Przeprowadzka do Wielkiej Brytanii? Uczyń swoje nowe życie trochę łatwiejszym dzięki naszemu przewodnikowi po otwarciu konta bankowego w Wielkiej Brytanii.

Przeprowadzając się do Wielkiej Brytanii, upewnij się, że Twoje pieniądze są we właściwych rękach, otwierając odpowiednie konto bankowe. Niezależnie od tego, czy pracujesz, studiujesz, czy przeprowadzasz się na emeryturę do Wielkiej Brytanii, na rynku dostępnych jest wiele opcji.

Aby Ci pomóc, ten przewodnik dotyczący otwierania konta bankowego w Wielkiej Brytanii obejmuje następujące tematy:

Bankowość w Wielkiej Brytanii

Wielka Brytania jest uważana za jedno z globalnych centrów finansowych, a jej sektor usług finansowych składa się z prywatnych banków brytyjskich, banków międzynarodowych oraz publicznych instytucji pożyczkowych, takich jak towarzystwa budowlane i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Obecnie w Wielkiej Brytanii działają 344 banki. Bank państwowy  Bank of England  jest bankiem centralnym Wielkiej Brytanii, a sektor bankowy podlega regulacjom  Urzędu Nadzoru Finansowego  (FCA). Więcej informacji znajdziesz w naszym przewodniku po bankowości w Wielkiej Brytanii.

Czy potrzebujesz konta bankowego w Wielkiej Brytanii?

Posiadanie konta bankowego w Wielkiej Brytanii nie jest wymagane prawnie i nie wszyscy mieszkańcy Wielkiej Brytanii je posiadają. W Wielkiej Brytanii istnieją alternatywne możliwości zarządzania pieniędzmi, takie jak kasy oszczędnościowo-kredytowe, kasy oszczędnościowo-kredytowe oraz krajowe rachunki oszczędnościowo-inwestycyjne (dawniej pocztowe konta oszczędnościowe).

Jednak otwarcie konta bankowego w Wielkiej Brytanii znacznie ułatwi Ci przeprowadzkę. Prawdopodobnie będziesz go potrzebować, jeśli chodzi o  płacenie rachunków za media w Wielkiej Brytanii  , a w przypadku niektórych pożyczkodawców może to być wymóg, jeśli chcesz uzyskać kredyt hipoteczny w Wielkiej Brytanii. Istnieje kilka banków oferujących podstawowe konta, które można otworzyć nawet w przypadku złej historii kredytowej, dlatego zdecydowanie warto rozważyć otwarcie konta w brytyjskim banku.

Zanim otworzysz konto bankowe w Wielkiej Brytanii

Zanim otworzysz konto w Wielkiej Brytanii, możesz zarządzać swoimi finansami z konta zagranicznego, jeśli posiadasz karty debetowe lub kredytowe, których można używać za granicą. Należy jednak pamiętać, że możesz ponieść koszty, takie jak opłaty transakcyjne i opłaty za wymianę walut.

Istnieje kilka możliwości skonfigurowania wszystkiego przed przeprowadzką do Wielkiej Brytanii. Twój bank macierzysty może pomóc Ci w otwarciu konta bankowego w Wielkiej Brytanii, jeśli ma powiązania z bankowością korespondencyjną z bankiem w Wielkiej Brytanii (w takim przypadku musisz zapytać).

Alternatywnie, wiele brytyjskich banków posiada międzynarodowe rachunki dla nierezydentów, które można otworzyć za granicą, więc możesz otworzyć konto przed przeprowadzką. Niektóre banki pobierają jednak miesięczne opłaty za te konta, więc najpierw sprawdź i nie otwieraj konta na kilka miesięcy przed przeprowadzką, jeśli będzie to oznaczać wysokie opłaty.

Rodzaje kont bankowych w Wielkiej Brytanii

Jeśli chcesz otworzyć konto bankowe w Wielkiej Brytanii, masz do wyboru różne jego rodzaje, dzięki czemu możesz wybrać to, które najbardziej odpowiada Twoim potrzebom. Główne rodzaje kont bankowych w Wielkiej Brytanii to:

Rachunek bieżący

Jest to standardowa i najczęstsza forma konta bankowego, z którego można korzystać w codziennych potrzebach, takich jak płacenie rachunków, zakupy czy otrzymywanie wypłat. Rachunki bieżące są dostępne za darmo lub po niskich kosztach (konta premium będzie więcej), są dostarczane z kartą debetową i zazwyczaj oferują takie opcje, jak karty kredytowe i kredyty w rachunku bieżącym. Większość banków oferuje specjalne wersje tych rachunków dla grup takich jak studenci i młodzież.

Konto podstawowe

Wiele brytyjskich banków oferuje bezpłatne konta podstawowe dla osób ze słabym kredytem lub mających trudności z otwarciem rachunku bieżącego. Konta te oferują podstawowe produkty i usługi, takie jak karty debetowe Visa Electron i opcje płatności za pomocą polecenia zapłaty, ale nie będziesz mieć dostępu do kart kredytowych, pożyczek ani kredytów w rachunku bieżącym. Jeśli otworzysz konto podstawowe i Twoja sytuacja osobista ulegnie zmianie, zazwyczaj możesz przejść na rachunek bieżący, jeśli spełnisz wymagania dotyczące kontroli kredytowej.

Konto oszczędnościowe

Większość banków oferuje szeroką gamę opcji oszczędnościowych i inwestycyjnych, które zaczynają się od podstawowych kont oszczędnościowych. Rachunki te oferują wyższe oprocentowanie, ale mogą wymagać minimalnych depozytów i określać, że pieniądze muszą pozostać na rachunku przez minimalny okres, w zależności od rodzaju konta. Konta oszczędnościowe znajdziesz także w towarzystwach budowlanych i towarzystwach przyjaznych, takich jak  Shepherds Friendly .

Konto międzynarodowe lub nierezydentne

Wiele głównych banków w Wielkiej Brytanii oferuje międzynarodowe rachunki bieżące, które można otwierać i obsługiwać za granicą.

Konto cyfrowe lub mobilne

Wszystkie główne banki w Wielkiej Brytanii oferują obecnie swoje usługi online i za pośrednictwem aplikacji bankowości mobilnej, dzięki czemu możesz zdalnie zarządzać swoim kontem bankowym. W Wielkiej Brytanii istnieją również banki działające wyłącznie online i wyłącznie mobilnie.

Wspólne konta

Konto bankowe w Wielkiej Brytanii możesz otworzyć także wspólnie z innymi osobami. Dzieje się tak często między małżeństwami a osobami żyjącymi razem w długotrwałym związku.

Konta zagraniczne

Ekspatrianci mieszkający w Wielkiej Brytanii mogą uznać, że otwarcie międzynarodowego zagranicznego rachunku bankowego jest najlepszym sposobem na zarządzanie swoimi finansami. Możliwe jest otwarcie międzynarodowego konta offshore w Wielkiej Brytanii podczas pracy lub pobytu za granicą. Konta zagraniczne są dostępne w GPB, EUR i USD i zwykle wymagają większych depozytów niż standardowe konta bankowe. Oferują pewne korzyści w stosunku do banków krajowych, takie jak korzystne rozwiązania podatkowe.

Co oferują różne banki w Wielkiej Brytanii

Jeśli jesteś emigrantem i chcesz otworzyć konto bankowe w Wielkiej Brytanii, możesz rozejrzeć się po wielu różnych brytyjskich bankach, aby znaleźć najlepszą dla siebie ofertę. Oto oferta niektórych głównych brytyjskich banków.

Barclaysa

Barclays, jeden z największych i najbardziej ugruntowanych banków w Wielkiej Brytanii, oferuje pełen zakres usług finansowych zarówno dla osób fizycznych, jak i firm. Oferuje trzy bezpłatne standardowe rachunki bieżące – rachunek bieżący codzienny, rachunek podstawowy i konto premium – a także konta studenckie, konta dla dzieci i młodzieży, konto dla studentów zagranicznych oraz konto walutowe dostępne w 12 różnych walutach. Do wyboru jest wiele opcji bankowości internetowej i mobilnej. Możesz także dostosować swoje konto za opłatą w wysokości od 6 do 18 GBP miesięcznie, wybierając spośród pakietów takich jak pakiet technologiczny i pakiet podróżny. Dla oszczędzających dostępny jest portfel kont oszczędnościowych, kont ISA i innych opcji inwestycyjnych.

HSBC

HSBC, kolejny z czterech największych międzynarodowych banków w Wielkiej Brytanii, ma oddziały w ponad 80 krajach i jest popularnym wyborem wśród emigrantów ze względu na swój globalny zasięg. Oprócz szerokiej gamy opcji pożyczkowych, inwestycyjnych, hipotecznych i ubezpieczeniowych, do wyboru jest osiem bezpłatnych rachunków bieżących. Obejmują one konto podstawowe z limitem wypłat gotówki wynoszącym 300 GBP dziennie, a także konto Premier z dodatkami, takimi jak ogólnoświatowe ubezpieczenie podróżne. Istnieją również konta dla dzieci, studentów i absolwentów. Istnieje również dziewięć rachunków oszczędnościowych, w tym konto oszczędnościowe dla dzieci, konto oszczędnościowe z pomocą w zakupie dla osób oszczędzających na pierwszy dom oraz wolne od podatku konto gotówkowe ISA. Usługi międzynarodowe obejmują bezpłatne konto walutowe dostępne w 14 walutach, zagraniczne konto dla nierezydentów dostępne w 37 krajach oraz tanie opcje płatności międzynarodowych. Dostępność bankowości mobilnej odbywa się poprzez aplikację HSBC, którą można pobrać ze strony internetowej.

Lloyds

Lloyds to największy bank detaliczny w Wielkiej Brytanii. Oferuje osiem standardowych rachunków bieżących. Konto podstawowe, konto klasyczne, konto studenckie i konto dla osób poniżej 19 roku życia są bezpłatne. Dostępne są również opcje konta platynowego ze świadczeniami ubezpieczeniowymi i oprocentowaniem kredytu za 19 GBP miesięcznie. Istnieją również dwa rachunki międzynarodowe dla nierezydentów i osób potrzebujących dostępu do rynków zagranicznych. Oferują one bezpłatne międzynarodowe przelewy pieniężne, ale aby otworzyć konto, musisz mieć minimalny roczny dochód w wysokości 25 000 funtów. Do wyboru jest szeroka gama rachunków oszczędnościowych, w tym 12 lokalnych rachunków oszczędnościowych i 4 międzynarodowe wielowalutowe konta oszczędnościowe.

Bank Metro

Jest to mniejszy, nowszy bank brytyjski otwarty w 2010 roku i posiadający 67 oddziałów na terenie całego kraju. Zaletą Metro Bank jest łatwość dostępu, oddziały otwarte 7 dni w tygodniu i brak konieczności umawiania się na wizytę u doradcy. Zakres kont jest jednak bardziej ograniczony. Istnieje standardowy rachunek bieżący, bezpłatny i dostępny dla mieszkańców Wielkiej Brytanii, oferujący takie korzyści, jak bezpłatne wypłaty gotówki za granicą. Dostępne są również podstawowe rachunki gotówkowe. Limit wypłat wynosi 300 GBP dziennie. Istnieją również cztery opcje rachunków oszczędnościowych, które obejmują natychmiastowy dostęp, oszczędności na czas określony i ISA gotówkowe.

Banki międzynarodowe

Jeśli nie chcesz otwierać konta bankowego w Wielkiej Brytanii w banku brytyjskim, masz do wyboru kilka dużych banków międzynarodowych. Będą one oferować podobne usługi i produkty bankom brytyjskim. Międzynarodowe banki w Wielkiej Brytanii obejmują:

  • Bank Ameryki
  • Citibanku
  • Santandera
  • Banku Triodos

Banki internetowe i mobilne

Klienci w Wielkiej Brytanii mają teraz dostęp do kilku rachunków bankowych dostępnych wyłącznie w trybie online i na urządzeniach mobilnych. Banki te mają zwykle bardziej ograniczony zakres rachunków, produktów i usług niż większe banki główne, ale są bardziej elastycznymi i często tańszymi opcjami. Banki internetowe i mobilne dostępne w Wielkiej Brytanii obejmują:

  • Revolut
  • Monzo
  • – choć nie jest to bank, usługa ta oferuje rachunki pieniężne online z wieloma funkcjami tradycyjnej bankowości.
  • Starling Banku

Towarzystwa budowlane

Kasy oszczędnościowo-budowlane są finansową alternatywą dla głównych banków w Wielkiej Brytanii. Częściej stosowane w przypadku kont oszczędnościowych i kredytów hipotecznych, niektóre z nich działają w bardzo podobny sposób do banków i oferują podobne produkty i usługi. Największą kasą oszczędnościowo-budowlaną w Wielkiej Brytanii jest Nationwide, która oprócz szerokiej gamy opcji oszczędzania oferuje sześć rachunków bieżących. Większość kont jest bezpłatna, w tym FlexAccount, konto internetowe FlexDirect, konto studenckie, konto dla młodej osoby i konto podstawowe. Rachunki bieżące dostępne są także dla mieszkańców krajów UE/EOG.

Wybór konta bankowego w Wielkiej Brytanii

Jeśli chcesz otworzyć konto bankowe w Wielkiej Brytanii, wybór konta będzie zależał od Twojej sytuacji osobistej i tego, czego szukasz. Istnieje wiele czynników, które warto wziąć pod uwagę, np.:

  • Koszty  – wiele kont w Wielkiej Brytanii jest wolnych od opłat miesięcznych, ale za niektóre usługi lub dodatki mogą obowiązywać dodatkowe opłaty, a także kompromis w zakresie zakresu dostępnych usług
  • Zasięg międzynarodowy  – jeśli chcesz konto, które będzie dobrze powiązane z kontami i usługami za granicą, musisz sprawdzić opcje kont międzynarodowych i wielowalutowych, a także usługi takie jak międzynarodowe przelewy pieniężne
  • Gama produktów i usług  – może obejmować usługi związane z kontem, takie jak opcje kredytów i pożyczek, po inne usługi finansowe, w tym kredyty hipoteczne w Wielkiej Brytanii, ubezpieczenia w Wielkiej Brytanii i inwestycje
  • Elastyczność  – jeśli szukasz łatwości dostępu i bankowości całodobowej, warto rozważyć konta cyfrowe i mobilne
  • Zachęty  – wiele banków będzie próbowało przyciągnąć klientów, oferując zachęty, takie jak wpłaty gotówkowe lub okresy bezodsetkowe, więc rozejrzyj się, aby zobaczyć, co jest dostępne

Możesz porównać opłaty i prowizje za prowadzenie konta za pośrednictwem  strony internetowej Money Advice Service  . Istnieje wiele narzędzi porównawczych, takich jak  MoneySuperMarket  i  Compare the Market  , które umożliwiają porównanie różnych funkcji rachunków bieżących.

Jak otworzyć konto bankowe w Wielkiej Brytanii jako emigrant

Po przybyciu do Wielkiej Brytanii możesz otworzyć konto bankowe w oddziale lub przez Internet. Zwykle przy składaniu wniosku będziesz potrzebować adresu w Wielkiej Brytanii, chyba że korzystasz już z usług bankowych u międzynarodowego dostawcy, który ma zasięg w Wielkiej Brytanii. Banki zazwyczaj wymagają wypełnienia formularza wniosku i poddania się kontroli kredytowej (chyba że otwierają konto podstawowe). Każdy bank będzie miał własną listę wymaganych dokumentów. Aby otworzyć konto bankowe w Wielkiej Brytanii, będziesz musiał potwierdzić swoją tożsamość i adres.

Większość banków prawdopodobnie poprosi o:

  • Paszport/ważny dowód tożsamości ze zdjęciem
  • Niedawny rachunek za media (mniej niż trzy miesiące) lub podatek lokalny
  • Ostatni wyciąg z konta bankowego lub karty kredytowej
  • Dowód studiowania w Wielkiej Brytanii (w przypadku ubiegania się o konto studenckie)
  • Dowód zatrudnienia (niektóre banki mogą o to poprosić)

Wiele standardowych kont bankowych w Wielkiej Brytanii można otworzyć w ciągu 1-2 dni.

Jak otworzyć konto bankowe w Wielkiej Brytanii z zagranicy

Niektóre banki w Wielkiej Brytanii, takie jak Barclays i HSBC, oferują międzynarodowe rachunki bankowe, które można otworzyć za granicą przed przeprowadzką do Wielkiej Brytanii. Dokładne procesy będą się różnić w zależności od banku, ale czas otwarcia konta może być nieco dłuższy niż w przypadku otwarcia konta w Wielkiej Brytanii (czasami około 10-15 dni). Być może będziesz mógł otworzyć konto online, w przeciwnym razie będziesz musiał umówić się na wizytę w oddziale banku położonym najbliżej miejsca zamieszkania w Twoim kraju. Dokumenty, które będziesz musiał przedstawić, obejmują paszport/dowód osobisty, dowód adresu i dowód dochodu – niektóre konta zagraniczne również wymagają minimalnych miesięcznych depozytów. Jeśli mieszkasz w kraju spoza UE/EFTA, może być konieczne przedstawienie innej dokumentacji, np. informacji wizowych.

Jak otworzyć cyfrowe lub mobilne konto bankowe w Wielkiej Brytanii

Wiele brytyjskich banków umożliwia obecnie otwarcie konta online lub za pomocą smartfona. Zwykle będziesz musiał dostarczyć skany dokumentów online, takich jak paszport i dowód adresu. Niektóre banki działające wyłącznie w Internecie i na urządzeniach mobilnych umożliwiają otwarcie konta po podaniu jedynie adresu e-mail, numeru telefonu komórkowego i ważnego dokumentu tożsamości. Więcej informacji znajdziesz w naszym przewodniku po bankowości mobilnej w Wielkiej Brytanii.

Jak otworzyć firmowe konto bankowe w Wielkiej Brytanii

Jeśli rozpoczynasz działalność gospodarczą w Wielkiej Brytanii, możesz założyć bankowość biznesową w dowolnym z głównych banków. Freelancerzy i nieograniczona liczba osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą/spółki zwykle muszą przedstawić paszport/dowód osobisty wszystkim partnerom, dowód adresu osobistego, a także adres firmy. Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością zazwyczaj muszą również podać numer rejestracyjny Companies House oraz dane wszystkich dyrektorów i szacunkowy roczny obrót.

Wszystkie osoby zaangażowane w prowadzenie firmy zazwyczaj muszą również przejść kontrolę kredytową. Większość brytyjskich banków oferujących bankowość biznesową ma menedżera biznesowego lub pracownika wyspecjalizowanego w biznesie. Zwykle będą chcieli się z Tobą spotkać, aby omówić otwarcie konta firmowego, jakie są Twoje cele biznesowe i czego oczekujesz od konta. Możesz zostać zachęcony do sporządzenia biznesplanu lub prognozy budżetowej, aby mogli się z nimi zapoznać. Będzie to wymóg, jeśli w dowolnym momencie planujesz zwrócić się do banku o kredyt.

Jak otworzyć konto bankowe w Wielkiej Brytanii dla swoich dzieci

Dzieci mogą legalnie otworzyć własne konto bankowe w Wielkiej Brytanii od 11 roku życia (chociaż w przypadku niektórych kont minimalny wiek jest wyższy), ale rodzice mogą otworzyć konto dla swoich dzieci w dowolnym momencie. Różne banki oferują różne konta o różnych specyfikacjach wiekowych, a proces i wymagania dotyczące otwierania konta będą się różnić.

Ogólnie rzecz biorąc, łatwiej jest, jeśli udasz się z dzieckiem do banku i otworzysz konto, chociaż w wielu bankach istnieje możliwość otwarcia konta pod nieobecność dziecka, o ile masz odpowiednią dokumentację. W niektórych bankach możesz otworzyć konto bankowe w Wielkiej Brytanii przez Internet. Zwykle będziesz musiał przedstawić paszport/dowód osobisty i dowód adresu swojego dziecka. Jeśli sam nie masz konta w banku, zwykle będziesz musiał przedstawić również paszport/dowód osobisty i dowód adresu.

Co zrobić, jeśli Twój wniosek o otwarcie konta bankowego w Wielkiej Brytanii zostanie odrzucony?

Banki w Wielkiej Brytanii mogą odmówić otwarcia konta innej osobie z wielu różnych powodów, przy czym najczęstsze z nich to nieudana kontrola zdolności kredytowej lub brak wystarczającego dowodu tożsamości lub potwierdzenia adresu. Banki w Wielkiej Brytanii nie mają obowiązku podawania powodów odmowy założenia konta.

Jeśli czujesz, że doświadczyłeś dyskryminacji ze względu na pochodzenie etniczne, płeć, niepełnosprawność, seksualność, wiek lub religię, możesz złożyć skargę do Rzecznika ds.  finansów . Rozwiązywanie sporów trwa zwykle od 8 do 12 tygodni. Jeśli nie jesteś zadowolony z rozstrzygnięcia Rzecznika Praw Obywatelskich, możesz skierować sprawę do sądu, chociaż zazwyczaj będziesz musiał pokryć własne koszty prawne.

Zarządzanie kontem bankowym w Wielkiej Brytanii

Otwierając konto bankowe w Wielkiej Brytanii, masz możliwość wyboru sposobu zarządzania swoim kontem. Banki brytyjskie oferują swoje usługi w następujący sposób:

  • Bankowość bezpośrednia –  w Wielkiej Brytanii nadal działa  około  20 000 oddziałów banków , a banki nadal oferują wiele usług osobistych, chociaż w ostatnich latach ich widoczność na głównych ulicach miasta spadła. Nadal możesz dokonywać płatności, ubiegać się o produkty i usługi lub umówić się na wizytę u doradcy bankowego w oddziale banku w Wielkiej Brytanii.
  • Bankowość internetowa  – coraz więcej osób decyduje się dziś na korzystanie z bankowości zdalnej. Wszystkie główne banki mają zaawansowane strony internetowe, na których możesz uzyskać dostęp do swojego konta, zarządzać pieniędzmi, uzyskiwać informacje i ubiegać się o produkty o każdej porze dnia. Więcej informacji znajdziesz w naszym przewodniku po bankowości cyfrowej w Wielkiej Brytanii;
  • Bankowość mobilna  – możesz teraz bankować i dokonywać płatności ze swojego smartfona lub urządzenia mobilnego, pobierając aplikacje bankowe ze stron banków. Oferują je banki tradycyjne, a także coraz większa liczba banków internetowych i mobilnych.

Zmiana banku lub zamknięcie konta bankowego w Wielkiej Brytanii

Możesz przenieść rachunki bieżące do innych dostawców usług bankowych w Wielkiej Brytanii, korzystając z  usługi zmiany rachunku bieżącego . Większość banków w Wielkiej Brytanii uczestniczy w tym programie. Usługa zajmie się wszystkimi płatnościami wychodzącymi ze starego konta i wpływającymi na nowe konto, w tym poleceniami zapłaty, zleceniami stałymi i wypłatami wynagrodzeń. Możesz nawet zmienić konto, jeśli masz zaległy debet, o ile oba banki zgodzą się na tę zamianę. Usługa zmiany trwa około siedmiu dni roboczych.

Możesz także zamknąć większość kont bankowych w Wielkiej Brytanii w dowolnym momencie bez ponoszenia kar, pod warunkiem, że nie otworzyłeś konta, które w ramach oferty określało minimalny okres użytkowania. Jeśli zamkniesz konto, gdy masz zaległy debet, będziesz musiał go najpierw spłacić. Pożyczki będą zwykle spłacane według uzgodnionej stopy procentowej. Aby zamknąć konto bankowe w Wielkiej Brytanii, wystarczy skontaktować się z bankiem i poinformować go o tym. Być może będziesz musiał wypełnić i podpisać krótki formularz zamówienia zamknięcia.

Upewnij się, że:

  • Uzyskaj pisemne potwierdzenie od banku, że konto zostało zamknięte, dzięki czemu nie zostaną pobrane żadne późniejsze opłaty
  • Anuluj wszystkie przyszłe płatności wychodzące z konta, takie jak polecenia zapłaty i zlecenia stałe
  • Poinformuj swojego pracodawcę i wszystkie inne osoby, które mogą dokonywać wpłat na konto, że nie jest ono już aktywne

Przydatne zasoby

Otwarcie konta bankowego w Wielkiej Brytanii