Os empréstimos hipotecários nos Emirados Árabes Unidos estão facilmente disponíveis para mutuários estrangeiros que desejam comprar ou investir em imóveis. Este guia útil explica o que você precisa fazer para subir na escada da propriedade.
Hipoteca nos Emirados Árabes Unidos
Os Emirados Árabes Unidos estão a tornar-se um destino cada vez mais popular para expatriados, especialmente em áreas favoráveis aos negócios, como Dubai e Abu Dhabi.
O mercado hipotecário nos EAU reconheceu esta tendência e está agora bem desenvolvido, com credores internacionais e locais a oferecerem empréstimos à habitação a expatriados. Tanto hipotecas residenciais quanto de aluguel estão disponíveis para estrangeiros residentes nos Emirados Árabes Unidos, embora os critérios sejam diferentes.
Você deve comprar um imóvel nos Emirados Árabes Unidos?
Milhões de expatriados vivem nos Emirados Árabes Unidos, mas muitos ainda optam por alugar; ou pelos custos iniciais, pela incerteza de quanto tempo viverão no estrangeiro ou pelos custos associados à aquisição de um imóvel.
Os compradores estrangeiros nos Emirados Árabes Unidos podem comprar apartamentos e casas em determinadas áreas que contenham empreendimentos de propriedade perfeita. Muitos estrangeiros compram novas casas durante a fase de construção diretamente da incorporadora. Isso geralmente envolve o pagamento antecipado de um depósito de 10% e pagamentos adicionais em datas definidas durante a construção da propriedade.
Os prazos nem sempre são confiáveis e os atrasos podem ser comuns, por isso é melhor procurar aconselhamento jurídico antes de seguir esse caminho.
O custo de comprar uma casa nos Emirados Árabes Unidos pode aumentar. Em Abu Dhabi você tem que pagar 2% do preço de compra ao agente imobiliário e 2% ao município como taxa de transferência. Para novas casas, você também terá que pagar uma taxa de desenvolvedor de AED 5.000.
A comissão em Dubai é semelhante: 2% são pagos ao Departamento de Terras de Dubai (o vendedor também paga 2%) e 2% à imobiliária.
Quem pode obter uma hipoteca nos Emirados Árabes Unidos?
Os compradores estrangeiros podem obter uma hipoteca nos Emirados Árabes Unidos, mas devem atender a determinados critérios. Você deve estar em seu emprego atual há pelo menos seis meses ou um ano, dependendo da região em que está comprando e das regras do seu credor.
Os mutuários autônomos devem administrar seus negócios por pelo menos dois anos. Também pode ser útil ter um relacionamento existente com o banco, pois eles estarão familiarizados com as suas circunstâncias.
Uma das maiores peculiaridades do sistema é que alguns bancos só aceitam candidatos que trabalham para determinadas empresas. Isso significa que você provavelmente não terá problemas se trabalhar para uma agência governamental, uma instituição bancária ou uma empresa multinacional.
No entanto, se o seu empregador for menor ou menos conhecido, poderá ter dificuldade em obter um empréstimo de alguns credores, mesmo que tenha um bom crédito.
Também é importante ter um histórico de crédito limpo ao se inscrever, pois os credores tendem a rejeitar candidatos com crédito ruim ou inexistente. Dito isto, você não deve solicitar uma hipoteca antes de revisar seu histórico de crédito e resolver quaisquer problemas.
Se você nunca teve crédito antes, pode obter um cartão de crédito e pagá-lo todo mês para aumentar seu crédito.
Tipos de hipotecas nos Emirados Árabes Unidos
As hipotecas nos Emirados Árabes Unidos estão disponíveis com taxas de juros fixas ou variáveis. Os limites de mandato são geralmente em torno de cinco anos, mas também podem ser inferiores a um ano. Após o término do prazo fixo, o contrato passa para a taxa de juros variável do banco.
As hipotecas de taxa fixa permitem que você confie em seus pagamentos durante um período de tempo, mas vale a pena considerar um acordo de taxa variável se houver probabilidade de as taxas de juros caírem. Os prazos geralmente são fixados em 25 anos e o empréstimo geralmente deve ser reembolsado até os 70 anos.
Taxas de juros hipotecários nos Emirados Árabes Unidos
As taxas de hipoteca variam significativamente dependendo do credor, da propriedade e da sua situação financeira.
Em outubro de 2019, as taxas de juros começam em 2,75% para uma taxa fixa de um ano, 3,89% para três anos ou 3,99% para cinco anos. Estes são os preços mais baixos do mercado, pelo que poderá ter de pagar significativamente mais.
O mercado hipotecário nos Emirados Árabes Unidos desacelerou nos últimos anos, já que muitos compradores optaram por comprar casas diretamente de incorporadores, usando planos de pagamento em vez de hipotecas.
As taxas de juros hipotecários nos Emirados Árabes Unidos podem flutuar significativamente ao longo do tempo, dependendo da situação económica do país e dos preços do petróleo.
Quanto você pode pedir emprestado para uma hipoteca nos Emirados Árabes Unidos?
Os expatriados que contraem um empréstimo à habitação exigem um depósito de pelo menos 25% na compra de um imóvel no valor de até AED 5 milhões. Casas mais caras exigem um depósito de pelo menos 35%.
Se quiser investir em imóveis e alugar, você precisará de uma hipoteca, que exige uma entrada muito maior, cerca de 40-50%.
Os empréstimos são limitados de várias maneiras. O valor emprestado (incluindo juros) não pode exceder a renda total esperada nos próximos sete anos.
Em Dubai, o pagamento da hipoteca é limitado a 50% da sua renda mensal; Este valor é generoso em comparação com os limites de 30% ou 35% em vigor em alguns países europeus.
Ao solicitar uma hipoteca, você pode descobrir que os bancos exigem que você tenha uma renda maior do que um candidato local, já que alguns credores consideram os expatriados uma proposta mais arriscada.
Como solicitar uma hipoteca nos Emirados Árabes Unidos
Para solicitar um empréstimo à habitação, você pode entrar em contato diretamente com os bancos ou consultar um corretor de hipotecas. Em Dubai e Abu Dhabi você também encontrará portais de comparação onde poderá avaliar ofertas de diferentes credores.
Um corretor de hipotecas pode ser um grande trunfo para mutuários estrangeiros. Eles podem ajudá-lo a navegar pelos caprichos do mercado local e encontrar o negócio certo para suas circunstâncias. Os pedidos de hipoteca nos Emirados Árabes Unidos geralmente são processados dentro de algumas semanas.
Princípios dos contratos de hipoteca nos Emirados Árabes Unidos
Pode fazer sentido obter o consentimento básico antes de submeter uma candidatura completa. O negócio envolve essencialmente que o banco lhe dê a aprovação básica para o seu empréstimo antes de você encontrar um imóvel. Então você pode fazer uma oferta pela casa sabendo que está dentro do orçamento.
Documentos para obtenção de hipoteca nos Emirados Árabes Unidos
Ao solicitar uma hipoteca, os documentos exigidos podem variar dependendo do banco.
Os credores provavelmente exigirão que você:
- Cópia do passaporte;
- Comprovante de residência nos Emirados Árabes Unidos e comprovante de endereço atual;
- Documentos financeiros, como recibos de vencimento, extratos bancários ou declaração de imposto de renda
Hipoteca nos Emirados Árabes Unidos: passo a passo
As principais etapas para obter uma hipoteca:
- Decida se deseja entrar em contato diretamente com o banco ou procurar a ajuda de um corretor.
- Faça sua pesquisa para encontrar o tipo certo de hipoteca para suas circunstâncias;
- Obtenha a aprovação de princípio do banco e solicite uma carta de confirmação;
- Encontre um imóvel adequado dentro do seu orçamento e faça uma oferta;
- Depois de concordar com o preço, você pagará um depósito para confirmar sua compra e combinar uma data de conclusão;
- Na data de encerramento, o credor hipotecário libera os fundos ao vendedor
Bancos hipotecários amigáveis para estrangeiros nos Emirados Árabes Unidos
Existem mais de 30 credores em Dubai, mas alguns não oferecem empréstimos para expatriados ou não residentes. Os credores estrangeiros só estão autorizados a realizar negócios nos Emirados Árabes Unidos se forem reconhecidos pelo banco central.
Aqueles que não foram reconhecidos não podem hipotecar a escritura de propriedade. Isso significa que o banco não pode devolver o imóvel se o devedor entrar em inadimplência.
Alguns dos principais credores amigáveis para expatriados nos Emirados Árabes Unidos são:
- O HSBC é um gigante bancário global que oferece empréstimos hipotecários a compradores com renda mínima de pelo menos AED 15.000 por mês. As hipotecas estão disponíveis apenas para projetos selecionados. O pagamento a maior é permitido sujeito a um pagamento a maior mínimo de AED 30.000.
- Mashreq é um banco nos Emirados Árabes Unidos que oferece empréstimos a residentes e estrangeiros. Os empréstimos à habitação estão disponíveis para expatriados trabalhadores ou independentes que ganham pelo menos AED 15.000 por mês, até AED 10 milhões.
- O Emirates NBD é o credor estatal de Dubai, oferecendo empréstimos hipotecários de até AED 15 milhões. Os empréstimos hipotecários são oferecidos até 75% do valor do empréstimo e a pré-aprovação também está disponível.
O custo de uma hipoteca nos Emirados Árabes Unidos
Ao solicitar uma hipoteca nos Emirados Árabes Unidos, você terá que pagar uma taxa de 0,25% do saldo do empréstimo. Seu credor também pode cobrar uma taxa de avaliação e exigir que você pague um seguro de proteção hipotecária.
Seguro de propriedade nos Emirados Árabes Unidos
O seguro de construção é obrigatório ao solicitar uma hipoteca nos Emirados Árabes Unidos. A decisão de contratar um seguro de recheio doméstico depende de você. As apólices de seguro nos Emirados Árabes Unidos podem ser muito acessíveis e você pode adquirir edifícios e conteúdos separadamente ou em conjunto.
Quanto você paga depende do valor da sua casa e propriedade. Normalmente, seu prêmio anual pode ficar em torno de 0,1% do valor combinado da propriedade e do conteúdo.
Pagando uma hipoteca nos Emirados Árabes Unidos
As hipotecas de reembolso são o principal tipo de empréstimo à habitação nos Emirados Árabes Unidos. Esses acordos exigem que um valor fixo seja pago mensalmente durante a vida da hipoteca. Normalmente você paga por débito direto em sua conta bancária no mesmo dia de cada mês.
Os empréstimos hipotecários somente com juros são menos comuns. Você paga apenas uma parte dos juros a cada mês e deve reembolsar todo o valor principal no final do prazo. Como esses empréstimos são arriscados, muitas vezes só são oferecidos com prazo de cinco anos.
Refinanciamento de hipoteca nos Emirados Árabes Unidos
O mercado hipotecário nos Emirados Árabes Unidos é muito competitivo e os bancos costumam oferecer descontos nos seus empréstimos à habitação. Esta é uma boa notícia para os proprietários que desejam mudar de negócio, já que as melhores ofertas geralmente estão disponíveis para pessoas com hipotecas existentes.
Se você quiser alterar seu contrato, entre em contato primeiro com seu banco atual. Alguns credores consideram a reestruturação do empréstimo com uma taxa de juros reduzida por prazo fixo. Embora alguns bancos ofereçam refinanciamento gratuito, a maioria cobrará uma taxa de troca.
A boa notícia é que os dias das taxas de saída de 3% acabaram. As regras, introduzidas em dezembro de 2015, impõem uma taxa máxima de 1% do saldo (até AED 10.000).