Creditele ipotecare din Emiratele Arabe Unite sunt ușor disponibile pentru debitorii străini care doresc să cumpere sau să investească în imobiliare. Acest ghid util explică ce trebuie să faci pentru a urca pe scara imobiliară.
Ipoteca în Emiratele Arabe Unite
Emiratele Arabe Unite este o destinație din ce în ce mai populară pentru expat, în special în zone favorabile pentru afaceri, cum ar fi Dubai și Abu Dhabi.
Piața creditelor ipotecare din Emiratele Arabe Unite a recunoscut această tendință și este acum bine dezvoltată cu creditori internaționali și locali care oferă credite ipotecare expaților. Străinii rezidenți din Emiratele Arabe Unite pot obține atât credite ipotecare pentru locuințe, cât și pentru închiriere, deși criteriile sunt diferite.
Merită să cumpărați o proprietate în Emiratele Arabe Unite?
Milioane de expatriați trăiesc în Emiratele Arabe Unite, dar mulți încă aleg să închirieze; sau din cauza costurilor inițiale, a incertitudinii cu privire la cât timp vor locui în străinătate sau a costurilor asociate cu achiziționarea de bunuri imobiliare.
Cumpărătorii străini din Emiratele Arabe Unite pot achiziționa apartamente și case în anumite zone în care există dezvoltări. Mulți străini cumpără case noi în faza de construcție direct de la dezvoltator. Aceasta include adesea un avans de 10% și plăți suplimentare la timp în timpul construcției unității.
Termenele nu sunt întotdeauna de încredere și întârzierile pot fi obișnuite, așa că cel mai bine este să solicitați consiliere juridică înainte de a merge pe această cale.
Costul de cumpărare a unei case în Emiratele Arabe Unite poate crește. În Abu Dhabi, trebuie să plătiți 2% din prețul de cumpărare agentului imobiliar și 2% municipalității ca taxă de transfer. Pentru casele noi, va trebui să plătiți și o taxă de dezvoltator de 5.000 AED.
Comisionul în Dubai este asemănător: 2% plătește către Departamentul de Terenuri din Dubai (vânzătorul plătește și 2%) și 2% către agenția imobiliară.
Cine poate obține un credit ipotecar în Emiratele Arabe Unite?
Cumpărătorii străini pot obține un credit ipotecar în Emiratele Arabe Unite, dar trebuie să îndeplinească anumite criterii. Trebuie să fi fost în locul de muncă actual de cel puțin șase luni sau un an, în funcție de regiunea din care cumpărați și de regulile creditorului.
Debitorii care desfășoară activități independente trebuie să își conducă afacerea timp de cel puțin doi ani. De asemenea, o relație existentă cu banca poate ajuta, deoarece sunt familiarizați cu circumstanțele dvs.
Una dintre cele mai mari caracteristici ale sistemului este că unele bănci acceptă doar candidați care lucrează pentru anumite companii. Asta înseamnă că dacă lucrezi pentru o agenție guvernamentală, o instituție bancară sau o companie multinațională, probabil că nu vei avea probleme.
Cu toate acestea, dacă angajatorul dvs. este mai mic sau mai puțin cunoscut, s-ar putea să vă fie dificil să obțineți un împrumut de la unii creditori, chiar dacă aveți un istoric bun de credit.
De asemenea, este important să aveți un istoric de credit curat atunci când aplică, deoarece creditorii tind să respingă solicitanții cu sau fără istoric de credit prost. Acestea fiind spuse, nu ar trebui să solicitați un credit ipotecar până când nu vă verificați istoricul de credit și nu rezolvați orice problemă.
Dacă nu ați avut niciodată un împrumut, puteți obține un card de credit și puteți rambursa în fiecare lună pentru a vă construi creditul.
Tipuri de credite ipotecare în Emiratele Arabe Unite
Creditele ipotecare în Emiratele Arabe Unite sunt disponibile cu dobânzi fixe sau variabile. Contractele pe termen determinat sunt de obicei pe cinci ani, dar pot fi mai scurte de un an. După expirarea termenului fix, contractul se modifică la rata variabilă a dobânzii a băncii.
Creditele ipotecare cu rată fixă vă permit să fiți sigur de plățile dvs. într-o perioadă de timp, dar merită să luați în considerare o afacere cu rată ajustabilă atunci când ratele dobânzilor pot scădea. Termenul este de obicei stabilit la 25 de ani, iar împrumutul trebuie de obicei rambursat cu 70 de ani.
Ratele ipotecare în Emiratele Arabe Unite
Ratele ipotecare variază considerabil în funcție de creditor, proprietate și situația dumneavoastră financiară.
Din octombrie 2019, tarifele încep de la 2,75% pentru o rată fixă pe un an, 3,89% pentru trei ani sau 3,99% pentru cinci ani. Acestea sunt cele mai mici prețuri de pe piață, așa că puteți plăti mult mai mult.
Piața creditelor ipotecare din Emiratele Arabe Unite a încetinit în ultimii ani, deoarece mulți cumpărători au optat în schimb să cumpere case direct de la dezvoltatori folosind planuri de plată, mai degrabă decât credite ipotecare.
Ratele ipotecare din Emiratele Arabe Unite pot fluctua foarte mult în timp, în funcție de situația economică din țară și de prețul petrolului.
Cât de mult poți lua pe o ipotecă în Emiratele Arabe Unite?
Străinii care contractează un împrumut ipotecar necesită un depozit minim de 25% pentru achizițiile de proprietăți de până la 5 milioane AED. Pentru locuințele mai scumpe este necesară un depozit de cel puțin 35%.
Dacă doriți să investiți în proprietate și să o închiriați, aveți nevoie de un credit ipotecar, care necesită un avans mult mai mare, în jur de 40-50%.
Creditul este limitat în mai multe moduri. Suma pe care o împrumutați (inclusiv dobânda) nu poate depăși venitul total așteptat în următorii șapte ani.
În Dubai, plățile ipotecare sunt limitate la 50% din venitul dvs. lunar; Această cifră este generoasă în comparație cu limitele de 30% sau 35% din unele țări europene.
Când solicitați un credit ipotecar, puteți constata că băncile vă vor cere venituri mai mari decât un solicitant local, deoarece unii creditori văd expații ca o propunere mai riscantă.
Cum să solicitați un credit ipotecar în Emiratele Arabe Unite
Pentru a solicita un credit ipotecar, puteți contacta direct băncile sau puteți obține sfaturi de la un broker ipotecar. În Dubai și Abu Dhabi, veți găsi, de asemenea, portaluri de comparație unde puteți compara ofertele de la diferiți creditori.
Un broker de credite ipotecare poate fi un mare atu pentru debitorii străini. Ele vă pot ajuta să navigați prin capriciile pieței locale și să găsiți oferta potrivită pentru circumstanțele dvs. Cererile de credit ipotecar din Emiratele Arabe Unite sunt de obicei procesate în câteva săptămâni.
Principiile contractelor ipotecare în Emiratele Arabe Unite
Poate fi util să obțineți un acord de principiu înainte de a depune o cerere completă. În esență, afacerea implică ca banca să vă acorde aprobarea de bază pentru împrumutul dumneavoastră înainte de a găsi proprietatea. Apoi, puteți licita pentru casă când știți că se încadrează în buget.
Documente pentru obținerea unui credit ipotecar în Emiratele Arabe Unite
Atunci când solicitați un credit ipotecar, documentele necesare pot varia în funcție de bancă.
Creditorii probabil vă vor cere să:
- Copie a pașaportului;
- Dovada reședinței în Emiratele Arabe Unite și dovada adresei curente;
- Documente financiare, cum ar fi borderouri de plată, extrase bancare sau declarații fiscale
Ipoteca în Emiratele Arabe Unite: pas cu pas
Principalele etape ale obținerii unui credit ipotecar:
- Decideți dacă doriți să contactați banca direct sau să solicitați ajutorul unui broker.
- Cercetați-vă pentru a găsi tipul potrivit de credit ipotecar pentru circumstanțele dvs.
- Obțineți acordul principal al băncii și solicitați o scrisoare de confirmare;
- Găsiți proprietatea potrivită în bugetul dvs. și faceți o ofertă;
- Odată ce ați convenit asupra unui preț, faceți o depunere pentru a confirma achiziția și a stabili o dată de finalizare;
- În ziua de închidere, creditorul ipotecar eliberează fondurile vânzătorului.
Bănci ipotecare prietenoase cu străinii din Emiratele Arabe Unite
Există mai mult de 30 de creditori în Dubai, totuși, unii dintre ei nu oferă împrumuturi expaților sau nerezidenților. Creditorii străini au voie să facă afaceri în Emiratele Arabe Unite numai dacă sunt recunoscuți de Banca Centrală.
Cei care nu sunt recunoscuți nu pot amaneta un titlu de proprietate. Aceasta înseamnă că banca nu poate returna proprietatea în caz de insolvență a împrumutatului.
Unii dintre cei mai buni creditori prietenoși cu expatriați din Emiratele Arabe Unite sunt:
- HSBC este un gigant bancar global care oferă împrumuturi ipotecare cumpărătorilor cu un venit lunar minim de 15.000 AED. Creditele ipotecare sunt disponibile numai pentru proiectele selectate. Plățile în plus sunt permise cu condiția ca suma minimă de plată în plus să fie de 30.000 AED.
- Mashreq este o bancă din Emiratele Arabe Unite care oferă împrumuturi rezidenților și străinilor. Împrumuturile pentru locuințe sunt disponibile pentru expații angajați sau care desfășoară activități independente care câștigă cel puțin 15.000 AED pe lună până la 10 milioane AED.
- Emirates NBD este un creditor guvernamental din Dubai care oferă credite ipotecare de până la 15 milioane AED. Împrumuturile ipotecare sunt oferite până la 75% din valoarea împrumutului și este disponibilă și aprobarea prealabilă.
Costul unui credit ipotecar în Emiratele Arabe Unite
Când solicitați un credit ipotecar în Emiratele Arabe Unite, trebuie să plătiți o taxă de 0,25% din soldul împrumutului. Creditorul dumneavoastră vă poate percepe, de asemenea, o taxă de evaluare și vă poate solicita să plătiți asigurarea de protecție ipotecară.
Asigurare de proprietate în Emiratele Arabe Unite
Asigurarea clădirilor este obligatorie atunci când solicitați un credit ipotecar în Emiratele Arabe Unite. Tu decizi dacă încheiați o asigurare pentru conținutul casei. Polițele de asigurare din Emiratele Arabe Unite pot fi foarte accesibile și puteți achiziționa clădiri și conținutul acestora individual sau împreună.
Cât de mult plătiți depinde de valoarea casei și a proprietății dvs. Ca regulă generală, alocația dumneavoastră anuală poate fi în jur de 0,1% din valoarea combinată a proprietății și a conținutului.
Achitarea unui credit ipotecar în Emiratele Arabe Unite
Ipotecile de rambursare sunt principalul tip de împrumuturi pentru locuințe în Emiratele Arabe Unite. Aceste acorduri prevăd plata unei sume fixe în fiecare lună pe durata ipotecii. De regulă, plătiți prin debit direct din contul dvs. bancar în aceeași zi a fiecărei luni.
Ipotecile care plătesc dobândă sunt mai puțin frecvente. Plătiți doar o parte din dobândă în fiecare lună și trebuie să rambursați întregul principal la sfârșitul termenului. Deoarece aceste împrumuturi sunt riscante, ele sunt adesea oferite doar pe cinci ani.
Refinanțare ipotecară în Emiratele Arabe Unite
Piața creditelor ipotecare din Emiratele Arabe Unite este foarte competitivă, iar băncile oferă de obicei condiții preferențiale pentru împrumuturile pentru locuințe. Aceasta este o veste bună pentru proprietarii care doresc să schimbe oferte, deoarece cele mai bune oferte sunt de obicei disponibile pentru cei care au deja credite ipotecare.
Dacă doriți să vă schimbați contractul, vă rugăm să contactați mai întâi banca actuală. Unii creditori iau în considerare restructurarea unui împrumut cu o rată redusă a dobânzii pe termen fix. În timp ce unele bănci oferă conversie gratuită a datoriilor, cele mai multe dintre ele vă percep o taxă de conversie.
Vestea bună este că zilele cu taxele de ieșire de 3% au trecut. Regulile, introduse în decembrie 2015, prevăd un comision maxim de 1% din sold (până la 10.000 AED).