Den här guiden förklarar hela processen för att köpa ett hus i Storbritannien, inklusive kostnader och var man kan hitta fastigheter i Storbritannien till salu.
Det finns många typer av fastigheter att köpa i Storbritannien, och många som flyttar dit väljer att köpa istället för att hyra. Priserna varierar mycket mellan de olika länderna och regionerna. Däremot är bolån i Storbritannien tillgängliga för dem som har råd. Den här artikeln om att köpa ett hus i Storbritannien tittar på:
Husägande i Storbritannien
Mer än hälften (52,8%) av familjerna i Storbritannien äger sitt eget hem enligt senaste statistiken ; 28,2% äger fastigheter direkt och 24,6% äger med bolån. Denna siffra är lägre än EU-genomsnittet men högre än europeiska länder som Tyskland, Frankrike och Schweiz. Bostadsägandet i Storbritannien ökade i slutet av 1900-talet på grund av Right-to-buy-systemet som infördes på 1980-talet, där kommunala hyresgäster fick chansen att köpa sina hem till rabatterat pris. Medelåldern för förstagångsköpare har stigit de senaste åren, främst på grund av höjda bostadspriser. Enligt Institutet för skattestudier har bostadsägandet bland unga vuxna mer än halverats under de senaste 20 åren.
Ska du hyra eller köpa ett hus i Storbritannien?
Om du planerar att stanna i Storbritannien på lång sikt eller om du är säker på ett visst område, kan det vara en genomförbar lösning att köpa ett hus eller lägenhet i Storbritannien. Detta är särskilt fallet med tanke på de rekordlåga räntorna på bolån de senaste åren.
Men att hyra i Storbritannien kan vara ett bättre val för utlänningar som tänker stanna bara några år; det kan vara svårare att få tillbaka stämpelskatt och andra kostnader på kort sikt, samt potentiell reavinstskatt på 18–28 % om du säljer. Att hyra gör det också möjligt för nykomlingar att få en känsla för olika stadsdelar och vara i stånd att lägga ett snabbt erbjudande. Läs mer om att hyra i Storbritannien eller att hyra i London.
Kan expats köpa ett hus i Storbritannien?
Det finns inga lagliga restriktioner för expats att köpa fastigheter i Storbritannien. Utlänningar och utlänningar kan också få en inteckning i Storbritannien. Men de med mindre än två års bosättning i Storbritannien och utan jobb kan möta strängare krav och en större insättning. Se den här guiden till bolån i Storbritannien för mer information. Du kommer att behöva utse en brittisk advokat eller transportör för att hantera det juridiska pappersarbetet när du köper ett hus i Storbritannien.
Generellt sett gäller samma skatter på egendoms- och fastighetsrelaterade inkomster för utländska medborgare som för invånare i Storbritannien. Stämpelskatt betalas med samma skattesats och reavinstskatt betalas med samma takt om fastigheten säljs med vinst. Om du är en utländsk hyresvärd av en brittisk fastighet måste du betala skatt på hyresintäkter på samma sätt som bosatta hyresvärdar, även om du kanske kan få en befrielse om du betalar skatt på denna inkomst i din hemlandet och ditt land har ett dubbelbeskattningsavtal med Storbritannien. Se den här guiden till brittiska skatter för mer information.
Den brittiska fastighetsmarknaden och fastighetspriser
Det har funnits osäkerhet angående den brittiska fastighetsmarknaden sedan Brexit-omröstningen 2016, även om det genomsnittliga huspriset över hela Storbritannien har förblivit ganska stabilt och för närvarande ligger på cirka 287 000 pund . Priserna i London är dyrare än i andra större städer, för närvarande på ett totalt genomsnitt på £473,822 (£912,343 för ett fristående hem, £411,950 för en lägenhet). Genomsnittliga totala kostnader för andra större städer inkluderar Manchester (£193,415), Edinburgh (£292,644), Cardiff (£250,618) och Belfast (£159,562). Ser man mot resten av kontinenten är Storbritannien jämförelsevis ganska dyrt med det högsta genomsnittliga kvadratmeterpriset på 4 905 €.
Kostnader för att köpa ett hus i Storbritannien
Kostnaderna förknippade med att köpa ett hem i Storbritannien kan grovt delas upp i två delar: förskottskostnader och löpande kostnader.
Förskottskostnader för att köpa ett hus i Storbritannien
Dessa inkluderar:
- Stämpelskatt – detta gäller alla fastighetsköp över £125 000 till en kurs på mellan 2-12% (eller 3-13% för fritidshus eller köp för att hyra ut). Du kan uppskatta stämpelskatten du kommer att betala med hjälp av denna kalkylator ;
- Deposition – om du tar ett brittiskt lån för att köpa ett hus i Storbritannien, måste du betala en deposition för kostnader som vanligtvis varierar mellan 5-40 % av fastighetskostnaden;
- Bolånekostnader – om du tar ett bolån för att köpa din bostad finns det olika avgifter förknippade med detta inklusive arrangemangsavgift, bokningsavgift och värderingsavgift. Dessa kan lägga till ett par tusen pund till kostnaderna;
- Juridiska avgifter – du kommer att behöva anlita en advokat eller förmedlare för att agera för din räkning, oavsett om du tar ett bolån eller inte. Dessa avgifter kan vara uppemot £1 000;
- Fastighetsregisteravgifter – dessa betalas till den brittiska regeringen i syfte att överföra fastighetens lagfart till en ny ägare. Mer information om kostnader hittar du här
- Flyttkostnader – detta är kostnaden för att överföra dina ägodelar till Storbritannien från ditt gamla hem. Om du betalar ett flyttföretag för att göra detta beror kostnaderna på hur mycket du måste flytta och hur långt det måste resa, men genomsnittskostnaderna kan vara mellan 300-600 £;
Löpande kostnader för att köpa en bostad i Storbritannien
Dessa inkluderar:
- Amorteringar av bolån – du måste börja betala tillbaka ditt bolån månaden efter att du köpt ditt hem;
- Underhåll och reparationer – köper du ett nybyggt eller en bostad i gott skick bör dessa vara rimligt låga. Om du köper ett hus i Storbritannien som kräver mycket arbete, är det klokt att göra en budget för hur mycket extra pengar som kommer att behöva investeras i fastigheten;
- Försäkring – byggförsäkring och hemförsäkring är båda överväganden. Se den här guiden till försäkringar i Storbritannien;
- Vanliga räkningar – du måste betala kommunalskatt till en skattesats som beror på värdet på din fastighet, plus elräkningar i Storbritannien som gas, vatten och elektricitet;
- Hyresgästens kostnader – om du köper en arrendefastighet kan det tillkomma ytterligare avgifter såsom tomträttsavgäld som kan vara £50-100 per år
Finansiering av ett fastighetsköp i Storbritannien
Bolån i Storbritannien
Om du behöver hjälp med att finansiera köpet kan icke-brittiska medborgare få ett investeringslån från en bank eller bolånemäklare. Internationella banker som HSBC tillhandahåller också tjänster på engelska. De flesta bolånegivare erbjuder olika bolån med fast ränta och rörlig ränta. De kräver att du höjer en insättning, som vanligtvis är mellan 5-40 % (vanligtvis högre för icke-invånare). Det kan även vara möjligt att säkra ett bostadslån utomlands mot befintliga tillgångar, men det kan bli skattemässiga konsekvenser. Arrangemangsavgifter för långivare varierar också beroende på långivare men kan inkludera en bokningsavgift för bolån och arrangemang eller färdigställandeavgift. Läs mer i vår guide till brittiska bolån.
Biståndssystem i Storbritannien
Den brittiska regeringen har infört Help to Buy för att hjälpa potentiella husägare att ta rätt steg när de köper ett hus i Storbritannien. Hyresgäster för sociala bostäder har rätt att köpa sin bostad om de varit hyresgäster i minst tre år. Regeringen erbjuder också en rad lättanvända miniräknare genom sin Money Advice Service , som kan hjälpa dig att avgöra vad du har råd med och den troliga månadskostnaden för ett bolån.
Att hitta en fastighet i Storbritannien
Hus till salu i Storbritannien är oftast listade hos fastighetsmäklare och på deras webbplatser, på fastighetshemsidor online och i tidningsannonser. Du kan också hitta fastigheter till salu på fastighetsauktioner och genom att spana in specifika områden, leta efter ”Till salu”-skyltar utanför fastigheter och kontakta fastighetsmäklaren huset är listat hos. Oavsett hur du hittar annonsen kommer den vanligtvis att ge kontaktuppgifter till en privat säljare eller deras fastighetsmäklare.
Att söka på nätet kommer att avslöja många webbplatser och portaler som listar brittiska fastigheter till salu, och du kan också hitta platser via vår egen bostadsportal i Storbritannien.
Fastighetsmäklare i Storbritannien
Fastighetsmäklare, eller helt enkelt fastighetsmäklare som de vanligtvis kallas i Storbritannien, är den vanliga metoden för husjakt. De skräddarsyr sina sökningar för att möta dina specifikationer, har omfattande lokalkännedom och har i allmänhet ett bredare utbud av listor. De kan också ordna visningar för din räkning, samt hjälpa till med prisförhandling och köpprocedurer.
När du köper ett hus i Storbritannien via en fastighetsmäklare är det viktigt att fråga vad deras tjänster omfattar. Många brittiska fastighetsmäklare erbjuder advokat- och bolånearrangemang som kan göra processen snabbare och mindre krångel, men du kan också leta runt för att få rätt expertis för dina omständigheter och budget. Fastighetsmäklararvoden debiteras vanligtvis säljaren så du ska inte behöva betala dem för allmänna tjänster om du köper, även om vissa kan ta betalt för ytterligare tjänster. Kolla i förväg för att se vilka kostnader du kan ådra dig.
Det finns ett brett utbud av fastighetsmäklare över hela landet som du kan välja mellan. De flesta är lokala kläder som verkar i specifika områden och regioner, så du kan behöva göra din efterforskning när det gäller att hitta en för dig. Det finns dock ett växande antal online- och nationella byråer, inklusive:
På webbplatser som Rightmove kommer du att kunna jämföra egenskaper mellan olika agenter, filtrera efter pris, plats och mer. Du kan registrera dig hos flera fastighetsmäklare i Storbritannien samtidigt. De bör vara medlem i Riksförbundet för fastighetsmäklare .
Titta och välja fastighet
Du kan genomföra en visning antingen direkt med säljaren eller via en fastighetsmäklare. Dessa kommer att ske efter överenskommelse, och om du har en agent, måste du normalt träffa dem antingen på fastighetsadressen eller agentens kontor. För att få ut så mycket som möjligt av en visning, gör en lista över saker att kontrollera och frågor att ställa. Du kan se en fastighet flera gånger och det är vettigt att se den minst två gånger; det är bäst att åka vid olika tider på dagen (dagtid och natt). Vissa fastighetsmäklare erbjuder fjärrvisningar online, vilket är användbart för dem utomlands eller med fullspäckade scheman. Dessa kommer dock inte att ge dig samma djup information om fastigheten som ett personligt besök. Om du inte kan närvara vid en visning personligen, försök att få en vän eller kollega att titta på den å dina vägnar.
Processen att köpa ett hem i Storbritannien
Processen att köpa ett hus i Storbritannien tar vanligtvis 2-3 månader. Detta kan vara längre om du ingår i en kedja av köpare och säljare som väntar på köp eller försäljning av andra fastigheter.
Innan du börjar husjakt bör du få en uppskattning av din ekonomi så att du vet vad du har råd med, oavsett om det är ett bolån eller ditt eget kapital. Detta kommer också att förhindra onödiga förseningar när ditt erbjudande väl har accepterats, eller om du behöver göra ett snabbt steg för att säkra ditt idealiska hem. Dessa är de viktigaste stegen att följa när du har hittat en fastighet som du vill köpa ett hus i Storbritannien.
Att lägga ett bud
När ekonomin är på plats kan du lägga ett erbjudande på en brittisk fastighet, vilket kan göras muntligt eller skriftligt via en fastighetsmäklare eller direkt med en privat säljare. När ett anbud har accepterats upprättar säljaren kontraktet för överlåtelse av laglig äganderätt. I England, Wales och Nordirland är erbjudandet inte juridiskt bindande förrän kontrakt har bytts ut. Standardprocessen för att köpa en fastighet skiljer sig dock i Skottland, där erbjudanden kommuniceras genom en advokat. Besök den skotska regeringens webbplats för mer djupgående information om att köpa fastigheter i Skottland.
Du kan erbjuda antingen under eller över utropspriset när du lägger ett bud. Ta hänsyn till hur länge fastigheten har funnits på marknaden. Överväg att prata med fastighetsmäklaren eller annan fastighetsrådgivare. Fastigheter i Storbritannien säljs ofta för mindre än utropspriset, men du riskerar att bli slagen av en annan köpare om ditt bud är lågt.
Att anlita en advokat
Du behöver en advokat för att utföra det juridiska arbetet kring försäljningen. Registrerade advokater och juridiska rådgivare kan hittas genom Advokatsamfundet . Advokatarvoden kan variera, och många tar ut ett timpris. Vanligtvis kommer de att kosta mellan £500–1 500 plus moms för arbete som involverar fastighetsförsäljning. Advokaten företräder dig under hela bostadsköpsprocessen. De kontrollerar med kommunen om det finns några planeringsfrågor som kan påverka fastighetens värde.
Får en undersökning
Din bolånegivare ordnar en värderingsundersökning av fastigheten. Men du kanske vill beställa en fastighetsundersökning som tar hänsyn till eventuella underhålls- och reparationskostnader. Du måste betala för undersökningen, men de kan spara pengar på lång sikt om de identifierar problem som gör att du kan minska ditt ursprungliga erbjudande. Det finns olika typer av undersökningar tillgängliga, inklusive:
- Royal Institute of Chartered Surveyors (RICS) tillståndsrapport – detta är en grundläggande ”trafikljus”-undersökning som ofta används för nybyggda bostäder. Det inkluderar inte råd eller värdering. Kostnaden är £250;
- RICS bostadsköparrapport – detta är en mer detaljerad undersökning som inkluderar en värdering. Den typiska kostnaden är runt £400+;
- Byggnads- eller strukturundersökning – rekommenderas för äldre hem eller de som behöver repareras. Normal kostnad är £600+
Du kan jämföra citat från lantmätare i ditt område genom RICS sökverktyg .
Slutföra erbjudandet och bolånet
Om du beställer en undersökning och den identifierar problem, omförhandla priset mot bakgrund av den nya informationen. Om du ansöker om ett brittiskt lån kan du också behöva omförhandla om undersökningen värderar fastigheten till ett lägre pris eftersom din bolåneleverantör förmodligen kommer att minska det belopp de är villiga att låna ut. När du har slutfört erbjudandet och det har accepterats måste du betala depositionen och slutföra ditt bolån.
OBS: detta är sista chansen du har att dra dig ur försäljningen innan kontrakten byts ut. Din bolånegivare ger dig 7 dagar på dig att acceptera bolåneerbjudandet. Du kan säga upp efter att ha skrivit på för bolånet, men du förlorar förskottsavgifterna för bolånekostnaderna.
Byte av kontrakt
Om det inte finns några problem får du kontraktet från säljarens advokat för att underteckna och slutföra försäljningen. Kontrollera kontraktsuppgifterna med din advokat och be om ändringar vid behov. När du är nöjd med avtalet kan du skriva under det. Det betyder att du är engagerad i försäljningen. Kontraktet bör innehålla alla viktiga detaljer såsom pris och slutdatum samt eventuella villkor för försäljningen.
Slutföra försäljningen och slutarrangemang
När kontrakten har undertecknats överförs pengarna för försäljningen från ditt advokatkonto och ditt bolåneinstituts konto till säljarens advokatkonto. Det är vid denna tidpunkt som du kommer att få nycklarna till ditt nya hem. Du kommer nu att behöva betala eventuella utestående bolåneavgifter och advokatarvoden. Din advokat bör registrera försäljningen hos fastighetsregistret och betala eventuell stämpelskatt (dessa avgifter kommer normalt att läggas till din juridiska räkning).
Flytta in i din fastighet i Storbritannien
Skaffar försäkring
Om du tar ett bolån eller köper en fastighet att hyra ut måste du köpa en byggnadsförsäkring som skyddar mot skador på fastigheten som orsakas av saker som brand och översvämning. Du kan också teckna en hemförsäkring för att skydda dina möbler och ägodelar. Många försäkringsbolag erbjuder en kombinerad villaförsäkring som täcker både byggnaden och allt dess innehåll. Se vår guide till försäkring i Storbritannien för mer information om tillgängliga försäkringsformer.
Verktyg och telekommunikation
När du flyttar in kan du sortera ut anslutande kraftverk i Storbritannien som el, vatten och gas. Om de redan är anslutna kan du överföra dem till ditt namn. Att välja din nya energi- eller internetleverantör är ganska enkelt tack vare Storbritanniens många jämförelsewebbplatser. På webbplatser som Uswitch och MoneySuperMarket kan du enkelt jämföra leverantörer, vilket säkerställer att du får det bästa erbjudandet för dig och din familj.
Men många människor i Storbritannien väljer fortfarande att bo hos samma gas- och elleverantörer från deras tidigare hem; de ändrar helt enkelt adressen på sitt konto. Detta är samma sak med TV, internet och fast telefon eftersom många leverantörer erbjuder paket som inkluderar alla tre, så det är vanligtvis lättare för människor att stanna kvar med sitt befintliga paket. Läs mer i vår guide för att ställa in TV, telefon och internet i Storbritannien.
rådsskatt
Alla invånare i Storbritannien, oavsett om de äger eller hyr, måste betala kommunalskatt på sina hem. Meddela din lokala myndighet när du flyttar in; de kommer att skicka dig en kommunalskatteräkning för året. Kostnaderna är relaterade till ditt fastighetsvärde och de som bor själv får 25% rabatt.
Köper mark för att bygga en ny fastighet i Storbritannien
Om du inte vill köpa ett hem i Storbritannien som redan finns, är ett annat alternativ att få ditt eget hem byggt. Omkring 13 000 människor i Storbritannien gör detta varje år. Du måste köpa en tomt med bygglov. Dessa kan hittas online, genom vissa fastighetsmäklare och lokala råd. Kostnaderna varierar men som en grov guide kan tomtkostnaden ligga på mellan 30-50% av det totala värdet på det färdigställda huset och byggkostnaden runt 30-40% av det totala värdet. De flesta av de tillgängliga tomterna är på brownfield (tidigare bebyggd) mark. Du kan söka efter tillgängliga tomter på webbplatser som PlotBrowser och Plotfinder .
Köper ett nybyggt hus i Storbritannien
Den brittiska regeringen lovade att bygga 300 000 nya bostäder per år i mitten av 2020-talet. De erbjuder också incitament för köphjälp för personer under 40 år. Att köpa ett hus i Storbritannien som är nybyggt kan vara ett tilltalande alternativ. Allt i fastigheten är helt nytt och kommer med 10 års garanti mot konstruktionsfel. Plus, om du köper off-plan, kan du få välja några designaspekter.
Det finns dock nackdelar som potentiella förseningar i slutförandet av byggnadsarbeten och det kan vara svårare att få ett bolån för ett nybyggt hos vissa långivare. Du måste också se upp för defekter som kan åtgärdas om säljteamet meddelas vid försäljningsstället. Processen för att köpa ett nybygge och få ett bolån är ungefär densamma som för en fastighet som redan är byggd. De flesta nybyggen är tomträtt snarare än egendom, vilket innebär att du äger byggnaden men inte marken den är byggd på och kan behöva betala en årlig tomträttsavgift. Om du köper ett nybyggt på tomträtt, kontrollera att det inte har en fördubblingsklausul för tomträttsavgälden .
Säljer en fastighet i Storbritannien
Du kan när som helst sälja en bostad du äger i Storbritannien. Men om du har ett bolån och har ett negativt eget kapital (dvs. värdet på bostaden är mindre än det utestående bolånet på den) måste du stå för dessa förluster själv. Du kan sälja ditt hem privat eller genom en fastighetsmäklare (storgata eller online-mäklare) men kommer att behöva betala fastighetsmäklararvoden om du använder en samt arvoden för en advokat som agerar för din räkning under hela försäljningen. Se vår guide för att sälja en fastighet i Storbritannien för mer information.
Användbara resurser
- gov.uk – innehåller en A-Ö med nyckelfrågor
- Shelter Scotland – välgörenhetswebbplats med information om bostadsfrågor
- Hjälp att köpa – statlig webbplats med information om hjälpsystem
- Money Advice Service – information om att köpa ett hus i Storbritannien
- Rätt att köpa – information till bostadssociala hyresgäster som vill köpa sin bostad
- Government Property Finder – sökportal för statliga fastigheter, byggnader och mark i Storbritannien