Kredyty hipoteczne w Zjednoczonych Emiratach Arabskich są łatwo dostępne dla zagranicznych kredytobiorców, którzy chcą kupić lub zainwestować w nieruchomości. Ten pomocny przewodnik wyjaśnia, co musisz zrobić, aby wspiąć się po drabinie nieruchomości.

Kredyty hipoteczne w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

Zjednoczone Emiraty Arabskie są coraz bardziej popularnym celem emigrantów, zwłaszcza w obszarach przyjaznych biznesowi, takich jak Dubaj i Abu Zabi.

Rynek kredytów hipotecznych w Zjednoczonych Emiratach Arabskich rozpoznał ten trend i jest obecnie dobrze rozwinięty, a międzynarodowi i lokalni kredytodawcy oferują kredyty hipoteczne ekspatom. Cudzoziemcy mieszkający w Zjednoczonych Emiratach Arabskich mogą uzyskać kredyty hipoteczne zarówno mieszkaniowe, jak i na wynajem, chociaż kryteria są różne.

Czy warto kupować nieruchomości w Zjednoczonych Emiratach Arabskich?

Miliony emigrantów mieszkają w Zjednoczonych Emiratach Arabskich, ale wielu nadal decyduje się na wynajem; lub ze względu na początkowe koszty, niepewność, jak długo będą mieszkać za granicą lub koszty związane z nabyciem nieruchomości.

Zagraniczni nabywcy w Zjednoczonych Emiratach Arabskich mogą kupować mieszkania i domy w niektórych obszarach, na których trwają inwestycje. Wielu obcokrajowców kupuje nowe domy w fazie budowy bezpośrednio od dewelopera. Często wiąże się to z wpłatą 10% zadatku oraz terminowymi dopłatami w trakcie budowy obiektu.

Terminy nie zawsze są wiarygodne, a opóźnienia mogą się zdarzać często, dlatego najlepiej zasięgnąć porady prawnej przed pójściem tą drogą.

Koszt zakupu domu w Zjednoczonych Emiratach Arabskich może wzrosnąć. W Abu Zabi musisz zapłacić agentowi nieruchomości 2% ceny zakupu i 2% gminie jako opłatę za transfer. W przypadku nowych domów będziesz również musiał uiścić opłatę deweloperską w wysokości 5000 AED.

Prowizja w Dubaju jest podobna: 2% płaci Dubai Land Department (sprzedający też płaci 2%), a 2% agencji nieruchomości.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w Zjednoczonych Emiratach Arabskich?

Zagraniczni nabywcy mogą otrzymać kredyt hipoteczny w Zjednoczonych Emiratach Arabskich, ale muszą spełniać określone kryteria. Musisz być w swojej obecnej pracy przez co najmniej sześć miesięcy lub rok, w zależności od regionu, z którego kupujesz i zasad pożyczkodawcy.

Kredytobiorcy samozatrudnieni muszą prowadzić działalność gospodarczą od co najmniej dwóch lat. Posiadanie istniejących relacji z bankiem może również pomóc, ponieważ zna on Twoją sytuację.

Jedną z największych cech systemu jest to, że niektóre banki przyjmują tylko kandydatów, którzy pracują dla określonych firm. Oznacza to, że jeśli pracujesz dla agencji rządowej, instytucji bankowej lub międzynarodowej firmy, prawdopodobnie nie będziesz mieć żadnych problemów.

Jeśli jednak Twój pracodawca jest mniejszy lub mniej znany, uzyskanie pożyczki od niektórych pożyczkodawców może być trudne, nawet jeśli masz dobrą historię kredytową.

Ponadto ważne jest, aby podczas składania wniosku mieć czystą historię kredytową, ponieważ pożyczkodawcy mają tendencję do odrzucania wnioskodawców ze złą historią kredytową lub bez niej. Biorąc to pod uwagę, nie powinieneś ubiegać się o kredyt hipoteczny, dopóki nie sprawdzisz swojej historii kredytowej i nie rozwiążesz wszelkich problemów.

Jeśli nigdy nie miałeś pożyczki, możesz otrzymać kartę kredytową i spłacać co miesiąc, aby zbudować swój kredyt.

Rodzaje kredytów hipotecznych w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

Kredyty hipoteczne w Zjednoczonych Emiratach Arabskich są dostępne ze stałym lub zmiennym oprocentowaniem. Umowy na czas określony są zwykle zawierane na pięć lat, ale mogą być krótsze niż rok. Po upływie ustalonego terminu umowa zmienia się na zmienną stopę procentową banku.

Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu pozwalają być pewnym swoich płatności przez pewien okres czasu, ale warto rozważyć transakcję o zmiennej stopie procentowej, gdy stopy procentowe mogą spaść. Okres spłaty zwykle ustala się na 25 lat, a spłata pożyczki następuje zazwyczaj w ciągu 70 lat.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

Oprocentowanie kredytów hipotecznych różni się znacznie w zależności od pożyczkodawcy, nieruchomości i sytuacji finansowej.

Od października 2019 r. Stawki zaczynają się od 2,75% za roczną stawkę ryczałtową, 3,89% za trzy lata lub 3,99% za pięć lat. Są to najniższe ceny na rynku, dzięki czemu można zapłacić zdecydowanie więcej.

Rynek kredytów hipotecznych w Zjednoczonych Emiratach Arabskich zwolnił w ostatnich latach, ponieważ wielu kupujących zdecydowało się na zakup domów bezpośrednio od deweloperów, korzystając z planów płatności zamiast kredytów hipotecznych.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Zjednoczonych Emiratach Arabskich może zmieniać się znacznie w czasie w zależności od sytuacji gospodarczej w kraju i cen ropy.

Ile możesz wziąć na kredyt hipoteczny w Zjednoczonych Emiratach Arabskich?

Cudzoziemcy zaciągający kredyt hipoteczny wymagają minimalnego depozytu w wysokości 25% przy zakupie nieruchomości do 5 mln AED. W przypadku droższych domów wymagany jest depozyt w wysokości co najmniej 35%.

Jeśli chcesz zainwestować w nieruchomość i ją wynająć, potrzebujesz kredytu hipotecznego, który wymaga znacznie wyższego wkładu własnego w wysokości około 40-50%.

Kredyt jest ograniczony na kilka sposobów. Kwota, którą pożyczasz (łącznie z odsetkami), nie może przekroczyć całkowitego oczekiwanego dochodu w ciągu najbliższych siedmiu lat.

W Dubaju spłata kredytu hipotecznego jest ograniczona do 50% miesięcznego dochodu; Liczba ta jest hojna w porównaniu z limitami 30% lub 35% w niektórych krajach europejskich.

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, może się okazać, że banki poproszą Cię o większy dochód niż lokalny wnioskodawca, ponieważ niektórzy pożyczkodawcy postrzegają emigrantów jako bardziej ryzykowną propozycję.

Jak ubiegać się o kredyt hipoteczny w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny, możesz skontaktować się bezpośrednio z bankami lub uzyskać poradę od brokera kredytów hipotecznych. W Dubaju i Abu Zabi znajdziesz także porównywarki, na których możesz porównać oferty różnych pożyczkodawców.

Pośrednik kredytów hipotecznych może być dużym atutem dla zagranicznych kredytobiorców. Mogą pomóc Ci poruszać się po kaprysach lokalnego rynku i znaleźć odpowiednią ofertę dla Twojej sytuacji. Wnioski o kredyt hipoteczny w Zjednoczonych Emiratach Arabskich są zazwyczaj rozpatrywane w ciągu kilku tygodni.

Zasady umów hipotecznych w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

Pomocne może być uzyskanie zgody co do zasady przed złożeniem pełnego wniosku. Zasadniczo umowa obejmuje bank, który udziela podstawowej zgody na pożyczkę, zanim znajdziesz nieruchomość. Następnie możesz licytować dom, gdy wiesz, że mieści się on w budżecie.

Dokumenty do uzyskania kredytu hipotecznego w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny wymagane dokumenty mogą się różnić w zależności od banku.

Kredytodawcy prawdopodobnie poproszą Cię o:

  • Kopia paszportu;
  • Dowód zamieszkania w Zjednoczonych Emiratach Arabskich i dowód aktualnego adresu;
  • Dokumenty finansowe, takie jak odcinki wypłat, wyciągi bankowe lub deklaracje podatkowe

Kredyt hipoteczny w Zjednoczonych Emiratach Arabskich: krok po kroku

Główne etapy uzyskania kredytu hipotecznego:

  • Zdecyduj, czy chcesz skontaktować się bezpośrednio z bankiem, czy skorzystać z pomocy brokera.
  • Przeprowadź badania, aby znaleźć odpowiedni rodzaj kredytu hipotecznego dla swoich okoliczności;
  • Uzyskaj zgodę banku i poproś o list potwierdzający;
  • Znajdź odpowiednią nieruchomość w ramach swojego budżetu i złóż ofertę;
  • Po ustaleniu ceny dokonujesz wpłaty w celu potwierdzenia zakupu i ustalenia terminu realizacji;
  • W dniu zamknięcia pożyczkodawca hipoteczny zwalnia środki sprzedającemu.

Banki hipoteczne przyjazne obcokrajowcom w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

W Dubaju jest ponad 30 pożyczkodawców, jednak niektórzy z nich nie oferują pożyczek dla emigrantów lub nierezydentów. Zagraniczni kredytodawcy mogą prowadzić działalność w Zjednoczonych Emiratach Arabskich tylko wtedy, gdy są uznawani przez Bank Centralny.

Ci, którzy nie są rozpoznawani, nie mogą zastawić tytułu własności. Oznacza to, że bank nie może zwrócić nieruchomości w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy.

Niektóre z najlepszych pożyczkodawców przyjaznych dla emigrantów w Zjednoczonych Emiratach Arabskich to:

  • HSBC    jest globalnym gigantem bankowym oferującym kredyty hipoteczne kupującym o minimalnym miesięcznym dochodzie w wysokości 15 000 AED. Kredyty hipoteczne są dostępne tylko dla wybranych projektów. Nadpłaty są dozwolone pod warunkiem, że minimalna kwota nadpłaty wynosi 30 000 AED.
  • Mashreq    to bank w Zjednoczonych Emiratach Arabskich, który oferuje pożyczki dla rezydentów i obcokrajowców. Pożyczki mieszkaniowe są dostępne dla emigrantów zatrudnionych lub pracujących na własny rachunek, zarabiających co najmniej 15 000 AED miesięcznie do 10 milionów AED.
  • Emirates NBD    to rządowy pożyczkodawca Dubaju oferujący kredyty hipoteczne do 15 mln AED. Kredyty hipoteczne oferowane są do 75% wartości kredytu, dostępna jest również wstępna akceptacja.

Koszt kredytu hipotecznego w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

Ubiegając się o kredyt hipoteczny w Zjednoczonych Emiratach Arabskich, należy uiścić opłatę w wysokości 0,25% salda kredytu. Twój pożyczkodawca może również obciążyć Cię opłatą za wycenę i zażądać zapłaty za ubezpieczenie kredytu hipotecznego.

Ubezpieczenie mienia w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

Ubezpieczenie budynku jest obowiązkowe przy staraniu się o kredyt hipoteczny w Zjednoczonych Emiratach Arabskich. Ty decydujesz, czy wykupić ubezpieczenie mienia. Polisy ubezpieczeniowe w Zjednoczonych Emiratach Arabskich mogą być bardzo przystępne cenowo, a budynki i ich zawartość można kupować pojedynczo lub razem.

To, ile zapłacisz, zależy od wartości twojego domu i nieruchomości. Z reguły Twój roczny dodatek może wynosić około 0,1% łącznej wartości nieruchomości i wyposażenia.

Spłata kredytu hipotecznego w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

Kredyty hipoteczne do spłaty są głównym rodzajem kredytów mieszkaniowych w Zjednoczonych Emiratach Arabskich. Umowy te przewidują spłatę ustalonej kwoty co miesiąc przez cały okres trwania hipoteki. Z reguły płacisz poleceniem zapłaty ze swojego konta bankowego tego samego dnia każdego miesiąca.

Kredyty hipoteczne z oprocentowaniem są mniej powszechne. Płacisz tylko część odsetek każdego miesiąca i musisz spłacić cały kapitał na koniec okresu. Ponieważ pożyczki te są ryzykowne, często oferowane są tylko na pięć lat.

Refinansowanie kredytu hipotecznego w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

Rynek kredytów hipotecznych w Zjednoczonych Emiratach Arabskich jest bardzo konkurencyjny, a banki zazwyczaj oferują preferencyjne warunki kredytów mieszkaniowych. To dobra wiadomość dla właścicieli domów, którzy chcą zmienić ofertę, ponieważ najlepsze oferty są zwykle dostępne dla tych, którzy już mają kredyty hipoteczne.

Jeśli chcesz zmienić umowę, najpierw skontaktuj się z obecnym bankiem. Niektórzy pożyczkodawcy rozważają restrukturyzację pożyczki z obniżonym oprocentowaniem na czas określony. Podczas gdy niektóre banki oferują bezpłatną konwersję długu, większość z nich pobiera opłatę za konwersję.

Dobrą wiadomością jest to, że minęły czasy 3% opłat za wyjście. Zasady wprowadzone w grudniu 2015 roku przewidują maksymalną prowizję w wysokości 1% salda (do 10 000 AED).

Przewodnik po kredytach hipotecznych w Zjednoczonych Emiratach Arabskich