periodo di pagamento o anche passando a un altro prestatore. Tieni presente, tuttavia, che ciò potrebbe comportare spese amministrative aggiuntive.
Se hai difficoltà con la rata del mutuo, contatta il tuo prestatore. Puoi anche ottenere consulenza gratuita sul debito presso Citizens Advice o National Debtline . In Scozia e Galles potresti essere in grado di ottenere aiuto attraverso un programma di salvataggio ipotecario o un fondo di sostegno.
Rifinanziamento dei mutui nel Regno Unito
Il rifinanziamento di un mutuo è il processo di accensione di un nuovo mutuo per estinguere il mutuo esistente. È diverso dal sottoscrivere una seconda ipoteca che pagherai insieme al mutuo esistente.
Potresti voler rifinanziare il tuo mutuo per abbreviare il periodo di pagamento, abbassare il tasso di interesse o liberare parte del capitale per investire in qualcos’altro. Nel Regno Unito, di solito puoi rifinanziare il tuo mutuo stipulando un nuovo mutuo con lo stesso prestatore o con uno diverso.
Dovrai calcolare le commissioni che dovrai sostenere, che includeranno molte delle stesse commissioni del tuo mutuo esistente più eventuali commissioni di rimborso anticipato. È consigliabile parlare prima con un esperto finanziario per discutere i vantaggi del rifinanziamento del mutuo nel Regno Unito.
Risorse utili
- Regno Unito Programmi per la proprietà di case a prezzi accessibili : sostegno del governo per chi acquista per la prima volta e per altri che hanno difficoltà ad acquistare nel Regno Unito
- HSBC UK : tassi ipotecari attuali nel Regno Unito