Хотите защитить свой испанский дом от таких рисков, как повреждение и кража со взломом? Мы объясняем страхование жилья в Испании и способы его получения.

Испания является популярным местом для эмигрантов: более 12% ее населения родились за границей, и многих людей привлекает теплый климат и хорошее качество жизни. Однако, чтобы жизнь вашей мечты под солнцем не была разрушена, вам нужно подумать о защите от таких рисков, как пожар или кража со взломом.

В отличие от некоторых других видов страхования в Испании, страхование жилья не является обязательным требованием закона, когда речь идет о здании или его содержании. Тем не менее, многие жители для душевного спокойствия берут на себя политику страхования своих мирских благ. В этом руководстве объясняется, что вам нужно знать, когда дело доходит до выбора хорошего страхования жилья, а также разделы, посвященные:

Обзор страхования жилья в Испании

В Испании обычно существует два вида страхования жилья (   seguro de hogar   ):

  • Страхование имущества (   seguro de contenido   )   , иногда называемое страхованием арендаторов/арендаторов, защищает все движимое имущество, такое как мебель и ценные вещи.
  • Страхование зданий (   seguro de construcción   )   распространяется на недвижимое имущество, включая стены, полы, потолки и любое внутреннее оборудование.

Ни страхование имущества, ни зданий в Испании не является обязательным, хотя рекомендуется, особенно если у вас есть дорогое имущество. Их обычно можно приобрести как комбинированный пакет, часто называемый просто страхованием жилья. Большинство форм страхования жилья в Испании обычно включают страхование ответственности. Если нет, обычно вы можете добавить его как дополнительный элемент.

В 2020 году сектор страхования жилья в Испании стоил более   4,6 млрд евро   , что сделало его третьим по величине страхованием, не связанным с жизнью, в Испании после автострахования и медицинского страхования. Однако, по оценкам, восемь миллионов домов по всей стране не имеют страхования имущества.

Страховой рынок Испании   регулирует   Главное управление страхования и пенсионных фондов (   Direccion General de Seguros y Fondos de Pensiones – DGSFP )   . Все компании должны действовать в рамках закона, иначе им грозят крупные штрафы или еще хуже.

Можете ли вы воспользоваться страхованием жилья в другой стране Испании?

В Испании нет законов, запрещающих страхование жилья за границей, поэтому вы можете сделать это, если приобрели полис расширенного покрытия, включающий защиту за рубежом. Некоторые страховщики готовы предоставить страхование содержимого, охватывающее другие страны. Однако компании обычно предлагают страхование зданий для домов за границей только в том случае, если у них есть продукты, предназначенные для эмигрантов, например, страхование дома для отдыха.

Если вы переезжаете в Испанию, вы можете перенести существующий полис страхования жилья на новую недвижимость, если ваша страховая компания работает в Испании. Все страховые компании ЕС/ЕАСТ могут торговать в Испании, если они соответствуют руководящим   принципам ЕС   . Однако ваш страховщик захочет пересчитать вашу премию с учетом вашего нового имущества и связанных с ним факторов риска. Они также могут взимать административную плату. Если вы собираетесь это сделать, проверьте условия у вашего текущего провайдера.

Испанские компании по страхованию жилья

Поскольку испанский рынок страхования жилья настолько прибыльен, неудивительно, что существует несколько страховщиков на выбор. Действительно, количество компаний поначалу может сбить с толку. Тем не менее, обязательно проведите исследование и убедитесь, что вы получаете правильное покрытие для своего дома. 

Некоторые компании предлагают специальные предложения для эмигрантов, живущих в Испании, например Liberty и Caser. Однако многие страховые компании обычно предлагают полисы только на испанском языке, и вам, возможно, стоит это учитывать.

Многие испанские банки также продают страховые продукты, в том числе страхование жилья, поэтому стоит присмотреться к ним.

Главная/Страхование арендодателей в Испании

Страхование имущества (   seguro de contenido   ) также известно     в Испании как страхование арендаторов/арендаторов ( seguro de inquilinos ). Это потому, что это обычная покупка среди арендаторов, которым обычно не нужна страховка здания. Однако страхование имущества часто продается испанским домовладельцам вместе со страхованием зданий.

Страхование недвижимости в Испании не является обязательным, и арендатор несет ответственность за страхование своего имущества. Пакеты, как правило, значительно различаются между компаниями. Однако большинство из них имеют как минимум два уровня покрытия (стандартное и все риски) или предлагают стандартный план с возможностью выбора необходимого вам дополнительного покрытия.

Стандартные планы защищают от пожара и воды. Они также часто включают в себя повреждение электрического поля, кражу, вандализм и страхование ответственности. Общими исключениями являются ограничения на общую стоимость имущества, которое вы можете покрыть, таких ценностей, как дорогие украшения, предметы, хранящиеся в садах, а также ущерб, причиненный несчастными случаями или халатностью.

Все планы страхования рисков, иногда называемые полным комплексным страхованием, обычно включают практически все. Это означает такие риски, как ущерб, вызванный небрежностью, вынос имущества из помещений, транспортных средств, таких как велосипеды и лодки, а также чрезвычайные и юридические расходы. У них также есть более высокие лимиты выплат за ценные вещи. Однако ограничения все еще существуют. Например, вы не сможете предъявить иск за умышленное повреждение или порчу дорожного транспорта, поскольку автомобили требуют отдельной страховки.

Стоимость страхования жилья

Как и во всех видах страхования в Испании, сумма, которую вы платите за покрытие домашнего имущества, зависит от различных факторов, включая стоимость и состояние вашего имущества, уровень страхового покрытия, которое вы берете, ваше местоположение, факторы риска, связанные с вашим имуществом. и ваш индивидуальный страховой профиль.

Типичные цены составляют около 75–100 евро в год за базовый полис. Будьте готовы платить около 125–200 евро в год за все риски. Может быть и больше, если вы страхуете ценные вещи. Многие компании имеют на своих сайтах калькуляторы стоимости, например, от   Liberty   .

Страхование зданий в Испании

Обычно вы можете купить страховку здания (   seguro de construcción   ) в Испании как отдельный полис. Некоторые компании могут включить его в категорию страхования жилья (   seguro de hogar   ) и продавать его как базовый вариант полиса, который покрывает структуру имущества, но не его содержимое.

Некоторые компании также продают определенные виды страхования зданий, например, квартир в муниципальных домах, памятниках архитектуры или недвижимости, которая не была заселена в течение длительного времени.

Страхование зданий популярно среди арендодателей, сдающих в аренду помещения без мебели. Некоторые домовладельцы также могут застраховать только свое здание, а не его содержимое. Испанские ипотечные кредиторы могут настаивать на минимальном страховании зданий.

Подобно страхованию имущества, обычно существует несколько различных уровней страхового покрытия зданий. Базовые планы защитят внутренние и внешние стены, потолки, полы, чердаки и, как правило, ванные комнаты и кухни от повреждений, вызванных огнем и водой. Некоторые базовые полисы также включают покрытие электрического ущерба и гражданскую ответственность. Распространенными исключениями являются повреждения из-за небрежности, землетрясений и садовых сооружений, таких как навесы и бассейны.

Политика всех рисков будет учитывать все вышеперечисленное и может также включать установки отопления и кондиционирования воздуха, дренажные системы, а также стационарное осветительное и звуковое оборудование. Большинство полисов покрывают стоимость полного ремонта, в то время как базовые полисы часто имеют ограничения на сумму покрытия и могут оплачивать только ремонт, а не замену некоторых конструкций.

Стоимость страховки здания в Испании

Стоимость страхования здания в Испании зависит от таких факторов, как возраст здания, размер, стоимость, состояние, местоположение и используемые материалы. Страховщик также может задать вам вопросы о любых установленных вами системах безопасности, а также об основном назначении здания (например, основное место жительства, вторичное жилье).

Затраты обычно начинаются примерно со 100 евро за базовые планы, но могут достигать 400-500 евро и более за страхование «все включено» для большого отдельно стоящего объекта недвижимости. Проверьте затраты с помощью калькулятора, подобного этому, на   веб-сайте Caser   .

Комбинированное страхование жилья в Испании

Комбинированное страхование – самый популярный вид страхования жилья в Испании. Обычно называемое просто страхованием жилья (   seguro de hogar   ) или иногда страхованием домохозяйства, оно включает в себя покрытие как здания, так и имущества. Обычно за это вы получаете страхование ответственности. Комбинированное страхование особенно подходит владельцам, купившим недвижимость в Испании, в которой они собираются жить.

Обычно вы можете сэкономить около 10-20%, купив комбинированное страхование жилья в Испании, по сравнению со стоимостью покупки двух отдельных полисов. Используйте симулятор расценок, подобный этому, на   веб-сайте Liberty,   чтобы получить расценки и сравнить их с расценками на страхование отдельных зданий и содержимого.

Страхование ответственности в Испании

Страхование ответственности в Испании покрывает ваши расходы в случае инцидента, который причинит вред или ущерб третьим лицам или их имуществу, в вашем доме или через ваше имущество. Он может покрыть судебные издержки, медицинские расходы, расходы на замену имущества и даже расходы на погребение в случае несчастного случая со смертельным исходом.

В Испании страхование ответственности обычно является частью страхования вашего жилья. Некоторые базовые полисы могут не включать его в стандартную комплектацию, но обычно вы можете добавить его, чтобы увеличить размер страхового взноса. Максимальная сумма покрытия ответственности варьируется от 300 000 евро для базовых страховых полисов до 1–5 миллионов евро для планов страхования от всех рисков.

Люди в Испании обычно не оформляют страхование личной ответственности, если только они не занимаются бизнесом или профессиональной деятельностью. Не многие страховые компании продают страхование некоммерческой ответственности. Санталюсия – деятель. Если вы хотите оформить полис личной ответственности, вы можете получить   калькулятор цен здесь   (на испанском языке).

Как выбрать страхование жилья в Испании

Чтобы выбрать подходящую страховку жилья в Испании, необходимо взвесить все важные для вас факторы. Вот некоторые вещи, которые вы можете рассмотреть в дополнение к годовой премии:

  • Сколько компания платит в случае претензии.
  • Можете ли вы изменить свою политику так, чтобы не платить за ненужное вам покрытие и не терять все, что вы делаете?
  • Любые бонусы, скидки или поощрения, такие как бонусы без претензий или подарки для новых клиентов.
  • Репутация компании: каковы отзывы клиентов и что говорят сайты онлайн-обзоров?
  • Насколько легко подать претензию или расторгнуть договор?

Кроме того, вы также можете проверить, как обстоят дела у компаний с точки зрения устойчивого развития, этики и корпоративной социальной ответственности. Проверить, зарегистрирована ли компания и как она работает, можно на таких сайтах, как   EcoVadis   и   CSR Hub   .

Подача заявления на страхование жилья в Испании

Как правило, у каждой компании своя процедура подачи заявки. Однако в большинстве крупных фирм вы можете начать с заполнения формы предложения и продвигаться вперед. В зависимости от ваших потребностей местный агент может связаться с вами, чтобы обсудить ваши требования и провести вас через весь процесс.

Продолжительность процесса зависит от того, оформляете ли вы комбинированный полис со страхованием здания. В этом случае вам обычно придется предоставить подробную информацию об объекте недвижимости, такую ​​как возраст, размер и состояние. Ваш страховщик может попросить вас предоставить профессиональную оценку.

Чтобы оформить страховку, вам обычно необходимо предоставить свой адрес, удостоверение личности, номер NIE и банковские реквизиты для оплаты. Компания отправит вам политику и сопутствующие документы по электронной или обычной почте. Срок действия большинства полисов составляет не менее двенадцати месяцев и может быть автоматически продлен, если вы не отмените их в течение периода уведомления.

Как подать заявку на страхование жилья в Испании

Если вам необходимо подать заявление на страхование жилья в Испании, вам следует как можно скорее связаться со своим страховщиком. Ваша страховая компания должна предоставить четкую информацию о процессе рассмотрения претензий при оформлении полиса. Как правило, вам придется позвонить им или отправить электронное письмо. Большинство компаний требуют, чтобы вы подали иск в течение семи дней с момента инцидента.

Вам необходимо будет заполнить форму претензии и указать информацию о держателе полиса, номер полиса и подробную информацию о вашей претензии. Вы можете прислать фотографии, если сообщаете о повреждении. В случае кражи со взломом или криминального ущерба вам обычно необходимо подать заявление в полицию. Ваш страховщик, скорее всего, предоставит вам номер претензии и назначит вам представителя.

Простые претензии обычно обрабатываются в течение нескольких недель. Если у вас есть вопросы и вам необходимо предоставить дополнительную информацию, это может занять больше времени. Согласно испанскому законодательству, вы должны получить компенсацию в течение трех месяцев со дня происшествия.

Расторжение договора или смена поставщика

Вы можете расторгнуть договор или сменить страховщика в Испании, если найдете лучшее предложение или вас не устроят существующие услуги. У каждой компании свои условия расторжения договора. Срок уведомления может составлять от 15 дней до трех месяцев. Если у вас полис с фиксированным сроком действия, вам, возможно, придется заплатить сбор за отмену, если у вас нет веских причин для отмены.

Многие полисы страхования жилья в Испании автоматически продлеваются, если вы не уведомите об отмене заранее. Как правило, вам необходимо написать в компанию, сообщив им о своем решении и объяснив причины. Страховщик имеет право отказать в продлении договора при наличии уважительной причины и предупредить вас за 15 дней.

Подача жалобы на испанскую страховую компанию

Чтобы подать жалобу в испанскую страховую компанию, выполните следующие действия:

  • Первый шаг   — подать письменную жалобу омбудсмену или в отдел обслуживания клиентов вашей страховой компании. Ваша страховая компания должна предоставить вам информацию о своем омбудсмене. Если нет, то их можно найти на    сайте DGSFP   .
  • Шаг второй   . Если вы не удовлетворены ответом или не получили ответ в течение двух месяцев, вы можете подать жалобу в DGSFP. Они рассмотрят жалобу после обращения к страховщику и подготовят отчет, в котором будет указано, считает ли компания соблюдающей закон.
  • Шаг третий   . Последний вариант, если вы все еще не удовлетворены, — обратиться в суд. Вы также можете обратиться в суд, прежде чем подавать жалобу в DGSFP. Однако имейте в виду, что вы несете ответственность за судебные издержки.

Страхование домов для отдыха в Испании

Многие люди владеют домами для отдыха в Испании. В результате многие испанские страховые компании предлагают страхование дома для отдыха, которое иногда называют страхованием второго дома (   seguro de sefunda vivienda   ). Вы также можете найти расценки зарубежных страховых компаний и специалистов по страхованию домов для отдыха, таких как   IntaSure   в Великобритании.

Страхование дома для отпуска обычно включает такое же покрытие, как и страхование обычного дома, но обычно вы можете застраховаться от конкретных рисков, связанных со вторым домом, например, от потери дохода от аренды.

Полезные ресурсы

Страхование жилья в Испании: имущество, содержимое и ответственность