Plănuiți să cumpărați o casă în Marea Britanie? Aflați cum puteți obține un credit ipotecar în Regatul Unit, inclusiv ratele actuale și câți bani puteți împrumuta.
Nu există restricții pentru ca internaționalii să obțină credite ipotecare pentru a cumpăra o proprietate în Marea Britanie, dar sistemul de solicitare și primire a unui împrumut pentru locuință poate fi complex. Pentru a vă ajuta să ajungeți pe scara proprietății, vă explicăm cum funcționează sistemul ipotecar din Regatul Unit, inclusiv considerente de accesibilitate, rate și taxe.
Citiți mai departe pentru informații despre următoarele subiecte:
Ipoteca în Marea Britanie
Regatul Unit are una dintre cele mai mari piețe ipotecare din Marea Britanie, cu 13,5 milioane de credite ipotecare în valoare de aproximativ 1,7 trilioane de lire sterline. Proprietatea de locuințe este mai populară în Marea Britanie decât în multe țări din Europa.
Deși a scăzut în rândul grupelor de vârstă mai tinere în ultimii ani, cumpărarea unei locuințe în Marea Britanie și obținerea unui credit ipotecar rămâne ceva pentru care multe familii tinere planifică. Există diferite tipuri de credite ipotecare în Marea Britanie disponibile prin bănci și societăți de construcții. Majoritatea rulează timp de aproximativ 25 de ani, deși pot fi mai lungi sau mai scurti.
Ar trebui să cumpărați o proprietate în Marea Britanie?
A existat incertitudine în ceea ce privește piața imobiliară din Regatul Unit de când țara a părăsit Uniunea Europeană la 31 ianuarie 2020. Prețurile locuințelor au avut un impact puternic în 2021, dar s-au relaxat în 2023. Rețineți că ritmul de creștere a prețurilor fluctuează în întreaga țară, cu unele locuri crescând mai mult decât altele.
Prețul mediu al caselor în Marea Britanie a rămas destul de ridicat și este de aproximativ 285.861 GBP din mai 2023.
Există argumente pro și contra dacă decideți să cumpărați o casă în Marea Britanie. Decizia ta depinde de preferințele și circumstanțele tale personale. Închirierea oferă o mai mare flexibilitate, dar mai puțină stabilitate. De asemenea, are costuri mari, mai ales în orașele mai mari. Acestea fiind spuse: este adesea o mișcare mai viabilă în perioada de început înainte de a vă decide unde doriți să vă stabiliți.
Pentru a vă ajuta să vă evaluați decizia, citiți mai multe despre închiriere versus cumpărare în Marea Britanie pentru câteva dintre considerentele cheie.
Cine poate obține un credit ipotecar în Marea Britanie?
Nu există restricții legale pentru ca adulții să obțină un credit ipotecar în Marea Britanie. Internaționalii pot contracta credite ipotecare în Regatul Unit, indiferent dacă sunt rezidenți sau nerezident, deși termenii exacti vor varia în funcție de creditorii individuali.
Fiecare bancă sau societate de construcții va avea propriul set de cerințe, dar, în general, principalii factori sunt:
Vârstă
Deoarece creditele ipotecare sunt în esență împrumuturi pentru locuințe pe care le plătiți pe o perioadă lungă de timp, este mai dificil pentru grupurile de vârstă mai în vârstă să obțină un credit ipotecar în Marea Britanie.
Majoritatea băncilor și societăților de construcții nu vor refuza definitiv solicitanții mai în vârstă, dar probabil că vor cere un depozit inițial mai mare și vor limita timpul acordat pentru rambursarea ipotecii.
Securitatea veniturilor și a locului de muncă
Creditorii vor trebui să aibă încredere că plățile ipotecare vor fi îndeplinite și trebuie să calculeze riscurile atunci când oferă credite ipotecare. Acest lucru poate dezavantaja lucrătorii independenți și freelanceri din Marea Britanie.
Va trebui să prezentați dovada câștigurilor, iar suma pe care o puteți împrumuta va depinde de suma pe care creditorul ipotecar consideră că o puteți plăti înapoi.
Scorul de credit
Ca și în cazul împrumuturilor și altor forme de credit din Marea Britanie, istoricul dvs. de credit va fi verificat pentru a determina dacă sunteți eligibil pentru o ipotecă.
Dacă aveți un credit prost sau un scor de credit scăzut, creditorii pot fi reticenți în a vă acorda un credit ipotecar. Cel mai bun lucru de făcut în aceste situații este să petreci câteva luni încercând să-ți îmbunătățești scorul (de exemplu, achitarea eventualelor datorii restante, asigurându-te că ești înscris în registrul electoral).
Puteți obține un credit ipotecar ca internațional în Marea Britanie?
Expații, atât rezidenți, cât și nerezidenți, pot cumpăra în mod legal proprietăți și pot obține o ipotecă în Marea Britanie. Cu toate acestea, pentru nerezidenți și pentru cetățenii din afara UE/AELS, procesul pentru creditele ipotecare în Regatul Unit poate fi puțin mai complicat. Este mult mai ușor să obții un credit ipotecar în Regatul Unit dacă:
- Să fi fost rezident în Regatul Unit de cel puțin doi ani
- Sunt într-un loc de muncă permanent în Marea Britanie
- Aveți un cont bancar în Marea Britanie
Aceste cerințe sunt în general aplicate pentru a se asigura că solicitantul și-a construit un istoric bun de credit în Regatul Unit. Nerezidenții și cei care nu îndeplinesc aceste cerințe au în continuare opțiunea de a contracta o ipotecă fără statut (numită și ipotecă cu autocertificare) în care trebuie să plătiți un depozit de cel puțin 25%.
Ce tipuri de credite ipotecare în Marea Britanie sunt disponibile?
Cu marea sa varietate de opțiuni, cumpărătorii pentru prima dată pot fi copleșiți de toate produsele ipotecare disponibile în Marea Britanie. Principalele două tipuri de credite ipotecare din Regatul Unit sunt creditele ipotecare cu rată fixă și variabilă. Există, de asemenea, câteva tipuri de specialiști pentru diferite circumstanțe. Iată o scurtă prezentare a celor mai populare credite ipotecare din Marea Britanie.
Ipoteca cu rată fixă
Aceste credite ipotecare vin la dobândă fixă pentru perioade de obicei de doi sau cinci ani. Rata dobânzii va trece de obicei la rata variabilă standard a creditorului la sfârșitul perioadei de rată fixă. Creditele ipotecare cu rată fixă sunt populare în rândul cumpărătorilor de case din Regatul Unit, aproximativ 75% dintre creditele ipotecare din Regatul Unit sunt acordate cu rată fixă.
Rata variabilă standard poate fi mult mai scumpă, astfel încât proprietarii de case deseori își reipotecă proprietatea la sfârșitul perioadei de rată fixă.
Creditorii oferă de obicei credite ipotecare pe termene de aproximativ 25 de ani. Cu toate acestea, pot fi negociate și ipoteci mai scurte (de exemplu, 15 sau 20 de ani) și ipoteci mai lungi (de exemplu, 30 sau 35 de ani).
Ipoteca cu rată variabilă
Creditele ipotecare cu rată variabilă pot fluctua și depind de rata generală a dobânzii. Acest lucru le face mai riscante decât creditele ipotecare cu rată fixă din Marea Britanie, dar pot fi benefice dacă ratele dobânzilor scad brusc.
Multe credite ipotecare cu rată variabilă sunt rata variabilă standard (SVR), care este o rată stabilită de creditorii individuali care se poate modifica în orice moment (de exemplu, după o creștere sau o scădere a ratei de bază stabilite de Banca Angliei).
Ipoteca cu reducere
Aceasta este o formă de credit ipotecar SVR, dar cu o reducere aplicată SVR pentru o perioadă limitată (de obicei pentru aproximativ 2-3 ani). Când căutați credite ipotecare în Regatul Unit, va trebui să calculați reducerea, precum și rata ipotecare SVR aplicată de către creditor.
Tracker ipoteci
Acestea sunt o altă formă de credite ipotecare SVR care urmăresc rata dobânzii dintr-o altă sursă (de obicei, Banca Angliei). Ele pot fi benefice în ceea ce privește evitarea unei creșteri bruște aplicate de către creditorul dvs.
Ipoteci cu rată plafonată
Aceasta înseamnă că rata dobânzii este limitată la un credit ipotecar cu rată variabilă și nu poate crește peste o anumită sumă. Unele credite ipotecare cu rată plafonată sunt oferite doar la o rată standard mai mare decât alte credite ipotecare cu rată variabilă din Regatul Unit.
Compensarea ipotecilor
Aceste credite ipotecare sunt legate de economiile dvs., astfel încât soldul din contul dvs. de economii este utilizat pentru a reduce valoarea dobânzii percepute la creditul dvs. ipotecar. Creditele ipotecare compensate pot fie să reducă plățile lunare, fie să scurteze durata ipotecii.
Ipoteca în Marea Britanie pentru alte scopuri
Creditele ipotecare în Marea Britanie sunt disponibile și pentru alte scopuri decât cumpărarea casei în care intenționați să locuiți, inclusiv în următoarele scenarii:
Cumpărarea unei a doua casă sau casă de vacanță
Puteți obține un al doilea credit ipotecar folosind locuința existentă ca garanție. Puteți utiliza capitalul propriu (valoarea proprietății existente pe care ați plătit-o) împotriva unui nou împrumut.
De exemplu, dacă casa ta valorează 250.000 GBP și mai ai 150.000 GBP de plătit pentru ipoteca, ai 100.000 GBP în capitaluri proprii pe care le poți împrumuta pentru un al doilea credit ipotecar.
A doua ipotecă sunt uneori folosite de proprietari pentru a strânge capital în alte scopuri decât cumpărarea unei a doua case, cum ar fi renovarea casei.
Cumpărarea unei proprietăți pentru închiriere
Puteți încheia un credit ipotecar de cumpărare la închiriere care vă permite să cumpărați proprietatea ca investiție fără a fi nevoie să furnizați suma totală pentru a o cumpăra definitiv. Apoi acoperiți ipoteca și alte costuri prin plăți de închiriere de la chiriași.
Multe credite ipotecare buy-to-let sunt doar cu dobândă, ceea ce înseamnă că plătiți doar dobânda. Apoi plătiți orice sold restant la sfârșitul ipotecii (de exemplu, 25 de ani), poate prin vânzarea proprietății. Sunt disponibile, de asemenea, credite ipotecare cu rambursare, dar sunt mai scumpe; astfel, trebuie percepute chirii mai mari.
Achiziționarea unei proprietăți comerciale
Puteți contracta un credit ipotecar comercial dacă doriți să cumpărați o proprietate pentru uz comercial în Marea Britanie. Creditele ipotecare comerciale sunt foarte asemănătoare cu ipotecile interne din Marea Britanie. De obicei, va trebui să oferiți un depozit de aproximativ 25%.
Care sunt ratele ipotecare din Marea Britanie?
Ratele ipotecilor din Marea Britanie sunt afectate de o varietate de factori, printre care:
- Rata de bază a Băncii Angliei
- Raportul împrumut-valoare
- Competitivitatea pieței ipotecare
Începând cu iulie 2023, ratele ipotecare au crescut constant în Regatul Unit – atât de mult încât ratele sunt cele mai ridicate din august 2008. În tandem, SVR-ul a fost, de asemenea, în creștere.
Pentru a vă face o idee despre ratele dobânzilor actuale din Regatul Unit, consultați ratele actuale ale creditelor ipotecare ale HSBC .
Deși creditele ipotecare 100% sunt rare în Marea Britanie, sunt disponibile unele produse fără depozit. Acestea necesită ca un părinte sau un membru al familiei să acționeze ca garant.
Dacă vă gândiți să investiți într-o proprietate care poate fi închiriată, veți găsi rate ipotecare de aproximativ 5–7,5%. Va trebui să vă familiarizați cu diferitele reguli de impozitare în ceea ce privește investițiile imobiliare, inclusiv suprataxa de 3% Taxe de timbru pe teren (SDLT) .
În general, creditele ipotecare buy-to-let implică teste mai stricte de accesibilitate. Ca atare, este posibil să aveți nevoie de un depozit mai mare decât dacă ați cumpăra o proprietate de proprietar.
Cât de mult poți împrumuta?
Sistemul ipotecar din Regatul Unit consideră situația fiecărui împrumutat ca fiind unică. Ca urmare, s-ar putea să găsiți unii creditori care sunt dispuși să vă ofere un împrumut mai mare decât alții. Există peste 50 de creditori ipotecari în Marea Britanie, așa că merită să faceți cumpărături pentru cele mai bune rate.
În general, există trei factori principali pe care creditorii ipotecari din Marea Britanie îi vor cântări înainte de a vă face o ofertă:
- Venitul total al gospodăriei: de regulă, puteți împrumuta de obicei de până la 4,5 ori venitul anual al gospodăriei (uneori de cinci ori pentru anumite profesii). Acest lucru va depinde de istoricul dvs. de credit. Creditorii ipotecari iau în considerare toate cheltuielile, inclusiv cardurile de credit, împrumuturile, abonamentele și costurile zilnice ale cheltuielilor atunci când calculează suma pe care o pot oferi.
- Valoarea proprietății: în general, raportul împrumut-valoare ipotecar variază de la 50% pentru investitorii care se închiriază, cei care se mută acasă și ipoteci secundare până la 95% pentru cei care cumpără pentru prima dată. În general, cu cât aveți un depozit mai mare, cu atât puteți obține o rată mai bună. Problema critică, totuși, este cât crede creditorul că valorează proprietatea. Înainte de a vi se oferi o ipotecă, va fi efectuată o evaluare completă.
- Estimarea creditorului cu privire la ceea ce vă puteți permite: Aici sunt luate în considerare circumstanțele dvs. unice: evidențele dvs. privind intrările/ieșirile de numerar și activele dvs. disponibile curente
Calculatoare ipotecare din Marea Britanie
Multe calculatoare online pentru credite ipotecare din Marea Britanie vă cer doar venitul. După ce calculează multiplu adecvat, ei trimit vizitatorii să discute situația lor unică cu un creditor ipotecar.
Calculatorul de accesibilitate al Money Helper și calculatorul ipotecar al HSBC vă vor ajuta să vă aliniați așteptările de împrumut cu capacitatea creditorului dvs. de a vă satisface nevoile de finanțare.
Cum aplicați pentru un credit ipotecar în Marea Britanie?
Puteți solicita o ipotecă direct de la o bancă sau o societate de construcții. Alternativ, puteți folosi un broker ipotecar sau un consilier financiar independent sau un broker ipotecar care poate compara diferite credite ipotecare din Regatul Unit.
Înainte de a aplica pentru un credit ipotecar din Regatul Unit, verificați cu cele trei birouri de raportare de credit – TransUnion , Equifax și Experian – și solicitați un raport de credit gratuit pentru a vă asigura că nu există erori de raportare.
Este o idee bună să discutați apoi cu câțiva consilieri ipotecari pentru a vă ajuta să alegeți opțiunea de credit ipotecar potrivită. Acestea pot include consilieri din bănci sau societăți de construcții sau puteți vorbi cu un consilier financiar independent sau cu un broker ipotecar.
Apoi, va trebui să începeți să strângeți documentația pe care creditorul dvs. ar putea cere, inclusiv:
- Fișe de plată din ultimele trei luni
- Dovada statutului dvs. de rezidență în Regatul Unit (dacă este cazul)
- Un formular P60 (rezumat anual al impozitelor din Regatul Unit) de la angajatorul dvs
- Trei până la șase luni de extrase bancare
- Dovada oricărei pensii sau beneficii de asigurare din Regatul Unit primite
- Doi până la trei ani de conturi verificate dacă sunteți independent în Regatul Unit
- Declarații fiscale (anul trecut și anul precedent)
- Facturile curente de utilități din Marea Britanie
- Pașaport sau altă formă de identificare
- Situațiile fluxului de numerar al gospodăriilor
În general, este nevoie de aproximativ 14–42 de zile pentru ca o cerere de credit ipotecar să fie procesată. Acest lucru poate fi mai lung pentru aplicații complexe.
Creditori ipotecari prietenoși cu expații din Marea Britanie
Majoritatea cumpărătorilor de case din Marea Britanie își obțin ipoteca de la una dintre numeroasele bănci de retail care operează în țară. Există mai multe bănci și societăți de construcții din Regatul Unit care oferă atât credite ipotecare cu rată fixă, cât și cu rată variabilă. Acestea includ:
Găsirea unui consilier ipotecar în Marea Britanie
Există mulți consilieri ipotecari, brokeri ipotecari și companii de consiliere ipotecare diferiți care operează în Marea Britanie. Dacă doriți să utilizați un broker independent, verificați dacă acestea sunt listate în registrul Autorității de Conduită Financiară (FCA) .
Pentru a găsi un consilier, puteți utiliza aceste site-uri web:
Ce ajutor este disponibil pentru obținerea unui credit ipotecar în Marea Britanie?
Există diverse scheme guvernamentale pentru a ajuta oamenii să cumpere o casă în Marea Britanie. Acestea sunt:
- Proprietate partajată : aceasta este o schemă în care cumpărați o parte din proprietate și închiriați cota rămasă la o rată redusă. Acesta este disponibil pentru cei cu venituri ale gospodăriei sub 80.000 GBP (sau 90.000 GBP în Londra). Există scheme speciale de proprietate comună pentru a ajuta persoanele în vârstă și persoanele cu dizabilități să cumpere o locuință. Schema este disponibilă în toată Marea Britanie.
- Schema Starter Home : aceasta permite cumpărătorilor să economisească între 30-50% din valoarea de piață pentru o casă nouă sau o casă care a fost vândută de cineva care a beneficiat inițial de aceeași schemă. Disponibil doar în Anglia.
- Dreptul de cumpărare : permite chiriașilor din consiliu să-și cumpere locuința din consiliu la o rată redusă. Mărimea reducerii depinde de locație și tipul proprietății. Acesta este disponibil în toată Marea Britanie.
Pe lângă aceste scheme susținute de guvern, un număr tot mai mare de companii fintech vă pot ajuta să ajungeți pe scara proprietății din Regatul Unit. Aceste companii includ Proportunity și Habito . Aceste companii fintech folosesc inovații bazate pe tehnologie pentru a vă ajuta să obțineți creditul ipotecar de care aveți nevoie.
Dacă aveți un credit prost, este mai greu să obțineți un credit ipotecar în Marea Britanie. În acest caz, cea mai bună opțiune este să petreceți ceva timp îmbunătățindu-vă ratingul de credit. Cu toate acestea, unii creditori oferă ceea ce sunt cunoscute sub numele de credite ipotecare proaste . Acestea sunt de obicei oferite la rate subprime, unde trebuie să plătiți un depozit de cel puțin 25% (uneori 30–35%).
Cât costă creditele ipotecare în Marea Britanie?
Pe lângă ratele dobânzilor la plățile ipotecare, există câteva alte taxe asociate care pot adăuga câteva mii de lire la costurile totale. Aceste taxe includ:
| Tipul taxei | Explicația taxei | Cost |
| Taxa de organizare | Aceasta este o taxă de administrare. Creditorii percep acest lucru pentru stabilirea ipotecii. | 0-3% din împrumutul dvs |
| Taxa de rezervare | Aceasta este o taxă în avans pentru rezervarea creditului ipotecar. De obicei, nu este rambursabil dacă ipoteca eșuează sau dacă renunțați. | 100-200 GBP |
| Taxa de evaluare | Acest lucru plătește creditorul să efectueze un sondaj pentru a evalua proprietatea. Costurile pot varia foarte mult în funcție de valoarea proprietății. Unii creditori pot fi de acord să renunțe la această taxă sau să o includă în costurile administrative. | Gratuit sau între 150 și 1.500 GBP |
| Taxa de sondaj | Pe lângă taxa de evaluare, puteți plăti pentru a efectua un sondaj privat dacă doriți. | 400-1.500 GBP |
| Taxa de transfer | Denumit uneori și CHAPS (Clearing House Automated Payment System), această taxă plătește furnizorul dvs. de credite ipotecare pentru a transfera banii către avocat. | £25-50 |
| Taxa de creditare mai mare | Acest lucru se aplică numai în cazul în care se plătește un mic depozit. Acesta acoperă asigurarea împrumutătorului dacă nu puteți plăti ipoteca înapoi și trebuie să vindeți cu pierdere. | Aproximativ 1,5% din creditul dvs |
| Onorariul avocatului | Acesta este costul avocatului dumneavoastră. Majoritatea avocaților vor percepe un procent din prețul ipotecii, deși unii ar putea fi de acord cu o taxă fixă separată. Avocații pot include costurile taxei de timbru în factura de taxe legale. | 500-1.150 GBP |
| Comision de broker ipotecar | O taxă opțională dacă angajați un broker pentru a acoperi serviciile. | Aproximativ 0,3% din împrumutul tău |
Plata taxelor ipotecare din Marea Britanie
Taxele enumerate mai sus trebuie plătite fie în avans, fie la scurt timp după ce ați luat ipoteca din Marea Britanie. Ulterior, va trebui adesea să plătiți o taxă de ieșire după ce vă rambursați ipoteca. Acest lucru este indiferent dacă plătiți ipoteca înapoi înainte sau la timp.
Unii creditori includ această taxă cu costuri inițiale/administrative; asigurați-vă că verificați dacă nu sunteți sigur. În plus, creditorii pot percepe și o taxă de rambursare anticipată dacă vă achitați anticipat ipoteca. Aceasta este de obicei între 1-5% din valoarea rambursării anticipate.
Impozite și scutiri din Marea Britanie pentru creditele ipotecare
Cea mai mare cheltuială suplimentară pentru cumpărarea unei case în Marea Britanie este Taxa de timbru. Este, de asemenea, cunoscut sub numele de taxă pe tranzacții pe terenuri și clădiri (LBTT) în Scoția și taxa pe tranzacții cu terenuri (LTT) în Țara Galilor.
Toți proprietarii-ocupanți trebuie să plătească taxa de timbru pentru orice proprietate evaluată la peste 250.000 GBP în Anglia sau Irlanda de Nord (145.000 GBP în Scoția sau 225.000 GBP în Țara Galilor). Taxa de plătit variază de la 2% la 12% în funcție de prețul de achiziție. De obicei, este datorat în termen de 14 zile de la finalizarea achiziției proprietății.
Cumpărătorii care achiziționează o a doua casă sau o proprietate de cumpărare pentru închiriere trebuie să plătească o suprataxă suplimentară de 3% în plus față de tariful standard.
Începând cu octombrie 2021, cumpărătorii nerezidenți din Anglia și Irlanda de Nord trebuie să plătească cu două puncte procentuale mai mult taxa de timbru dacă cumpără proprietăți rezidențiale. Acest lucru nu se aplică nerezidenților care cumpără proprietăți în Țara Galilor și Scoția.
Impozit pe castiguri de capital
Dacă vindeți o proprietate care nu este reședința dvs. principală, va trebui să plătiți impozite pe câștigurile de capital pentru orice profit realizat în termen de 60 de zile de la finalizarea vânzării (atât pentru proprietățile închiriate, cât și pentru cele care nu sunt închiriate).
Modificările politicii privind câștigurile de capital au intrat în vigoare în aprilie 2015. Înainte de aceasta, nerezidenții nu aveau obligații pentru câștiguri de capital. Vestea bună este însă că nerezidenții trebuie să calculeze doar câștigurile realizate din aprilie 2015.
Considerații fiscale pentru creditele ipotecare de cumpărare la închiriere
Începând cu iulie 2023, proprietarii trebuie să plătească 20% din impozitul pe venitul din cumpărare la închiriere între 12.571 și 50.270 GBP. Dacă venitul depășește această sumă, ei trebuie să plătească impozit de 40%.
Asigurare de proprietate în Marea Britanie
Deși nu este o cerință legală, majoritatea creditorilor solicită asigurare pentru clădiri atunci când contractează credite ipotecare în Marea Britanie. Va trebui să faceți un buget pentru asta. Această asigurare costă în mod normal în jur de 150–200 de lire sterline pe an. Dacă obțineți un credit ipotecar în Marea Britanie de la o bancă, este posibil să puteți include o asigurare de proprietate în planul dvs.
Dacă cumpărați o proprietate pentru a închiria, asigurarea clădirii este o cerință legală. O altă asigurare care merită analizată este asigurarea pentru conținutul casei – comparați opțiunile pe site-uri precum Confused.com .
Consultați articolul nostru despre asigurări în Marea Britanie pentru mai multe detalii despre diferitele forme de asigurare disponibile.
Rambursări ipotecare din Marea Britanie
Va trebui să începeți să faceți plăți pentru creditul ipotecar din Marea Britanie în luna după ce cumpărați proprietatea. Rambursarea ipotecii dumneavoastră constă în suma plătită pentru creditul ipotecar și suma dobânzii plătite. Acest lucru se aplică cu excepția cazului în care aveți o ipotecă numai cu dobândă, caz în care veți achita doar dobânda și apoi va trebui să plătiți suma împrumutată pentru ipotecă la sfârșitul termenului.
De obicei, vă puteți renegocia creditul ipotecar din Marea Britanie cu creditorul dvs. în orice moment, trecând la un alt credit ipotecar, reipotecarând, renegociind perioada de plată sau chiar trecând la alt creditor. Rețineți, totuși, că acest lucru poate implica taxe de administrare suplimentare.
Dacă întâmpinați dificultăți cu rambursarea creditului ipotecar, contactați creditorul. De asemenea, puteți obține consiliere gratuită privind datorii la Citizens Advice sau National Debtline . În Scoția și Țara Galilor , ați putea obține ajutor printr-o schemă de salvare ipotecară sau un fond de sprijin.
Refinanțarea creditelor ipotecare în Marea Britanie
Refinanțarea unui credit ipotecar este procesul de contractare a unui nou credit ipotecar pentru a vă achita ipoteca existentă. Este diferit de a lua o a doua ipotecă pe care o veți plăti împreună cu ipoteca existentă.
Este posibil să doriți să vă refinanțați ipoteca pentru a vă scurta perioada de plată, pentru a reduce rata dobânzii sau pentru a elibera capitaluri proprii pentru a investi în altceva. În Regatul Unit, de obicei vă puteți refinanța creditul ipotecar contractând un nou credit ipotecar la același creditor sau unul diferit.
Va trebui să calculați taxele pe care le veți suporta, care vor include multe dintre aceleași taxe ca și ipoteca dvs. existentă plus posibile comisioane de rambursare anticipată. Este recomandabil să discutați mai întâi cu un expert financiar pentru a discuta despre avantajele refinanțării creditului dvs. ipotecar din Marea Britanie.
Resurse utile
- Regatul Unit Scheme de proprietate la prețuri accesibile : sprijin guvernamental pentru cei care cumpără pentru prima dată și pentru alții cărora le este dificil să cumpere în Regatul Unit
- HSBC UK : ratele ipotecare actuale din Marea Britanie