Te muți în Marea Britanie? Ușurează-ți noua viață cu ghidul nostru pentru deschiderea unui cont bancar în Marea Britanie.

Când vă mutați în Marea Britanie, asigurați-vă că banii dvs. sunt în mâinile potrivite, deschizând contul bancar potrivit pentru dvs. Indiferent dacă lucrați, studiați sau vă retrageți în Marea Britanie, există o gamă largă de opțiuni pe piață.

Pentru a vă ajuta, acest ghid pentru deschiderea unui cont bancar în Marea Britanie acoperă următoarele subiecte:

Servicii bancare în Marea Britanie

Regatul Unit este considerat unul dintre centrele financiare globale, iar sectorul său de servicii financiare este format din bănci private din Marea Britanie, bănci internaționale și instituții de creditare deținute public, cum ar fi societăți de construcții și uniuni de credit. În prezent, există 344 de bănci în Marea Britanie. Banca Angliei, deținută de stat,   este banca centrală a Regatului Unit, iar sectorul bancar este reglementat de  Financial Conduct Authority  (FCA). Consultați ghidul nostru de operațiuni bancare în Marea Britanie pentru mai multe informații.

Ai nevoie de un cont bancar în Marea Britanie?

Nu este o cerință legală să aveți un cont bancar în Regatul Unit și nu toți rezidenții britanici au unul. Există opțiuni alternative de gestionare a banilor în Regatul Unit, cum ar fi societăți de construcții, uniuni de credit și conturi naționale de economii și investiții (foste conturi de economii din Post Office).

Cu toate acestea, deschiderea unui cont bancar în Marea Britanie vă va face mutarea mult mai ușoară. Probabil că veți avea nevoie de unul când vine vorba de lucruri precum  plata facturilor de utilități din Regatul Unit  și poate fi o cerință pentru unii creditori dacă doriți să obțineți un credit ipotecar în Marea Britanie. Există mai multe bănci care oferă conturi de bază care pot fi deschise chiar dacă aveți credit prost, așa că merită să vă gândiți la deschiderea unui cont la o bancă din Marea Britanie.

Înainte de a deschide un cont bancar în Marea Britanie

Înainte de a deschide un cont în Regatul Unit, vă puteți gestiona finanțele dintr-un cont de peste mări dacă aveți carduri de debit sau de credit care pot fi utilizate în străinătate. Cu toate acestea, rețineți că este posibil să suportați costuri, cum ar fi comisioane de tranzacție și comisioane de schimb valutar.

Există câteva opțiuni pentru a configura lucrurile înainte de a vă muta în Marea Britanie. Banca dvs. de origine vă poate ajuta să vă deschideți un cont bancar în Regatul Unit dacă are o relație bancară corespondent cu o bancă din Regatul Unit (va trebui să întrebați dacă acesta este cazul).

În mod alternativ, multe bănci din Marea Britanie au conturi internaționale pentru nerezidenți care pot fi deschise din străinătate, astfel încât să puteți deschide un cont înainte de mutare. Cu toate acestea, unele bănci percep comisioane lunare pentru aceste conturi, așa că verificați mai întâi și nu deschideți un cont cu luni înainte de mutare dacă va însemna taxe mari.

Tipuri de cont bancar în Marea Britanie

Dacă doriți să deschideți un cont bancar în Marea Britanie, există diferite tipuri din care puteți alege, astfel încât să puteți selecta cel mai potrivit nevoilor dvs. Principalele tipuri de conturi bancare din Marea Britanie sunt:

Contul curent

Aceasta este forma standard și cea mai comună de cont bancar pe care o puteți utiliza pentru nevoile zilnice, cum ar fi plata facturilor, cumpărăturile și primirea plăților salariale. Conturile curente sunt disponibile gratuit sau low cost (conturile premium vor fi mai multe), vin cu un card de debit și au, de obicei, opțiuni precum carduri de credit și facilități de descoperit de cont. Majoritatea băncilor oferă versiuni speciale ale acestor conturi pentru grupuri precum studenți și tineri.

Cont de bază

Multe bănci din Marea Britanie oferă conturi de bază gratuite pentru persoanele cu credit slab sau care se luptă să deschidă un cont curent. Aceste conturi oferă produse și servicii de bază, cum ar fi carduri de debit Visa Electron și opțiuni de plată prin debit direct, dar nu veți avea acces la carduri de credit, împrumuturi sau descoperiri de cont. Dacă deschideți un cont de bază și situația dvs. personală se schimbă, de obicei puteți trece la un cont curent dacă treceți cerințele de verificare a creditului.

Cont de economii

Majoritatea băncilor au o gamă largă de opțiuni de economii și investiții care încep cu conturi de economii de bază. Aceste conturi oferă o dobândă mai mare, dar pot necesita depozite minime și stipulează că banii trebuie să rămână în cont pentru o perioadă minimă, în funcție de tipul de cont. Veți găsi, de asemenea, conturi de economii disponibile la societăți de construcții și societăți prietenoase, cum ar fi  Shepherds Friendly .

Cont internațional sau nerezident

Multe dintre marile bănci din Marea Britanie oferă conturi curente internaționale pe care le puteți deschide și opera din străinătate.

Cont digital sau mobil

Toate principalele bănci din Marea Britanie își oferă acum serviciile online și prin intermediul aplicațiilor bancare mobile, astfel încât să puteți alege să vă rulați contul bancar de la distanță. Există, de asemenea, bănci doar online și numai pentru dispozitive mobile în Marea Britanie.

Conturi comune

De asemenea, puteți deschide un cont bancar în Marea Britanie împreună cu alte persoane. Acest lucru se face de obicei între cuplurile căsătorite și persoanele care trăiesc împreună într-o relație pe termen lung.

Conturi offshore

Expații care trăiesc în Marea Britanie ar putea descoperi că deschiderea unui cont bancar internațional offshore este cea mai bună modalitate de a-și gestiona finanțele. Este posibil să deschideți un cont internațional offshore în Marea Britanie în timp ce lucrați sau vă aflați în străinătate. Conturile offshore sunt disponibile în GPB, EUR și USD și necesită de obicei depozite mai mari decât conturile bancare standard. Acestea oferă anumite avantaje față de băncile naționale, cum ar fi aranjamente fiscale favorabile.

Ce oferă diferitele bănci în Marea Britanie

Dacă sunteți un expat care dorește să deschidă un cont bancar în Marea Britanie, puteți căuta în numeroasele bănci din Marea Britanie pentru a găsi cea mai bună ofertă pentru dvs. Iată ce au de oferit unele dintre marile bănci din Marea Britanie.

Barclays

Una dintre cele mai mari și mai bine stabilite bănci din Marea Britanie, Barclays oferă o gamă completă de servicii financiare atât pentru persoane fizice, cât și pentru companii. Oferă trei conturi curente standard gratuite – un cont curent de zi cu zi, un cont de bază și un cont premium – plus conturi pentru studenți, conturi pentru copii și tineri, un cont pentru studenți internaționali și un cont în valută disponibil în 12 valute diferite. Există o gamă largă de opțiuni bancare online și mobile din care puteți alege și vă puteți personaliza, de asemenea, contul pentru o taxă de între 6 și 18 GBP pe lună, alegând dintre pachete precum pachetul tech și pachetul de călătorie. Pentru economisitori, există un portofoliu de conturi de economii, conturi ISA și alte opțiuni de investiții.

HSBC

Încă una dintre cele mai mari patru bănci multinaționale din Marea Britanie, HSBC are sucursale în peste 80 de țări și este o alegere populară în rândul expaților datorită acoperirii sale globale. Pe lângă o gamă largă de opțiuni de împrumut, investiții, ipoteci și asigurări, există opt conturi curente gratuite din care să alegeți. Acestea variază de la contul de bază cu o limită de retragere de numerar de 300 GBP pe zi până la contul principal cu avantaje, inclusiv asigurare de călătorie la nivel mondial. Există și conturi pentru copii, studenți și absolvenți. Există, de asemenea, nouă conturi de economii, inclusiv un economisitor pentru copii, un cont de economii de ajutor pentru cumpărare pentru cei care economisesc pentru prima lor casă și un ISA în numerar fără taxe. Serviciile internaționale includ un cont gratuit în valută disponibil în 14 valute, un cont de nerezident în străinătate disponibil în 37 de țări și opțiuni de plată internațională la preț redus. Serviciile bancare mobile sunt disponibile prin aplicația HSBC, care poate fi descărcată de pe site.

Lloyds

Lloyds este cea mai mare bancă de retail din Marea Britanie. Oferă opt conturi curente standard. Contul de bază, contul clasic, contul de student și contul pentru minori de 19 ani sunt toate gratuite. Există, de asemenea, opțiuni de cont de platină cu beneficii de asigurare și oferte de dobândă de credit pentru 19 GBP pe lună. Există, de asemenea, două conturi internaționale pentru nerezidenți și cei care au nevoie de acces pe piețele de peste mări. Acestea oferă transferuri internaționale gratuite de bani, dar trebuie să aveți un venit anual minim de 25.000 GBP pentru a vă deschide un cont. Există o gamă largă de conturi de economii din care puteți alege, inclusiv 12 conturi de economii locale și 4 conturi de economii internaționale în mai multe valute.

Metro Bank

Aceasta este o bancă mai mică și mai nouă din Marea Britanie, deschisă în 2010 și cu 67 de sucursale în toată țara. Punctul de vânzare al Metro Bank este ușurința sa de acces, cu sucursale deschise 7 zile pe săptămână și fără programări necesare pentru a vedea un consilier. Gama de conturi, însă, este mai limitată. Există un cont curent standard care este gratuit și disponibil pentru rezidenții din Marea Britanie, cu beneficii inclusiv retrageri gratuite de numerar în străinătate. Sunt disponibile și conturi de numerar de bază. Acestea au limite de retragere stabilite la 300 GBP pe zi. Există, de asemenea, patru opțiuni de cont de economii, care includ acces instantaneu și economii pe termen fix și ISA-uri de numerar.

Băncile internaționale

Dacă nu doriți să deschideți un cont bancar în Marea Britanie la o bancă britanică, există mai multe bănci internaționale mari din care puteți alege. Acestea vor oferi servicii și produse similare băncilor din Marea Britanie. Băncile internaționale din Marea Britanie includ:

  • banca Americii
  • Citibank
  • Santander
  • Banca Triodos

Bănci online și mobile

Mai multe conturi bancare online și numai pentru dispozitive mobile sunt acum disponibile pentru clienții din Marea Britanie. Aceste bănci tind să aibă o gamă mai limitată de conturi, produse și servicii decât băncile mai mari, dar sunt opțiuni mai flexibile și adesea mai ieftine. Băncile online și mobile disponibile în Marea Britanie includ:

  • Revolut
  • Monzo
  • – deși nu este o bancă, acest serviciu oferă conturi de bani online cu multe caracteristici ale serviciilor bancare tradiționale.
  • Starling Bank

Construirea de societăți

Societățile de construcții sunt o alternativă financiară la băncile de mare stradă din Marea Britanie. Mai frecvent utilizate pentru conturile de economii și creditele ipotecare, unele dintre ele funcționează într-un mod foarte asemănător băncilor și oferă produse și servicii similare. Cea mai mare societate de construcții din Marea Britanie este Nationwide, care oferă șase conturi curente în plus față de gama sa largă de opțiuni de economii. Majoritatea conturilor sunt libere să funcționeze, inclusiv FlexAccount, contul online FlexDirect, contul de student, contul de tânăr și contul de bază. Conturile curente sunt disponibile și pentru rezidenții țărilor UE/SEE.

Alegerea unui cont bancar în Marea Britanie

Dacă doriți să deschideți un cont bancar în Marea Britanie, contul pentru care optați va depinde de circumstanțele dvs. personale și de ceea ce căutați. Există diferiți factori pe care ați putea dori să luați în considerare, cum ar fi:

  • Costuri  – multe dintre conturile din Marea Britanie sunt libere de taxe lunare, dar pot exista taxe suplimentare pentru anumite servicii sau suplimente, precum și un compromis în ceea ce privește gama de servicii disponibile
  • Domeniu de aplicare internațional  – dacă doriți un cont care să fie bine conectat cu conturile și serviciile din străinătate, va trebui să verificați opțiunile de cont internațional și în mai multe valute, precum și servicii precum transferurile internaționale de bani
  • Gamă de produse și servicii  – aceasta poate varia de la servicii legate de cont, cum ar fi opțiuni de credit și de împrumut, până la alte servicii financiare, inclusiv ipoteci în Regatul Unit, asigurări în Regatul Unit și investiții
  • Flexibilitate  – dacă sunteți în căutarea pentru ușurință de acces și servicii bancare 24/7, conturile digitale și mobile merită luate în considerare
  • Stimulente  – multe bănci vor încerca să atragă clienți prin oferirea de stimulente, cum ar fi depozite în numerar sau perioade fără dobândă, așa că căutați pentru a vedea ce este disponibil

Puteți compara taxele și comisioanele de cont prin intermediul  site-ului web Money Advice Service  și există multe instrumente de comparare, cum ar fi  MoneySuperMarket  și  Compare the Market  , care vă permit să comparați diferite funcții diferite ale contului curent.

Cum să deschizi un cont bancar în Marea Britanie ca expat

Odată ce vă aflați în Marea Britanie, puteți deschide un cont bancar la o sucursală sau online. De obicei, veți avea nevoie de o adresă din Regatul Unit atunci când aplicați, cu excepția cazului în care aveți deja o bancă cu un furnizor internațional care are acoperire în Regatul Unit. Băncile solicită de obicei să completați un formular de cerere și să treceți printr-o verificare a creditului (cu excepția cazului în care deschideți un cont de bază) atunci când solicitați. Fiecare bancă individuală va avea propria listă de documente necesare. Va trebui să vă dovediți identitatea și adresa pentru a vă deschide un cont bancar în Marea Britanie.

Majoritatea băncilor vor solicita:

  • Pașaport/document de identitate valabil cu fotografie
  • O factură recentă de utilități (veche de mai puțin de trei luni) sau o factură de taxă municipală
  • Un extras recent bancar sau card de credit
  • Dovada că ați studiat în Marea Britanie (dacă solicitați un cont de student)
  • Dovada de angajare (unele bănci pot solicita acest lucru)

Multe conturi bancare standard din Marea Britanie pot fi deschise în 1-2 zile.

Cum să deschizi un cont bancar în Marea Britanie din străinătate

Unele bănci din Marea Britanie, cum ar fi Barclays și HSBC, oferă conturi bancare internaționale care pot fi deschise în străinătate înainte de a se muta în Marea Britanie. Procesele exacte vor varia de la bancă la bancă, dar durata de deschidere a contului poate fi puțin mai mare decât dacă deschideți unul în Marea Britanie (uneori în jur de 10-15 zile). Este posibil să puteți deschide contul online, altfel va trebui să faceți o programare la sucursala bancară cea mai apropiată de locul în care locuiți în țara de origine. Documentele pe care va trebui să le furnizați includ pașaport/ID, dovada adresei și dovada veniturilor – unele conturi de peste mări necesită și depozite lunare minime. Poate fi necesar să furnizați și alte documente, cum ar fi informații despre viză, dacă locuiți într-o țară din afara UE/AELS.

Cum să deschideți un cont bancar digital sau mobil în Marea Britanie

Multe bănci din Marea Britanie vă permit acum să deschideți un cont online sau de pe smartphone. De obicei, va trebui să furnizați scanări online ale documentației, cum ar fi pașaportul și dovada adresei. Unele bănci numai online și numai pentru dispozitive mobile vă permit să deschideți un cont, furnizând doar adresa dvs. de e-mail, numărul de telefon mobil și un act de identitate valid. Consultați ghidul nostru de servicii bancare mobile în Marea Britanie pentru mai multe informații.

Cum să deschizi un cont bancar de afaceri în Marea Britanie

Dacă începeți o afacere în Marea Britanie, puteți configura servicii bancare de afaceri cu oricare dintre băncile majore. Independenții și comercianții unici/parteneriatele nelimitate trebuie de obicei să furnizeze un pașaport/un act de identitate pentru toți partenerii, dovada adreselor personale, precum și o adresă comercială. De asemenea, companiile cu răspundere limitată trebuie de obicei să furnizeze un număr de înregistrare a Companies House și detalii despre toți directorii și cifra de afaceri anuală estimată.

De obicei, toți cei implicați în conducerea afacerii trebuie să fie supuși unei verificări de credit. Majoritatea băncilor din Marea Britanie care oferă servicii bancare de afaceri au un manager de afaceri sau un membru al personalului dedicat afacerii. De obicei, vor dori să te întâlnească pentru a discuta despre deschiderea contului de afaceri, care sunt obiectivele tale de afaceri și ce așteptări ai de la cont. S-ar putea să fii încurajat să întocmești un plan de afaceri sau o previziune de buget pe care să-l arunce. Aceasta va fi o cerință dacă intenționați să solicitați băncii un împrumut în orice moment.

Cum să deschizi un cont bancar în Marea Britanie pentru copiii tăi

Copiii își pot deschide legal propriul cont bancar în Marea Britanie începând cu vârsta de 11 ani (deși unele conturi au o vârstă minimă mai mare), dar părinții pot deschide un cont pentru copiii lor oricând. Diferite bănci oferă conturi diferite cu specificații de vârstă diferite, iar procesul și cerințele pentru deschiderea contului vor varia.

În general, este mai ușor dacă mergi la bancă împreună cu copilul și deschizi contul, deși la multe bănci este posibil să deschizi un cont în lipsa copilului, atâta timp cât ai documentația potrivită. Puteți deschide un cont bancar în Marea Britanie la unele bănci online. De obicei, va trebui să furnizați un pașaport/un act de identitate și dovada adresei copilului dumneavoastră. Dacă nu aveți un cont la bancă, în mod normal va trebui să furnizați și dumneavoastră un pașaport/un act de identitate și dovada adresei.

Ce trebuie să faceți dacă cererea dvs. de deschidere a unui cont bancar în Marea Britanie este refuzată

Băncile din Marea Britanie pot refuza să deschidă un cont pentru cineva din mai multe motive, cele mai frecvente fiind verificările de credit nereușite sau lipsa de identitate sau dovada adresei. Băncile din Marea Britanie nu sunt obligate să dea motive pentru refuzul unui cont.

Dacă simțiți că ați fost discriminat din cauza etniei, sexului, dizabilității, sexualității, vârstei sau religiei dvs., puteți depune o plângere la Serviciul  Ombudsman financiar . În mod normal, disputele durează între 8-12 săptămâni pentru a se rezolva. Dacă nu sunteți mulțumit de concluzia la care a ajuns Avocatul Poporului, puteți duce cazul în instanță, deși în mod normal va trebui să vă acoperiți propriile taxe juridice.

Gestionarea contului dvs. bancar în Marea Britanie

Când deschideți un cont bancar în Marea Britanie, aveți opțiunea de a alege modul în care vă gestionați contul. Băncile din Marea Britanie își oferă serviciile în următoarele moduri:

  • Servicii bancare față în față  – cu aproximativ  20.000 de sucursale bancare  care funcționează încă în Marea Britanie, băncile oferă încă o mulțime de servicii personale, deși au scăzut vizibilitatea pe străzile mari în ultimii ani. Puteți în continuare să efectuați plăți, să solicitați produse și servicii sau să faceți o programare cu un consilier bancar la o sucursală bancară din Marea Britanie.
  • Servicii bancare online  – tot mai mulți oameni aleg să-și facă operațiunile bancare de la distanță astăzi. Toate băncile majore au site-uri web sofisticate unde vă puteți accesa contul, vă puteți gestiona banii, puteți afla informații și puteți solicita produse în orice moment al zilei. Consultați ghidul nostru pentru serviciile bancare digitale în Marea Britanie pentru mai multe informații;
  • Mobile banking  – acum puteți să banca și să efectuați plăți de pe smartphone sau de pe dispozitivul mobil, descărcând aplicații bancare de pe site-urile băncilor. Acestea sunt oferite de băncile tradiționale, precum și de un număr tot mai mare de bănci online și numai pentru dispozitive mobile.

Schimbarea băncii sau închiderea unui cont bancar în Marea Britanie

Puteți comuta conturile curente către alți furnizori de servicii bancare din Marea Britanie folosind  Serviciul de schimbare a contului curent . Majoritatea băncilor din Marea Britanie sunt înscrise la această schemă. Serviciul se va ocupa de toate plățile care ies din vechiul cont și ajung în noul cont, inclusiv debitările directe, ordinele permanente și plățile salariale. Puteți chiar să schimbați conturile dacă aveți un descoperit de cont restant, atâta timp cât ambele bănci sunt de acord ca aceasta să fie schimbată. Serviciul de comutare durează aproximativ șapte zile lucrătoare.

De asemenea, puteți închide majoritatea conturilor bancare din Regatul Unit în orice moment, fără a fi penalizat, atâta timp cât nu ați deschis un cont care prevedea o perioadă minimă de utilizare ca parte a unei oferte. Dacă închideți un cont când aveți un descoperit de cont restant, va trebui să plătiți mai întâi. În mod normal, împrumuturile vor continua să fie plătite la rata convenită. Pentru a închide un cont bancar din Regatul Unit, trebuie doar să luați legătura cu banca și să-i anunțați. Poate fi necesar să completați și să semnați un scurt formular de comandă de închidere.

Asigurați-vă că:

  • Obțineți confirmare în scris de la bancă că contul este închis, astfel încât să nu vi se debiteze nicio taxă ulterioară
  • Anulați toate plățile viitoare care ies din cont, cum ar fi debitările directe și ordinele permanente
  • Informați-vă angajatorul și pe oricine altcineva care poate face plăți în cont că acesta nu mai este activ

Resurse utile

Deschiderea unui cont bancar în Marea Britanie