Po planifikoni të blini një shtëpi në MB? Zbuloni se si mund të merrni një hipotekë në Mbretërinë e Bashkuar, duke përfshirë tarifat aktuale dhe sa para mund të huazoni.
Nuk ka kufizime që ndërkombëtarët të marrin hipotekë për të blerë një pronë në MB, por sistemi i aplikimit dhe marrjes së një kredie për shtëpi mund të jetë kompleks. Për t’ju ndihmuar të ngjiteni në shkallët e pronës, ne shpjegojmë se si funksionon sistemi i hipotekës në Mbretërinë e Bashkuar, duke përfshirë konsideratat e përballueshmërisë, tarifat dhe taksat.
Lexoni për informacion mbi temat e mëposhtme:
Hipotekat në MB
Mbretëria e Bashkuar ka një nga tregjet më të mëdha të hipotekave në MB, me 13.5 milionë hipoteka me vlerë rreth 1.7 trilion paund. Pronësia e shtëpisë është më e popullarizuar në MB sesa në shumë vende në Evropë.
Edhe pse ka rënë në grupmoshat më të reja vitet e fundit, blerja e një shtëpie në MB dhe marrja e një hipotekë mbetet diçka për të cilën planifikojnë shumë familje të reja. Ekzistojnë lloje të ndryshme të hipotekave në MB të disponueshme përmes bankave dhe shoqërive të ndërtimit. Shumica vrapojnë për rreth 25 vjet, megjithëse mund të jenë më të gjata ose më të shkurtra.
A duhet të blini pronë në MB?
Ka pasur pasiguri në lidhje me tregun e banesave në Mbretërinë e Bashkuar që kur vendi u largua nga Bashkimi Evropian më 31 janar 2020. Çmimet e banesave pësuan një trokitje të madhe në vitin 2021, por janë relaksuar në vitin 2023. Mbani në mend se norma e rritjes së çmimeve luhatet në të gjithë vendin. me disa vende që rriten më shumë se të tjerat.
Çmimi mesatar i shtëpisë në të gjithë Mbretërinë e Bashkuar ka mbetur mjaft i lartë dhe është rreth 285,861 £ që nga maji 2023.
Ka të mirat dhe të këqijat nëse vendosni të blini një shtëpi në MB. Vendimi juaj varet nga preferencat dhe rrethanat tuaja personale. Marrja me qira ofron fleksibilitet më të madh, por më pak stabilitet. Ajo gjithashtu mbart kosto të larta, veçanërisht në qytetet më të mëdha. Kjo është thënë: shpesh është një lëvizje më e zbatueshme në periudhën e hershme përpara se të vendosni se ku dëshironi të vendoseni.
Për t’ju ndihmuar të peshoni vendimin tuaj, lexoni më shumë rreth marrjes me qira kundrejt blerjes në MB për disa nga konsideratat kryesore.
Kush mund të marrë një hipotekë në MB?
Nuk ka kufizime ligjore për të rriturit që marrin një hipotekë në MB. Ndërkombëtarët mund të marrin hipoteka në MB, qofshin rezidentë ose jorezidentë, megjithëse kushtet e sakta do të ndryshojnë në varësi të huadhënësve individualë.
Çdo bankë ose shoqëri ndërtimi do të ketë grupin e vet të kërkesave, por në përgjithësi, faktorët kryesorë janë:
Mosha
Duke qenë se hipotekat janë në thelb kredi për shtëpi që i paguani për një periudhë të gjatë, është më e vështirë për grupmoshat më të vjetra të marrin një hipotekë në MB.
Shumica e bankave dhe shoqërive të ndërtimit nuk do t’i refuzojnë aplikantët e vjetër, por ata ndoshta do të kërkojnë një depozitë më të madhe fillestare dhe do të kufizojnë sasinë e kohës së dhënë për të shlyer hipotekën.
Siguria e të ardhurave dhe punës
Huadhënësit do të duhet të kenë besim se pagesat e hipotekës do të përmbushen dhe duhet të llogarisin rreziqet kur ofrojnë hipotekë. Kjo mund t’i vendosë në disavantazh punëtorët e vetëpunësuar dhe përkthyes të pavarur në MB.
Do t’ju duhet të tregoni prova të fitimeve dhe shuma që mund të huazoni do të varet nga shuma që huadhënësi hipotekor mendon se mund të paguani.
Rezultati i kreditit
Ashtu si me kreditë dhe format e tjera të kredisë në MB, historia juaj e kreditit do të kontrollohet për të përcaktuar nëse keni të drejtë për një hipotekë.
Nëse keni kredi të keqe ose një rezultat të ulët krediti, huadhënësit mund të hezitojnë t’ju japin një hipotekë. Gjëja më e mirë për të bërë në këto situata është të kaloni disa muaj duke u përpjekur për të rritur rezultatin tuaj (p.sh., duke shlyer çdo borxh të papaguar, duke u siguruar që jeni të regjistruar në regjistrin zgjedhor).
A mund të merrni një hipotekë si ndërkombëtar në MB?
Të huajt, si rezidentë ashtu edhe jorezidentë, mund të blejnë ligjërisht pronë dhe të marrin një hipotekë në MB. Megjithatë, për jorezidentët dhe shtetasit jo-BE/EFTA, procesi për hipotekat në MB mund të jetë pak më i komplikuar. Është shumë më e lehtë të marrësh një hipotekë në MB nëse:
- Të ketë qenë rezident në Mbretërinë e Bashkuar për të paktën dy vjet
- Jeni në një punë të përhershme në MB
- Keni një llogari bankare në Mbretërinë e Bashkuar
Këto kërkesa janë përgjithësisht të vendosura për të siguruar që aplikanti të ketë krijuar një histori të mirë krediti në MB. Jorezidentët dhe ata që nuk i plotësojnë këto kërkesa kanë ende opsionin për të marrë një hipotekë pa status (i referuar edhe si hipotekë vetëcertifikimi) ku duhet të paguani një depozitë prej të paktën 25%.
Cilat lloje të hipotekave në Mbretërinë e Bashkuar janë të disponueshme?
Me shumëllojshmërinë e tij të gjerë të opsioneve, blerësit për herë të parë mund të jenë të mbingarkuar me të gjitha produktet e hipotekave të disponueshme në MB. Dy llojet kryesore të hipotekave në MB janë hipotekat me normë fikse dhe të ndryshueshme. Ekzistojnë gjithashtu disa lloje specialistësh për rrethana të ndryshme. Këtu është një përmbledhje e shkurtër e hipotekave më të njohura në Mbretërinë e Bashkuar.
Hipotekë me normë fikse
Këto hipoteka vijnë me interes me normë fikse për periudha normalisht dy ose pesë vjet. Norma e interesit zakonisht do të kalojë në normën standarde të ndryshueshme të huadhënësit në fund të periudhës me normë fikse. Hipotekat me normë fikse janë të njohura me blerësit e shtëpive në Mbretërinë e Bashkuar, me rreth 75% të hipotekave në MB të dhëna si normë fikse.
Norma standarde e ndryshueshme mund të jetë shumë më e shtrenjtë, kështu që pronarët e shtëpive shpesh e ripengojnë pronën e tyre në fund të periudhës me tarifë fikse.
Huadhënësit zakonisht ofrojnë hipoteka për një afat prej rreth 25 vjetësh. Megjithatë, hipotekat më të shkurtra (p.sh. 15 ose 20 vjet) dhe hipotekat më të gjata (p.sh. 30 ose 35 vjet) gjithashtu mund të negociohen.
Hipotekë me normë të ndryshueshme
Hipotekat me norma të ndryshueshme mund të luhaten dhe varen nga norma e interesit të përgjithshëm. Kjo i bën ato më të rrezikshme se hipotekat me normë fikse në MB, por ato mund të jenë të dobishme nëse normat e interesit bien papritur.
Shumë hipoteka me normë të ndryshueshme janë normë standarde të ndryshueshme (SVR), e cila është një normë e vendosur nga huadhënës individualë që mund të ndryshojë në çdo kohë (p.sh., pas një rritje ose rënie të normës bazë të vendosur nga Banka e Anglisë).
Hipotekë me zbritje
Kjo është një formë e hipotekës SVR, por me një zbritje të aplikuar në SVR për një periudhë të kufizuar (zakonisht për rreth 2-3 vjet). Kur bëni blerje për hipotekat në MB, do t’ju duhet të llogarisni zbritjen, si dhe normën e hipotekës SVR të aplikuar nga huadhënësi.
Hipotekat gjurmuese
Këto janë një formë tjetër e hipotekave SVR që ndjekin normën e interesit nga një burim tjetër (zakonisht Banka e Anglisë). Ato mund të jenë të dobishme në drejtim të shmangies së një rritjeje të papritur të aplikuar nga huadhënësi juaj.
Hipotekat me normë të kufizuar
Kjo do të thotë që norma e interesit është e kufizuar në një hipotekë me normë të ndryshueshme dhe nuk mund të rritet mbi një shumë të caktuar. Disa hipoteka me normë të kufizuar ofrohen vetëm me një normë standarde më të lartë se hipotekat e tjera me normë të ndryshueshme në MB.
Hipotekat e kompensuara
Këto hipoteka janë të lidhura me kursimet tuaja në mënyrë që gjendja në llogarinë tuaj të kursimeve të përdoret për të reduktuar shumën e interesit të ngarkuar në hipotekën tuaj. Hipotekat e kompensuara ose mund të ulin pagesat mujore ose të shkurtojnë kohëzgjatjen e afatit të hipotekës.
Hipotekat në MB për qëllime të tjera
Hipotekat në MB janë gjithashtu të disponueshme për qëllime të tjera përveç blerjes së shtëpisë ku keni ndërmend të jetoni, duke përfshirë skenarët e mëposhtëm:
Blerja e një shtëpie të dytë ose shtëpi pushimi
Ju mund të merrni një hipotekë të dytë duke përdorur shtëpinë tuaj ekzistuese si siguri. Ju mund të përdorni kapitalin (shuma e vlerës së pronës ekzistuese që keni shlyer) kundrejt një kredie të re.
Për shembull, nëse shtëpia juaj vlen 250,000 £ dhe ju kanë mbetur 150,000 £ për të paguar në hipotekën tuaj, ju keni 100,000 £ në kapital të cilin mund t’i huazoni për një hipotekë të dytë.
Hipotekat e dyta nganjëherë përdoren nga pronarët e shtëpive për të mbledhur kapital për qëllime të tjera përveç blerjes së një shtëpie të dytë, siç është rinovimi i shtëpisë.
Blerja e një prone me qira
Ju mund të merrni një hipotekë blej për të dhënë që ju lejon të blini pronën si investim pa pasur nevojë të siguroni shumën e plotë për ta blerë atë plotësisht. Ju pastaj mbuloni hipotekën dhe kostot e tjera përmes pagesave të qirasë nga qiramarrësit.
Shumë hipoteka të blera për të dhënë janë vetëm me interes, që do të thotë se ju paguani vetëm interesin. Ju pastaj paguani çdo gjendje të papaguar në fund të hipotekës (p.sh., 25 vjet), ndoshta përmes shitjes së pronës. Hipotekat blerja me qira me ripagim janë gjithashtu të disponueshme, por janë më të shtrenjta; kështu, qiratë më të larta duhet të tarifohen.
Marrja e një prone biznesi
Ju mund të merrni një hipotekë komerciale nëse dëshironi të blini një pronë për përdorim biznesi në MB. Hipotekat komerciale janë shumë të ngjashme me hipotekat e brendshme në MB. Zakonisht do t’ju duhet të siguroni një depozitë prej rreth 25%.
Cilat janë normat e hipotekës në Mbretërinë e Bashkuar?
Normat e hipotekave në MB ndikohen nga një sërë faktorësh, duke përfshirë:
- Norma bazë e Bankës së Anglisë
- Raporti kredi ndaj vlerës
- Konkurrueshmëria e tregut të hipotekave
Që nga korriku 2023, normat e hipotekave janë rritur në mënyrë të qëndrueshme në MB – aq sa normat janë më të lartat që kanë qenë që nga gushti 2008. Së bashku, SVR ka qenë gjithashtu në rritje.
Për të marrë një ide mbi normat aktuale të interesit në MB, shikoni normat aktuale të hipotekës së HSBC .
Megjithëse hipotekat 100% janë të rralla në Mbretërinë e Bashkuar, disa produkte pa depozita janë të disponueshme. Këto kërkojnë që një prind ose anëtar i familjes të veprojë si garant.
Nëse po konsideroni të investoni në një pronë të blerë me qira, do të gjeni norma hipotekore prej rreth 5-7,5%. Do t’ju duhet të njiheni me rregullat e ndryshme të taksave rreth investimit në pronë, duke përfshirë shtesën 3% të taksës së tokës (SDLT) .
Në përgjithësi, hipotekat blej-to-lerë përfshijnë testime më të rrepta të përballueshmërisë. Si i tillë, mund t’ju duhet një depozitë më e madhe sesa nëse do të blinit një pronë pronar-uzurpuesi.
Sa mund të huazoni?
Sistemi i hipotekave në Mbretërinë e Bashkuar i konsideron rrethanat e secilit huamarrës si unike. Si rezultat, mund të gjeni disa huadhënës që janë të gatshëm t’ju ofrojnë një kredi më të madhe se të tjerët. Ka mbi 50 huadhënës hipotekor në MB, kështu që ia vlen të blini për tarifat më të mira.
Në përgjithësi, ekzistojnë tre faktorë kryesorë që huadhënësit e hipotekave në Mbretërinë e Bashkuar do të peshojnë përpara se t’ju bëjnë një ofertë:
- Të ardhurat tuaja totale të familjes: Si rregull, zakonisht mund të huazoni deri në 4,5 herë të ardhurat tuaja vjetore të familjes (nganjëherë pesë herë për profesione të caktuara). Kjo do të varet nga historia juaj e kreditit. Huadhënësit e hipotekave marrin parasysh të gjitha daljet, duke përfshirë kartat e kreditit, kreditë, anëtarësimet dhe kostot e shpenzimeve të përditshme kur llogaritin shumën që mund të ofrojnë.
- Vlera e pronës: Në përgjithësi, raportet e kredisë ndaj vlerës së hipotekës variojnë nga 50% për investitorët blej-to-let, lëvizësit e shtëpive dhe hipotekat e dyta deri në 95% për blerësit për herë të parë. Në përgjithësi, sa më e madhe të keni depozitë, aq më e mirë mund të merrni. Çështja kritike, megjithatë, është ajo që huadhënësi mendon se prona vlen. Përpara se t’ju ofrohet një hipotekë, do të kryhet një vlerësim i plotë.
- Vlerësimi i huadhënësit për atë që mund të përballoni: Këtu merren parasysh rrethanat tuaja unike: të dhënat tuaja të hyrjeve/daljeve të parave dhe aktiveve tuaja aktuale të disponueshme
Llogaritësit e hipotekës në Mbretërinë e Bashkuar
Shumë kalkulatorë online të hipotekës në Mbretërinë e Bashkuar kërkojnë vetëm të ardhurat tuaja. Pas llogaritjes së shumëfishit të duhur, ata i referojnë vizitorët për të diskutuar situatën e tyre unike me një huadhënës hipotekor.
Llogaritësi i përballueshmërisë së Money Helper dhe kalkulatori i hipotekës i HSBC do të ndihmojnë në harmonizimin e pritjeve tuaja të huamarrjes me kapacitetin e huadhënësit tuaj për të përmbushur nevojat tuaja financiare.
Si të aplikoni për një hipotekë në MB?
Ju mund të aplikoni për një hipotekë direkt nga një bankë ose shoqëri ndërtimi. Përndryshe, ju mund të përdorni një ndërmjetës hipotekor ose këshilltar të pavarur financiar ose ndërmjetës hipotekor i cili mund të krahasojë hipotekat e ndryshme në MB.
Përpara se të aplikoni për një hipotekë në Mbretërinë e Bashkuar, kontrolloni me tre zyrat e raportimit të kredisë – TransUnion , Equifax dhe Experian – dhe kërkoni një raport kredie falas për t’u siguruar që nuk ka gabime raportimi.
Është një ide e mirë që më pas të flisni me disa këshilltarë të hipotekës për t’ju ndihmuar të zgjidhni opsionin e duhur të hipotekës. Këto mund të përfshijnë këshilltarë brenda bankave ose shoqërive të ndërtimit, ose mund të flisni me një këshilltar të pavarur financiar ose ndërmjetës hipotekor.
Atëherë do t’ju duhet të filloni të grumbulloni dokumentacionin që mund të kërkojë huadhënësi juaj, duke përfshirë:
- Fletëpagesat nga tre muajt e fundit
- Dëshmi për statusin tuaj të rezidencës në Mbretërinë e Bashkuar (nëse është e aplikueshme)
- Një formular P60 (përmbledhje vjetore e taksave në Mbretërinë e Bashkuar) nga punëdhënësi juaj
- Tre deri në gjashtë muaj deklarata bankare
- Dëshmi e çdo pensioni ose përfitimi sigurimi të marrë në Mbretërinë e Bashkuar
- Dy deri në tre vjet llogari të verifikuara nëse jeni i vetëpunësuar në MB
- Deklaratat tatimore (vitin e kaluar dhe vitin e kaluar)
- Faturat aktuale të shërbimeve komunale në Mbretërinë e Bashkuar
- Pasaportë ose formë tjetër identifikimi
- Pasqyrat e fluksit të parasë së familjes
Në përgjithësi, duhen rreth 14-42 ditë që një kërkesë për hipotekë të përpunohet. Kjo mund të jetë më e gjatë për aplikacione komplekse.
Huadhënës hipotekare miqësore me emigrantët në MB
Shumica e blerësve të shtëpive në Mbretërinë e Bashkuar e marrin hipotekën e tyre nga një prej bankave të shumta të shitjes me pakicë që operojnë në vend. Ka disa banka dhe shoqëri ndërtimi në Mbretërinë e Bashkuar që ofrojnë hipoteka me normë fikse dhe të ndryshueshme. Kjo perfshin:
Gjetja e një këshilltari hipotekor në MB
Ka shumë këshilltarë të ndryshëm hipotekash, agjentë hipotekash dhe kompani të këshillimit të hipotekave që operojnë në MB. Nëse dëshironi të përdorni një ndërmjetës të pavarur, kontrolloni që ata të jenë të listuar në regjistrin e Autoritetit të Sjelljes Financiare (FCA) .
Për të gjetur një këshilltar, mund të përdorni këto faqe interneti:
Çfarë ndihme është në dispozicion për marrjen e një hipotekë në Mbretërinë e Bashkuar?
Ekzistojnë skema të ndryshme qeveritare për të ndihmuar njerëzit të blejnë një shtëpi në MB. Këto janë:
- Pronësia e përbashkët : Kjo është një skemë ku blini një pjesë të pronës dhe merrni me qira pjesën e mbetur me një tarifë të reduktuar. Kjo është në dispozicion për ata me të ardhura shtëpiake nën 80,000 £ (ose 90,000 £ në Londër). Ekzistojnë skema të veçanta të pronësisë së përbashkët për të ndihmuar të moshuarit dhe ata me aftësi të kufizuara të blejnë një shtëpi. Skema është e disponueshme në të gjithë Mbretërinë e Bashkuar.
- Skema Starter Home : Kjo u mundëson blerësve të kursejnë midis 30-50% të vlerës së tregut për një shtëpi të re ose një shtëpi që është shitur nga dikush që fillimisht ka përfituar nga e njëjta skemë. Në dispozicion vetëm në Angli.
- E drejta për të blerë : Lejon qiramarrësit e komunës të blejnë shtëpinë e tyre të këshillit me një tarifë të zbritur. Madhësia e zbritjes varet nga vendndodhja dhe lloji i pronës. Kjo është në dispozicion në të gjithë Mbretërinë e Bashkuar.
Përveç këtyre skemave të mbështetura nga qeveria, një numër në rritje i kompanive fintech mund t’ju ndihmojnë të ngjiteni në shkallët e pronave në Mbretërinë e Bashkuar. Këto kompani përfshijnë Proportunity dhe Habito . Këto kompani fintech përdorin inovacione të drejtuara nga teknologjia për t’ju ndihmuar të merrni hipotekën që ju nevojitet.
Nëse keni kredi të keqe, është më e vështirë të merrni një hipotekë në MB. Në këtë rast, alternativa juaj më e mirë është të kaloni pak kohë për të përmirësuar vlerësimin tuaj të kreditit. Megjithatë, disa huadhënës ofrojnë ato që njihen si hipoteka të kredisë së keqe . Këto zakonisht ofrohen me tarifa sub-prime ku ju duhet të paguani një depozitë prej të paktën 25% (ndonjëherë 30-35%).
Sa janë kostot e hipotekës në MB?
Përveç normave të interesit për pagesat e hipotekës, ka disa tarifa të tjera të lidhura që mund të shtojnë disa mijëra paund në kostot totale. Këto tarifa përfshijnë:
| Lloji i tarifës | Shpjegimi i tarifës | Kostoja |
| Tarifa e aranzhimit | Kjo është një tarifë administrative. Huadhënësit e ngarkojnë këtë për vendosjen e hipotekës. | 0-3% të kredisë suaj |
| Tarifa e rezervimit | Kjo është një tarifë paraprake për rezervimin e hipotekës suaj. Zakonisht nuk rimbursohet nëse hipoteka bie ose ju tërhiqeni. | 100-200 £ |
| Tarifa e vlerësimit | Kjo paguan që huadhënësi të anketojë për të vlerësuar pronën. Kostot mund të ndryshojnë shumë në varësi të vlerës së pronës. Disa huadhënës mund të bien dakord të heqin dorë nga kjo tarifë ose ta përfshijnë atë në kostot administrative. | Pa pagesë ose midis 150-1500 £ |
| Tarifa e anketimit | Përveç tarifës së vlerësimit, ju mund të paguani për të kryer një anketë private nëse dëshironi. | 400-1500 £ |
| Tarifa e transferimit | Gjithashtu i quajtur nganjëherë CHAPS (Clearing House Automated Payment System), kjo tarifë paguan për ofruesin tuaj të hipotekës për t’i transferuar paratë tek avokati juaj. | 25-50 £ |
| Tarifa më e lartë e huadhënies | Kjo vlen vetëm kur paguhet një depozitë e vogël. Ai mbulon sigurimin e huadhënësit nëse nuk mund ta ktheni hipotekën dhe duhet të shesni me humbje. | Rreth 1.5% e kredisë suaj |
| Tarifa e avokatit | Kjo është kostoja e avokatit tuaj. Shumica e avokatëve do të paguajnë një përqindje të çmimit të hipotekës, megjithëse disa mund të bien dakord për një tarifë fikse të veçantë. Avokatët mund të përfshijnë kostot e taksës së pullës në faturën e tarifave të tyre ligjore. | 500-1150 £ |
| Tarifa e ndërmjetësit të hipotekës | Një tarifë opsionale nëse punësoni një ndërmjetës për të mbuluar shërbimet. | Rreth 0.3% e kredisë suaj |
Pagesa e tarifave të hipotekës në Mbretërinë e Bashkuar
Tarifat e listuara më sipër duhet të paguhen ose paraprakisht ose menjëherë pas marrjes së hipotekës suaj në Mbretërinë e Bashkuar. Më pas, shpesh do t’ju duhet të paguani një tarifë daljeje pasi të keni shlyer hipotekën. Kjo është pavarësisht nëse e paguani hipotekën më herët apo në kohë.
Disa huadhënës e përfshijnë këtë tarifë me kosto fillestare/administrative; sigurohuni që të kontrolloni nëse nuk jeni të sigurt. Për më tepër, huadhënësit mund të paguajnë gjithashtu një tarifë shlyerjeje të parakohshme nëse e paguani hipotekën tuaj më herët. Kjo është zakonisht midis 1-5% të vlerës së shlyerjes së parakohshme.
Taksat në Mbretërinë e Bashkuar dhe lehtësim për hipotekat
Shpenzimi më i madh shtesë për blerjen e një shtëpie në Mbretërinë e Bashkuar është Tatimi i Tokës në Stamp Duty. Njihet gjithashtu si taksa e transaksionit të tokës dhe ndërtesave (LBTT) në Skoci dhe taksa e transaksionit të tokës (LTT) në Uells.
Të gjithë pronarët duhet të paguajnë taksën e pullës për çdo pronë me vlerë më shumë se 250,000 £ në Angli ose Irlandën e Veriut (145,000 £ në Skoci ose £ 225,000 në Uells). Taksa e pagueshme varion nga 2% në 12% në varësi të çmimit të blerjes. Zakonisht duhet të bëhet brenda 14 ditëve nga përfundimi i blerjes së pronës suaj.
Blerësit që blejnë një shtëpi të dytë ose pronë të blerë me qira duhet të paguajnë një shtesë prej 3% mbi tarifën standarde.
Që nga tetori 2021, blerësit jorezidentë në Angli dhe Irlandën Veriore duhet të paguajnë dy pikë përqindje më shumë për tarifën e pullës nëse blejnë pronë banesore. Kjo nuk vlen për jorezidentët që blejnë prona në Uells dhe Skoci.
Tatimi mbi fitimet kapitale
Nëse shisni një pronë që nuk është rezidenca juaj kryesore, do t’ju duhet të paguani tatimin mbi fitimin e kapitalit për çdo fitim të realizuar brenda 60 ditëve nga përfundimi i shitjes (si për pronat me qira ashtu edhe për ato jo-qira).
Ndryshimet në politikën e fitimeve kapitale hynë në fuqi në prill 2015. Para kësaj, jorezidentët nuk kishin asnjë detyrim për fitimet kapitale. Lajmi i mirë, megjithatë, është se jorezidentët duhet të llogarisin vetëm fitimet e bëra që nga prilli 2015.
Konsideratat tatimore për hipotekat blerja për të dhënë me qira
Që nga korriku 2023, pronarët duhet të paguajnë 20% të taksës mbi të ardhurat nga blerja me qira midis 12,571-50,270 £. Nëse të ardhurat e kalojnë këtë shumë, ata duhet të paguajnë taksë 40%.
Sigurimi i pronës në MB
Edhe pse nuk është një kërkesë ligjore, shumica e huadhënësve kërkojnë sigurimin e ndërtimit kur marrin hipoteka në MB. Ju do të duhet të buxhetoni për këtë. Ky sigurim zakonisht kushton rreth 150-200 £ në vit. Nëse po merrni një hipotekë në MB nga një bankë, mund të jeni në gjendje të përfshini sigurimin e pronës në planin tuaj.
Nëse jeni duke blerë një pronë për ta lëshuar, sigurimi i ndërtesës është një kërkesë ligjore. Një sigurim tjetër që ia vlen të shikohet është sigurimi i përmbajtjes së shtëpisë – krahasoni opsionet tuaja në sajte si Confused.com .
Shihni artikullin tonë mbi sigurimet në MB për më shumë detaje mbi format e ndryshme të sigurimit në dispozicion.
Pagesat e hipotekës në Mbretërinë e Bashkuar
Ju do të duhet të filloni të bëni pagesa për hipotekën tuaj në MB një muaj pasi të keni blerë pronën. Shlyerja e hipotekës suaj përbëhet nga shuma e paguar për kredinë hipotekore dhe shuma e interesit të paguar. Kjo vlen nëse nuk keni një hipotekë vetëm me interes, në të cilin rast do të paguani vetëm interesin dhe më pas do të duhet të shlyeni shumën e marrë hua për hipotekën në fund të afatit.
Zakonisht mund të rinegocioni hipotekën tuaj në Mbretërinë e Bashkuar me huadhënësin tuaj në çdo moment duke kaluar në një hipotekë tjetër, duke rimbajtur hipotekën, duke rinegociuar periudhën e pagesës ose madje duke kaluar te një huadhënës tjetër. Kini parasysh, megjithatë, se kjo mund të përfshijë tarifa shtesë administrative.
Nëse hasni në vështirësi me shlyerjen e hipotekës, kontaktoni huadhënësin tuaj. Ju gjithashtu mund të merrni këshilla falas për borxhin në Citizens Advice ose National Debtline . Në Skoci dhe Uells , mund të jeni në gjendje të merrni ndihmë nëpërmjet një skeme shpëtimi hipotekor ose fondi mbështetës.
Rifinancimi i hipotekave në MB
Rifinancimi i një hipotekë është procesi i marrjes së një hipotekë të re për të shlyer hipotekën tuaj ekzistuese. Është ndryshe nga marrja e një hipotekë të dytë që do të paguani së bashku me hipotekën tuaj ekzistuese.
Ju mund të dëshironi të rifinanconi hipotekën tuaj për të shkurtuar periudhën e pagesës, për të ulur normën e interesit ose për të liruar disa kapital për të investuar në diçka tjetër. Në MB, zakonisht mund të rifinanconi hipotekën tuaj duke marrë një hipotekë të re me të njëjtin huadhënës ose me një tjetër.
Ju do të duhet të llogaritni tarifat që do të bëni, të cilat do të përfshijnë shumë nga tarifat e njëjta si hipoteka juaj ekzistuese plus tarifat e mundshme të shlyerjes së hershme. Është e këshillueshme që së pari të flisni me një ekspert financiar për të diskutuar meritat e rifinancimit të hipotekës suaj në Mbretërinë e Bashkuar.
Burime të dobishme
- Skema të përballueshme të pronësisë në MB : mbështetje nga qeveria për blerësit për herë të parë dhe të tjerët që e kanë të vështirë të blejnë në MB
- HSBC UK : normat aktuale të hipotekës në Mbretërinë e Bashkuar