Expatriados e estrangeiros não residentes também têm ao seu alcance uma série de oportunidades de investimento na região. Além disso, a lei oferece uma boa proteção para investimentos nos Emirados Árabes Unidos.
Investimentos nos Emirados Árabes Unidos
Investir nos Emirados Árabes Unidos é fácil e promove um ambiente jurídico, regulatório e financeiro favorável aos negócios. Sendo uma das economias mais livres do mundo com uma cultura empresarial global, os EAU são um centro global estável e favorável aos investidores. Em 2018, a segunda maior economia do Golfo recebeu 10,3 mil milhões de dólares em investimento direto estrangeiro (IDE); principalmente nas áreas de comércio, imobiliário, finanças, seguros e manufatura.
O investimento nos Emirados Árabes Unidos está aumentando com uma seleção crescente de classes de ativos que os expatriados podem escolher para construir a sua riqueza. Desde negociação de ações até imóveis, previdência privada, fundos e carteiras, existem opções de investimento para quase todos os perfis de risco. E tudo isso não acontece apenas em Dubai, onde os cocheiros são negociados; Abu Dhabi, Ras Al Khaimah e Sharjah também se juntam à festa de investimento.
Investir nos Emirados Árabes Unidos é atraente por vários motivos. O petróleo e o gás ainda podem fluir em abundância dos seus desertos, mas a economia local nunca esteve tão aberta aos negócios. Também está em boa forma; O Fundo Monetário Internacional (FMI) prevê um crescimento do produto interno bruto (PIB) de 3,7% para 2019 (2,9% em 2018). O banco central, por sua vez, prevê um crescimento não petrolífero de 3,4% em 2019 (em comparação com 2,6% em 2018).
Clima de investimento nos Emirados Árabes Unidos
O clima de investimento nos EAU é percebido de forma positiva. A Heritage Foundation , um grupo de reflexão dos EUA, afirma que a ampla expansão económica do país é o resultado de “esforços para fortalecer o clima de negócios e promover um sector privado mais diversificado”. Em particular, destaca o forte Estado de direito – um critério fundamental para quem investe nos Emirados Árabes Unidos.
Os Emirados Árabes Unidos também são um dos lugares mais fáceis do mundo para fazer negócios . A obtenção de licença para abrir um negócio local para comércio local ou internacional é rápida e fácil, e algumas estruturas podem ser construídas com propriedade 100% estrangeira. Estrangeiros e não residentes podem negociar na bolsa de valores dos Emirados Árabes Unidos com o mínimo de documentação, enquanto muitos investidores estrangeiros beneficiam do vibrante mercado imobiliário do país. Planos de previdência privada, fundos de investimento e outras classes de ativos também são opções de investimento populares.
Talvez o ponto mais importante para muitos investidores seja o facto de os EAU serem um refúgio de calma económica, financeira e política. Os ambiciosos objectivos de desenvolvimento do país definidos pelo governo dão aos investidores e aos mercados um certo nível de confiança. Como resultado, muitos expatriados e não residentes investem lá confortavelmente.
Investir em uma conta poupança nos Emirados Árabes Unidos
Os bancos locais atendem bem aos expatriados nos Emirados Árabes Unidos e oferecem uma variedade de contas de poupança e depósito (tradicionais e sharia ), algumas das quais têm retornos muito atraentes.
Por exemplo, o Banco Islâmico de Abu Dhabi (ADIB) paga retornos trimestrais (o equivalente da Sharia aos juros) aos titulares de contas, enquanto o First Abu Dhabi Bank oferece retornos anuais de 4% com um saldo mínimo de AED 10.000. A conta Muradaba Emirates NBD oferece retornos de até 1,35% com saldo mínimo de AED 5.000; A Conta Poupança Mashreq (até 6% de juros) requer um saldo mínimo de AED 10.000 para ser configurada, enquanto a Conta Poupança Rápida do RAK Bank oferece até 2%.
Os bancos nos Emirados Árabes Unidos também oferecem uma variedade de contas de depósito islâmicas e não islâmicas. A conta de depósito do Step Up Commercial Bank of Dubai oferece um retorno anual de 4% sobre um depósito mínimo de AED 10.000. Os Títulos Nacionais oferecem um retorno anual esperado de 2,5%, pago trimestralmente com um investimento mínimo de AED 100.000. A conta Fixed Deposit Plus do RAKBANK oferece no máximo 3,25% do depósito por 36 meses.
Yalla Compare é um recurso on-line útil com informações detalhadas sobre recursos, critérios de elegibilidade, taxas de juros, taxas bancárias e procedimentos para abertura de contas de poupança e depósito nos Emirados Árabes Unidos. É uma boa ideia procurar o produto que melhor se adapta às suas circunstâncias e objetivos de investimento.
Investimentos em pensões nos Emirados Árabes Unidos
Uma pesquisa de março de 2019 realizada pela Friends Provident International e YouGov descobriu que cerca de um terço dos expatriados nos Emirados Árabes Unidos deverão se aposentar aos 55 anos e pouco mais da metade aos 60 anos. No entanto, quase metade deles estava realmente a poupar para a reforma.
Atualmente, os expatriados que trabalham nos Emirados Árabes Unidos recebem um bônus de fim de serviço do seu empregador. É calculado a partir do último salário base e do número de anos de empresa. No entanto, um novo sistema voluntário de pensões foi recentemente proposto nos EAU. Pelo plano, as contribuições dos empregados são recolhidas pelos empregadores no momento da rescisão do contrato de trabalho e o valor é investido em nome do empregado. A data de lançamento ainda não é conhecida, mas os participantes do programa podem depositar uma quantia maior a cada mês, se desejarem.
No entanto, alguns expatriados nos Emirados Árabes Unidos optam por investir num plano de reforma privado. Você deve considerar o seguinte ao dar o passo para a provisão de aposentadoria privada:
- Se você quiser se aposentar;
- Quanto você precisa economizar para se aposentar nessa idade?
- O tipo de vida de aposentadoria que você deseja;
- Onde você gostaria de se aposentar;
- Você tem grandes despesas no horizonte;
- Como a lei sucessória pode influenciar o planejamento da aposentadoria
Investir em imóveis nos Emirados Árabes Unidos
O mercado imobiliário nos Emirados Árabes Unidos é uma classe de ativos popular que está no radar dos investidores internacionais há quase duas décadas. Foram obtidos lucros significativos e dedos queimados num mercado que durante anos foi considerado um mercado de expansão e queda, de enriquecimento rápido se puder.
Felizmente para a maioria dos investidores, a viagem na montanha-russa não é mais uma realidade. Regulamentações mais rigorosas limitam a especulação imobiliária, tornando o mercado muito mais estável e acessível. A consultoria JLL observa que os preços de aluguel e venda de apartamentos em Dubai caíram 11% e 9%, respectivamente, no segundo trimestre de 2019; em comparação com o mesmo período do ano passado. Durante o mesmo período, os preços das moradias caíram 5% e 9%, respectivamente. Em Abu Dhabi, os aluguéis caíram 11% em relação ao ano anterior durante o mesmo período do ano, disse a JLL, e os preços deverão cair ainda mais até o final deste ano. Durante este período, as primeiras moradias ficaram mais baratas em 6% e os apartamentos em 15%.
Para estabilizar ainda mais o mercado imobiliário do país, o governo introduziu vistos de reforma em meados de 2019 e emitiu o chamado “Cartão Dourado” para autorizações de residência de longa duração aos investidores. 2019 também viu novas leis de propriedade entrarem em vigor para expatriados que compram apartamentos, vilas e terrenos em Abu Dhabi (anteriormente, os expatriados só podiam comprar propriedades com contrato de arrendamento de 99 anos).
O processo de investimento nos Emirados Árabes Unidos
As formalidades para investir em imóveis nos Emirados Árabes Unidos são simples. No entanto, eles podem ser diferentes daqueles com os quais o investidor está familiarizado. É uma boa ideia contratar um agente imobiliário de boa reputação e, possivelmente, um advogado para ajudá-lo a navegar no processo. Por exemplo, devem ajudar na elaboração dos termos do contrato para compradores e vendedores, na assinatura do memorando de entendimento, no pagamento de royalties aos promotores e agências governamentais relevantes e na entrega de documentos de propriedade.
O mercado hipotecário dos Emirados Árabes Unidos é altamente competitivo. Os bancos que concedem empréstimos a expatriados incluem o Banco Islâmico de Abu Dhabi (ADIB), o RAK Bank , o First Abu Dhabi Bank , o Mashreq , o Standard Chartered , o Emirates NBD e o HSBC . Yalla Compare é um recurso útil para quem busca hipotecas.
Investir em empresas nos Emirados Árabes Unidos
Expatriados e estrangeiros não residentes podem criar uma empresa nos Emirados Árabes Unidos com 100% de propriedade (ou seja, sem necessidade de parceiro local) em uma zona franca. É uma área designada sem impostos ou restrições aos negócios, trabalho ou comércio, como é o caso do continente. Geralmente, é mais fácil abrir uma empresa na Zona Franca dos Emirados Árabes Unidos e obter licenças. Os expatriados também podem iniciar um negócio no território do país. Uma vez que esta empresa exige que um cidadão dos EAU detenha 51% das ações, o custo de criação (e operação) de uma empresa sediada nos EAU é normalmente mais elevado.
Como investidor estrangeiro, você deve se inscrever no Departamento de Desenvolvimento Econômico (DED) do emirado ( Abu Dhabi , Dubai , Sharjah , Ajman , Umm Al Quwain , Ras Al Khaimah e Fujairah ) onde pretende abrir um negócio. O DED concede a aprovação inicial para a empresa e você pode registrar o nome da empresa.
Lembre-se que o custo para iniciar um negócio nos Emirados Árabes Unidos depende do tipo de organização, do tipo de atividade e da licença necessária. Por exemplo, os requisitos de capital podem variar dependendo do tipo de negócio. Para obter detalhes, consulte a Lei das Sociedades Comerciais dos Emirados Árabes Unidos .
Fundos de investimento nos Emirados Árabes Unidos
De acordo com a Investopedia, um fundo mútuo é definido como “uma oferta de capital de propriedade de vários investidores que é usada para comprar títulos coletivamente, enquanto cada investidor mantém a propriedade e o controle de suas próprias ações”. Além disso, um fundo mútuo oferece uma gama mais ampla de opções de investimento, maior experiência de gestão e taxas de investimento mais baixas do que os investidores poderiam conseguir por conta própria. Os tipos de fundos mútuos disponíveis para investidores estrangeiros e expatriados nos Emirados Árabes Unidos incluem fundos mútuos e fundos de ações.
HSBC , Citibank , Emirates NBD e First Abu Dhabi Bank oferecem produtos de gestão de patrimônio, incluindo fundos mútuos. O novo garoto do mercado é Sarwa , um consultor financeiro online especializado em fundos negociados em bolsa (ETFs).
Investir em ações e ações nos Emirados Árabes Unidos
Investir no mercado de ações dos Emirados Árabes Unidos é fácil. Os indivíduos devem abrir uma conta de negociação em uma corretora registrada em uma das bolsas de valores de Dubai ou Abu Dhabi (existem três bolsas de valores nos Emirados Árabes Unidos: Dubai Financial Market (DFM), Abu Dhabi Securities Exchange (ADX) e NASDAQ Dubai ). Para negociar no DFM e no ADX, o investidor também deve obter um número de investidor (disponível diretamente no Atendimento ao Investidor nas bolsas).
Como acontece com qualquer negociação de ações, faça a devida diligência na empresa, na indústria, no desempenho econômico e nos fundamentos do mercado. Considere contratar um gestor de fundos. E talvez o mais importante: conheça sua tolerância ao risco antes de mergulhar.
Imposto sobre investimentos nos Emirados Árabes Unidos
Não há imposto de renda pessoal nos Emirados Árabes Unidos. Não há imposto sobre ganhos de capital na venda de bens imóveis ou valores mobiliários por uma pessoa física. A renda de aluguel é tributada à alíquota de 5% (exceto em Abu Dhabi, onde não há imposto municipal sobre propriedades alugadas, mas os proprietários devem pagar royalties).
Como investir sabiamente nos Emirados Árabes Unidos
Os expatriados nos Emirados Árabes Unidos têm muitas opções para investir seus suados salários e economias. Pesquise e talvez contrate os serviços de um planejador ou consultor financeiro que possa avaliar sua situação financeira atual. Isso inclui fatores como seus objetivos e horizontes de tempo. Isso permite que você tome decisões ideais para sua carteira de investimentos.
Esteja ciente de que investir nos Emirados Árabes Unidos pode ser diferente do que você está acostumado. Defina suas expectativas e objetivos de acordo. Faça a devida diligência e entenda o mercado.
Fatores a considerar ao investir nos Emirados Árabes Unidos
- Que oportunidades de investimento estão disponíveis para estrangeiros ou residentes?
- Quão estável é a lei de investimento estrangeiro nos Emirados Árabes Unidos?
- Que níveis de proteção os investidores estrangeiros recebem nos Emirados Árabes Unidos?
- Existem incentivos para atrair investimento estrangeiro (por exemplo, empréstimos, subsídios)?
- Como pode a situação geopolítica na região afectar a economia dos EAU?
- O país é politicamente estável?
- A moeda é estável?
- Quão desenvolvido está o sistema bancário e financeiro?
O principal é fazer a lição de casa! E converse com a população local que pode dar conselhos precisos e imparciais.
Aconselhamento de investimento nos Emirados Árabes Unidos
O primeiro porto de escala para a maioria dos investidores estrangeiros nos Emirados Árabes Unidos são as instituições governamentais. O investimento estrangeiro direto em Dubai ajuda empresas estrangeiras a abrirem na cidade, e a Autoridade de Investimentos Ras Al Khaimah (RAKIA) fornece serviços personalizados e apoio aos empreendedores. Na capital , você deve visitar a Câmara de Abu Dhabi para serviços de apoio empresarial.
Recursos úteis
- Câmara de Comércio e Indústria de Dubai
- Câmara de Comércio e Indústria de Abu Dhabi
- Departamento de Desenvolvimento Econômico de Dubai