イギリスに移住しますか？英国での銀行口座開設ガイドを参考に、新生活を少しでも楽にしてください。

英国に移住するときは、適切な銀行口座を開設して、お金が適切な手に渡されるようにしてください。英国で働くか、勉強するか、退職するかに関係なく、市場にはさまざまな選択肢があります。

あなたを助けるために、英国で銀行口座を開設するためのこのガイドでは次のトピックを取り上げています。

英国の銀行業

英国は世界的な金融センターの 1 つと考えられており、その金融サービス部門は英国の民間銀行、国際銀行、住宅金融組合や信用組合などの公的融資機関で構成されています。現在、英国全土に 344 の銀行があります。国営の イングランド銀行は 英国の中央銀行であり、銀行部門は 金融行動監視機構 (FCA) によって規制されています。詳細については、英国の銀行に関するガイドをご覧ください。

英国に銀行口座が必要ですか?

英国で銀行口座を持つことは法的要件ではなく、英国居住者全員が銀行口座を持っているわけではありません。英国には、住宅金融組合、信用組合、国民貯蓄投資口座（旧郵便局貯蓄口座）などの代替資金管理オプションがあります。

ただし、英国で銀行口座を開設すると、引っ越しがはるかに簡単になります。英国の公共料金の支払いなどの際に必要になる可能性が高く  、英国で住宅ローンを組む場合、一部の金融機関では必須となる場合もあります。信用度が低くても開設できるベーシック口座を提供している銀行がいくつかあるので、英国の銀行で口座開設を検討する価値は間違いなくあります。

英国で銀行口座を開設する前に

海外で使用できるデビット カードまたはクレジット カードをお持ちであれば、英国の口座を開設する前に、海外の口座から財務を管理できます。ただし、取引手数料や為替手数料などの費用が発生する場合があることに注意してください。

英国に移住する前に準備するオプションがいくつかあります。母国の銀行が英国の銀行とコルレス銀行関係を結んでいる場合、英国での銀行口座開設をお手伝いしてくれる場合があります（該当するかどうかは問い合わせる必要があります）。

また、英国の銀行の多くは、海外から開設できる非居住者向けの国際口座を持っているので、引っ越し前に口座を開設しておくこともできます。ただし、銀行によってはこれらの口座に月額手数料を請求する場合があるため、高額な手数料がかかる可能性がある場合は、まず確認し、引っ越しの数か月前に口座を開設しないでください。

英国の銀行口座の種類

英国で銀行口座を開設したい場合は、さまざまな種類から選択できるため、ニーズに最も適したものを選択できます。英国の銀行口座の主な種類は次のとおりです。

当座預金

これは、請求書の支払い、買い物、賃金の受け取りなどの日常的なニーズに使用できる、標準的で最も一般的な銀行口座の形式です。当座預金口座は無料または低コストで利用でき (プレミアム口座はさらに多くなります)、デビット カードが付属しており、通常はクレジット カードや当座貸越機能などのオプションがあります。ほとんどの銀行は、学生や若者などのグループ向けに、これらの口座の特別バージョンを提供しています。

ベーシックアカウント

英国の多くの銀行は、信用度が低い人や当座預金口座の開設に苦労している人に無料の基本口座を提供しています。これらの口座では、Visa Electron デビット カードや口座振替支払いオプションなどの基本的な商品やサービスが提供されますが、クレジット カード、ローン、当座貸越にはアクセスできません。基本口座を開設し、個人的な状況が変化した場合でも、信用調査の要件に合格すれば、通常は当座預金口座にアップグレードできます。

普通預金口座

ほとんどの銀行は、基本的な普通預金口座から始まるさまざまな貯蓄および投資のオプションを備えています。これらの口座はより高い金利を提供しますが、口座の種類に応じて最低預金額が必要であり、最低期間口座に資金を保持する必要があると規定されている場合があります。また、建築協会やShepherds Friendlyなどの友好協会でも利用できる普通預金口座を見つけることができます 。

海外または非居住者の口座

英国の主要銀行の多くは、海外から開設して運用できる国際当座預金口座を提供しています。

デジタルまたはモバイルアカウント

現在、英国の主要銀行はすべてオンラインおよびモバイル バンキング アプリを通じてサービスを提供しているため、銀行口座をリモートで運用することも選択できます。英国にはオンライン専用銀行やモバイル専用銀行もあります。

共同口座

他の人と共同で英国に銀行口座を開設することもできます。これは、夫婦や長期的な関係で一緒に住んでいる人々の間で一般的に行われます。

オフショア口座

英国に住む駐在員は、国際オフショア銀行口座を開設することが財務を管理する最良の方法であると考えるかもしれません。海外で働きながら、または海外に拠点を置きながら、英国で国際オフショア口座を開設することが可能です。オフショア口座は GPB、EUR、USD で利用でき、通常は標準的な銀行口座よりも多額の入金が必要です。国内銀行に比べて有利な税制など、一定の利点があります。

英国のさまざまな銀行が提供しているもの

英国で銀行口座の開設を検討している駐在員の場合は、さまざまな英国の銀行を調べて、自分にとって最適な取引を見つけることができます。英国の大手銀行のいくつかが提供しているものを以下に示します。

バークレイズ

英国最大かつ最も定評のある銀行の 1 つであるバークレイズは、個人と企業の両方にあらゆる金融サービスを提供しています。毎日の当座預金口座、ベーシック口座、プレミアム口座の 3 つの無料の標準当座預金口座に加えて、学生口座、子供および若者向け口座、留学生向け口座、および 12 の異なる通貨で利用可能な外貨口座が提供されます。さまざまなオンライン バンキングやモバイル バンキングのオプションから選択でき、テック パックやトラベル パックなどのパッケージから選択して、月額 6 ～ 18 ポンドの手数料でアカウントをカスタマイズすることもできます。貯蓄者向けには、普通預金口座、ISA 口座、その他の投資オプションのポートフォリオがあります。

HSBC

英国の 4 大多国籍銀行のもう 1 つである HSBC は、80 か国以上に支店を持ち、その世界的な展開により駐在員に人気があります。借入、投資、住宅ローン、保険の幅広いオプションに加えて、8 つの無料当座預金口座から選択できます。これらは、1 日あたりの現金引き出し制限が 300 ポンドのベーシック アカウントから、世界規模の旅行保険などの特典が付いたプレミア アカウントまで多岐にわたります。子供、学生、卒業生向けのアカウントもあります。また、子供用貯蓄、初めての住宅のために貯蓄する人向けの購入支援貯蓄口座、非課税の現金 ISA を含む 9 つの普通預金口座もあります。国際サービスには、14 通貨で利用できる無料の外貨口座、37 か国で利用できる海外非居住者口座、低コストの国際支払いオプションが含まれます。モバイル バンキングは、ウェブサイトからダウンロードできる HSBC アプリを通じてご利用いただけます。

ロイズ

ロイズは英国最大の小売銀行です。8 つの標準当座預金口座を提供しています。ベーシック アカウント、クラシック アカウント、学生アカウント、19 歳未満のアカウントはすべて無料です。月額 19 ポンドで保険給付とクレジット金利を提供するプラチナ アカウント オプションもあります。非居住者および海外市場へのアクセスが必要なアカウント用の国際アカウントも 2 つあります。これらは無料の国際送金を提供しますが、口座を開設するには最低年収25,000ポンドが必要です。12 の現地普通預金口座と 4 つの国際多通貨普通預金口座を含む、さまざまな普通預金口座から選択できます。

メトロバンク

この銀行は 2010 年に設立された小規模で新しい英国の銀行で、全国に 67 の支店があります。メトロ バンクのセールス ポイントは、支店が年中無休で営業しており、アドバイザーとの面談に予約が必要ないというアクセスのしやすさです。ただし、アカウントの範囲はさらに限定されます。英国居住者は無料で利用できる標準当座預金口座があり、海外での無料現金引き出しなどの特典があります。基本的な現金口座もご利用いただけます。こちらは引き出し限度額が1日あたり300ポンドに設定されています。また、即時アクセス、定期貯蓄、現金 ISA を含む 4 つの普通預金口座オプションもあります。

国際銀行

英国の銀行に英国の銀行口座を開設したくない場合は、いくつかの大手国際銀行から選択できます。これらは英国の銀行にも同様のサービスや商品を提供することになる。英国の国際銀行には次のようなものがあります。

  • アメリカ銀行
  • シティバンク
  • サンタンデール
  • トリオドス銀行

オンラインバンクとモバイルバンク

英国の顧客は、オンライン専用およびモバイル専用のいくつかの銀行口座も利用できるようになりました。これらの銀行は、大手の大手銀行よりも口座、商品、サービスの範囲が限られている傾向がありますが、より柔軟で、多くの場合、より安価な選択肢があります。英国で利用できるオンライン銀行およびモバイル銀行には次のものがあります。

社会を築く

英国では、住宅金融公社は大手銀行に代わる金融手段となっています。普通預金口座や住宅ローンによく使用されますが、銀行と非常によく似た方法で運営され、同様の商品やサービスを提供するものもあります。英国最大の建築協会はネーションワイドで、幅広い貯蓄オプションに加えて 6 つの当座預金口座を提供しています。FlexAccount、FlexDirect オンライン アカウント、学生アカウント、若者アカウント、基本アカウントなど、ほとんどのアカウントは無料で操作できます。当座預金口座は、EU/EEA 諸国の居住者も利用できます。

英国での銀行口座の選択

英国で銀行口座の開設を検討している場合、どの口座を選択するかは、個人的な状況と何を探しているかによって異なります。次のような、考慮すべきさまざまな要素があります。

  • 費用 – 英国のアカウントの多くは月額料金が無料ですが、特定のサービスやアドオンに対して追加料金が発生したり、利用可能なサービスの範囲に関してトレードオフが発生したりする場合があります。
  • 国際範囲 – 海外の口座やサービスにうまくリンクされた口座が必要な場合は、国際および複数通貨の口座オプション、および国際送金などのサービスを確認する必要があります。
  • 幅広い商品とサービス – クレジットや借入オプションなどの口座関連サービスから、英国の住宅ローン、英国の保険、投資などのその他の金融サービスまで多岐にわたります。
  • 柔軟性 – 簡単なアクセスと 24 時間年中無休の銀行業務を求める場合は、デジタル口座とモバイル口座を検討する価値があります。
  • インセンティブ – 多くの銀行は、現金預金や無利息期間などのインセンティブを提供して顧客を引きつけようとします。そのため、利用可能なものを探し回ってください。

Money Advice Service Web サイトを通じて口座手数料と手数料を比較できます 。また、 MoneySuperMarket や Compare the Market など、さまざまな当座預金の機能を比較できる 比較ツールが多数あります 。

外国人としてイギリスで銀行口座を開設する方法

英国に到着したら、支店またはオンラインで銀行口座を開設できます。英国をカバーする国際プロバイダーを利用して銀行取引を行っている場合を除き、通常は申請時に英国の住所が必要になります。銀行は通常、申し込み時に申込書に記入し、信用調査を受けることを要求します（基本口座を開設する場合を除く）。各銀行には独自の必要書類リストがあります。英国で銀行口座を開設するには、身元と住所を証明する必要があります。

ほとんどの銀行は次のことを要求する可能性があります。

  • パスポート/有効な写真付き身分証明書
  • 最近の公共料金請求書 (3 か月以内) または市税請求書
  • 最近の銀行またはクレジット カードの明細
  • 英国留学を証明するもの（学生アカウントを申請する場合）
  • 雇用証明書（銀行によってはこれを求められる場合があります）

英国の標準的な銀行口座の多くは 1 ～ 2 日以内に開設できます。

海外から英国で銀行口座を開設する方法

バークレイズやHSBCなどの一部の英国の銀行は、英国に移住する前に海外で開設できる国際銀行口座を提供しています。正確なプロセスは銀行によって異なりますが、口座開設にかかる時間は英国で口座を開設する場合よりも少し長くなる可能性があります（約10～15日かかる場合もあります）。オンラインで口座を開設できる場合もありますが、そうでない場合は、母国の居住地に最も近い銀行支店に予約を入れる必要があります。提出する必要がある書類には、パスポート/身分証明書、住所証明書、収入証明書などが含まれます。一部の海外口座では、毎月の最低入金も必要です。EU/EFTA 以外の国にお住まいの場合は、ビザ情報などのその他の書類の提供が必要になる場合があります。

英国でデジタル銀行口座またはモバイル銀行口座を開設する方法

英国の多くの銀行では、オンラインまたはスマートフォンから口座を開設できるようになりました。通常、パスポートや住所証明書などの書類をオンラインでスキャンして提供する必要があります。一部のオンライン専用銀行やモバイル専用銀行では、電子メール アドレス、携帯電話番号、有効な身分証明書のみを入力して口座を開設できます。詳細については、英国のモバイル バンキングに関するガイドをご覧ください。

英国でビジネス用銀行口座を開設する方法

英国でビジネスを始める場合は、主要銀行のいずれかでビジネス バンキングをセットアップできます。フリーランサーおよび無制限の個人事業主/パートナーシップは通常、すべてのパートナーのパスポート/身分証明書、個人住所の証明、および会社の住所を提供する必要があります。有限会社の場合は、通常、カンパニーハウス登録番号、すべての取締役の詳細および推定年間売上高も提供する必要があります。

通常、事業運営に関与するすべての人も信用調査を受ける必要があります。ビジネスバンキングを提供する英国の銀行のほとんどには、ビジネスマネージャーまたはビジネス専任のスタッフがいます。彼らは通常、ビジネスアカウントの開設、ビジネス目標、アカウントに何を期待しているかについて話し合うためにあなたに会いたいと考えています。事業計画や予算予測を作成して彼らに見てもらうよう勧められるかもしれません。これは、いつでも銀行に融資を依頼する予定がある場合の要件となります。

お子様のためにイギリスで銀行口座を開設する方法

英国では子供は 11 歳から合法的に自分の銀行口座を開設できます (ただし、一部の口座には最低年齢が設定されています) が、親はいつでも子供の口座を開設できます。銀行ごとに、年齢指定が異なるさまざまな口座を提供しており、口座開設のプロセスと要件も異なります。

一般に、子供と一緒に銀行に行って口座を開設すると簡単になりますが、多くの銀行では、適切な書類があれば子供の不在時に口座を開設することが可能です。英国の一部の銀行では、オンラインで銀行口座を開設できます。通常、お子様のパスポート/身分証明書と住所証明を提供する必要があります。自分自身が銀行に口座を持っていない場合は、通常、自分自身のパスポート/身分証明書と住所証明も提供する必要があります。

英国での銀行口座開設申請が拒否された場合の対処法

英国の銀行は、さまざまな理由で個人の口座開設を拒否することがありますが、最も一般的な理由は、信用調査に失敗したり、十分な身分証明書や住所証明を提供しなかったりすることです。英国の銀行には口座開設を拒否する理由を説明する義務はありません。

自分の民族、性別、障害、セクシュアリティ、年齢、または宗教を理由に差別を受けていると感じる場合は、金融オンブズマンサービスに苦情を申し立てることができます 。紛争の解決には通常 8 ～ 12 週間かかります。オンブズマンが出した結論に満足できない場合は、訴訟を起こすことができますが、通常は弁護士費用を自分で負担する必要があります。

英国での銀行口座の管理

英国で銀行口座を開設する場合、口座の管理方法を選択することができます。英国の銀行は次の方法でサービスを提供しています。

  • 対面銀行業務 –  英国では約20,000 の銀行支店が依然として営業しており、銀行は依然として多くの個人向けサービスを提供していますが、近年、大通りでの存在は減少しています。英国の銀行支店では、支払い、商品やサービスの申し込み、銀行アドバイザーとの予約を引き続き行うことができます。
  • オンライン バンキング – 現在、バンキングをリモートで行うことを選択する人が増えています。すべての主要銀行には洗練された Web サイトがあり、いつでも自分の口座にアクセスし、お金を管理し、情報を調べ、商品を申し込むことができます。詳細については、英国におけるデジタル バンキングに関するガイドをご覧ください。
  • モバイル バンキング – 銀行の Web サイトからバンキング アプリをダウンロードすることで、スマートフォンやモバイル デバイスから銀行取引や支払いができるようになりました。これらは従来の銀行だけでなく、ますます多くのオンライン銀行やモバイル専用銀行によって提供されています。

英国での銀行変更または銀行口座の閉鎖

当座預金口座切り替えサービスを使用して、英国内の他の銀行プロバイダーに当座預金口座を切り替えることができます 。英国の銀行の大多数はこの制度に加入しています。このサービスは、口座引き落とし、定期注文、給与支払いなど、古い口座から新しい口座に送られるすべての支払いを処理します。未払いの当座貸越がある場合でも、両銀行が切り替えに同意している限り、口座を切り替えることができます。切り替えサービスには約 7 営業日かかります。

また、オファーの一部として最低使用期間を定めた口座を開設していない限り、ほとんどの英国の銀行口座はいつでも罰則を受けることなく閉鎖できます。未払いの当座貸越があるときに口座を閉鎖する場合は、まずこれを返済する必要があります。ローンは通常、合意された金利で返済され続けます。英国の銀行口座を閉鎖するには、銀行に連絡してその旨を伝えてください。場合によっては、短いクロージング注文フォームに記入して署名する必要があります。

次のことを確認してください。

  • 以後手数料が請求されないように、口座が閉鎖されたことを銀行から書面で確認してください。
  • 口座引き落としや定期注文など、今後の支払いをすべてキャンセルします。
  • 雇用主および口座に支払いを行う可能性のあるその他の人に、その口座がもう有効ではないことを通知します。

役立つリソース

英国での銀行口座の開設