Będąc dość konserwatywnym krajem, być może nie jest zaskakujące, że większość ludzi w Austrii nadal woli korzystać z gotówki i tradycyjnej bankowości zamiast bankowości cyfrowej. Jednak sektor ten stopniowo rośnie wraz z pojawieniem się bankowości mobilnej i aplikacji mobilnych.
Bankowość mobilna w Austrii
Zasadniczo w Austrii istnieją dwie główne formy bankowości mobilnej – bankowość mobilna offline i programy bankowości mobilnej tradycyjnych banków. Chociaż mogą nie oferować tak wielu funkcji jak tradycyjne banki, bankowość mobilna i programy bankowości mobilnej mogą nadal być bardzo przydatne. W związku z tym mogą być świetną opcją dla emigrantów mieszkających w Austrii. Oferują również tę zaletę, że są bardzo przyjazną dla środowiska formą bankowości, ponieważ wszystko odbywa się online i nie wymaga fizycznej dokumentacji.
Pomimo zalet bankowości mobilnej i aplikacji bankowości mobilnej, płatności gotówkowe i tradycyjna bankowość nadal mają w Austrii dużą przewagę. Dzieje się tak głównie dlatego, że Austria pozostaje społeczeństwem tradycyjnym. Jednak bankowość cyfrowa i płatności powoli zyskują na popularności w tym kraju. W rzeczywistości płatności cyfrowe wynoszą około 10 000 milionów euro rocznie, podczas gdy płatności mobilne szacuje się na około 2192 milionów euro rocznie. W Austrii działają tylko banki cyfrowe:
- N26
- Mądry
- Revolut
Z rosnącej popularności bankowości mobilnej korzysta również wiele tradycyjnych banków. Doprowadziło to do wypuszczenia przez nich coraz bardziej zaawansowanych aplikacji mobilnych, o których można przeczytać w dalszej części tego przewodnika.
Przewaga bankowości mobilnej nad tradycyjną bankowością
Mimo że oferują wiele takich samych usług kont, istnieje różnica między bankowością tradycyjną a bankowością mobilną. W szczególności tradycyjne banki oferują więcej usług i różne rodzaje rachunków. Na przykład mogą oferować pożyczki, kredyty w rachunku bieżącym, ubezpieczenia i inwestycje, których wiele banków mobilnych nie może zrobić.
Jednak programy bankowości mobilnej mogą zwykle oferować te usługi, ponieważ są połączone z tradycyjnymi bankami, które mogą je oferować. Inną kluczową różnicą między bankowością tradycyjną a mobilną jest to, że nie będziesz mógł wejść do oddziału w celu przeprowadzenia transakcji twarzą w twarz.
Warto zauważyć, że trudniej jest otworzyć tradycyjne konto bankowe jako emigrant w Austrii. Ponadto będziesz musiał uiścić więcej opłat, aby mieć tradycyjne konto bankowe, w tym opłaty za prowadzenie konta, opłaty za wyciągi papierowe i opłaty za transakcje osobiste; chociaż wielu z nich można uniknąć, jeśli korzystasz przede wszystkim z aplikacji bankowości mobilnej swojego banku.
Ale co być może ważniejsze dla emigrantów, tradycyjne banki pobierają wyższe opłaty za przelewy międzynarodowe i wymianę walut, nawet jeśli odbywa się to za pośrednictwem aplikacji. Ponadto bankowość mobilna jest znacznie bezpieczniejsza, ponieważ wszystko odbywa się online. Jednak tradycyjne banki oferują więcej inicjatyw CSR. Mimo to zarówno banki tradycyjne, jak i mobilne są bezpieczne i oferują podobne protokoły bezpieczeństwa.
Bankowość mobilna w Austrii
Cechy bankowości mobilnej w Austrii
Banki mobilne w Austrii zazwyczaj oferują kilka różnych rodzajów kont czekowych. Dzięki temu będziesz mógł znaleźć taki, który dokładnie odpowiada Twoim potrzebom. Na przykład podstawowe konto N26 Standard to bezpłatne codzienne konto osobiste odpowiednie dla każdego. Najwyższy poziom N26 Metal to konto premium, które posiada wiele dodatkowych funkcji oraz metalową kartę debetową. Ponadto N26 oferuje cztery poziomy kont bankowych dla firm, oferując podobne funkcje i usługi jak konta osobiste.
Chociaż funkcje różnią się w zależności od konta, N26 ogólnie oferuje następujące usługi za pośrednictwem swojej platformy:
- Konto bankowe z pełną obsługą
- 100% bankowość mobilna dla wszystkich transakcji
- Płatności zbliżeniowe z technologią NFC
- Płatności mobilne za pomocą smartfona
- 3-8 darmowych wypłat miesięcznie z bankomatu w strefie euro
- Natychmiastowe przelewy w całej UE dzięki SEPA Instant Credit Transfer
- Darmowe płatności na całym świecie w 38 różnych walutach z wbudowanym Wise
- Poproś o płatność od kontaktów z adresem lub numerem telefonu
- Karta debetowa MasterCard akceptowana na całym świecie
- Płatności zbliżeniowe z technologią NFC
- Żadnych ukrytych opłat
- Konta premium otrzymują ubezpieczenie podróżne obejmujące loty, bagaż i ubezpieczenie medyczne
- Niektóre konta premium oferują również ubezpieczenie telefonu komórkowego, sportów zimowych i wynajmu samochodu.
- Wyświetl statystyki konta, aby zobaczyć swoje wydatki
- Twórz subkonta, aby lepiej zarządzać budżetem i oszczędzać
- Twórz wspólne konta dla wspólnych wydatków
- Uzyskaj dostęp do ofert i doświadczeń od partnerów premium
- Uzyskaj wsparcie 24/7 za pomocą chatbota, funkcji czatu w aplikacji lub rozmowy telefonicznej
Jak otworzyć mobilne konto bankowe w Austrii
W Austrii bankowość mobilna jest bardzo przystępna cenowo, a przy otwieraniu konta jest bardzo niewiele ograniczeń, co czyni je bardzo łatwym. Ogólnie rzecz biorąc, aby utworzyć mobilne konto bankowe, musisz podać dane osobowe, takie jak imię i nazwisko, data urodzenia, adres e-mail, numer telefonu, adres i informacje podatkowe.
Następnie musisz zweryfikować swoją tożsamość, przesyłając zeskanowaną kopię dokumentu tożsamości ze zdjęciem, takiego jak paszport lub karta pobytu. Wygodnie, cały proces można zakończyć w ciągu kilku minut.
Opłata za bankowość mobilną w Austrii
Największą zaletą bankowości internetowej są niskie opłaty. Na przykład w przypadku N26 wystarczy uiścić miesięczną opłatę za utrzymanie konta. Jednak w zależności od typu konta może to wynosić od 0 € do 16,90 € miesięcznie. Nie ma również żadnych innych ukrytych kosztów ani opłat transakcyjnych, dzięki czemu korzystanie z mobilnych kont bankowych jest bardzo łatwe i niedrogie. Ponadto N26 nie pobiera żadnych opłat za wymianę walut przy przelewach międzynarodowych, co jest bardzo atrakcyjne dla ekspatów.
Płatności mobilne w Austrii
Jak wspomniano, gotówka jest nadal bardzo popularna w Austrii i większość codziennych płatności jest dokonywana w ten sposób. Popularność zyskują jednak różne formy płatności, w szczególności płatności mobilne. W rzeczywistości wartość transakcji oszacowano na około 2,596 miliarda dolarów w 2020 roku i oczekuje się, że będzie rosła o 49,1% rocznie w latach 2020-2024. Ponadto Statista przewiduje, że liczba użytkowników mobilnych płatności POS osiągnie 2,3 miliona do 2025 roku.
Wszystko to jest wspierane przez rosnącą infrastrukturę płatności mobilnych w Austrii. Na przykład, podczas gdy zakupy online za pomocą kart debetowych i portfeli cyfrowych są popularne, rośnie miejsce na kody QR, usługi takie jak Mobiamo i technologię zbliżeniową NFC (Near Field Communication). Ponadto wiele banków w Austrii umożliwiło bankowość mobilną, umożliwiając klientom łączenie aplikacji mobilnych z zewnętrznymi usługami płatniczymi, takimi jak Apple Pay.
Bezpieczeństwo dzięki bankowości mobilnej w Austrii
Jak wszystkie banki, banki mobilne traktują bezpieczeństwo bardzo poważnie. W ten sposób, jeśli zdecydujesz się korzystać z bankowości mobilnej podczas pobytu w Austrii, również możesz być pewien, że Twoje finanse są bezpieczne. W rzeczywistości większość banków mobilnych korzysta z tych samych protokołów bezpieczeństwa i technologii, co tradycyjne banki.
Na przykład N26 ma pełną europejską licencję bankową. W związku z tym oferuje niemiecki IBAN z ochroną depozytów do 100 000 EUR zgodnie z wytycznymi UE. Dodatkowo zabezpiecza płatności zaawansowaną technologią 3D Secure oraz uwierzytelnianiem odciskiem palca lub dwuskładnikowym. Wiele aplikacji bankowości mobilnej, w tym Erste Bank’s George i Bank Austria’s MobileBanking, wykorzystuje podobne funkcje bezpieczeństwa, a także obsługę Face i Touch ID oraz kodów QR dla przelewów.
Ponadto natychmiast otrzymasz powiadomienia na swój telefon o wszystkich transakcjach, w tym płatnościach, wypłatach, poleceniach zapłaty i przelewach, dzięki czemu możesz natychmiast zidentyfikować podejrzaną aktywność. Jeśli zgubisz kartę debetową, możesz ją po prostu zablokować w aplikacji i zamówić ponownie.
Programy bankowości mobilnej w Austrii
Banki z aplikacjami bankowości mobilnej w Austrii
Na szczęście większość tradycyjnych austriackich banków oferuje autorskie programy upraszczające bankowość mobilną, ułatwiając ekspatom zarządzanie finansami na dłuższą metę. Na przykład klienci Erste Bank i Sparkasse mogą zarządzać swoimi kontami za pośrednictwem aplikacji bankowej George.
Funkcje bankowości mobilnej w Austrii
Ogólnie rzecz biorąc, większość aplikacji bankowych w Austrii oferuje klientom te same funkcje, a mianowicie:
- Zobacz pełny przegląd swoich rachunków i pieniędzy
- Proste przelewy, w tym SEPA
- Inteligentne książki adresowe
- Skanowanie IBAN i przelewów pieniężnych
- Bezpieczne płatności zbliżeniowe z Apple Pay
- Zarządzaj wszystkimi limitami przelewów i płatności
- Rejestracja na spotkania osobiste
- Sprawdź powiązane inwestycje lub polisy ubezpieczeniowe
- Zawieraj umowy
- Realizacja zleceń stałych i płatności automatycznych
Jak korzystać z programu bankowości mobilnej w Austrii
Na szczęście dla emigrantów korzystanie z oprogramowania do bankowości mobilnej jest dość łatwe. Na przykład, jeśli masz już konto bankowe w Austrii, możesz po prostu pobrać program bankowości mobilnej banku i użyć posiadanych informacji o koncie, aby utworzyć profil programu i uzyskać dostęp do wszystkich jego funkcji. Jeśli jednak nie masz austriackiego konta bankowego, będziesz musiał otworzyć konto bankowe, zanim będziesz mógł pobrać oprogramowanie banku i zacząć z niego korzystać.
Aby otworzyć konto w austriackim banku, potrzebujesz następujących dokumentów:
- dowód tożsamości (taki jak paszport)
- Dowód zamieszkania (taki jak formularz meldunkowy lub rachunek za media)
- dowód zatrudnienia (taki jak formalna umowa o pracę)
W szczególności, jeśli jesteś obywatelem UE/EOG, przekonasz się, że otwarcie rachunku bankowego w Austrii jest znacznie łatwiejsze niż w przypadku obywateli krajów trzecich. Niektóre banki, takie jak Erste, umożliwiają otwieranie rachunków nierezydentom. Ponadto obcokrajowcy mogą zarządzać środkami we wszystkich walutach, uzyskiwać najnowsze kursy walut i dokonywać przelewów w walutach obcych. Jednak w tym celu będziesz musiał osobiście przyjść do banku.
Opłaty za bankowość mobilną w Austrii
Jeśli korzystasz z aplikacji mobilnej swojego banku, możesz podlegać standardowym opłatom bankowym, które mogą obciążać Twoje konto. Na przykład Bank Austria pobiera miesięczną opłatę za prowadzenie wszystkich swoich kont w wysokości od 2,03 do 8,16 euro miesięcznie. Ponadto klienci mogą być zobowiązani do uiszczenia opłaty za niektóre usługi i transakcje, takie jak żądanie wyciągu z bankomatu (3,06 EUR). Zwykle nie wiążą się one jednak z korzystaniem z aplikacji mobilnej.