Indiferent dacă doriți să deschideți un cont sau să înțelegeți cum funcționează sistemul financiar local, acest ghid util pentru băncile austriece are totul.
Ca expat care se mută într-o țară nouă, unul dintre primele lucruri pe care veți dori să le faceți este să deschideți un cont bancar austriac. Pentru că te va ajuta cu orice, de la găsirea unui apartament până la găsirea unui loc de muncă. Din fericire, deschiderea unui cont în Austria este foarte ușoară. Cu toate acestea, este mult mai ușor dacă aveți toate documentele necesare la îndemână. Apoi trebuie doar să alegi banca pe care o vei folosi în timpul șederii în țară.
sistemul bancar austriac
Băncile austriece joacă un rol important în economia țării. Aceasta înseamnă că Austria are un sector bancar foarte dezvoltat. De fapt, în Austria există în jur de 600 de bănci și 3.600 de sucursale. Aceasta înseamnă că Austria are cea mai mare densitate bancară din Europa. În general, băncile din țară atrag clienți cu autoservire. Prin urmare, online banking și programele bancare sunt utilizate pe scară largă în toată țara. În plus, austriecii preferă cardurile în locul numerarului. De fapt, 90% dintre rezidenții cu vârsta peste 14 ani folosesc carduri de debit sau de credit.
În Austria, băncile au un domeniu de aplicare foarte larg și există multe tipuri de instituții, fiecare cu propria definiție juridică. Deși băncile clasice de retail sunt răspândite, există și corporații pe acțiuni, bănci, bănci private, bănci de economii poștale, bănci ipotecare, societăți de construcții și instituții de credit cooperativ. Deși industria se întinde pe mai multe sectoare, cele mai mari sunt băncile pe acțiuni și private, precum și Raiffeisen (băncile cooperative) și băncile de economii.
Datorită sectorului său extins, Austria are un sistem bancar universal. Practic, asta înseamnă că oferă sinergii între diferite bănci. De asemenea, oferă un nivel ridicat de atenuare a riscurilor și flexibilitate. În plus, Autoritatea Pieței Financiare (FMA) și Banca Națională a Austriei (OeNB) cooperează în reglementarea și supravegherea sectorului bancar austriac.
Unitatea valutară în Austria
Ca parte a Uniunii Europene, Austria folosește euro. Ca atare, țara folosește cele mai multe bancnote și monede ca și restul Europei. Acestea includ valori nominale de 5 EUR, 10 EUR, 20 EUR, 50 EUR, 100 EUR, 200 EUR și 500 EUR. În plus, Austria folosește și monede cu valori nominale de 1, 2, 1, 2, 5, 10, 20 și 50 de cenți. Euro este o monedă relativ puternică și, ca atare, are o performanță rezonabilă față de alte valute importante. Mai jos sunt cursurile de schimb aproximative din 20 noiembrie 2020:
- 1,2 USD = 1 EUR
- 0,9 lire = 1 euro
- 1,6 dolar australian = 1 euro
- 1,6 dolari canadieni = 1 euro
- 1,6 dolari SG = 1 euro
ATM-uri și ATM-uri în Austria
Ca și în majoritatea țărilor, bancomatele sunt răspândite și în Austria. Prin urmare, este ușor de găsit în zonele urbane și comerciale. Cu toate acestea, în zonele rurale există mai puține bancomate. Dacă cardul dvs. bancar are un PIN din patru cifre, puteți utiliza de obicei orice bancomat din Austria. Cu toate acestea, dacă cardul tău are simbolul Cirrus sau PLUS, cu siguranță poți folosi bancomatele locale. Cu toate acestea, dacă utilizați un bancomat care nu face parte din rețeaua băncii dvs., de obicei vi se va percepe o taxă. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru localizarea unui bancomat, îl puteți obține de obicei de pe site-ul web al băncii locale din Austria sau de pe site-urile web MasterCard Cirrus sau Visa PLUS de asemenea
Băncile din Austria
Există multe tipuri de bănci în Austria, dar nu toate vă vor fi utile ca străin. Cu toate acestea, următoarele sunt doar câteva tipuri de bănci de care ați putea avea nevoie dacă locuiți în țară.
bănci cu amănuntul
În general, dacă locuiți în Austria, probabil că veți folosi de cele mai multe ori băncile de retail. Acest lucru se datorează faptului că aceste bănci folosesc majoritatea clienților pentru operațiunile bancare de zi cu zi. De obicei, puteți să intrați într-o sucursală și să fiți servit la ghișeu pentru orice tranzacție sau serviciu de care aveți nevoie. Puteți face acest lucru în timpul programului normal de lucru, de obicei de luni până vineri, de la 9:00 a.m. la 5:00 p.m.
bănci private
Băncile private oferă o gamă largă de servicii oamenilor bogați. Prin urmare, acestea sunt utilizate mai puțin frecvent decât băncile de retail. Deoarece oferă servicii bancare de investiții personale, servicii financiare și gestionarea averii, de obicei au propriul manager de cont. Acest lucru vă permite aproape întotdeauna să îi contactați prin telefon sau e-mail și să stabiliți întâlniri dacă este necesar.
Banca de investiții
Aceste tipuri de bănci sunt specializate în furnizarea de consiliere financiară și în executarea tranzacțiilor financiare în numele clienților lor. În timp ce corporațiile și guvernele sunt de obicei clienți ai băncilor de investiții, unele persoane foarte bogate pot beneficia și de aceste servicii. Din nou, aveți de obicei un manager de comunicații pe care îl puteți trimite prin e-mail sau suna dacă este necesar.
Bănci corporative/comerciale
Aceste instituții lucrează exclusiv cu clienți corporativi, care pot include întreprinderi mici sau corporații mari. Ca atare, oferă servicii precum împrumuturi și credite, împrumuturi pentru echipamente, imobiliare comerciale și finanțare comercială. Deși unele dintre aceste bănci au birouri la care poți merge, cel mai probabil va trebui să faci o întâlnire cu cineva de acolo.
Iată câteva dintre cele mai cunoscute bănci din Austria:
- Addiko Bank (bancare cu amănuntul)
- Allianz Investment Bank (bancă de investiții)
- Bank of China (bancă corporativă și de investiții)
- BNP Paribas (bancare de retail si corporate)
- Citibank (bancare corporativă și de investiții)
- Credit Suisse (bancare privată)
- DenizBank (bancare cu amănuntul și corporative)
- Deutsche Bank (bancă corporativă și de investiții)
- Primul (serviciu bancar cu amănuntul)
- Generali Bank (Retailbanking)
- Raiffeisen-Landesbank (afacere comercială și cooperativă cu clienții privați)
- Santander (bancare privată)
- UBS (gestionarea averii)
- UniCredit Bank (Universal Banking)
- Volksbank (afacere cooperativă cu clienții privați)
Servicii bancare în Austria
Băncile austriece oferă o gamă largă de servicii. Mai jos sunt câteva dintre cele mai comune servicii care pot fi necesare dacă locuiți în țară.
Conturi curente
Este cel mai popular serviciu bancar din Austria, deoarece este pentru uz personal și face parte din serviciile bancare cu amănuntul. Deci, conturile curente vin cu un card de debit care vă permite să utilizați bancomate și facilități de descoperit de cont la nivel național. În plus, puteți, de obicei, să emiteți ordine permanente sau debitări directe și să mențineți un cont de economii. În plus, aceste conturi oferă de obicei servicii bancare online sau mobile și transferuri internaționale de bani.
împrumut
Există de obicei patru tipuri de credite disponibile în Austria. Acestea includ împrumuturi personale negarantate, împrumuturi personale garantate, împrumuturi cu rată fixă și împrumuturi cu rată ajustabilă. După cum sugerează și numele, primele două necesită garanții sau nu necesită garanții, în timp ce ultimele două oferă rate ale dobânzii stabile sau flexibile.
descoperit de cont
De obicei, puteți retrage mai mulți bani decât aveți în cont prin intermediul facilităților de descoperire de cont de la băncile austriece. Acest lucru vă permite de obicei să setați o limită de descoperire de cont pentru contul dvs. Cu toate acestea, dacă supratrageți soldul contului, vi se va percepe o dobândă mare.
Ipoteca
În Austria există un tip special de împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Rețineți, totuși, că un străin care solicită o ipotecă în Austria trebuie să obțină mai întâi permisiunea de a cumpăra o proprietate de la Comisia locală pentru tranzacții imobiliare . În plus, înainte de a putea obține un împrumut, trebuie să faceți un avans pe proprietate (40% pentru case noi și 50% pentru case secundare), dovada veniturilor și solvabilității dvs. și alte câteva documente. De asemenea, trebuie să rambursați împrumutul cu dobândă, care poate fi fixă sau variabilă.
investitii
Băncile din Austria permit diverse investiții. De exemplu, puteți investi în acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale sau imobiliare, acțiuni, valute străine, futures și multe altele. Ca regulă generală, ar trebui să lucrați cu brokerul și consilierul dumneavoastră pentru a vă evalua toleranța la risc și pentru a determina cea mai bună modalitate de a vă structura portofoliul de investiții. Puteți afla mai multe despre acest lucru în ghidul nostru pentru investiții în Austria.
asigurare
Și aici există multe tipuri diferite de asigurări în Austria. Prin urmare, trebuie să determinați exact de ce aveți nevoie înainte de a decide cum să-l obțineți. De exemplu, asigurarea de sănătate este obligatorie și poate fi achiziționată cu ușurință online printr-o agenție de renume. Cu toate acestea, dacă doriți asigurare de viață, de exemplu, va trebui să vorbiți personal cu agentul.
Deschiderea unui cont bancar în Austria
Deschiderea unui cont bancar în Austria este foarte ușor. În primul rând, trebuie să furnizați o serie de documente, în special:
- pașaport sau carte de identitate
- Certificat de rezidență în Austria
- cu baie _ _
- Detalii de carte de muncă sau de student
Rețineți că poate dura timp pentru a pune împreună toate aceste documente, așa că este posibil să nu puteți deschide un cont bancar timp de câteva săptămâni după sosirea în Austria. Cu toate acestea, odată ce aveți totul la îndemână, puteți pur și simplu să mergeți la sucursala băncii pe care doriți să o utilizați și să completați formularele cu un reprezentant al băncii. De asemenea, probabil că va trebui să faceți o depunere în numerar sau cu cec pentru a vă asigura că aveți fonduri în noul cont. Veți primi apoi cardul bancar și PIN-ul prin poștă în câteva zile.
Modalitati de plata in Austria
Deși numerarul este încă utilizat pe scară largă în Austria, metodele de plată fără numerar devin din ce în ce mai populare. De fapt, doar 1.951,7 milioane de tranzacții fără numerar au fost efectuate în Austria în 2018. Liderul european al tranzacțiilor de plată fără numerar, Marea Britanie, a înregistrat din nou 27.701 milioane de tranzacții. Pe măsură ce utilizarea cardului crește în Austria, plățile mobile prin intermediul băncilor austriece devin, de asemenea, din ce în ce mai populare.
Cutie
Numerarul este încă foarte important în Austria. Deși utilizarea numerarului a scăzut de la 60% în 2016 la 54,3% în 2019, aceasta reprezintă încă o parte semnificativă a plăților. În general, numerarul este mai bun pentru plăți mici; De fapt, 96% din plățile de până la 10 EUR se fac în numerar.
Verifica
În general, cecurile nu sunt folosite pentru plăți în Austria. Cu toate acestea, băncile acceptă cecuri străine pentru transferuri bancare, precum și cecuri de călătorie.
carduri de debit si credit
În Austria, utilizarea cardurilor este în creștere în toate grupurile de populație. Oesterreichische Nationalbank estimează că în prezent există peste 11 milioane de carduri de debit și 3 milioane de carduri de credit în circulație în Austria. Tot în 2018, 44,3% din tranzacții au fost efectuate cu carduri de debit sau de credit. Ca și în alte țări, de obicei primiți un card de debit austriac atunci când deschideți un cont bancar în această țară. Deci aproape toți locuitorii Austriei o au. Acest lucru se datorează faptului că nu există aproape nicio restricție în ceea ce privește vârsta, venitul sau alți factori.
De regulă, austriecii folosesc cardul EC pentru achiziții între 20 și 100 de euro. Deoarece cardurile de debit debitează bani din cont imediat după plată, austriecii preferă să le folosească pentru plăți mai mici. În schimb, cardurile de credit sunt mai frecvente pentru plăți mai mari. Cu toate acestea, cardurile de credit nu sunt foarte populare printre austriecii nativi. Totuși, dacă ai unul, îl poți folosi în centrele orașelor și în majoritatea restaurantelor și zonelor turistice. De obicei, puteți solicita un card de credit prin banca dvs., dar unele bănci austriece emit un card atunci când deschideți un anumit tip de cont. Ca și în alte țări, Visa și MasterCard sunt cele mai populare carduri de credit din Austria.
debitări directe și ordine permanente
Băncile austriece pot emite atât ordine permanente, cât și debitări directe din contul dvs. bancar. Cu toate acestea, înainte de a întreba despre asta, ar trebui să știi diferența dintre cele două. Ordinele permanente sunt de obicei emise pentru aceeași sumă și la intervale regulate. În schimb, debitul direct poate fi utilizat pentru diverse sume și plăți recurente, cum ar fi B. facturile de telefon sunt permise.
Austria utilizează procedura de debitare directă SEPA. Pentru a configura debitul direct, aveți nevoie de IBAN (Numărul de cont bancar internațional), BIC (Codul de identificare a băncii) și CID (Identificarea Creditorului). În plus, creditorul trebuie să aibă un contract permanent cu banca sa pentru a procesa debitările directe SEPA cu termen de plată fix. Odată ce toate acestea sunt configurate, creditorul va primi plata prin debit direct imediat la data scadenței.
În plus, puteți configura ordine permanente individuale în banca dvs. Acest lucru este de obicei posibil online. Santander , de exemplu, are o filă „Ordine permanente” în portalul său de servicii bancare online. Indiferent de modul în care procedați, tot ce trebuie să faceți este să introduceți detaliile de plată necesare, cum ar fi beneficiarul și suma plății, apoi să aprobați.
Plăți online și mobile
În Austria, plățile digitale se ridică la aproximativ 10 miliarde de euro pe an . În plus, valoarea plăților mobile este de aproximativ 2,192 miliarde EUR pe an . George este o platformă bancară digitală populară, poate pentru că este deținută de prima, o bancă binecunoscută din Austria. Cu toate acestea, după lansarea în Austria în aprilie 2019, aplicația Apply Pay devine treptat utilă.
Cu toate acestea, nimeni nu folosește Google Pay în Austria, deoarece nu este disponibil acolo. Austria are și alte câteva portofele digitale care perturbă plățile sau fintech, în special Mobiamo , Coinfinity , KWallet și Remitly . În plus, peste 41% dintre cumpărătorii online austrieci folosesc PayPal , în timp ce 35.000 de vânzători folosesc SOFORT (Klarna) .
Transferuri locale de bani
Majoritatea austriecilor fac transferuri locale de bani prin portalul online sau mobil al băncii lor. Prin urmare, în Austria, este foarte rar ca cineva să meargă la o bancă pentru a solicita un transfer de bani local. Cu toate acestea, dacă este necesar, puteți face acest lucru completând un formular de cerere la filiala băncii locale. Mai frecvent, însă, acest lucru se poate face online sau printr-o aplicație mobilă. În Austria, transferurile locale de bani sunt procesate prin sistemul SEPA, care oferă transferuri instantanee de până la 1.000 EUR în Europa.
Transferuri internaționale de bani
Ca expat, probabil că va trebui să faceți transferuri internaționale de bani. Desigur, puteți face acest lucru prin banca locală din Austria. Una peste alta, este destul de ușor, deoarece o poți face online cu un transfer SWIFT care durează mai puțin de 24 de ore.
Cu toate acestea, atunci când mergeți la banca dvs. pentru a efectua un transfer SWIFT sau un transfer bancar, poate dura câteva săptămâni pentru ca banii să fie transferați. Alternativ, puteți cere băncii dvs. să emită un cec bancar. Cu toate acestea, este în esență o verificare, deci nu poate fi păstrată dacă este pierdută.
În plus, există multe platforme online care oferă transferuri internaționale ieftine. Acestea includ Wise , OFX , Skrill , WorldRemit și Western Union . Majoritatea oferă transferuri internaționale în 24 de ore.
Întâlnirea băncii în Austria
Multe bănci din Austria percep o taxă pentru diverse servicii. Prin urmare, ar trebui să fiți conștienți de acest lucru înainte de a face tranzacții. Mai jos sunt câteva comisioane standard percepute de Bank Austria (UniCredit) pentru un cont curent obișnuit:
- Taxa de intretinere a contului – 24,36 EUR/an
- Extras pe hârtie – până la 3 euro per extras
- Transferuri neprocesate online – 3,06 EUR
- Depunere/retragere numerar la casa de marcat – 3,06 EUR
Cu toate acestea, există mai multe bănci digitale în Austria care revoluționează sistemul prin renunțarea la comisioane. De exemplu, N26 este o bancă complet digitală care vă permite să creați un cont bancar gratuit – cu un card de credit Mastercard – care poate fi gestionat în întregime de pe telefon.
Servicii bancare offshore în Austria
Austria nu este o jurisdicție bancară offshore și, prin urmare, nu oferă conturi offshore.
Banca etică în Austria
Datorită nivelului ridicat de reglementare, majoritatea băncilor austriece operează la un nivel etic ridicat. În plus, mulți au programe puternice de sustenabilitate și responsabilitate socială corporativă (CSR). De exemplu, Bank Austria participă la programe de artă și cultură ca parte a inițiativelor sale de CSR, implementează activități în domeniul mediului și dezvoltării durabile și oferă servicii bancare sociale și acces fără bariere. Multe bănci din țară oferă inițiative similare.
Securitate bancară și fraudă în Austria
Băncile din Austria oferă, de asemenea, un nivel destul de ridicat de securitate. Prin urmare, escrocherii și escrocherii nu sunt atât de comune. Cu toate acestea, au existat mai multe cazuri senzaționale de spălare de bani în Austria în ultimii ani. Băncile austriece au de obicei numeroase caracteristici de securitate care sunt similare la nivel mondial. De exemplu, folosesc criptarea SSL pentru operațiuni bancare online, coduri PIN și TAN securizate și folosesc parole unice pentru a verifica tranzacțiile. Ca și în cazul oricărei alte bănci, aveți grijă de e-mailurile false care vă pot phishing detaliile. De asemenea, nu furnizați niciodată informații personale decât dacă sunteți 100% sigur cu cine vorbiți – nu furnizați niciodată parole sau coduri PIN, desigur.
Carduri bancare pierdute sau furate în Austria
Dacă vă pierdeți banca sau cardul de credit în Austria, ar trebui să îl blocați și să îl anulați imediat. Pentru a face acest lucru, trebuie să suni direct banca sau compania cardului de credit. Puteți găsi numărul corespunzător pe site-ul web al băncii sau al emitentului dvs.
Depuneți un proces împotriva băncilor din Austria
Majoritatea băncilor austriece au un ombudsman care poate fi contactat pentru reclamații. În plus, puteți, de obicei, să vă sunați direct banca, să trimiteți un e-mail sau să completați un formular online pentru a depune o plângere.
Alternative la bancare în Austria
Există mai multe alternative la băncile tradiționale în Austria. De exemplu, puteți deschide o PSK ( Postal Savings Bank ) . Practic sunt conturi poștale, deci sunt mai ieftine decât conturile bancare obișnuite, iar casele de marcat PSK pot fi găsite în toate oficiile poștale. Cu toate acestea, nu este o alegere foarte populară și ca expat nu ai alege-o în mod ideal. În mod similar, Zweite Wiener Vereins-Sparkasse din Viena este o bancă cu orientare socială care acceptă doar clienți referiți de alte bănci de retail și oferă un cont de credit pe trei ani fără facilitate de descoperire de cont.