Wilt u uw Spaanse woning beschermen tegen risico’s zoals schade en inbraak? Wij leggen de woningverzekering in Spanje uit en hoe u dekking kunt krijgen.

Spanje is een populaire bestemming voor expats; ruim 12% van de bevolking is in het buitenland geboren. Veel mensen worden aangetrokken door het warme klimaat en de goede levenskwaliteit. Om er echter voor te zorgen dat uw droomleven onder de zon niet verpest wordt, moet u nadenken over bescherming tegen risico’s zoals brand of inbraak.

In tegenstelling tot sommige andere soorten verzekeringen in Spanje is woningdekking geen wettelijke vereiste als het gaat om opstal of inboedel. Veel inwoners sluiten echter voor hun gemoedsrust een polis af om hun wereldse goederen te dekken. In deze gids wordt uitgelegd wat u moet weten als het gaat om het kiezen van een goede woningverzekering, met onderdelen over:

Overzicht woningverzekeringen in Spanje

In Spanje zijn er doorgaans twee soorten woningverzekeringen (   seguro de hogar   ):

  • Een inboedelverzekering (   seguro de contenido   )   , ook wel huurders-/huurdersverzekering genoemd, beschermt alle roerende goederen zoals meubels en waardevolle spullen
  • De opstalverzekering (   seguro de construcción   )   dekt onroerende goederen, inclusief muren, vloeren, plafonds en eventuele interne uitrusting.

In Spanje is een inboedel- en opstalverzekering niet verplicht, hoewel dit wel wordt aanbevolen, vooral als u dure bezittingen heeft. Ze kunnen meestal worden gekocht als een gecombineerd pakket, vaak eenvoudigweg een woningverzekering genoemd. Bij de meeste vormen van woningverzekeringen in Spanje is doorgaans een aansprakelijkheidsverzekering inbegrepen. Als dat niet het geval is, kunt u het meestal als optioneel item toevoegen.

In 2020 was de woningverzekeringssector in Spanje ruim   € 4,6 miljard waard   en is daarmee de derde grootste schadeverzekering in Spanje, na autoverzekeringen en zorgverzekeringen. Naar schatting acht miljoen huizen in het hele land hebben echter geen eigendomsverzekering.

Het directoraat-generaal van verzekerings- en pensioenfondsen (   Direccion General de Seguros y Fondos de Pensiones – DGSFP   ) reguleert   de verzekeringsmarkt in Spanje   . Alle bedrijven moeten zich aan de wet houden, anders worden er zware boetes opgelegd of erger.

Kunt u een woningverzekering in een ander land in Spanje gebruiken?

Er zijn in Spanje geen wetten die woningverzekeringen in het buitenland verbieden, dus u kunt dit doen als u een uitgebreide dekkingspolis heeft aangeschaft die bescherming in het buitenland omvat. Sommige verzekeraars zijn bereid een inboedelverzekering aan te bieden die ook andere landen dekt. Bedrijven bieden echter doorgaans alleen opstalverzekeringen voor woningen in het buitenland aan als ze producten hebben die speciaal zijn ontworpen voor expats, zoals een vakantiehuisverzekering.

Als u naar Spanje verhuist, kunt u mogelijk uw bestaande woonverzekeringspolis overbrengen naar de nieuwe woning als uw verzekeringsmaatschappij in Spanje actief is. Alle verzekeringsmaatschappijen in de EU/EFTA kunnen in Spanje handelen, zolang ze voldoen aan de   EU-richtlijnen   . Uw verzekeraar zal uw premie echter willen herberekenen op basis van uw nieuwe woning en de daarmee samenhangende risicofactoren. Ze kunnen ook administratiekosten in rekening brengen. Controleer de voorwaarden bij uw huidige provider als u dit wilt doen.

Spaanse woningverzekeringsmaatschappijen

Nu de Spaanse woningverzekeringsmarkt zo lucratief is, mag het geen verrassing zijn dat er verschillende verzekeraars zijn om uit te kiezen. Het aantal bedrijven kan in eerste instantie inderdaad verwarrend zijn. Zorg er echter voor dat u goed onderzoek doet en ervoor zorgt dat u de juiste dekking voor uw huis krijgt. 

Sommige bedrijven bieden deals speciaal voor expats die in Spanje wonen, zoals Liberty en Caser. Veel verzekeringsmaatschappijen bieden echter doorgaans alleen polissen in het Spaans aan en dit kan iets zijn waar u rekening mee moet houden.

Veel Spaanse banken verkopen ook verzekeringsproducten, waaronder woningverzekeringen, dus het is de moeite waard om daar eens rond te kijken.

Home/Verhuurverzekeringen in Spanje

Opstalverzekering (   seguro de contenido ) wordt   in Spanje   ook wel huurders/huurdersverzekering (   seguro de inquilinos ) genoemd. Dat komt omdat het een veel voorkomende aankoop is onder huurders, die doorgaans geen opstalverzekering nodig hebben. Opstalverzekeringen worden echter vaak samen met opstalverzekeringen verkocht aan Spaanse huiseigenaren.

Een eigendomsverzekering in Spanje is optioneel en de huurder is verantwoordelijk voor het verzekeren van zijn bezittingen. Pakketten variëren vaak aanzienlijk tussen bedrijven. De meeste hebben echter minimaal twee dekkingsniveaus (standaard en all risk) of bieden een standaardplan met de mogelijkheid om de extra dekking te kiezen die u nodig heeft.

Standaardplannen beschermen tegen brand- en waterschade. Ze omvatten vaak ook elektrische schade, diefstal, vandalisme en aansprakelijkheidsdekking. Algemene uitsluitingen zijn limieten voor de totale waarde van de inhoud die u kunt dekken, waardevolle spullen zoals dure sieraden, spullen die in tuinen worden bewaard en schade veroorzaakt door ongelukken of nalatigheid.

All-riskverzekeringen, ook wel volledige omniumverzekeringen genoemd, omvatten meestal bijna alles. Dit betekent risico’s zoals schade veroorzaakt door nalatigheid, verwijdering van eigendommen uit het pand, voertuigen zoals fietsen en boten, en nood- en juridische kosten. Ze hebben ook hogere uitbetalingslimieten voor waardevolle spullen. Er zijn echter nog steeds beperkingen. U kunt bijvoorbeeld geen claim indienen voor opzettelijke schade of schade aan wegvoertuigen, omdat auto’s een aparte verzekering vereisen.

Kosten woningverzekering

Zoals bij alle verzekeringen in Spanje is het bedrag dat u betaalt voor uw inboedeldekking afhankelijk van verschillende factoren, waaronder de waarde en staat van uw bezittingen, de mate van dekking die u afsluit, uw locatie, de risicofactoren die met uw eigendom samenhangen. en uw individuele verzekeringsprofiel.

Typische prijzen liggen rond de € 75-€ 100 per jaar voor basispolissen. Verwacht ongeveer € 125-€ 200 per jaar te betalen voor alle risico’s. Het kan meer zijn als u waardevolle spullen verzekert. Veel bedrijven hebben kostencalculators op hun websites staan, zoals deze van   Liberty   .

Verzekering van gebouwen in Spanje

Meestal kunt u in Spanje een opstalverzekering (   seguro de construcción   ) als aparte polis afsluiten. Sommige bedrijven nemen het op in de categorie woningverzekeringen (   seguro de hogar   ) en verkopen het als een basispolisoptie die de structuur van het onroerend goed dekt, maar niet de inhoud.

Sommige bedrijven verkopen ook bepaalde soorten opstalverzekeringen, bijvoorbeeld voor appartementen in sociale woningen, monumentale panden of panden die al lang niet meer bewoond zijn.

Opstalverzekeringen zijn populair onder verhuurders die ongemeubileerd verhuren. Sommige huiseigenaren verzekeren mogelijk ook alleen hun gebouw en niet de inhoud ervan. Spaanse hypotheekverstrekkers kunnen aandringen op een minimale dekking van de opstalverzekering.

Net als bij een eigendomsverzekering zijn er vaak verschillende dekkingsniveaus voor opstalverzekeringen. Basisplannen beschermen binnen- en buitenmuren, plafonds, vloeren, zolders en meestal badkamer- en keukeneenheden tegen brand- en waterschade. Sommige basispolissen omvatten ook dekking voor elektrische schade en wettelijke aansprakelijkheid. Veel voorkomende uitzonderingen zijn schade door nalatigheid, aardbevingen en tuinmeubilair zoals schuurtjes en zwembaden.

Een all-riskbeleid houdt rekening met al het bovenstaande en kan ook verwarmings- en airconditioningunits, afvoersystemen en vaste verlichtings- en geluidsapparatuur omvatten. De meeste polissen dekken de kosten van volledige renovaties, terwijl basispolissen vaak beperkingen hebben op de dekkingsgraad en mogelijk alleen voor reparaties en niet voor vervanging van sommige constructies betalen.

De kosten van een opstalverzekering in Spanje

De kosten van een opstalverzekering in Spanje zijn afhankelijk van factoren zoals de ouderdom van het gebouw, de grootte, de waarde, de staat, de locatie en de gebruikte materialen. De verzekeraar kan u ook vragen stellen over eventuele beveiligingssystemen die u heeft geïnstalleerd, evenals over het hoofddoel van het gebouw (bijvoorbeeld hoofdverblijfplaats, tweede verblijfplaats).

De kosten beginnen meestal bij ongeveer € 100,- voor basisplannen, maar kunnen oplopen tot € 400-500,- of meer voor een all-inclusive verzekering voor een grote vrijstaande woning. Controleer de kosten met een rekenmachine zoals deze op de   website van Caser   .

Gecombineerde woningverzekering in Spanje

Gecombineerde verzekeringen zijn de meest populaire woningverzekering in Spanje. Gewoonlijk een woningverzekering (   seguro de hogar   ) of soms een inboedelverzekering genoemd, omvat deze dekking voor zowel het gebouw als het onroerend goed. Meestal krijgt u hiervoor een aansprakelijkheidsdekking. Gecombineerde verzekeringen zijn met name geschikt voor eigenaren die een woning in Spanje hebben gekocht waarin zij van plan zijn te gaan wonen.

U kunt doorgaans ongeveer 10-20% besparen door een gecombineerde woningverzekering in Spanje af te sluiten, vergeleken met de kosten van het kopen van twee afzonderlijke polissen. Gebruik een prijssimulator zoals deze op de   website van Liberty   om een ​​prijsopgave te krijgen en deze te vergelijken met individuele offertes voor bouw- en inboedelverzekeringen.

Aansprakelijkheidsverzekering in Spanje

Een aansprakelijkheidsverzekering in Spanje dekt uw kosten in geval van een incident waarbij letsel of schade ontstaat aan derden of hun eigendommen, in uw woning of via uw eigendommen. Het kan juridische kosten, medische kosten, vervangingskosten van eigendommen en zelfs begrafeniskosten dekken in geval van een dodelijk ongeval.

In Spanje is een aansprakelijkheidsverzekering meestal onderdeel van uw woningverzekering. Sommige basispolissen bevatten dit mogelijk niet standaard, maar u kunt dit meestal toevoegen om uw premie te verhogen. Het maximale bedrag van de aansprakelijkheidsdekking varieert van ongeveer € 300.000,- voor basisverzekeringen tot € 1-5 miljoen voor all-risk verzekeringen.

Mensen in Spanje sluiten doorgaans geen persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering af, tenzij ze een bedrijf runnen of een beroepsactiviteit uitoefenen. Er zijn niet veel verzekeraars die een niet-zakelijke aansprakelijkheidsverzekering aanbieden. Santalucia is een doener. Als u een persoonlijke aansprakelijkheidspolis wilt afsluiten, kunt u   hier een prijscalculator verkrijgen   (in het Spaans).

Hoe kiest u een woningverzekering in Spanje?

Bij het kiezen van de juiste woningverzekering in Spanje gaat het om het afwegen van alle factoren die voor u belangrijk zijn. Hier zijn enkele zaken waar u misschien rekening mee kunt houden naast de jaarlijkse premie:

  • Hoeveel het bedrijf betaalt in geval van een claim.
  • Kunt u uw polis zo aanpassen dat u niet betaalt voor dekking die u niet nodig heeft en dat u alles verliest wat u doet?
  • Eventuele bonussen, kortingen of incentives, zoals no-claimbonussen of geschenken voor nieuwe klanten.
  • Bedrijfsreputatie: wat zijn de klantrecensies en wat zeggen online recensiesites?
  • Hoe gemakkelijk is het om een ​​claim in te dienen of een contract te annuleren?

Daarnaast kun je ook nagaan hoe bedrijven het doen op het gebied van duurzaamheid, ethiek en maatschappelijk verantwoord ondernemen. Op sites als   EcoVadis   en   CSR Hub kunt u controleren of een bedrijf is geregistreerd en hoe het werkt   .

Een woningverzekering aanvragen in Spanje

In de regel kent ieder bedrijf zijn eigen sollicitatieprocedure. Bij de meeste grote bedrijven kunt u echter beginnen met het invullen van een aanbiedingsformulier en zo naar boven toe werken. Afhankelijk van uw behoeften kan een lokale agent contact met u opnemen om uw vereisten te bespreken en u door het proces te begeleiden.

De duur van het traject is afhankelijk van of u een gecombineerde verzekering met opstalverzekering afsluit. In dit geval zult u doorgaans gedetailleerde informatie over het onroerend goed moeten verstrekken, zoals de ouderdom, de grootte en de staat ervan. Uw verzekeraar kan u vragen om een ​​professionele taxatie.

Om uw verzekering af te sluiten, heeft u voor de betaling doorgaans uw adres, identiteitsbewijs, uw NIE-nummer en bankgegevens nodig. Het Bedrijf stuurt u de polis en de bijbehorende documenten per e-mail of post. De meeste polissen hebben een looptijd van minimaal twaalf maanden en kunnen automatisch worden verlengd, tenzij u binnen de opzegtermijn opzegt.

Hoe vraagt ​​u een woningverzekering aan in Spanje?

Als u een woningverzekering in Spanje moet aanvragen, dient u zo snel mogelijk contact op te nemen met uw verzekeraar. Uw verzekeringsmaatschappij moet duidelijke details verstrekken over het claimproces wanneer u de polis afsluit. Meestal zul je ze moeten bellen of een e-mail moeten sturen. De meeste bedrijven vereisen dat u binnen zeven dagen na het incident een claim indient.

U moet een claimformulier invullen en de gegevens van uw verzekeringnemer, het polisnummer en de details van uw claim vermelden. Als u een schade meldt, kunt u foto’s meesturen. Bij inbraak of strafrechtelijke schade moet u meestal aangifte doen bij de politie. Uw verzekeraar zal u waarschijnlijk een claimnummer geven en u een vertegenwoordiger toewijzen.

Eenvoudige claims worden doorgaans binnen enkele weken afgehandeld. Als u vragen heeft en aanvullende informatie wilt verstrekken, kan het langer duren. Volgens de Spaanse wet moet u binnen drie maanden na de datum van het incident een schadevergoeding ontvangen.

Beëindiging van het contract of verandering van leverancier

U kunt het contract opzeggen of van verzekeraar in Spanje veranderen als u een beter aanbod vindt of als u niet tevreden bent met de bestaande diensten. Elk bedrijf heeft zijn eigen beëindigingsvoorwaarden. De opzegtermijn kan variëren van 15 dagen tot drie maanden. Als u een polis met een bepaalde looptijd heeft, moet u mogelijk annuleringskosten betalen, tenzij u een goede reden heeft om te annuleren.

Veel woningverzekeringen in Spanje worden automatisch verlengd, tenzij u vooraf opzegt. Als algemene regel geldt dat u het bedrijf schriftelijk op de hoogte moet stellen van uw beslissing en de redenen daarvoor moet opgeven. De verzekeraar heeft het recht om de verlenging van het contract te weigeren als daar een goede reden voor is en om u binnen 15 dagen te waarschuwen.

Een klacht indienen tegen een Spaanse verzekeringsmaatschappij

Volg deze stappen om een ​​klacht in te dienen bij een Spaanse verzekeringsmaatschappij:

  • De eerste stap   is het indienen van een schriftelijke klacht bij de ombudsman of de klantenservice van uw verzekeringsmaatschappij. Uw verzekeraar moet u informatie verstrekken over zijn ombudsman. Zo niet, dan kunt u deze vinden op    de DGSFP-website   .
  • Stap twee   . Bent u niet tevreden met de reactie of ontvangt u binnen twee maanden geen reactie, dan kunt u een klacht indienen bij de DGSFP. Zij beoordelen na contact met de verzekeraar de klacht en brengen een rapport uit waarin zij aangeven of de maatschappij naar hun mening aan de wet heeft voldaan.
  • Stap drie   . Uw laatste optie, als u nog steeds niet tevreden bent, is naar de rechter stappen. U kunt ook naar de rechter stappen voordat u een klacht indient bij het DGSFP. Houd er echter rekening mee dat u zelf verantwoordelijk bent voor de juridische kosten.

Verzekering van vakantiehuizen in Spanje

Veel mensen bezitten vakantiehuizen in Spanje. Als gevolg hiervan bieden veel Spaanse verzekeringsmaatschappijen een vakantiehuisverzekering aan, ook wel tweedehuisverzekering genoemd (   seguro de sefunda vivienda   ). U kunt ook offertes vinden van buitenlandse verzekeringsmaatschappijen en specialisten op het gebied van vakantiehuisverzekeringen, zoals   IntaSure   in Groot-Brittannië.

Een vakantiehuisverzekering biedt doorgaans dezelfde dekking als een gewone woning, maar u kunt zich doorgaans wel verzekeren tegen specifieke risico’s die aan een tweede huis verbonden zijn, zoals bescherming tegen huurverlies.

Nuttige bronnen

Woningverzekering in Spanje: eigendom, inboedel en aansprakelijkheid