Переезд в Великобританию? Сделайте свою новую жизнь немного проще с помощью нашего руководства по открытию банковского счета в Великобритании.
Переезжая в Великобританию, убедитесь, что ваши деньги в надежных руках, открыв для вас правильный банковский счет. Независимо от того, работаете ли вы, учитесь или выходите на пенсию в Великобритании, на рынке есть целый ряд вариантов.
Чтобы помочь вам, это руководство по открытию банковского счета в Великобритании охватывает следующие темы:
Банковское дело в Великобритании
Великобритания считается одним из мировых финансовых центров, а ее сектор финансовых услуг состоит из частных британских банков, международных банков и государственных кредитных учреждений, таких как строительные общества и кредитные союзы. В настоящее время в Великобритании насчитывается 344 банка. Государственный Банк Англии является центральным банком Великобритании, а банковский сектор регулируется Управлением финансового надзора (FCA). Дополнительную информацию см. в нашем руководстве по банковскому делу в Великобритании.
Вам нужен банковский счет в Великобритании?
Наличие банковского счета в Великобритании не является обязательным по закону, и не все жители Великобритании имеют его. В Великобритании существуют альтернативные варианты управления капиталом, такие как строительные общества, кредитные союзы и национальные сберегательные и инвестиционные счета (ранее сберегательные счета почтового отделения).
Однако открытие банковского счета в Великобритании значительно облегчит ваш переезд. Он, вероятно, понадобится вам, когда дело дойдет до таких вещей, как оплата счетов за коммунальные услуги в Великобритании , и это может быть требованием некоторых кредиторов, если вы хотите получить ипотеку в Великобритании. Есть несколько банков, которые предлагают базовые счета, которые можно открыть, даже если у вас плохая кредитная история, поэтому определенно стоит рассмотреть возможность открытия счета в британском банке.
Прежде чем открыть банковский счет в Великобритании
Прежде чем открыть счет в Великобритании, вы можете управлять своими финансами с зарубежного счета, если у вас есть дебетовые или кредитные карты, которые можно использовать за границей. Однако имейте в виду, что вы можете понести такие расходы, как комиссии за транзакции и комиссии за обмен валюты.
Есть несколько вариантов подготовиться к переезду в Великобританию. Ваш домашний банк может помочь вам открыть банковский счет в Великобритании, если у него есть корреспондентские банковские отношения с британским банком (вам нужно будет спросить, так ли это).
Альтернативно, многие британские банки имеют международные счета для нерезидентов, которые можно открыть из-за границы, поэтому вы можете открыть счет до переезда. Однако некоторые банки взимают ежемесячную комиссию за эти счета, поэтому сначала проверьте и не открывайте счет за несколько месяцев до переезда, если это будет означать значительные расходы.
Виды банковских счетов в Великобритании
Если вы хотите открыть банковский счет в Великобритании, на выбор предлагаются различные типы счетов, поэтому вы можете выбрать тот, который наиболее соответствует вашим потребностям. Основными типами банковских счетов в Великобритании являются:
Текущий аккаунт
Это стандартная и наиболее распространенная форма банковского счета, которую вы можете использовать для повседневных нужд, таких как оплата счетов, покупки и получение заработной платы. Текущие счета доступны бесплатно или по низкой цене (премиум-счетов будет больше), они поставляются с дебетовой картой и обычно имеют такие опции, как кредитные карты и овердрафт. Большинство банков предлагают специальные версии этих счетов для таких групп, как студенты и молодежь.
Базовый аккаунт
Многие британские банки предлагают бесплатные базовые счета для людей с плохой кредитной историей или тех, кто пытается открыть текущий счет. Эти счета предлагают базовые продукты и услуги, такие как дебетовые карты Visa Electron и варианты оплаты прямым дебетом, но у вас не будет доступа к кредитным картам, кредитам или овердрафтам. Если вы открываете базовую учетную запись и ваша личная ситуация меняется, вы обычно можете перейти на текущую учетную запись, если пройдете требования проверки кредитоспособности.
Сберегательный счет
Большинство банков имеют ряд вариантов сбережений и инвестиций, которые начинаются с базовых сберегательных счетов. Эти счета предлагают более высокую процентную ставку, но могут требовать минимальных депозитов и предусматривать, что деньги должны оставаться на счете в течение минимального периода, в зависимости от типа счета. Вы также найдете сберегательные счета в строительных обществах и дружественных обществах, таких как Shepherds Friendly .
Международный или нерезидентный счет
Многие крупные британские банки предлагают международные текущие счета, которые вы можете открывать и управлять ими из-за границы.
Цифровой или мобильный счет
Все основные банки Великобритании теперь предлагают свои услуги онлайн и через мобильные банковские приложения, поэтому вы можете управлять своим банковским счетом удаленно. В Великобритании также есть банки, работающие только онлайн и только через мобильные устройства.
Совместные счета
Вы также можете открыть банковский счет в Великобритании совместно с другими людьми. Обычно это делается между супружескими парами и людьми, живущими вместе в длительных отношениях.
Оффшорные счета
Экспаты, живущие в Великобритании, могут обнаружить, что открытие международного оффшорного банковского счета — лучший способ управлять своими финансами. Открыть международный оффшорный счет в Великобритании можно, работая или находясь за границей. Оффшорные счета доступны в GPB, евро и долларах США и обычно требуют более крупных депозитов, чем стандартные банковские счета. Они предлагают определенные преимущества перед отечественными банками, такие как благоприятные налоговые условия.
Что предлагают различные банки в Великобритании
Если вы эмигрант и хотите открыть банковский счет в Великобритании, вы можете просмотреть множество различных британских банков, чтобы найти лучшее предложение для вас. Вот что могут предложить некоторые крупные банки Великобритании.
Барклайс
Barclays, один из крупнейших и наиболее авторитетных банков Великобритании, предлагает полный спектр финансовых услуг как частным лицам, так и предприятиям. Он предлагает три бесплатных стандартных текущих счета — повседневный текущий счет, базовый счет и премиум-аккаунт, а также студенческие счета, счета для детей и молодежи, счет для иностранных студентов и счет в иностранной валюте, доступный в 12 различных валютах. На выбор предлагается целый ряд вариантов онлайн-банкинга и мобильного банкинга, а также вы можете настроить свою учетную запись за плату в размере от 6 до 18 фунтов стерлингов в месяц, выбирая такие пакеты, как технический пакет и туристический пакет. Для вкладчиков существует портфель сберегательных счетов, счетов ISA и других вариантов инвестирования.
HSBC
HSBC, еще один из четырех крупнейших транснациональных банков Великобритании, имеет филиалы в более чем 80 странах и пользуется популярностью среди эмигрантов благодаря своему глобальному охвату. В дополнение к широкому спектру вариантов заимствования, инвестирования, ипотеки и страхования на выбор предлагается восемь бесплатных текущих счетов. Они варьируются от базового счета с лимитом снятия наличных в размере 300 фунтов стерлингов в день до главного счета с привилегиями, включая страхование путешествий по всему миру. Также есть аккаунты для детей, студентов и выпускников. Существует также девять сберегательных счетов, включая детские сбережения, сберегательный счет для помощи в покупках для тех, кто откладывает деньги на свой первый дом, и не облагаемый налогом наличный ISA. Международные услуги включают бесплатный счет в иностранной валюте, доступный в 14 валютах, счет для нерезидентов за рубежом, доступный в 37 странах, а также недорогие варианты международных платежей. Мобильный банкинг доступен через приложение HSBC, которое можно загрузить с веб-сайта.
Ллойдс
Lloyds — крупнейший розничный банк Великобритании. Он предлагает восемь стандартных текущих счетов. Базовая учетная запись, классическая учетная запись, студенческая учетная запись и учетная запись для детей до 19 лет бесплатны. Существуют также варианты платинового счета со страховыми льготами и процентами по кредиту за 19 фунтов стерлингов в месяц. Есть также два международных счета для нерезидентов и тех, кому нужен доступ к зарубежным рынкам. Они предлагают бесплатные международные денежные переводы, но для открытия счета вам необходимо иметь минимальный годовой доход в размере 25 000 фунтов стерлингов. На выбор предлагается широкий выбор сберегательных счетов, в том числе 12 местных сберегательных счетов и 4 международных мультивалютных сберегательных счета.
Метро Банк
Это меньший и новый британский банк, открытый в 2010 году и имеющий 67 филиалов по всей стране. Преимуществом Metro Bank является простота доступа: отделения открыты 7 дней в неделю, и для посещения консультанта не требуется предварительной записи. Однако диапазон учетных записей более ограничен. Существует стандартный текущий счет, который бесплатен и доступен для жителей Великобритании, с такими преимуществами, как бесплатное снятие наличных за границей. Также доступны основные денежные счета. Лимит на снятие средств установлен на уровне 300 фунтов стерлингов в день. Существует также четыре варианта сберегательного счета, которые включают мгновенный доступ, сбережения с фиксированным сроком и наличные ISA.
Международные банки
Если вы не хотите открывать банковский счет в Великобритании в британском банке, на выбор есть несколько крупных международных банков. Они будут предлагать аналогичные услуги и продукты британским банкам. Международные банки в Великобритании включают:
- Банк Америки
- Ситибанк
- Сантандер
- Триодос Банк
Онлайн и мобильные банки
Клиентам из Великобритании теперь также доступны несколько банковских счетов, доступных только через Интернет и только через мобильные устройства. Эти банки, как правило, имеют более ограниченный набор счетов, продуктов и услуг, чем более крупные крупные банки, но они являются более гибкими и часто более дешевыми вариантами. Интернет-банки и мобильные банки, доступные в Великобритании, включают:
- Революция
- Монзо
- – хотя этот сервис и не является банком, он предлагает онлайн-счета денег со многими функциями традиционного банковского дела.
- Старлинг Банк
Строительные кооперативы
Строительные общества являются финансовой альтернативой крупным банкам в Великобритании. Чаще используются для сберегательных счетов и ипотечных кредитов, некоторые из них работают очень похоже на банки и предлагают аналогичные продукты и услуги. Крупнейшим строительным обществом Великобритании является Nationwide, которое предлагает шесть текущих счетов в дополнение к широкому спектру вариантов сбережений. Большинство учетных записей бесплатны для работы, включая FlexAccount, онлайн-учетную запись FlexDirect, студенческую учетную запись, учетную запись молодого человека и базовую учетную запись. Текущие счета также доступны резидентам стран ЕС/ЕЭЗ.
Выбор банковского счета в Великобритании
Если вы хотите открыть банковский счет в Великобритании, какой счет вы выберете, будет зависеть от ваших личных обстоятельств и того, что вы ищете. Существуют различные факторы, которые вы можете принять во внимание, например:
- Затраты – многие учетные записи в Великобритании не взимают ежемесячную плату, но за определенные услуги или дополнения может взиматься дополнительная плата, а также возможен компромисс с точки зрения спектра доступных услуг.
- Международный охват . Если вам нужна учетная запись, которая будет тесно связана со счетами и услугами за рубежом, вам необходимо проверить варианты международных и мультивалютных счетов, а также такие услуги, как международные денежные переводы.
- Спектр продуктов и услуг – он может варьироваться от услуг, связанных со счетами, таких как варианты кредита и займа, до других финансовых услуг, включая ипотеку в Великобритании, страхование в Великобритании и инвестиции.
- Гибкость – если вы ищете простоту доступа и круглосуточное банковское обслуживание, стоит рассмотреть цифровые и мобильные счета.
- Стимулы – многие банки будут пытаться привлечь клиентов, предлагая такие стимулы, как вклады наличными или беспроцентные периоды, поэтому присмотритесь к ценам, чтобы посмотреть, что доступно.
Вы можете сравнить комиссии и сборы по счету через веб-сайт Money Advice Service , а также существует множество инструментов сравнения, таких как MoneySuperMarket и Compare the Market , которые позволяют вам сравнивать различные функции текущего счета.
Как открыть банковский счет в Великобритании эмигранту
Оказавшись в Великобритании, вы можете открыть банковский счет в филиале или онлайн. Обычно при подаче заявления вам понадобится адрес в Великобритании, если вы еще не пользуетесь услугами международного провайдера, имеющего покрытие в Великобритании. Банки обычно требуют от вас заполнить форму заявки и пройти проверку кредитоспособности (за исключением случаев открытия базового счета) при подаче заявления. У каждого отдельного банка будет свой список необходимых документов. Вам нужно будет подтвердить свою личность и свой адрес, чтобы открыть банковский счет в Великобритании.
Большинство банков, скорее всего, попросят:
- Паспорт/действительное удостоверение личности с фотографией
- Недавний счет за коммунальные услуги (менее трех месяцев назад) или счет за муниципальный налог.
- Недавняя выписка из банка или кредитной карты
- Доказательство обучения в Великобритании (при подаче заявки на студенческий аккаунт)
- Подтверждение трудоустройства (некоторые банки могут запросить это)
Многие стандартные банковские счета в Великобритании можно открыть в течение 1-2 дней.
Как открыть банковский счет в Великобритании из-за границы
Некоторые британские банки, такие как Barclays и HSBC, предлагают международные банковские счета, которые можно открыть за границей до переезда в Великобританию. Точные процессы будут варьироваться от банка к банку, но время открытия счета может быть немного дольше, чем если бы вы открыли его в Великобритании (иногда около 10-15 дней). Возможно, вы сможете открыть счет онлайн, в противном случае вам нужно будет записаться на прием в отделение банка, ближайшее к месту вашего проживания в вашей стране. Документы, которые вам необходимо будет предоставить, включают паспорт/удостоверение личности, подтверждение адреса и подтверждение дохода. Некоторые зарубежные счета также требуют минимальных ежемесячных депозитов. Вам также может потребоваться предоставить другую документацию, например информацию о визе, если вы живете в стране, не входящей в ЕС/ЕАСТ.
Как открыть цифровой или мобильный банковский счет в Великобритании
Многие британские банки теперь позволяют вам открыть счет онлайн или со своего смартфона. Обычно вам потребуется предоставить онлайн-сканы документации, такой как паспорт и подтверждение адреса. Некоторые банки, работающие только онлайн или только с мобильных устройств, позволяют вам открыть счет, указав только адрес электронной почты, номер мобильного телефона и действительное удостоверение личности. Дополнительную информацию см. в нашем руководстве по мобильному банкингу в Великобритании.
Как открыть корпоративный банковский счет в Великобритании
Если вы начинаете бизнес в Великобритании, вы можете открыть бизнес-банкинг в любом из крупных банков. Фрилансеры и индивидуальные предприниматели/партнерства с неограниченным количеством лиц обычно должны предоставить паспорта/удостоверения личности для всех партнеров, подтверждение личных адресов, а также рабочий адрес. Компаниям с ограниченной ответственностью также обычно необходимо предоставить регистрационный номер Регистрационной палаты, а также сведения обо всех директорах и предполагаемый годовой оборот.
Все, кто участвует в ведении бизнеса, обычно также должны пройти проверку кредитоспособности. Большинство британских банков, предлагающих бизнес-банкинг, имеют бизнес-менеджера или сотрудника, преданного своему делу. Обычно они захотят встретиться с вами, чтобы обсудить открытие бизнес-счета, каковы ваши бизнес-цели и чего вы ожидаете от счета. Возможно, вам будет предложено составить бизнес-план или прогноз бюджета, чтобы они могли с ним ознакомиться. Это будет обязательным требованием, если вы планируете в любой момент обратиться в банк за кредитом.
Как открыть банковский счет в Великобритании для своих детей
Дети могут на законных основаниях открыть собственный банковский счет в Великобритании с 11 лет (хотя для некоторых счетов установлен более высокий минимальный возраст), но родители могут открыть счет для своих детей в любое время. Разные банки предлагают разные счета с разным возрастом, а процесс и требования для открытия счета будут различаться.
В общем, будет проще, если вы придете в банк вместе с ребенком и откроете счет, хотя во многих банках можно открыть счет в отсутствие ребенка, если у вас есть соответствующая документация. Вы можете открыть банковский счет в Великобритании в некоторых банках онлайн. Обычно вам необходимо предоставить паспорт/удостоверение личности и подтверждение адреса вашего ребенка. Если у вас нет счета в банке, вам, как правило, придется предоставить паспорт/удостоверение личности и подтверждение адреса.
Что делать, если ваше заявление на открытие банковского счета в Великобритании отклонено
Банки в Великобритании могут отказать кому-либо в открытии счета по ряду различных оснований, наиболее распространенными из которых являются неудачная проверка кредитоспособности или отсутствие достаточного удостоверения личности или подтверждения адреса. Банки в Великобритании не обязаны указывать причины отказа в открытии счета.
Если вы считаете, что подверглись дискриминации из-за вашей этнической принадлежности, пола, инвалидности, сексуальной ориентации, возраста или религии, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена . Разрешение споров обычно занимает от 8 до 12 недель. Если вас не устраивает заключение омбудсмена, вы можете обратиться в суд, хотя, как правило, вам придется покрыть свои собственные судебные издержки.
Управление вашим банковским счетом в Великобритании
Когда вы открываете банковский счет в Великобритании, у вас есть возможность выбрать способ управления своим счетом. Британские банки предлагают свои услуги следующими способами:
- Личное банковское обслуживание : в Великобритании по-прежнему работает около 20 000 банковских отделений , банки по-прежнему предлагают множество личных услуг, хотя в последние годы их заметность на главных улицах снизилась. Вы по-прежнему можете совершать платежи, подавать заявки на продукты и услуги или записываться на прием к банковскому консультанту в филиале банка в Великобритании.
- Интернет-банкинг – сегодня все больше и больше людей предпочитают осуществлять банковские операции удаленно. Все крупные банки имеют сложные веб-сайты, на которых вы можете получить доступ к своему счету, управлять своими деньгами, находить информацию и подавать заявки на продукты в любое время суток. Дополнительную информацию см. в нашем руководстве по цифровому банкингу в Великобритании;
- Мобильный банкинг – теперь вы можете совершать банковские операции и совершать платежи со своего смартфона или мобильного устройства, загрузив банковские приложения с веб-сайтов банков. Их предлагают традиционные банки, а также растущее число онлайн-банков и банков, работающих только с мобильными устройствами.
Смена банка или закрытие банковского счета в Великобритании
Вы можете переключить текущие счета на других банковских поставщиков в Великобритании, используя Службу переключения текущих счетов . Большинство банков Великобритании присоединились к этой схеме. Служба позаботится обо всех платежах, поступающих с вашего старого счета и на ваш новый счет, включая прямое дебетование, постоянные платежи и выплаты заработной платы. Вы даже можете сменить счет, если у вас есть непогашенный овердрафт, при условии, что оба банка согласны на его переключение. Услуга переключения занимает около семи рабочих дней.
Вы также можете закрыть большинство банковских счетов в Великобритании в любое время без каких-либо санкций, если вы не открыли счет, для которого в рамках предложения предусмотрен минимальный период использования. Если вы закроете счет при наличии непогашенного овердрафта, вам придется сначала погасить его. Кредиты, как правило, будут погашаться по согласованной ставке. Чтобы закрыть банковский счет в Великобритании, просто свяжитесь с банком и сообщите ему об этом. Возможно, вам придется заполнить и подписать краткую форму приказа о закрытии сделки.
Убедитесь, что вы:
- Получите письменное подтверждение от банка о закрытии счета, чтобы с вас не могли взиматься какие-либо последующие комиссии.
- Отменить все будущие платежи, исходящие со счета, такие как прямое дебетование и постоянные платежи.
- Сообщите своему работодателю и всем, кто может осуществлять платежи на счет, что он больше не активен.
Полезные ресурсы
- Банк Англии – центральный банк Великобритании
- Управление финансового надзора – официальный регулятор банковского и финансового сектора Великобритании.
- Финансовый омбудсмен — занимается жалобами на банки и финансовые услуги.
- Прямой дебет — поставщик автоматических платежей, используемый многими клиентами из Великобритании для регулярных платежей по счетам.
- Служба переключения текущей учетной записи – берет на себя все процедуры, если вы хотите переключить свою учетную запись на другого провайдера.