Se selite v Združeno kraljestvo? Nekoliko olajšajte svoje novo življenje z našim vodnikom za odpiranje bančnega računa v Združenem kraljestvu.
Ko se preselite v Združeno kraljestvo, poskrbite, da bo vaš denar v pravih rokah, tako da odprete pravi bančni račun. Ne glede na to, ali delate, študirate ali se upokojite v Združenem kraljestvu, je na trgu na voljo vrsta možnosti.
Da bi vam pomagali, ta vodnik za odpiranje bančnega računa v Združenem kraljestvu pokriva naslednje teme:
Bančništvo v Združenem kraljestvu
Združeno kraljestvo velja za eno od svetovnih finančnih središč, njegov sektor finančnih storitev pa sestavljajo zasebne britanske banke, mednarodne banke in posojilne institucije v javni lasti, kot so gradbene družbe in kreditne zadruge. Trenutno je v Združenem kraljestvu 344 bank. Bank of England v državni lasti je centralna banka Združenega kraljestva, bančni sektor pa ureja Organ za finančno ravnanje (FCA). Za več informacij si oglejte naš vodnik po bančništvu v Združenem kraljestvu.
Ali potrebujete bančni račun v Združenem kraljestvu?
Ni zakonska zahteva, da imate bančni račun v Združenem kraljestvu in ga nimajo vsi britanski prebivalci. V Združenem kraljestvu obstajajo alternativne možnosti upravljanja denarja, kot so gradbene družbe, kreditne zadruge ter nacionalni varčevalni in naložbeni računi (prej poštni varčevalni računi).
Vendar pa bo vaša selitev veliko lažja, če odprete bančni račun v Združenem kraljestvu. Verjetno ga boste potrebovali, ko gre za stvari, kot je plačilo računov za komunalne storitve v Združenem kraljestvu , pri nekaterih posojilodajalcih pa je morda pogoj, če želite dobiti hipoteko v Združenem kraljestvu. Obstaja več bank, ki ponujajo osnovne račune, ki jih je mogoče odpreti, tudi če imate slabo kreditno sposobnost, zato je vsekakor vredno razmisliti o odprtju računa pri banki v Združenem kraljestvu.
Preden odprete bančni račun v ZK
Preden odprete račun v Združenem kraljestvu, lahko upravljate svoje finance z računa v tujini, če imate debetne ali kreditne kartice, ki jih je mogoče uporabljati v tujini. Vendar se zavedajte, da lahko nastanejo stroški, kot so provizije za transakcije in provizije za menjavo valut.
Obstaja nekaj možnosti za ureditev stvari, preden se preselite v Združeno kraljestvo. Vaša domača banka vam bo morda lahko pomagala odpreti bančni račun v Združenem kraljestvu, če ima korespondenčno bančno razmerje z banko Združenega kraljestva (vprašati boste morali, če je temu tako).
Druga možnost je, da imajo številne banke v Združenem kraljestvu mednarodne račune za nerezidente, ki jih je mogoče odpreti iz tujine, tako da lahko odprete račun pred selitvijo. Nekatere banke zaračunavajo mesečne stroške za te račune, zato najprej preverite in ne odpirajte računa mesece pred selitvijo, če bo to pomenilo velike stroške.
Vrste bančnih računov v Združenem kraljestvu
Če želite odpreti bančni račun v Združenem kraljestvu, lahko izbirate med različnimi vrstami, tako da lahko izberete tistega, ki najbolj ustreza vašim potrebam. Glavne vrste bančnih računov v Združenem kraljestvu so:
Trenutni račun
To je standardna in najpogostejša oblika bančnega računa, ki ga lahko uporabljate za vsakodnevne potrebe, kot so plačevanje računov, nakupovanje in prejemanje plač. Tekoči računi so na voljo brezplačno ali po nizki ceni (premijski računi bodo dražji), prihajajo z debetno kartico in imajo običajno možnosti, kot so kreditne kartice in možnosti prekoračitve. Večina bank ponuja posebne različice teh računov za skupine, kot so študenti in mladi.
Osnovni račun
Številne banke v Združenem kraljestvu ponujajo brezplačne osnovne račune za ljudi s slabo kreditno sposobnostjo ali tiste, ki se trudijo odpreti tekoči račun. Ti računi ponujajo osnovne izdelke in storitve, kot so debetne kartice Visa Electron in možnosti plačila z direktno bremenitvijo, vendar ne boste imeli dostopa do kreditnih kartic, posojil ali prekoračitev. Če odprete osnovni račun in se vaša osebna situacija spremeni, lahko običajno nadgradite na tekoči račun, če opravite zahteve za preverjanje kreditne sposobnosti.
Varčevalni račun
Večina bank ima vrsto varčevalnih in naložbenih možnosti, ki se začnejo z osnovnimi varčevalnimi računi. Ti računi ponujajo višjo obrestno mero, vendar lahko zahtevajo minimalne vloge in določajo, da mora denar ostati na računu minimalno obdobje, odvisno od vrste računa. Prav tako boste našli varčevalne račune, ki so na voljo v gradbenih društvih in prijateljskih društvih, kot je Shepherds Friendly .
Mednarodni ali nerezidenčni račun
Številne večje banke v Združenem kraljestvu ponujajo mednarodne tekoče račune, ki jih lahko odprete in upravljate iz tujine.
Digitalni ali mobilni račun
Vse glavne banke v Združenem kraljestvu zdaj ponujajo svoje storitve na spletu in prek aplikacij za mobilno bančništvo, tako da se lahko odločite za upravljanje svojega bančnega računa na daljavo. V Združenem kraljestvu obstajajo tudi samo spletne in mobilne banke.
Skupni računi
Bančni račun v Združenem kraljestvu lahko odprete tudi skupaj z drugimi ljudmi. To se običajno izvaja med poročenimi pari in ljudmi, ki živijo skupaj v dolgotrajni zvezi.
Offshore računi
Izseljenci, ki živijo v Združenem kraljestvu, bodo morda ugotovili, da je odprtje mednarodnega offshore bančnega računa najboljši način za upravljanje njihovih financ. Med delom ali bivanjem v tujini je možno odpreti mednarodni račun v tujini v Združenem kraljestvu. Offshore računi so na voljo v GPB, EUR in USD in običajno zahtevajo večje depozite kot standardni bančni računi. Ponujajo določene prednosti pred domačimi bankami, kot je ugodna davčna ureditev.
Kaj ponujajo različne banke v ZK
Če ste izseljenec, ki želi odpreti bančni račun v Združenem kraljestvu, lahko nakupujete med številnimi različnimi bankami Združenega kraljestva in poiščete najboljšo ponudbo za vas. Tukaj je nekaj, kar ponujajo nekatere večje banke v Združenem kraljestvu.
Barclays
Barclays, ena največjih in najbolj uveljavljenih bank v Združenem kraljestvu, ponuja celotno paleto finančnih storitev za posameznike in podjetja. Ponuja tri brezplačne standardne tekoče račune – vsakodnevni tekoči račun, osnovni račun in premium račun – ter študentske račune, račune za otroke in mlade, račun za mednarodne študente in račun v tuji valuti, ki je na voljo v 12 različnih valutah. Izbirate lahko med številnimi možnostmi spletnega in mobilnega bančništva, poleg tega pa lahko prilagodite svoj račun za plačilo med 6 in 18 GBP na mesec, pri čemer izbirate med paketi, kot sta tehnični paket in potovalni paket. Za varčevalce je na voljo portfelj varčevalnih računov, računov ISA in drugih naložbenih možnosti.
HSBC
Še ena od štirih velikih multinacionalnih bank v Združenem kraljestvu, HSBC, ima podružnice v več kot 80 državah in je priljubljena izbira med izseljenci zaradi svojega globalnega dosega. Poleg široke palete možnosti izposoje, naložb, hipoteke in zavarovanja lahko izbirate med osmimi brezplačnimi tekočimi računi. Te segajo od osnovnega računa z omejitvijo dviga gotovine 300 GBP na dan do glavnega računa z ugodnostmi, vključno s svetovnim potovalnim zavarovanjem. Obstajajo tudi računi za otroke, študente in diplomante. Obstaja tudi devet varčevalnih računov, vključno z otroškim varčevalnikom, varčevalnim računom za pomoč pri nakupu za tiste, ki varčujejo za svoj prvi dom, in neobdavčenim gotovinskim ISA. Mednarodne storitve vključujejo brezplačen račun v tuji valuti, ki je na voljo v 14 valutah, čezmorski nerezidenčni račun, ki je na voljo v 37 državah, in nizkocenovne možnosti mednarodnega plačila. Mobilno bančništvo je na voljo prek aplikacije HSBC, ki jo lahko prenesete s spletne strani.
Lloyds
Lloyds je največja maloprodajna banka v Veliki Britaniji. Ponuja osem standardnih tekočih računov. Osnovni račun, klasični račun, študentski račun in račun za mlajše od 19 let so brezplačni. Obstajajo tudi možnosti platinastega računa z zavarovalnimi ugodnostmi in ponudbami kreditnih obresti za 19 GBP na mesec. Obstajata tudi dva mednarodna računa za nerezidente in tiste, ki potrebujejo dostop do čezmorskih trgov. Ti ponujajo brezplačne mednarodne prenose denarja, vendar morate imeti minimalni letni dohodek 25.000 GBP, da odprete račun. Izbirate lahko med številnimi varčevalnimi računi, vključno z 12 lokalnimi varčevalnimi računi in 4 mednarodnimi večvalutnimi varčevalnimi računi.
Metro Bank
To je manjša, novejša banka v Združenem kraljestvu, ki je bila odprta leta 2010 in ima 67 podružnic po vsej državi. Prodajna prednost banke Metro je njen enostaven dostop, saj so poslovalnice odprte 7 dni v tednu in ni potrebe po naročanju na sestanke pri svetovalcu. Obseg računa pa je bolj omejen. Obstaja standardni tekoči račun, ki je brezplačen in na voljo prebivalcem Združenega kraljestva, z ugodnostmi, vključno z brezplačnimi dvigi gotovine v tujini. Na voljo so tudi osnovni gotovinski računi. To ima omejitve dvigov na 300 GBP na dan. Obstajajo tudi štiri možnosti varčevalnih računov, ki vključujejo takojšen dostop in varčevanje z določeno dobo ter denarne ISA.
Mednarodne banke
Če ne želite odpreti bančnega računa v Združenem kraljestvu pri britanski banki, lahko izbirate med več velikimi mednarodnimi bankami. Te bodo ponujale podobne storitve in produkte bankam v Združenem kraljestvu. Mednarodne banke v Združenem kraljestvu vključujejo:
- Bank of America
- Citibank
- Santander
- Banka Triodos
Spletne in mobilne banke
Strankam iz Združenega kraljestva je zdaj na voljo tudi več bančnih računov samo na spletu in samo na mobilnih napravah. Te banke imajo običajno bolj omejen nabor računov, izdelkov in storitev kot večje ulične banke, vendar so bolj prilagodljive in pogosto cenejše možnosti. Spletne in mobilne banke, ki so na voljo v Združenem kraljestvu, vključujejo:
- Revolut
- Monzo
- – čeprav ni banka, ta storitev ponuja spletne denarne račune s številnimi funkcijami tradicionalnega bančništva.
- Starling Bank
Gradbene družbe
Gradbene družbe so finančna alternativa velikim bankam v Združenem kraljestvu. Pogosteje se uporabljajo za varčevalne račune in hipoteke, nekateri od njih delujejo na zelo podoben način kot banke in ponujajo podobne izdelke in storitve. Največja gradbena družba v Združenem kraljestvu je Nationwide, ki poleg širokega nabora možnosti varčevanja ponuja šest tekočih računov. Večino računov lahko uporabljate brezplačno, vključno z računom FlexAccount, spletnim računom FlexDirect, študentskim računom, računom mladih in osnovnim računom. Tekoči računi so na voljo tudi rezidentom držav EU/EEA.
Izbira bančnega računa v Združenem kraljestvu
Če želite odpreti bančni račun v Združenem kraljestvu, je odvisno od vaših osebnih okoliščin in tega, kaj iščete, za kateri račun se boste odločili. Morda boste želeli upoštevati različne dejavnike, kot so:
- Stroški – številni računi v Združenem kraljestvu so brez mesečnih stroškov, vendar lahko pride do dodatnih stroškov za nekatere storitve ali dodatke, kot tudi kompromis v smislu nabora razpoložljivih storitev
- Mednarodni obseg – če želite račun, ki bo dobro povezan z računi in storitvami v tujini, boste morali preveriti možnosti mednarodnega in večvalutnega računa ter storitve, kot so mednarodni denarni prenosi
- Paleta izdelkov in storitev – to lahko sega od storitev, povezanih z računi, kot so možnosti kredita in izposoje, do drugih finančnih storitev, vključno s hipotekami v Združenem kraljestvu, zavarovanjem v Združenem kraljestvu in naložbami
- Prilagodljivost – če iščete preprost dostop in 24/7 bančništvo, je vredno razmisliti o digitalnih in mobilnih računih
- Spodbude – številne banke bodo poskušale pritegniti stranke s ponudbo spodbud, kot so gotovinski depoziti ali brezobrestna obdobja, zato pokukajte in preverite, kaj je na voljo
Na spletnem mestu storitve Money Advice Service lahko primerjate provizije in stroške računa , na voljo pa je tudi veliko orodij za primerjavo, kot sta MoneySuperMarket in Compare the Market , ki vam omogočajo primerjavo različnih funkcij tekočega računa.
Kako odpreti bančni račun v Združenem kraljestvu kot izseljenec
Ko ste v Združenem kraljestvu, lahko odprete bančni račun v podružnici ali na spletu. Pri prijavi boste običajno potrebovali naslov v Združenem kraljestvu, razen če že opravljate bančne storitve pri mednarodnem ponudniku, ki ima pokritost v Združenem kraljestvu. Banke običajno zahtevajo, da ob prijavi izpolnite obrazec za prijavo in opravite kreditno preverjanje (razen če odprete osnovni račun). Vsaka posamezna banka bo imela svoj seznam potrebnih dokumentov. Če želite odpreti bančni račun v Združenem kraljestvu, boste morali dokazati svojo identiteto in naslov.
Večina bank bo verjetno zahtevala:
- Potni list/veljavna osebna izkaznica s sliko
- Nedavni račun za komunalne storitve (star manj kot tri mesece) ali račun za občinski davek
- Nedavni izpisek banke ali kreditne kartice
- Dokazilo o študiju v Združenem kraljestvu (če se prijavljate za študentski račun)
- Dokazilo o zaposlitvi (nekatere banke to lahko zahtevajo)
Veliko standardnih bančnih računov v Združenem kraljestvu je mogoče odpreti v 1-2 dneh.
Kako odpreti bančni račun v Združenem kraljestvu iz tujine
Nekatere banke v Združenem kraljestvu, kot sta Barclays in HSBC, ponujajo mednarodne bančne račune, ki jih je mogoče odpreti v tujini pred selitvijo v Združeno kraljestvo. Natančni postopki se razlikujejo od banke do banke, vendar je čas za odprtje računa lahko nekoliko daljši, kot če ga odprete v Združenem kraljestvu (včasih približno 10–15 dni). Račun boste morda lahko odprli prek spleta, sicer se boste morali dogovoriti za sestanek v bančni poslovalnici, ki je najbližja vaši domači državi. Dokumenti, ki jih boste morali predložiti, vključujejo potni list/osebno izkaznico, dokazilo o naslovu in dokazilo o dohodku – nekateri računi v tujini zahtevajo tudi minimalne mesečne depozite. Morda boste morali predložiti tudi drugo dokumentacijo, kot so informacije o vizumih, če živite v državi, ki ni članica EU/EFTA.
Kako odpreti digitalni ali mobilni bančni račun v Združenem kraljestvu
Številne banke v Združenem kraljestvu vam zdaj omogočajo, da odprete račun na spletu ali iz pametnega telefona. Običajno boste morali predložiti spletne skenirane dokumente, kot sta potni list in dokazilo o naslovu. Nekatere samo spletne in mobilne banke vam omogočajo, da odprete račun, medtem ko navedete le svoj e-poštni naslov, številko mobilnega telefona in veljaven osebni dokument. Za več informacij si oglejte naš vodnik po mobilnem bančništvu v Združenem kraljestvu.
Kako odpreti poslovni bančni račun v Združenem kraljestvu
Če odpirate podjetje v Združenem kraljestvu, lahko poslovno bančništvo vzpostavite pri kateri koli večji banki. Samostojni podjetniki in samostojni podjetniki/partnerstva z neomejeno odgovornostjo morajo običajno predložiti potni list/osebno izkaznico za vse partnerje, dokazilo o osebnih naslovih in poslovni naslov. Družbe z omejeno odgovornostjo morajo običajno predložiti tudi registrsko številko Companies House ter podrobnosti o vseh direktorjih in predvidenem letnem prometu.
Vsi, ki sodelujejo pri vodenju podjetja, morajo običajno opraviti tudi kreditno preverjanje. Večina bank v Združenem kraljestvu, ki ponujajo poslovno bančništvo, ima poslovnega vodjo ali zaposlenega člana osebja. Običajno se bodo želeli srečati z vami, da bi se pogovorili o odprtju poslovnega računa, kakšni so vaši poslovni cilji in kaj pričakujete od računa. Morda vas bodo spodbudili, da pripravite poslovni načrt ali proračunsko napoved, da si jih bodo ogledali. To bo pogoj, če nameravate banko kadar koli zaprositi za posojilo.
Kako odpreti bančni račun v Veliki Britaniji za svoje otroke
Otroci lahko zakonito odprejo svoj bančni račun v Združenem kraljestvu od starosti 11 let (čeprav imajo nekateri računi višjo minimalno starost), vendar lahko starši odprejo račun za svoje otroke kadar koli. Različne banke ponujajo različne račune z različnimi starostnimi zahtevami, postopek in zahteve za odprtje računa pa se razlikujejo.
Na splošno je lažje, če greste v banko skupaj z otrokom in odprete račun, čeprav je pri mnogih bankah možno odpreti račun tudi v otrokovi odsotnosti, če imate ustrezno dokumentacijo. Bančni račun v Združenem kraljestvu lahko odprete pri nekaterih bankah prek spleta. Običajno boste morali predložiti potni list/osebno izkaznico in dokazilo o naslovu vašega otroka. Če sami nimate odprtega računa pri banki, boste običajno morali predložiti tudi potni list/osebno izkaznico in dokazilo o naslovu.
Kaj storiti, če je vaša prošnja za odprtje bančnega računa v Združenem kraljestvu zavrnjena
Banke v Združenem kraljestvu lahko zavrnejo odprtje računa za nekoga iz več različnih razlogov, najpogostejši pa so neuspešno preverjanje kreditne sposobnosti ali nezadostna osebna izkaznica ali dokazilo o naslovu. Banke v Združenem kraljestvu niso dolžne navesti razlogov za zavrnitev računa.
Če menite, da ste bili diskriminirani zaradi svoje etnične pripadnosti, spola, invalidnosti, spolnosti, starosti ali vere, se lahko pritožite pri službi finančnega varuha človekovih pravic . Rešitev sporov običajno traja od 8 do 12 tednov. Če niste zadovoljni z ugotovitvijo varuha človekovih pravic, lahko zadevo predložite sodišču, čeprav boste morali običajno sami kriti svoje pravne stroške.
Upravljanje vašega bančnega računa v Združenem kraljestvu
Ko odprete bančni račun v Združenem kraljestvu, imate možnost izbire, kako boste upravljali svoj račun. Banke v Združenem kraljestvu ponujajo svoje storitve na naslednje načine:
- Osebno bančništvo – z okoli 20.000 bančnimi poslovalnicami, ki še vedno delujejo v Združenem kraljestvu, banke še vedno ponujajo veliko osebnih storitev, čeprav se je njihova vidnost na glavnih ulicah v zadnjih letih zmanjšala. Še vedno lahko opravljate plačila, se prijavite za izdelke in storitve ali se dogovorite za sestanek z bančnim svetovalcem v podružnici banke v Združenem kraljestvu.
- Spletno bančništvo – vse več ljudi se danes odloča za bančništvo na daljavo. Vse večje banke imajo sofisticirana spletna mesta, kjer lahko dostopate do svojega računa, upravljate svoj denar, poiščete informacije in se prijavite za izdelke kadar koli v dnevu. Za več informacij glejte naš vodnik po digitalnem bančništvu v Združenem kraljestvu;
- Mobilno bančništvo – zdaj lahko bančite in plačujete s svojim pametnim telefonom ali mobilno napravo, tako da s spletnih mest bank prenesete bančne aplikacije. Te ponujajo tako tradicionalne banke kot tudi vedno večje število spletnih in mobilnih bank.
Zamenjava banke ali zaprtje bančnega računa v Združenem kraljestvu
Tekoče račune lahko zamenjate z drugimi bančnimi ponudniki v Združenem kraljestvu s storitvijo Current Account Switch Service . Večina bank v Združenem kraljestvu je podpisana v to shemo. Storitev bo poskrbela za vsa plačila, ki prihajajo iz vašega starega računa in gredo na vaš novi račun, vključno z direktnimi bremenitvami, trajnimi nalogi in izplačili plač. Lahko celo zamenjate račun, če imate neporavnano prekoračitev, če se obe banki strinjata s to zamenjavo. Storitev zamenjave traja približno sedem delovnih dni.
Prav tako lahko kadar koli zaprete večino bančnih računov v Združenem kraljestvu, ne da bi bili kaznovani, če niste odprli računa, ki kot del ponudbe določa minimalno obdobje uporabe. Če zaprete račun, ko imate neporavnano prekoračitev, boste morali to najprej poravnati. Posojila se običajno še naprej odplačujejo po dogovorjeni stopnji. Če želite zapreti bančni račun v Združenem kraljestvu, stopite v stik z banko in jo obvestite. Morda boste morali izpolniti in podpisati kratko zaključno naročilnico.
Prepričajte se, da:
- Pridobite pisno potrdilo banke, da je račun zaprt, da vam ne morejo zaračunati naknadnih stroškov
- Prekličite vsa prihodnja plačila z računa, kot so direktne bremenitve in trajni nalogi
- Obvestite delodajalca in vse druge, ki bodo verjetno vplačevali na račun, da ta ni več aktiven
Uporabni viri
- Bank of England – centralna banka Združenega kraljestva
- Financial Conduct Authority – uradni regulator bančnega in finančnega sektorja Združenega kraljestva
- Finančni ombudsman – obravnava pritožbe zoper banke in finančne storitve
- Neposredna bremenitev – ponudnik samodejnih plačil, ki ga uporabljajo številne stranke v Združenem kraljestvu za redna plačila računov
- Storitev zamenjave trenutnega računa – skrbi za postopke, če želite svoj račun zamenjati z drugim ponudnikom