Niezależnie od tego, czy chcesz otworzyć konto, czy chcesz zrozumieć, jak działa lokalny system finansowy, ten pomocny przewodnik dla austriackich banków zawiera wszystko.
Jako emigrant przeprowadzający się do nowego kraju, jedną z pierwszych rzeczy, które będziesz chciał zrobić, jest otwarcie austriackiego konta bankowego. To dlatego, że pomoże Ci we wszystkim, od zorganizowania mieszkania po znalezienie pracy. Na szczęście otwarcie konta w Austrii jest dość proste. Jest to jednak o wiele łatwiejsze, jeśli masz pod ręką wszystkie niezbędne dokumenty. Następnie wystarczy wybrać bank, z którego będziesz korzystać podczas pobytu w kraju.
Austriacki system bankowy
Austriackie banki odgrywają ogromną rolę w gospodarce kraju. Tak więc Austria ma bardzo rozwinięty sektor bankowy. W rzeczywistości w Austrii jest około 600 banków i 3600 oddziałów. Dlatego Austria ma największe zagęszczenie banków w Europie. Ogólnie banki w kraju przyciągają klientów do samoobsługi. W związku z tym bankowość internetowa i programy bankowe są szeroko stosowane w całym kraju. Ponadto Austriacy wolą karty od gotówki. W rzeczywistości 90% mieszkańców w wieku powyżej 14 lat używa kart debetowych lub kredytowych.
W Austrii banki mają bardzo szeroki zakres i istnieje wiele rodzajów instytucji, z których każda ma własną definicję prawną. Chociaż tradycyjne banki detaliczne są szeroko rozpowszechnione, istnieją również banki akcyjne, banki, banki prywatne, pocztowe kasy oszczędnościowe, banki hipoteczne, towarzystwa budowlane i spółdzielcze instytucje pożyczkowe. Chociaż branża ma kilka sektorów, największe to banki akcyjne i prywatne, a także Raiffeisen (banki spółdzielcze) i kasy oszczędnościowe.
Dzięki rozległemu sektorowi Austria posiada uniwersalny system bankowy. Zasadniczo oznacza to, że zapewnia synergię między różnymi bankami. Oferuje również wysoki stopień ograniczenia ryzyka i elastyczności. Ponadto Urząd ds. Rynku Finansowego (FMA) i Austriacki Bank Narodowy (OeNB) współpracują w zakresie regulacji i nadzoru austriackiego sektora bankowego.
Jednostka monetarna w Austrii
Jako część Unii Europejskiej Austria używa euro. W związku z tym kraj ten używa większości tych samych banknotów i monet, co reszta Europy. Obejmuje to banknoty o nominałach 5, 10, 20, 50, 100, 200 i 500 euro. Ponadto Austria używa również monet o nominałach 1, 2, 1, 2, 5, 10, 20 i 50 centów. Euro jest stosunkowo silną walutą i dlatego dość dobrze radzi sobie z innymi głównymi walutami. Poniżej przedstawiamy przybliżone kursy walut z dnia 20 listopada 2020 r.:
- 1,2 USD = 1 EUR
- 0,9 funta = 1 euro
- 1,6 dolara australijskiego = 1 euro
- 1,6 dolara kanadyjskiego = 1 euro
- 1,6 SG$ = 1 euro
Bankomaty i bankomaty w Austrii
Podobnie jak w większości krajów, w Austrii bankomaty są bardzo powszechne. Dlatego można go łatwo znaleźć w obszarach miejskich i komercyjnych. Jednak na obszarach wiejskich jest mniej bankomatów. Z reguły, jeśli Twoja karta bankowa ma czterocyfrowy kod PIN, możesz skorzystać z dowolnego bankomatu w Austrii. Jeśli jednak na Twojej karcie widnieje symbol Cirrus lub PLUS, na pewno będziesz mógł korzystać z lokalnych bankomatów. Jeśli jednak korzystasz z bankomatu, który nie jest częścią sieci Twojego banku, zazwyczaj zostaniesz obciążony opłatą. Ponadto, jeśli potrzebujesz pomocy w znalezieniu bankomatu, zwykle można to zrobić na stronie internetowej lokalnego austriackiego banku lub na stronach MasterCard Cirrus lub Visa PLUS .
Banki w Austrii
Istnieje wiele rodzajów banków w Austrii, ale nie wszystkie z nich będą przydatne dla Ciebie jako obcokrajowca. Jednak poniżej znajduje się tylko kilka rodzajów banków, których możesz potrzebować mieszkając w kraju.
Banki detaliczne
Ogólnie rzecz biorąc, mieszkając w Austrii, prawdopodobnie będziesz korzystać z usług banków detalicznych przez większość czasu. Wynika to z faktu, że banki te wykorzystują większość klientów do codziennych operacji bankowych. Zwykle możesz po prostu wejść do oddziału i uzyskać obsługę przy kasie w przypadku wszelkich potrzebnych transakcji lub usług. Możesz to zrobić w normalnych godzinach pracy, zwykle od 09:00 do 17:00 od poniedziałku do piątku.
Banki prywatne
Banki prywatne oferują szeroki zakres usług osobom zamożnym. Tym samym są one wykorzystywane rzadziej niż banki detaliczne. Ponieważ oferują one osobistą bankowość inwestycyjną, usługi finansowe i zarządzanie majątkiem, zwykle będziesz mieć dedykowanego menedżera ds. relacji. Dzięki temu możesz kontaktować się z nimi telefonicznie lub mailowo niemal zawsze, gdy tego potrzebujesz i w razie potrzeby umawiać się na spotkania.
banki inwestycyjne
Tego typu banki specjalizują się w doradztwie finansowym i wykonywaniu transakcji finansowych w imieniu swoich klientów. Chociaż korporacje i rządy są zazwyczaj klientami banków inwestycyjnych, niektóre bardzo zamożne osoby mogą również korzystać z tych usług. Ponownie, zwykle będziesz mieć menedżera ds. Komunikacji, do którego możesz wysłać e-mail lub zadzwonić, kiedy zajdzie taka potrzeba.
Banki korporacyjne/komercyjne
Instytucje te współpracują wyłącznie z klientami korporacyjnymi, do których mogą należeć małe firmy lub duże korporacje. W związku z tym oferują usługi takie jak pożyczki i kredyty, pożyczki na sprzęt, nieruchomości komercyjne i finansowanie handlu. Chociaż niektóre z tych banków mogą mieć biura, do których możesz się udać, najprawdopodobniej będziesz musiał umówić się na spotkanie z kimś tam.
Oto niektóre z najbardziej znanych banków w Austrii:
- Addiko Bank (bankowość detaliczna)
- Allianz Investmenbank (bankowość inwestycyjna)
- Bank of China (bankowość korporacyjna i inwestycyjna)
- BNP Paribas (bankowość detaliczna i korporacyjna)
- Citibank (bankowość korporacyjna i inwestycyjna)
- Credit Suisse (bankowość prywatna)
- DenizBank (bankowość detaliczna i korporacyjna)
- Deutsche Bank (bankowość korporacyjna i inwestycyjna)
- Erste (bankowość detaliczna)
- Generali Bank (bankowość detaliczna)
- Raiffeisen-Landesbank (korporacyjna i spółdzielcza bankowość detaliczna)
- Santander (bankowość detaliczna)
- UBS (zarządzanie majątkiem)
- UniCredit Bank (bankowość uniwersalna)
- Volksbank (spółdzielcza bankowość detaliczna)
Usługi bankowe w Austrii
Austriackie banki oferują szeroki zakres usług. Poniżej przedstawiono niektóre z najczęstszych usług, które mogą być wymagane podczas życia w kraju.
Obecne konta
Jest to najpopularniejsza usługa bankowa w Austrii, ponieważ jest przeznaczona do użytku osobistego i jest częścią bankowości detalicznej. Tak więc rachunki bieżące są dostarczane z kartą debetową, która zapewnia dostęp do bankomatów w całym kraju oraz kredyt w rachunku bieżącym. Oprócz tego można zazwyczaj wystawiać zlecenia stałe lub polecenia zapłaty oraz posiadać konto oszczędnościowe. Ponadto konta te zazwyczaj oferują bankowość internetową lub mobilną oraz międzynarodowe przelewy pieniężne.
Pożyczki
Z reguły w Austrii dostępne są cztery rodzaje pożyczek. Należą do nich niezabezpieczone pożyczki osobiste, zabezpieczone pożyczki osobiste, pożyczki o stałym oprocentowaniu i pożyczki o zmiennym oprocentowaniu. Jak sama nazwa wskazuje, pierwsze dwa wymagają lub nie wymagają zabezpieczenia, natomiast dwa ostatnie oferują stabilne lub elastyczne oprocentowanie.
Przekroczenie konta bankowego
Z reguły kredyty w rachunku bieżącym w bankach austriackich pozwalają wypłacić więcej pieniędzy niż masz na koncie. W ten sposób zazwyczaj możesz ustawić limit debetu na swoim koncie. Jeśli jednak przekroczysz saldo konta, zostaniesz obciążony wysokim oprocentowaniem.
Hipoteka
W Austrii istnieje specjalny rodzaj kredytu na zakup nieruchomości. Należy jednak mieć świadomość, że cudzoziemiec starający się o kredyt hipoteczny w Austrii musi najpierw uzyskać zgodę na zakup nieruchomości od lokalnego komitetu gruntów ( Grundverkehrskommission ). Ponadto przed uzyskaniem pożyczki będziesz musiał wpłacić zaliczkę na nieruchomość (40% na nowe budynki i 50% na drugie domy), dowód swoich dochodów i wypłacalności oraz przedstawić kilka innych dokumentów. Będziesz także musiał spłacić pożyczkę wraz z odsetkami, które mogą być stałe lub regulowane.
Inwestycje
Banki w Austrii ułatwiają różne inwestycje. Na przykład możesz inwestować w akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne lub nieruchomości, papiery wartościowe, waluty obce, kontrakty terminowe i inne. Zasadniczo powinieneś współpracować z brokerem i doradcą, aby ocenić swoją tolerancję na ryzyko i określić najlepszy sposób ustrukturyzowania portfela inwestycyjnego. Możesz przeczytać więcej na ten temat w naszym przewodniku po inwestowaniu w Austrii.
Ubezpieczenie
Ponownie, istnieje wiele różnych rodzajów ubezpieczeń w Austrii. Dlatego musisz dokładnie określić, czego potrzebujesz, zanim zdecydujesz, jak to zdobyć. Na przykład ubezpieczenie zdrowotne jest obowiązkowe i można je łatwo kupić online za pośrednictwem renomowanej agencji. Jeśli jednak chcesz na przykład ubezpieczyć się na życie, będziesz musiał osobiście porozmawiać z brokerem.
Otwarcie konta bankowego w Austrii
Otwarcie konta bankowego w Austrii jest dość proste. Najpierw będziesz musiał dostarczyć szereg dokumentów, w szczególności:
- Paszport lub dowód osobisty
- Zaświadczenie o rezydencji w Austrii
- Formularz zameldowania ( Meldezettel )
- Dane dotyczące pracy lub legitymacji studenckiej
Pamiętaj tylko, że dopasowanie wszystkich tych dokumentów może zająć trochę czasu, więc możesz nie być w stanie otworzyć konta bankowego przez kilka tygodni po przyjeździe do Austrii. Jednak gdy już wszystko masz pod ręką, możesz po prostu udać się do oddziału banku, z którego chcesz skorzystać i wypełnić formularze z przedstawicielem banku. Ponadto prawdopodobnie będziesz musiał dokonać wpłaty gotówkowej lub czekiem, aby upewnić się, że masz pieniądze na nowym koncie. Następnie w ciągu kilku dni otrzymasz pocztą kartę bankową i kod PIN.
Metody płatności w Austrii
Chociaż gotówka jest nadal szeroko stosowana w Austrii, metody płatności bezgotówkowych stają się coraz bardziej popularne. W rzeczywistości w 2018 r. w Austrii miało miejsce tylko 1 951,7 mln transakcji bezgotówkowych. Z kolei europejski lider transakcji bezgotówkowych, Wielka Brytania, odnotowała 27 701 mln transakcji. Podczas gdy użycie kart rośnie w Austrii, popularne stają się również płatności mobilne dokonywane przez austriackie banki.
Gotówka
W Austrii gotówka jest nadal bardzo ważna. Chociaż wykorzystanie gotówki spadło z 60% w 2016 r. do 54,3% w 2019 r., nadal stanowi znaczną część płatności. Ogólnie rzecz biorąc, gotówka jest lepsza w przypadku małych płatności; w rzeczywistości 96% płatności do 10 euro jest dokonywanych w gotówce.
Sprawdzać
Ogólnie rzecz biorąc, w Austrii czeki w ogóle nie są wykorzystywane do płatności. Jednak banki akceptują zagraniczne czeki na przelewy, a także czeki podróżne.
Karty debetowe i kredytowe
W Austrii korzystanie z map rośnie we wszystkich grupach ludności. Oesterreichische Nationalbank szacuje , że w Austrii jest obecnie w obiegu ponad 11 milionów kart debetowych i 3 miliony kart kredytowych. Również w 2018 roku 44,3% transakcji dokonano przy użyciu kart debetowych lub kredytowych. Podobnie jak w innych krajach, zwykle otrzymujesz austriacką kartę debetową, otwierając konto bankowe w tym kraju. Tak więc prawie wszyscy mieszkańcy Austrii go mają. Dzieje się tak również dlatego, że istnieje niewiele ograniczeń dotyczących wieku, dochodów lub innych czynników.
Z reguły Austriacy używają kart debetowych do zakupów od 20 do 100 euro. Ponieważ karty debetowe pobierają pieniądze z konta natychmiast po dokonaniu płatności, Austriacy wolą używać ich do mniejszych płatności. I odwrotnie, karty kredytowe są bardziej powszechne w przypadku większych płatności. Jednak karty kredytowe nie są zbyt popularne wśród miejscowych Austriaków. Jeśli jednak go masz, będziesz mógł z niego korzystać w centrach miast oraz w większości restauracji i obszarów turystycznych. Zwykle możesz ubiegać się o kartę kredytową za pośrednictwem swojego banku, jednak niektóre austriackie banki wydają kartę, gdy otwierasz określony rodzaj konta. Podobnie jak w innych krajach, Visa i MasterCard to najpopularniejsze karty kredytowe w Austrii.
Polecenia zapłaty i zlecenia stałe
Banki austriackie mogą wystawiać zarówno zlecenia stałe, jak i polecenia zapłaty z rachunku bankowego. Zanim jednak o to poprosisz, powinieneś znać różnicę między nimi. Zlecenia stałe wystawiane są z reguły na tę samą kwotę iw regularnych odstępach czasu. I odwrotnie, polecenie zapłaty może być dozwolone dla różnych kwot i płatności cyklicznych, takich jak rachunki telefoniczne.
Austria korzysta ze schematu polecenia zapłaty SEPA. Tak więc, aby skonfigurować polecenie zapłaty, będziesz potrzebować IBAN (międzynarodowy numer konta bankowego), BIC (kod identyfikacyjny banku) i CID (identyfikacja wierzyciela). Ponadto pożyczkodawca musi mieć stałą umowę ze swoim bankiem na przetwarzanie poleceń zapłaty SEPA wraz z ustalonym terminem płatności. Po skonfigurowaniu tego wszystkiego pożyczkodawca otrzyma płatność za pomocą polecenia zapłaty natychmiast w terminie.
Ponadto w swoim banku możesz ustawić indywidualne zlecenia stałe. Zwykle można to zrobić online. Na przykład Santander ma zakładkę Zlecenia stałe w swoim portalu bankowości internetowej. Niezależnie od tego, jak to zrobisz, wystarczy wprowadzić wymagane dane płatności, takie jak odbiorca i kwota płatności, a następnie je zatwierdzić.
Płatności internetowe i mobilne
W Austrii płatności cyfrowe wynoszą około 10 miliardów euro rocznie . Ponadto wartość płatności mobilnych wynosi około 2,192 mld euro rocznie . George jest popularną platformą bankowości cyfrowej, być może dlatego, że jest własnością Erste, znanego banku w Austrii. Jednak po uruchomieniu w Austrii w kwietniu 2019 r. aplikacja Apply Pay również stopniowo staje się przydatna.
Natomiast w Austrii nikt nie korzysta z Google Pay, ponieważ nie jest on dostępny w tym kraju. Austria ma również kilka innych portfeli cyfrowych, które zakłócają płatności lub fintech, w szczególności Mobiamo , Coinfinity , KWallet i Remitly . Ponadto ponad 41% austriackich kupujących online korzysta z PayPal , a 35 000 sprzedawców korzysta z SOFORT (Klarna) .
Lokalne przelewy pieniężne
Większość Austriaków wykonuje lokalne przelewy pieniężne za pośrednictwem portalu internetowego lub mobilnego swojego banku. Dlatego w Austrii bardzo rzadko ktoś udaje się do banku z prośbą o lokalny przelew pieniężny. Jeśli jednak potrzebujesz, możesz to zrobić, wypełniając formularz wniosku w lokalnym oddziale banku. Jednak częściej można to zrobić online lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej. W Austrii lokalne przelewy pieniężne są realizowane za pośrednictwem systemu SEPA, który oferuje natychmiastowe przelewy do 1000 euro na terenie Europy.
Międzynarodowe przelewy pieniężne
Jako emigrant prawdopodobnie będziesz musiał dokonywać międzynarodowych przelewów pieniężnych. Oczywiście możesz to zrobić za pośrednictwem lokalnego austriackiego banku. Podsumowując, jest to dość łatwe, ponieważ możesz to zrobić online za pomocą przelewu SWIFT, który zajmuje mniej niż 24 godziny.
Jeśli jednak udasz się do banku, aby wykonać przelew SWIFT lub przelew bankowy, przekazanie pieniędzy może zająć kilka tygodni. Alternatywnie możesz poprosić swój bank o wystawienie weksla bankowego. Jest to jednak zasadniczo czek, więc nie można go zatrzymać, jeśli się zgubi.
Ponadto istnieje wiele platform internetowych oferujących tanie międzynarodowe przelewy pieniężne. Należą do nich Wise , OFX , Skrill , WorldRemit i Western Union . Większość z nich oferuje przelewy międzynarodowe w ciągu 24 godzin.
Spotkanie bankowe w Austrii
Wiele banków w Austrii pobiera opłatę za różne usługi. Dlatego powinieneś być tego świadomy przed dokonaniem jakichkolwiek transakcji. Poniżej znajduje się kilka standardowych opłat pobieranych przez Bank Austria (UniCredit) za zwykłe konto czekowe:
- Opłata za prowadzenie konta – 24,36 EUR/rok
- Wyciąg papierowy – do 3 euro za wyciąg
- Przelewy, które nie są przetwarzane online – 3,06 €
- Wpłata/wypłata gotówki w kasie – 3,06 EUR
Jednak w Austrii istnieje kilka banków cyfrowych, które rewolucjonizują system, znosząc opłaty. Na przykład N26 to w pełni cyfrowy bank, który umożliwia utworzenie bezpłatnego konta bankowego – z kartą kredytową Mastercard – którym można zarządzać w całości za pomocą telefonu.
Bankowość offshore w Austrii
Austria nie jest jurysdykcją bankową typu offshore i dlatego nie oferuje rachunków typu offshore.
Etyczna bankowość w Austrii
Ze względu na wysoki poziom regulacji większość austriackich banków działa na wysokim poziomie etycznym. Ponadto wiele z nich ma silne programy zrównoważonego rozwoju i społecznej odpowiedzialności biznesu (CSR). Na przykład, w ramach swoich inicjatyw CSR, Bank Austria uczestniczy w programach artystycznych i kulturalnych, realizuje działania na rzecz ochrony środowiska i zrównoważonego rozwoju oraz oferuje bankowość społeczną i dostęp bez barier. Wiele banków w kraju oferuje podobne inicjatywy.
Bezpieczeństwo bankowe i oszustwa w Austrii
Banki w Austrii oferują również dość wysoki poziom bezpieczeństwa. Dlatego oszustwa i oszustwa nie są tak powszechne. Jednak w ostatnich latach w Austrii odnotowano kilka głośnych przypadków prania pieniędzy. Z reguły austriackie banki posiadają liczne zabezpieczenia podobne do tych stosowanych na całym świecie. Na przykład używają szyfrowania SSL w bankowości internetowej, bezpiecznych kodów PIN i TAN oraz używają haseł jednorazowych do weryfikowania transakcji. Podobnie jak w przypadku każdego innego banku, powinieneś być świadomy fałszywych wiadomości e-mail, które mogą wyłudzać Twoje dane. Ponadto nigdy nie należy podawać danych osobowych, chyba że masz 100% pewności, z kim rozmawiasz — oczywiście nigdy nie podawaj haseł ani kodów PIN.
Zgubione lub skradzione karty bankowe w Austrii
Jeśli zgubisz kartę bankową lub kredytową w Austrii, będziesz chciał ją natychmiast zablokować i anulować. Aby to zrobić, musisz zadzwonić bezpośrednio do swojego banku lub wydawcy karty kredytowej. Odpowiedni numer można znaleźć na stronie internetowej swojego banku lub wydawcy.
Złożenie skargi na banki w Austrii
Większość austriackich banków ma rzecznika praw obywatelskich, z którym można się skontaktować w przypadku każdej skargi. Ponadto zwykle możesz zadzwonić, wysłać e-mail lub wypełnić formularz online bezpośrednio w swoim banku, aby złożyć skargę.
Alternatywy dla bankowości w Austrii
Istnieje kilka alternatyw dla tradycyjnych banków w Austrii. Na przykład możesz otworzyć PSK ( Postsparkasse ) . Zasadniczo są to konta pocztowe, więc są tańsze niż zwykłe konta bankowe, a kasy PSK można znaleźć we wszystkich urzędach pocztowych. Nie jest to jednak zbyt popularny wybór, a jako emigrant nie wybrałbyś tego idealnie. Podobnie w Wiedniu Zweite Wiener Vereins-Sparkasse jest bankiem zorientowanym społecznie, który przyjmuje tylko klientów skierowanych z innych banków detalicznych i zapewnia trzyletnie konto kredytowe bez debetu.