I mutui ipotecari negli Emirati Arabi Uniti sono prontamente disponibili per i mutuatari stranieri che desiderano acquistare o investire in immobili. Questa utile guida spiega cosa devi fare per salire la scala immobiliare.
Mutuo negli Emirati Arabi Uniti
Gli Emirati Arabi Uniti stanno diventando una destinazione sempre più popolare per gli espatriati, soprattutto nelle aree business-friendly come Dubai e Abu Dhabi.
Il mercato dei mutui negli Emirati Arabi Uniti ha riconosciuto questa tendenza ed è ora ben sviluppato, con istituti di credito internazionali e locali che offrono mutui per la casa agli espatriati. Sia i mutui residenziali che quelli in affitto sono disponibili per gli stranieri residenti negli Emirati Arabi Uniti, sebbene i criteri siano diversi.
Conviene acquistare una proprietà negli Emirati Arabi Uniti?
Milioni di espatriati vivono negli Emirati Arabi Uniti, ma molti scelgono ancora di affittare; oa causa del costo iniziale, dell’incertezza su quanto a lungo vivranno all’estero o dei costi legati all’acquisto di immobili.
Gli acquirenti stranieri negli Emirati Arabi Uniti possono acquistare appartamenti e case in determinate aree che contengono sviluppi immobiliari. Molti stranieri acquistano nuove case in fase di costruzione direttamente dallo sviluppatore. Ciò comporta spesso il pagamento di un acconto del 10% in anticipo e pagamenti aggiuntivi a date prestabilite durante la costruzione della proprietà.
Le scadenze non sono sempre affidabili e i ritardi possono essere comuni, quindi è meglio consultare un legale prima di intraprendere questa strada.
Il costo per l’acquisto di una casa negli Emirati Arabi Uniti può aumentare. Ad Abu Dhabi devi pagare il 2% del prezzo di acquisto all’agente immobiliare e il 2% al comune come tassa di trasferimento. Per le nuove case, dovrai anche pagare una tassa di sviluppo di 5.000 AED.
La commissione a Dubai è simile: il 2% viene pagato al Dubai Land Department (il venditore paga anche il 2%) e il 2% all’agenzia immobiliare.
Chi può ottenere un mutuo negli Emirati Arabi Uniti?
Gli acquirenti stranieri possono ottenere un mutuo negli Emirati Arabi Uniti ma devono soddisfare determinati criteri. Devi essere nel tuo attuale lavoro da almeno sei mesi o un anno, a seconda della regione da cui stai acquistando e delle regole del tuo prestatore.
I mutuatari autonomi devono gestire la propria attività per almeno due anni. Può anche essere utile avere una relazione esistente con la banca poiché ha familiarità con le tue circostanze.
Una delle maggiori stranezze del sistema è che alcune banche accettano solo candidati che lavorano per aziende specifiche. Ciò significa che se lavori per un’agenzia governativa, un istituto bancario o una multinazionale, probabilmente non avrai problemi.
Tuttavia, se il tuo datore di lavoro è più piccolo o meno noto, potresti avere difficoltà a ottenere un prestito da alcuni istituti di credito, anche se hai un buon credito.
Inoltre, è importante avere una storia creditizia pulita quando si fa domanda, poiché gli istituti di credito tendono a rifiutare i candidati con credito scarso o assente. Detto questo, non dovresti richiedere un mutuo fino a quando non avrai verificato la tua storia creditizia e risolto eventuali problemi.
Se non hai mai avuto un prestito, puoi ottenere una carta di credito e pagare ogni mese per costruire il tuo credito.
Tipi di mutui negli Emirati Arabi Uniti
I mutui negli Emirati Arabi Uniti sono disponibili con tassi di interesse fissi o variabili. I contratti a tempo determinato sono generalmente di circa cinque anni, ma possono anche essere inferiori a un anno. Dopo la scadenza del termine fisso, il contratto passa al tasso di interesse variabile della banca.
I mutui a tasso fisso ti consentono di essere sicuro dei tuoi pagamenti per un periodo di tempo, ma vale la pena considerare un accordo a tasso variabile quando è probabile che i tassi di interesse scendano. I termini sono generalmente fissati a 25 anni e il prestito deve essere rimborsato entro i 70 anni.
Tassi ipotecari negli Emirati Arabi Uniti
I tassi ipotecari variano in modo significativo a seconda dell’istituto di credito, della proprietà e della situazione finanziaria.
A partire da ottobre 2019, le tariffe partono dal 2,75% per un tasso fisso di un anno, dal 3,89% per tre anni o dal 3,99% per cinque anni. Questi sono i prezzi più bassi sul mercato, quindi potresti finire per pagare molto di più.
Il mercato dei mutui negli Emirati Arabi Uniti è rallentato negli ultimi anni poiché molti acquirenti hanno invece optato per l’acquisto di case direttamente dagli sviluppatori utilizzando piani di pagamento anziché mutui.
I tassi ipotecari negli Emirati Arabi Uniti possono variare notevolmente nel tempo a seconda della situazione economica del paese e dei prezzi del petrolio.
Quanto puoi prendere in prestito per un mutuo negli Emirati Arabi Uniti?
Gli espatriati che sottoscrivono un mutuo per la casa richiedono un deposito minimo del 25% quando acquistano una proprietà fino a 5 milioni di AED. Per case più costose è richiesto un acconto di almeno il 35%.
Se vuoi investire in un immobile e affittarlo, hai bisogno di un mutuo, che richiede un acconto molto più alto di circa il 40-50%.
Il credito è limitato in vari modi. L’importo preso in prestito (inclusi gli interessi) non può superare il reddito totale previsto per i prossimi sette anni.
A Dubai, le rate del mutuo sono limitate al 50% del tuo reddito mensile; Questa cifra è generosa rispetto ai limiti del 30% o 35% in alcuni paesi europei.
Quando richiedi un mutuo, potresti scoprire che le banche ti chiederanno più entrate rispetto a un richiedente locale, poiché alcuni istituti di credito vedono gli espatriati come una proposta più rischiosa.
Come richiedere un mutuo negli Emirati Arabi Uniti
Per richiedere un mutuo per la casa ci si può rivolgere direttamente alle banche oppure farsi consigliare da un broker ipotecario. A Dubai e Abu Dhabi troverai anche portali di confronto dove puoi confrontare le offerte di diversi istituti di credito.
Un broker ipotecario può essere una grande risorsa per i mutuatari stranieri. Possono aiutarti a navigare tra i capricci del mercato locale e trovare l’affare giusto per le tue circostanze. Le domande di mutuo negli Emirati Arabi Uniti vengono generalmente elaborate entro poche settimane.
Principi dei contratti ipotecari negli Emirati Arabi Uniti
Può essere utile ottenere il consenso in linea di principio prima di presentare una domanda completa. In sostanza, l’accordo prevede che la banca ti dia l’approvazione di base sul tuo prestito prima di trovare una proprietà. Quindi puoi fare un’offerta per la casa quando sai che rientra nel budget.
Documenti per ottenere un mutuo negli Emirati Arabi Uniti
Quando si richiede un mutuo, i documenti richiesti possono variare a seconda della banca.
Molto probabilmente i finanziatori ti chiederanno di:
- Copia del passaporto;
- Prova di residenza negli Emirati Arabi Uniti e prova dell’attuale indirizzo;
- Documenti finanziari come buste paga, estratti conto bancari o dichiarazione dei redditi
Mutuo negli Emirati Arabi Uniti: passo dopo passo
I passaggi principali per ottenere un mutuo:
- Decidi se vuoi contattare direttamente la banca o richiedere l’aiuto di un broker.
- Fai la tua ricerca per trovare il giusto tipo di mutuo per le tue circostanze;
- Ottenere il consenso della banca in linea di principio e richiedere una lettera di conferma;
- Trova un immobile adatto al tuo budget e fai un’offerta;
- Una volta concordato un prezzo, paghi un acconto per confermare l’acquisto e fissare una data di completamento;
- Alla data di chiusura, l’istituto di credito ipotecario rilascia i fondi al venditore
Banche ipotecarie amiche degli stranieri negli Emirati Arabi Uniti
Ci sono oltre 30 istituti di credito a Dubai, tuttavia alcuni non offrono prestiti a espatriati o non residenti. I prestatori stranieri sono autorizzati a fare affari negli Emirati Arabi Uniti solo se sono riconosciuti dalla Banca Centrale.
Coloro che non sono riconosciuti non possono ipotecare l’atto di proprietà. Ciò significa che la banca non può restituire la proprietà se il mutuatario è inadempiente.
Alcuni dei migliori istituti di credito a favore degli espatriati negli Emirati Arabi Uniti sono:
- HSBC è un gigante bancario globale che offre mutui ipotecari ad acquirenti con un reddito minimo di almeno 15.000 AED al mese. I mutui sono disponibili solo per progetti selezionati. Il pagamento in eccesso è consentito con un minimo di 30.000 AED.
- Mashreq è una banca negli Emirati Arabi Uniti che offre prestiti a residenti e stranieri. I mutui per la casa sono disponibili per lavoratori espatriati o lavoratori autonomi che guadagnano almeno 15.000 AED al mese fino a 10 milioni di AED.
- Emirates NBD è l’istituto di credito del governo di Dubai che offre prestiti ipotecari fino a 15 milioni di AED. I prestiti ipotecari sono offerti fino al 75% del valore del prestito ed è disponibile anche la pre-approvazione.
Il costo di un mutuo negli Emirati Arabi Uniti
Quando richiedi un mutuo negli Emirati Arabi Uniti, devi pagare una commissione pari allo 0,25% del saldo del prestito. Il tuo prestatore potrebbe anche addebitarti una commissione di valutazione e richiederti di pagare un’assicurazione per la protezione del mutuo.
Assicurazione di proprietà negli Emirati Arabi Uniti
L’assicurazione sui fabbricati è obbligatoria quando si richiede un mutuo negli Emirati Arabi Uniti. Sta a voi decidere se stipulare un’assicurazione sulla mobilia domestica. Le polizze assicurative negli Emirati Arabi Uniti possono essere molto convenienti e puoi acquistare edifici e contenuti separatamente o insieme.
Quanto paghi dipende dal valore della tua casa e proprietà. In genere, il tuo premio annuale può essere di circa lo 0,1% del valore combinato della proprietà e del contenuto.
Estinguere un mutuo negli Emirati Arabi Uniti
I mutui di rimborso sono il principale tipo di mutuo per la casa negli Emirati Arabi Uniti. Tali accordi prevedono il pagamento di un importo fisso ogni mese per tutta la durata del mutuo. In genere, paghi tramite addebito diretto sul tuo conto bancario lo stesso giorno di ogni mese.
I prestiti ipotecari con pagamento di interessi sono meno comuni. Paghi solo una parte degli interessi ogni mese e devi rimborsare l’intero importo principale alla fine del periodo. Poiché questi prestiti sono rischiosi, spesso vengono offerti solo per un periodo di cinque anni.
Rifinanziamento ipotecario negli Emirati Arabi Uniti
Il mercato dei mutui negli Emirati Arabi Uniti è molto competitivo e le banche di solito offrono condizioni scontate sui mutui per la casa. Questa è una buona notizia per i proprietari di case che desiderano cambiare offerta, poiché le migliori offerte sono generalmente disponibili per coloro che hanno mutui esistenti.
Se desideri modificare il tuo contratto, contatta prima la tua banca attuale. Alcuni istituti di credito stanno valutando la possibilità di ristrutturare il prestito con un tasso di interesse ridotto per una durata determinata. Mentre alcune banche offrono la conversione del debito gratuita, la maggior parte ti addebiterà una commissione di conversione.
La buona notizia è che i giorni della commissione di uscita del 3% sono finiti. Le regole introdotte nel dicembre 2015 impongono una commissione massima dell’1% del saldo (fino a 10.000 AED).