Ипотечные кредиты в Объединенных Арабских Эмиратах легко доступны для иностранных заемщиков, желающих купить или инвестировать в недвижимость. Это полезное руководство объясняет, что вам нужно сделать, чтобы подняться по лестнице недвижимости.
Ипотека в Объединенных Арабских Эмиратах
Объединенные Арабские Эмираты становятся все более популярным местом для экспатов, особенно в таких благоприятных для бизнеса районах, как Дубай и Абу-Даби.
Рынок ипотечного кредитования в ОАЭ признал эту тенденцию и в настоящее время хорошо развит, поскольку международные и местные кредиторы предлагают ипотечные кредиты для эмигрантов. Иностранцы-резиденты ОАЭ могут получить как жилую, так и арендную ипотеку, хотя критерии разные.
Стоит ли покупать недвижимость в ОАЭ?
Миллионы экспатов живут в ОАЭ, но многие по-прежнему предпочитают снимать жилье; или из-за первоначальных затрат, неопределенности того, как долго они будут жить за границей, или из-за затрат, связанных с приобретением недвижимости.
Иностранные покупатели в ОАЭ могут приобретать квартиры и дома в определенных районах, где есть застройки. Многие иностранцы покупают новые дома на этапе строительства напрямую у застройщика. Это часто включает в себя предоплату в размере 10% и дополнительные платежи в установленные сроки во время строительства объекта.
Сроки не всегда надежны, и задержки могут быть обычным явлением, поэтому лучше всего обратиться за юридической консультацией, прежде чем идти по этому пути.
Стоимость покупки дома в ОАЭ может увеличиться. В Абу-Даби вы должны заплатить 2% от покупной цены агенту по недвижимости и 2% муниципалитету в качестве комиссии за перевод. Для новых домов вам также придется заплатить комиссию застройщика в размере 5000 дирхамов ОАЭ.
Комиссия в Дубае аналогична: 2% платит Земельному департаменту Дубая (продавец тоже платит 2%) и 2% агентству недвижимости.
Кто может получить ипотеку в ОАЭ?
Иностранные покупатели могут получить ипотечный кредит в Объединенных Арабских Эмиратах, но должны соответствовать определенным критериям. Вы должны проработать на своей текущей работе не менее шести месяцев или года, в зависимости от региона, в котором вы покупаете, и правил вашего кредитора.
Самозанятые заемщики должны вести свой бизнес не менее двух лет. Также может помочь наличие существующих отношений с банком, поскольку они знакомы с вашими обстоятельствами.
Одна из самых больших особенностей системы заключается в том, что некоторые банки принимают только кандидатов, которые работают в определенных компаниях. Это означает, что если вы работаете в государственном учреждении, банковском учреждении или многонациональной компании, у вас, вероятно, не будет никаких проблем.
Однако, если ваш работодатель меньше или менее известен, вам может быть трудно получить кредит от некоторых кредиторов, даже если у вас хорошая кредитная история.
Кроме того, при подаче заявления важно иметь чистую кредитную историю, поскольку кредиторы, как правило, отклоняют заявителей с плохой кредитной историей или без нее. При этом вы не должны подавать заявку на ипотеку, пока не проверите свою кредитную историю и не решите какие-либо проблемы.
Если у вас никогда не было кредита, вы можете получить кредитную карту и погашать каждый месяц, чтобы построить свой кредит.
Виды ипотеки в ОАЭ
Ипотека в ОАЭ доступна с фиксированной или плавающей процентной ставкой. Срочные контракты обычно заключаются на пять лет, но могут быть и короче одного года. По истечении фиксированного срока договор меняется на переменную процентную ставку банка.
Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой позволяют вам быть уверенными в своих платежах в течение определенного периода времени, но стоит подумать о сделке с регулируемой процентной ставкой, когда процентные ставки могут упасть. Срок обычно устанавливается на 25 лет, и кредит обычно должен быть погашен к 70 годам.
Ставки по ипотеке в ОАЭ
Ставки по ипотеке значительно различаются в зависимости от кредитора, имущества и вашего финансового положения.
По состоянию на октябрь 2019 года ставки начинаются с 2,75% для фиксированной ставки на один год, 3,89% на три года или 3,99% на пять лет. Это самые низкие цены на рынке, поэтому вы можете заплатить значительно больше.
Рынок ипотеки в ОАЭ в последние годы замедлился, поскольку многие покупатели вместо этого предпочли покупать дома напрямую у застройщиков, используя планы платежей, а не ипотеку.
Ипотечные ставки в ОАЭ могут сильно колебаться во времени в зависимости от экономической ситуации в стране и цен на нефть.
Сколько можно взять по ипотеке в ОАЭ?
Иностранцы, берущие ипотечный кредит, требуют минимального депозита в размере 25% при покупке недвижимости на сумму до 5 миллионов дирхамов ОАЭ. Для более дорогих домов требуется залог не менее 35%.
Если вы хотите инвестировать в недвижимость и сдавать ее в аренду, вам нужна ипотека, которая требует гораздо более высокого первоначального взноса в размере около 40-50%.
Кредит ограничен несколькими способами. Сумма, которую вы занимаете (включая проценты), не может превышать ваш общий ожидаемый доход в течение следующих семи лет.
В Дубае выплаты по ипотеке ограничены 50% вашего ежемесячного дохода; Эта цифра щедрая по сравнению с ограничениями в 30% или 35% в некоторых европейских странах.
При подаче заявки на ипотеку вы можете обнаружить, что банки будут запрашивать у вас больший доход, чем у местного заявителя, поскольку некоторые кредиторы считают экспатов более рискованным предложением.
Как подать заявку на ипотеку в ОАЭ
Чтобы подать заявку на ипотечный кредит, вы можете связаться с банками напрямую или получить консультацию у ипотечного брокера. В Дубае и Абу-Даби вы также найдете сравнительные порталы, на которых можно сравнить предложения от разных кредиторов.
Ипотечный брокер может быть большим активом для иностранных заемщиков. Они могут помочь вам сориентироваться в капризах местного рынка и найти подходящую сделку для ваших обстоятельств. Заявки на ипотеку в ОАЭ обычно рассматриваются в течение нескольких недель.
Принципы ипотечных договоров в ОАЭ
Перед подачей полной заявки может быть полезно получить принципиальное согласие. По сути, сделка предполагает, что банк дает вам базовое одобрение вашего кредита, прежде чем вы найдете недвижимость. Затем вы можете сделать ставку на дом, когда будете знать, что он находится в рамках бюджета.
Документы для получения ипотеки в ОАЭ
При оформлении ипотеки требуемые документы могут различаться в зависимости от банка.
Кредиторы, скорее всего, попросят вас:
- Копия паспорта;
- Подтверждение проживания в ОАЭ и подтверждение текущего адреса;
- Финансовые документы, такие как платежные ведомости, банковские выписки или налоговая декларация
Ипотека в ОАЭ: шаг за шагом
Основные этапы получения ипотеки:
- Решите, хотите ли вы связаться с банком напрямую или заручиться помощью брокера.
- Сделайте свое исследование, чтобы найти правильный тип ипотеки для ваших обстоятельств;
- Получить принципиальное согласие банка и запросить письмо-подтверждение;
- Найдите подходящую недвижимость в рамках вашего бюджета и сделайте предложение;
- После того, как вы договорились о цене, вы вносите депозит, чтобы подтвердить покупку и установить дату завершения;
- В день закрытия ипотечный кредитор выдает средства продавцу.
Дружественные к иностранцам ипотечные банки в ОАЭ
В Дубае более 30 кредиторов, однако некоторые из них не предлагают кредиты эмигрантам или нерезидентам. Иностранным кредиторам разрешено вести бизнес в ОАЭ только в том случае, если они признаны Центральным банком.
Те, кто не признан, не могут закладывать документ о праве собственности. Это означает, что банк не может вернуть имущество в случае неплатежеспособности заемщика.
Некоторые из лучших кредиторов ОАЭ, дружественных к экспатриантам:
- HSBC — глобальный банковский гигант, предлагающий ипотечные кредиты покупателям с минимальным доходом не менее 15 000 дирхамов ОАЭ в месяц. Ипотека доступна только для избранных проектов. Переплата допускается при условии, что минимальная сумма переплаты составляет 30 000 дирхамов ОАЭ.
- Mashreq — банк в ОАЭ, который предлагает кредиты резидентам и иностранцам. Жилищные кредиты доступны для работающих или самозанятых эмигрантов, зарабатывающих не менее 15 000 дирхамов ОАЭ в месяц до 10 миллионов дирхамов ОАЭ.
- Emirates NBD — это правительственный кредитор Дубая, предлагающий ипотечные кредиты на сумму до 15 миллионов дирхамов ОАЭ. Ипотечные кредиты предлагаются до 75% от стоимости кредита, а также доступно предварительное одобрение.
Стоимость ипотеки в ОАЭ
При оформлении ипотеки в ОАЭ необходимо оплатить комиссию в размере 0,25% от остатка кредита. Ваш кредитор может также взимать с вас плату за оценку и требовать, чтобы вы заплатили за страхование ипотечной защиты.
Страхование имущества в ОАЭ
Страхование зданий является обязательным при подаче заявки на ипотеку в Объединенных Арабских Эмиратах. Вы сами решаете, оформлять ли страхование домашнего имущества. Страховые полисы в ОАЭ могут быть очень доступными, и вы можете приобретать здания и их содержимое по отдельности или вместе.
Сколько вы платите, зависит от стоимости вашего дома и имущества. Как правило, ваша годовая надбавка может составлять около 0,1% от совокупной стоимости имущества и контента.
Выплата ипотеки в ОАЭ
Ипотечные кредиты на погашение являются основным видом жилищных кредитов в ОАЭ. Эти соглашения предусматривают выплату фиксированной суммы каждый месяц в течение срока действия ипотеки. Как правило, вы платите прямым дебетом со своего банковского счета в один и тот же день каждого месяца.
Ипотечные кредиты с выплатой процентов встречаются реже. Вы платите только часть процентов каждый месяц и должны погасить всю основную сумму в конце срока. Поскольку эти кредиты являются рискованными, они часто предлагаются только на пятилетний срок.
Ипотечное рефинансирование в ОАЭ
Рынок ипотечного кредитования в Объединенных Арабских Эмиратах очень конкурентный, и банки обычно предлагают льготные условия по жилищным кредитам. Это хорошая новость для домовладельцев, желающих сменить сделку, поскольку лучшие предложения обычно доступны тем, у кого уже есть ипотечные кредиты.
Если вы хотите изменить свой контракт, сначала свяжитесь с вашим текущим банком. Некоторые кредиторы рассматривают возможность реструктуризации кредита с пониженной процентной ставкой на фиксированный срок. Хотя некоторые банки предлагают бесплатную конвертацию долга, большинство из них взимает с вас комиссию за конвертацию.
Хорошей новостью является то, что дни 3% комиссии за выход прошли. Правила, введенные в декабре 2015 года, предусматривают максимальную комиссию в размере 1% от баланса (до 10 000 дирхамов ОАЭ).