Будучи достаточно консервативной страной, возможно, не удивительно, что большинство людей в Австрии все еще предпочитают использовать наличные деньги и традиционные банки, а не цифровой банкинг. Тем не менее, сектор постепенно растет с появлением мобильных банков и мобильных приложений.
Мобильный банкинг в Австрии
По сути, в Австрии есть две основные формы мобильного банкинга – автономные мобильные банки и программы мобильного банкинга от традиционных банков. Хотя они могут не предлагать столько функций, сколько традиционные банки, мобильные банки и мобильные банковские программы все равно могут быть очень полезны. Таким образом, они могут быть отличным вариантом для экспатов, живущих в Австрии. Они также предлагают преимущество того, что они очень экологически чистой формой банковского обслуживания, поскольку все делается в Интернете и не требует физической бумажной работы.
Несмотря на преимущества мобильных банков и приложений мобильного банкинга, наличные платежи и традиционные банки по-прежнему имеют большое преимущество в Австрии. Это во многом потому, что Австрия остается традиционным обществом. Однако цифровой банкинг и платежи медленно получают распространение в стране. На самом деле, цифровые платежи составляют примерно 10 000 миллионов евро в год, а мобильные платежи оцениваются примерно в 2 192 миллиона евро в год. В Австрии работают только цифровые банки:
- N26
- Wise
- Revolut
Многие традиционные банки также используют растущую популярность мобильного банкинга. Это привело к тому, что они выпускают все более сложные мобильные приложения, о которых вы можете прочитать далее в настоящем руководстве.
Преимущества мобильного банкинга перед традиционным банкингом
Несмотря на то что они предлагают много одинаковых услуг для счетов, существует разница между традиционным банкингом и мобильным банкингом. В частности, традиционные банки предлагают больше услуг и разные типы счетов. Например, они могут предлагать ссуды, овердрафты, страхование и инвестиции, чего не могут сделать многие мобильные банки.
Тем не менее мобильные банковские программы обычно могут предлагать эти услуги, поскольку они подключены к традиционным банкам, которые могут их предлагать. Еще одно ключевое отличие между традиционными и мобильными банками состоит в том, что вы не сможете зайти в отделение для трансакций с глазу на глаз.
Примечательно, что в Австрии труднее открыть традиционный банковский счет как экспат. Кроме того, вам придется платить больше комиссий, чтобы иметь традиционный банковский счет, включая комиссию по обслуживанию счета, комиссию за бумажную выписку со счета и комиссию за личные транзакции; хотя многих из них можно избежать, если вы в основном используете приложение мобильного банкинга своего банка.
Но, пожалуй, более важно для экспатов то, что традиционные банки взимают высшие комиссии за международные переводы и обмен валюты, даже если они выполняются через приложение. Кроме того, мобильный банкинг намного надежнее, поскольку все делается онлайн. Тем не менее, традиционные банки предлагают больше инициатив КСО. Несмотря на это как традиционные, так и мобильные банки безопасны и защищены и предлагают подобные протоколы безопасности.
Мобильные банки в Австрии
Особенности мобильных банков в Австрии
Мобильные банки Австрии обычно предлагают несколько разных типов текущих счетов. Благодаря этому вы сможете найти тот, который точно отвечает вашим потребностям. Например, начальный уровень N26 Standard — это бесплатная личная ежедневная учетная запись, подходящая каждому. Наивысший уровень N26 Metal – это премиум-аккаунт, который имеет множество дополнительных функций и металлическую дебетовую карту. Кроме того, N26 предлагает четыре уровня бизнес-банковских счетов, предлагающих аналогичные функции и услуги, что и личные аккаунты.
Хотя функции отличаются в зависимости от вашей учетной записи, N26 обычно предлагает следующие услуги через свою платформу:
- Банковский счет с полным набором услуг
- 100% мобильный банкинг для всех операций
- Бесконтактные платежи с помощью технологии NFC
- Мобильные платежи через смартфон
- 3-8 бесплатных снятия в месяц через банкомат в еврозоне
- Мгновенные переводы по всему ЕС с помощью SEPA Instant Credit Transfer
- Бесплатные платежи по всему миру в 38 различных валютах с помощью встроенной функции Wise
- Спросите платеж у контактов с адресом или номером телефона
- Дебетовая карта MasterCard, которая принимается по всему миру
- Бесконтактные платежи с помощью технологии NFC
- Без скрытых комиссий
- Премиум-аккаунты получают туристическое страхование, покрывающее авиарейсы, багаж и медицинское страхование
- Некоторые премиум-аккаунты также предлагают страхование мобильных телефонов, зимних видов спорта и аренды автомобилей.
- Просмотрите статистику своей учетной записи, чтобы узнать свои расходы
- Создавайте субсчета для лучшего бюджетирования и экономии
- Создайте общие счета для общих расходов
- Получите доступ к предложениям и опыту премиум-партнеров
- Получите поддержку 24/7 с помощью чат-бота, функции чата в приложении или по телефону
Как открыть мобильный банковский счет в Австрии
В Австрии мобильный банкинг очень доступен, и существует очень мало ограничений при открытии счета, что делает его очень легким. Как правило, чтобы создать мобильный банковский счет, вам нужно будет предоставить личные данные, такие как имя, дата рождения, адрес электронной почты, номер телефона, адрес и налоговая информация.
После этого вам нужно будет подтвердить свое лицо, загрузив отсканированную копию удостоверения личности с фотографией, например паспорта или карты резидента. Удобно, что весь процесс можно выполнить в считанные минуты.
Плата мобильного банка в Австрии
Наибольшим преимуществом онлайн-банкинга является низкая комиссия. Для N26, например, вам нужно будет платить только ежемесячную плату за обслуживание счета. Однако в зависимости от типа вашей учетной записи это может колебаться от 0 до 16,90 евро в месяц. Также нет других скрытых расходов или комиссий по транзакции, что делает использование мобильных банковских счетов очень простым и доступным. Кроме того, N26 не взимает никаких комиссий за обмен валют на международные переводы, что очень привлекательно для экспатов.
Мобильные платежи в Австрии
Как упоминалось, наличные деньги все еще очень популярны в Австрии, и большинство повседневных платежей осуществляются таким способом. Тем не менее, разнообразные варианты оплаты приобретают популярность, в частности мобильные платежи. На самом деле, стоимость транзакции оценивалась примерно в 2,596 миллиарда долларов США в 2020 году и, как ожидается, будет расти на 49,1% ежегодно между 2020 и 2024 годами. Кроме того, Statista прогнозирует, что количество пользователей мобильных POS-платежей достигнет 2,3 миллиона к 2025 году.
Все это подкрепляется растущей инфраструктурой мобильных платежей в Австрии. К примеру, в то время как покупки онлайн с помощью дебетовых карт и цифровых кошельков популярны, растет пространство для QR-кодов, таких услуг, как Mobiamo, и бесконтактной технологии NFC (связь ближнего поля). Кроме того, многие банки включили мобильный банкинг в Австрии, позволяя клиентам увязывать свои мобильные приложения с платежными сервисами третьего платежа, такими как Apple Pay.
Безопасность с помощью мобильного банкинга в Австрии
Как и все банки, мобильные банки очень серьезно относятся к безопасности. Таким образом, если вы решите пользоваться мобильным банком, пока живете в Австрии, вы также можете быть уверены, что ваши финансы в безопасности. На самом деле большинство мобильных банков используют те же протоколы безопасности и технологии, что и традиционные банки.
К примеру, N26 имеет полную европейскую банковскую лицензию. Таким образом он предлагает немецкий IBAN с защитой депозитов до 100 000 евро в соответствии с указаниями ЕС. Кроме того, он защищает платежи посредством передовой технологии 3D Secure и идентификации по отпечаткам пальцев или двухфакторной аутентификации. Многие программы для мобильного банкинга, в том числе George от Erste Bank и MobileBanking от Bank Austria, используют подобные функции безопасности, а также Face and Touch ID и поддержку QR-кода для переводов.
Кроме того, вы немедленно будете получать уведомления на свой телефон обо всех транзакциях, включая платежи, снятие средств, прямые дебеты и переводы, поэтому вы сможете немедленно определить подозрительную активность. Если вы потеряете свою дебетовую карту, вы можете просто заблокировать карту в приложении и повторно заказать ее.
Программы мобильного банкинга в Австрии
Банки с мобильными банковскими приложениями в Австрии
К счастью большинство традиционных австрийских банков предлагают фирменные программы для упрощения мобильного банкинга, что облегчает экспатам управлять своими финансами в долгосрочной перспективе. К примеру, клиенты Erste Bank и Sparkasse могут управлять своими счетами через банковское приложение George.
Функции мобильного банкинга в Австрии
В целом большинство банковских приложений в Австрии предлагают клиентам одинаковые функции, а именно:
- Просмотрите полный обзор своих счетов и денег
- Простые переводы, включая SEPA
- Интеллектуальные адресные книги
- Сканирование IBAN и денежных переводов
- Безопасные бесконтактные платежи через Apple Pay
- Управляйте всеми лимитами переводов и платежей
- Запись на личные встречи
- Проверьте связанные инвестиции или страховые полисы
- Совершайте сделки
- Оформление постоянных поручений и автоплатежей
Как пользоваться программой мобильного банкинга в Австрии
К счастью для экспатов, использование мобильных банковских программ достаточно просто. Например, если у вас уже есть счет в банке в Австрии, вы можете просто загрузить мобильную банковскую программу банка и использовать имеющуюся информацию об учетной записи, чтобы создать профиль программы и получить доступ ко всем ее функциям. Однако, если у вас нет счета в австрийском банке, вам нужно будет открыть счет в банке, прежде чем вы сможете загрузить программу банка и начать использовать ее.
Чтобы открыть счет в австрийском банке, вам понадобятся следующие документы:
- ваше подтверждение личности (например, ваш паспорт)
- подтверждение места жительства (например, форма регистрации места жительства или счета за коммунальные услуги)
- ваше подтверждение трудоустройства (например, официальный трудовой договор)
Примечательно, что если вы являетесь гражданином ЕС/ЕЭС, вы увидите, что открыть банковский счет в Австрии гораздо проще, чем гражданам третьих стран. Некоторые банки, например, Erste, позволяют нерезидентам открывать счета. Кроме того, иностранцы могут управлять денежными средствами во всех валютах, получать последние курсы обмена и осуществлять кредитные переводы в иностранной валюте. Однако для этого вам нужно будет лично прийти в банк.
Плата за мобильный банкинг в Австрии
Если вы используете мобильное приложение своего банка, вы можете рассчитывать на уплату стандартных банковских комиссий, которые могут взиматься с вашего счета. К примеру, Bank Austria взимает ежемесячную плату за обслуживание всех своих счетов в размере от 2,03 до 8,16 евро в месяц. Кроме того, клиентам, возможно, придется платить комиссию за определенные услуги и операции, такие как запрос выписки из счета в банкомате (3,06 евро). Однако обычно они не связаны с использованием мобильного приложения.